初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷23)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷23)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.銀行承兌匯票(非電子式)的最長付款期限為()。A)3個(gè)月B)12個(gè)月C)1個(gè)月D)6個(gè)月答案:D解析:銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個(gè)月[單選題]2.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]3.最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B)保證收益理財(cái)產(chǎn)品C)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案:D解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品。也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。[單選題]4.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B)市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)C)銀行無法獲取充足資金D)系統(tǒng)失靈答案:A解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。[單選題]5.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A)期貨交易保證金B(yǎng))信托基金C)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D)注冊(cè)驗(yàn)資答案:D解析:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)D，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。[單選題]6.按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其一級(jí)資本不得（）。A)低于800億元B)低于600億元C)高于400億元D)低于400億元答案:B解析:《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于6％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則一級(jí)資本不得低于10000×6％=600(億元)。[單選題]7.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場(chǎng)新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A)2005年1月B)2000年1月C)2003年10月D)2013年10月答案:D解析:貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。[單選題]8.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）方式承擔(dān)保證責(zé)任。A)連帶責(zé)任保證B)無連帶責(zé)任保證C)抵押保證D)質(zhì)押保證答案:A解析:當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]9.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是()。A)分為單保理和雙保理B)保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)D)單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議答案:D解析:[單選題]10.（）是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。A)信用卡詐騙罪B)信用證詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)金融憑證詐騙罪答案:B解析:信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。[單選題]11.按交易階段劃分，對(duì)已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是()。A)現(xiàn)貨市場(chǎng)B)發(fā)行市場(chǎng)C)流通市場(chǎng)D)期貨市場(chǎng)答案:C解析:流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。[單選題]12.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A)正相關(guān)B)負(fù)相關(guān)C)無關(guān)D)不確定答案:B解析:在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。[單選題]13.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是()。A)代理業(yè)務(wù)B)承諾業(yè)務(wù)C)擔(dān)保業(yè)務(wù)D)支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案:B解析:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。[單選題]14.下列關(guān)于抵押合同和主債合同關(guān)系的表述，正確的是（）。A)主合同無效、抵押合同一律無效B)抵押合同無效、主合同無效，但法律另有規(guī)定除外C)主合同無效、抵押合同無效，但法律另有規(guī)定除外D)抵押合同無效，主合同一律無效答案:C解析:主合同無效、抵押合同無效；抵押合同無效、主合同有效。[單選題]15.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息(.)年以上。A)1B)2C)5D)10答案:C解析:根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。[單選題]16.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為()。A)最低注冊(cè)資本B)會(huì)計(jì)資本C)經(jīng)濟(jì)資本D)監(jiān)管資本答案:C解析:經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所?需要?的資本，或?應(yīng)該持有?的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。[單選題]17.7。某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是(.)。A)為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等B)趁對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書C)在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題D)為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開重大戰(zhàn)略決策答案:C解析:按照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。[單選題]18.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款B)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查C)貸款余額與存款余額的比例不得超過80％D)只能采用擔(dān)保貸的方式發(fā)放貸款答案:B解析:可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。[單選題]19.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A)融通貨幣資金B(yǎng))調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C)優(yōu)化資源配置D)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案:A解析:金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能;④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價(jià)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。[單選題]20.下列用大寫金額表示?￥1600.45?，正確的是()。A)人民幣壹仟陸百園零肆角伍分B)人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分C)人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分D)人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分答案:D解析:中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明?人民幣?宇樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接?人民幣?字樣填寫，不得留有空白。?元??佰?為正確寫法。[單選題]21.公司的股東以()對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。A)股東協(xié)議B)公司財(cái)產(chǎn)C)家庭財(cái)產(chǎn)D)其出資額或認(rèn)購的股份答案:D解析:公司是指股東依照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。[單選題]22.（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A)維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D)支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展答案:B解析:保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。[單選題]23.金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A)當(dāng)?shù)毓膊块TB)當(dāng)?shù)胤ㄔ篊)反洗錢信息中心D)當(dāng)?shù)貦z察部門答案:C解析:金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。[單選題]24.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀業(yè)資本管理辦法(試行)》，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)10.5%B)8%C)11.5%D)11%答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為15%和10.5%[單選題]25.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。A)受理與調(diào)查B)貸后管理C)貸款回收與處置D)信貸檔案管理答案:C解析:貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。[單選題]26.勞動(dòng)力人口是指()。A)年齡在18周歲以上的人的全體B)年齡在16周歲以上的人的全體C)年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體D)年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體答案:D解析:[單選題]27.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)《公司法》允許公司資本的分批繳納B)股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C)非貨幣出資不得高估作價(jià)D)公司資本不得任意變更答案:B解析:公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價(jià)；②非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。[單選題]28.我國銀行規(guī)定的信用卡最低還款額一般是應(yīng)還金額的()。A)5%B)10%C)20%D)30%答案:B解析:我國銀行規(guī)定的信用卡最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。[單選題]29.()是銀行最主要的資金來源。A)回購B)同業(yè)拆借C)存款D)貸款答案:C解析:存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。[單選題]30.下列關(guān)于?法人賬戶透支?的說法，錯(cuò)誤的是()。A)法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B)主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要C)申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D)一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款答案:D解析:[單選題]31.（）是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值B)國民生產(chǎn)總值C)國際收支D)國際收支平衡答案:C解析:國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。[單選題]32.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪的是()。A)貪污賄賂犯罪B)金融詐騙犯罪C)瀆職罪D)毒品犯罪答案:C解析:洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為[單選題]33.目前我國銀行貸款利率()。A)下限放開，實(shí)行上限管理B)上限放開，實(shí)行下限管理C)可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D)上限下限均放開答案:B解析:[單選題]34.?在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)?體現(xiàn)了物權(quán)的()。A)平等保護(hù)原則B)物權(quán)法定原則C)一物一權(quán)原則D)公示原則答案:C解析:本題考查物權(quán)基本法律制度。一物一權(quán)原則一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán);另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。[單選題]35.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段中，（）是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。A)控制評(píng)價(jià)B)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估C)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D)損失數(shù)據(jù)庫答案:C解析:商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫等。其中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。[單選題]36.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的()A)人合公司B)資合公司C)兩合公司D)人合兼資合公司答案:C解析:考察公司的分類。以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。[單選題]37.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?(.)A)經(jīng)濟(jì)資才B)監(jiān)管資本C)會(huì)計(jì)資本D)核心資本答案:A解析:經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。[單選題]38.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是()。A)融資活動(dòng)的參與者B)資金的需求者C)貨幣資金D)金融機(jī)構(gòu)答案:C解析:金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。[單選題]39.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是（）。A)境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B)原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)C)單位開立外匯賬戶不受限制D)境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶答案:D解析:單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。[單選題]40.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。A)實(shí)收資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)盈余資本D)會(huì)計(jì)資本答案:B解析:本題考查經(jīng)濟(jì)資本的含義。[單選題]41.（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A)保證B)抵押C)留置權(quán)D)定金答案:C解析:留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。[單選題]42.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?()A)股債B)企業(yè)債C)國債D)金融債答案:A解析:股票和債券是不一樣的。[單選題]43.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。A)國家開發(fā)銀行B)中國進(jìn)出口銀行C)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D)中國人民銀行答案:A解析:1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。[單選題]44.（）是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。A)票據(jù)權(quán)利的行使B)票據(jù)權(quán)利的取得C)票據(jù)權(quán)利的保全D)票據(jù)權(quán)利的消滅答案:A解析:票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。[單選題]45.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的（）。A)資金周轉(zhuǎn)率下降B)資金周轉(zhuǎn)率提高C)貨幣創(chuàng)造能力上升D)貨幣創(chuàng)造能力下降答案:C解析:法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。[單選題]46.高級(jí)管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A)40％B)20％C)25％D)50％答案:A解析:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。[單選題]47.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。A)證券發(fā)行市場(chǎng)B)證券流通市場(chǎng)C)初級(jí)市場(chǎng)D)一級(jí)市場(chǎng)答案:B解析:流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)即為證券流通市場(chǎng)。[單選題]48.下列不屬于西方發(fā)達(dá)國家的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)的是()。A)?大個(gè)金?和?大公金?兩大業(yè)務(wù)板塊B)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C)根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D)建設(shè)流程銀行答案:D解析:西方發(fā)達(dá)國家的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)包括?大個(gè)金?和?大公金?兩大業(yè)務(wù)板塊;根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。建設(shè)流程銀行，屬于我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)。[單選題]49.在計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行往往從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，即資本扣除項(xiàng)，下列不屬于資本扣除項(xiàng)的是（）。A)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B)商譽(yù)C)土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)D)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)答案:A解析:商業(yè)銀行資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資產(chǎn)。[單選題]50.以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。A)個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)B)整存零取業(yè)務(wù)C)單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D)教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)答案:C解析:[單選題]51.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。A)人員B)外部事件C)系統(tǒng)D)內(nèi)部流程答案:A解析:操作風(fēng)險(xiǎn)分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)／技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。該事件是由于銀行內(nèi)部員工操作失誤引起的風(fēng)險(xiǎn)，屬于人員因素。[單選題]52.李某系A(chǔ)市建設(shè)銀行某儲(chǔ)蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時(shí)，李某發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某將2萬元營業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)(未鎖)。當(dāng)日下班后，李某趁所內(nèi)無人之機(jī)，返回所內(nèi)將該2萬元取出，用報(bào)紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對(duì)此，下列哪一說法是正確的（）A)李某的行為屬于貪污既遂B)李某的行為屬于貪污未遂C)李某的行為屬于盜竊既遂D)李某的行為屬于盜竊未遂答案:C解析:盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對(duì)財(cái)物的控制時(shí)．就是既遂。至于行為人是否最終達(dá)到了非法占有并任意處置該財(cái)物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某已經(jīng)將營業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實(shí)上已經(jīng)脫離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既遂。[單選題]53.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。A)公司法人B)聯(lián)營企業(yè)法人C)單一企業(yè)法人D)外資企業(yè)法人答案:A解析:企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。[單選題]54.作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A)兩者都可以是觀念上的貨幣B)兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣C)前者可以是觀念上的貨幣．后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D)前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣．后者可以是觀念上的貨幣答案:C解析:價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。[單選題]55.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。A)代理證券資金清算B)信托投資C)非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D)證券經(jīng)營業(yè)務(wù)答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[單選題]56.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，其資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，下列選項(xiàng)中，不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理趨勢(shì)的是()。A)?集團(tuán)化?B)?本外幣?C)?表內(nèi)外?D)?單一化?答案:D解析:在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化?的趨勢(shì)。[單選題]57.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。A)8倍B)8．5倍C)12．5倍D)13倍答案:C解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12．5倍，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5。[單選題]58.銀行本票提示付款期限為()。A)1個(gè)月B)2個(gè)月C)3個(gè)月D)6個(gè)月答案:B解析:本題考查銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。[單選題]59.重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)國務(wù)院D)中國人民銀行答案:A解析:重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。[單選題]60.下列不屬于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是（）。A)個(gè)人住房貸款B)房地產(chǎn)開發(fā)貸款C)個(gè)人信用卡透支D)個(gè)人經(jīng)營貸款答案:B解析:個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。選項(xiàng)B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。[單選題]61.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆出C)存放同業(yè)D)同業(yè)存放答案:C解析:同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]62.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括()。A)安全性B)流動(dòng)性C)可控性D)效益性答案:C解析:第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C)自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)答案:ABD解析:[多選題]64.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有()。A)商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B)以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C)在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D)以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E)貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓答案:ACDE解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。[多選題]65.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。A)無限公司B)有限責(zé)任公司C)股份有限公司D)兩合公司E)資合公司答案:ABCD解析:以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng)，以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。[多選題]66.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。A)發(fā)票融資B)國內(nèi)信用證C)國內(nèi)保理D)項(xiàng)目貸款E)銀團(tuán)貸款答案:ABC解析:國內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。[多選題]67.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則的是()。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則E)及時(shí)性原則答案:ABCD解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。[多選題]68.共同犯罪的成立條件有（）。A)必須二人以上B)必須有共同犯罪證據(jù)C)妊須有共同故意D)必須有共同行為E)共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有答案:ACD解析:根據(jù)《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。[多選題]69.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。A)福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C)出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益D)銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E)銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)答案:ADE解析:福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。故B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]70.銀行業(yè)同事應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向(.)報(bào)告。A)所在機(jī)構(gòu)B)行業(yè)自律組織C)監(jiān)管部門D)司法機(jī)關(guān)E)其家人答案:ABCD解析:對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。[多選題]71.最后貸款人的援助對(duì)象是()。A)出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)B)出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)C)出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)D)存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)E)暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)答案:ABDE解析:本題考查最后貸款人的援助對(duì)象。最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。[多選題]72.下列關(guān)于票據(jù)的法律特性，說法正確的有(.)。A)票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開，不占有票據(jù)，就不能主張票據(jù)權(quán)利B)票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效C)即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響D)除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通E)票據(jù)證明已經(jīng)存在的權(quán)利而不創(chuàng)設(shè)權(quán)利答案:ABCD解析:票據(jù)的法律特性主要有：①票據(jù)是完全有價(jià)證券;②票據(jù)是要式證券;③票據(jù)是一種無因證券;④票據(jù)是流通證券，除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通，票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征;⑤票據(jù)是文義證券;⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，即票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利，票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立;⑦票據(jù)是債權(quán)證券。[多選題]73.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。A)建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施B)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)C)董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決D)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度E)合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合培訓(xùn)與教育答案:ABDE解析:董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策[多選題]74.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A)30周歲的甲，沒有正式的收入來源B)17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源C)15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源D)不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E)智力超高的12周歲兒童戊答案:AB解析:《中華人民共和國民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。D項(xiàng)，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。[多選題]75.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓?)等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A)銀行存單B)匯款憑證C)委托收款憑證D)信用證E)銀行匯票答案:ABC解析:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。[多選題]76.以下關(guān)于自然人的說法，正確的有（）。A)基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B)自然人都是公民C)居住在本國的外國人是自然人D)居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E)以上說法都正確答案:ACD解析:自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國的外國人和無國籍人。故選項(xiàng)B、E說法錯(cuò)誤。[多選題]77.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。A)客戶習(xí)慣性做法B)自律規(guī)范C)領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法D)法律法規(guī)E)所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度答案:BDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度[多選題]78.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。A)不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息B)不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)C)不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本D)不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本E)不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息答案:ABE解析:?商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)?原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。[多選題]79.下列選項(xiàng)中，屬于洗錢罪對(duì)象的有()。A)毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益B)金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益C)破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益D)貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益E)黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益答案:ABCDE解析:《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。[多選題]80.下列屬于融資類銀行保函的有（）。A)借款保函B)投標(biāo)保函C)履約保函D)融資租賃保函E)延期付款保函答案:ADE解析:除了A、D、E選項(xiàng)外，銀行融資類保函還包括授信額度保函、有價(jià)證券保付保函。B、C項(xiàng)屬于非融資類銀行保函。[多選題]81.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。A)確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B)確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E)確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性答案:ACDE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。[多選題]82.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列哪些措施（）A)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B)限制分配紅利和其他收人C)禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利E)對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)答案:ABD解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。[多選題]83.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。A)押匯B)保理C)貸款承諾D)福費(fèi)廷E)信用證答案:ABDE解析:在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國際保理、福費(fèi)廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。[多選題]84.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行C)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展D)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力E)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力答案:ABE解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：?銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行：維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)?，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。C、D項(xiàng)屬于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]85.下列屬于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織制定的個(gè)人隱私保護(hù)的原則的有()。A)信息收集限制原則B)信息質(zhì)量原則C)表明目的原則D)使用限制原則E)安全保護(hù)原則答案:ABCDE解析:本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。為保護(hù)客戶隱私，許多國家進(jìn)行了專門立法。國際上影響較為廣泛的是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定的個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護(hù)原則、公開性原則、個(gè)人參與原則以及負(fù)責(zé)任原則。[多選題]86.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。A)基本存款額度按活期存款利率付息B)基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C)超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D)超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E)超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息答案:AD解析:單位協(xié)定存款對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息。[多選題]87.銀行生息資產(chǎn)包括（）。A)貸款B)定期存款C)投資資產(chǎn)D)單位存款E)存放央行款項(xiàng)答案:ACE解析:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)