反洗錢征文【14篇】

Word反洗錢征文【14篇】

【征文】

反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，政府利用立法和司法力量，動(dòng)員相關(guān)組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)識(shí)別可能的洗錢活動(dòng)，處置相關(guān)資金，懲罰相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員，以防止犯罪活動(dòng)。以下是為大家整理的關(guān)于反洗錢征文的文章14篇,歡迎品鑒！

【篇1】反洗錢征文

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢(更多請(qǐng)你搜索：.HAOWoRd.Com)工作的"第一線'，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強(qiáng)、營(yíng)業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實(shí)際效果。從郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的實(shí)際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點(diǎn)，亟待加強(qiáng)與改進(jìn)。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報(bào)告等管理機(jī)制與處理流程，做到客戶風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)評(píng)級(jí)，在實(shí)現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報(bào)送質(zhì)量提高的同時(shí)，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺(tái)，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動(dòng)全行反洗錢工作開啟新局面，實(shí)現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值

自2021年開始，按照中國(guó)人民銀行提出的新形勢(shì)下以"風(fēng)險(xiǎn)為本'的反洗錢工作要求和全行對(duì)反洗錢工作的管理需求，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行啟動(dòng)實(shí)施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國(guó)集中、"管理層級(jí)化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化'的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴(kuò)展通過模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計(jì)，保證日后可靈活應(yīng)對(duì)人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個(gè)功能點(diǎn)，69個(gè)大流程，78張報(bào)表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)定模型共計(jì)415個(gè)。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)

可疑交易識(shí)別是網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的難點(diǎn)，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實(shí)識(shí)別工作。郵儲(chǔ)銀行自建立了反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)以來，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點(diǎn)可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個(gè)工作日按時(shí)上報(bào)給人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，大大提升基層網(wǎng)點(diǎn)工作效率，通過系統(tǒng)錄入自動(dòng)判別，改變以往手工識(shí)別的各項(xiàng)繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強(qiáng)了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對(duì)該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項(xiàng)操作流程和實(shí)際功用，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實(shí)際操作水平，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。

反洗錢，是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲(chǔ)員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

【篇2】反洗錢征文

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付的穩(wěn)定。以下是我給大家整理的反洗錢征文的內(nèi)容，歡迎大家查看。

中國(guó)反洗錢法草案今年將正式提交全國(guó)人大常委會(huì)審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。

這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反****工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色****犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，****犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被"漂白'難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用"洗錢'一詞的"詞源'方式(上世紀(jì)20年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過辦企業(yè)"漂白'贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以"偽造交易'的辦法，達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性之后，近年國(guó)家行政部門主要針對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章"單兵突進(jìn)'面臨障礙。

實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告"大額和可疑交易'制度以來，銀行機(jī)構(gòu)"機(jī)械'上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報(bào)"可疑交易'的案例罕見。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，"存款實(shí)名制'要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對(duì)身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識(shí)，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的"天堂'，一些營(yíng)業(yè)部配合"莊家'操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的"一條龍'服務(wù)，哪管資金來源。如何對(duì)該類"合謀行為'罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè)，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行"義務(wù)'，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制****犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。"打蛇打七寸'，依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作。采用國(guó)際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于"指定罪行'。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。

【篇3】反洗錢征文

反洗錢永遠(yuǎn)是現(xiàn)代商業(yè)銀行不可避免的重要話題，在國(guó)際反洗錢形勢(shì)越來越嚴(yán)峻的今天，反洗錢工作的效果是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要指標(biāo)，在銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)中發(fā)揮著重要作用。張威社長(zhǎng)說，如果現(xiàn)階段有什么事件可以在短時(shí)間內(nèi)迅速破壞國(guó)際大銀行，那一定是反洗金事件；這樣的例子不勝枚舉。前幾天，成立于1873年，總部位于瑞士的個(gè)人銀行BSIBank(；BSI；)由于嚴(yán)重違反了洗錢法規(guī)，瑞士和新加坡大監(jiān)督機(jī)構(gòu)合作判決；死刑；這家成立140多年的銀行將成為歷史。因此，省行部署了三個(gè)月的反洗錢專業(yè)管理，動(dòng)員全行上下一起開展。

作為國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的橋頭堡，我們貿(mào)易金融部從事的工作確實(shí)是洗錢風(fēng)險(xiǎn)最高的，我們面臨的洗錢壓力也最大。從目前眾所周知的反洗錢制裁案例可以看出，如果不嚴(yán)格按照聯(lián)合國(guó)和美國(guó)OFAC等機(jī)構(gòu)發(fā)表的制裁名單來識(shí)別我們的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，就很可能受到國(guó)際反洗錢組織的嚴(yán)厲處罰，給銀行帶來無法估量的損失。例如，法國(guó)巴黎銀行因制裁合規(guī)問題向美國(guó)支付89.7億美元，超過該行當(dāng)年凈利潤(rùn)總額，造成重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失。與此同時(shí)，歐美國(guó)家最近頻繁對(duì)中資銀行進(jìn)行反洗錢行動(dòng)，紐約分行、工行馬德里分行、中行米蘭分行陸續(xù)被當(dāng)?shù)乇O(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查，反洗錢調(diào)查帶來的不僅僅是巨額罰款，還有監(jiān)獄的災(zāi)害。因此，作為國(guó)際結(jié)算員工，反洗錢識(shí)別是我必須具備的重要技能。

從近年來省行發(fā)布的反洗錢工作指引來看，需要鑒別的背景材料越來越多，反洗錢工作越來越細(xì)致。往往項(xiàng)目下的國(guó)際貿(mào)易匯款從最初的審查貿(mào)易合同和收據(jù)發(fā)展到現(xiàn)在的審查貿(mào)易合同、收據(jù)、報(bào)關(guān)單、貨物權(quán)證明書，同時(shí)查詢貨物航線，檢索所有重要信息。我們的反洗錢程序不斷完善，反洗錢水平不斷提高，反洗錢質(zhì)量不斷提高，但省行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的要求有很多提高的地方。

首先，談?wù)勅w人員的反洗錢意識(shí)，作為國(guó)際結(jié)算線管理部門，我部不定期開展反洗錢專題訓(xùn)練，反洗錢專家詳細(xì)說明反洗錢制度的具體工作措施，通過各種案例的解釋強(qiáng)調(diào)日常工作中的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高部門同事的反洗錢意識(shí)。我們部門平時(shí)接觸的業(yè)務(wù)多為公共客戶，對(duì)個(gè)人客戶具有更穩(wěn)定的特點(diǎn)，如何運(yùn)用展業(yè)三原則；識(shí)別公共客戶尤為重要。擴(kuò)大新的公共客戶時(shí)，要盡量了解客戶的經(jīng)營(yíng)范圍，了解客戶銷售的產(chǎn)品的海外市場(chǎng)和交易對(duì)象，了解客戶運(yùn)輸商品的方式和運(yùn)輸路線。維持庫(kù)存客戶時(shí)，要時(shí)刻關(guān)注客戶業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展趨勢(shì)，不斷更新客戶留在我行的反洗錢數(shù)據(jù)，提高反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的鑒別能力。為了消除反洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，最有效的方法當(dāng)然是從源頭開始，從顧客水平篩選出高風(fēng)險(xiǎn)的顧客重點(diǎn)對(duì)待。只有統(tǒng)一市場(chǎng)營(yíng)銷人員和營(yíng)業(yè)人員的思想，統(tǒng)一尺度，真正把反洗錢的工作做到細(xì)節(jié)，才能做好這項(xiàng)工作。

其次，在檢查監(jiān)督方面，首先要認(rèn)真對(duì)待外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)的檢查。目前，我們回顧2021年人民銀行檢查提出的問題，同時(shí)驗(yàn)證總公司反洗金三年計(jì)劃的執(zhí)行情況。我們的客戶信息專業(yè)管理正在蓬勃發(fā)展，也整理了以往敏感地區(qū)的業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)?？梢灶A(yù)見，未來外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)的反洗錢檢查越來越嚴(yán)格。這要求我們?cè)谌粘I(yè)務(wù)中嚴(yán)格履行職務(wù)調(diào)查的責(zé)任，只有在平時(shí)的點(diǎn)滴工作中實(shí)行制度，才能保證我們的反洗錢質(zhì)量經(jīng)得起檢查組的考驗(yàn)。其次，在中行內(nèi)部開始的各項(xiàng)檢查中，無論是交叉檢查還是自我檢查，都要抽出足夠的樣品進(jìn)行細(xì)致的檢查，嚴(yán)禁走馬觀花，流入形式。反洗錢是一項(xiàng)細(xì)致長(zhǎng)期的工作，要求我們每個(gè)人真正履行自己的責(zé)任，保護(hù)自己手中的防線。

反洗錢是我們銀行職員義不容辭的責(zé)任，客觀地受到監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，主觀主觀們應(yīng)該更正確地看待反洗錢，真正把反洗錢作為自己的事業(yè)，作為我們中行對(duì)社會(huì)的責(zé)任。以被動(dòng)為主動(dòng)，有助于提高工作熱情，在工作中不斷總結(jié)和提高，盡快把我們中行的反洗錢工作作作為行業(yè)指標(biāo)，走在世界前列。

【篇4】反洗錢征文

為慶?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》頒布十周年，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)員工反洗錢責(zé)任意識(shí)，激發(fā)反洗錢工作使命感，各地銀行舉辦"十年我與反洗錢法'征文比賽。以下是我給大家整理的反洗錢征文的內(nèi)容，歡迎大家查看。

通過制造虛假事故、擴(kuò)大理賠等欺詐方式洗錢由于單個(gè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能全面了解投保人的所有資產(chǎn)狀況，從而不能準(zhǔn)確判斷投保險(xiǎn)種與投保人經(jīng)濟(jì)狀況是否相符。洗錢分子通過分散投保，然后故意制造事故或擴(kuò)大事故損失，向各保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行索賠，在這種信息不對(duì)稱的情況下，洗錢分子可以名正言順地獲得巨額賠償，達(dá)到洗錢的目的。

通過保險(xiǎn)中介方式進(jìn)行洗錢目前，保險(xiǎn)公司部分業(yè)務(wù)通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)代理等中介機(jī)構(gòu)開展，由中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)公司推薦投保人或被保險(xiǎn)人。而中介機(jī)構(gòu)只有保險(xiǎn)合同簽訂才能獲得傭金收入，為了追求利益，中介機(jī)構(gòu)存在懷疑或明知客戶可能洗錢的情況而不告知或報(bào)告，甚至存在盡力隱瞞或掩蓋事實(shí)的情況，協(xié)助投保人蒙蔽保險(xiǎn)公司，這就不可避免地會(huì)產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢工作中存在的主要問題

(一)客戶身份識(shí)別存在一定的困難客戶身份識(shí)別也稱"了解你的客戶'，是反洗錢制度中最重要的原則之一，當(dāng)公司與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其它身份證明文件，確定和記錄客戶的身份，同時(shí)還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等相關(guān)情況。但由于公民身份信息系統(tǒng)尚未向銀行以外的其它金融機(jī)構(gòu)開通，逐筆身份認(rèn)證成本太高，缺乏有效手段收集客戶信息。現(xiàn)在的偽造技術(shù)高明，假營(yíng)業(yè)執(zhí)照、假身份證件等屢見不鮮，與公安局、工商局等頒證部門無法實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，難以分辨識(shí)別出證件的真?zhèn)危绻蛻舫謧卧斓纳矸葑C件購(gòu)買保險(xiǎn)，無法核實(shí)其身份證件的真實(shí)性，對(duì)客戶實(shí)名證件無法做到準(zhǔn)確鑒別。

(二)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查困難由于保險(xiǎn)合同中存在保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，有些業(yè)務(wù)需要通過保險(xiǎn)中介如保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等，復(fù)雜的關(guān)系方客觀上導(dǎo)致了客戶盡職調(diào)查的困難，尤其是難以了解投保人與受益人的關(guān)系。為追逐最大利益，保險(xiǎn)中介的"不作為'更是加劇了對(duì)客戶盡職調(diào)查工作的缺失。保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)反洗錢職責(zé)劃分和履行在實(shí)際操作中存在障礙。銀郵業(yè)務(wù)中，銀行等單位不愿就保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂履行反洗錢職責(zé)協(xié)議，公司無權(quán)強(qiáng)制要求保險(xiǎn)代理人配合履行反洗錢職責(zé)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人不屬于法律上的反洗錢義務(wù)主體。

(三)資金來源審查存在漏洞首先，由于反洗錢工作既增加運(yùn)營(yíng)成本又易造成業(yè)務(wù)流失，致使反洗錢內(nèi)生動(dòng)力不足。迫于外部競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部業(yè)績(jī)考核的壓力，為了爭(zhēng)取更多的客戶資源，獲得更多的展業(yè)費(fèi)用，機(jī)構(gòu)往往放松了對(duì)客戶身份識(shí)別和資金來源的審查，只是在做業(yè)務(wù)過程中注重本身資金的.風(fēng)險(xiǎn)，而忽略其資金來源的風(fēng)險(xiǎn)。其次，客戶資金來源是否合法的審核已超出了公司權(quán)限，如果客戶刻意隱瞞自己的財(cái)產(chǎn)狀況和資金來源，公司業(yè)務(wù)人員除了復(fù)印留存未知真?zhèn)蔚纳矸葑C件外，其它只能是無可奈何。

(四)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的確定存在一定難度保險(xiǎn)公司沒有正式渠道獲取高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也未下發(fā)高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，只能在人民銀行網(wǎng)站上搜索到部分恐怖分子名單，如果是重名也無法辨別，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判斷存在較多的不確定因素，只靠業(yè)務(wù)人員的主觀判斷很難進(jìn)行操作。

(五)可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)常為主觀判斷可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)主要是對(duì)行為、性質(zhì)的描述，缺少量化和可操作性。標(biāo)準(zhǔn)主要依賴于業(yè)務(wù)人員的主觀判斷，可是，這種判斷又要建立在員工對(duì)反洗錢知識(shí)的了解程度上，業(yè)務(wù)人員平時(shí)工作壓力較大，要他們對(duì)自己本來就心里沒底的可疑交易來進(jìn)行判斷與報(bào)告，期望值過高。尤其是標(biāo)準(zhǔn)中"不能合理解釋'、"沒有合理原因'等這些規(guī)定中"合理解釋'、"沒有合理原因'難以掌握。

(六)新型業(yè)務(wù)中反洗錢工作面臨新問題電話營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)決定了在開展業(yè)務(wù)中不直接接觸客戶，客戶的身份識(shí)別主要是通過核對(duì)客戶在購(gòu)買網(wǎng)站上填寫的客戶基本信息是否與網(wǎng)銀賬戶信息相一致來確定。在這種情況下反洗錢工作如何開展，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)和上級(jí)公司尚無明確的要求，客戶基本信息資料的留存形式無法確定。

(七)從業(yè)人員反洗錢意識(shí)不強(qiáng)，專業(yè)人才匱乏部分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及工作人員對(duì)反洗錢工作的重要性和洗錢手段缺少應(yīng)有的認(rèn)識(shí)，忽視了保險(xiǎn)業(yè)與反洗錢工作的內(nèi)在聯(lián)系，低估了反洗錢工作對(duì)公司利益的維護(hù)，對(duì)反洗錢工作的安排和部署存在應(yīng)付思想，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，只注重業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和發(fā)展，忽視了本單位的反洗錢工作要求。再加上業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢工作比較陌生，沒有形成較強(qiáng)的反洗錢意識(shí)，具有較強(qiáng)反洗錢意識(shí)并能達(dá)到反洗錢工作要求的人才匱乏，而且保險(xiǎn)業(yè)人員流動(dòng)性大，從人力上影響了反洗錢工作。

對(duì)策及建議

(一)盡快出臺(tái)相關(guān)制度和規(guī)定我國(guó)已出臺(tái)的"一法四令'只是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作做出了一些原則性的規(guī)定。適合保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢內(nèi)控制度、反洗錢工作指引、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等的具體辦法亟待出臺(tái)。相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)調(diào)研和合作，盡快制定比較完善的可操作性較強(qiáng)的反洗錢相關(guān)規(guī)章制度。

(二)認(rèn)真梳理和制定反洗錢工作制度和操作流程結(jié)合洗錢活動(dòng)復(fù)雜多樣的形勢(shì)，根據(jù)反洗錢工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度規(guī)定，促使保險(xiǎn)公司系統(tǒng)反洗錢工作制度化，規(guī)范化，標(biāo)準(zhǔn)化，提升反洗錢工作的整體有效性。

(三)鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢工作的長(zhǎng)短期利益沖突、引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，制定切實(shí)可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實(shí)施方案，提高全員對(duì)反洗錢工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度，統(tǒng)一全體職工思想，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

(四)繼續(xù)加強(qiáng)所轄各分支機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)逐步提高反洗錢工作隊(duì)伍的素質(zhì)，加強(qiáng)反洗錢專業(yè)人才的培養(yǎng)。制定業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，分層次、有步驟地對(duì)管理層和基層操作人員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反洗錢培訓(xùn)工作。統(tǒng)一印制必要的反洗錢宣傳資料，開展多種形式的反洗錢宣傳活動(dòng)，把洗錢風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)降低到最小程度。

(五)加強(qiáng)反洗錢工作的檢查和責(zé)任追究力度對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況進(jìn)行不定期檢查和審計(jì)，對(duì)被查處單位工作落實(shí)情況進(jìn)行全轄通報(bào)，對(duì)嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任者或工作開展遲緩、問題明顯或受到監(jiān)管部門處罰的單位，追究其工作責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

(六)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度加強(qiáng)對(duì)客戶的了解，有效識(shí)別受益人，必要時(shí)積極與公安機(jī)關(guān)、工商行政管理部門聯(lián)系，盡可能多地核實(shí)客戶的有關(guān)信息，有效履行客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，盡可能客觀地進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，對(duì)客戶的資金來源多做一些了解。加強(qiáng)與其它金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，相互借鑒好的經(jīng)驗(yàn)和做法，聯(lián)合打擊洗錢活動(dòng)。

【篇5】反洗錢征文

反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字，對(duì)于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易識(shí)別與報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因?yàn)樗羌儩嵣鐣?huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

然而，就在一年多前，反洗錢對(duì)于我來說，是那么的陌生。那時(shí)，我剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。負(fù)責(zé)帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯(lián)網(wǎng)核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對(duì)于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數(shù)或金額的存取一定要客戶提供相關(guān)的證明的文件。我那時(shí)很納悶，做這些有什么用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水里洗嗎?同事笑了。

我記得清清楚楚，那天下班，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國(guó)內(nèi)，又涉及到國(guó)際等。其中任何一個(gè)方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯俊Ｋf，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。從此，我就特別關(guān)照有關(guān)反洗錢的案例。深刻的認(rèn)識(shí)到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會(huì)危害及其嚴(yán)重，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定、國(guó)家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動(dòng)還削弱了國(guó)家對(duì)于市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。此后，我常常想，那我們?cè)鯓硬拍苡行У亻_展反洗錢的工作呢?

后來有幸地參加了我行合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓(xùn)，完成了總行的網(wǎng)絡(luò)在線培訓(xùn)，并通過網(wǎng)絡(luò)考試，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，既對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶的真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì);二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動(dòng)，無須了解洗錢活動(dòng)背后確切的犯罪性質(zhì)，亦無須確認(rèn)洗錢資金來源于犯罪活動(dòng)。在任何情況下，如有疑問，應(yīng)當(dāng)提交可疑洗錢活動(dòng)報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢業(yè)務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

顯然，反洗錢對(duì)策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)!

【篇6】反洗錢征文

當(dāng)今社會(huì)，反洗錢以及不再是陌生的詞匯，經(jīng)常在電視新聞廣告宣傳標(biāo)語(yǔ)上見到，那什么是反洗錢呢?反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

然而隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)近三十年的高速發(fā)展，在為金融行業(yè)的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時(shí)也給各家金融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，洗錢犯罪活動(dòng)逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢(shì)，嚴(yán)重地危害了國(guó)家利益、國(guó)家安全和金融機(jī)構(gòu)健康有序的運(yùn)行。試想，生活中縈繞在您身邊的都是毒販，黑社會(huì)組織，走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢機(jī)構(gòu)，我們的生活還會(huì)安定嗎?社會(huì)的安定還會(huì)有保障嗎?備受廣大人民喜愛的影視劇比如《人民的名義》、《毒梟》等，里面貪官和販毒集團(tuán)的非法收入經(jīng)過大規(guī)模洗錢后，以"合理、合法'的渠道回到他們手中。觀眾在痛恨"壞人'的同時(shí)，在現(xiàn)實(shí)生活中往往因?yàn)樨澬”阋嘶蛘?惡小而為之'或者事不關(guān)己高高掛起的心態(tài)助長(zhǎng)了以上洗錢行為。因此，打擊洗錢犯罪活動(dòng)，社會(huì)群體和金融機(jī)構(gòu)必須要兩手抓。

對(duì)于廣大人民群眾的洗錢教育，特別是要加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出"存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無權(quán)審查'的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。要做到全民反洗錢，人人都懂法的節(jié)奏，所有人都應(yīng)該做到以下4點(diǎn)：

1、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗"黑錢'，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。一個(gè)為您頻繁"通融'、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)上錢莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶。您能放心讓這樣的網(wǎng)上錢莊幫您打理血汗錢嗎?選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。

2、不要出租或者出借自己的身份證出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果:他人借用您的名義從事非法活動(dòng);可能協(xié)助他人完成洗錢或恐怖融資活動(dòng);可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的"替罪羊';您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑;因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。

3、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。

貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因?yàn)椴怀鲎狻⒊鼋杞鹑谫~戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

4、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，首先必須加大培育反洗錢骨干隊(duì)伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。同時(shí)，強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。近幾年，有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行審核、審批程序，但對(duì)現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)的過程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。再者，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶;加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，防患于未然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象;盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶的身份識(shí)別和核查，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認(rèn)識(shí)并樹立洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲(chǔ)戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

與此同時(shí)，也更進(jìn)一步促使金融機(jī)構(gòu)自身認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢工作，對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。在防范洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)始終處于斗爭(zhēng)的第一線，必須站在維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。如果僅憑個(gè)人感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機(jī)?？偠灾?，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識(shí)型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能。

顯然，反洗錢對(duì)策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些.作為一場(chǎng)戰(zhàn)斗，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，永遠(yuǎn)沒有勝利可言!隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國(guó)洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流。歷史不乏這方面的案例，比如我們熟悉的震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜;

法國(guó)巴黎銀行由于客戶身份識(shí)別工作存在嚴(yán)重失誤，同伊朗蘇丹古巴等受制裁國(guó)家進(jìn)行支付交易，違反相關(guān)國(guó)際制裁法令，最終于2021年遭到89.7億美元的巨額罰款。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個(gè)國(guó)家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強(qiáng)國(guó)際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國(guó)際公約和外國(guó)法律保障和支持。反洗錢，是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。從目前情況來看，雖然公眾對(duì)反洗錢在認(rèn)識(shí)上已有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識(shí)的深度和水平上仍需進(jìn)一步提高。作為一名銀行一線員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來，高舉反洗錢的旗幟!支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)在全球化浪潮下的金融安全作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)!

【篇7】反洗錢征文

反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)

反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字，對(duì)于我來說，天天都在與它打交道：大額數(shù)據(jù)完善，大額數(shù)據(jù)校驗(yàn)，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺它是那么的神圣，因?yàn)樗行У谋Ｗo(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。我自豪，我以我的工作為榮。

然而，就在五年前，反洗錢對(duì)于我來說，是那么的陌生。當(dāng)時(shí)，我剛剛參加工作，作為一個(gè)柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會(huì)計(jì)主管告訴我說，我行規(guī)定，五萬以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬以上的轉(zhuǎn)賬交易要寫大額登記薄，這個(gè)登記薄很重要，千萬不能漏寫。我那時(shí)很納悶，寫這些有什么用?主管告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護(hù)人民幣吧?主管笑了。

我記得清清楚楚，那天下班，我們的會(huì)計(jì)主管和我都很晚才回家，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。她告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款

項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它既涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國(guó)內(nèi)，又涉及到國(guó)際;它既涉及到標(biāo)準(zhǔn)又涉及到標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行;它既涉及到反洗錢業(yè)務(wù)又涉及到各種金融業(yè)務(wù);既涉及業(yè)務(wù)又涉及科技手段等等等等。其中任何一個(gè)方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯?。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、賭場(chǎng)、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們?cè)鯓硬拍苡行У亻_展反洗錢的工作呢?

后來有幸看到了人行的文件，聽了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的郵件，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦

理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行(中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心)報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

以上雖然只有兩點(diǎn)，可是，要做起來談何容易!我國(guó)反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會(huì)反洗錢意識(shí)還較為薄弱。我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗(yàn)，在前進(jìn)道路上還存在諸多問題和難點(diǎn)。我們的主管行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個(gè)問題，在我行先進(jìn)的反洗錢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，又做了以下工作：

一、建立了嚴(yán)密、有效的反洗錢內(nèi)控制度。嚴(yán)密性要求反洗錢內(nèi)控制度必須覆蓋銀行的各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)部門，貫穿于有關(guān)的業(yè)務(wù)流程之中以及前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內(nèi)控制度不應(yīng)是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時(shí)還應(yīng)細(xì)化要求，制定配套的操作規(guī)程;有效性還要求實(shí)行問責(zé)制，并且落實(shí)到位，獎(jiǎng)懲分明，防止內(nèi)控制度形同虛設(shè)、流于形式。

二、提高認(rèn)識(shí)、增補(bǔ)人員。我行站在長(zhǎng)遠(yuǎn)、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應(yīng)，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項(xiàng)工作的順利開展。

三、加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)和考核。我行根據(jù)不同層級(jí)、崗位人員特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作及甄別可疑交易的技巧。

加強(qiáng)了對(duì)反洗錢人員的考核，并與獎(jiǎng)懲掛鉤，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。

我認(rèn)為，我很幸運(yùn)，在同事們的幫助下，深刻地認(rèn)識(shí)了反洗錢，并在人行正確的領(lǐng)導(dǎo)下，開展著這一項(xiàng)很有意義的工作。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主力軍，我們會(huì)一如既往地把它做好，履行我們的四項(xiàng)義務(wù)：即制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù);了解客戶義務(wù);大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù);保存記錄義務(wù)。同時(shí)，堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。除此之外，還要做好對(duì)社會(huì)公眾的宣傳工作，即：讓社會(huì)公眾關(guān)注和了解反洗錢的知識(shí)，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時(shí)舉報(bào)。

反洗錢是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)!

【篇8】反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國(guó)家通過銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)監(jiān)督的一個(gè)重要組成部分?，F(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段。現(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)金交易行為、識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國(guó)現(xiàn)階段洗錢犯罪活動(dòng)大都圍繞"現(xiàn)金'，通過大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的"洗錢'活動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)掩蓋"黑錢'的真實(shí)來源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國(guó)是全世界上使用現(xiàn)金最多的國(guó)家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個(gè)重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問題

(一)現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?，F(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對(duì)象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫(kù)存限額、結(jié)算起點(diǎn)等規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)行為缺乏約束力;二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不相符，履行起來實(shí)際成效不大;三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國(guó)家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對(duì)其違規(guī)行為沒有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度;四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對(duì)開戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報(bào)告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無法對(duì)首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動(dòng)難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對(duì)現(xiàn)金支取規(guī)定多，對(duì)現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國(guó)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》(簡(jiǎn)稱《辦法》)規(guī)定，對(duì)超過50萬元的現(xiàn)金收付活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報(bào)告，但該《辦法》并沒有要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對(duì)可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)?，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點(diǎn)向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計(jì)大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯(cuò)率高等問題,其難以對(duì)這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報(bào)告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測(cè)手段情況下,對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對(duì)其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析、辨別和監(jiān)測(cè),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對(duì)個(gè)人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測(cè)變得困難。目前屬于個(gè)人賬戶的產(chǎn)品從個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對(duì)單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對(duì)個(gè)人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對(duì)個(gè)人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個(gè)人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測(cè)。

(四)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時(shí),按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對(duì)以上諸多問題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對(duì)性和可行性。適應(yīng)新形勢(shì)要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)、外資、個(gè)人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的單位和個(gè)人的現(xiàn)金收支活動(dòng)，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理;二是加強(qiáng)開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出;三是對(duì)進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對(duì)不合理或非法來源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報(bào)備分析，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺(tái)一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象(如出臺(tái)存、取大額現(xiàn)金收費(fèi)等)，引導(dǎo)人們運(yùn)用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國(guó)普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實(shí)行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測(cè)渠道;健全我國(guó)征信體系，加快對(duì)個(gè)人征信信息的收集，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用水平;推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行"認(rèn)識(shí)你的客戶'的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異?，F(xiàn)金交易報(bào)告制度。同時(shí)，從國(guó)際趨勢(shì)看，隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的日益強(qiáng)化，通過金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉(zhuǎn)而通過企業(yè)進(jìn)行，從而導(dǎo)致大批專業(yè)主體如律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師知情或參與洗錢過程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴(kuò)大可疑交易報(bào)告范圍。

當(dāng)然，還可以從完善組織結(jié)構(gòu)入手，促進(jìn)反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責(zé)任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對(duì)同一操作平臺(tái)實(shí)行統(tǒng)一的口徑、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和處理方法，發(fā)揮整合效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉(zhuǎn)變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。建議由人民銀行組織打造金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國(guó)內(nèi)資金匯往國(guó)外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)也必不可少。通過建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)力度，提高社會(huì)現(xiàn)金管理和反洗錢意識(shí)。一方面在全社會(huì)范圍內(nèi)以電視、報(bào)紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識(shí)的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識(shí)，并通過指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問題;另一方面要重點(diǎn)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊(duì)伍。

【篇9】反洗錢征文

隨著當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對(duì)反洗錢工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲(chǔ)蓄銀行一線實(shí)際情況，開展有效的反洗錢工作，進(jìn)行探討與匯報(bào)。

一、反洗錢對(duì)社會(huì)的危害及反洗錢的概念

由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，針對(duì)反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系。還對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問題

目前郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)有：整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金銷售;代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國(guó)各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工反洗錢的工作意識(shí)

為了提高反洗錢工作在郵政儲(chǔ)蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：(一)加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識(shí)別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對(duì)證件有誤的證件需登記并上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。(二)加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對(duì)大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對(duì)于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報(bào)告相關(guān)部門。(三)加強(qiáng)監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關(guān)部門，責(zé)任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報(bào)等工作，并且要督促一線臨柜人員對(duì)假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。

【篇10】反洗錢征文

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這一契機(jī)為金融業(yè)的飛躍插上了飛翔的翅膀，同時(shí)給各金融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，洗錢犯罪活動(dòng)逐漸出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的傾向，嚴(yán)重危害了國(guó)家利益、國(guó)家安全和金融機(jī)構(gòu)的健康秩序。想象一下，生活中纏繞在你身邊的是毒販、暴力團(tuán)體、走私犯、金融欺詐犯、洗錢機(jī)構(gòu)，我們的生活還會(huì)穩(wěn)定嗎？社會(huì)穩(wěn)定還有保障嗎？因此，打擊洗錢犯罪活動(dòng)，每個(gè)人都有責(zé)任，我們必須高舉反洗錢的旗幟。

反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢的義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需求，是純粹的社會(huì)風(fēng)氣、保持社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，也是保持金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。幾年來，我們繼續(xù)開展反洗錢教育，培養(yǎng)了反洗錢每個(gè)人都有責(zé)任的工作態(tài)度。作為農(nóng)信社的第一線柜員，我知道反洗錢的重要性，小事不輕，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)總是把自己關(guān)起來。首先，在處理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審查客戶的身份，驗(yàn)證客戶的身份，不為客戶開設(shè)匿名賬戶或假名客戶，充分發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，作為柜員必須具有揭開有問題的客戶面紗的能力和法律實(shí)施當(dāng)局相關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不要保存匿名賬號(hào)或明顯假名賬號(hào)。要求，我們柜員在建立營(yíng)業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，特別是銀行開戶，進(jìn)行大量現(xiàn)金交易時(shí)，根據(jù)可靠的身份證識(shí)別客戶，記錄客戶的身份。開戶必須在網(wǎng)上審查客戶身份證的有效性和真實(shí)性。如果發(fā)現(xiàn)同一客戶的多個(gè)客戶號(hào)碼，請(qǐng)幫助客戶整理并合并賬戶。開多個(gè)結(jié)算賬戶除了履行開戶手續(xù)外，還要注意了解客戶的身份、交易背景等。對(duì)有理由懷疑賬戶支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易按規(guī)定報(bào)上級(jí)。此外，在越來越秘密和智能的洗錢活動(dòng)中，還有其他我們難以察覺的洗錢方法。例如，利用地下錢莊、走私、民間貸款轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。作為合格的農(nóng)信前臺(tái)專柜員，以高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，努力避免洗錢活動(dòng)自己成功。絕對(duì)不會(huì)被利益誘惑，不會(huì)和洗錢的罪犯一起污染。

洗錢本身作為犯罪行為，其社會(huì)危害及其嚴(yán)重，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全、人民生命、財(cái)產(chǎn)安全造成不可估量的損失。不僅如此，洗錢活動(dòng)還削弱了國(guó)家對(duì)市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)管理效果，嚴(yán)重危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，也影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。各種跡象表明，無論是平民還是金融員工，都需要加強(qiáng)洗錢宣傳教育，培養(yǎng)洗錢責(zé)任意識(shí)，刻不容緩。洗錢犯罪并不少見，但人們對(duì)洗錢工作的認(rèn)識(shí)并沒有提高。特別是作為服務(wù)基礎(chǔ)的農(nóng)村信用社，基礎(chǔ)客戶學(xué)習(xí)洗錢法規(guī)不足，不太了解，人民銀行的洗錢工作不執(zhí)行，不支持，不合作。因此，加強(qiáng)反洗錢教育宣傳，特別是加強(qiáng)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾擺脫法律誤區(qū)是很重要的。加大對(duì)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織反洗錢宣傳，利用農(nóng)村農(nóng)民了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性，利用自己網(wǎng)站多、人員多、壟斷面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性。

我們通過加強(qiáng)宣傳力度，加強(qiáng)公眾的反洗錢意識(shí)，讓顧客對(duì)反洗錢的危害有很好的認(rèn)識(shí)，協(xié)助我們的反洗錢宣傳。通過小冊(cè)子的分發(fā)宣傳推廣反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢的工作廣為人知，深入人心，讓客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行個(gè)人業(yè)務(wù)，逐漸形成全社會(huì)支持理解反洗錢的工作氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。通過反洗錢訓(xùn)練活動(dòng)，更深入地普及反洗錢的基本知識(shí)，提高我的反洗錢工作整體水平，加強(qiáng)臨時(shí)柜員的反洗錢知識(shí)訓(xùn)練。對(duì)臨時(shí)柜員多次進(jìn)行反洗金制度和知識(shí)訓(xùn)練，特別重視識(shí)別客戶和交易、報(bào)告可疑交易的訓(xùn)練，不斷充實(shí)和提高一線反洗金操作員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的識(shí)別能力。強(qiáng)調(diào)柜員應(yīng)積極了解客戶，了解客戶，提高反洗錢工作的積極性，將被動(dòng)反洗錢工作變成積極承擔(dān)反洗錢義務(wù)。再一次。再一次。再一次。

認(rèn)真開展反洗錢宣傳月活動(dòng)。反洗錢工作的艱巨性，決定了加大力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。反洗錢具有很強(qiáng)的社會(huì)公眾性，在履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，我行有責(zé)任和義務(wù)通過多種形式的宣傳活動(dòng)，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，提高社會(huì)公眾的反洗錢自我防范意識(shí)，使打擊洗錢犯罪逐漸成為社會(huì)共識(shí)。在宣傳反洗錢的同時(shí)，廣泛開展宣傳，以調(diào)查問卷的形式對(duì)周邊公眾做好情況了解。問卷內(nèi)容主要包括客戶對(duì)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)的了解、洗錢的危害認(rèn)知程度、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存重要性的認(rèn)識(shí)等情況，及時(shí)將調(diào)查結(jié)果進(jìn)行總結(jié)歸納，對(duì)多數(shù)公眾認(rèn)識(shí)不夠的方面，著重收集相關(guān)案例和知識(shí)點(diǎn)材料，制定有針對(duì)性的宣傳方案，做好重點(diǎn)宣傳工作。最后，嚴(yán)格督促員工執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢的基礎(chǔ)，我行嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類；對(duì)反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要作為高風(fēng)險(xiǎn)客戶予以重點(diǎn)關(guān)注，并與有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同甄別分析，在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)；在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。確保做到嚴(yán)格落實(shí)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，杜絕洗錢活動(dòng)，不折不扣地履行好法定義務(wù)。

反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國(guó)洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流。是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名農(nóng)信人，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，杜絕洗錢活動(dòng)，人人有責(zé)，全社會(huì)積極行動(dòng)起來，高舉反洗錢的旗幟！

【篇11】反洗錢征文

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢工作的"第一線'，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強(qiáng)、營(yíng)業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實(shí)際效果。從郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的實(shí)際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點(diǎn)，亟待加強(qiáng)與改進(jìn)。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報(bào)告等管理機(jī)制與處理流程，做到客戶風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)評(píng)級(jí)，在實(shí)現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報(bào)送質(zhì)量提高的同時(shí)，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺(tái)，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動(dòng)全行反洗錢工作開啟新局面，實(shí)現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值

自2021年開始，按照中國(guó)人民銀行提出的新形勢(shì)下以"風(fēng)險(xiǎn)為本'的反洗錢工作要求和全行對(duì)反洗錢工作的管理需求，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行啟動(dòng)實(shí)施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國(guó)集中、"管理層級(jí)化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化'的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴(kuò)展通過模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計(jì)，保證日后可靈活應(yīng)對(duì)人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個(gè)功能點(diǎn)，69個(gè)大流程，78張報(bào)表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)定模型共計(jì)415個(gè)。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)

可疑交易識(shí)別是網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的難點(diǎn)，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實(shí)識(shí)別工作。郵儲(chǔ)銀行自建立了反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)以來，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點(diǎn)可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個(gè)工作日按時(shí)上報(bào)給人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，大大提升基層網(wǎng)點(diǎn)工作效率，通過系統(tǒng)錄入自動(dòng)判別，改變以往手工識(shí)別的各項(xiàng)繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強(qiáng)了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對(duì)該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項(xiàng)操作流程和實(shí)際功用，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實(shí)際操作水平，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。

反洗錢，是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲(chǔ)員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

【篇12】反洗錢征文

中國(guó)反洗錢法草案今年將正式提交全國(guó)人大常委會(huì)審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。

這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反****工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色****犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，****犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被"漂白'難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用"洗錢'一詞的"詞源'方式(上世紀(jì)20年代美國(guó)芝加哥黑社會(huì)分子開設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過辦企業(yè)"漂白'贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以"偽造交易'的辦法，達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章DD如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性之后，近年國(guó)家行政部門主要針對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章"單兵突進(jìn)'面臨障礙。

實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告"大額和可疑交易'制度以來，銀行機(jī)構(gòu)"機(jī)械'上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報(bào)"可疑交易'的案例罕見。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，"存款實(shí)名制'要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對(duì)身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識(shí)，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的"天堂'，一些營(yíng)業(yè)部配合"莊家'操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的"一條龍'服務(wù)，哪管資金來源。如何對(duì)該類"合謀行為'罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè)，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行"義務(wù)'，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定DDD這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制****犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。"打蛇打七寸'，依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作。采用國(guó)際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于"指定罪行'。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。

【篇13】反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國(guó)家通過銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)監(jiān)督的一個(gè)重要組成部分。現(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段?，F(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)金交易行為、識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國(guó)現(xiàn)階段洗錢犯罪活動(dòng)大都圍繞"現(xiàn)金'，通過大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的"洗錢'活動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)掩蓋"黑錢'的真實(shí)來源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國(guó)是全世界上使用現(xiàn)金最多的國(guó)家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個(gè)重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問題

(一)現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?，F(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對(duì)象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫(kù)存限額、結(jié)算起點(diǎn)等規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)行為缺乏約束力;二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不相符，履行起來實(shí)際成效不大;三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國(guó)家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對(duì)其違規(guī)行為沒有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度;四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對(duì)開戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報(bào)告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無法對(duì)首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動(dòng)難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對(duì)現(xiàn)金支取規(guī)定多，對(duì)現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國(guó)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》(簡(jiǎn)稱《辦法》)規(guī)定，對(duì)超過50萬元的現(xiàn)金收付活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報(bào)告，但該《辦法》并沒有要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對(duì)可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)?，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點(diǎn)向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計(jì)大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯(cuò)率高等問題,其難以對(duì)這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報(bào)告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測(cè)手段情況下,對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對(duì)其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析、辨別和監(jiān)測(cè),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對(duì)個(gè)人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測(cè)變得困難。目前屬于個(gè)人賬戶的產(chǎn)品從個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對(duì)單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對(duì)個(gè)人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對(duì)個(gè)人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個(gè)人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測(cè)。

(四)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時(shí),按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對(duì)以上諸多問題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對(duì)性和可行性。適應(yīng)新形勢(shì)要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)、外資、個(gè)人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的單位和個(gè)人的現(xiàn)金收支活動(dòng)，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理;二是加強(qiáng)開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出;三是對(duì)進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對(duì)不合理或非法來源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報(bào)備分析，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺(tái)一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象(如出臺(tái)存、取大額現(xiàn)金收費(fèi)等)，引導(dǎo)人們運(yùn)用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國(guó)普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實(shí)行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測(cè)渠道;健全我國(guó)征信體系，加快對(duì)個(gè)人征信信息的收集，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用水平;推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行"認(rèn)識(shí)你的客戶'的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異?，F(xiàn)金交易報(bào)告制度。同時(shí)，從國(guó)際趨