融資租賃公司監(jiān)管評級指標體系

融資租賃公司監(jiān)管評級指標體系評價內(nèi)容評價指標指標說明經(jīng)營狀況（得分項70%）內(nèi)部管理水平30%實際控制人實際控制人應(yīng)當(dāng)資金實力雄厚、經(jīng)營穩(wěn)健。鼓勵百億以上大型企業(yè)或規(guī)模以上制造業(yè)企業(yè)發(fā)起設(shè)立融資租賃公司股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性近兩個會計年度控股股東（實際控制人）股權(quán)保持相對穩(wěn)定內(nèi)部治理機制治理架構(gòu)完善召開股東大會,股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間權(quán)責(zé)關(guān)系明確，議事規(guī)則、決策程序合理并得到有效實施；定期、董（監(jiān)）事會等會議，公司按照議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度科學(xué)、高效運作員工管理機制具備經(jīng)濟金融體系等健全完專業(yè)背景或融資租賃從業(yè)經(jīng)驗三年以上的員工具有一定比例，且定期組織員工培訓(xùn)；企業(yè)績效考核體系、獎罰善且得到有效實施業(yè)務(wù)管控機制內(nèi)部審計制度、財務(wù)會計制度、承租人信用評估制度、租賃物處理制度、催收管理制度等健全完善且得到有效實施風(fēng)險防控機制風(fēng)險預(yù)警制度全完善且得到、風(fēng)險資產(chǎn)分類管理制度、資產(chǎn)質(zhì)量分類制度、準備金制度、事后追償和處置制度、防欺詐和反洗錢制度等健有效實施投訴處理機制建立方便快捷的投訴受理及爭議處理機制，完善投訴處理程序，并能及時妥善處理與金融消費者和投資者的爭議安全生產(chǎn)制度建立健全相關(guān)安全管理制度且得到有效實施內(nèi)部信息系統(tǒng)建有完備的信息化管理系統(tǒng)，應(yīng)用金融科技手段對租賃物進行實時監(jiān)測管理，各項機制具有可操作性且得到有效實施登記業(yè)務(wù)信息在全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)中應(yīng)登盡登，包括登記單筆融資租賃合同信息等主要經(jīng)營指標40%注冊資本實繳比例實繳資本大于1億元。注冊資本實繳率應(yīng)達到100%資產(chǎn)規(guī)模鼓勵企業(yè)做大做強，發(fā)展資產(chǎn)規(guī)模達到百億的大型融資租賃公司客戶數(shù)存量客戶數(shù)情況。鼓勵融資租賃公司提高業(yè)務(wù)普惠性，服務(wù)更多客戶融資成本獲得外部融資的綜合成本。鼓勵融資租賃公司提升市場認可度，通過標準化融資方式獲得低成本外部融資凈資產(chǎn)收益率提升盈利能力,凈資產(chǎn)收益率原則上應(yīng)達到5%以上資本充足率有較強風(fēng)險抵御能力，資本充足率原則上應(yīng)達到8%以上資產(chǎn)負債率資產(chǎn)負債率應(yīng)保持在合理區(qū)間，原則上應(yīng)控制在60%以內(nèi)不良資產(chǎn)率控制不良資產(chǎn)率在較低的水平流動比率流動資產(chǎn)與流動負債的比值，保持流動比率在合理范圍內(nèi)評價內(nèi)容評價指標指標說明風(fēng)險準備金計提計提的風(fēng)險準備金不低于融資租賃資產(chǎn)期末余額的1%融資租賃款逾期構(gòu)成及變化應(yīng)收融資租賃款逾期情況及轉(zhuǎn)化成壞賬的可能性不良資產(chǎn)清收處理能力通過直接追償、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式在一定時間內(nèi)使不良資產(chǎn)變現(xiàn)或轉(zhuǎn)化為其他權(quán)益保障租賃物風(fēng)險租賃物余值原則上應(yīng)覆蓋融資租賃債權(quán)發(fā)展導(dǎo)向（得分項30%）服務(wù)實體經(jīng)濟積極支持生產(chǎn)制造、技術(shù)研發(fā)、石化冶煉、倉儲物流、種養(yǎng)采掘等實體經(jīng)濟領(lǐng)域的客戶，提高相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)占比助力新興產(chǎn)業(yè)積極支持高端裝備制造、集成電路、新能源、節(jié)能環(huán)保、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的客戶，提高相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)占比積極支小支農(nóng)積極支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的客戶，提高相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)占比或積極開展單戶1000萬以內(nèi)（乘用車、數(shù)碼產(chǎn)品等個人消費業(yè)務(wù)除外）的業(yè)務(wù)支持更新改造積極開展直接融資租賃業(yè)務(wù)，支持設(shè)備更新?lián)Q代、技術(shù)升級改造、新型裝備應(yīng)用服務(wù)重大戰(zhàn)略主動融入國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，將業(yè)務(wù)拓展至“一帶一路”沿線國家；支持長三角地區(qū)及長江經(jīng)濟帶范圍內(nèi)國家級重大項目重點工程。支持本省省級及以上重大項目重點工程支持區(qū)域發(fā)展立足本地，積極支持省內(nèi)客戶發(fā)展降低客戶融資成本在合理范圍內(nèi)降低客戶融資成本，鼓勵融資租賃公司開展將內(nèi)部收益率控制在8%以內(nèi)樹立良好社會形象積極承擔(dān)社會責(zé)任，助力疫情防控、重大災(zāi)害等突發(fā)事件；積極爭取獲得相關(guān)部門或協(xié)會表彰獎勵接受行業(yè)自律積極加入江蘇省融資租賃協(xié)會等組織，積極配合工作并主動接受行業(yè)自律經(jīng)營風(fēng)險資產(chǎn)被查扣或業(yè)務(wù)停頓超過凈資產(chǎn)30%的主要資產(chǎn)被查封、凍結(jié)、扣押，主要或全部業(yè)務(wù)陷入停頓重大損失或賠償發(fā)生單筆金額超過凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任控股股東不存續(xù)控股股東依法解散、申請破產(chǎn)或被責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照股權(quán)被限制5%以上股份被凍結(jié)、司法拍賣、托管、設(shè)定信托或被依法限制表決權(quán)租賃物不符合相關(guān)要求租賃物被抵押、查扣，權(quán)屬存在爭議、所有權(quán)存在瑕疵情況頻繁被客戶投訴在行業(yè)主管部門或主流媒體等主要渠道的被投訴情況，客戶投訴率（投訴客戶數(shù)/總客戶數(shù)）超過10%受到處理處罰因其他領(lǐng)域違法違規(guī)行為受到其他行政機關(guān)行政處罰等情況股東、高管等違法違規(guī)或失信股東、法定代表人、高管存在違法違規(guī)或失信記錄其他風(fēng)險事項其他可能危及公司正常經(jīng)營、償付能力和資信水平的風(fēng)險事項評價內(nèi)容評價指標指標說明經(jīng)營風(fēng)險及違法違規(guī)情況（扣分違規(guī)行為注冊地與實際經(jīng)營地不一致注冊地與實際經(jīng)營地不在同一設(shè)區(qū)市或同一縣（市、區(qū)）未能按要求報送月度情況表未能在監(jiān)管部門規(guī)定的時間內(nèi)，真實、準確、及時報送月度情況表變更不符合相關(guān)要求非審批的變更不符合監(jiān)管部門規(guī)定的相關(guān)要求的情況融資租賃合同不符合法律規(guī)定融資租賃合同不符合《民法典》中的相關(guān)規(guī)定未按要求辦理登記法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理權(quán)屬登記的而未辦理的，或不需要權(quán)屬登記但未在人民銀行動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)公示登記的泄露客戶信息違規(guī)泄露客戶或消費者個人信息租賃資產(chǎn)比重超過要求融資租賃和其他租賃資產(chǎn)之和低于總資產(chǎn)60%杠桿倍數(shù)超過要求風(fēng)險資產(chǎn)總額超過凈資產(chǎn)8倍投資比例超過要求固定收益類證券投資業(yè)務(wù)超過凈資產(chǎn)20%集中度超過要求對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額超過凈資產(chǎn)30%或?qū)我患瘓F的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額超過凈資產(chǎn)50%關(guān)聯(lián)度超過要求對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額超過凈資產(chǎn)30%或?qū)θ筷P(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額超過凈資產(chǎn)50%對單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資租賃余額超過該股東在融資租賃公司的出資額，或不滿足對單一客戶關(guān)聯(lián)度規(guī)定重大違法違規(guī)非法集資、吸收或變相吸收存款與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金虛構(gòu)融資租賃項目對外進行融資通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)發(fā)放或受托發(fā)放貸款，以融資租賃業(yè)務(wù)的名義開展“校園貸”“現(xiàn)金貸”“高利貸”等違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，向不符合規(guī)定的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或項目提供融資，直接或變相開展個人購房“首付貸”業(yè)務(wù)等情況違反國家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或者要求地方政府為租賃項目提供擔(dān)保、承諾還款等欺詐、虛假宣傳，挪用、侵占客戶資金，以非法或者不正當(dāng)手段催收債務(wù)等侵害消費者合法權(quán)益的行為明知或應(yīng)