德州市商業(yè)銀行股份有限公司2008年年度報(bào)告

PAGEPAGE22德州市商業(yè)銀行股份有限公司2008年年度報(bào)告§1重要提示1.1本公司董事會及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。1.2本公司董事會審議并通過了本年度報(bào)告。1.3本公司2008年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)山東天元同泰會計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司根據(jù)國內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)、無保留意見的審計(jì)報(bào)告?！?公司基本情況簡介2.1法定中文名稱：德州市商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：德州市商業(yè)銀行，下稱“本行”）法定英文名稱：DEZHOUCITYCOMMERCIALBANKCO.,LTD2.2法定代表人：孫玉芝2.3辦公地址：山東省德州市東方紅西路1426號郵政編碼：2530122.4其他有關(guān)資料首次注冊登記日期：2004年12月6日企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：3700001808344聯(lián)系電話：0534－2109568傳真：0534－2672600§3會計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要3.1本年度主要利潤指標(biāo)單位：千元項(xiàng)目審計(jì)數(shù)利潤總額260，544主營業(yè)務(wù)利潤242，688投資收益18，199經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額463,020現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額298,3013.2主要會計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：千元項(xiàng)目2008年2007年2006年主營業(yè)務(wù)收入966，294676，184475,354利潤總額260，544128，60761,670總資產(chǎn)10，364，6508，212，3577,118,169股東權(quán)益746，181595，562552,775每股收益（元/股）0.370.150.08每股凈資產(chǎn)（元/股）1.491.191.113.3截止報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)單位：千元項(xiàng)目2008年2007年2006年存款總額9,091,9807，215，8416,189,223其中：長期存款4，330，4302，906，8362,410,026貸款總額6，617，0335，254，3354,544,715其中：短期貸款5，394，7314，582，3663,864,795貼現(xiàn)871，869340，596320,661中長期貸款158，692179，494183,298不良貸款191，741151，879175,961注：1、存款總額包括短期存款、長期存款。2、貸款總額包括短期貸款、貼現(xiàn)、中長期貸款、不良貸款。3.4截止報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：%項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)值2008年2007年2006年流動性比率≥2584.9964.4096.57不良貸款率≤52.902.893.87單一集團(tuán)客戶授信集中度≤1514.0651.7158.47單一客戶貸款集中度≤109.4113.2414.84資本充足率＞810.119.179.86核心資本充足率≥49.638.649.36注：1、以上指標(biāo)均按銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2、資本充足率指標(biāo)按2004年3月1日實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》口徑計(jì)算。3、不良貸款比例=（次級貸款+可疑貸款+損失貸款）/貸款余額。3.5信貸資產(chǎn)五級分類及各類準(zhǔn)備計(jì)提情況單位：千元、%五級分類金額占比正常類616148093.11%關(guān)注類2638123.99%次級類1207661.82%可疑類559270.85%損失類150480.23%合計(jì)6617033100%各類準(zhǔn)備計(jì)提情況：1、本行根據(jù)財(cái)政部、國家稅務(wù)總局的有關(guān)規(guī)定，對包括貸款、抵債資產(chǎn)、拆出資金、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款、進(jìn)出品押匯、股權(quán)投資和債權(quán)投資（不含采用成本與市價(jià)孰低法確定期末價(jià)值的證券投資和購買的國庫券本息部分的投資）、應(yīng)收利息（不含貸款應(yīng)收利息）、應(yīng)收股利、應(yīng)收租賃款等債權(quán)和股權(quán)等在內(nèi)的應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備資產(chǎn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，不單獨(dú)按各類資產(chǎn)計(jì)提減值準(zhǔn)備。2、本行在報(bào)告期內(nèi)按貸款余額的1%計(jì)提一般準(zhǔn)備，并按要求計(jì)提貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金。報(bào)告期末呆賬準(zhǔn)備金余額19419萬元，撥備覆蓋率為101.28%。3、本行報(bào)告期內(nèi)非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備金余額3970萬元。3.6最大十名貸款客戶情況單位：萬元、%客戶名稱貸款余額占本行貸款余額比例

山東德州扒雞集團(tuán)有限公司70601.07山東華偉生化有限公司70101.06

德州恒華紡織有限公司65000.98

德州恒豐紡織有限公司60000.91

綠源化工有限公司60000.91德州市重點(diǎn)建設(shè)投資公司59000.89

德州大壯實(shí)業(yè)有限公司57500.87德州喜來登大酒店有限公司55000.83

山東照東方紙業(yè)集團(tuán)有限公司55000.83山東省寧津縣永興化工有限責(zé)任公司54000.82合計(jì)606209.163.7股東權(quán)益變動情況單位：千元資本項(xiàng)目期初數(shù)本期增加本期減少期末數(shù)實(shí)收資本500，00000500，000資本公積23500235盈余公積140，767，367021，443未分配利潤81，251186,10872,857194，502一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備030，000030，000合計(jì)595，562223,47572,857746，180§4股本變動及股東情況4.1股本結(jié)構(gòu)情況表單位：萬股、%國有股7，00014法人股39，13078.26個(gè)人股3，8707.74股份總數(shù)50，0001004.2股東情況介紹（一）前十名股東持股表單位：萬股、%股東名稱年初持股數(shù)年末持股數(shù)占總股本比例德州市財(cái)政局4,0004,0008%濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司3,9003,9007.8%萊商銀行股份有限公司3,0003,0006%山東德棉集團(tuán)有限公司3,0003,0006%德州昌宏集團(tuán)有限公司3,0003,0006%德州晶華集團(tuán)有限公司3,0003,0006%德州嘉誠置業(yè)集團(tuán)有限公司2,4002,4004.8%山東樂悟集團(tuán)有限公司2,0002,0004%德州市天宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司1,8001,8003.6%山東希森集團(tuán)有限公司1,5001,5003%總計(jì)27,60027,60055.2%（二）持股在5%以上的股東情況1、德州市財(cái)政局德州市財(cái)政局持本行4，000萬股，占總股本的8%，機(jī)關(guān)法人，法定代表人戰(zhàn)士平。2、濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司持本行3，900萬股，占總股本的7.8%。法定代表人邱云章，注冊資本金150,000萬元，主要業(yè)務(wù)為,人民幣業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；辦理地方財(cái)政信用周轉(zhuǎn)使用資金委托存貸款業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù)：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、售匯；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。3、萊商銀行股份有限公司萊商銀行股份有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人李敏實(shí)，注冊資本金41，477.8萬元。主要業(yè)務(wù)為：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款業(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。4、山東德棉集團(tuán)有限公司山東德棉集團(tuán)有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人李會江，注冊資本金43,250.9萬元。主要業(yè)務(wù)為：紗線、坯布、針織品、印染布的生產(chǎn)、經(jīng)營、設(shè)備、配件、紡織原料、物料收購、加工、銷售、紡織設(shè)備、配件、紡織專用器材加工銷售、紡織技術(shù)咨詢服務(wù)（不含中介）、五金、交電、化工產(chǎn)品、生產(chǎn)、銷售、日用百貨、機(jī)構(gòu)電子等。5、德州昌宏集團(tuán)有限公司德州昌宏集團(tuán)有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人王富昌，注冊資本金8,500萬元。主要業(yè)務(wù)為：建筑裝飾材料、鞋帽、服裝、紡織原料（不含棉花）、紗布、紡織品、建筑機(jī)械、機(jī)電設(shè)備（國家禁止、限制及審批除外）銷售、印染、水利工程（憑資質(zhì)經(jīng)營）。6、德州晶華集團(tuán)有限公司德州晶華集團(tuán)有限公司持本行3，000萬股，占總股本的6%。法定代表人田文順，注冊資本金22,608萬元，主要業(yè)務(wù)為：玻璃制品、鑄鋼、木制品、鋁制品加工、建筑材料、水暖器材、五金、玻璃纖維、化工產(chǎn)品、玻璃鋼制品。（三）與前十名股東之間的關(guān)聯(lián)情況本行前十大股東貸款總額23050萬元，占本行全部貸款的3.48%?！?董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況5.1董事、監(jiān)事、高級管理人員情況1、董事職務(wù)姓名性別單位在任單位職務(wù)不領(lǐng)薪（√）是否持股董事長孫玉芝女德州市商業(yè)銀行董事長是董事常青男德州市財(cái)政局副局長√否董事賈漢忠男濟(jì)南市商業(yè)銀行副行長√否董事趙懷方男萊商銀行副行長√否董事王富昌男德州昌宏集團(tuán)有限公司董事長√否董事王乃堂男德州市商業(yè)銀行行長是董事杜成金女德州市商業(yè)銀行副行長是董事鄭亞林男德州市商業(yè)銀行董事會秘書是獨(dú)立董事劉煜輝男中國社會科學(xué)院金融研究所金融實(shí)驗(yàn)研究室主任否獨(dú)立董事盛明溪女工商銀行山東分行內(nèi)退否2、監(jiān)事職務(wù)姓名性別工作單位在任職單位職務(wù)不領(lǐng)薪（√）是否持股監(jiān)事長王福利男德州市商業(yè)銀行監(jiān)事長是副監(jiān)事長薛梅女德州市商業(yè)銀行副監(jiān)事長是監(jiān)事王健宇男德州市天宇房地地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長√否監(jiān)事張泉霖男德州嘉誠置業(yè)集團(tuán)有限公司董事長√否監(jiān)事王新男山東德州扒雞集團(tuán)有限公司副總√否3、高級管理人員職務(wù)姓名性別分管工作是否持股行長王乃堂男主持經(jīng)營工作，分管風(fēng)險(xiǎn)管理部、后勤保障部是副行長杜成金女分管會計(jì)財(cái)務(wù)部、科技信息部是董事會秘書鄭亞林男分管綜合部、人力資源部是副行長李書華男分管公司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)務(wù)部是副行長周成亮男分管資金營運(yùn)中心、出納保衛(wèi)部、營業(yè)部是財(cái)務(wù)總監(jiān)侯玉榮女分管合規(guī)審計(jì)部是5.2在報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、經(jīng)營管理層變更情況報(bào)告期內(nèi)，我行董事會、監(jiān)事會成員任期已滿，進(jìn)行了換屆選舉，選舉產(chǎn)生第二屆董事會成員為：孫玉芝（董事長）、常青、賈漢忠、趙懷方、王富昌、王乃堂、杜成金、鄭亞林、劉煜輝（獨(dú)立董事）、盛明溪（獨(dú)立董事）。選舉產(chǎn)生的第二屆監(jiān)事會成員為：王福利（監(jiān)事長）、薛梅（副監(jiān)事長）、王健宇、張泉霖、王新。第二屆董事會聘任王乃堂為行長，聘任鄭亞林為第二屆董事會秘書。根據(jù)行長提名，董事會聘任杜成金、李書華、周成亮為副行長，聘任侯玉榮為財(cái)務(wù)總監(jiān)。5.3員工情況報(bào)告期末，本行在崗員工507人，其中：中層以上管理人員113人，占全行員工的22.28%。本科以上學(xué)歷169人，占比33.34%，?？茖W(xué)歷249人，占比49.11%，中專及以下學(xué)歷89人，占比17.55%。全行共有內(nèi)退員工132人?！?公司治理結(jié)構(gòu)6.1公司治理情況2008年，本行按照《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《德州市商業(yè)銀行股份有限公司章程》（以下簡稱章程）的規(guī)定，進(jìn)一步健全完善公司治理機(jī)制，股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的職責(zé)分工更加明確，公司治理效能顯著提高。報(bào)告期內(nèi)，本行根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制商業(yè)銀行董事盡職指引》及《章程》等規(guī)定，進(jìn)一步完善“三會一層”工作機(jī)制，制定了中長期發(fā)展規(guī)劃和分年度實(shí)施計(jì)劃；加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是加強(qiáng)了對操作風(fēng)險(xiǎn)的控制力度；優(yōu)化人力資源配置，形成了長效的評價(jià)激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)了職工的創(chuàng)業(yè)主動性和事業(yè)忠誠度。報(bào)告期內(nèi)，公司治理具體情況如下：（一）股東與股東大會：本行由地方財(cái)政、29家法人企業(yè)及498名自然人共同發(fā)起設(shè)立，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為合理。本行嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定召集、召開股東大會，確保所有股東特別是中小股東享有平等地位，保證股東能夠充分行使權(quán)利。（二）董事與董事會：報(bào)告期內(nèi)，遵循董事任職資格和選任程序，選舉產(chǎn)生了新二屆董事會成員，確保董事人數(shù)和人員構(gòu)成符合公司章程規(guī)定的要求。為了強(qiáng)化董事會在資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況、薪酬改革和內(nèi)部控制等方面的監(jiān)控職能，報(bào)告期內(nèi)，董事會進(jìn)一步完善了下設(shè)的審計(jì)委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、薪酬委員會、提名委員會五個(gè)專門委員會工作機(jī)制，并根據(jù)發(fā)展需要，成立了發(fā)展戰(zhàn)略委員會。各專門委員會制定了具體的議事規(guī)則和運(yùn)作規(guī)程，能夠認(rèn)真履行職責(zé)，發(fā)揮應(yīng)有作用。本行董事會嚴(yán)格按照公司章程規(guī)定和股東大會授權(quán)進(jìn)行決策，注重維護(hù)本行和全體股東的利益。（三）監(jiān)事和監(jiān)事會報(bào)告期內(nèi)，本行遵照公司章程和選聘程序，對監(jiān)事會成員進(jìn)行了換屆選舉。監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會的人數(shù)和人員構(gòu)成均符合公司章程規(guī)定的要求。本行監(jiān)事會能夠按照公司章程的規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)，本著對股東高度負(fù)責(zé)的精神，對公司財(cái)務(wù)、授信狀況、經(jīng)營情況和董事、董事長、行長、其他高級管理人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行有效監(jiān)督。6.2經(jīng)營決策體系本行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會，通過董事會進(jìn)行決策、管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能。本行實(shí)行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制。行長對董事會負(fù)責(zé)，執(zhí)行董事會的各項(xiàng)決議，負(fù)責(zé)本行的日常經(jīng)營管理工作。本行實(shí)行一級法人體制，各分支機(jī)構(gòu)均為非獨(dú)立核算單位，其經(jīng)營管理活動根據(jù)總部授權(quán)進(jìn)行，并對總部負(fù)責(zé)。6.3股東大會召開情況2008年2月26日，第六次股東大會在本行大會議室召開。出席會議的股東及股東代理人91名，代表股份50，000萬股，占本行總股本的100%，會議符合《公司法》與本行《章程》的規(guī)定。會議審議并通過了如下決議：《關(guān)于德州科海電子有限公司、德州市同業(yè)電纜有限責(zé)任公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《德州市商業(yè)銀行第一屆董事會工作報(bào)告》；《德州市商業(yè)銀行第一屆監(jiān)事會工作報(bào)告》；《德州市商業(yè)銀行2008年工作計(jì)劃》；《德州市商業(yè)銀行2007年財(cái)務(wù)決算和2008年預(yù)算方案》；《德州市商業(yè)銀行2007年財(cái)務(wù)經(jīng)營成果和利潤分配方案》；選舉產(chǎn)生了德州市商業(yè)銀行第二屆董事、獨(dú)立董事；選舉產(chǎn)生了德州市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事。2008年8月29日，第七次股東大會在美麗華大酒店新聞廳召開，出席會議的股東及股東代理人92名，代表股份50，000萬股，占本行總股本的100%，會議符合《公司法》與本行《章程》的規(guī)定。會議審議并通過了如下決議：德州市商業(yè)銀行2008年以來經(jīng)營工作開展情況暨年內(nèi)工作計(jì)劃》；《關(guān)于德州雙鴻集團(tuán)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于夏津華澤棉業(yè)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于德州亞太空調(diào)設(shè)備有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于德州東方制冷設(shè)備工程有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的提案》；《關(guān)于德州市商業(yè)銀行擬增資擴(kuò)股的提案》；選舉劉煜輝、盛溪明為我行獨(dú)立董事。會議聘請律師進(jìn)行了見證。6.4董事會工作情況——會議召開情況2008年2月26日，本行召開了第一屆董事會第十一次會議，10名董事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議審議通過了《德州市商業(yè)銀行第一屆董事會工作報(bào)告》、《德州市商業(yè)銀行2008年工作計(jì)劃》、《德州市商業(yè)銀行2007年財(cái)務(wù)經(jīng)營成果及利潤分配方案》、《德州市商業(yè)銀行2007年財(cái)務(wù)決算和2008年財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、研究確定了德州市商業(yè)銀行第二屆董事會董事、獨(dú)立董事候選人提名。2008年2月26日，本行召開了第二屆董事會第一次會議，9名董事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議選舉孫玉芝同志為德州市商業(yè)銀行第二屆董事會董事長；經(jīng)董事長提名，董事會表決同意，聘任王乃堂同志為德州市商業(yè)銀行行長；經(jīng)董事長提名，董事會表決同意，聘任鄭亞林同志為德州市商業(yè)銀行第二屆董事會秘書。經(jīng)行長提名，董事會表決同意，聘任杜成金、李書華、周成亮同志為德州市商業(yè)銀行副行長、聘任侯玉榮同志為本行財(cái)務(wù)總監(jiān)。審議通過了《德州市商業(yè)銀行3-5年發(fā)展規(guī)劃》。2008年8月29日，本行召開了第二屆董事會第二次會議，8名董事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議審議通過了《德州市商業(yè)銀行2008年以來經(jīng)營工作開展情況暨年內(nèi)工作計(jì)劃》、《關(guān)于德州雙鴻集團(tuán)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于夏津華澤棉業(yè)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于德州亞太空調(diào)設(shè)備有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于德州東方制冷設(shè)備工程有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》、《關(guān)于山東德棉集團(tuán)有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的意向》、《關(guān)于德州晶華集團(tuán)有限公司、山東照東方紙業(yè)集團(tuán)有限公司、山東省寧津又一春生物化工有限公司、山東皇明太陽能有限公司擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的意向》、《關(guān)于德州市商業(yè)銀行擬增資擴(kuò)股的方案》、確定了德州市商業(yè)銀行獨(dú)立董事人選。6.5董事會對股東大會決議的執(zhí)行情況報(bào)告期內(nèi)，本行董事會認(rèn)真執(zhí)行股東大會決議，按照股東大會決議的要求，做好2007年度利潤分配工作，認(rèn)真執(zhí)行2008年財(cái)務(wù)預(yù)算，經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作實(shí)現(xiàn)了并重雙贏。6.6監(jiān)事會工作情況——會議召開情況2008年2月26日，本行召開了第一屆監(jiān)事會第七次會議，五名監(jiān)事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議通報(bào)了德州市商業(yè)銀行第一屆董事會第十一次會議情況，審議通過了《德州市商業(yè)銀行第一屆監(jiān)事會工作報(bào)告》、聽取了《德州市商業(yè)銀行2008年工作計(jì)劃》的報(bào)告、審議通過了《德州市商業(yè)銀行2007年度財(cái)務(wù)經(jīng)營成果及利潤分配方案》，并出具了意見書；研究確定了第二屆監(jiān)事會監(jiān)事候選人提名。2008年2月26日，本行召開了第二屆監(jiān)事會第一次會議，五名監(jiān)事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議選舉王福利同志為德州市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會監(jiān)事長；根據(jù)監(jiān)事長提名，選舉薛梅同志為德州市商業(yè)銀行第二屆監(jiān)事會副監(jiān)事長；《德州市商業(yè)銀行未來3-5年發(fā)展規(guī)劃》。2008年8月29日，本行召開了第二屆監(jiān)事會第二次會議，五名監(jiān)事參加了會議，符合《公司法》、《章程》的規(guī)定。會議通報(bào)了德州市商業(yè)銀行2008年以來經(jīng)營工作開展情況暨年內(nèi)工作計(jì)劃；通報(bào)了本行監(jiān)事會“客戶走訪”及“廉政反饋”兩項(xiàng)制度的實(shí)施情況；通報(bào)了本行第二次董事會第二次會議召開情況。——報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事長列席了如下會議：（1）2008年2月26日，第一屆董事會第十一次會議；（2）2008年2月26日，第二屆董事會第一次會議。（3）2008年8月29日，第二屆董事會第二次會議。——監(jiān)事會就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表的獨(dú)立意見監(jiān)事會根據(jù)《公司法》、本行《章程》的有關(guān)條款，為維護(hù)股東和員工利益，對本公司董事、高級管理人員履行職責(zé)情況進(jìn)行了監(jiān)督。具體情況如下：（一）監(jiān)事會對本行依法經(jīng)營情況審查后認(rèn)為：報(bào)告期內(nèi)本公司依法經(jīng)營，規(guī)范管理，經(jīng)營業(yè)績客觀真實(shí)，內(nèi)控管理工作的深度和廣度有了較大的發(fā)展和提高；本公司經(jīng)營決策程序合法，董事及其他高級管理人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理中無任何違規(guī)行為，也無任何損害股東利益的行為。（二）監(jiān)事會認(rèn)真審查了本行2008年度經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)決算說明書后認(rèn)為：各項(xiàng)報(bào)告均客觀真實(shí)反映公司的經(jīng)營狀況和成果，各項(xiàng)指標(biāo)均超額完成董事會確定的目標(biāo)。（三）報(bào)告期內(nèi)，本公司無內(nèi)幕交易，無損害股東權(quán)益及造成本公司資產(chǎn)流失之行為；關(guān)聯(lián)交易公平，沒有損害本行的利益?！?報(bào)告期內(nèi)整體經(jīng)營情況——主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況截至報(bào)告期末，本行資產(chǎn)總額達(dá)到103.65億元，較年初增加21.52億元，增幅26.21%；各項(xiàng)存款余額90.92億元，較年初增加18.76億元，增幅26.00%；各項(xiàng)貸款余額66.17億元，較年初增加13.63億元，增幅25.93%；報(bào)告期內(nèi)累計(jì)清收化解不良貸款9126萬元，不良貸款率為2.90%，較年初增加0.01個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)撥備前利稅35054萬元（提取撥備9000萬元，上繳稅金7443萬元，實(shí)現(xiàn)純利18611萬元），同比增長7597萬元，增幅達(dá)到27.67%。貸款綜合收息率達(dá)到95.93%，較年初下降了0.71個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2048萬元，同比增長961萬元，增幅88.41%；資本充足率10.11%，較年初增加了0.94個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率101.28%，較年初下降24.41個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，我行主要經(jīng)營指標(biāo)的市場占有率持續(xù)提高，2008年年末，我行在全市存款市場份額達(dá)到10.27%，在全市貸款市場份額達(dá)到9.74%；存貸款市場占有率在德州城區(qū)銀行業(yè)中分別占到26.14%和29.68%，存貸款市場占有率繼續(xù)穩(wěn)居德州城區(qū)銀行業(yè)首位?！袌鲩_拓情況報(bào)告期內(nèi)，我行第一家縣域支行--寧津支行開業(yè)，為我行進(jìn)一步拓展發(fā)展空間，擴(kuò)大金融服務(wù)對德州市縣域經(jīng)濟(jì)的有效覆蓋，探索異地分支機(jī)構(gòu)管理的新模式積累了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。借鑒寧津支行的成功經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過前期大量的工作準(zhǔn)備，樂陵支行的籌建也得到了銀監(jiān)局的批復(fù)。為進(jìn)一步拓展發(fā)展空間，提高金融產(chǎn)品的營銷與管理水平，報(bào)告期內(nèi)，本行分設(shè)了零售業(yè)務(wù)部與公司業(yè)務(wù)部，制定了存款、中間業(yè)務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、信息收集與反饋、產(chǎn)品與營銷服務(wù)戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)推進(jìn)安排等多項(xiàng)工作制度和實(shí)施計(jì)劃，并做好落實(shí)，為本行金融服務(wù)的持續(xù)提升奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在全部新增存款中，新增儲蓄存款17.74億元，占全部存款增長額的94.56%，儲蓄存款余額占全部存款余額的50%以上，儲蓄存款成為拉動存款增長的主要來源，存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步穩(wěn)定；同時(shí)結(jié)合小企業(yè)、微小企業(yè)的需求特點(diǎn)，適時(shí)推出新產(chǎn)品近10種。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2048萬元，中間業(yè)務(wù)在主營業(yè)務(wù)收入中的占比達(dá)到2.12%，較上年增長0.51個(gè)百分點(diǎn)，高出計(jì)劃目標(biāo)0.12個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，金融服務(wù)功能日趨完善。長河卡新增量8萬張，卡內(nèi)存款新增近3億元，全年實(shí)現(xiàn)國際業(yè)務(wù)結(jié)算量9325萬美元，折合人民幣6.4億元，息加息結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品、個(gè)人循環(huán)貸款業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問、保兌倉、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)、投標(biāo)保函、倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，形成了本外幣一體化，產(chǎn)品多元化的金融服務(wù)格局，較好的滿足了廣大用戶的需求，進(jìn)一步提升了本行金融服務(wù)的功能和品位。——授信業(yè)務(wù)開展情況本行授信工作緊緊圍繞國家貨幣信貸政策，立足本行市場定位，加大對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，有效地緩解了中小企業(yè)“融資難”的問題，實(shí)現(xiàn)了銀企之間的良性互動，被評為山東省銀行業(yè)“小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)發(fā)放貸款91.18億元，各項(xiàng)貸款余額66.17億元，較年初增加13.63億元，增幅25.93％，其中小企業(yè)貸款余額達(dá)到8.3億元，新增小企業(yè)貸款3.8億元，占全部新增貸款的27.88%。中小企業(yè)新增貸款占比達(dá)到全部貸款增量的80%，新增小企業(yè)貸款戶數(shù)165家，新增貸款筆數(shù)395筆，同比多增25戶和110筆。報(bào)告期內(nèi)，本行加大不良貸款清收化解力度，對清收對象劃定責(zé)任區(qū)，實(shí)施責(zé)任人制度，并采取多種方式，創(chuàng)新工作方法，確保了不良貸款絕對額和不良貸款率的雙下降。全年共清收化解不良貸款9126萬元,其中核銷不良貸款8671萬元，現(xiàn)金收回280萬元，其他方式化解175萬元。年末不良貸款占比為2.90%，較年初增加0.01個(gè)百分點(diǎn)。――內(nèi)部控制建設(shè)情況風(fēng)險(xiǎn)防控能力得到新提升。報(bào)