必修一-投資理財(cái)?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行

資金銀行股票債券融資投資理財(cái)企業(yè)（資金需求者）個人（資金提供者）儲蓄存款企業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、發(fā)展需要資金申請貸款銀行

你知道哪些投資方式？第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇【情景材料1】

高一學(xué)生小明的爸爸收到一筆10萬元的貨款，考慮到小明以后上大學(xué)需要錢，就決定拿出2萬元存入儲蓄機(jī)構(gòu)。爸爸為了鍛煉小明，就讓小明到儲蓄機(jī)構(gòu)以小明自己的名義開戶存錢。請問：小明到儲蓄機(jī)構(gòu)存錢的行為我們叫什么？儲蓄存款一、儲蓄存款1、儲蓄存款的含義儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

誰存的錢

存什么錢

存到何處

有何憑證

有何益處——便捷的投資實(shí)質(zhì)：是一種投資方式【提示】政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行—對公存款?！竞献魈骄慷啃∶髟谌ゴ驽X的路上看到了以下機(jī)構(gòu)：郵政儲蓄銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行。小李不知道能把錢存到哪里。中國人民銀行請你告訴小明他不能把錢存到哪里？注意：中國人民銀行是我國中央銀行，是重要的政府機(jī)關(guān)，不是商業(yè)銀行。2、儲蓄機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、信用合作社儲蓄機(jī)構(gòu)我國的儲蓄機(jī)構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行如：工行、農(nóng)行、中國銀行、建行、交通銀行、郵政銀行、中信、招商、光大、民生、華夏、浦發(fā)、廣發(fā)、平安、及各地城市商業(yè)銀行等

到哪里存Where注意：不是所有的銀行都是儲蓄機(jī)構(gòu)，我國銀行包括中國人民銀行，商業(yè)銀行和政策性銀行，其中中國人民銀行是我國國家機(jī)關(guān)，不吸收居民存款；政策性銀行是國家政策性專項(xiàng)貸款銀行也不吸收居民存款。除商業(yè)銀行外，我國儲蓄機(jī)構(gòu)還包括信用合作社。我國的金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行交通、招商、光大、中信等農(nóng)村信用合作社證券公司保險(xiǎn)公司信托投資公司……中國國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行【合作探究三】當(dāng)小明走進(jìn)銀行大廳時，等候存款的中年人有30多個。小明想：可憐天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊。問題探究請你判斷：小明的想法對不對？3、儲蓄存款的直接目的——存款利息因“新三座大山”（教育、住房和養(yǎng)老）而儲蓄,是我國居民儲蓄不斷增加的原因.目的各不相同儲蓄存款的最直接目的---利息獲得利息、教育、購房、買車、養(yǎng)老、醫(yī)療、資金安全……儲蓄目的

存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是存款本金的增值部分。（1）含義（2）影響因素本金存期利息率水平（3）存款利息的計(jì)算公式利息=本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）3、儲蓄存款的直接目的——存款利息計(jì)算一下假如小李把8000元存入銀行3年，銀行存款利率為4%，那么3年之后到期時，小李能夠獲得利息是多少？本息是多少？①獲得的利息=8000×4%×3=960（元）②獲得的本息=本金+利息=8000+960=8960（元）利率變動有什么影響?1、存款利率變動的影響：利率上調(diào)儲蓄流通中貨幣量生活消費(fèi)相對利率下調(diào)儲蓄流通中貨幣量生活消費(fèi)相對存款利率變動主要影響生活2、貸款利率變動的影響：利率上調(diào)借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對利率下調(diào)借貸成本借款流通中的貨幣量投資相對抑制消費(fèi)，緊縮性貨幣政策刺激消費(fèi)，擴(kuò)張性貨幣政策抑制投資，緊縮性貨幣政策刺激投資，擴(kuò)張性貨幣政策貸款利率變動主要影響生產(chǎn)利率是國家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的一種主要手段知識拓展：利率的變動對經(jīng)濟(jì)的影響利率是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段，是國家對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要杠桿。通常國家會根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r利用利率杠桿調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。當(dāng)社會總需求大于社會總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時，利率的變動對經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在:第一存款利率↗，吸引居民儲蓄，流通中貨幣量↘，從而使生活消費(fèi)支出相對下降，從而抑制社會總需求、緩解通貨膨脹，給經(jīng)濟(jì)降溫；第二貸款利率↗資金成本↗，抑制借款者積極性，流通中貨幣量↘。

當(dāng)社會總需求小于總供給或物價(jià)指數(shù)過低時：其影響反之。存款準(zhǔn)備金及存款準(zhǔn)備金率(1)含義：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。(2)目的：實(shí)行存款準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當(dāng)充足的清償能力。知識拓展(3)調(diào)控作用：目前，存款準(zhǔn)備金制度成為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進(jìn)行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金的多少和準(zhǔn)備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場上貨幣流通量。調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，就會縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，減少市場貨幣流通量；反之，就會擴(kuò)大商業(yè)銀行信貸規(guī)模，增加市場貨幣流通量。1、2017年2月17日中國人民銀行發(fā)布的2016年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告稱，2016年上半年，人民幣，人民幣存款增加10.53萬億元。在我國，儲蓄存款來自（）A.居民個人B.企業(yè)C.政府機(jī)關(guān)D.事業(yè)單位A【合作探究四】

當(dāng)小明走進(jìn)銀行大廳時，等候存款的中年人有30多個。等待了40多分鐘，輪到小明存款了。營業(yè)員問他：“請問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我?！毙∶骰卮鸬馈I業(yè)員就對他說：“你先到那邊看看存款利率表再決定吧。”項(xiàng)目年利率（%）（一）活期

0.5（二）定期三個月3.1

半年3.3

一年3.5二年4.4三年5五年5.5

從2008年10月9日起，國家暫免征收利息稅。

請你想想：

小明這2萬元，是存活期劃算還是存定期劃算？請說明理由？4、儲蓄存款的類型活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。定期儲蓄，是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。4、儲蓄存款的類型比較定期存款、活期存款的異同存期流動性支取方式利率優(yōu)點(diǎn)

不同點(diǎn)活期存款

定期存款

相同點(diǎn)

方便靈活收益較高

不定

強(qiáng)隨時低

定

較差

到期

高

1、都是一種投資方式，可獲得利息，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。

2、在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值；定期存款提前支取有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。

小明存了兩年定期，總算完成了任務(wù)。他看到銀行的徽標(biāo)挺有意思，便突發(fā)奇想：何不收集各銀行徽標(biāo)，寫一篇《銀行徽標(biāo)賞析》的小論文呢？請你辨別：

在小明收集到徽標(biāo)的這些銀行里，我們一般到哪些銀行存錢？【合作探究五】中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國郵政儲蓄銀行中國建設(shè)銀行中國銀行我國銀行分類（性質(zhì)）中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國建設(shè)銀行中國銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行國家控股中國人民銀行——四大國有二、我國的商業(yè)銀行1、含義

商業(yè)銀行是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(性質(zhì)：企業(yè)法人)（主要的儲蓄機(jī)構(gòu)）2、地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體,是我國金融體系中最重要的組成部分想一想商業(yè)銀行利潤該如何計(jì)算？銀行利潤=結(jié)算收入+貸款利息-存款利息-經(jīng)營成本【合作探究六】小明在繁忙的商業(yè)銀行大廳中，看到有人來存款、取款，同時銀行也在為人們辦理著一筆筆汽車貸款、住房貸款等業(yè)務(wù)；有的人能順利地從銀行中貸款，也有的人愁容滿面，因?yàn)樾抛u(yù)差而無法從銀行申請到貸款。人們在商場用信用卡瀟灑購物后，銀行還要在商場和個人的帳戶中進(jìn)行著轉(zhuǎn)帳結(jié)算。（1）材料中反映了銀行的哪些業(yè)務(wù)？銀行為什么要辦理這些業(yè)務(wù)？（2）為什么有的人無法從銀行申請到貸款？這給我們什么啟示？二、我國的商業(yè)銀行3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)（主要的儲蓄機(jī)構(gòu)）銀行利潤的主要來源服務(wù)費(fèi)用除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。工商業(yè)貸款消費(fèi)貸款

①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。

②誠實(shí)守信是人們應(yīng)遵循的基本行為準(zhǔn)則，在金融生活中至關(guān)重要。誠信有利于維護(hù)銀行和個人的利益，有利于社會經(jīng)濟(jì)和個人生活的正常運(yùn)行。如果貸款時不講信用的話，銀行貸款會受損失，不利于銀行的生存與發(fā)展；對個人而言，以后也很難再貸到款。為什么有的人無法從銀行申請到貸款？4、商業(yè)銀行的作用:⑴為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；蓄水池⑵銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；氣象站、寒暑表⑶通過銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。監(jiān)督站儲蓄連年迅速增長的影響——利：（1）有利于居民培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。（個人）（2）可以為國家和企業(yè)積累資金，服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè)（國家和企業(yè)）弊：（1）存款儲蓄過高增長，會抑制居民消費(fèi)和生活水平提高（個人）（2）抑制消費(fèi)增長對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展（國家和企業(yè)）如何看待居民儲蓄連年迅速增長的現(xiàn)象為什么連年增長——1、我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入增加，儲蓄不斷增長。(根本原因)2、社會保障體系不健全，居民對未來收入預(yù)期不樂觀，不敢花錢。3、金融市場不健全，居民投資渠道單一。4、傳統(tǒng)觀念、攢錢養(yǎng)老等思想觀念影響1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平引起的城鄉(xiāng)居民收入水平變化（根本原因）2.利率的高低會影響居民儲蓄（居民儲蓄存款的直接目的是獲得利息，而影響利息的因素是本金、期限、利率）3.社會保障制度是否健全會影響居民儲蓄（社會保障制度的健全和完善，會減少居民儲蓄存款。）4.其他因素：資金安全、以備將來之需。影響居民儲蓄存款的因素有哪些？質(zhì)疑互究課堂小結(jié)儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行

含義種類及特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)銀行作用利息含義影響因素計(jì)算公式

1、下列對儲蓄存款的認(rèn)識，正確的一項(xiàng)是

A、儲蓄存款作為一種投資方式具有零風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

B、儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎

C、儲蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較小

D、我國的儲蓄存款實(shí)行虛名制

2016年2月15日,銀監(jiān)會表示,截至2015年四季度末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤15926億元,同比增長2.43%。我國商業(yè)銀行利潤的主要來源是(

)A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.債券買賣

當(dāng)堂練習(xí)BC

3、居民儲蓄存款有定期儲蓄和活期儲蓄兩種基本形式。定期儲蓄與活期儲蓄相比(

)A.流動性強(qiáng)、收益高

B.流動性差、收益高C.流動性強(qiáng)、收益低

D.流動性差、收益低B4、南京某銀行