小額貸款公司的管理制度匯編

小額貸款公司的管理制度匯編第一章總則第一條為加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，提高信貸資第二條本制度是全公司信貸業(yè)務經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則，是第三條本制度所指信貸業(yè)務是公司對客戶提供各類信用的總稱。包括第二章基本制度第七條實行信貸準入管理制度。信貸準入管理包括準入對象、準入條(一)嚴格準入對象。公司信貸準入對象主要包括：(1)《貸款通則》規(guī)定的條件。(2)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。(3)具備評信條件的客戶，信用等級在A級以上，無不良信用記錄。(4)用途合規(guī)合法。(6)公司規(guī)定的其他條件。(1)公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結構完善；資產(chǎn)負債比率一般不得超過70%,凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸項目資本金比率不得低于30%,建設資金來源落實可靠。(3)自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當職業(yè)、穩(wěn)定收入和良第八條實行客戶授信管理制度?？蛻羰谛攀枪靖鶕?jù)客戶資金需求情第九條實行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務過程中，將調(diào)查、審查、審批(咨詢)各環(huán)節(jié)的工作職責進行分離，由不同部門或(一)貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸人員(貸款調(diào)查崗)負責，主要貸款風險程度是否可控制，貸款(擔保)手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人農(nóng)民代表組成。貸審會(貸咨會)成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負責人等組成。貸審會(含貸審組、貸咨會，下同)必須由7人以上單數(shù)(1)集體審批原則。70%以上成員參與有效。(2)少數(shù)服從多數(shù)原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過。(3)集體負責原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結束，都要(4)總經(jīng)理一票否決原則。對貸審會表決同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理有第十條實行信貸業(yè)務權限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標準、分類管(一)統(tǒng)一標準。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標。等級考核指標主要包括：當年新增貸款(不含小額農(nóng)貸)到期年末收回確定不同的信貸權限。凡當年新增不良貸款占比超過5%以上的信貸員(四)適時調(diào)整。公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時期、不同階段信貸第十一條實行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)第十二條實行貸款第一責任人制度。貸款第一責任人是負責貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員(客戶經(jīng)理),對貸款質(zhì)量負責，承擔貸款最終擔貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員(客戶經(jīng)理)。(一)信貸部審批的貸款。包片和管戶信貸員(客戶經(jīng)理，下同)為調(diào)第十四條盡職調(diào)查及責任追究制度。公司設立獨立的信貸工作盡職調(diào)第十五條實行信貸人員持證上崗和等級管理制度。所有信貸從業(yè)人員不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。第十六條實行信貸“十不準”制度。(一)不準向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項目發(fā)放貸款；(二)不準向村組發(fā)放貸款；(三)不準向村組提供擔保的單位、企業(yè)和個人發(fā)放貸款；(四)不準向證券公司、信托公司發(fā)放貸款；(五)不準發(fā)放冒名貸款；(六)不準采取化整為零等各種形式發(fā)放壘大戶貸款；(九)不準擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度；(十)不準向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。第十七條實行劣質(zhì)客戶退出制度。有下列情形之一的客戶，信貸部應(一)自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶；(三)惡意逃廢和懸空農(nóng)信社債務及有損害農(nóng)信社利益的客戶；(四)廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；第三章客戶對象與基本條件第十八條客戶應當是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國第十九條客戶申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：(三)除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，(四)除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關核準登記的事業(yè)法人外，(六)不符合信用方式的，應提供符合規(guī)定條件的擔保；(七)資產(chǎn)負債率等指標符合農(nóng)信社的要求；(八)公司要求的其它條件。第四章客戶授信管理第二十條客戶授信包括表內(nèi)、表外授信。第二十一條授信的原則。客戶授信必須遵循“先落實條件，后實施授第二十二條授信的條件。對客戶實施授信除符合客戶申請信貸業(yè)務應第二十三條授信的方式。對客戶授信管理分為內(nèi)部授信和公開授信兩(一)歸口管理。對同一客戶的授信要歸口到同一機構管理。(二)統(tǒng)一授信。對客戶授信，要實行貸款、貼現(xiàn)、承兌、信用證等信貸品種的綜合授信；(三)據(jù)實辦理。信貸部可根據(jù)客戶信用等級，確定采取抵押、質(zhì)押(四)據(jù)實辦理。信貸部可根據(jù)客戶信用等級，確定采取抵押、質(zhì)押、第二十五條客戶信用等級評定?？蛻粜庞玫燃壈凑斩颗c定性分析、第五章業(yè)務種類第二十六條信貸部信貸業(yè)務根據(jù)《貸款通則》規(guī)定分類如下：(一)按性質(zhì)分類。分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收(二)按期限分類。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下(含1年)的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。過10年。個人住房抵押貸款最長期限不得超過3年。貸款額不得超過動產(chǎn)質(zhì)押物評估值的50%,權利質(zhì)押貸款額不得超過權利質(zhì)押憑證面值的80%。之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個月。(一)農(nóng)戶小額信用貸款。是指公司基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度(二)助學貸款。即公司對國內(nèi)所屬全日制普通高等學公司(公辦學公第六章業(yè)務操作管理第二十八條辦理信貸業(yè)務要按權限、按程序運作。辦理信貸業(yè)務的基初步認定，對同意受理的信貸業(yè)務進行調(diào)查(評估),調(diào)查結束后，將或備案。對審查部門初審通過的貸款，必須在3天內(nèi)召開貸審會審議。(四)簽訂合同。信貸部應按照信貸管理要求分別與借款人、抵(質(zhì))押人、保證人簽訂借款合同、抵(質(zhì))押合同、保證合同。第二十九條信貸產(chǎn)品定價。公司應按照人民銀行規(guī)定的利率政策和結第三十條信貸合同管理。信貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，第七章信貸資產(chǎn)風險管理第三十一條實行信貸資產(chǎn)風險預警提示制度。信貸業(yè)務發(fā)生后，應對第三十二條實行和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。對信貸風險資產(chǎn)進行款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。(二)按質(zhì)量第三十四條實行不良貸款認定和監(jiān)測考核制度。嚴格標準，真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆(戶)審查、明確責任、第三十六條抵債資產(chǎn)管理。按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正第三十七條呆賬(損失類)貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準備金，并按第三十八條實行不良貸款清收管理制度。信貸管理部門負責對不良貸第八章信貸管理特別規(guī)定第三十九條信貸員除3萬元以下農(nóng)戶小額貸款和10萬元以下小額存單第四十條低風險業(yè)務的審批權限總經(jīng)理確定，辦理低風險信貸業(yè)務不第四十一條不得超越轄區(qū)提供異地信用；第四十二條貸款展期的規(guī)定。對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常、能按時支第四十三條辦理委托貸款。委托貸款只收取手續(xù)費，不得承擔任何形第四十四條建立信貸回避制度。不得向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人條第四十五條建立大額貸款監(jiān)測制度。公司建立單戶100萬元以上貸款第四十六條建立信貸工作稽查制度。公司按月對單戶20萬元以上到期第四十七條建立新增貸款風險補償機制。信貸部對5萬元以下的小額第九章違規(guī)與違約處罰第四十八條公司信貸經(jīng)營和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》實行處罰。第四十九條信貸人員違反本辦法有關規(guī)定，給予罰款或行第五十條信貸人員違反本辦法第十五條規(guī)定的，對主要責任人一律辭退，解除勞動合同，對其他責任人給予撤職(含)以上處分，造成損失第五十一條客戶有違法違紀、違背信貸原則和借款合同行為的，公司(一)警告、通報。(二)加息或罰息。(八)其它制裁方式。第十章附則附件2第一章總則第二條本制度所稱貨幣資金是指公司所擁有的現(xiàn)金、銀行存款和其他第三條公司每日所實現(xiàn)的現(xiàn)金收入都應繳存公司開戶銀行，由公司統(tǒng)第四條公司對各部門實行貨幣資金定額撥付制度，以確保正常的營業(yè)第二章崗位分工及授權批準第五條公司建立貨幣資金業(yè)務的崗位責任制，明確相關部門和崗位的第六條公司辦理貨幣資金業(yè)務，應當配備合格的人員，并根據(jù)公司具第七條公司對貨幣資金業(yè)務建立嚴格的授權批準制度，明確審批人對第八條審批人應當根據(jù)貨幣資金授權批準制度的規(guī)定，在授權范圍內(nèi)第十條公司對于重要貨幣資金支付業(yè)務，應當實行集體決策和審批，第十一條嚴禁未經(jīng)授權的機構或人員辦理貨幣資金業(yè)務或直接接觸貨第三章現(xiàn)金管理第十二條公司使用現(xiàn)金的范圍是：(一)辦公用品、運雜費等1000元以下的日常零星支出；第十三條公司嚴格按照國家關于現(xiàn)金管理的規(guī)定使用現(xiàn)金。公司與其他單位的經(jīng)濟往來，凡是能夠通過轉(zhuǎn)賬結算的，不使第十四條所有現(xiàn)金收入款項都應于當日如數(shù)存入銀行，當日下班后發(fā)第十五條根據(jù)公司日?，F(xiàn)金開支的實際情況，實行庫存現(xiàn)金限額管理。第十六條對發(fā)生的一切現(xiàn)金收支業(yè)務,必須取得或者填制合法、完整、第十七條各單位應建立嚴格的授權審批制度，明確現(xiàn)金支出業(yè)務的授第十八條公司設置“現(xiàn)金日記賬”,及時、全面、連續(xù)、逐筆記錄現(xiàn)第十九條現(xiàn)金出納員根據(jù)審核無誤的收支憑證，按經(jīng)濟業(yè)務發(fā)生的先第二十條根據(jù)內(nèi)部牽制原則的要求，出納人員不得兼任稽核、會計檔第二十二條公司5萬元以上大額現(xiàn)金的存取，必須有1~2人陪同。根取，但必須有2人在場。第二十三條公司在現(xiàn)金的存取過程中，發(fā)生被搶劫或被偷、被切換等情況，應立即向事故發(fā)生地公安部門進行報案(如打110),并同時向公第二十四條現(xiàn)金出納人員應具備良好的職業(yè)道德，忠于職守，廉潔奉第四章銀行存款的管理第二十六條公司發(fā)生的一切收付款項，除制度規(guī)定可用現(xiàn)金支付的以第二十七條公司可以采用銀行匯票、匯兌、支票、委托收款和托收承第二十八條為隨時掌握銀行存款的收支和結存情況，合理組織貨幣資第二十九條按規(guī)定每天到各開戶銀行收取銀行結算憑證。收到的托收第三十條對所有的銀行結算憑證，財務負責人須進行嚴格審核，以防第三十一條審核后的原始憑證和收付款記賬憑證，逐日逐筆登記“銀月至少核對一次),發(fā)現(xiàn)差錯，應及時查明更正。月份終了，“銀行存第三十三條公司嚴格遵守《銀行賬戶管理辦法》,不準出租、出借銀第三十四條銀行轉(zhuǎn)賬支票必須由對外采購業(yè)務的職能部門，指定專職第三十六條公司不準簽發(fā)遠期支票和空頭支票；不準出借、出租或?qū)⒌谖逭缕渌泿刨Y金的管理第三十八條其他貨幣資金包括外埠存款、銀行匯票、銀行本票、在途第三十九條簽發(fā)外埠存款、銀行匯票、銀行本票及信用卡，必須由使第四十條其他貨幣資金管理，必須嚴格按照國家有關票據(jù)和支付結算第四十一條為總括地反映和監(jiān)督各種其他貨幣資金的增減和結余情況，第四十二條對使用后的其他貨幣資金應嚴格進行審核，并督促在規(guī)定第六章貨幣資金預算制度第四十三條公司除按年編制年度資金預算外，還應逐月編列資金預計第四十四條公司應按月編制“資金來源運用比較表”,以了解資金實第七章貨幣資金的盤點與清查第四十五條公司財務負責人應不定期組織人員對庫存現(xiàn)金進行盤點檢第四十六條銀行賬經(jīng)管人員應于每月終了，將銀行存款明細賬與總賬第八章監(jiān)督檢查第四十七條公司應當建立對貨幣資金業(yè)務的監(jiān)督檢查制度，明確監(jiān)督第四十八條貨幣資金監(jiān)督檢查的內(nèi)容主要包括：第四十九條對監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)的貨幣資金內(nèi)部控制中的薄弱環(huán)節(jié)，第九章附則第五十一條本制度由公司董事會負責解釋。附件3公廳印發(fā)省政府金融辦關于開展中小貸款公司試點工作實施意見的通知》(甘政發(fā)[2008]136號)等有關法律法規(guī)。由xxxxx有限責任公司公司住所：xxxx區(qū)愛家裝飾城四樓；公司住所營業(yè)面積300平方米，其中：法人出資：￥400萬元，大寫：肆佰萬元。自然人出資：￥1600萬元，大寫：壹仟陸佰萬元。(1)、法人股東：①xxxx投資信用擔保有限責任公司，組織機構代碼證編號：67590076-0;法人代表：xx②xx有限責任公司，組織機構代碼證編號①自然人姓名：②自然人姓名：③自然人姓名：④自然人姓名：⑤自然人姓名：⑥自然人姓名：⑦自然人姓名：5、股東出資金額及方式：股東出資方式為現(xiàn)金出資；股東出資金額為：各股東擬出資2000萬元，成立xx小額貸款有限責任公司。股東出資構成全部為現(xiàn)金。組成比例為。法人股東出資400萬元所占比例20%,自然人股東出資1600萬元，所占比例為80%。具體出資情況為：xxxx投資信用擔保有限責任公司公司現(xiàn)金出資400萬元所占比例為：xxxxx有限責任公司公司現(xiàn)金出資200萬元所占比例為：10%股東享有如下權利：(1)參加或推選代表參加股東會并依據(jù)其出資比例行使表決權；(2)了解公司經(jīng)營狀況和財務狀況；(3)選舉和被選舉為董事會或監(jiān)事會成員；(4)依照法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定獲取股利并轉(zhuǎn)讓出資；(5)優(yōu)先購買其它股東轉(zhuǎn)讓的出資；(6)優(yōu)先認繳公司新增資本；(7)公司終止后，依法分得公司的剩余財產(chǎn)；(8)股東有權查閱股東會會議記錄和公司財務會議報告；(7)其他義務。股東承擔以下義務：(1)遵守公司章程；(2)按期繳納所認繳的出資；(3)以其所認繳的出資額為限對公司的債務承擔責任；(4)在公司辦理登記注冊手續(xù)后，股東不得抽回投資；(5)其他義務。(1)決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃；(2)選擇和更換董事，決定有關董事的報酬事項；(3)選擇和更換由股東出任的監(jiān)事，決定有關監(jiān)事的報酬事項；(4)審議批準公司董事會(或執(zhí)行董事)的報告；(5)審議批準公司監(jiān)事會(或監(jiān)事)的報告；(6)審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案；(7)審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損的方案；(8)對公司增(9)對發(fā)行公司債券作出決議；(10)對股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓出資作出決議；(11)對公司合并、分立、變更，解散和清算等事項作出決議；(12)修改公司章程。全體股東。定期會議應每(年或月)召開一次，臨時會議由代表四分股東會會議應對所議事項作出決議，決議應由代表分之以上表決權的11、公司設董事會，成員8人，由股東會選舉(委派)。董事任期3(1)負責召集股東會，并向股東會報告工作；(2)執(zhí)行股東會的決議；(3)制訂公司的經(jīng)營計劃和投資方案；(4)制訂公司的年度財務預算方案、決算方案；(5)制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損的方案；(6)制訂公司增加或者減少注冊資本的方案；(7)擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；(8)決定公司內(nèi)部管理機構的設置；(9)制定發(fā)行公司債券的方案；(10)聘任或解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理，以下簡稱經(jīng)理),根據(jù)經(jīng)理的提(11)制定公司的基本管理制度。董事會對所議事項作出的決定應由分之以上的董事表決通過方為有(1)主持公司的經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議；(2)組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；(3)擬訂公司內(nèi)部管理機構設置方案；(4)擬訂公司的基本管理制度；(5)制定公司的具體規(guī)章；(6)提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人；(7)聘任或者解聘除應由董事會聘任或者解聘以外的負責管理人員。(8)公司章程和董事會授予的其他職權。監(jiān)事會中股東代表監(jiān)事與職工代表監(jiān)事的比例為1:1。監(jiān)事會中股東事任期每屆三年，任期屆滿，可連選連任。監(jiān)事會(或監(jiān)事)行使下列職權：為進行監(jiān)督；(1)公司應當依照法律、行政法規(guī)和國務院財政主管部門的規(guī)定建立告，依法經(jīng)審查驗證于第二年月日前送交各股東。(2)公司利潤分配按照《公司法》及有關法律、法規(guī)、國務院財政主(3)勞動用工制度按國家法律、法規(guī)及國務院勞動部門的有關規(guī)定執(zhí)(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿；(2)股東會決議解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法責令關閉的；(5)因不可抗力事件致使公司無法繼續(xù)經(jīng)營的；(6)宣告破產(chǎn)。(7)公司解散時，應依據(jù)《公司法》的規(guī)定成立清算組對公司進行清(1)公司根據(jù)需要或涉及公司登記事項變更可修改公司章程，修改后(2)公司章程的解釋權屬于董事會。(3)登記事項以公司登記機關核定的為準。(5)本章程由全體股東共同訂立，自公司設立之日起生效。公司解散之日起失效。附件4責如下：4、定期或根據(jù)實際需要審核(查)本公司的財務報告(表),并負責5、參與擬定項目申報文件、經(jīng)濟合同(協(xié)議)及其他經(jīng)濟文件；協(xié)助三)出納崗位的種類為資產(chǎn)負債表、收入支出表和其他表；按月(季)、年度編報。1、定期(季末、年末)或根據(jù)實際需要對本公司經(jīng)濟活動狀況、預算附件5第一條客戶接待與受理。信貸業(yè)務部負責客戶接待工作，負責解答客第三條實地調(diào)查。實地調(diào)查要對客戶的基本情況、資產(chǎn)與負債狀況、第四條信貸報告。調(diào)查后認為不能貸款的，經(jīng)部門經(jīng)理、必要時經(jīng)公第五條信貸報告的審查。信貸報告經(jīng)信貸部經(jīng)理審核簽字后，移送公第六條審議。風險部審查通過后，由風險部通知綜合部安排貸款審批第七條審批。貸款審批委員會未通過的項目，由信貸經(jīng)辦人員通知客第八條貸款投放及管理。審批通過的項目，信貸人員負責辦理貸款投第九條檔案管理。貸款投放后，信貸人員應及時整理項目資料，移交面工作；審批；的人選附件7第一章總則第二章貸款使用申報第五條應對貸款資金實際用途進行審查，嚴禁貸款資金挪作他用。企第六條應設立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)的貸款資金使第七條對有疑問的貸款支付，應要求借款人提供以往資金支付憑證存根聯(lián)復印件、收款人的收款憑證或發(fā)票(如有)等。第八條企業(yè)使用貸款時，應履行以下程序：(一)企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應向公司提出貸款資金使用計劃(詳見附表一)。第三章貸后監(jiān)管第九條公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進行一次檢查，重點對抵(質(zhì))第十條公司檢查人員在貸后檢查中力求早日發(fā)現(xiàn)風險隱患，對重大問第十一條檢查內(nèi)容：8、客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品(服務)被其他產(chǎn)品(服務)替代的可能性。第十二條檢查程序：(四)根據(jù)檢查結果，填寫貸后檢查訪談記錄(詳見附件二),并作出附件8第二條換算公式為：日利率=年利率/360,月利率=年利率/12。第三條計息法和逐筆計息法計算利息：計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×實際零頭天數(shù)×日利率。計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：第四條貸款按逐筆計息法、以實際天數(shù)計息，具體結息方式由借貸雙第五條短期貸款(期限在一年以下，含一年),按貸款合同簽訂日相第六條中長期貸款(期限在一年以上)利率由借貸雙方按商業(yè)原則確第七條對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按第九條逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息第十條借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，貸款人有權按原貸第十一條貸款逾期遇節(jié)假日順延，節(jié)假日后第一個工作日還未歸還，第十三條按揭貸款分固定金額還款法和遞減金額還款法兩種。還款周月30天計算。固定金額還款法：每月(季)還款額(利息+本金)固定，計算公式為：款額=本金×月(季)利率x(1+月(季)利率)期數(shù)(1+月(季)利率)期數(shù)-1遞減金額還款法：每月(季)還款額(利息+本金)遞減，本金固每期利息=剩余本金×月(季)利率最后一期還款額=上期剩余本金+一個月(季)利息第十四條在還款寬限期內(nèi)，不計逾期罰息；超過寬限期后還款，從計第十五條未到約定還款日提前還款，按實際天數(shù)計息。提前歸還多期第十六條遇按揭貸款利率調(diào)整，調(diào)整日為年初，按上年最近一次調(diào)整第三十條本制度自董事會審議通過之日起實施，由董事會負責解釋、附件9附件10第一章總則第一條為促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，為廣大農(nóng)戶提供普惠、優(yōu)質(zhì)、高效的第二條本制度所稱的農(nóng)戶小額貸款是小額貸款公司按照普惠制、廣農(nóng)戶是指長期(一年以上)居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)(不包括城關鎮(zhèn))行政管理區(qū)域地而在本地居住一年以上的住戶，國有農(nóng)(林)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)(不包括城關鎮(zhèn))行政管理區(qū)域內(nèi)和在城關鎮(zhèn)所轄行政第三條農(nóng)戶小額貸款業(yè)務堅持控制風險、有效發(fā)展、循序漸進、適第四條農(nóng)戶小額貸款采用自助可循環(huán)方式，在核定的最高額度和期第五條農(nóng)戶小額貸款原則上由公司董事會審批。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展第二章貸款用途和準入條件(一)具有中華人民共和國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)60(二)是農(nóng)村家庭的戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員，且已經(jīng)申(三)應具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入及按期償還貸款本息的能力。(五)信用評級為一般級及以上。(六)品行良好，沒有連續(xù)逾期90天以上或累計逾期6期以上的信用記(七)貸款人規(guī)定的其他條件。第九條嚴禁對以下客戶辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務：(一)存在惡意逃廢銀行債務及其他債務的。(二)有嚴重違法違紀或其他不良記錄的。(三)有賭博、吸毒等不良嗜好的。(四)從事國家明令禁止的業(yè)務的。第三章貸款額度、期限、利率與還款方式第十條農(nóng)戶小額貸款單戶額度起點為3000元。單戶余額不得超過所從事生產(chǎn)經(jīng)營項目投入資金的50%。單戶最高余額由貸委會根據(jù)當?shù)貙嶋H自行確定，但最高不得超過3萬元。第十一條授信額度內(nèi)的單筆貸款起貸金額為3000元，貸款增幅基礎數(shù)為1000元。第十二條農(nóng)戶小額貸款的授信期限應根據(jù)農(nóng)戶從事基本生產(chǎn)的經(jīng)營周貸款期限不得超過一年，且到期日不得超過授信額度有效期后6個月。第十三條農(nóng)戶小額貸款定價堅持收益覆蓋風險的原則。在國家規(guī)定的第十四條農(nóng)戶小額貸款采取利隨本清或按季(月)結息到期還本的還款方式。第四章貸款方式第十五條農(nóng)戶小額貸款分為信用貸款和擔保貸款兩類，其中擔保貸款第十六條借款人可遵循“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則組(一)聯(lián)保成員不低于3戶。(二)聯(lián)保成員不得為同一家庭成員。(三)聯(lián)保成員簽訂聯(lián)保承諾書，愿意承擔連帶責任。(四)聯(lián)保成員的居所或主營業(yè)務所在地應相對集中。第十七條采用聯(lián)保小組擔保方式的，每個借款人只能參加一個聯(lián)保小第十八條采用聯(lián)保小組擔保方式的，貸款部應根據(jù)聯(lián)保小組成員的經(jīng)單戶保證擔保額度=3*(單戶年正常稅后收入-單戶年債務性支出-單戶或者單戶保證擔保額度=單戶的凈資產(chǎn)-該戶已為他人提供的各類擔第十九條以自然人、法人、信用擔保機構和其他組織為保證人的，以第二十條對同時符合下列條件的借款人，可辦理不超過年家庭收入30%的短期信用貸款，但單戶最高貸款不超過5000元：(一)家庭成員身體健康，無重大疾病。(二)有合法、可靠經(jīng)濟來源，具有還本付息能力。(三)家庭年人均收入不低于所在縣人均農(nóng)民收入。(四)信用評級為一般級及以上。第五章貸款程序和貸后管理第二十二條農(nóng)戶小額貸款基本流程為：客戶申請、受理與調(diào)查、審第二十三條農(nóng)戶小額貸款業(yè)務審批流程為：客戶申請，網(wǎng)點調(diào)查崗第二十五條農(nóng)戶小額貸款實行限時辦結制度。自貸款申請資料完備之日起，老客戶原則上在2個工作日內(nèi)辦結，新客戶原則上在5個工作第二十六條貸后檢查。貸后檢查可采取實地檢查、交叉檢查、電話(二)定期檢查。農(nóng)戶小額貸款的授信額度核定后，無論借款人是否用第二十七條風險經(jīng)理通過每日在線監(jiān)測和定期監(jiān)管方式，對轄內(nèi)農(nóng)戶(一)風險經(jīng)理應密切關注國家產(chǎn)行業(yè)政策、農(nóng)產(chǎn)品價格變化、自然環(huán)第六章客戶經(jīng)理管理與農(nóng)戶信息庫建設第二十八條從事農(nóng)戶小額貸款的客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理必須熱愛農(nóng)村第二十九條客戶經(jīng)理應把向借款農(nóng)戶進行信用觀念、風險意識、貸第三十條客戶經(jīng)理應對所轄區(qū)域的農(nóng)戶進行廣泛的信息采集，及時第七章激勵約束機制第三十一條農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查、審查、審批和貸后管理各環(huán)節(jié)具第三十二條公司必須結合當?shù)貙嶋H，按照權、責、利相結合的原則，第三十三條信貸部根據(jù)農(nóng)戶小額貸款收益等因素合理確定貸款的風第三十四條調(diào)查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重處以經(jīng)濟處罰，(一)未按規(guī)定對客戶提交資料的完整、真實、有效性進行調(diào)查核實，(二)未按規(guī)定核實抵(質(zhì))押物權屬、價值和變現(xiàn)能力以及保證人情況的；(三)對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導信貸審查和決策的；(四)幫助、默許客戶偽造有關資料騙取銀行信用的；(五)不堅持獨立調(diào)查，按照他人授意進行調(diào)查的；(六)發(fā)生私貸公用、冒名貸款、多人承貸一人使用現(xiàn)象的。第三十五條審查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重處以經(jīng)濟處罰，下(一)未對客戶部門移交的信貸資料的完整性、有效性進行審查的；(三)隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；(四)不堅持獨立審查，按照他人授意進行審查的。第三十六條審批人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重處以經(jīng)濟處罰，下崗清收，取消信貸從業(yè)資格，給予通報批評、警告至開除處分：(一)(二)越權或變相越權審批信貸業(yè)務；(三)逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務；(四)向不符合公司信貸政策的客戶授予信用；(五)與客戶串通，偽造有關資料騙取銀行信用的；(六)通過授意、暗示等方式嚴重影響信貸人員獨立調(diào)查、審查的。(一)未按規(guī)定進行貸后檢查的；(四)由于管理不力，導致抵(質(zhì))押物價值發(fā)生損失的；第八章附則附件11門(崗位)分設、職能分離、各負其責、相互制約”的原則。第四條本辦法所稱信貸業(yè)務審查包括對本公司經(jīng)營的本外幣貸款第八條小額貸款公司應建立有主管經(jīng)理和有關部門負責人參加的貸款及其他業(yè)務的期限、金額、利率(費率)和方式等明確意見。復測風險度；理性；制度的情況；貸款的清收)。第五章職責考核部門對各部工作人員進行相應的檢查和考核。對認真履行職責的部門附件12第一條為加大對小企業(yè)信貸支持力度，促進地方經(jīng)濟的健康、快速第二條本辦法所稱的小企業(yè)是指各類所有制和組織形式的小型企業(yè)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)〔2003〕143號)、《統(tǒng)計上大中小型企業(yè)劃分辦法(暫行)》(國統(tǒng)字〔2003〕17號)和《部分非工企業(yè)大中小型劃分補充標準(草案)》(國資廳評價函〔2003〕327號)的規(guī)定。第三條本辦法所稱“小企業(yè)貸款”是指轄內(nèi)有發(fā)展前景、符合國家樂業(yè)貸款和一般小企業(yè)貸款。一般小企業(yè)貸款是指單戶貸萬元(含)以下的小企業(yè)貸款，其操作按一般農(nóng)村工商業(yè)貸款管理。第五條貸款對象。小企業(yè)貸款的對象為經(jīng)工商行政管理部門核準登第六條貸款條件。申請小企業(yè)貸款應當具備以下基本條件：(一)主要經(jīng)營場所在本省服務區(qū)域以內(nèi)；(二)產(chǎn)權關系明晰；(三)無不良信用記錄(四)生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的規(guī)定；(五)貸款人規(guī)定的其他條件。第七條貸款用途。小企業(yè)貸款的用途主要包括原材料采購、短期流第三章中小企業(yè)信用貸款第八條信用貸款是指：中小企業(yè)憑自已的信用向本公司申請免擔保(一)實有資產(chǎn)負債率在40%%(含)以下，現(xiàn)金流量充足；(二)企業(yè)開辦時間在兩年以上且連續(xù)兩年盈利；(三)無其他金融機構貸款和常應付款除外);(五)經(jīng)營者個人品行端正。第十條信用貸款的金額確定。單戶信用貸款累計發(fā)放余額不得超過上年度應稅銷售額度的15%%或100萬元(兩者靠低)。對發(fā)放信用其他方式的貸款必須以不動產(chǎn)“雙證”或存單落實抵(質(zhì))押。第十一條限制性條件。借款企業(yè)發(fā)生以下情形之一的應取消信用貸款資格：(一)發(fā)生貸款逾期或欠息在10天以上的；(二)向其他金融機構申請貸款或在其他金融機構開立一般存款賬戶的；(三)信用貸質(zhì)押、“雙證”抵押的貸款除外)的；(四)企業(yè)經(jīng)營者有其他不良行為發(fā)生的；(五)發(fā)生其他可能影響企業(yè)信用程度降低的情況，貸款行第十二條中小企業(yè)信用貸款應逐筆調(diào)查核實簽訂信用借款合同，不第四章中小企業(yè)自助擔保貸款第十三條自助擔保貸款是企業(yè)法人申請貸款由企業(yè)經(jīng)營者、股東及第十四條自助擔保貸款的條件。企業(yè)申請自助擔保貸款必須同時具備以下條件：(一)實有資產(chǎn)負債率在50%%(含)以下，現(xiàn)金流量充足；(二)開辦時間在兩年以上并有盈利；(三)未發(fā)生欠稅、欠費、拖欠職工工資和其他各類拖欠款(正常應付款除外);(四)主要經(jīng)營第十五條自助擔保貸款的額度確定。單戶自助擔保貸款累計余額不得超過上年度應稅銷售額的20%%或150萬元(兩者靠低),對條件人作保證或落實抵(質(zhì))押。第十六條自助擔保貸款可以逐筆簽訂個人內(nèi)部關系人擔保借款合同，第十七條自助擔保貸款借款合同的簽訂，采用主從合一合同。多個意意見書上當面簽名確認(財產(chǎn)共有人同意保證意見書附后)。第五章中小企業(yè)聯(lián)保貸款第二十條聯(lián)保貸款是指多個中小企業(yè)自愿組合成一個聯(lián)保小組，各第二十一條聯(lián)保貸款的條件。企業(yè)申請聯(lián)保貸款應同時具備以下條件：(一)實有資產(chǎn)負債率在60%%(含)以下，現(xiàn)金流量充足；(二)企業(yè)正常經(jīng)營在一年以上；(三)企業(yè)聯(lián)保小組自愿組合，戶數(shù)一般要求在5戶以上，最低不少于3戶(含);(四)企業(yè)聯(lián)保小組成員之間第二十二條聯(lián)保小組的成立。聯(lián)保小組為自愿組合，應當向貸款公第二十三條聯(lián)?；鸬念~度確定和繳納。聯(lián)保小組成員企業(yè)的聯(lián)保5%%繳納,最高不得超過50萬元,以單位定期存款形式存入貸款公司，第二十四條聯(lián)保貸款的額度和期限的確定。中小企業(yè)聯(lián)保貸款的限第二十五條聯(lián)保貸款的風險處置。聯(lián)保小組成員的貸款本息產(chǎn)生風第二十六條聯(lián)?；鸬难a充。當聯(lián)保小組成員企業(yè)中的其中一家企內(nèi)補足應繳納的聯(lián)?；?按各自原繳納比例補足),如未能及時補足第二十七條合同簽訂。聯(lián)保貸款的合同一般采用最高額聯(lián)保借款合第六章中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款第二十八條中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款是指：企業(yè)用于購置主要生產(chǎn)設第二十九條固定資產(chǎn)貸款的條件。企業(yè)申請固定資產(chǎn)貸款應同時具備以下條件：(一)實有資產(chǎn)負債率在70%%以下；(二)產(chǎn)品無積壓，能適應產(chǎn)品更新的需要；(三)發(fā)展的項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，無環(huán)境污染，所購的設備為非限制性設備；(四)落實可靠的擔保，原則上應落實抵(質(zhì))押；(五)提供有關批文和可行性方案；(六)貸款人填寫中長期(項目)借款申請書，并提供貸款公司認為需要提供的其他第三十一條固定資產(chǎn)貸款額度的確定。固定資產(chǎn)貸款可采用貸款、固定資產(chǎn)實際支出總額的50%%、最高不超過60%%。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款余額一般應控制在500萬元(含)以下，超過500萬元的按第三十二條固定資產(chǎn)貸款的期限。固定資產(chǎn)貸款最后一筆到期期限賬戶，借款人不得將購建固定資產(chǎn)的應付(賒欠)款、基建工程墊資等第三十四條貸款利率。固定資產(chǎn)分期還款利率按各筆的不同期限確第三十五條合同簽訂。固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權部門批準后簽訂借款合第七章個人樂業(yè)貸款第三十六條個人樂業(yè)貸款是指轄內(nèi)個體經(jīng)營戶和微小企業(yè)為發(fā)展生第三十七條貸款條件。申請個人樂業(yè)貸款應具備以下條件：(一)具有完全民事行為能力；(三)自有資金比例在50%%以上，有較強的還款能力和還款意愿；(四)所經(jīng)營的企業(yè)法人(其他經(jīng)濟組織)在本公司無結欠貸款或其他融資額度；(五)落實可靠的擔保。第三十八條貸款額度確定。個人樂業(yè)貸款的額度一般不超過借款人綜合凈資產(chǎn)的50%%,綜合凈資產(chǎn)為(經(jīng)營者、股東)家庭財產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的凈值之和(企業(yè)凈資產(chǎn)按安全線額度管理辦法測算),單個股東貸款一般控制在100萬元(含)以下。第三十九條個人樂業(yè)貸款不得同一家庭的兩人(含)以上同時貸款第四十條個人樂業(yè)貸款的期限一般不超過一年，其他管理方式視同第八章企業(yè)評級和利率定價第四十一條建立中小企業(yè)內(nèi)部評價機制。中小企業(yè)內(nèi)部評價按照償?shù)谒氖l中小企業(yè)內(nèi)部評級的主要依據(jù)。中小企業(yè)內(nèi)部評價實行百分考核，按年測評，具體考核按如下掌握：(一)實有資產(chǎn)負債率考核(40分)。實有資產(chǎn)負債率是按《信貸安全線額度管理辦法》規(guī)定的(實有負債÷實有資產(chǎn)相對安全值)。實有資產(chǎn)負債率在50%%(含)以下的得滿分,每高一個百分點扣1分。(二)信用等級考核(10分)。企業(yè)效益考核(15分)。企業(yè)近三年銷售、資本積累年平均增長率在20%%以上的得滿分，各項指標每不到一個百分點扣1分。(四)行業(yè)結構考核(10分)。1.國家鼓勵和扶持行業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)得10分；2.一般行業(yè)得8分；3.對行業(yè)集中度高且設備檔次低技術含量不高的行業(yè)得3分；4.禁止、限制和審慎類行業(yè)不得分。(五)信用度評價考核(10分)。不存在任何違約記錄，企業(yè)信用度高(包括：(六)銀企綜合回報貢獻(15分)。借款人存款占貸款比例達到達20%%(含)以上的得滿分，每下降一個百分(七)附加分(10分)。對科技含量高、經(jīng)營過10分。第四十三條客戶等級評定。中小企業(yè)考核得分在90分(含)以上的為A級企業(yè)，每減10分下降一個等級，最低為D級企業(yè)。期基準利率上浮50%%確定,并根據(jù)不同的客戶評定等級和風險控制等情況進行定價。具體按以下掌握：(一)小企業(yè)信用貸款利率。優(yōu)秀客戶(A級)的小企業(yè)信用貸款利率可按一般貸款執(zhí)行利率下浮10個百分點執(zhí)行，最高可在一般執(zhí)行利率的基礎上加浮20個百分點；(二)行利率下浮20個百分點執(zhí)行，最高可在一般執(zhí)行利率的基礎上加浮10個百分點；(三)聯(lián)保貸款利率。優(yōu)秀客戶(A級)的聯(lián)保貸款利率可按一般執(zhí)行利率下浮30個百分點執(zhí)行，最高可按一般執(zhí)行利率執(zhí)行；押的；3.借款人的存款日均余額較高(一般要求達到貸款余額30%%以第四十六條盡職調(diào)查。實行雙人調(diào)查制度，信貸人員通過調(diào)查后對第四十七條貸款審核。貸款公司應督促中小企業(yè)健全和規(guī)范財務管第四十八條貸款的審批。信貸業(yè)務的授信和發(fā)放的審批，根據(jù)授權第四十九條貸后監(jiān)督。貸款發(fā)放后要根據(jù)不同的貸款方式和條件，第五十條統(tǒng)計和監(jiān)測。中小企業(yè)貸款應登記臺賬，及時記載和反映第五十一條借款的合同文本采用一般的借款合同文本，并在合同文4公分。第十章附則第五十二條在信貸管理上本辦法未明確的仍按本公司和上級有關部第五十四條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件13第一章總則第一條為進一步規(guī)范全省信貸業(yè)務檔案管理，有效地保護和利用信貸第二條本辦法所稱信貸業(yè)務檔案是指在辦理信貸業(yè)務過程中形成的用第三條信貸業(yè)務檔案管理遵循“明確職責、科學管理、有效利用、嚴第四條信貸業(yè)務部門負責信貸業(yè)務檔案的收集、整理、立卷、歸檔、第五條各級信貸管理部門都要設置信貸業(yè)務檔案管理崗位，指定專人第六條檔案管理人員、調(diào)閱人員及其他相關人員均要嚴格執(zhí)行保密制第七條信貸業(yè)務檔案管理工作接受上級信貸部門、檔案管理部門的指第二章信貸業(yè)務檔案管理人員職責第八條信貸業(yè)務檔案管理人員的職責(一)嚴格執(zhí)行國家政策和法律法規(guī)，認真學習和鉆研檔案管理業(yè)務，(二)負責收集、整理和保管信貸業(yè)務檔案資料；(四)辦理檔案借閱登記手續(xù)，負責檔案利用工作。第三章信貸業(yè)務檔案的收集整理和歸檔管理第九條分支機構信貸內(nèi)勤人員負責收集信貸業(yè)務檔案資料。每筆業(yè)務(客戶經(jīng)理)。第十條信貸業(yè)務檔案的整理。(一)檔案資料中的企業(yè)借款合同、保證合同等要折疊成A4紙規(guī)格，第十一條對法人客戶新發(fā)生信貸業(yè)務檔案資料，實行統(tǒng)一管理、集中第十二條公司應建立健全信貸資料的立卷歸檔制度，信貸業(yè)務檔案管第十三條檔案管理人員根據(jù)業(yè)務特點和工作需要，對信貸業(yè)務檔案資(一)客戶信貸業(yè)務檔案分為五類：印件。主管信貸員(客戶經(jīng)理)要將復印件與原件核實，在復印件上簽(二)客戶信貸業(yè)務檔案的建立實行一戶一檔、一筆(項)一卷，即一檔案設為一卷(一個借款合同項下分次發(fā)放的視同一筆)。每個客戶檔對農(nóng)戶(個體工商戶)貸款，要根據(jù)貸款額度大小，對一定數(shù)額以下的農(nóng)戶(個體工商戶)的信貸業(yè)務檔案資料按村(市場)或按照信貸人員(客戶經(jīng)理)服務范圍建檔。(三)各類檔案的主要內(nèi)容：1.權證類檔案包括：抵押物(質(zhì)物)評估報告和作價依據(jù)，抵押物(質(zhì)物)所有權、使用權證或證明文件，已辦理抵押(質(zhì)押)登記的他項權(質(zhì)物)保險單，抵押(質(zhì)押)公證書(客戶辦理的要收集)等。上級管理部門審批(咨詢)意見，貸款意向書，貸款承諾函，信貸業(yè)務借款合同(協(xié)議書)、借據(jù)、擔保合同(擔保協(xié)議)或擔保函，到逾期第十四條立卷歸檔的基本要求：(二)歸檔的檔案資料種類、份數(shù)及每份文件的頁數(shù)要齊全完整；(三)在歸檔資料中，應將每份資料的正件與附件、復印件與原稿(七)按規(guī)定逐件填寫《卷內(nèi)文件目錄》,卷內(nèi)資料需要說明的事項，第十五條信貸業(yè)務檔案應按照不同的保管期限進行保管。有信貸關系第四章檔案的保管、調(diào)閱、交接和銷毀第十六條信貸業(yè)務檔案必須有專用庫房和柜架保管，庫房、柜架要堅第十七條建立檔案的查閱與調(diào)閱制度。信貸業(yè)務檔案一律不準外借，(一)內(nèi)部調(diào)閱信貸業(yè)務檔案，應由調(diào)閱人出具借條，經(jīng)信貸負責人或第十八條信貸業(yè)務檔案管理人員及有關信貸人員調(diào)離時，對經(jīng)管的有關檔案資料(包括年內(nèi)臨時保管的文件資料),要逐件填寫交接清單，第十九條檔案保管期滿后應進行銷毀，具體步驟包括整理、審批和銷檔案資料報送上級管理部門，公司指定專人(兩人以上)負責監(jiān)銷，監(jiān)第五章罰則第六章附則第二十一條本辦法由xx小額貸款公司制定、解釋和修改。附件14(2)獨立性原則。公司各機構、部門和崗位職責應當保持相對獨立，同時分別在自己的授權范圍內(nèi)對關聯(lián)部門及崗位進行監(jiān)督并承擔相應3.內(nèi)部控制規(guī)則內(nèi)部控制制度是各個部門所要滿足的各項業(yè)務風險控制要求及其具體b)執(zhí)行委員會下屬的風險管理委員會負責對公司經(jīng)營管理中的重大工及各級管理人員可充分了解與其職責相關的信息并及時送達適當?shù)?.投資風險控制附件15第一章總則第一條為規(guī)公司的投資、擔保、融資行為，使投資、擔保、融資行為第三條董事會、公司經(jīng)理層在做出決策時，遵照各自的議事規(guī)則和工第四條公司擔保部是公司投資、擔保工作的具體管理部門，公司財務第五條本制度的決策行為應遵循以下基本原則：(一)遵守國家法律、法規(guī)及公司章程的有關規(guī)定；(二)維護公司和全體董事利益，爭取效益最大化；優(yōu)勢；(五)規(guī)范化、制度化、科學化，必要時咨詢外部專業(yè)機構。第二章投資第一節(jié)投資行為第六條本制度所稱投資主要是指對外長期投資，即公司投出的超出一第七條公司投資應遵循國家法律、法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)公司整體資金狀第九條除法律另有規(guī)定外，公司不得成為對所投資企業(yè)的債務承擔連第二節(jié)投資決策權限第三節(jié)投資管理第十二條公司投資管理部負責組織以下投資管理工作：(一)編制投資計劃(包括公司所有投資項目);(二)進行項目可行性研究；(三)進行項目立項；(四)項目審批、實施；(五)項目跟蹤、評估報告。第十四條進行項目可行性研究應進行前期調(diào)研，會同有關專家、專業(yè)行性分析論證。重大投資項目是指單筆投資數(shù)額超過公司凈資產(chǎn)5%,年度累計投資超過公司凈資產(chǎn)10%的對外投資。第十五條對外投資立項小組將項目計劃書、可行性研究報告等書面文第十六條總裁辦公會對已經(jīng)立項的項目及預算按決策權限報董事會批第十七條已審定批準的對外投資項目，由董事長授權成立項目實施小第十八條公司依對外投資所占份額，對被投資單位實行差別化管理。第十九條公司全資、控股或重大影響的長期投資項目，通過董事會貫第二十條對于參股的長期投資項目，公司依據(jù)《公司法》及其它法律第二十一條公司推薦到被投資單位的董事、監(jiān)事及其他人員，須認真第二十二條公司證券部是公司進行對外投資管理的職能部門，代表公第四節(jié)對外投資的終止與轉(zhuǎn)讓第二十三條當被投資單位出現(xiàn)或發(fā)生《公司法》所列解散、破產(chǎn)等情第二十四條當出現(xiàn)或發(fā)生下列情況之一時，公司可以轉(zhuǎn)讓被投資公司股權：(一)公司出于經(jīng)營需要或戰(zhàn)略安排；(二)公司的對外投資與新頒布的法律、法規(guī)或監(jiān)管部門規(guī)定有抵觸；(三)公司認為有必要的其它情形。第二十五條投資轉(zhuǎn)讓應嚴格按照《公司法》和被投資公司章程有關轉(zhuǎn)第二十六條終止或轉(zhuǎn)讓對外投資需經(jīng)公司總裁辦公會議確定后，依權第二十八條對外投資終止和轉(zhuǎn)讓時，相關責任人員必須盡職盡責，認第五節(jié)罰則第二十九條對外投資立項小組未如實提供相關情況，或所提供數(shù)據(jù)嚴第三十條參與對外投資決策的董事會、高管人員成員，由于未認真履第三十一條對外投資項目實施小組未按投資計劃執(zhí)行對外投資，或投第三十二條公司向?qū)ν馔顿Y單位推薦的人員未履行法定職責，或未按第三十三條公司投資管理部未履行管理職責，給公司造成損失的，公第三章?lián)５谝还?jié)擔保行為第三十五條本制度所稱的“擔?！?是指被擔保人對外借款時，公司第三十七條公司對外擔保當事人包括擔保人、被擔保人。擔保人是指第三十九條公司累計擔保總額不超過最近公司一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)的第四十條公司擔保金額不能超過被擔保人最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)的第二節(jié)擔保決策權限第四十一條公司應嚴格控制為他人提供擔保，必須提供擔保的事項需第四十二條公司擔保事項應由董事會審議，并經(jīng)出席會議的董事所持第四十三條公司董事會審議批準的對外擔保，必須在中國證監(jiān)會指定第三節(jié)擔保管理第四十四條公司擔保應遵循平等、自愿、公平、互利、誠信原則，公司有權拒絕來自任何方面的為他人提供擔保的強制命令。第四十五條第四十六條公司應當采取反擔保等措施防范風險，盡量降低因擔保造第四十七條公司在擔保決策做出前，應成立財務總監(jiān)任組長，合規(guī)風(一)資產(chǎn)負債率超過50%;(二)主營業(yè)務市場萎縮，盈利能力弱；(三)經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入擬擔保金額的60%;(四)存在重大未決訴訟；信記錄；(六)最近年度被出具非無保留意見審計報告；(七)公司認為其他不應擔保情況。第四十八條任何擔保均應訂立書面合同，并按照公司內(nèi)部管理規(guī)定妥第四十九條擔保合同訂立后，應及時將借款合同、擔保合同復印件提第五十條擔保合同應當定期匯總，編制擔保清單，并定期跟蹤被擔保第五十一條擔保事項由證券部具體管理，應經(jīng)常檢查監(jiān)督擔保的履行第五十二條當出現(xiàn)被擔保人債務到期后未履行還款義務，或是被擔保第五十三條公司為債務人履行擔保義務后，應當采取有效措施向債務第四節(jié)罰則第五十四條公司董事、高級管理人員、或其他人員未按規(guī)定程序擅自第五十五條有證據(jù)表明是由于公司有關人員未盡職履行本制度規(guī)定職第四章融資第一節(jié)融資行為第五十六條本制度規(guī)范的融資行為指公司向金融機構或法律允許的其第五十七條融入資金行為分為短期融資行為和中長期融資行為。短期融資行為是指借入資金期限在一年以下(含一年)的債務融資行為，中第五十八條融出資金行為指公司在銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券第二節(jié)融資決策權限第五十九條公司融資行為應報董事會決策。第六十條董事會行使一定限額內(nèi)的融資決策權，具體授權依照公司章第三節(jié)融資管理第六十一條公司應根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和資金供求狀況編制融資計劃報董事第六十二條公司應制訂具體制度規(guī)范各種長、短期融資行為。第六十三條任何融資行為均應訂立書面合同，并應按照公司內(nèi)部管理第六十四條公司財務部是公司融資行為的具體管理部門，應定期跟蹤第六十五條公司應及時歸還融資利息和本金，維護公司的良好信用。第六十六條當國家貨幣政策等出現(xiàn)重大變化而導致出現(xiàn)融資成本上升第四節(jié)罰則第六十七條違反法律、法規(guī)、公司財務制度籌集資金的，公司視情節(jié)第五章附則第六十八條公司投資、擔保、融資行為如屬關聯(lián)交易行為，相關董事第六十九條本制度未盡事宜，參照法律、法規(guī)、相關規(guī)范性文件及公第七十二條本制度由公司董事會負責解釋。附件16保密制度工必須自覺遵守本守則。其范圍：獎懲決定.合統(tǒng)計報表.B.保密資料是公司內(nèi)部的一般秘密，泄密人會對公司造成不良影響，其范資料.攜帶外出進入公共場所.觀念.附件17第一章人事流程試用期規(guī)定：試用過程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。自高層管理人期為3個月，具體時間由所在部門確定，倘使部門主管認為有必要時，約責任等內(nèi)容；個月以書面形式申請),部門經(jīng)理在總經(jīng)理批準后通知辦公室。該人員第二章人事管理8:30-12:00下午：14:30-18:00①部門員工請假2日以內(nèi)(含2日)的，須至辦公室填寫"假期申請單"月工資。未經(jīng)公司同意擅自休假計為曠工，曠工將按其曠工小時數(shù)以200%的比例扣發(fā)曠工者當日工資并給與書面警告處①員工無故遲于8:30、14:30上班、早于12:00、18:00下班，②凡一個月內(nèi)達三次(含三次)無故遲到、早退將給予當事人口頭警告或書面警告的處分并扣發(fā)50元工資。3、正式聘用5年以下的員工可享受一年一次有薪年假7天，以后每年增加一天，最多不超過15個工作日。4、產(chǎn)育假：女員工產(chǎn)假為90天，其中產(chǎn)前休假15天。以下兩種情況①生育時難產(chǎn)(如剖腹、破裂)憑醫(yī)院證明可增加產(chǎn)假15天；②獨生子女證可增加產(chǎn)假90天；③產(chǎn)假期間發(fā)放工資總額的80%,原有的福利待遇保留；6、婚假：在本公司服務滿一年且符合國家晚婚規(guī)定的員工，可享受②一年內(nèi)病假累計超過10天者，其年假為5天；事假累計超過10天者，其年假為5天；④如因公無法休假者經(jīng)申請公司可以給與補償或?qū)⑿菁偻七t到下一年⑥上述假期包括公休日(星期六、星期日),但不包括法定節(jié)假日。(二)薪酬組成(三)薪酬發(fā)放1、薪酬發(fā)放時間為每月30或31日(考勤月為每月1日至30或312、員工于每月30或31(四)加班與加班工資①工作日加班工=月薪酬總額/30×1.5×加班時間②休息日加班工資=月薪酬總額/30×2×加班時間休息日加班補假=2×加班時間③國定假日加班工資=月薪酬總額/30×3×加班時間國定假日加班補假=3×加班時間4、工作日加班至晚上7:00以后以及休息日或國定假日加班的員工，可申請加班餐貼，費用為6元/餐。(五)獎金計劃(六)社會保險福利員工轉(zhuǎn)正后可享受國家規(guī)定的有關福利，以2001年為例投保比率具體如下：福利總額為基本工資的35%,其中公司支付26.5%(養(yǎng)老保險19%、工傷保險0.4%、失業(yè)保險1.1%、大病醫(yī)療保險6%),員工本人承擔8.5%(養(yǎng)老保險7%、失業(yè)保險0.5%、大病醫(yī)療保險1%)。第三章培訓制度員工培訓要遵循"干什么,學什么,缺什么,補什么;學以致用，學用一、培訓方式1、公司對職工進行的崗位責任培訓、規(guī)章制度的培訓以及基本素質(zhì)的2、公司獨立舉辦或與其他單位合辦的各類專業(yè)知識、外語培訓班、專附件18(一)辦公區(qū)域衛(wèi)生管理細則窗等辦公場所及其設施的衛(wèi)生。2、衛(wèi)生打掃的標準是：門窗(玻璃、窗臺、窗欞)上無浮塵；地面無污物、污水、浮土；四周墻壁及其附屬物、裝飾品無蜘蛛網(wǎng)、浮塵；公區(qū)——大接待室、小接待室、洗手間；后辦公區(qū)——大辦公室、付(二)洗手間衛(wèi)生管理細則水桶、垃圾桶等),清洗后拖把須晾干。(三)衛(wèi)生管理準則附件19二、職責(一)公司經(jīng)理(二)分管副經(jīng)理(三)公章管理員三、規(guī)定(一)我公司的公章主要包括公司行政公章、董事會章、專項業(yè)務章、經(jīng)理(法人)工作用個人名章。(二)公章的保管3、專項業(yè)務章(財務章、合同章、各部門用章等)由各專業(yè)部室指定4、經(jīng)理(法人)工作用個人名章兩枚，分別(六)公章使用(公司紅頭文件除外),必須經(jīng)主管領導批準后公章管(八)以公司名義簽定的合同、協(xié)議、訂購單等，由各專業(yè)人員審核，(九)私人取物、取款、掛失、辦理各種證明，需用單(十)任何公章管理員不得在當事人或委托人(十二)印章應及時維護、確保公章清晰、端正。(十三)公章如有不慎丟失，保管人員及時向主管領導報告，并備案。附件：附件20一、申購流程：1、各部門每月25號報下月辦公用品需求計劃，部門負責人簽字；C、個人所需用品包括：簽字筆(芯)、圓珠筆(芯)、鉛筆、筆記本、D、信簽紙：每月主管以上職務的1本，其他管理人員每兩個月1本E、簽字筆：每月主管以上職務的2支，其他管理人員每兩個月1支附件21等；2.4其他零星費用。4、對單位價值在50元(含)以上的臺燈、接線板等物品、各類書籍等還的按不低于原價50%的金額賠償后方可辦理調(diào)動或離職手續(xù)；對因正常損耗或使用年限等原因?qū)е律鲜鑫锲凡荒芾^續(xù)使用的憑實物到行2、低值易耗品是指：2.1單價低于2000(含)元