法律小講堂-個人金融信息保護案例

個人金融信息保護

法律小講堂之

編輯課件第一講個人金融信息保護2編輯課件個人金融信息是金融機構日常業(yè)務工作中積累的一項重要根底數(shù)據(jù)，也是金融機構客戶個人隱私的重要內容。如何收集、使用、對外提供個人金融信息，既涉及到銀行業(yè)金融機構業(yè)務的正常開展，也涉及客戶信息、個人隱私的保護。如果出現(xiàn)與個人金融信息有關的不當行為，不但會直接侵害客戶的合法權益，也會增加銀行業(yè)金融機構的訴訟風險，加大運營本錢，甚至可能引發(fā)聲譽風險。近年來，個人金融信息侵權行為時有發(fā)生，并引起社會的廣泛關注。今天我們帶來了三個典型案例，希望能幫助大家防止個人金融信息侵權糾紛。引言3編輯課件

某分行客戶反映從未在我行開戶及辦理業(yè)務，收到我行客戶經理發(fā)送的營銷短信，且單位其他同事也收到了同樣的短信，客戶質疑我行客戶經理的信息來源，對此提出投訴。經了解，該客戶經理是通過其他渠道獲知客戶信息，并向該單位其他客戶群發(fā)了短信。案例一引發(fā)投訴導致潛在客戶流失為防止此類糾紛，建議各分支機構業(yè)務人員在營銷時，謹慎使用客戶信息，尤其對于從未在我行辦理業(yè)務或預留聯(lián)系方式的客戶，盡量不要隨意發(fā)送短信或直接撥打。后果建議4編輯課件2021年2月至4月，江蘇銀行上海金橋支行憑借宜信普惠信息咨詢〔北京〕提供的查詢授權書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務關系的情況下，查詢了3.2萬余人的個人信用報告，并將局部查詢結果提供給宜信公司。案例二人行通報批評媒體網(wǎng)上曝光引發(fā)聲譽風險在針對客戶個人信用報告的問題上，應該嚴格遵守?個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?的規(guī)定，建立保證個人信用信息平安的管理制度，加強行內員工對客戶信息的保護意識。后果建議5編輯課件某商業(yè)銀行信用卡中心員工黃某利用工作便利，手工抄錄持卡人信息后，明知馮某有盜刷他人卡片意圖，還將客戶信息資料提供給銀行外部人員馮某，馮某利用征信報告內容通過銀行客服認證，修改預留號碼，最終造成4名持卡人卡片通過支付寶快捷支付平臺被盜刷，資金損失合計13萬元。案例三構成共同犯罪追究刑事責任

銀行內部員工截留客戶信息，勾結外部人員實施信用卡詐騙犯罪，不僅損害銀行的經濟利益，更影響銀行的聲譽。銀監(jiān)建議做到對所有客戶信息的訪問活動均有記錄可查。后果建議6編輯課件個人金融信息個人身份信息個人財產信息個人賬戶信息個人信用信息個人金融交易信息衍生信息其他個人姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業(yè)、聯(lián)系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等個人收入狀況、擁有的不動產狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等信用卡還款情況、貸款歸還情況以及個人在經濟活動中形成的，能夠反映其信用狀況的其他信息賬號、賬戶開立的時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等銀行業(yè)金融機構在支付結算、理財、保險箱等中間業(yè)務過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業(yè)金融機構與保險公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機構發(fā)生業(yè)務關系時產生的個人信息等個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息在與個人建立業(yè)務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。什么是個人金融信息根據(jù)?中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知?7編輯課件相關規(guī)定?征信管理條例?規(guī)定：第十八條向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。第二十九條從事信貸業(yè)務的機構向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規(guī)定。

只有在取得客戶授權書的情況下，我行才能夠查詢客戶的個人征信報告。向除客戶本人以外的人提供其征信信息時，要實現(xiàn)取得客戶的書面同意才能夠向其他機構或者自然人提供。8編輯課件?個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?規(guī)定：第十二條商業(yè)銀行辦理以下業(yè)務,可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：〔一〕審核個人貸款申請的；〔二〕審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；〔三〕審核個人作為擔保人的；〔四〕對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的；〔五〕受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。第三十一條商業(yè)銀行應當建立保證個人信用信息平安的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本方法第十二條規(guī)定以外的其他用途。

這里需要明確一點，并非取得了客戶的相關授權書后，就可以隨意查詢客戶的個人信用報告，只有在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內才能查詢客戶的個人信用報告。相關規(guī)定9編輯課件一、各業(yè)務人員應當強化個人的金融信息平安意識，在收集、保存、使用、對外提供個人金融信息時，應當嚴格遵守法律規(guī)定，確保信息平安，防止信息泄露和濫用。二、有權接觸客戶個人金融信息的部門，應當對易發(fā)生個人金融信息泄露的環(huán)