中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款練習題(二)及答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款練習題(二)及答案

單選題（共50題）1、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略B.客戶的信貸動機C.信貸資金的供求D.匯率的變動【答案】D2、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C3、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B4、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。A.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生(全日制學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】C5、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進度調(diào)查D.項目的實地考察【答案】D6、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關系信息【答案】D7、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。A.1年以內(nèi)(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以內(nèi)(不含1年)D.1年以上(不含1年)【答案】A8、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B9、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C10、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)【答案】A11、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】B12、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D13、個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶【答案】C14、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業(yè)務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D15、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D16、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A17、其他個人貸款不包括（）。A.個人住房貸款B.個人住房裝修貸款C.個人醫(yī)療貸款D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款【答案】A18、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B19、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B20、個人留學貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B21、下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修C.各銀行給予的貸款額度不盡相同D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用【答案】B22、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款【答案】D23、個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險【答案】B24、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C25、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡【答案】D26、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。A.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生(全日制學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】C27、貸款流程中的風險不包括（）。A.貸款受理和調(diào)查中的風險B.貸款審查和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.借款人主體資格風險【答案】D28、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D29、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】C30、關于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。A.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人B.在簽訂（預簽）有關合同文本前，應履行充分告知義務C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字D.對采取抵押擔保方式的，不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字【答案】D31、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。A.1B.3C.10D.5【答案】C32、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】B33、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.50％B.65％C.70％D.60％【答案】C34、“假個貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關資料B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象D.不具有真實的購房目的【答案】B35、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人所提交材料的真實性C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請人的主體資格【答案】B36、在個人貸款業(yè)務中，下列情形出現(xiàn)時．銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的是()。A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔保債權的D.抵押人未妥善保管抵押物的【答案】D37、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長【答案】C38、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農(nóng)戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】B39、關于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查【答案】C40、在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整B.評估機構房產(chǎn)評估價值失實C.開發(fā)商的“假個貸”D.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大【答案】A41、基于申請評分的決策機制不包括（）。A.挑選政策決策B.軟政策決策C.評分閾值D.排除政策決策【答案】B42、下列關于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。A.應調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應及時將貸款資料移交審查審批部門D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度【答案】B43、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報車價C.一車多貸D.冒名頂替【答案】C44、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行【答案】A45、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。A.3個月B.6個月C.10個月D.1年【答案】A46、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】C47、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D48、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。A.50%B.80%C.60%D.75%【答案】A49、分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應于（）個工作日內(nèi)上報總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A50、關于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】B多選題（共25題）1、關于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔B.如果預期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化【答案】A2、關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有()。A.貸款進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單.并經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱，借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件不能是復印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料【答案】AB3、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等。A.普惠型小微企業(yè)法人貸款B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款C.向證券公司發(fā)放的貸款D.向社會團體發(fā)放的貸款E.向居民委員會發(fā)放的貸款【答案】ABD4、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。A.完整性B.合法性C.準確性D.合理性E.針對性【答案】BCD5、公積金個人住房貸款業(yè)務中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。A.公積金借款合同簽約、發(fā)放B.制定公積金信貸政策C.貸前咨詢受理D.貸后審核E.承擔信貸風險【答案】B6、個人貸款管理的主要原則包括（）A.協(xié)商承諾原則B.誠信申貸原則C.審貸分離原則D.統(tǒng)一授信原則E.實貸實付原則【答案】ABC7、某建筑熱水供應系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應為下列何項？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計)()A.1655LB.1820LC.1903LD.2206L【答案】A8、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】ABD9、貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】AC10、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）A.權證核對B.崗位制約C.臺賬制度D.定期檢查E.日常監(jiān)控【答案】ABCD11、下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD12、在個人貸款業(yè)務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】ABC13、個人貸款市場細分的標準主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行為因素【答案】ABCD14、關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。A.檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料【答案】AB15、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC16、“直客式”個人貸款營銷模式的特點有（）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”B.提升銀行個人貸款業(yè)務競爭能力C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務，增加房產(chǎn)銷售額D.快速提升銀行服務客戶的綜合能力E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白【答案】ABD17、關于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】C18、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學制加6年，最長不超過20年C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補貼，在校期間的本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還E.小趙須提供學生證或入學通知書的原件和復印件【答案】AC19、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務風險的有（）。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險E.國別風險【答案】ABCD20、下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD21、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實結算房價款B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權登記面積大于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權登記面積小于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款【答案】AB22、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。A.通過驗證房屋產(chǎn)權和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機構來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】AD23、對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況B.借款人收入水平的真實性C.借款人收入水平的穩(wěn)定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】BCD24、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】ABD25、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關B.公立學校C.公立醫(yī)院D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。四、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。九、根據(jù)以下材料，回答6