德州市商業(yè)銀行股份有限公司2008年年度報告

PAGEPAGE22德州市商業(yè)銀行股份有限公司2008年年度報告§1重要提示1.1本公司董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。1.2本公司董事會審議并通過了本年度報告。1.3本公司2008年度財務(wù)報告已經(jīng)山東天元同泰會計師事務(wù)所有限責(zé)任公司根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)、無保留意見的審計報告?！?公司基本情況簡介2.1法定中文名稱：德州市商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：德州市商業(yè)銀行，下稱“本行”）法定英文名稱：DEZHOUCITYCOMMERCIALBANKCO.,LTD2.2法定代表人：孫玉芝2.3辦公地址：山東省德州市東方紅西路1426號郵政編碼：2530122.4其他有關(guān)資料首次注冊登記日期：2004年12月6日企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：3700001808344聯(lián)系電話：0534－2109568傳真：0534－2672600§3會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要3.1本年度主要利潤指標(biāo)單位：千元項目審計數(shù)利潤總額260，544主營業(yè)務(wù)利潤242，688投資收益18，199經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額463,020現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額298,3013.2主要會計財務(wù)數(shù)據(jù)單位：千元項目2008年2007年2006年主營業(yè)務(wù)收入966，294676，184475,354利潤總額260，544128，60761,670總資產(chǎn)10，364，6508，212，3577,118,169股東權(quán)益746，181595，562552,775每股收益（元/股）0.370.150.08每股凈資產(chǎn)（元/股）1.491.191.113.3截止報告期末前三年補(bǔ)充財務(wù)數(shù)據(jù)單位：千元項目2008年2007年2006年存款總額9,091,9807，215，8416,189,223其中：長期存款4，330，4302，906，8362,410,026貸款總額6，617，0335，254，3354,544,715其中：短期貸款5，394，7314，582，3663,864,795貼現(xiàn)871，869340，596320,661中長期貸款158，692179，494183,298不良貸款191，741151，879175,961注：1、存款總額包括短期存款、長期存款。2、貸款總額包括短期貸款、貼現(xiàn)、中長期貸款、不良貸款。3.4截止報告期末前三年補(bǔ)充財務(wù)指標(biāo)單位：%項目標(biāo)準(zhǔn)值2008年2007年2006年流動性比率≥2584.9964.4096.57不良貸款率≤52.902.893.87單一集團(tuán)客戶授信集中度≤1514.0651.7158.47單一客戶貸款集中度≤109.4113.2414.84資本充足率＞810.119.179.86核心資本充足率≥49.638.649.36注：1、以上指標(biāo)均按銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2、資本充足率指標(biāo)按2004年3月1日實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》口徑計算。3、不良貸款比例=（次級貸款+可疑貸款+損失貸款）/貸款余額。3.5信貸資產(chǎn)五級分類及各類準(zhǔn)備計提情況單位：千元、%五級分類金額占比正常類616148093.11%關(guān)注類2638123.99%次級類1207661.82%可疑類559270.85%損失類150480.23%合計6617033100%各類準(zhǔn)備計提情況：1、本行根據(jù)財政部、國家稅務(wù)總局的有關(guān)規(guī)定，對包括貸款、抵債資產(chǎn)、拆出資金、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款、進(jìn)出品押匯、股權(quán)投資和債權(quán)投資（不含采用成本與市價孰低法確定期末價值的證券投資和購買的國庫券本息部分的投資）、應(yīng)收利息（不含貸款應(yīng)收利息）、應(yīng)收股利、應(yīng)收租賃款等債權(quán)和股權(quán)等在內(nèi)的應(yīng)計提準(zhǔn)備資產(chǎn)計提呆賬準(zhǔn)備金，不單獨按各類資產(chǎn)計提減值準(zhǔn)備。2、本行在報告期內(nèi)按貸款余額的1%計提一般準(zhǔn)備，并按要求計提貸款專項準(zhǔn)備金。報告期末呆賬準(zhǔn)備金余額19419萬元，撥備覆蓋率為101.28%。3、本行報告期內(nèi)非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備金余額3970萬元。3.6最大十名貸款客戶情況單位：萬元、%客戶名稱貸款余額占本行貸款余額比例

山東德州扒雞集團(tuán)有限公司70601.07山東華偉生化有限公司70101.06

德州恒華紡織有限公司65000.98

德州恒豐紡織有限公司60000.91

綠源化工有限公司60000.91德州市重點建設(shè)投資公司59000.89

德州大壯實業(yè)有限公司57500.87德州喜來登大酒店有限公司55000.83

山東照東方紙業(yè)集團(tuán)有限公司55000.83山東省寧津縣永興化工有限責(zé)任公司54000.82合計606209.163.7股東權(quán)益變動情況單位：千元資本項目期初數(shù)本期增加本期減少期末數(shù)實收資本500，00000500，000資本公積23500235盈余公積140，767，367021，443未分配利潤81，251186,10872,857194，502一般風(fēng)險準(zhǔn)備030，000030，000合計595，562223,47572,857746，180§4股本變動及股東情況4.1股本結(jié)構(gòu)情況表單位：萬股、%國有股7，00014法人股39，13078.26個人股3，8707.74股份總數(shù)50，0001004.2股東情況介紹（一）前十名股東持股表單位：萬股、%股東名稱年初持股數(shù)年末持股數(shù)占總股本比例德州市財政局4,0004,0008%濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司3,9003,9007.8%萊商銀行股份有限公司3,0003,0006%山東德棉集團(tuán)有限公司3,0003,0006%德州昌宏集團(tuán)有限公司3,0003,0006%德州晶華集團(tuán)有限公司3,0003,0006%德州嘉誠置業(yè)集團(tuán)有限公司2,4002,4004.8%山東樂悟集團(tuán)有限公司2,0002,0004%德州市天宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司1,8001,8003.6%山東希森集團(tuán)有限公司1,5001,5003%總計27,60027,60055.2%（二）持股在5%以上的股東情況1、德州市財政局德州市財政局持本行4，000萬股，占總股本的8%，機(jī)關(guān)法人，法定代表人戰(zhàn)士平。2、濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司持本行3，900萬股，占總股本的7.8%。法定代表人邱云章，注冊資本金150,000萬元，主要業(yè)務(wù)為,人民幣業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；辦理地方財政信用周轉(zhuǎn)使用資金委托存貸款業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù)：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、售匯；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。3、萊商銀行股份有限公司萊商銀行股份有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人李敏實，注冊資本金41，477.8萬元。主要業(yè)務(wù)為：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款業(yè)務(wù)和代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。4、山東德棉集團(tuán)有限公司山東德棉集團(tuán)有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人李會江，注冊資本金43,250.9萬元。主要業(yè)務(wù)為：紗線、坯布、針織品、印染布的生產(chǎn)、經(jīng)營、設(shè)備、配件、紡織原料、物料收購、加工、銷售、紡織設(shè)備、配件、紡織專用器材加工銷售、紡織技術(shù)咨詢服務(wù)（不含中介）、五金、交電、化工產(chǎn)品、生產(chǎn)、銷售、日用百貨、機(jī)構(gòu)電子等。5、德州昌宏集團(tuán)有限公司德州昌宏集團(tuán)有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人王富昌，注冊資本金8,500萬元。主要業(yè)務(wù)為：建筑裝飾材料、鞋帽、服裝、紡織原料（不含棉花）、紗布、紡織品、建筑機(jī)械、機(jī)電設(shè)備（國家禁止、限制及審批除外）銷售、印染、水利工程（憑資質(zhì)經(jīng)營）。6、德州晶華集團(tuán)有限公司德州晶華集團(tuán)有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人田文順，注冊資本金22,608萬元，主要業(yè)務(wù)為：玻璃制品、鑄鋼、木制品、鋁制品加工、建筑材料、水暖器材、五金、玻璃纖維、化工產(chǎn)品、玻璃鋼制品。（三）與前十名股東之間的關(guān)聯(lián)情況本行前十大股東貸款總額23050萬元，占本行全部貸款的3.48%?！?董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況5.1董事、監(jiān)事、高級管理人員情況1、董事職務(wù)姓名性別單位在任單位職務(wù)不領(lǐng)薪（√）是否持股董事長孫玉芝女德州市商業(yè)銀行董事長是董事常青男德州市財政局副局長√否董事賈漢忠男濟(jì)南市商業(yè)銀行副行長√否董事趙懷方男萊商銀行副行長√否董事王富昌男德州昌宏集團(tuán)有限公司董事長√否董事王乃堂男德州市商業(yè)銀行行長是董事杜成金女德州市商業(yè)銀行副行長是董事鄭亞林男德州市商業(yè)銀行董事會秘書是獨立董事劉煜輝男中國社會科學(xué)院金融研究所金融實驗研究室主任否獨立董事盛明溪女工商銀行山東分行內(nèi)退否2、監(jiān)事職務(wù)姓名性別工作單位在任職單位職務(wù)不領(lǐng)薪（√）是否持股監(jiān)事長王福利男德州市商業(yè)銀行監(jiān)事長是副監(jiān)事長薛梅女德州市商業(yè)銀行副監(jiān)事長是監(jiān)事王健宇男德州市天宇房地地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長√否監(jiān)事張泉霖男德州嘉誠置業(yè)集團(tuán)有限公司董事長√否監(jiān)事王新男山東德州扒雞集團(tuán)有限公司副總√否3、高級管理人員職務(wù)姓名性別分管工作是否持股行長王乃堂男主持經(jīng)營工作，分管風(fēng)險管理部、后勤保障部是副行長杜成金女分管會計財務(wù)部、科技信息部是董事會秘書鄭亞林男分管綜合部、人力資源部是副行長李書華男分管公司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)務(wù)部是副行長周成亮男分管資金營運中心、出納保衛(wèi)部、營業(yè)部是財務(wù)總監(jiān)侯玉榮女分管合規(guī)審計部是5.2在報告期內(nèi)董事、監(jiān)事、經(jīng)營管理層變更情況報告期內(nèi)，我行董事會、監(jiān)事會成員任期已滿，進(jìn)行了換屆選舉，選舉產(chǎn)生第二屆董事會成員為：孫玉芝（董事長）、常青、賈漢忠、趙懷方、王富昌、王乃堂、杜成金、鄭亞林、劉煜輝（獨立董事）、盛明溪（獨立董事）。選舉產(chǎn)生的第二屆監(jiān)事會成員為：王福利（監(jiān)事長）、薛梅（副監(jiān)事長）、王健宇、張泉霖、王新。第二屆董事會聘任王乃堂為行長，聘任鄭亞林為第二屆董事會秘書。根據(jù)行長提名，董事會聘任杜成金、李書華、周成亮為副行長，聘任侯玉榮為財務(wù)總監(jiān)。5.3員工情況報告期末，本行在崗員工507人，其中：中層以上管理人員113人，占全行員工的22.28%。本科以上學(xué)歷169人，占比33.34%，專科學(xué)歷249人，占比49.11%，中專及以下學(xué)歷89人，占比17.55%。全行共有內(nèi)退員工132人?！?公司治理結(jié)構(gòu)6.1公司治理情況2008年，本行按照《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《德州市商業(yè)銀行股份有限公司章程》（以下簡稱章程）的規(guī)定，進(jìn)一步健全完善公司治理機(jī)制，股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的職責(zé)分工更加明確，公司治理效能顯著提高。報告期內(nèi)，本行根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制商業(yè)銀行董事盡職指引》及《章程》等規(guī)定，進(jìn)一步完善“三會一層”工作機(jī)制，制定了中長期發(fā)展規(guī)劃和分年度實施計劃；加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，特別是加強(qiáng)了對操作風(fēng)險的控制力度；優(yōu)化人力資源配置，形成了長效的評價激勵機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)了職工的創(chuàng)業(yè)主動性和事業(yè)忠誠度。報告期內(nèi)，公司治理具體情況如下：（一）股東與股東大會：本行由地方財政、29家法人企業(yè)及498名自然人共同發(fā)起設(shè)立，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為合理。本行嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定召集、召開股東大會，確保所有股東特別是中小股東享有平等地位，保證股東能夠充分行使權(quán)利。（二）董事與董事會：報告期內(nèi)，遵循董事任職資格和選任程序，選舉產(chǎn)生了新二屆董事會成員，確保董事人數(shù)和人員構(gòu)成符合公司章程規(guī)定的要求。為了強(qiáng)化董事會在資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)狀況、薪酬改革和內(nèi)部控制等方面的監(jiān)控職能，報告期內(nèi)，董事會進(jìn)一步完善了下設(shè)的審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、薪酬委員會、提名委員會五個專門委員會工作機(jī)制，并根據(jù)發(fā)展需要，成立了發(fā)展戰(zhàn)略委員會。各專門委員會制定了具體的議事規(guī)則和運作規(guī)程，能夠認(rèn)真履行職責(zé)，發(fā)揮應(yīng)有作用。本行董事會嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定和股東大會授權(quán)進(jìn)行決策，注重維護(hù)本行和全體股東的利益。（三）監(jiān)事和監(jiān)事會報告期內(nèi)，本行遵照公司章程和選聘程序，對監(jiān)事會成員進(jìn)行了換屆選舉。監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會的人數(shù)和人員構(gòu)成均符合公司章程規(guī)定的要求。本行監(jiān)事會能夠按照公司章程的規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)，本著對股東高度負(fù)責(zé)的精神，對公司財務(wù)、授信狀況、經(jīng)營情況和董事、董事長、行長、其他高級管理人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行有效監(jiān)督。6.2經(jīng)營決策體系本行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會，通過董事會進(jìn)行決策、管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能。本行實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制。行長對董事會負(fù)責(zé)，執(zhí)行董事會的各項決議，負(fù)責(zé)本行的日常經(jīng)營管理工作。本行實行一級法人體制，各分支機(jī)構(gòu)均為非獨立核算單位，其經(jīng)營管理活動根據(jù)總部授權(quán)進(jìn)行，并對總部負(fù)責(zé)。6.3股東大會召開情況2008年2月26日，第六次股東大會在本行大會議室召開。出席會議的股東及股東代理人91名，代表股份50，000萬股，占本行總股本的100%，會議符合《公司法》與本行《章程》的規(guī)定。會議審議并通過了如下決議：《關(guān)于德州科海電子有限公司、德州市同業(yè)電纜有限責(zé)任公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《德州市商業(yè)銀行第一屆董事會工作報告》；《德州市商業(yè)銀行第一屆監(jiān)事會工作報告》；《德州市商業(yè)銀行2008年工作計劃》；《德州市商業(yè)銀行2007年財務(wù)決算和2008年預(yù)算方案》；《德州市商業(yè)銀行2007年財務(wù)經(jīng)營成果和利潤分配方案》；選舉產(chǎn)生了德州市商業(yè)銀行第二屆董事、獨立董事；選舉產(chǎn)生了德州市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事。2008年8月29日，第七次股東大會在美麗華大酒店新聞廳召開，出席會議的股東及股東代理人92名，代表股份50，000萬股，占本行總股本的100%，會議符合《公司法》與本行《章程》的規(guī)定。會議審議并通過了如下決議：德州市商業(yè)銀行2008年以來經(jīng)營工作開展情況暨年內(nèi)工作計劃》；《關(guān)于德州雙鴻集團(tuán)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于夏津華澤棉業(yè)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于德州亞太空調(diào)設(shè)備有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于德州東方制冷設(shè)備工程有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于德州市商業(yè)銀行擬增資擴(kuò)股的提案》；選舉劉煜輝、盛溪明為我行獨立董事。會議聘請律師進(jìn)行了見證。6.4董事會工作情況——會議召開情況2008年2月26日，本行召開了第一屆董事會第十一次會議，10名董事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議審議通過了《德州市商業(yè)銀行第一屆董事會工作報告》、《德州市商業(yè)銀行2008年工作計劃》、《德州市商業(yè)銀行2007年財務(wù)經(jīng)營成果及利潤分配方案》、《德州市商業(yè)銀行2007年財務(wù)決算和2008年財務(wù)預(yù)算方案》、研究確定了德州市商業(yè)銀行第二屆董事會董事、獨立董事候選人提名。2008年2月26日，本行召開了第二屆董事會第一次會議，9名董事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議選舉孫玉芝同志為德州市商業(yè)銀行第二屆董事會董事長；經(jīng)董事長提名，董事會表決同意，聘任王乃堂同志為德州市商業(yè)銀行行長；經(jīng)董事長提名，董事會表決同意，聘任鄭亞林同志為德州市商業(yè)銀行第二屆董事會秘書。經(jīng)行長提名，董事會表決同意，聘任杜成金、李書華、周成亮同志為德州市商業(yè)銀行副行長、聘任侯玉榮同志為本行財務(wù)總監(jiān)。審議通過了《德州市商業(yè)銀行3-5年發(fā)展規(guī)劃》。2008年8月29日，本行召開了第二屆董事會第二次會議，8名董事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議審議通過了《德州市商業(yè)銀行2008年以來經(jīng)營工作開展情況暨年內(nèi)工作計劃》、《關(guān)于德州雙鴻集團(tuán)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于夏津華澤棉業(yè)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于德州亞太空調(diào)設(shè)備有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于德州東方制冷設(shè)備工程有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于山東德棉集團(tuán)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的意向》、《關(guān)于德州晶華集團(tuán)有限公司、山東照東方紙業(yè)集團(tuán)有限公司、山東省寧津又一春生物化工有限公司、山東皇明太陽能有限公司擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的意向》、《關(guān)于德州市商業(yè)銀行擬增資擴(kuò)股的方案》、確定了德州市商業(yè)銀行獨立董事人選。6.5董事會對股東大會決議的執(zhí)行情況報告期內(nèi)，本行董事會認(rèn)真執(zhí)行股東大會決議，按照股東大會決議的要求，做好2007年度利潤分配工作，認(rèn)真執(zhí)行2008年財務(wù)預(yù)算，經(jīng)營管理和風(fēng)險控制工作實現(xiàn)了并重雙贏。6.6監(jiān)事會工作情況——會議召開情況2008年2月26日，本行召開了第一屆監(jiān)事會第七次會議，五名監(jiān)事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議通報了德州市商業(yè)銀行第一屆董事會第十一次會議情況，審議通過了《德州市商業(yè)銀行第一屆監(jiān)事會工作報告》、聽取了《德州市商業(yè)銀行2008年工作計劃》的報告、審議通過了《德州市商業(yè)銀行2007年度財務(wù)經(jīng)營成果及利潤分配方案》，并出具了意見書；研究確定了第二屆監(jiān)事會監(jiān)事候選人提名。2008年2月26日，本行召開了第二屆監(jiān)事會第一次會議，五名監(jiān)事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議選舉王福利同志為德州市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長；根據(jù)監(jiān)事長提名，選舉薛梅同志為德州市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會副監(jiān)事長；《德州市商業(yè)銀行未來3-5年發(fā)展規(guī)劃》。2008年8月29日，本行召開了第二屆監(jiān)事會第二次會議，五名監(jiān)事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議通報了德州市商業(yè)銀行2008年以來經(jīng)營工作開展情況暨年內(nèi)工作計劃；通報了本行監(jiān)事會“客戶走訪”及“廉政反饋”兩項制度的實施情況；通報了本行第二次董事會第二次會議召開情況?！獔蟾嫫趦?nèi)監(jiān)事長列席了如下會議：（1）2008年2月26日，第一屆董事會第十一次會議；（2）2008年2月26日，第二屆董事會第一次會議。（3）2008年8月29日，第二屆董事會第二次會議。——監(jiān)事會就有關(guān)事項發(fā)表的獨立意見監(jiān)事會根據(jù)《公司法》、本行《章程》的有關(guān)條款，為維護(hù)股東和員工利益，對本公司董事、高級管理人員履行職責(zé)情況進(jìn)行了監(jiān)督。具體情況如下：（一）監(jiān)事會對本行依法經(jīng)營情況審查后認(rèn)為：報告期內(nèi)本公司依法經(jīng)營，規(guī)范管理，經(jīng)營業(yè)績客觀真實，內(nèi)控管理工作的深度和廣度有了較大的發(fā)展和提高；本公司經(jīng)營決策程序合法，董事及其他高級管理人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理中無任何違規(guī)行為，也無任何損害股東利益的行為。（二）監(jiān)事會認(rèn)真審查了本行2008年度經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)決算說明書后認(rèn)為：各項報告均客觀真實反映公司的經(jīng)營狀況和成果，各項指標(biāo)均超額完成董事會確定的目標(biāo)。（三）報告期內(nèi)，本公司無內(nèi)幕交易，無損害股東權(quán)益及造成本公司資產(chǎn)流失之行為；關(guān)聯(lián)交易公平，沒有損害本行的利益。§7報告期內(nèi)整體經(jīng)營情況——主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況截至報告期末，本行資產(chǎn)總額達(dá)到103.65億元，較年初增加21.52億元，增幅26.21%；各項存款余額90.92億元，較年初增加18.76億元，增幅26.00%；各項貸款余額66.17億元，較年初增加13.63億元，增幅25.93%；報告期內(nèi)累計清收化解不良貸款9126萬元，不良貸款率為2.90%，較年初增加0.01個百分點；實現(xiàn)撥備前利稅35054萬元（提取撥備9000萬元，上繳稅金7443萬元，實現(xiàn)純利18611萬元），同比增長7597萬元，增幅達(dá)到27.67%。貸款綜合收息率達(dá)到95.93%，較年初下降了0.71個百分點；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2048萬元，同比增長961萬元，增幅88.41%；資本充足率10.11%，較年初增加了0.94個百分點；撥備覆蓋率101.28%，較年初下降24.41個百分點。同時，我行主要經(jīng)營指標(biāo)的市場占有率持續(xù)提高，2008年年末，我行在全市存款市場份額達(dá)到10.27%，在全市貸款市場份額達(dá)到9.74%；存貸款市場占有率在德州城區(qū)銀行業(yè)中分別占到26.14%和29.68%，存貸款市場占有率繼續(xù)穩(wěn)居德州城區(qū)銀行業(yè)首位。——市場開拓情況報告期內(nèi)，我行第一家縣域支行--寧津支行開業(yè)，為我行進(jìn)一步拓展發(fā)展空間，擴(kuò)大金融服務(wù)對德州市縣域經(jīng)濟(jì)的有效覆蓋，探索異地分支機(jī)構(gòu)管理的新模式積累了實踐經(jīng)驗。借鑒寧津支行的成功經(jīng)驗，經(jīng)過前期大量的工作準(zhǔn)備，樂陵支行的籌建也得到了銀監(jiān)局的批復(fù)。為進(jìn)一步拓展發(fā)展空間，提高金融產(chǎn)品的營銷與管理水平，報告期內(nèi)，本行分設(shè)了零售業(yè)務(wù)部與公司業(yè)務(wù)部，制定了存款、中間業(yè)務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、信息收集與反饋、產(chǎn)品與營銷服務(wù)戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)推進(jìn)安排等多項工作制度和實施計劃，并做好落實，為本行金融服務(wù)的持續(xù)提升奠定了堅實基礎(chǔ)。在全部新增存款中，新增儲蓄存款17.74億元，占全部存款增長額的94.56%，儲蓄存款余額占全部存款余額的50%以上，儲蓄存款成為拉動存款增長的主要來源，存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步穩(wěn)定；同時結(jié)合小企業(yè)、微小企業(yè)的需求特點，適時推出新產(chǎn)品近10種。全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2048萬元，中間業(yè)務(wù)在主營業(yè)務(wù)收入中的占比達(dá)到2.12%，較上年增長0.51個百分點，高出計劃目標(biāo)0.12個百分點。報告期內(nèi)，本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，金融服務(wù)功能日趨完善。長河卡新增量8萬張，卡內(nèi)存款新增近3億元，全年實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)結(jié)算量9325萬美元，折合人民幣6.4億元，息加息結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品、個人循環(huán)貸款業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問、保兌倉、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)、投標(biāo)保函、倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，形成了本外幣一體化，產(chǎn)品多元化的金融服務(wù)格局，較好的滿足了廣大用戶的需求，進(jìn)一步提升了本行金融服務(wù)的功能和品位?！谛艠I(yè)務(wù)開展情況本行授信工作緊緊圍繞國家貨幣信貸政策，立足本行市場定位，加大對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，有效地緩解了中小企業(yè)“融資難”的問題，實現(xiàn)了銀企之間的良性互動，被評為山東省銀行業(yè)“小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”。報告期內(nèi)，累計發(fā)放貸款91.18億元，各項貸款余額66.17億元，較年初增加13.63億元，增幅25.93％，其中小企業(yè)貸款余額達(dá)到8.3億元，新增小企業(yè)貸款3.8億元，占全部新增貸款的27.88%。中小企業(yè)新增貸款占比達(dá)到全部貸款增量的80%，新增小企業(yè)貸款戶數(shù)165家，新增貸款筆數(shù)395筆，同比多增25戶和110筆。報告期內(nèi)，本行加大不良貸款清收化解力度，對清收對象劃定責(zé)任區(qū)，實施責(zé)任人制度，并采取多種方式，創(chuàng)新工作方法，確保了不良貸款絕對額和不良貸款率的雙下降。全年共清收化解不良貸款9126萬元,其中核銷不良貸款8671萬元，現(xiàn)金收回280萬元，其他方式化解175萬元。年末不良貸款占比為2.90%，較年初增加0.01個百分點。――內(nèi)部控制建設(shè)情況風(fēng)險防控能力得到新提升。報