合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告范文

合作銀行合規(guī)風(fēng)險個人自查報告范文

本人XXX，現(xiàn)任XX支行副行長。依據(jù)總行“合規(guī)文化建立年”活動精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)仔細(xì)開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將自查狀況匯報如下：

一、本人根本狀況

本人于2022年4月份從原XX信用社調(diào)入原XX信用社，2022年元月開頭在原XX信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù)，主要負(fù)責(zé)XX鎮(zhèn)XX村、XX村、XXX社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?，F(xiàn)任XXXXXX支行副行長，包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來，除了幫助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的治理職能外，還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。

本人從2022年開頭發(fā)放貸款(當(dāng)時稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責(zé)任人)，所經(jīng)辦的貸款總額近3億元，貸款客戶對象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖、農(nóng)夫生活、消費信貸，工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)、流淌資金貸款，商業(yè)企業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款等多個領(lǐng)域。截止2022年6月末，經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬元，約占支行各項貸款余額的XX%。其中有10筆，金額23萬元貸款為不良貸款，個人經(jīng)辦貸款不良率為XXX%。不良貸款主要為2022年至2022年間形成，2022年后至今無一筆不良貸款。

二、存在問題

總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：

1、信貸工作閱歷缺乏，貸前調(diào)查不能全面深入，細(xì)致分析信貸風(fēng)險。2022年時期，因當(dāng)時有支農(nóng)再貸款的大力支持，信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀，經(jīng)營性流淌也較為充分，信用社的信貸投放也漸漸擴大。當(dāng)時聯(lián)社的信貸治理制度也存在一些欠缺與缺乏，如信用查詢沒有建立，基層信貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機關(guān)公務(wù)員、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時往往只注意貸款的擔(dān)保形式，而未著重強調(diào)第一還款來源的`重要性與充分性，對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對貸款用途的真實性也未能做到詳細(xì)、細(xì)致的調(diào)查，比擬過分的信任借款人的介紹，這也是從業(yè)閱歷缺乏而造成的。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能準(zhǔn)時行使檢查責(zé)任，寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款大多以購戶或建房(公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多)。在貸后檢查時發(fā)覺有些為個人經(jīng)營所用，也有臨時挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)覺時，只催促借款人盡快歸還貸款，而未準(zhǔn)時對借款人做出相應(yīng)懲罰措施。

3、盲目信任領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款，借款人為上級領(lǐng)導(dǎo)介紹，保證人為國家公務(wù)員或法院工作人員，后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權(quán)至今難以落實。

三、緣由分析及整改措施

消失上述問題的緣由一方面為主觀因素造成，另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險治理上的缺乏。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善，操作流程的不斷建立，逐步建立健全的內(nèi)掌握度和通過教育、培訓(xùn)對員工個人素養(yǎng)的不斷提升，近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分別及審批權(quán)限的上收也從肯定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

而貸款責(zé)任追究更是對這一現(xiàn)象的有效懲罰，近兩年來通過貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究，有效地催促了信貸員清收責(zé)任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調(diào)查時做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后準(zhǔn)時跟蹤檢查和治理，資產(chǎn)的安全性得到了進一步提升，流淌性與效益性也得到了保障。

今年是合規(guī)文化建立年，良好的合規(guī)文化是我行各項業(yè)務(wù)安康進展的根本保障。信任在今后的進展中，隨著我行各項制度的不斷完善、健全，員工合規(guī)