《金融科技應用》 課件 項目四-3 了解保險公司的網(wǎng)絡平臺和網(wǎng)絡業(yè)務

《金融科技》FinancialTechnology項目六金融科技與保險目錄保險科技與互聯(lián)網(wǎng)保險一二三金融科技助推保險產(chǎn)品創(chuàng)新金融科技改變保險公司運營模式四保險科技存在的問題及監(jiān)管任務三金融科技改變保險公司運營模式三（一）保險公司運營模式（二）保險公司業(yè)務流程案例導入SimplyBusiness是英國一家應用線上技術為中小企業(yè)提供保險服務的第三方平臺。目前公司主營業(yè)務為企業(yè)保險和房東保險兩類。其中企業(yè)保險覆蓋了包括股票險、意外傷害險等在內的多種業(yè)務。經(jīng)過12年的發(fā)展，SimplyBusiness目前成為英國最受歡迎的企業(yè)保險經(jīng)紀商，客戶人數(shù)超過42.5萬人。盡管面對的客戶群體龐大，承保內容復雜，但是SimplyBusiness通過獨特的比價系統(tǒng)，對于不同行業(yè)的客戶的每一個可能的選擇都設計了相應的子問題和相關選項。SimplyBusiness沒有開發(fā)移動端APP，所有業(yè)務均在官網(wǎng)查詢購買，可在網(wǎng)站比較同一類保險產(chǎn)品的差異。案例導入房東服務流程提交房屋基本信息選擇被保項目回答過往索賠相關問題推薦個性化產(chǎn)品提交企業(yè)基本信息提交雇員基本信息選擇被保項目提交公司具體業(yè)務信息回答過往索賠相關信息推薦個性化產(chǎn)品企業(yè)服務流程一、保險公司運營模式官網(wǎng)模式網(wǎng)絡兼業(yè)代理模式第三方電子商務平臺模式專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)模式專業(yè)中介代理模式15432運營模式一、保險公司運營模式公司網(wǎng)絡平臺簡介運營機構中國人壽國壽e家人身保險中國人壽電子商務有限公司中國平安網(wǎng)上商城、萬里通一賬通人身險、車險、意外險以及小微團險事業(yè)部負責中國太保在線商城在線e購、車險直通車人身險事業(yè)部負責太平洋保險在線服務科技有限公司新華保險網(wǎng)上商城人身保險新華電子商務有限公司太平人壽網(wǎng)上商城人身險、車險、意外險太平電子商務有限公司泰康人壽泰康在線人身保險事業(yè)部負責表7-2國內保險公司自建網(wǎng)絡平臺情況一覽一、保險公司運營模式（一）官網(wǎng)模式一、保險公司運營模式（二）第三方電子商務平臺模式一、保險公司運營模式（三）專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)模式這種模式是指由保險企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或其他主體通過專門設立專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)來經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。根據(jù)保險公司經(jīng)營業(yè)務主體的不同，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司大致分三種：產(chǎn)壽結合的綜合性金融互聯(lián)網(wǎng)平臺、專注財險或壽險的互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺和純互聯(lián)網(wǎng)的“眾安”模式。一、保險公司運營模式（四）專業(yè)中介代理模式該模式是指保險代理或經(jīng)紀公司建立網(wǎng)絡銷售平臺，代理銷售多家保險企業(yè)的保險產(chǎn)品，并提供相關的服務，客戶可以通過該網(wǎng)絡平臺在線客戶可以通過該網(wǎng)絡平臺在線了解、對比、咨詢、投保、理賠等。一、保險公司運營模式（五）網(wǎng)絡兼業(yè)代理模式網(wǎng)絡兼業(yè)代理模式是指銀行、航空、旅游等非保險企業(yè)通過自己的官網(wǎng)代理保險企業(yè)銷售保險產(chǎn)品和提供相關服務。保監(jiān)會下發(fā)的《保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（試行）》文件規(guī)定，只有獲得經(jīng)紀牌照或全國性保險代理牌照的中介機構才可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。大量垂直類的專業(yè)網(wǎng)站由于不具備上述監(jiān)管要求，便以技術服務形式使用兼業(yè)代理的資質與保險公司開展合作業(yè)務。網(wǎng)絡兼業(yè)代理模式，以其門檻低、程序簡單、對經(jīng)營主體規(guī)模要求不高等特點而受到普遍歡迎，逐漸成為目前互聯(lián)網(wǎng)保險公司中介行業(yè)最主要的業(yè)務模式之一。二、保險的業(yè)務流程業(yè)務流程二、保險的業(yè)務流程（一）網(wǎng)絡宣傳推廣業(yè)務一般保險公司的網(wǎng)站主要通過網(wǎng)上針對個人客戶和企業(yè)客戶介紹保險的相關產(chǎn)品、服務、投保信息、經(jīng)營理念，并對保險公司、保險中介機構和業(yè)務員進行介紹和宣傳，具有成本低，時間持續(xù)長，介紹清晰，個體需求針對性強的特點。另外，不同的保險公司、保險機構也可以互相鏈接，相互推介，公司內部的業(yè)務員也可以通過個性化的保險網(wǎng)頁，展示業(yè)務員的素質和特長。可以向客戶提供保險公司的歷史沿革、經(jīng)營管理理念、機構設置、財務數(shù)據(jù)報告、保險產(chǎn)品種類及費率等信息；向客戶提供保險新聞、政策法規(guī)、監(jiān)管機構要求等信息，以及保險知識和課題探討等信息，使客戶對保險機構和保險行業(yè)有基本了解和認知；在與客戶的交流咨詢中，可以通過網(wǎng)頁文字說明，對客戶的常見問題進行匯總解答，也可以通過網(wǎng)上在線交流，直接解決客戶問題。二、保險的業(yè)務流程（二）信息咨詢業(yè)務二、保險的業(yè)務流程（三）網(wǎng)上投保和網(wǎng)上理賠二、保險的業(yè)務流程（四）其他業(yè)務針對消費者針對消費者來說，互聯(lián)網(wǎng)保險流程涵蓋了售前、售中、售后服務，