《信貸全流程風(fēng)險管理系統(tǒng)、貸前盡職調(diào)研與貸后盡職管理系統(tǒng)高端講座》

《信貸全流程風(fēng)險管理系統(tǒng)、貸前盡職調(diào)研與貸后盡職管理系統(tǒng)高端講座》《信貸全流程風(fēng)險管理、貸前盡職調(diào)查與貸后盡職管理高端講座》

（兩天學(xué)員版）

名目

第一模塊：信貸風(fēng)險管理的新閱歷

其次模塊：信貸全流程風(fēng)險管理的新技能

第三模塊：個人信貸主要風(fēng)險點與防控措施

第四模塊：信貸盡職調(diào)查的新技能

第五模塊：貸后盡職管理的新技能

第一模塊、信貸風(fēng)險管理的新閱歷

20條實戰(zhàn)閱歷

10條工作閱歷

熟悉要高

營銷要穩(wěn)

思路要新

措施要硬

機制要活

活動要搞

目標(biāo)要準(zhǔn)

管理要細(xì)

閱歷要多

隊伍要帶

其次模塊、信貸全流程風(fēng)險管理的新技能

導(dǎo)論

風(fēng)險

風(fēng)險的雙側(cè)性質(zhì)

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險

商業(yè)銀行信貸的地位與作用

信貸風(fēng)險管理存在的問題

信貸風(fēng)險的特點

信貸風(fēng)險的危害

我國商業(yè)銀行信貸管理的進(jìn)展過程

我國商業(yè)銀行信貸新規(guī)

信貸風(fēng)險全流程管理

信貸風(fēng)險全流程管理的意義

信貸風(fēng)險全流程管理的目標(biāo)

一、一大文化

培育新型的信貸文化

愛護(hù)自己

愛護(hù)家庭

愛護(hù)同事

愛護(hù)銀行

愛護(hù)社會

愛護(hù)客戶

二、兩大關(guān)系

1.正確處理進(jìn)展與管理的關(guān)系

（案例爭論：小微企業(yè)貸款準(zhǔn)入管理）

2.正確處理激勵與約束的關(guān)系

三、三大環(huán)節(jié)

1.貸前盡職調(diào)查環(huán)節(jié)

貸前盡職調(diào)查的定義

貸前盡職調(diào)查的作用

2.貸中盡職掌握環(huán)節(jié)

前后臺分別

信貸盡職審查審批

貸放分控

用信與支付掌握

（案例爭論：貸款支付管理）

支付方式

實貸實付

擔(dān)心抗辨權(quán)

賬戶監(jiān)管

3.貸后盡職管理環(huán)節(jié)

貸后盡職管理的定義

貸后盡職管理的特征

貸后盡職管理的必要性

四、四大建設(shè)

1.信貸隊伍建設(shè)

資格認(rèn)定

分類管理

等級管理

職業(yè)培訓(xùn)

2.信貸體制建設(shè)

集約化經(jīng)營

專業(yè)化經(jīng)營

條線式管理

事業(yè)部制

3.信貸制度建設(shè)

產(chǎn)品制度

管理制度

考評制度

4.信貸系統(tǒng)建設(shè)

人員掌握與機器掌握

網(wǎng)上作業(yè)

信貸管理系統(tǒng)建設(shè)

客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè)

人行征信系統(tǒng)建設(shè)

五、五大掌握

1.信貸準(zhǔn)入掌握

個人信貸三大門檻：

家庭實力

信用等級

擔(dān)保力量

公司客戶信貸五大門檻：

產(chǎn)業(yè)政策

信用等級

企業(yè)制度

資產(chǎn)規(guī)模

財務(wù)管理

（案例爭論：項目融資準(zhǔn)入與國家產(chǎn)業(yè)政策問題）

2.信貸流程掌握

貸款申請與受理、調(diào)查、審查、審批、用信與貸款支付、貸后管理。其中，調(diào)查、審查、審批、用信管理環(huán)節(jié)必需部門分別或崗位分別。

3.信貸額度掌握

貸款額度的適度掌控是信貸風(fēng)險管理的一條重要閱歷

客戶投資資產(chǎn)的承受力

客戶綜合還款力

客戶擔(dān)保力

4.信貸擔(dān)保掌握

擔(dān)保掌握是信貸風(fēng)險掌握的防火墻

小微企業(yè)雙重?fù)?dān)保

5.信貸年檢掌握

客戶年檢制是及早發(fā)覺、掌握、化解風(fēng)險的一條重要閱歷。

年檢后制定對客戶的信貸策略（一戶一策）

六、六大舉措

1.預(yù)防為主

任何風(fēng)險都是可控的

建立完善預(yù)警機制

2.規(guī)范操作

必需徹底告辭一個師傅一個法的時代

規(guī)范化操作，程序化管理

規(guī)范意識一刻也不能丟

規(guī)定動作一個也不能少

按章操作一筆也不能錯

3.強化執(zhí)行

加強命令執(zhí)行力

提高制度執(zhí)行力

促進(jìn)創(chuàng)新執(zhí)行力

（案例爭論：客戶信息保密）

4.嚴(yán)格監(jiān)督

監(jiān)督的作用

監(jiān)督的方法

5.準(zhǔn)時化險

準(zhǔn)時預(yù)警

催收化險

轉(zhuǎn)移化險

補償化險

6.綜合協(xié)調(diào)

前后臺協(xié)調(diào)

上下級行協(xié)調(diào)

行與行協(xié)調(diào)

客戶關(guān)系經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理的協(xié)調(diào)

銀行與客戶的協(xié)調(diào)

商業(yè)銀行與監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)

商業(yè)銀行與地方政府、社區(qū)的協(xié)調(diào)

七、七大策略

主動營銷

品牌營銷

綜合營銷

聯(lián)動營銷

方案營銷

特色營銷

聯(lián)盟營銷

第三模塊、個人信貸主要風(fēng)險點與防控措施

一、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點與防控措施

內(nèi)部欺詐

外部欺詐

流程管理

二、三農(nóng)個人信貸風(fēng)險點與防控措施

客戶選擇精細(xì)化

貸款調(diào)查精細(xì)化

審查審批精細(xì)化

信貸方案精細(xì)化

用信管理精細(xì)化

貸后管理精細(xì)化

責(zé)任落實精細(xì)化

風(fēng)險處置精細(xì)化

三、個人助業(yè)貸款風(fēng)險點與防控措施

客戶信用風(fēng)險

擔(dān)保風(fēng)險

合作機構(gòu)風(fēng)險

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

市場風(fēng)險

四、個人住房貸款風(fēng)險點與防控措施

虛假按揭風(fēng)險

抵押物不落實風(fēng)險

按揭樓盤爛尾風(fēng)險

客戶信用風(fēng)險

假權(quán)證風(fēng)險

合作機構(gòu)風(fēng)險

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險

市場風(fēng)險

五、個人商用房貸款風(fēng)險點與防控措施

六、個人消費貸款風(fēng)險點與防控措施

七、個人信貸法律風(fēng)險點與防控措施

1.客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

2.調(diào)查環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

3.擔(dān)保準(zhǔn)入環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

4.確定貸款條件環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

5.答復(fù)授信申請環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

6.合同簽訂環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

7.擔(dān)保生效環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

8.合同履行環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

9.合同變更環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

10.保全清收環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

11.農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

12.個人住房貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

13.個人購車貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

14.最高額抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風(fēng)險分析

（案例爭論：客戶主體資格準(zhǔn)入）

第四模塊、信貸盡職調(diào)查的新技能

一、信貸盡職調(diào)查的原則

1.四眼原則

2.實地原則

3.獨立調(diào)查原則

4.回避原則

5.面談原則

7.多維原則

7.限時原則

二、信貸盡職調(diào)查的方式

1.現(xiàn)場調(diào)查

2.非現(xiàn)場調(diào)查

3.現(xiàn)場調(diào)查與非調(diào)查相結(jié)合

三、信貸盡職調(diào)查的程序

1.明確調(diào)查人員

2.與客戶溝通，作好調(diào)查預(yù)備

3.實施調(diào)查行為

4.分析與論證

5.撰寫調(diào)查報告

6.移交信貸審查部門或提交獨立信貸審批

四、信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理

某銀行的“八個嚴(yán)禁”

小微企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責(zé)任界定

小微企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責(zé)任追究

信貸調(diào)查責(zé)任免除

（案例爭論：股權(quán)貸款質(zhì)押問題）

五、受理并審核客戶信貸申請

受理客戶信貸申請

小微企業(yè)信貸申請的基本條件

提交需收集客戶資料清單（客戶基礎(chǔ)資料、擔(dān)保資料）對客戶申請與資料進(jìn)行初步認(rèn)定

六、制定信貸盡職調(diào)查方案

調(diào)查人員

調(diào)查時間

調(diào)查地點

調(diào)查內(nèi)容

調(diào)查方式

調(diào)查途徑

七、收集客戶信息資料

現(xiàn)場收集

非現(xiàn)場收集

個人信貸客戶資料六個關(guān)鍵點

公司信貸客戶資料六個關(guān)鍵點

客戶資料收集的六個必需

八、核實客戶資料

九、現(xiàn)場實地調(diào)查

1.賬務(wù)核查。

2.客戶面談。

3.實地走訪。

十、分析論證與專家詢問

1.合規(guī)性認(rèn)定。

2.平安性認(rèn)定。

3.風(fēng)險掌握措施認(rèn)定。

4.授信預(yù)期綜合效益分析。

調(diào)查方法的六個結(jié)合

（案例爭論：眼見為實嗎？）

十一、客戶調(diào)查重點

1.調(diào)查客戶主體合法性

2.調(diào)查客戶內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、股東出資狀況

3.調(diào)查客戶的行業(yè)狀況

4.調(diào)查客戶信用狀況及與本銀行合作關(guān)系

5.調(diào)查客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況

6.調(diào)查客戶財務(wù)狀況

財務(wù)分析的主要方法

財務(wù)分析的重點內(nèi)容

財務(wù)分析的主要技巧

7.調(diào)查客戶市場狀況

8.調(diào)查客戶擔(dān)保狀況

9.調(diào)查客戶信貸需求和信用償還方案

10.調(diào)查信貸業(yè)務(wù)綜合效益狀況

11.復(fù)測客戶信用等級和授信額度

12.對評估項目的信貸調(diào)查

13.調(diào)查集團(tuán)性客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)

14.對不同信貸產(chǎn)品的調(diào)查

15.對小微企業(yè)信貸調(diào)查的特別要求

客戶信貸調(diào)查的六個結(jié)合

十二、撰寫調(diào)查報告

總體要求

結(jié)構(gòu)要求

信貸方案設(shè)計

信貸方案設(shè)計的七個對接

信貸調(diào)查模板學(xué)習(xí)

十三、調(diào)查結(jié)果的處理

第五模塊、貸后盡職管理的新技能

（案例爭論：哈勃（Hubbl）太空望遠(yuǎn)鏡項目）

一、貸后盡職管理的原則

1.全面掩蓋

2.突出重點

3.分類管理

4.明確職責(zé)

5.快速處置

二、貸后盡職管理的體制

界定管理責(zé)任

界定經(jīng)營責(zé)任

7．非現(xiàn)場監(jiān)測

1.加強行業(yè)狀況動態(tài)監(jiān)測

2.加強組織架構(gòu)動態(tài)監(jiān)測

3.加強資信狀況動態(tài)監(jiān)測

4.加強資金流向動態(tài)監(jiān)測

5.加強財務(wù)狀況動態(tài)監(jiān)測

6.加強對客戶管理力量動態(tài)監(jiān)測

四、現(xiàn)場檢查

1.延長檢查

2.例行檢查（定期檢查與盡職監(jiān)督檢查）

3.專項檢查

（案例爭論：項目貸款貸后管理問題）

五、風(fēng)險預(yù)警與處置

1.處理流程：從