初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷17)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B)家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C)綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D)單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是?線?性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是?面?答案:A解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。[單選題]2.收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃屬于【】。A)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)固定收益理財(cái)計(jì)劃D)最低收益理財(cái)計(jì)劃答案:A解析:[單選題]3.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的信息不包括()。A)產(chǎn)品開發(fā)主體信息B)產(chǎn)品開發(fā)客體信息C)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D)產(chǎn)品特征信息答案:B解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的3大類信息。[單選題]4.商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。A)總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C)總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D)各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)答案:A解析:商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。[單選題]5.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。A)1B)3C)5D)10答案:B解析:保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。[單選題]6.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。A)宏觀經(jīng)濟(jì)因素B)公司資產(chǎn)凈值C)公司盈利水平D)供求關(guān)系答案:D解析:在自由竟價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選D。[單選題]7.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。A)銀行承兌匯票B)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C)保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃D)保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃答案:B解析:銀行承兌匯票的一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》12條規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。14條規(guī)定：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃本金以外的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。[單選題]8.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。A)自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B)理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎C)理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎D)理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策答案:C解析:[單選題]9.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A)按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托B)按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C)按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D)按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托答案:A解析:按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。故A表述錯(cuò)誤。?[單選題]10.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A)在理財(cái)期限內(nèi)，產(chǎn)品的收益率隨市場(chǎng)利率上升而提高B)目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C)以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象D)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定答案:A解析:如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。[單選題]11.若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。A)增加外匯配置B)減少國(guó)內(nèi)股票配置C)增加國(guó)內(nèi)基金配置D)減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置答案:C解析:持續(xù)國(guó)際收支順差，則本幣升值，本幣資產(chǎn)升值，應(yīng)增加本幣資產(chǎn)配置，減少外匯。[單選題]12.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【】。A)股票B)債券C)匯票D)信用貸款答案:D解析:[單選題]13.有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11％；乙方案年貸款利率6％，每季度復(fù)利一次；丙方案年貸款利率6％，每月復(fù)利一次；丁方案年貸款利率6％，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是()。A)甲B)乙C)丙D)丁答案:D解析:有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，甲方案為6.11％，乙方案為(1+6％／4)4-1=6.14％，丙方案為(1+6％／12)12-1=6.17％，丁方案為(1+6％／2)2-1=6.09％，則丁<甲<乙<丙。[單選題]14.下列理財(cái)師的行為中，不符合?保守秘密?職業(yè)道德要求的是()。A)將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B)在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C)離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D)妥善保管客戶交易信息檔案答案:C解析:?保守秘密?要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。[單選題]15.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義利率為15%，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。A)16.22%和15.87%B)16.08%和15.87%C)15.97%和15.24%D)14.43%和14.24%答案:B解析:按月復(fù)利的有效年利率為（1+15%/12）^12-1=16.08%，按季度復(fù)利的有效年利率為（1+15%/4）^4-1=15.87%。[單選題]16.某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應(yīng)該投資()元。(答案取近似數(shù)值)A)8765.21B)6324.56C)9523.81D)1050.00答案:C解析:單期中的現(xiàn)值PV=FV／(1+r)=10000／(1+5％)≈9523.81(元)。[單選題]17.理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A)理財(cái)業(yè)務(wù)B)理財(cái)顧問服務(wù)C)理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D)投資規(guī)劃服務(wù)答案:A解析:理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。[單選題]18.下列不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是()。A)支出可望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期B)通常要背負(fù)高額房貸C)收入以新水為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降低D)可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休答案:B解析:[單選題]19.證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。A)5%B)10%C)15%D)20%答案:A解析:證券內(nèi)幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。[單選題]20.某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。A)資源配置的功能B)聚斂資金的功能C)調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D)避險(xiǎn)功能答案:D解析:金融市場(chǎng)的財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能是指金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富，保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。[單選題]21.保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)（）具有的法律上承認(rèn)的利益。A)保險(xiǎn)責(zé)任B)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C)保險(xiǎn)利益D)保險(xiǎn)標(biāo)的答案:D解析:保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。[單選題]22.對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財(cái)務(wù)信息的是（）。A)資產(chǎn)和負(fù)債B)收入與支出C)房地產(chǎn)升值現(xiàn)值D)客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)答案:D解析:資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重要非財(cái)務(wù)信息。[單選題]23.?熟知業(yè)務(wù)?規(guī)定的內(nèi)容不包括【】。A)熟知產(chǎn)品有效期B)熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理C)熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D)熟知業(yè)務(wù)處理流程答案:D解析:[單選題]24.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【】。A)即期收益率B)持有期收益率C)債券信用等級(jí)D)到期收益率答案:C解析:[單選題]25.金融市場(chǎng)為參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，是指金融市場(chǎng)的()。A)融資功能B)避險(xiǎn)功能C)調(diào)節(jié)功能D)配置功能答案:B解析:[單選題]26.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是()oA)認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額B)認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷C)基金認(rèn)購(gòu)有一定期限D(zhuǎn))是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為答案:D解析:基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。[單選題]27.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)B)投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C)保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D)投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人答案:B解析:保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。[單選題]28.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【】。A)填寫登記表B)與客戶交談C)向第三人打聽D)使用心理測(cè)試問卷.答案:C解析:[單選題]29.()基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。A)債券型B)股票型C)貨幣市場(chǎng)D)指數(shù)答案:C解析:貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。[單選題]30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A)3B)4C)5D)6答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。[單選題]31.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。A)該機(jī)構(gòu)的客戶資料B)該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表C)該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D)該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息答案:B解析:公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。[單選題]32.（?）的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。A)風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大B)高收益，高風(fēng)險(xiǎn)，低收益，低風(fēng)險(xiǎn)C)理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎D)分散投資答案:C解析:?理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎?的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。[單選題]33.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購(gòu)買該公司的股票，該期限為()。A)該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)B)出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)C)該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)D)出具審計(jì)報(bào)告后6個(gè)月內(nèi)答案:C解析:《中華人民共和國(guó)證券法》四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。[單選題]34.就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，下列指標(biāo)可以用來(lái)衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是()。A)方差B)標(biāo)準(zhǔn)差C)預(yù)期收益率D)變異系數(shù)答案:D解析:變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。A、B、C項(xiàng)都只描述了單一的收益或風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]35.下列不屬于投資者教育功能的是()。A)幫助客戶梳理正確的理財(cái)觀B)降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)鼓勵(lì)客戶投訴D)規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為答案:C解析:投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀：提高對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力;增強(qiáng)客戶的信心;增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。(2)投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]36.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是()。A)1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高B)2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低C)1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低D)2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低答案:C解析:由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來(lái)考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]37.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日書面通知債權(quán)人。A)5B)10C)15D)20答案:C解析:根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第27條規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。故選C。?[單選題]38.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B)家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C)綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D)稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案:A解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]39.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于()。A)同業(yè)拆借利率B)存款利息C)貸款利息D)匯率差異答案:C解析:貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來(lái)源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。[單選題]40.金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特性，它們是()。A)多樣性和杠桿特征B)多樣性和可復(fù)制性C)可復(fù)制性和杠桿特征D)安全性和流動(dòng)性答案:C解析:金融衍生品的特性表現(xiàn)在：可復(fù)制性和杠桿特征。[單選題]41.下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?()A)交易渠道多樣化B)交易時(shí)間靈活C)保證金模式--利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D)無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本答案:A解析:黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有：①交易時(shí)間靈活;②交易多樣化，有做空機(jī)制;③保證金模式--利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少;④無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。[單選題]42.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是()。A)家庭形成期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭成熟期D)家庭衰老期答案:C解析:家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階段收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。[單選題]43.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)非保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案:D解析:常見的理財(cái)計(jì)劃收益類型包括：保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)和非保本浮動(dòng)。保證收益即固定收益，風(fēng)險(xiǎn)最低。保本浮動(dòng)收益保證本金但不保證收益;非保本浮動(dòng)收益本金和收益都不保證，因此風(fēng)險(xiǎn)最大。[單選題]44.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A)及時(shí)行樂，透支消費(fèi)B)大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C)大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D)消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平答案:D解析:生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。[單選題]45.基金申購(gòu)采取()原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。A)?未知價(jià)?B)?金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行?C)?面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行?D)?先進(jìn)先出?答案:A解析:[單選題]46.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬(wàn)元，若年利率為10％，則5年后該項(xiàng)基金的本利和將為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A)67.2B)56.4C)87.2D)61.1答案:A解析:查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，系數(shù)為6.105，則終值FV=10×6.105×(1+10％)=67.155(萬(wàn)元)。[單選題]47.債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是【】。A)債券利息B)回購(gòu)協(xié)議利率C)債券本息D)資金融通答案:B解析:[單選題]48.金融市場(chǎng)按照（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。A)市場(chǎng)構(gòu)成要素B)工具發(fā)行和流通特征C)市場(chǎng)交易標(biāo)的物D)商品交易的分割方式答案:C解析:金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。[單選題]49.以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是()。A)在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng))在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C)遞延年金是普通年金的特殊形式D)如果遞延年金的一次收付款的時(shí)間是9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是B答案:D解析:以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是如果遞延年金的一次收付款的時(shí)間是9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是B。[單選題]50.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A)與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B)對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D)選擇最終支付貨幣和工具答案:A解析:商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等。商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。[單選題]51.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?【】A)907元B)910元C)909元D)908元答案:A解析:[單選題]52.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A)平衡型基金B(yǎng))未上市股票C)上市高科技股票D)債券答案:A解析:平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來(lái)說，選項(xiàng)B、C風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；選項(xiàng)D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。[單選題]53.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A)投入信用的委托人B)受信于人的受托人C)受益于人的受托人D)受益于人的受益人答案:C解析:信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。[單選題]54.在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A)紙黃金B(yǎng))黃金期貨C)黃金飾品D)賬戶黃金投資答案:A解析:[單選題]55.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。A)在對(duì)客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同客戶群提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的通道B)客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品C)對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售D)客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍要求購(gòu)買的，應(yīng)與其解除合同答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》24條：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。[單選題]56.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A)將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員B)在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理C)將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理D)在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理答案:A解析:[單選題]57.下列基金中，收益最高的是()。A)債券型基金B(yǎng))貨幣市場(chǎng)型基金C)股票型基金D)混合型基金答案:C解析:一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。[單選題]58.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()元人民幣。A)15萬(wàn)B)5萬(wàn)C)10萬(wàn)D)20萬(wàn)答案:C解析:[單選題]59.金融期貨中不包括()。A)股指期貨B)利率期貨C)外匯期貨D)債券期貨答案:D解析:金融期貨是協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。一般分為三類，貨幣期貨、利率期貨和指數(shù)期貨，不包括債券期貨。[單選題]60.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于16小時(shí)B)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂合同C)商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)答案:D解析:A項(xiàng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí);B項(xiàng)第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同;C項(xiàng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。[單選題]61.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A)90000B)60000C)15000D)10000答案:B解析:該優(yōu)先股的股利可看作永續(xù)年金。故現(xiàn)值PV=C／r=3000／5％=60000(元)。[單選題]62.下列關(guān)于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B)一般說來(lái)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低C)可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回D)如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。[單選題]63.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。A)根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者B)根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)C)根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女D)根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生答案:B解析:根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅，所以B說法有誤。[單選題]64.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。A)建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B)采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C)設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度答案:B解析:采用至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。[單選題]65.下列（）不屬于期貨交易的主要制度。A)通過保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行B)持倉(cāng)限額制度C)大戶報(bào)告制度D)每周結(jié)算制度答案:D解析:期貨交易的主要制度包括：①通過保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行；②每日結(jié)算制度；③持倉(cāng)限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。期貨交易是每日結(jié)算，故D表述錯(cuò)誤。?第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.債券按發(fā)行主體的不同，可分為()。A)政府債券B)政府機(jī)構(gòu)債券C)金融債券D)公司債券E)國(guó)際債券答案:ACDE解析:[多選題]67.平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括()。A)自愿B)公平C)公正D)等價(jià)有償E)誠(chéng)實(shí)信用答案:ABDE解析:平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用。[多選題]68.了解客戶包含的內(nèi)容有()。A)目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容B)目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)C)目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)D)目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E)本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)答案:ABCDE解析:了解客戶包含的內(nèi)容有目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容;目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo);目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo);目標(biāo)客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀;本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。[多選題]69.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。A)綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類B)綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)C)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)D)綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E)私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案:ABCD解析:本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，所以E說法錯(cuò)誤。[多選題]70.一般來(lái)說，下列因素中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B)經(jīng)濟(jì)衰退C)房地產(chǎn)需求下降D)居民收入下降E)土地供給減少答案:AE解析:房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價(jià)格上升。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來(lái)房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升，房地產(chǎn)成本上升，價(jià)格升高。[多選題]71.商業(yè)銀行的組織形式有()。A)個(gè)體工商企業(yè)B)合伙制C)有限責(zé)任公司D)股份有限公司E)集體企業(yè)答案:CD解析:我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司;二是銀行股份有限公司。[多選題]72.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有()。A)客戶綜合評(píng)價(jià)體系B)客戶經(jīng)理管理體系C)客戶服務(wù)系統(tǒng)D)銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)E)銀行間服務(wù)系統(tǒng)答案:ABCD解析:銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評(píng)價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。[多選題]73.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【】。A)私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B)私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C)私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D)私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E)私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)答案:ACE解析:[多選題]74.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有()。A)出口信用險(xiǎn)B)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)C)收人補(bǔ)償險(xiǎn)D)公眾責(zé)任險(xiǎn)E)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)答案:ABDE解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于信用保險(xiǎn)，選項(xiàng)B、D屬于責(zé)任保險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故選A、B、D、E。[多選題]75.下列各項(xiàng)可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A)土地供給減少B)經(jīng)濟(jì)衰退C)銀行利率上調(diào)D)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E)居民收入下降答案:AD解析:影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社會(huì)因素。(3)經(jīng)濟(jì)因素。(4)自然因素。B、C、E三項(xiàng)可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格下降。[多選題]76.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括()。A)時(shí)間B)收益率或通貨膨脹率C)單利與復(fù)利D)現(xiàn)值E)終值答案:ABC解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。[多選題]77.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的類型有()。A)分紅型B)萬(wàn)能型C)投資連結(jié)型D)變額型E)等額型答案:ABCD解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第一條的規(guī)定，銷售保單利益不確定保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等。[多選題]78.一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r，下列說法中，正確的有()。A)如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高B)如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的C)如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的D)如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低E)不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行答案:AB解析:對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高；如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。[多選題]79.一般來(lái)說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()oA)土地供給減少B)經(jīng)濟(jì)衰退C)房地產(chǎn)需求下降D)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E)居民收入下降答案:AD解析:根據(jù)商品供求原理，商品供給減少和需求增加將導(dǎo)致價(jià)格升高。同時(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和居民收入的增加也將導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高。的因素之一資，最后，D項(xiàng)也是有利于房地產(chǎn)價(jià)格升高[多選題]80.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有()。A)個(gè)人客戶B)商業(yè)銀行C)非銀行金融機(jī)構(gòu)D)政府機(jī)關(guān)E)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:ABCE解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。[多選題]81.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。A)附送實(shí)物B)抽獎(jiǎng)銷售C)以低于成本價(jià)銷售D)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E)附送基金份額答案:ABCDE解析:以上選項(xiàng)均屬于基金銷售的禁止性行為。[多選題]82.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。A)時(shí)間因素B)人員因素C)資金成本因素D)宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)E)客戶理財(cái)目標(biāo)的變化答案:ABC解析:執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素、資金成本因素等。[多選題]83.金融市場(chǎng)主要交易工具有()。A)貨幣頭寸B)金融衍生品C)股票和外匯D)票據(jù)和債券E)以上都正確答案:ABCDE解析:金融市場(chǎng)主要交易工具有貨幣頭寸、金融衍生晶、股票和外匯、票據(jù)和債券。[多選題]84.下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有【】。A)資產(chǎn)負(fù)債率B)有形凈值債務(wù)率C)流動(dòng)比率D)理財(cái)成就率E)速動(dòng)比率答案:ABCE解析:[多選題]85.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的是()。A)分紅險(xiǎn)B)房貸險(xiǎn)C)萬(wàn)能保險(xiǎn)D)投連險(xiǎn)E)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案:ACD解析:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。[多選題]86.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。A)信托公司B)中國(guó)證監(jiān)會(huì)C)中國(guó)保監(jiān)會(huì)D)國(guó)家外匯局E)投資公司答案:BCD解析:選項(xiàng)A、E屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局等。[多選題]87.下列()屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。A)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力B)風(fēng)險(xiǎn)偏好C)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E)風(fēng)險(xiǎn)操縱能力答案:BCD解析:客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由三方面因素構(gòu)成：(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好，反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度。(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)，一般情況，人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度往往取決于他的知識(shí)水平和生活經(jīng)驗(yàn)。(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，反映的是風(fēng)險(xiǎn)在客觀上對(duì)客戶的影響程度，同一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同人的影響是不一樣的。[多選題]88.理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)分為()。A)利率風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)匯率風(fēng)險(xiǎn)D)股票、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:[多選題]89.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括()。A)確定/不確定性偏好法B)最低成功概率法C)最低收益法D)最高收益法E)預(yù)期收益法答案:DE解析:以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。[多選題]90.一般而言，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有()。A)顧問性B)專業(yè)性C)綜合性D)制度性E)安全性答案:ABCD解析:一般而言，理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性。[多選題]91.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A)產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B)產(chǎn)品參與人相對(duì)較多C)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D)產(chǎn)品交易靈活多樣E)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低答案:ABCE解析:基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高；②產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；③產(chǎn)品參與人相對(duì)較多；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。?[多選題]92.對(duì)于影響股價(jià)的因素的說法，正確的是【】。A)宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B)股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C)公司資產(chǎn)凈值增