《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》 課件 項(xiàng)目十二 撰寫理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

紹興職業(yè)技術(shù)學(xué)院撰寫理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書終點(diǎn)亦是起點(diǎn)——理財(cái)規(guī)劃書概念理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守理財(cái)規(guī)劃書工作流程綜合案例分析CONTENTS巧投資，妙理財(cái)巧投資，妙理財(cái)巧投資，妙理財(cái)巧投資，妙理財(cái)

最近，王先生聯(lián)系了理財(cái)規(guī)劃師，他太太懷孕8個(gè)月了，家里人準(zhǔn)備迎接小家伙的誕生。他希望孩子的出生后，理財(cái)規(guī)劃師能為這個(gè)新的三口之家重新調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，設(shè)計(jì)一份新的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)書。0.任務(wù)引入

從單身、新婚、有子女、中年到老年、不同時(shí)期的家庭，理財(cái)規(guī)劃師如何設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書？一分完整的理財(cái)規(guī)劃書中包括哪些要素、會(huì)經(jīng)過哪些流程？而當(dāng)理財(cái)設(shè)計(jì)報(bào)告時(shí)遞交給客戶后，理財(cái)規(guī)劃師的工作是否就完成了呢？

作為理財(cái)師，你會(huì)如何為王先生的小家進(jìn)行整體理財(cái)規(guī)劃呢？在與王先生溝通與交流中需要注意哪些事項(xiàng)？應(yīng)如何更好地為其服務(wù)呢？

理財(cái)規(guī)劃書是以客戶分析為基礎(chǔ)，在對(duì)目標(biāo)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，進(jìn)行詳細(xì)全面了解和分析的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析、評(píng)價(jià)，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報(bào)告。1.理財(cái)規(guī)劃書的概念認(rèn)識(shí)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況明確現(xiàn)有財(cái)務(wù)問題改進(jìn)不足你覺得哪些類人群會(huì)選擇理財(cái)規(guī)劃師？有資金而沒有知識(shí)，越拼搏，失敗的可能越高。有知識(shí)而沒有資金，小小的付出都能有回報(bào)。——李嘉誠(chéng)

近日，李女士被陌生人拉進(jìn)一個(gè)“投資”微信群。里面的“群友”給她介紹一款非常賺錢的投資平臺(tái)，還稱該平臺(tái)有“老師”授課，指導(dǎo)大家如何“投資”。而李女士在這些“群友”慫恿下，便請(qǐng)教該投資“老師”如何賺錢。隨后，李女士便在該“老師”的指引下，向指定銀行賬戶轉(zhuǎn)賬了2.6萬元用于“投資”。經(jīng)過一段時(shí)間的操作后，李女士發(fā)現(xiàn)賬戶余額無法提現(xiàn)，這才意識(shí)到自己上當(dāng)了，損失金額2.6萬元。錢是四腳的，人是兩腳的。錢找人容易，人找錢困難。

在2017年，全國(guó)總投資市場(chǎng)份額就已經(jīng)超過了188萬億，而專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師不到50萬人，每年都有來自銀行、投資、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的大量需求，理財(cái)規(guī)劃師目前的收入在10-100萬左右。

事實(shí)上在國(guó)外，尤其是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，理財(cái)規(guī)劃師普及度比較高，基本上每個(gè)家庭、企業(yè)都會(huì)找理財(cái)規(guī)劃師為他們進(jìn)行規(guī)劃，而且在國(guó)外理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)成為了一個(gè)成熟的體系，收入也非?？捎^，普遍都是按時(shí)收費(fèi)，不再屬于任何一家機(jī)構(gòu)。2.認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師

現(xiàn)代金融離不開理財(cái)，在蓬勃發(fā)展的金融行業(yè)中，也把理財(cái)作為新業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)點(diǎn)，例如銀行綜合柜臺(tái)人才，證券公司、保險(xiǎn)公司等一線客戶服務(wù)人才都要求有理財(cái)技能。

理財(cái)規(guī)劃師可以稱為是客戶的“私人理財(cái)顧問”，以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇、產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要有敏銳的眼光，要根據(jù)市場(chǎng)和政策的變化，不斷調(diào)整客戶的投資組合，以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。①通曉收入與消費(fèi)分析、財(cái)務(wù)保障分析、個(gè)人稅務(wù)策劃、風(fēng)險(xiǎn)與組合分析、家庭風(fēng)險(xiǎn)保障、子女教育、綜合退休養(yǎng)老計(jì)劃、遺產(chǎn)與信托管理等一系列人生規(guī)劃的專業(yè)知識(shí)。②必須具備金融、經(jīng)濟(jì)、法律、投資知識(shí)。③豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。④良好的溝通和營(yíng)銷能力，轉(zhuǎn)變從以產(chǎn)品為核心的營(yíng)銷模式到以客戶服務(wù)為核心的新型服務(wù)模式。綜合能力：（1）正直誠(chéng)信原則（2）客觀公正原則（3）勤勉謹(jǐn)慎原則（4）專業(yè)盡責(zé)原則（5）嚴(yán)守秘密原則（6）團(tuán)隊(duì)合作原則職業(yè)素養(yǎng)：2.理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)素養(yǎng)及綜合能力（1）操作專業(yè)性（2）分析的量化性（3）目標(biāo)指向性理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)（1）明確目的，制定計(jì)劃（2）收集材料，分類匯總（3）辨別真?zhèn)?梳理材料（4）一鼓作氣,運(yùn)思行文理財(cái)規(guī)劃書的要求

①整體規(guī)劃原則②提早規(guī)劃原則③現(xiàn)金保障優(yōu)先原則④風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則⑥家庭類型與理財(cái)策略相匹配原則理財(cái)規(guī)劃書的基本原則3.理財(cái)規(guī)劃書的工作流程3.理財(cái)規(guī)劃書的工作流程圖10-1制定理財(cái)規(guī)劃書的工作流程4.綜合案例分析封面AC假設(shè)前提E分析理財(cái)規(guī)劃案例預(yù)期效果B前言D正文F完成理財(cái)規(guī)劃案例的執(zhí)行與調(diào)整附件及相關(guān)材料案例分析：客戶李女士的家庭理財(cái)規(guī)劃書1.完成本節(jié)課后“任