PF銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究

PAGEVPAGEPF銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究摘要現(xiàn)在銀行的業(yè)務(wù)利潤(rùn)和以前相比降低了很多，因?yàn)槭袌?chǎng)匯率的原因。而且還有現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)金融蓬勃發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)的金融來(lái)說(shuō)沖擊不?。滑F(xiàn)在興起的很多支付方式跨過(guò)了銀行直接支付，一定程度上影響了傳統(tǒng)支付方式，現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行的生存空間一再受到壓縮。為適應(yīng)日益白熱化的金融市場(chǎng)，PF銀行首先要從制定適合與本企業(yè)相適應(yīng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，然后以此發(fā)展，提高自己的競(jìng)爭(zhēng)能力，這樣就可以在市場(chǎng)上有競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額。本文以PF銀行作為樣本，正確認(rèn)識(shí)和深入剖析PF銀行的發(fā)展歷程、發(fā)展經(jīng)驗(yàn)以及在發(fā)展中遇到的戰(zhàn)略性問(wèn)題，并從戰(zhàn)略管理的角度出發(fā)，全面解析PF銀行的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、機(jī)會(huì)與威脅，積極探索一個(gè)全新的發(fā)展方向，以期解決目前PF銀行運(yùn)行的關(guān)鍵問(wèn)題，使PF銀行實(shí)現(xiàn)真正意義上的發(fā)展，為PF銀行制定和選擇新型的戰(zhàn)略提供思路。本文首先采用文獻(xiàn)研究法，對(duì)于論文的研究背景進(jìn)行描述，并搜集整理國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果，從中得到啟發(fā)。然后進(jìn)入針對(duì)PF銀行的具體研究，采用PEST分析方法對(duì)PF銀行發(fā)展的宏觀環(huán)境因素進(jìn)行具體分析，并采用波特五力模型分析其微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，又通過(guò)SWOT分析矩陣分析器機(jī)遇、威脅、優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。在此分析的基礎(chǔ)之上，本文提出PF銀行應(yīng)該明確發(fā)展目標(biāo)，實(shí)施架構(gòu)的優(yōu)化，聚焦效益中心，并抓牢嚴(yán)守底線和優(yōu)化結(jié)構(gòu)兩個(gè)重點(diǎn)，從公司業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)的穩(wěn)固、零售業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)利、風(fēng)險(xiǎn)管控和管理精細(xì)化水平等方面實(shí)施其發(fā)展戰(zhàn)略。最后，還應(yīng)從組織體系、信息技術(shù)、人才隊(duì)伍、黨建工作等方面采取一系列的保障措施。關(guān)鍵詞：PF銀行；戰(zhàn)略管理；發(fā)展戰(zhàn)略；SWOT

AbstractWithinterestratestheadvancementofurbanization,currencymarketgraduallyopen,declineinbankoftraditionalbusinessprofitgrowth.Atthesametime,theriseoftheInternetfinancialbankpersonalfinance,smallloans,hashadalargerimpactelectronicbankingbusiness;Third-partypaymentforbankpaymentandsettlementbusiness,aswellasfund,insuranceandtrustcompaniescarve-upofhighnetworthclientswealthmanagementbusiness,squeezethelivingspaceoftraditionalcommercialBanks.Inordertomeettheincreasinglyheatedfinancialmarkets,PFbankwillfirststartfromsuitableforthecompany'sstrategicobjectives,enhancecorecompetitiveness,soastoobtaincontinuouscompetitioninthemarketandmarketshare.ThisarticletakesasampleofPFbank,PFbankwiththecorrectunderstandingandthedevelopmentcourse,developmentexperienceandstrategicproblemsinthedevelopment,andfromtheperspectiveofstrategicmanagement,comprehensiveanalyticPFbank'sstrengthsandweaknesses,opportunitiesandthreats,activelyexploreanewdevelopmentdirection,inordertosolvethekeyproblemsinthePFbankrun,makethedevelopmentofPFbanktorealizeinthetruesense,forPFbankandthechoiceofthestrategyforthenew.Atfirst,thispaperadoptsliteratureresearch,thepaperintroducestheresearchbackground,andcollecttherelatedresearchresultsathomeandabroad,getinspired.ThenintotheresearchofPFbank,usingPESTanalysismethodtocarryoutspecificanalysisonthemacroenvironmentfactorsforthedevelopmentofPFbank,andUSEStheporterfivemodeltoanalyzeitsmicrocosmiccompetitionenvironment,andthroughtheSWOTanalysismatrixanalyzeropportunitiesandthreats,advantagesanddisadvantages.Onthebasisofthisanalysis,thispaperpointedoutthatthedevelopmentofPFbankshouldcleargoals,implementationofarchitectureoptimization,focusingonthebenefitsofcenter,andholdtheadherencetothebottomlineandoptimizethestructureoftwokeypoint,fromthecompany'sbusinessdevelopmentadvantageofsolid,theretailbusinessofengines,financialmarketsbusinessearnings,riskcontrolandmanagementlevelofrefinementimplementthestrategyofitsdevelopment.Finally,fromtheorganizationsystem,informationtechnology,talentteam,partyconstructionandsoonaseriesofsecuritymeasures.Keywords:PFbank;Strategicmanagement;Developmentstrategy;TheSWOT

目錄摘要 IAbstract II第1章緒論 11.1論文的研究背景和目的 11.2研究的方法和思路 11.2.1研究方法 11.2.2研究思路 21.3國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 21.3.1國(guó)外研究現(xiàn)狀 21.3.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 21.4相關(guān)理論與工具 41.4.1戰(zhàn)略管理理論 41.4.2研究工具 6第2章PF銀行的外部環(huán)境分析 82.1宏觀環(huán)境分析 82.1.1政治法律因素分析 82.1.2經(jīng)濟(jì)因素分析 92.1.3社會(huì)因素分析 102.1.4技術(shù)因素分析 102.2PF銀行競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析 112.2.1現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力 112.2.2潛在競(jìng)爭(zhēng)者的威脅 122.2.3替代品的威脅 142.2.4購(gòu)買者討價(jià)還價(jià)的能力 142.2.5供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)的能力 15第3章PF銀行的內(nèi)部環(huán)境分析 163.1PF銀行概況介紹 163.2內(nèi)部環(huán)境分析 173.2.1資源分析 173.2.2能力分析 203.2.3文化分析 223.2.4內(nèi)部環(huán)境總結(jié)分析 23第4章PF銀行的戰(zhàn)略定位和實(shí)施 244.1PF銀行SWOT分析 244.4.1機(jī)會(huì)分析 244.4.2威脅分析 254.4.3優(yōu)勢(shì)分析 264.4.4劣勢(shì)分析 264.2PF銀行的戰(zhàn)略制定原則 274.3PF銀行的戰(zhàn)略定位 284.3.1明確發(fā)展目標(biāo) 284.3.2實(shí)施架構(gòu)優(yōu)化 294.3.3聚焦效益中心 294.3.4抓牢兩個(gè)重點(diǎn) 294.4PF銀行的戰(zhàn)略實(shí)施 294.1.1著力穩(wěn)固公司業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì) 294.1.2著力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)攻堅(jiān)取得新突破 314.1.3著力增強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力 324.1.4著力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和不良資產(chǎn)處臵 334.1.5著力提升管理精細(xì)化水平 33第5章PF銀行戰(zhàn)略保障措施 355.1建立完善的組織體系 355.2建立信息技術(shù)保障 355.3建設(shè)銀行的優(yōu)秀人才隊(duì)伍 365.4持續(xù)加強(qiáng)黨建工作 36參考文獻(xiàn) 38PAGE25第1章緒論1.1論文的研究背景和目的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)最重要的就是金融?，F(xiàn)在我們國(guó)家的銀行體系很龐大，有四大國(guó)有銀行還有農(nóng)村信用社等。中國(guó)經(jīng)濟(jì)近30年一直是穩(wěn)步增長(zhǎng)的，在宏觀上為我國(guó)銀行的發(fā)展提供了條件。這幾年，我國(guó)的政府頒布了一些政策，主要目的是促進(jìn)均衡發(fā)展，不再和以前一樣要增長(zhǎng)速度。13年7月頒布的條例中首先明確，要繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，把結(jié)構(gòu)調(diào)整好，要做到整體劃一，全面發(fā)展，把貨幣這關(guān)把好。在這種情況下，本文通過(guò)研究PF銀行現(xiàn)行戰(zhàn)略，了解我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，通過(guò)發(fā)展戰(zhàn)略的相關(guān)理論分析進(jìn)一步了解商業(yè)銀行的特征和差異，有助于我國(guó)商業(yè)銀行有針對(duì)性地制定發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)力，保持自身可持續(xù)的高速發(fā)展；從宏觀角度上看，論文研究的結(jié)論有助于國(guó)家相關(guān)監(jiān)管部門了解當(dāng)前商業(yè)銀行的戰(zhàn)略、存在的問(wèn)題，為監(jiān)管部門有針對(duì)性地制定相關(guān)政策法規(guī)提供研究支持。1.2研究的方法和思路1.2.1研究方法（1）文獻(xiàn)研究的方法在查閱了很多的資料之后，分析了有關(guān)戰(zhàn)略部署的一些文獻(xiàn)，精細(xì)地研究PF銀行的相關(guān)發(fā)展戰(zhàn)略。（2）調(diào)查研究的方法調(diào)查研究法是根據(jù)對(duì)相關(guān)企業(yè)的進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，獲得關(guān)于企業(yè)發(fā)展中的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)，并對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析總結(jié)分析的一種研究方法。實(shí)踐是理論的基礎(chǔ)，作者以在PF銀行的工作經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，通過(guò)實(shí)地考察，獲得了第一手資料，為其發(fā)展戰(zhàn)略的制定提供依據(jù)。（3）實(shí)證分析的方法實(shí)證分析法一般要結(jié)合相應(yīng)的理論研究，在對(duì)理論分析的基礎(chǔ)上再以實(shí)際的企業(yè)為研究對(duì)象，分析企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定過(guò)程。本文在分析戰(zhàn)略管理理論的基礎(chǔ)上，對(duì)PF銀行的戰(zhàn)略設(shè)計(jì)進(jìn)行了實(shí)證分析。1.2.2研究思路為適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化的金融市場(chǎng)，PF銀行首先要從制定適合本企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)出發(fā)，把自己的競(jìng)爭(zhēng)能力提高，這樣在市場(chǎng)上才可以有競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額。本文以PF銀行作為樣本，認(rèn)識(shí)和深入剖析PF銀行的發(fā)展歷程、發(fā)展經(jīng)驗(yàn)以及在發(fā)展中遇到的戰(zhàn)略性問(wèn)題，并從戰(zhàn)略管理的角度出發(fā)，全面解析PF銀行的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、機(jī)會(huì)與威脅，積極探索一個(gè)全新的發(fā)展方向，以期解決目前PF銀行運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵問(wèn)題，使PF銀行實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)意義上的發(fā)展，為PF銀行制定和選擇新型的戰(zhàn)略提供思路。1.3國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.3.1國(guó)外研究現(xiàn)狀戰(zhàn)略管理理論是美國(guó)最先發(fā)現(xiàn)的，在20年代才剛開(kāi)始研究，基本是在60年代差不多成形，70年代是輝煌時(shí)期，80年代打入冷宮，90年代又重新發(fā)掘它的價(jià)值，可以說(shuō)是經(jīng)歷坎坷啊。安索夫首先使用戰(zhàn)略管理這個(gè)詞，把它用在他的書中，隨后這個(gè)詞從軍事發(fā)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?，F(xiàn)在對(duì)這個(gè)詞形成了兩大學(xué)派，行業(yè)結(jié)構(gòu)資源學(xué)派和內(nèi)部資源學(xué)派。進(jìn)入20世紀(jì)90年代后，由于信息科技的迅猛發(fā)展，全球的發(fā)展度很迅速，消費(fèi)者的生活好了，需求就高了，多樣化在生產(chǎn)中是必須的，而且產(chǎn)品周期縮短，這樣的條件下，企業(yè)就必須提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，然后把所有的因素都綜合考慮，在市場(chǎng)環(huán)境改變的時(shí)候及時(shí)應(yīng)對(duì)。在這個(gè)過(guò)程中，企業(yè)內(nèi)部綜合分析的戰(zhàn)略理論都在成熟。1.3.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀有學(xué)者在研究的時(shí)候，提出了針對(duì)戰(zhàn)略理論運(yùn)用的思想，對(duì)進(jìn)攻型戰(zhàn)略的利弊進(jìn)行了分析。還有可能遭受競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)的攻擊。這里說(shuō)的攻擊者有兩種，一個(gè)領(lǐng)域新進(jìn)者還有就是已經(jīng)占有一定地位重新定位的企業(yè)。防御戰(zhàn)略就是盡可能的把風(fēng)險(xiǎn)降低。也可以說(shuō)防御就是讓自己在一個(gè)位置上保持很長(zhǎng)時(shí)間的能力。有的學(xué)者認(rèn)為戰(zhàn)略整合最終的目的就是提高自身，讓企業(yè)健康發(fā)展。所以就要制定戰(zhàn)略。當(dāng)企業(yè)想要并購(gòu)時(shí)，要考慮這個(gè)企業(yè)的利弊，客觀的對(duì)一切因素進(jìn)行評(píng)價(jià)，然后對(duì)企業(yè)進(jìn)行整合，把資源合理化的進(jìn)行分配。也有學(xué)者認(rèn)為戰(zhàn)略的制定是先計(jì)劃再實(shí)施，這種理論只是一種。也有這種理論就是什么計(jì)劃都不要，就根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境做戰(zhàn)略部署，明茨伯格他的戰(zhàn)略理論是從下往上實(shí)施的。但是主流的認(rèn)知卻是相反的，認(rèn)為先是高管分析，然后部署再實(shí)施。企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)制定是在當(dāng)前環(huán)境下制定的，隨著環(huán)境的改變目標(biāo)也在改變，這是一條路線，可以引導(dǎo)企業(yè)健康發(fā)展的路線，然后找到發(fā)展方針。這個(gè)戰(zhàn)略要對(duì)企業(yè)的所有因素充分了解，然后合理配置資源。還要從多個(gè)方面考慮，還要在執(zhí)行的過(guò)程中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以防做出錯(cuò)誤決策。在實(shí)踐過(guò)程中應(yīng)該選則最適合的路線發(fā)展。所以說(shuō)，目前我國(guó)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略還只是停留在研究上，沒(méi)有實(shí)際運(yùn)用企業(yè)中去，而且研究很少，現(xiàn)在的理論也不成熟。在實(shí)踐中，現(xiàn)在的戰(zhàn)略思想不是很靈活。主要有兩方面原因：第一點(diǎn)，現(xiàn)在的戰(zhàn)略思想是從歐美引進(jìn)的，很多研究是靜態(tài)環(huán)境下的，不適合我國(guó)企業(yè)運(yùn)用，第二點(diǎn)，我國(guó)的國(guó)情不同，要找到符合我國(guó)發(fā)展的戰(zhàn)略思想，不能把外國(guó)的理論直接用在我國(guó)，那太危險(xiǎn)。1.4相關(guān)理論與工具1.4.1戰(zhàn)略管理理論“戰(zhàn)略”一詞原為軍事用語(yǔ)，被人們較為廣泛運(yùn)用于非軍事領(lǐng)域。隨著社會(huì)以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)在又把它用到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，然后就有了企業(yè)戰(zhàn)略。20年代60年初美國(guó)學(xué)者拉開(kāi)了戰(zhàn)略管理的序幕。錢德勒說(shuō)，企業(yè)管理很重要對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展有影響，還對(duì)實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)進(jìn)行資源配置。他詳細(xì)的解釋了所有因素之間的關(guān)系，然后得出結(jié)論，企業(yè)戰(zhàn)略要滿足市場(chǎng)需求，還要適合企業(yè)發(fā)展，也在環(huán)境變化中變化。80年，波特提出五種力量形成競(jìng)爭(zhēng)模式，企業(yè)的利潤(rùn)以及吸引力都是源于這五點(diǎn)，這里面最主要的就是分析來(lái)源，這樣優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)就明確了。85年，波特是從內(nèi)在環(huán)境出發(fā)，提出了價(jià)值鏈的戰(zhàn)略模型，對(duì)原理論試圖做解釋，找出不足。到了90年代，企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟理論出現(xiàn)了，人們的目光轉(zhuǎn)移了，更關(guān)注聯(lián)合競(jìng)爭(zhēng)，這里面強(qiáng)調(diào)合作，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是集合以及自己的基礎(chǔ)上。在書中把戰(zhàn)略分成四個(gè)階段，有分析、制定、執(zhí)行以及反饋。有六個(gè)任務(wù)，分別是分析資源與環(huán)境、制定愿景與使命、設(shè)置目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和戰(zhàn)略調(diào)整。（1）分析環(huán)境與資源條件戰(zhàn)略管理最先是從分析開(kāi)始的，對(duì)企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境分析。外部分幾大塊，要把這里對(duì)企業(yè)影響的因素重點(diǎn)分析。也可以找到企業(yè)的機(jī)會(huì)和威脅，分析內(nèi)部可以找到企業(yè)優(yōu)勢(shì)和不足。（2）確定企業(yè)愿景和使命企業(yè)愿景就是未來(lái)的藍(lán)圖，也是理想。使命是對(duì)其他目的存在的區(qū)別，可以制定更明確地方針和準(zhǔn)則，也讓員工對(duì)自己的工作有認(rèn)識(shí)。（3）設(shè)置目標(biāo)體系它是把愿景使命以及戰(zhàn)略目標(biāo)具體化，還可以對(duì)長(zhǎng)期的過(guò)程設(shè)置目標(biāo)，里面有各個(gè)指標(biāo)。戰(zhàn)略應(yīng)包括所有內(nèi)容，企業(yè)目標(biāo)需要分解，責(zé)任明確到各崗位。（4）制定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)戰(zhàn)略戰(zhàn)略制定是活動(dòng)開(kāi)始的計(jì)劃，可以說(shuō)戰(zhàn)略包含的東西很多，所以在制定時(shí)要統(tǒng)籌兼顧，還要對(duì)一些問(wèn)題界定。界定是靈活的。還有在這個(gè)過(guò)程中要解決四個(gè)問(wèn)題，外部環(huán)境和資源配置以及方式還有管理。（5）戰(zhàn)略實(shí)施就是把理念轉(zhuǎn)化成行動(dòng)，然后完成任務(wù)。就是說(shuō)有一個(gè)方向，然后這個(gè)方向上有很多的任務(wù)，要把它們一個(gè)個(gè)解決，里面要有實(shí)施措施。（6）戰(zhàn)略調(diào)整在實(shí)現(xiàn)的過(guò)程中，也會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，所以要調(diào)查為什么出現(xiàn)問(wèn)題，通過(guò)一些信息工具反饋，還有外部環(huán)境隨時(shí)在變，所以需要監(jiān)控。1.4.2研究工具（1）PEST分析PEST分析是針對(duì)各種環(huán)境進(jìn)行分析的，有政治經(jīng)濟(jì)社會(huì)以及技術(shù)。這里的政治就是制度結(jié)構(gòu)等因素。這個(gè)環(huán)境是最基本的。生產(chǎn)活動(dòng)都是在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展的，企業(yè)才會(huì)持久發(fā)展。經(jīng)濟(jì)就是企業(yè)發(fā)展過(guò)程的政策還有市場(chǎng)因素等。主要用的指標(biāo)有GDP、GNP等。社會(huì)和自然說(shuō)的是企業(yè)所處的人文環(huán)境。里面有價(jià)值觀這些。技術(shù)有軟硬件技術(shù)，軟件是用于產(chǎn)品信息化的技術(shù)；硬件技術(shù)是指一切對(duì)企業(yè)頗為重要的物質(zhì)化的新技術(shù)。（2）SWOT矩陣美國(guó)戰(zhàn)略學(xué)者安德魯斯首先提出了SWOT矩陣分析方法，首寫字母S是內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)，W是內(nèi)部弱勢(shì)，O是外部機(jī)會(huì)，T是外部威脅。這個(gè)理論是從自己以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中得出的，然后分析內(nèi)外部環(huán)境，看企業(yè)有哪些幾機(jī)會(huì)和威脅，最后部署戰(zhàn)略。這種方法實(shí)際上就是綜合考慮各種因素。SWOT矩陣可以得出四種戰(zhàn)略—WO戰(zhàn)略、SO戰(zhàn)略、WT戰(zhàn)略ST戰(zhàn)略。（1）SO對(duì)策，又叫“最大與最大對(duì)策”，主要注重優(yōu)勢(shì)和機(jī)會(huì)，就是把這兩個(gè)的影響發(fā)揮到最大；（2）ST對(duì)策，主要注重優(yōu)勢(shì)和威脅，就是讓優(yōu)勢(shì)最大可能的大于威脅；（3）WO對(duì)策，主要注重弱勢(shì)因素和機(jī)會(huì)因素，力求使前者的不利影響趨于最小而后者的有利影響趨于最大；（4）WT對(duì)策，又叫“最小與最小對(duì)策”，主要注重弱勢(shì)因素和威脅因素，力求使兩者的不利影響都趨于最小。優(yōu)勢(shì)-S劣勢(shì)-W機(jī)會(huì)-OSO戰(zhàn)略WO戰(zhàn)略威脅-TST戰(zhàn)略WT戰(zhàn)略圖2-1SWOT矩陣SWOT分析法簡(jiǎn)單的說(shuō)就是內(nèi)部分析法，就是把所有因素列舉分析。然后在戰(zhàn)略部署中把他們結(jié)合起來(lái)。S是內(nèi)部因素，就是企業(yè)的長(zhǎng)板。O在內(nèi)部因素里面是機(jī)會(huì)，怎樣找準(zhǔn)機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)技術(shù)等。W是內(nèi)部因素里面的弱勢(shì)方面。T是外部因素里面的威脅。SWOT分析步奏：首先對(duì)內(nèi)部進(jìn)行分析利弊；第二步，分析外部因素，找機(jī)會(huì)，威脅，確認(rèn)關(guān)鍵因子；第三步，找到內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和薄弱處，然后把機(jī)會(huì)和威脅匹配，制定出四種戰(zhàn)略，再找可行性戰(zhàn)略。優(yōu)勢(shì)與機(jī)會(huì)：優(yōu)勢(shì)機(jī)會(huì)一把抓，理想化的模式。弱點(diǎn)與機(jī)會(huì)：機(jī)會(huì)彌補(bǔ)弱點(diǎn)，讓企業(yè)發(fā)展。優(yōu)勢(shì)與威脅：用優(yōu)勢(shì)抵抗威脅。弱點(diǎn)與威脅：防御模式，回避弱點(diǎn)與威脅。SWOT分析法簡(jiǎn)單有效，就是把各種因素理出來(lái)，然后找相對(duì)應(yīng)的戰(zhàn)略。但是具體實(shí)踐之后這些是否客觀才是最重要的。第2章PF銀行的外部環(huán)境分析2.1宏觀環(huán)境分析2.1.1政治法律因素分析中國(guó)人民銀行對(duì)各個(gè)銀行的監(jiān)管力度持續(xù)提高，商業(yè)銀行也不例外。十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議通過(guò)了關(guān)于修改商業(yè)銀行法的決定，改變了現(xiàn)行商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不得超過(guò)75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。政府在對(duì)區(qū)間不斷進(jìn)行調(diào)整基礎(chǔ)上，靈活積極地制定財(cái)政政策和貨幣政策，在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，必須對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)進(jìn)行準(zhǔn)確的宏觀調(diào)控，高效進(jìn)行創(chuàng)新改革使市場(chǎng)具有活力，穩(wěn)定市場(chǎng)價(jià)格，做好抵御風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備工作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全面開(kāi)展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制、回頭看”活動(dòng)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。銀行需要進(jìn)一步深入貫徹監(jiān)管政策，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，保障健康發(fā)展。目前政府指定的貨幣政策三個(gè)體現(xiàn)主要是：首先，人民幣匯率中間價(jià)格比以往更加貼近市場(chǎng)化和靈活化，改革匯率中間價(jià)格形成機(jī)制，這使得現(xiàn)行的貨幣政策獨(dú)立性增強(qiáng)；其次，雖然已經(jīng)沒(méi)有太多的降低利息的空間，但是降低準(zhǔn)備金率也不乏是一種應(yīng)對(duì)人民幣貶值防止資本外流的有效方法，而且，國(guó)家降低準(zhǔn)備金率的空間還很大；最后，穩(wěn)健的貨幣政策在與國(guó)家財(cái)政政策配合的基礎(chǔ)上，對(duì)實(shí)體企業(yè)的融資要求會(huì)產(chǎn)生比較有效的刺激作用。我國(guó)現(xiàn)行的財(cái)政政策主要體現(xiàn)在如下四個(gè)方面：首先，在財(cái)政預(yù)算的基礎(chǔ)上，為了體現(xiàn)財(cái)政政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的支持力度，根據(jù)有關(guān)規(guī)定將加快財(cái)政支出的進(jìn)度；其次，通過(guò)進(jìn)一步提升企業(yè)投資的力度和積極推進(jìn)ppp項(xiàng)目的方式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展；再次，完善政府金融投融資制度，以落實(shí)區(qū)域債務(wù)轉(zhuǎn)換、平滑工作；最后，通過(guò)加大稅收政策的調(diào)整進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方式調(diào)整，主動(dòng)發(fā)揮稅收經(jīng)濟(jì)杠桿作用來(lái)實(shí)現(xiàn)改革目的，提升改革的速度，進(jìn)而加快金融行業(yè)的發(fā)展。此外，目前縱觀全球的政治、經(jīng)濟(jì)仍然面臨較多的矛盾、困難與沖突，影響發(fā)展不確定等因素。2.1.2經(jīng)濟(jì)因素分析從宏觀經(jīng)濟(jì)上來(lái)看，當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)三期疊加，工業(yè)化走到后期，增速下降，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)從第二產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)，從傳統(tǒng)兩高一剩產(chǎn)業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，增長(zhǎng)模式從資源型增長(zhǎng)向科技型、集約型增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)15年上半年GDP還有金融都在大幅度增長(zhǎng)，這也是支持GDP的主要因子，GDP平減指數(shù)轉(zhuǎn)為正增長(zhǎng)，顯示通貨緊縮壓力減輕;實(shí)體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)回暖，投資增速止跌，消費(fèi)與出口增速回升，三大需求改善顯示經(jīng)濟(jì)正在回穩(wěn);CPI小幅回升，PPI持續(xù)緊縮，寬松環(huán)境下貨幣供應(yīng)量增速回升，新增貸款環(huán)比大幅增長(zhǎng)。2016年上半年，我國(guó)GDP增長(zhǎng)6.7%，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)?！靶滤幕苯ㄔO(shè)逐步釋放出強(qiáng)勁的社會(huì)需求，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革紅利正在成為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿υ慈?。圖2.12016年上半年CPI同比上漲的百分比走勢(shì)（資料來(lái)源：中華人民共和國(guó)中央人民政府網(wǎng)站）2016年上半年GDP增速6.7%11項(xiàng)指標(biāo)讀懂中國(guó)經(jīng)濟(jì)半年報(bào).[EB/OL]/xinwen/2016-07/16/content_5092020.htm2016年上半年GDP增速6.7%11項(xiàng)指標(biāo)讀懂中國(guó)經(jīng)濟(jì)半年報(bào).[EB/OL]/xinwen/2016-07/16/content_5092020.htm而從地區(qū)來(lái)看，江蘇上半年GDP增長(zhǎng)8.2%，高于全國(guó)1.5個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體向好，同時(shí)又受到“長(zhǎng)三角城市群規(guī)劃”、“南京江北新區(qū)與上海浦東新區(qū)、浙江舟山群島新區(qū)、上海自貿(mào)區(qū)聯(lián)動(dòng)發(fā)展”等一系列重要戰(zhàn)略的疊加輻射，發(fā)展機(jī)遇會(huì)不斷顯現(xiàn)出來(lái)。從金融行業(yè)層面看，投融資依然活躍，社會(huì)融資總量增長(zhǎng)較快，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。特別是受到供給側(cè)改革、新興產(chǎn)業(yè)龍頭整合行業(yè)格局等因素影響，我國(guó)并購(gòu)市場(chǎng)呈現(xiàn)出繁榮的態(tài)勢(shì)，銀行業(yè)改革創(chuàng)新面臨著一系列重要機(jī)遇。但是，金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)依然嚴(yán)峻。5月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良余額超過(guò)2萬(wàn)億，不良率2.15%，同期江蘇銀行業(yè)不良率為1.48%，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為130%，達(dá)到歷史最高水平。2.1.3社會(huì)因素分析受不同的地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)俗習(xí)慣、文化等的影響，社會(huì)公眾的傳播與擴(kuò)散所變成的認(rèn)知輿論或者工作的生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)就是一個(gè)社會(huì)環(huán)境。我國(guó)的金融服務(wù)認(rèn)知還一直處于發(fā)展的初級(jí)階段，普通公民還認(rèn)為銀行的一般存款或者是貸款行為就是金融營(yíng)銷。但是在經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展、社會(huì)不斷進(jìn)步的條件下，公民的個(gè)人金融資產(chǎn)一直在增加，因此，對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的潛在需求還在不斷提高。例如，餐飲消費(fèi)，享受消費(fèi)等已經(jīng)滲入到尋常百姓家。與此同時(shí)，在市場(chǎng)需求的不斷敦促下，銀行等金融企業(yè)也推出各種新產(chǎn)品和新服務(wù)，如信用卡支付、理財(cái)投資等，巨大社會(huì)需求給銀行業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。江蘇省具有比較完善的工業(yè)體系，市內(nèi)居民對(duì)金融產(chǎn)品的需求廣泛，潛在客戶需求較多。2.1.4技術(shù)因素分析八十年代，商業(yè)銀行系統(tǒng)在我國(guó)開(kāi)始建立，并且出現(xiàn)了銀行與銀行之間互相競(jìng)爭(zhēng)的局面，愈演愈烈，包括四大行在內(nèi)的國(guó)內(nèi)所有銀行都開(kāi)始尋求突破瓶頸的機(jī)會(huì)，尋求突破。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革也帶動(dòng)了科學(xué)技術(shù)的高速進(jìn)步，普遍銀行業(yè)將目光集中于信息處理技術(shù)和電子計(jì)算機(jī)技術(shù)，完善信息管理系統(tǒng)，銀行自動(dòng)化功能也逐漸得到了提高，電子銀行、網(wǎng)上金融理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品和服務(wù)不斷更新，整個(gè)銀行系統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式也都發(fā)生了重大的改變。隨著世界信息技術(shù)的高度發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展得到社會(huì)公眾全新的認(rèn)識(shí)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為當(dāng)下最流行的經(jīng)濟(jì)元素之一。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，銀行同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)更多的是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)水平的競(jìng)爭(zhēng)。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，由于技術(shù)公司開(kāi)發(fā)了大量的網(wǎng)上營(yíng)銷業(yè)務(wù)平臺(tái)，從而打破了銀行業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中地理位置和空間位置的限制，這樣的改變促進(jìn)了網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的發(fā)展和進(jìn)步，同時(shí)也沖擊和調(diào)整了傳統(tǒng)銀行體系。由此看出技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)科技金融的同時(shí)必定會(huì)沖擊銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。PF銀行南京分行在技術(shù)發(fā)展建設(shè)上重點(diǎn)依靠總行的信息平臺(tái)，雖然有自主研發(fā)和擴(kuò)展的空間，但是本行應(yīng)該在摒除傳統(tǒng)的實(shí)體經(jīng)營(yíng)部門營(yíng)銷渠道的方式的同時(shí)向網(wǎng)上銀行與交易或者營(yíng)銷渠道改變的角度改變，加強(qiáng)管理模式的變革。2.2PF銀行競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析2.2.1現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力目前，我國(guó)現(xiàn)有的商業(yè)銀行主要有三大類，從他們所占的比例來(lái)看，商業(yè)銀行是主體。所以說(shuō)PF銀行所處環(huán)境的競(jìng)爭(zhēng)很激烈。與其他銀行比較，PF銀行在各個(gè)方面都沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。而且光大也是一個(gè)勁敵。這里選了中信以及南京分行與PF銀行南京分行就信貸業(yè)務(wù)作了比較。表2.1PF銀行南京分行與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手貸款指標(biāo)對(duì)比分析表單位：億元機(jī)構(gòu)名稱貸款指標(biāo)比年初個(gè)人中長(zhǎng)期比上月比年初對(duì)公中長(zhǎng)期比上月比年初浦發(fā)1460516615478350179機(jī)構(gòu)名稱排名指標(biāo)浦發(fā)2516615478350179中信3473564663934153招商1527726571240128華夏7398354255152123廣發(fā)836740454723111光大6421384254367145民生4457434361742167興業(yè)5442455760138178表2.2PF銀行南京分行與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手同業(yè)互存情況對(duì)比分析表單位：億元機(jī)構(gòu)名稱同業(yè)互存（不含非銀）同業(yè)存款比上月比年初存款同業(yè)比上月比年初浦發(fā)59514250機(jī)構(gòu)名稱指標(biāo)排名浦發(fā)126301381929中信434231342334招商72436853324華夏63927972637廣發(fā)82512121829光大528381161028民生329341242322興業(yè)230251783442從上表看出，每個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)都是很有特色的，而且各不一樣，所以側(cè)重定不一樣。正在金融領(lǐng)域，PF銀行準(zhǔn)確的對(duì)自己定位。穩(wěn)定的客戶和個(gè)性化需求差異的條件下，需要銀行對(duì)客戶類型進(jìn)行細(xì)化分類，從不同的角度設(shè)計(jì)產(chǎn)品，然后加上營(yíng)銷戰(zhàn)略在市場(chǎng)上占有一定比例，從而制定出符合銀行長(zhǎng)期發(fā)展的營(yíng)銷策略，以贏得市場(chǎng)。2.2.2潛在競(jìng)爭(zhēng)者的威脅中國(guó)積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制變革，引進(jìn)外資，放松開(kāi)放政策，使得改革開(kāi)放大背景下金融市場(chǎng)的參與者不斷增多，并且表現(xiàn)出多元化的傾向，銀行業(yè)面臨外來(lái)潛在競(jìng)爭(zhēng)者的威脅。銀行業(yè)的政策壁壘在逐步弱化，設(shè)立民營(yíng)銀行已全面開(kāi)放。PF銀行南京分行目前所面臨新進(jìn)入者的威脅可以從兩個(gè)角度來(lái)分析：第一，國(guó)內(nèi)各類型銀行數(shù)量不斷增加，很多民營(yíng)資本背景的銀行紛紛設(shè)立。以城市商業(yè)銀行為例，據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，這幾年的資產(chǎn)增速在12年7月達(dá)到最高，之后有所下降，在中間有回升，一直到2015年才保持一個(gè)較為平穩(wěn)的走勢(shì)。圖2.22012年1月～2015年1月城商行資產(chǎn)增速情況此外民營(yíng)資本背景的銀行的競(jìng)爭(zhēng)力也不可小覷。首批民營(yíng)銀行已經(jīng)于2014年落地，有上海華瑞銀行和天津金城銀行等。到目前為止，江蘇省雖然還沒(méi)有民營(yíng)銀行的設(shè)立，但是有關(guān)政府部門已有設(shè)立意向要；另外外商投資銀行對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響程度也越來(lái)越大。隨著中國(guó)門戶開(kāi)放金融政策的提出，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)也逐步對(duì)其開(kāi)放，政府對(duì)于銀行企業(yè)資本的管理愈來(lái)愈松，同時(shí)鼓勵(lì)外資銀行在國(guó)內(nèi)增設(shè)分行與機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)階段，南京已有多家外資銀行。外資銀行天然具備一些國(guó)內(nèi)銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，他們首先具有較為先進(jìn)的管理方式和技術(shù)手段，同時(shí)外資銀行的營(yíng)銷方式也區(qū)別于我國(guó)傳統(tǒng)銀行的做法，外資銀行的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)在客戶群中具有較好的市場(chǎng)認(rèn)可度。因此，外資銀行依然成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)客戶資源的有力爭(zhēng)奪者?？偠灾?，潛在競(jìng)爭(zhēng)者雖然對(duì)國(guó)內(nèi)的股份制商業(yè)銀行的發(fā)展具有一定的促進(jìn)作用，但是其對(duì)PF銀行的威脅也是極大的。潛在競(jìng)爭(zhēng)者不可能一直是潛在的，當(dāng)其發(fā)展到一定的水平，如果在相關(guān)環(huán)境條件都滿足的情況下，潛在的威脅就一定會(huì)成為行業(yè)的真正競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。PF銀行南京分行應(yīng)該在潛在競(jìng)爭(zhēng)者成為新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前就進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新或者模式改革，在戰(zhàn)略設(shè)計(jì)上贏得先機(jī)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展。2.2.3替代品的威脅隨著資本需求的快速增長(zhǎng)，以證券市場(chǎng)為中心的資本市場(chǎng)功能也凸顯了出來(lái)。債券市場(chǎng)不斷成立并完善，給投資者帶來(lái)更多的機(jī)會(huì)，一些原來(lái)對(duì)投資限制也被沖破，而在金融業(yè)發(fā)展資產(chǎn)證券化的市場(chǎng)，探索發(fā)展政府引導(dǎo)與試產(chǎn)機(jī)制相結(jié)合的市政項(xiàng)目收益?zhèn)壳耙呀?jīng)成為很多金融機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)目標(biāo)。PF銀行南京分行面臨的替代產(chǎn)品的威脅可以說(shuō)是由于金融脫媒效應(yīng)以及銀行的商業(yè)模式相似或者是非金融機(jī)構(gòu)對(duì)其產(chǎn)品的創(chuàng)新造成的。首先，股份制商業(yè)銀行與國(guó)有銀行的市場(chǎng)定位趨同，雖然民營(yíng)和國(guó)有之間的差別很大，但是股份銀行和國(guó)有銀行之間對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上差別不大，因此導(dǎo)致股份制銀行與國(guó)有銀行爭(zhēng)奪的可能都是相同類型客戶。而很多客戶基于對(duì)國(guó)有銀行的信任，都會(huì)選擇國(guó)有銀行，而不會(huì)選擇其他銀行，與此同時(shí)，金融產(chǎn)品之間的替代行為隨著業(yè)務(wù)和服務(wù)模式的趨同而變得更加激烈；其次，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)管理體系不斷開(kāi)放以及資本市場(chǎng)不斷完善的基礎(chǔ)上，很多客戶籌集資金的方式也發(fā)生了變化，資本市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等均對(duì)股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了很大的威脅；最后一點(diǎn)是來(lái)自非金融團(tuán)體對(duì)銀行的影響，有些非金融公司具有一些先進(jìn)的管理工具，在證券、信托以及融資等方面擁有其他銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，與股份制商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也十分激烈?？偟膩?lái)講，PF銀行南京分行應(yīng)該將替代品的威脅視角首先放在本市風(fēng)險(xiǎn)投資公司和各類貸款公司上。2.2.4購(gòu)買者討價(jià)還價(jià)的能力商業(yè)銀行的購(gòu)買者即資金的需求者。相對(duì)于存款者而言，銀行業(yè)對(duì)資金需求方-貸款者的議價(jià)能力較強(qiáng)。貸款者的資金來(lái)源相對(duì)較為單一，常理上講民間借貸存在高風(fēng)險(xiǎn)，從銀行貸款相對(duì)比較安全，而且銀行都有比較成熟、全套的貸款類產(chǎn)品，所以對(duì)于股份制商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀行的議價(jià)能力較強(qiáng)。銀行產(chǎn)品的購(gòu)買者可以分為政府、企業(yè)和個(gè)人三類，所以，對(duì)PF銀行的購(gòu)買者議價(jià)能力具有影響是國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。圖2.32016年上半年國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展增加值2016年上半年GDP增速6.7%11項(xiàng)指標(biāo)讀懂中國(guó)經(jīng)濟(jì)半年報(bào).[EB/OL]/xinwen/2016-07/16/content_5092020.htm2016年上半年GDP增速6.7%11項(xiàng)指標(biāo)讀懂中國(guó)經(jīng)濟(jì)半年報(bào).[EB/OL]/xinwen/2016-07/16/content_5092020.htm從圖2.3的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中可以看到，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展平穩(wěn)，其中第三產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)較為明顯，而第一產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)速度和增加值相比較較為緩慢。在近幾年，第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)業(yè)的發(fā)展的比較快，具有一定的政策優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，我國(guó)在對(duì)外出口、消費(fèi)以及投資等方面的業(yè)績(jī)其實(shí)還是有很大突破的，這些都可以為PF銀行金融創(chuàng)造力的提升提供可能。PF銀行必須以戰(zhàn)略性的發(fā)展目標(biāo)為導(dǎo)向，以實(shí)現(xiàn)在銀行業(yè)內(nèi)的大發(fā)展。2.2.5供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)的能力對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，供應(yīng)商即為資金供給方，一般來(lái)講，我國(guó)銀行的壟斷力較強(qiáng)，但隨著國(guó)民收入與金融素質(zhì)不斷提高，大數(shù)據(jù)時(shí)代下獲取信息渠道的更加豐富，金融產(chǎn)品創(chuàng)新越來(lái)越多樣化，存款者可以選擇的范圍變的較大，有比較強(qiáng)的議價(jià)能力，在利率市場(chǎng)化的前提下，無(wú)形之中增加了供應(yīng)商和銀行的議價(jià)能力。影響南京分行供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)能力的因素主要有兩個(gè)：一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融擠占銀行的空間，目前銀行的體系、機(jī)制、理念等現(xiàn)狀尚不具備顛覆性創(chuàng)新的條件，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，比如阿里巴巴、支付寶卻試圖從社會(huì)生活的一角變成社會(huì)的全部，打通從支付到社交的每一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行除現(xiàn)有的品牌優(yōu)勢(shì)外，已處在落后，或者有可能被邊緣化的狀態(tài)；另一方面，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)共同發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與思維正也實(shí)實(shí)在在地改變著傳統(tǒng)金融形態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的協(xié)同效應(yīng)日益體現(xiàn)。2010到2015年我國(guó)城鄉(xiāng)居民的存款額每年都在增加，說(shuō)明我國(guó)居民的收入水平在不斷提高，但是年存款增加額在2012年達(dá)到最大之后便急速下降，互聯(lián)網(wǎng)思維的確將一些居民將收入引導(dǎo)放入余額寶或者進(jìn)行其他方面的投資，存入銀行的資金越來(lái)越少，現(xiàn)在看來(lái)銀行業(yè)對(duì)于供應(yīng)商的總體議價(jià)能力也在逐漸降低。南京分行如果利用其良好的品牌文化，企業(yè)價(jià)值，資產(chǎn)管理模式以及總體能力與商業(yè)擔(dān)保企業(yè)或者保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行合作的話，能夠保持自己對(duì)其他企業(yè)的議價(jià)能力。第3章PF銀行的內(nèi)部環(huán)境分析3.1PF銀行概況介紹1992年8月28日，PF銀行在上海成立。93年1月9日，正式運(yùn)營(yíng)；99年上市。他是一個(gè)社區(qū)銀行，但是在國(guó)內(nèi)和出名?，F(xiàn)在PF銀行在銀行業(yè)里面提起都要豎大拇指的，這是信譽(yù)的體現(xiàn)，還有穩(wěn)定的資金鏈，所以有很重要的地位。PF銀行也是從創(chuàng)新中一步步走到今天的地位，最主要的是用于創(chuàng)新，敢于嘗試，很多次的成功就是在嘗試中突破的，這就是不破不立把?，F(xiàn)在PF銀行的綜合實(shí)力仍在壯大，營(yíng)運(yùn)模式也在完善，資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，15年9月，各項(xiàng)資產(chǎn)都有很大的突破。現(xiàn)在PF銀行的發(fā)展正在勢(shì)頭上。它的分布也很廣，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及從業(yè)人員在全國(guó)都是走在前沿的。但是它仍然在發(fā)展，在進(jìn)軍國(guó)際，在香港倫敦都有業(yè)務(wù)。自從上市之后，多次被國(guó)際有影響力的媒體評(píng)價(jià)。在這些評(píng)論中，PF銀行上了很多的雜志，有福布斯還有銀行家這些權(quán)威雜志，從這些數(shù)據(jù)中可以看出PF銀行發(fā)展的很好，在國(guó)際上都是占有一定地位的。同樣在國(guó)內(nèi)它的發(fā)展規(guī)模也在一步步擴(kuò)大。它的標(biāo)簽是穩(wěn)定和低風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)在不斷發(fā)展，PF銀行也是如此，在創(chuàng)新的過(guò)程中，PF銀行也受到社會(huì)監(jiān)督，它以高透明度榮獲14年我國(guó)的最具社會(huì)責(zé)任金融獎(jiǎng)，15年的最佳社會(huì)報(bào)告獎(jiǎng)，這些榮譽(yù)都證明了PF銀行的成功。在企業(yè)發(fā)展的時(shí)候，還對(duì)從業(yè)人員的形象塑造，對(duì)員工要求嚴(yán)格；對(duì)客戶則是無(wú)微不至，所以才能得到很多客戶。3.2內(nèi)部環(huán)境分析3.2.1資源分析（1）人力資源分析95年南京分行成立，在15年員工突破2516人，他們平均年齡小，文化程度高。圖3-1PF銀行南京分行年齡分布PF銀行南京分行一直用自己的思想培養(yǎng)人才，壯大隊(duì)伍。所有的從業(yè)人員都素質(zhì)很強(qiáng)，他們培養(yǎng)的人才到哪里都是一把好手。南京分行的人力資源部主要的工作就是宣傳核心價(jià)值觀，對(duì)員工的思想行為進(jìn)行制約，如果這里面存在問(wèn)題要及時(shí)改正；還有就是薪酬方面，有一套統(tǒng)一的制度，里面對(duì)各個(gè)崗位以及職責(zé)還有福利情況都有說(shuō)明；在招聘的過(guò)程中要制定科學(xué)的人力資源計(jì)劃，還有招聘人員也要經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，在溝通技巧上進(jìn)行強(qiáng)化；培訓(xùn)訓(xùn)員工的時(shí)候，對(duì)培訓(xùn)計(jì)劃整理后然后統(tǒng)一培訓(xùn)。（2）網(wǎng)點(diǎn)資源分析在2015年末，全行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到100家，實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)覆蓋”的戰(zhàn)略目標(biāo)?，F(xiàn)在PF銀行的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)在江蘇地區(qū)擴(kuò)展，發(fā)展優(yōu)勢(shì)很大。（3）資金資源在16年6月，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)南京分行銀監(jiān)口徑存款增長(zhǎng)11%。同業(yè)存款較年初增長(zhǎng)16%；非銀同業(yè)存款303億元，較年初增長(zhǎng)50%。儲(chǔ)蓄344億元，較年初增長(zhǎng)9.2%。一般貸款1715億元，比年初增長(zhǎng)6%。信用卡貸款120億元，較年初增長(zhǎng)48%。表3.1全行資金資源情況項(xiàng)目金額（單位：億元）較年初增長(zhǎng)率同業(yè)存款59516%非銀同業(yè)存款30350%儲(chǔ)蓄3449.2%一般貸款17156%信用卡貸款12048%全行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)來(lái)看，大類資產(chǎn)余額5069億元，較年初增長(zhǎng)10%。從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看：信貸資產(chǎn)、資金資產(chǎn)、表外資產(chǎn)“三分天下”，占比分別為36%、26%、32%。資金類資產(chǎn)中的自營(yíng)投資余額增長(zhǎng)53%，居系統(tǒng)內(nèi)第1；銀票等傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)較年初下降6%。從負(fù)債結(jié)構(gòu)看：人民幣結(jié)算性存款日均924億元，比上年新增208億元，增長(zhǎng)28%，完成年度增量計(jì)劃的519%，增量占比達(dá)83%，增速明顯高于系統(tǒng)內(nèi)平均水平；本外幣結(jié)算性存款日均占比38.6%，較去年提高4.6個(gè)百分點(diǎn)，負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力不斷增強(qiáng)。（4）品牌資源主要就是突出品牌的力量。在宏觀上落實(shí)國(guó)家的相關(guān)政策，同時(shí)把信貸方面做好，要重點(diǎn)發(fā)展在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有重大影響的企業(yè)，在信貸的時(shí)候，對(duì)這些企業(yè)可以放松。而且在信息工作上要確保獲得的數(shù)據(jù)是準(zhǔn)確可靠的，這樣在談判的時(shí)候效率也會(huì)高。這幾年，銀行的形象在社會(huì)上是很有認(rèn)同感的，品牌效益也大大提高，而且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也有所提高，這個(gè)企業(yè)連續(xù)幾年都受到好評(píng)，在南京銀行里面是突出的，對(duì)江蘇地區(qū)影響也大。面對(duì)外貿(mào)形勢(shì)疲軟的不利因素，PF銀行南京分行加強(qiáng)了總分支行聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)，密切了海外平臺(tái)合作對(duì)接，推進(jìn)了基礎(chǔ)結(jié)算類業(yè)務(wù)與創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。上半年實(shí)現(xiàn)交易銀行中收3.44億元，系統(tǒng)內(nèi)排名第2。實(shí)現(xiàn)交易銀行特色業(yè)務(wù)量1784億元，計(jì)劃完成率78.8%。外匯衍生業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力進(jìn)一步增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)中收3899萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)64%。二是投資銀行業(yè)務(wù)。面對(duì)債券市場(chǎng)波動(dòng)的不利局面，及時(shí)調(diào)整了發(fā)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。加大了銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)拓展，推進(jìn)并購(gòu)融資取得突破，提升了股權(quán)類業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)效，進(jìn)一步增強(qiáng)了“債、貸、股”協(xié)同服務(wù)能力。上半年實(shí)現(xiàn)投行中收3.7億元，已超過(guò)2015年全年水平，系統(tǒng)內(nèi)排名第1。累計(jì)發(fā)債150億元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1.32億元。牽頭銀團(tuán)貸款25個(gè)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1.38億元，創(chuàng)歷史新高，系統(tǒng)內(nèi)排名第1，同比增長(zhǎng)29%。發(fā)放并購(gòu)貸款8.7億元，同比增長(zhǎng)180%。實(shí)現(xiàn)股權(quán)基金業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)6939萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)309%，在投行中收中的占比達(dá)19%，較年初提升了13個(gè)百分點(diǎn)。3.2.2能力分析（1）市場(chǎng)開(kāi)發(fā)能力這種能力就是把各方面的資源進(jìn)行整合，然后提高市場(chǎng)占有率，這是企業(yè)的特點(diǎn)?，F(xiàn)在PF銀行在南京有兩種發(fā)發(fā)途徑，第一種是開(kāi)發(fā)新客戶，在這個(gè)過(guò)程里面運(yùn)用了很多的方式宣傳自己，讓更多的客戶來(lái)這里辦理業(yè)務(wù)。第二種挖掘現(xiàn)有客戶的潛能。這里面最主要的就是提升服務(wù)質(zhì)量，建立良好的合作關(guān)系。2016年以來(lái)，該行把握市場(chǎng)節(jié)奏，調(diào)整業(yè)務(wù)策略，聚焦重點(diǎn)客戶，拓展交易對(duì)手，強(qiáng)化了區(qū)域經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)推進(jìn)力度。6月末，金融市場(chǎng)投資余額1312億元，比年初增長(zhǎng)21%。上半年實(shí)現(xiàn)全口徑營(yíng)收12.8億元，系統(tǒng)內(nèi)排名第3。嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策要求，加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一集中管理、投資標(biāo)的管理、運(yùn)營(yíng)操作管理和檢查監(jiān)督，推動(dòng)了票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。上半年實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)賬面營(yíng)收3.8億元，同比增長(zhǎng)23%，完成年度計(jì)劃的58%；直貼價(jià)差收益1.4億元，系統(tǒng)內(nèi)排名第1。而在零售業(yè)務(wù)方面，分行聚焦重點(diǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)線上線下聯(lián)動(dòng)，提升了零售業(yè)務(wù)規(guī)模和效益水平。2016年上半年實(shí)現(xiàn)零售凈收入12.36億元，系統(tǒng)內(nèi)排名第3，同比增長(zhǎng)63.5%；零售中收7.08億元，系統(tǒng)內(nèi)排名第3，同比增長(zhǎng)105.8%。信用卡凈收入、中收分別為6.46億元、5.29億元，分別同比增長(zhǎng)136.6%、116.8%，在零售板塊的占比分別為52.3%、74.7%。實(shí)現(xiàn)財(cái)富及私銀類中收6033萬(wàn)元，是去年同期的2倍。6月末，個(gè)人金融資產(chǎn)785億元，系統(tǒng)內(nèi)排名第2，較年初新增42億元。從這一方面來(lái)看，目前PF銀行的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)能力較強(qiáng)，尤其是在零售業(yè)務(wù)方面保持了較高的水準(zhǔn)，在國(guó)內(nèi)同行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。（2）金融服務(wù)能力金融服務(wù)就是面向客戶的服務(wù)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，PF銀行南京分行己經(jīng)是客戶非常認(rèn)可的銀行。近年來(lái)，分行在常規(guī)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)上，向客戶提供的非常全面的業(yè)務(wù)服務(wù)，以滿足客戶日益增加的多樣化合多渠道金融需求。在企業(yè)服務(wù)方面，為企業(yè)提供個(gè)性化，靈活的企業(yè)融資解決方案。在綠色信貸、上市并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、直接股權(quán)投資基金顧問(wèn)托管服務(wù)等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了特色化、專業(yè)化的解決方案。實(shí)現(xiàn)了多元化服務(wù)的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，先后完成與中國(guó)聯(lián)通、移動(dòng)、電信、燃?xì)?、自?lái)水、電業(yè)、有線電視等公共事業(yè)單位和通訊公司簽署代繳協(xié)議，銀行卡功能最為完善。更在業(yè)內(nèi)推出“繳費(fèi)管家”功能，引領(lǐng)行業(yè)先河，方便快捷的代發(fā)服務(wù)吸引了廣大用戶和眾多高端的企業(yè)，良好的業(yè)務(wù)合作建立了扎實(shí)的客戶基礎(chǔ)。（3）關(guān)系維護(hù)能力在客戶關(guān)系維護(hù)方面，PF銀行南京分行做了大量的工作，例如在維護(hù)政府公共資金業(yè)務(wù)上有了一定的成果和進(jìn)展。對(duì)于掌握市內(nèi)各類公共資源的相關(guān)政府機(jī)構(gòu)，全行各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均積極開(kāi)展?fàn)I銷，與各級(jí)市區(qū)政府、財(cái)政機(jī)構(gòu)立了廣泛業(yè)務(wù)關(guān)系，促進(jìn)項(xiàng)目的源頭式開(kāi)發(fā)。近兩年，財(cái)政及公共資金存款余額逐年增長(zhǎng)顯著，在保證收益的前提下，穩(wěn)定了分行一般性存款的基礎(chǔ)。近年來(lái)，PF銀行南京分行的客戶規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。提升了客戶合作層級(jí)，加大了資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)與客戶經(jīng)營(yíng)的協(xié)同力度，收到了較好成效。圍繞“一帶一路”、“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”等國(guó)家戰(zhàn)略，制定了重點(diǎn)行業(yè)營(yíng)銷指導(dǎo)意見(jiàn)，加強(qiáng)了區(qū)域企劃工作，進(jìn)一步完善了目標(biāo)客戶視圖。緊盯政府、交通、煙草、移動(dòng)、外貿(mào)等對(duì)公客戶、屬地法人金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人中高端客戶，著力提升了客戶經(jīng)營(yíng)層級(jí)。積極尋求總行支持，持續(xù)強(qiáng)化關(guān)系營(yíng)銷，推動(dòng)與江蘇省政府、無(wú)錫市政府、江蘇交通控股簽訂了一系列戰(zhàn)略合作、業(yè)務(wù)合作協(xié)議；成立了南京地區(qū)戰(zhàn)略客戶直營(yíng)中心，制定了直營(yíng)客戶管理辦法，強(qiáng)化了聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制。運(yùn)用貸、債、股、交易銀行、零售產(chǎn)品，進(jìn)一步提升了綜合化服務(wù)水平。2015年末，全行對(duì)公目標(biāo)客戶2.49萬(wàn)戶，比年初新增2180戶，完成總行計(jì)劃的251%。個(gè)人白金以上客戶7.19萬(wàn)戶，比年初新增2.24萬(wàn)戶，完成總行計(jì)劃的163%；私人銀行客戶1210戶，比年初新增210戶。2016年6月末，對(duì)公目標(biāo)客戶3.17萬(wàn)戶,完成總行年度計(jì)劃的91.7%。對(duì)公核心客戶6492戶,較年初新增512戶。個(gè)人白金以上客戶9.73萬(wàn)戶,較年初新增2.55萬(wàn)戶，完成總行年度計(jì)劃的91%。表3.2全行客戶關(guān)系維護(hù)情況時(shí)間客戶類型數(shù)量比年初新增數(shù)完成總行計(jì)劃2015年對(duì)公目標(biāo)客戶2.49萬(wàn)2180251%個(gè)人白金以上客戶7.19萬(wàn)2.24萬(wàn)163%私人銀行客戶1210210-2016年對(duì)公目標(biāo)客戶3.17-91.7%-對(duì)公核心客戶6492512-個(gè)人白金以上客戶9.73萬(wàn)2.55萬(wàn)-3.2.3文化分析PF銀行南京分行始終堅(jiān)持總行從成立初到現(xiàn)在逐漸形成的PF文化，堅(jiān)信“服務(wù)大眾，情系PF”經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)，積極塑造南京分行的優(yōu)秀文化。始終秉持服務(wù)社會(huì)的理念，不斷開(kāi)展企業(yè)文化宣傳與建設(shè)活動(dòng)，突出本行文化的價(jià)值。用文化的構(gòu)建促進(jìn)企業(yè)進(jìn)步:通過(guò)組織產(chǎn)品創(chuàng)新大賽等活動(dòng)對(duì)本行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行定位于宣傳，推進(jìn)行內(nèi)的業(yè)務(wù)的流程化管理與優(yōu)化;把客戶觀念和金融產(chǎn)品的應(yīng)用相結(jié)合起來(lái)，從而加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)。以文化建設(shè)夯實(shí)管理基礎(chǔ):開(kāi)展文化活動(dòng)，然后將其和管理結(jié)合在一起，為今后的發(fā)展提供有效保障；堅(jiān)持持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系和員工考核評(píng)價(jià)體系，建立企業(yè)文化考核評(píng)價(jià)機(jī)制，通過(guò)建設(shè)文化提高競(jìng)爭(zhēng)力。南京支行就成功了，造就了肥沃的精神土壤。此外，分行重視強(qiáng)化黨建和企業(yè)文化建設(shè)，政治保障堅(jiān)定有力深入貫徹全面從嚴(yán)治黨要求，為推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展提供了有力保障。一是以紀(jì)念建黨95周年和開(kāi)展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育為主線，深化了思想政治建設(shè)。根據(jù)總行黨委對(duì)紀(jì)念建黨95周年活動(dòng)的部署要求，精心組織了主題鮮明、形式多樣的紀(jì)念活動(dòng)，開(kāi)展了先進(jìn)黨組織和優(yōu)秀黨員評(píng)選，進(jìn)一步激發(fā)了黨員發(fā)揮先鋒模范作用的責(zé)任感。組織召開(kāi)了“三嚴(yán)三實(shí)”專題民主生活會(huì)，強(qiáng)化了黨委班子的組織活動(dòng)機(jī)制，增強(qiáng)了班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力。全面開(kāi)展了“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，推進(jìn)了“三比三爭(zhēng)”，組織了專題黨課，推進(jìn)了結(jié)對(duì)共建，著力強(qiáng)化了黨員信仰信念。二是以完善工作機(jī)制為抓手，深化了黨風(fēng)廉政建設(shè)。進(jìn)一步強(qiáng)化了全行黨風(fēng)廉政建設(shè)會(huì)議、二級(jí)分行紀(jì)委書記會(huì)議機(jī)制，層層落實(shí)了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，繼續(xù)推進(jìn)了直管干部年度個(gè)人事項(xiàng)報(bào)告工作，組織了“員工在其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體兼職情況”自查自糾工作，強(qiáng)化了紀(jì)律規(guī)矩的執(zhí)行力。三是以迎接分行成立21周年為契機(jī)，深化了工會(huì)組織建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)。召開(kāi)了南京分行工會(huì)第五次會(huì)員代表大會(huì)暨第三屆職代會(huì)第二次會(huì)議，完成了分行第四屆工會(huì)委員會(huì)的換屆，選舉產(chǎn)生了13名總行職工代表。組織了分行第八屆技術(shù)比賽、2016年南京分行龍舟賽、“為愛(ài)開(kāi)跑、樂(lè)善生活”13城市接力跑，營(yíng)造了永不言敗、爭(zhēng)先競(jìng)位、催人奮進(jìn)的良好氛圍，彰顯了分行特色文化內(nèi)涵。為了支持鹽城阜寧災(zāi)后重建，組織黨員干部捐助了約20萬(wàn)元。3.2.4內(nèi)部環(huán)境總結(jié)分析通過(guò)對(duì)PF銀行南京分行內(nèi)部資源、能力以及企業(yè)文化的分析，本文認(rèn)為未來(lái)南京分行戰(zhàn)略的制定過(guò)程中需要考慮南京分行在行業(yè)中所處的競(jìng)爭(zhēng)地位，使其符合自己的發(fā)展規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的營(yíng)利模式。通過(guò)分析，本文發(fā)現(xiàn)PF銀行南京分行所擁有風(fēng)險(xiǎn)控制能力和資源整合能力較強(qiáng)，而且風(fēng)險(xiǎn)控制能力和整合資源的能力在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中所占的比重也較大，因此，南京分行控制風(fēng)險(xiǎn)的能力與資源整合能力在現(xiàn)階段可以為實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)而服務(wù)；而對(duì)于人力資源、營(yíng)銷能力、技術(shù)水平以及資金方面，南京分行對(duì)四者的占有力度較低，但是它們?cè)谛袠I(yè)中均比較重要，因此，南京分行需要加強(qiáng)技術(shù)、資產(chǎn)管理、營(yíng)銷能力以及人力資源管理方面能力的提高，從而更好地為企業(yè)戰(zhàn)略服務(wù)；文化是企業(yè)的靈魂，品牌是企業(yè)的嫁衣，只有具有美好聲譽(yù)的嫁衣才能為文化的發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇，PF銀行成立較早，人們對(duì)該品牌的認(rèn)知程度和忠誠(chéng)度較高，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中比較重要，是企業(yè)文化的載體，是戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的精神支柱。第4章PF銀行的戰(zhàn)略定位和實(shí)施4.1PF銀行SWOT分析4.4.1機(jī)會(huì)分析（1）國(guó)家政策支持，中小企業(yè)金融需求增加。江蘇銀行業(yè)的發(fā)展占據(jù)天時(shí)和地利的有力地勢(shì)。所謂天時(shí)，就是黨中央國(guó)務(wù)院以及江蘇省政府對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展提供各種有力的政策條件，銀行體系政策的公布為南京銀行業(yè)特別是中小型金融企業(yè)的成立和發(fā)展提供政策支持；所謂地利，就是新農(nóng)村建設(shè)正在如火如荼的進(jìn)行著，促進(jìn)江蘇省中小企業(yè)的成立，從而帶動(dòng)本市就業(yè)人數(shù)比例不斷增加，公民和企業(yè)的金融需求規(guī)模提升。這些都為江蘇省銀行業(yè)的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境。（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人民財(cái)富增加。從前文分析看出，江蘇省位置得天獨(dú)厚，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，工業(yè)比較發(fā)達(dá)，服務(wù)業(yè)處于蓬勃發(fā)展之中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，人民收入水平普遍增多，人民群眾金融投資意識(shí)的增強(qiáng)為銀行業(yè)充足資金的獲得提供良好的經(jīng)濟(jì)支持。根據(jù)二八定律，在百分之二十的人手中掌握著社會(huì)上百分之八十的財(cái)富，為社會(huì)財(cái)富擁有者提供了另外一種獲得收益的手段，即百分之二十的這部分人可以通過(guò)利息收入來(lái)實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的增值，這種社會(huì)財(cái)富擁有方式的轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞葜粕虡I(yè)銀行擴(kuò)展業(yè)務(wù)提供廣泛的空間，這些都為江蘇省銀行業(yè)的興起提供了機(jī)會(huì)。（3）顧客財(cái)物管理意識(shí)提高，市場(chǎng)需求增加。社會(huì)上的金融資金越來(lái)越多，從而加強(qiáng)了銀行業(yè)和個(gè)人的金融服務(wù)意識(shí)，面對(duì)利率這一敏感性問(wèn)題的不斷升華，銀行客戶的要求在一步步的提高。同時(shí)，江蘇省客戶金融需求的增多也伴隨著金融服務(wù)或產(chǎn)品層次的提高，單一的產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)不能滿足顧客的需要，銀行業(yè)急需整合各種服務(wù)來(lái)擴(kuò)展市場(chǎng)。另一方面，一些客戶之前取得的金融利潤(rùn)是來(lái)自于銀行存款的相關(guān)利息，盈利模式比較單一，但是，隨著金融產(chǎn)品的不斷多樣化，信用卡、基金、股票等投資形式也進(jìn)入了尋常百姓家，為南京分行產(chǎn)品的創(chuàng)新提供一定的市場(chǎng)。（4）外資銀行進(jìn)入，先進(jìn)管理理念形成。我國(guó)逐漸將管制型金融市場(chǎng)發(fā)展為自由型金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)外資銀行的進(jìn)入。外資銀行的入駐，一方面，我們可以通過(guò)學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)的管理理念和經(jīng)營(yíng)方式來(lái)帶動(dòng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高服務(wù)創(chuàng)新水平，整合模式創(chuàng)新意識(shí)；另外，外資銀行可能為國(guó)有銀行提供必要的資金，解決國(guó)內(nèi)銀行業(yè)融資難的問(wèn)題。4.4.2威脅分析（1）國(guó)有銀行的沖擊，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。現(xiàn)階段，國(guó)有四大行以及最大的股份制商業(yè)銀行交通銀行均已上市，資本雄厚，品牌優(yōu)勢(shì)已經(jīng)深入人心，綜合競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升，而其他地方性銀行也紛紛在江蘇省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，憑借其所占有的資源優(yōu)勢(shì)和政府支持，給股份制商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)不少威脅，將進(jìn)一步加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)局面。（2）證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)沖擊加劇。隨著我國(guó)金融體制的不斷改革，企業(yè)的融資渠道發(fā)生了重大變化，傳統(tǒng)的單一間接融資渠道受到嚴(yán)重沖擊，直接融資和間接融資相結(jié)合的方式正在發(fā)生，間接融資的比重逐漸下降。江蘇省股份制商業(yè)銀行客戶資源的流失在一定程度上受該作用的影響。（3）經(jīng)營(yíng)管理方式落后，不良貸款增加。隨著資本市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張，居民對(duì)于金融理財(cái)?shù)睦斫獬潭戎饾u加深，各個(gè)金融公司也開(kāi)始開(kāi)發(fā)適應(yīng)新思想的金融產(chǎn)品，促使新的金融企業(yè)的出現(xiàn)，這對(duì)已經(jīng)存在的股份制商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一種非常大的沖擊。原來(lái)的生產(chǎn)管理模式已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)，從而對(duì)其核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升產(chǎn)生較大的阻礙，工業(yè)企業(yè)的貸款數(shù)量急劇下降，貸款利率市場(chǎng)化、存款利率市場(chǎng)化的環(huán)境，是銀行業(yè)傳統(tǒng)盈利模式的考驗(yàn)，而經(jīng)濟(jì)不景氣導(dǎo)致大量貸款無(wú)法償還，給銀行系統(tǒng)帶來(lái)了巨大壓力，不良貸款迅速增加已成了必然的趨勢(shì)。PF銀行南京分行業(yè)不可避免地陷入其中。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的加速開(kāi)放,企業(yè)各種融資渠道的擴(kuò)張,居民的金融和投資的概念,市場(chǎng)越來(lái)越豐富,是現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行造成重大的傷害。商業(yè)模式的落后阻礙市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力的提高（4）外商進(jìn)入，核心競(jìng)爭(zhēng)力降低。隨著WTO的加入，中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平持續(xù)走高，企業(yè)數(shù)量不斷增加，引得外資銀行也想分得國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的一杯暖羹，紛紛進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行業(yè)。相對(duì)來(lái)說(shuō)，從國(guó)外進(jìn)入國(guó)內(nèi)的銀行在規(guī)模和資金方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，會(huì)對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)造成影響。4.4.3優(yōu)勢(shì)分析（1）在組織結(jié)構(gòu)上，PF銀行南京分行采用扁平化的組織結(jié)構(gòu)。扁平化的組織結(jié)構(gòu)減少管理層級(jí)，中高層管理團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)較高，創(chuàng)新力較強(qiáng)，提高管理效率。同時(shí)扁平化的管理使得分行參與營(yíng)銷的工作人員的數(shù)量增加，營(yíng)銷隊(duì)伍擴(kuò)大，業(yè)務(wù)量增加，企業(yè)收益不斷提高，在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位提升。（2）資源整合能力較強(qiáng)。南京分行首先成立了轄內(nèi)兩家村鎮(zhèn)銀行，這不僅為以后南京分行整合其他社會(huì)資源提供有利的條件，而且規(guī)模經(jīng)濟(jì)和社會(huì)知名度也隨之提高。（3）控制風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，PF銀行不良貸款率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，是國(guó)內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量最好的銀行之一。因其建立的貸前、貸中、貸后管理三位一體的管理體系，能夠監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程，在風(fēng)險(xiǎn)控制能力上有著不可復(fù)制的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（4）完善的人才培訓(xùn)機(jī)制。一方面，PF總行的人才管理體系分為三個(gè)層次，擁有專業(yè)的人力資源團(tuán)隊(duì)，在人才選拔和培訓(xùn)上主要針對(duì)各級(jí)客戶經(jīng)理，為客戶經(jīng)理設(shè)計(jì)較為完善的培訓(xùn)體系，而且總行對(duì)職業(yè)技能的鑒定要求非常之高，并且投入豐富的資源力求將員工的綜合素質(zhì)提升到更高的層次上來(lái)；另一方面，南京分行在總行的管理基礎(chǔ)上，采用先進(jìn)的管理方式不斷地建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的、專業(yè)化的后備人才儲(chǔ)存庫(kù)，對(duì)人才隊(duì)伍實(shí)施階梯化的管理，積極引進(jìn)年輕化的管理人員，調(diào)整企業(yè)員工的年齡結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)老中青員工的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，建設(shè)全方位的人才培養(yǎng)過(guò)程。4.4.4劣勢(shì)分析（1）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較粗放，各項(xiàng)規(guī)章制度尚待完善。PF銀行南京分行在信息技術(shù)管理建設(shè)、與總行的無(wú)縫化系統(tǒng)化連接等方面還存在一定的不足之處，各種規(guī)章制度需要進(jìn)一步制定與完善，使其符合南京分行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。（2）創(chuàng)新不足，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)落后。PF銀行在江蘇省起步較晚，相比其他股份制商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足，客戶認(rèn)可度低于同業(yè)，創(chuàng)新能力和服務(wù)水平有待提高。經(jīng)濟(jì)下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整使得不良管理問(wèn)題增加，資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)增大，制約了南京分行的業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，信貸管理各環(huán)節(jié)仍需要加強(qiáng)和完善，覆蓋面廣的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道還沒(méi)有在江蘇省建設(shè)起來(lái)，更不用說(shuō)江蘇省周邊的地區(qū)和縣市了，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)不足，將來(lái)若要實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)可能會(huì)面臨很大的困難和競(jìng)爭(zhēng)。（3）營(yíng)銷管理能力不足，優(yōu)質(zhì)客戶流失。PF銀行南京分行的優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)發(fā)體系缺少總體增值設(shè)計(jì)與規(guī)劃，在對(duì)老客戶或者大型客戶的交易流程設(shè)計(jì)上缺少統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(zhǎng)、效率低的現(xiàn)象比較嚴(yán)重；營(yíng)銷隊(duì)伍管理客戶能力不足，客戶基礎(chǔ)與同業(yè)差距大，團(tuán)隊(duì)基本素養(yǎng)仍需不斷提升。（4）科學(xué)技術(shù)滯后，信息平臺(tái)建設(shè)落后。眾所周知，銀行業(yè)能否在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中取得穩(wěn)定的發(fā)展，在很大程度上取決于其是否擁有先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，雖然PF銀行南京分行在辦理業(yè)務(wù)上具有先進(jìn)的技術(shù)，起點(diǎn)較高，但是與國(guó)有銀行相比，國(guó)有銀行在業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)均擁有較為先進(jìn)的技術(shù)支持，而且國(guó)有銀行起步較早，技術(shù)和產(chǎn)品更新速度比較快，具有明顯的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。而由于資金短缺加上人力資源不足，使得PF銀行南京分行的總體經(jīng)營(yíng)規(guī)模仍然處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，各項(xiàng)支持本行風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和自動(dòng)化的辦公系統(tǒng)建設(shè)的科學(xué)技術(shù)仍然需要改進(jìn)。4.2PF銀行的戰(zhàn)略制定原則對(duì)于PF銀行南京分行來(lái)說(shuō)，在戰(zhàn)略的制定過(guò)程中，要遵守“守底線、促轉(zhuǎn)型、強(qiáng)管理”的原則。一是要守底線。要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線：夯實(shí)管理基礎(chǔ)，加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域、領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)防大額不良暴露，加快不良化解。要嚴(yán)守合規(guī)底線：堅(jiān)決落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求，積極服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)；要嚴(yán)格人員管控，完善防控體系，有效消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。要嚴(yán)守發(fā)展底線：牢牢把握發(fā)展主動(dòng)權(quán)，保持必要發(fā)展速度，進(jìn)一步鞏固市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二是要促轉(zhuǎn)型。要積極“順勢(shì)”、敢于“借勢(shì)”，培育更多低消耗、可持續(xù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。要主動(dòng)對(duì)接總行綜合化、集團(tuán)化、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)輻射，加強(qiáng)與集團(tuán)子公司和海外平臺(tái)合作，提升跨界、跨境金融服務(wù)水平。要加強(qiáng)公司、金融市場(chǎng)、零售板塊聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)資金與資產(chǎn)的無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的深度經(jīng)營(yíng)與服務(wù)，提升創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的實(shí)效。三是要強(qiáng)管理。要加強(qiáng)管理的集中統(tǒng)一，提升政策部署的前瞻性與針對(duì)性，強(qiáng)化管理部門協(xié)同，加大對(duì)一線基層網(wǎng)點(diǎn)的支撐與管控力度，努力形成主動(dòng)協(xié)調(diào)、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)墓芾頇C(jī)制，鼓勵(lì)創(chuàng)新、追求效率的管理文化，精細(xì)化、集約化的管理模式。要注意處理好“經(jīng)營(yíng)”與“管理”的關(guān)系，優(yōu)化資源配臵，進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)營(yíng)和管理的合力。4.3PF銀行的戰(zhàn)略定位2016年是分行“十三五”規(guī)劃的開(kāi)局之年?？傮w看來(lái)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，困難與亮點(diǎn)并存。一方面，美國(guó)加息導(dǎo)致人民幣貶值壓力加大，影響經(jīng)濟(jì)基本面的不確定因素在增加。2015年經(jīng)濟(jì)增速放緩至6.9%，實(shí)體企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)壓力和成本壓力雙重困境。去產(chǎn)能將導(dǎo)致更多信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，低利率環(huán)境促使資產(chǎn)收益率不斷下降，對(duì)銀行持續(xù)健康發(fā)展造成了較大壓力。另一方面，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面是好的，并提出要大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，抓好去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板五大任務(wù)。轉(zhuǎn)型升級(jí)、兼并重組、金融創(chuàng)新將催生更多結(jié)構(gòu)性機(jī)遇，有利于銀行打造更多新增長(zhǎng)點(diǎn)，基建融資、并購(gòu)融資、綠色金融、消費(fèi)金融、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)將大有作為。面對(duì)新形勢(shì)，我們要敢于擔(dān)當(dāng)、攻堅(jiān)克難，推動(dòng)全行持續(xù)健康發(fā)展。所以，今年全行工作的指導(dǎo)思想是：深入貫徹總行戰(zhàn)略管理會(huì)議和全行工作會(huì)議精神，全面落實(shí)分行戰(zhàn)略推進(jìn)會(huì)議部署，堅(jiān)定打造領(lǐng)先江蘇同業(yè)的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展愿景，堅(jiān)持“五個(gè)著力”，發(fā)揮總行集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化EVA導(dǎo)向，有效降低資源耗用，揚(yáng)長(zhǎng)避短，開(kāi)源節(jié)流，建立完善輕型化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理模式，確保實(shí)現(xiàn)南京分行“十三五”規(guī)劃良好開(kāi)局，進(jìn)一步提升均衡協(xié)調(diào)發(fā)展水平。在具體工作中，要明確發(fā)展目標(biāo)、實(shí)施架構(gòu)優(yōu)化、聚焦效益中心、抓牢兩個(gè)重點(diǎn)。4.3.1明確發(fā)展目標(biāo)就是要以“十三五”規(guī)劃“1145”內(nèi)涵式增長(zhǎng)要求為引領(lǐng)，確保全面完成以下目標(biāo)任務(wù)。銀監(jiān)口徑總存款日均達(dá)到2400億元，新增200億元以上。儲(chǔ)蓄存款日均達(dá)到350億元，新增20億元。非銀同業(yè)存款日均達(dá)到400億元，新增150億元以上。實(shí)現(xiàn)全口徑營(yíng)業(yè)凈收入114億元，增長(zhǎng)15%；全口徑中收34億元，占比突破30%；全口徑利潤(rùn)48億元，增長(zhǎng)8％。后三類不良率控制在1.5%以內(nèi)，后四類不良率控制在2.7%以內(nèi)，確保低于系統(tǒng)內(nèi)和同業(yè)平均水平。4.3.2實(shí)施架構(gòu)優(yōu)化要高度重視本次總行組織架構(gòu)優(yōu)化調(diào)整工作，堅(jiān)持精簡(jiǎn)、統(tǒng)一，理順職能，強(qiáng)化責(zé)任，進(jìn)一步形成權(quán)責(zé)一致、分工合理、決策科學(xué)、執(zhí)行順暢、監(jiān)督有力的組織架構(gòu)。特別是要強(qiáng)化客戶與產(chǎn)品職能協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，做深做實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)職能；要以綜合設(shè)臵部門機(jī)構(gòu)為關(guān)鍵，提升運(yùn)營(yíng)效率；要以強(qiáng)化責(zé)任為重點(diǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。4.3.3聚焦效益中心要堅(jiān)持開(kāi)源節(jié)流兩手抓、兩手硬，既要通過(guò)管好風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本和費(fèi)用支出，又要通過(guò)積極培育壯大更多新增點(diǎn)，廣開(kāi)收入來(lái)源，著力打好EVA提升攻堅(jiān)戰(zhàn)。4.3.4抓牢兩個(gè)重點(diǎn)一是要嚴(yán)守底線。一方面，要嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。要堅(jiān)決保證資產(chǎn)質(zhì)量總體可控，加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域、領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)防大額不良暴露，加快不良處臵。要加強(qiáng)制度建設(shè)，完善技防、物防、人防、協(xié)防體系，有效消除合規(guī)、案防、道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。另一方面，要嚴(yán)守發(fā)展底線。要牢牢把握發(fā)展主動(dòng)權(quán)，保持平穩(wěn)較快的發(fā)展速度，進(jìn)一步鞏固我行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二是要優(yōu)化結(jié)構(gòu)。要全面落實(shí)降低資源耗用的核心要求，進(jìn)一步加強(qiáng)交易銀行、投行、資管、零售等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展，不斷優(yōu)化客戶、業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)。要聚焦精細(xì)化目標(biāo)，強(qiáng)化管理機(jī)制創(chuàng)新，優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)，完善資源配臵和激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化分類授權(quán)管理，不斷提升人財(cái)物資源利用效率。4.4PF銀行的戰(zhàn)略實(shí)施4.1.1著力穩(wěn)固公司業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)要以客戶綜合經(jīng)營(yíng)為核心，加快合意資產(chǎn)投放，提升規(guī)模和效益水平，全力推動(dòng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。一是要貼近實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加強(qiáng)研究和企劃，明確客戶定位。（1）要強(qiáng)化“自上而下”的客戶經(jīng)營(yíng)模式，整合客戶、產(chǎn)品、授信等部門的信息資源與研究力量，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、優(yōu)勢(shì)行業(yè)的研究，切實(shí)保障企劃工作成果的落地實(shí)施，加強(qiáng)精準(zhǔn)化、集約化、方案式營(yíng)銷，提升全產(chǎn)業(yè)鏈、全業(yè)務(wù)鏈服務(wù)能力。（2）要繼續(xù)深度挖掘長(zhǎng)三角城市群、江北新區(qū)發(fā)展中的基建、產(chǎn)業(yè)布局與產(chǎn)業(yè)集群、兼并重組、人口流入催生的規(guī)?；谫Y需求，加大服務(wù)對(duì)接力度。（3）要把經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)業(yè)邁向中高端作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要目標(biāo)，瞄準(zhǔn)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃重點(diǎn)，加大先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)投融資服務(wù)力度。（4）要密切關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)動(dòng)向及政策走向，加強(qiáng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)全流程的融資合作，保證房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。二是要加強(qiáng)交易銀行業(yè)務(wù)拓展。要完善交易銀行產(chǎn)品體系，服務(wù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流通全過(guò)程，充分發(fā)揮吸納資金、撮合交易等功能。（1）要根據(jù)國(guó)際貿(mào)易類客戶、“走出去”和“走進(jìn)來(lái)”客戶的需求特點(diǎn)，加強(qiáng)總行離岸部、自貿(mào)區(qū)分行、海外平臺(tái)對(duì)接，借助跨境資金交易、境外貸款、發(fā)債、理財(cái)業(yè)務(wù)，提升跨境金融服務(wù)能力。（2）要以醫(yī)藥、制造、物流、房地產(chǎn)和基建行業(yè)為重點(diǎn)，保持國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷、保理業(yè)務(wù)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，加大服務(wù)保理、銀租保、商票保證業(yè)務(wù)加載力度，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的獲客和創(chuàng)收能力。（3）要以E企付、集中收付、集團(tuán)賬戶管理為重點(diǎn)，夯實(shí)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。要加強(qiáng)無(wú)貸戶跟蹤監(jiān)測(cè)、產(chǎn)品加載，促進(jìn)結(jié)算性存款增長(zhǎng)。（4）要深挖同業(yè)客戶套期保值、調(diào)節(jié)頭寸的需求，加強(qiáng)代客外匯衍生業(yè)務(wù)拓展，拓寬收入來(lái)源。三是要提升投資銀行業(yè)務(wù)綜合服務(wù)能力。（1）在發(fā)債業(yè)務(wù)方面，要適度降低民營(yíng)企業(yè)占比，提升公募產(chǎn)品比重，加快注冊(cè)進(jìn)度，拓寬銷售渠道，力爭(zhēng)下半年發(fā)行規(guī)模達(dá)到250億元、全年達(dá)到400億元。（2）要聚焦政府納入PPP項(xiàng)目庫(kù)的示范項(xiàng)目，加強(qiáng)總分行聯(lián)動(dòng)，積極尋找社會(huì)資本合作方，加大在PPP領(lǐng)域的資產(chǎn)投放力度。要關(guān)注發(fā)改委重大項(xiàng)目推進(jìn)情況，積極參與項(xiàng)目貸款和投貸聯(lián)動(dòng)。（3）要提高并購(gòu)貸款規(guī)模，探索通過(guò)并購(gòu)基金、并購(gòu)結(jié)構(gòu)化融資，提高并購(gòu)融資業(yè)務(wù)總量，提升市場(chǎng)份額。（4）要瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)政府類和國(guó)資項(xiàng)目、PPP股權(quán)基金項(xiàng)目、政府采購(gòu)模式下的土地開(kāi)發(fā)、棚改、基建項(xiàng)目、上市公司并購(gòu)基金等，進(jìn)一步加大股權(quán)結(jié)構(gòu)化融資業(yè)務(wù)拓展力度。（5）要瞄準(zhǔn)有境外上市、并購(gòu)需求的客戶，加強(qiáng)與浦銀國(guó)際的聯(lián)動(dòng)，提升跨境投行服務(wù)能力。4.1.2著力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)攻堅(jiān)取得新突破從外部環(huán)境看，當(dāng)前我國(guó)居民收入水平不斷增長(zhǎng)、高凈值人群不斷增加，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)加快推進(jìn)。從我行情況看，零售客戶基礎(chǔ)較為扎實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)較為顯著。從零售業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)看，較強(qiáng)的抗周期性能夠提供較為穩(wěn)定的收入來(lái)源。因此，我行零售業(yè)務(wù)正面臨著發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，總行已將“做大零售與小微”正式寫入“十三五”規(guī)劃。全行上下、特別是機(jī)構(gòu)“一把手”，要從戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和看待零售業(yè)務(wù)，要有勇往直前的無(wú)畏精神，敢于和先進(jìn)同業(yè)一較高下！要下定決心、埋頭苦干，找準(zhǔn)突破點(diǎn)，舍得投入資源、確保考核到位，推進(jìn)信用卡、零售貸款、財(cái)富管理“三駕馬車”均衡發(fā)展，做大金融資產(chǎn)規(guī)模，提升客戶綜合收益，堅(jiān)決把零售業(yè)務(wù)建設(shè)成為我行重要的增長(zhǎng)點(diǎn)，打造后發(fā)優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)后來(lái)居上！一是要發(fā)揮獲客渠道合力，加強(qiáng)交叉銷售，增強(qiáng)獲客能力。（1）要加大對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、特別是二級(jí)分行和縣域機(jī)構(gòu)的零售營(yíng)銷人員和智能設(shè)備的配備力度，強(qiáng)化零售業(yè)務(wù)發(fā)展的主陣地作用。縣域機(jī)構(gòu)要積極借助屬地農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展產(chǎn)品代銷，擴(kuò)大服務(wù)輻射面。要提升網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行加載力度，進(jìn)一步擴(kuò)大線上獲客平臺(tái)。（2）要切實(shí)加大與中移動(dòng)等戰(zhàn)略客戶的資源、渠道與客戶共享，提升獲客效率，深化產(chǎn)品加載。（3）要針對(duì)代發(fā)、按揭、信用卡、財(cái)富管理等重點(diǎn)客群，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析挖掘，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷能力。（4）要切實(shí)加大公司、零售、金融市場(chǎng)板塊的聯(lián)動(dòng)協(xié)同，加強(qiáng)交叉銷售，提升零售特色產(chǎn)品的研發(fā)和輸送能力。二是要推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)區(qū)域均衡發(fā)展，進(jìn)一步提升盈利貢獻(xiàn)能力。要在加強(qiáng)分行信用卡部自營(yíng)能力的同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部對(duì)接聯(lián)動(dòng)支撐，利用線上獲客平臺(tái)，充分發(fā)揮二級(jí)分行的經(jīng)營(yíng)效能，快速提升二級(jí)分行所在區(qū)域信用卡業(yè)務(wù)的滲透率和貢獻(xiàn)度。要加大促銷力度，加強(qiáng)分期業(yè)務(wù)等產(chǎn)品加載，激活睡眠客戶，提升存量客戶貢獻(xiàn)份額。要完善流程管控與催收管理，有效控制信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三是要加強(qiáng)消費(fèi)及小微金融業(yè)務(wù)拓展。要結(jié)合政策和市場(chǎng)形勢(shì)，突出區(qū)域重點(diǎn)，加強(qiáng)品牌房企、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目合作，推進(jìn)按揭貸款拓展。要發(fā)揮點(diǎn)貸、快貸業(yè)務(wù)的便捷優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)做大互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)，提升風(fēng)險(xiǎn)收益水平。要切實(shí)貫徹落實(shí)監(jiān)管部門“三個(gè)不低于”要求，齊抓共管、務(wù)求實(shí)效，有效利用“房抵快貸”、“在線和利貸”等特色產(chǎn)品，全力做好小微金融服務(wù)。四是要增強(qiáng)財(cái)富管理能力。要把握市場(chǎng)熱點(diǎn)和客戶財(cái)富增值需求，提升理財(cái)經(jīng)理銷售能力，加大投行、資管業(yè)務(wù)對(duì)財(cái)富類產(chǎn)品的供給支持力度，加強(qiáng)基金、保險(xiǎn)、證券、信托合作與客戶共享，強(qiáng)化基金保和第三方代理業(yè)務(wù)拓展，提升客戶綜合回報(bào)。4.1.3著力增強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力要強(qiáng)化專業(yè)人才配備，明確業(yè)務(wù)策略，加快項(xiàng)目落地，推進(jìn)資金、資管、托管代理、票據(jù)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，增強(qiáng)投融資服務(wù)能力，提升收益水平。一是要進(jìn)一步明確客戶定位。要聚焦政府、銀行同業(yè)、券商基金及上市公司目標(biāo)客戶群，強(qiáng)化分行金融市場(chǎng)部的牽頭營(yíng)銷和支撐職能，以及二級(jí)分行的區(qū)域經(jīng)營(yíng)職能，加快建立完善金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)“一行一策、一戶一策”經(jīng)營(yíng)模式。二是要加強(qiáng)同業(yè)資金業(yè)務(wù)拓展。要依托戰(zhàn)略合作機(jī)制、銀銀合作沙龍、高層互訪等平臺(tái)渠道，夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)客戶合作基礎(chǔ)，加大同業(yè)CD、大額活期、非銀同業(yè)存款拓展力度，進(jìn)一步優(yōu)化負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。三是要加強(qiáng)“大資管”業(yè)務(wù)拓展。銀政資管方面：要積極順應(yīng)政府投融資模式轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)，深入發(fā)掘基建、城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的業(yè)務(wù)機(jī)遇，有力推進(jìn)政府債務(wù)平滑、政府采買、各類基金、應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)發(fā)展。同業(yè)資管方面：要加強(qiáng)同業(yè)存放、投資理財(cái)、票據(jù)及福費(fèi)廷資管業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度。資本市場(chǎng)資管方面：要加強(qiáng)券商及上市公司合作，抓牢泛市值管理主線，積極發(fā)展股票質(zhì)押、員工持股、定增等業(yè)務(wù)。四是要加強(qiáng)代客代理和托管業(yè)務(wù)拓展。要加強(qiáng)期權(quán)與傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合營(yíng)銷，強(qiáng)化代客交易業(yè)務(wù)交叉銷售，推進(jìn)外匯、大宗商品、貴金屬掉期、期權(quán)組合等衍生金融業(yè)務(wù)拓展。要加強(qiáng)總分行聯(lián)動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)純托管業(yè)務(wù)營(yíng)銷，增強(qiáng)服務(wù)能力，拓寬收入來(lái)源。五是要促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。要繼續(xù)深入貫徹監(jiān)管要求，加強(qiáng)授信管理和流程管控，嚴(yán)防票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。要積極發(fā)揮當(dāng)前票據(jù)融資的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，搶抓票源，推進(jìn)直貼；要利用票據(jù)ABS、商票保貼產(chǎn)品，有效降低商票業(yè)務(wù)資本耗用；要拓展轄內(nèi)法人農(nóng)商行銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步密切合作關(guān)系。4.1.4著力強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和不良資產(chǎn)處臵控好了風(fēng)險(xiǎn)，就保住了利潤(rùn)，也為轉(zhuǎn)型發(fā)展騰挪了空間。要繼續(xù)把守好底線、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)作為工作的重要任務(wù)，確保不良指標(biāo)低于系統(tǒng)內(nèi)和同業(yè)平均水平。一是要做好“控新降舊”，全力壓降不良資產(chǎn)。（1）要狠抓收息率指標(biāo)，強(qiáng)化到期貸款的盯防和預(yù)警機(jī)制，抓好還本付息工作，嚴(yán)控新增逾期和剪刀差。要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)預(yù)判，強(qiáng)化預(yù)案制定與管理。（2）要突出重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、大額個(gè)案，積極爭(zhēng)取核銷政策，強(qiáng)化現(xiàn)金清收力度，探索創(chuàng)新打包手段，加強(qiáng)不良?jí)航担瑘?jiān)決完成年度清收任務(wù)。要落實(shí)崗位責(zé)任、完善人員配臵和激勵(lì)機(jī)制，加大對(duì)已核銷資產(chǎn)的追索力度，最大限度地挽回?fù)p失。二是要夯實(shí)管理基礎(chǔ)，優(yōu)化存量結(jié)構(gòu)。（1）要繼續(xù)以統(tǒng)一授信管理為