初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷29)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷29)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復利現(xiàn)值分別為()萬元。A)83.33;82.64B)90.91;83.33C)90.91;82.64D)83.33;83.33答案:A解析:根據單、復利現(xiàn)值的計算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33(萬元);②復利現(xiàn)值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(萬元)。[單選題]2.關于債券的流動性，下面判斷錯誤的是()。A)債券的流動性好于股票B)國債的流動性好于公司債券C)短期國債的流動性好于長期國債D)債券的流動性弱于貨幣基金答案:A解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。[單選題]3.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A)社會養(yǎng)老保險B)企業(yè)年金C)個人儲蓄投資D)兒女補貼答案:D解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。[單選題]4.某客戶的投資總額為100萬元，采取固定投資比例策略，分別按40%、60%的比例投資A基金、B基金，一年后A基金上漲17.5%，B基金上漲5%，則該客戶應調整()。A)賣掉2萬元B基金，買入2萬元A基金B(yǎng))賣掉3萬元A基金，買入3萬元B基金C)賣掉3萬元B基金，買入3萬元A基金D)賣掉2萬元A基金，買入2萬元B基金答案:B解析:開始時A基金有40萬，B基金有60萬。一年后，A基金為40(1+17.5%)=47萬B基金為60*1.05=63萬合計為110萬由于要保持固定投資比例，因此A基金要為110*40%=44萬B基金要為66萬所以需要賣掉3萬元的A，買入3萬元的B。[單選題]5.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A)為可撤銷合同B)為效力待定合同C)乙無權要求撤銷D)乙有權要求撤銷答案:B解析:題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權。[單選題]6.商業(yè)銀行應在()編制本年度個人理財業(yè)務報告。A)月末B)季末C)下一年度3月底D)會計年度終了答案:D解析:商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售、投資、收益分配等情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。[單選題]7.按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A)風險厭惡型B)風險偏好型C)風險欣賞型D)風險中立型答案:D解析:風險中立型，介于風險厭惡型、風險偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。[單選題]8.商業(yè)銀行理財產品開發(fā)原則是()。A)符合客戶利益和風險承受能力原則B)誠實信用原則C)合法性原則D)專業(yè)性原則答案:A解析:考察商業(yè)銀行理財產品的開發(fā)原則。商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品。[單選題]9.基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng))未經中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務C)挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D)未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a品答案:A解析:基金銷售機構從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將根據《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰：①未經中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務；②未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a品；③挪用基金銷售結算資金或者基金份額的；④未建立應急風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息。[單選題]10.根據個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取一份報酬開始進入(__)。A)探索期B)建立期C)穩(wěn)定期D)維持期答案:B解析:自完成學業(yè)開始工作并領取一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。[單選題]11.劉先生購買某年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，則年金終值為()元。A)26361.59B)27361.59C)28943.29D)27943.29答案:A解析:公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。[單選題]12.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是()。A)同時履行抗辯權B)先履行抗辯權C)后履行抗辯權D)不安抗辯權答案:B解析:[單選題]13.電視、電影、互聯(lián)網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少()的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。A)5秒鐘B)10秒鐘C)15秒鐘D)20秒鐘答案:A解析:本題考查基金宣傳管理及相關要求。電視、電影、互聯(lián)網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。參見教材P58。[單選題]14.假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A)60000B)15000C)30000D)50000答案:A解析:該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=C/r=3000/5%=60000(元)。[單選題]15.下列()不屬于違約責任的承擔形式。A)抵押擔保B)違約金責任C)定金責任D)賠償損失答案:A解析:違約責任的承擔形式主要有：違約金責任;賠償損失;強制履行;定金責任;采取補救措施。[單選題]16.如果客戶雙臂緊抱，說明他們()。A)是放松的B)緊張C)不信任規(guī)劃師D)愿意繼續(xù)交談答案:C解析:[單選題]17.關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是()。A)持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段B)固定收益的理財產品會貶值C)股票是浮動的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響D)儲蓄投資的凈收益走低答案:C解析:物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、黃金、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。[單選題]18.某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益，據此推斷該理財計劃屬于()。A)保證收益理財計劃B)非保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃.答案:A解析:保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。題中所述產品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。[單選題]19.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務。A)十歲以上的未成年人B)不能辨別自己行為的人C)十歲以下的未成年人D)限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案:D解析:本題考查自然人的民事行為能力。個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見教材P35。[單選題]20.按照（?），金融市場可分為有形市場和無形市場。A)金融工具發(fā)行特征B)金融工具流通特征C)交易標的物的不同D)金融交易的場地和空間劃分答案:D解析:按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。[單選題]21.在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是()。A)債券B)債權C)黃金D)股票基金答案:C解析:通貨膨脹環(huán)境下，持有外匯、黃金和其他國外資產是較為理想的保值選擇。[單選題]22.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為()。A)10000×1／(1+10％)^5B)10000×(1+10％／12)^60C)10000×(1+10％)^5D)10000×1／(1+10％／12)^60答案:D解析:設現(xiàn)在應存入銀行的金額為A，則有A×(1+10％／12)^60=10000，則A=10000×1／(1+10％／12)^60。[單選題]23.同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合（）要求。A)團結合作B)尊重同事C)相互監(jiān)督D)同業(yè)競爭答案:A解析:同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合團結合作要求。[單選題]24.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2010年2月5日交貨，乙應于同年2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據合同法原理，表述正確的是()。A)甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保B)甲無權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保C)甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物D)甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責任答案:A解析:根據不安抗辯權，雙務合同中有先履行義務的當事人一方，因對方當事人的財產狀況惡化，有難以履行義務的可能性時，在對方未履行或提供擔保前，有權拒絕自己義務的履行。[單選題]25.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。A)遠期合約B)期權C)黃金期貨D)股指期貨答案:A解析:絕大多數(shù)的期權和期貨交易都屬于場內交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。[單選題]26.?理財師是客戶聲音的反饋者?是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A)產品銷售的推動者B)投資理念的傳導者C)金融政策的執(zhí)行者D)客戶利益的代表者答案:D解析:對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。[單選題]27.關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ)制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活B)退休養(yǎng)老規(guī)劃內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃C)理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足D)退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產贈與答案:D解析:退休養(yǎng)老收人一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。故選項D表述錯誤。[單選題]28.下列不屬于人身保險的是()。A)人壽保險B)健康保險C)責任保險D)意外傷害保險答案:C解析:責任保險屬于財產保險。[單選題]29.下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。A)對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B)掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C)具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格D)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格答案:C解析:C項中應為具備相應的學歷水平和工作經驗。[單選題]30.下列不屬于基金管理人職責的是()。A)辦理或委托其他機構辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜B)確定基金收益方案，向持有人分配收益C)計算并公告基金資產凈值D)及時辦理清算、交割事宜答案:D解析:D項屬于基金托管人的職責。[單選題]31.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?【】A)年輕時多消費，年老時少消費B)年輕時少消費，年老時多消費C)消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)D)每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式答案:C解析:[單選題]32.根據客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務的分類?()A)投資管理業(yè)務B)理財業(yè)務C)財富管理業(yè)務D)私人銀行業(yè)務答案:A解析:銀行根據客戶類型進行理財業(yè)務分類，可分為：理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。[單選題]33.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A)事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開B)事先向社會廣大投資者公開C)公開發(fā)行D)只對特定的發(fā)行對象答案:D解析:[單選題]34.下列關于結構性理財計劃的特征，描述正確的是()。A)適當利用結構性理財規(guī)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B)小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生品市場C)結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D)以上說法都不正確答案:A解析:小額資金也可以借助結構性理財計劃進入衍生品市場;結構性理財計劃產生的收益不用繳納利息稅，本題中A的說法是正確的。[單選題]35.金融市場的客體是指（）。A)金融工具B)金融中介機構C)金融市場上的交易者D)金融監(jiān)管部門答案:A解析:金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。[單選題]36.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A)授信業(yè)務B)受信業(yè)務C)表外業(yè)務D)中間業(yè)務答案:A解析:個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續(xù)、循環(huán)使用貸款。[單選題]37.商業(yè)銀行開展【】個人理財業(yè)務時，不需要銀監(jiān)會申批。A)保證固定收益理財計劃B)保本收益理財計劃C)保證最低收益理財計劃D)為開展個人理財業(yè)務而設定的具有保證收益性質的新的投資產品答案:B解析:[單選題]38.根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【】。A)委托代理B)法定代理C)合同代理D)制定代理答案:C解析:[單選題]39.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。A)467000B)693000C)763000D)863251答案:B解析:[單選題]40.下列關于債券的說法中，錯誤的是()。A)投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B)債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險C)國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D)債券的可贖回條款對發(fā)行者不利答案:D解析:可贖回條款賦予發(fā)行者在利率下降時贖回債券的權利，則投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受再投資風險。同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債券的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利。[單選題]41.銀行主要代理的險種包括人身保險和()。A)萬能險B)投連險C)財產險D)分紅險答案:C解析:[單選題]42.商業(yè)銀行往往根據客戶類型進行理財業(yè)務分類，按照客戶資產規(guī)模等級由低向高，個人理財業(yè)務可分為()。A)財富管理業(yè)務、理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務B)理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務C)理財業(yè)務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務D)私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務、理財業(yè)務答案:C解析:[單選題]43.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。A)僅憑有交易額的相關證明B)僅憑本人有效身份證件C)須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D)須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料答案:C解析:《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。[單選題]44.資產負債率可以反映經濟主體的【】。A)短期償債能力B)長期償債能力C)長期獲利能力D)營運能力答案:B解析:[單選題]45.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【】。A)保證收益型理財計劃B)非保證收益型理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃答案:A解析:[單選題]46.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的是()。A)要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料B)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查C)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員D)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料答案:A解析:現(xiàn)場檢查包括：進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員;查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料;檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據的系統(tǒng).[單選題]47.關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A)信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B)附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C)債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D)公司債券存在信用風險答案:B解析:在利率風險中，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風險。故選項B錯誤。[單選題]48.金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為()。A)一級市場B)第三市場C)二級市場D)第四市場答案:C解析:金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。[單選題]49.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。(2)制定理財規(guī)劃方案。(3)接觸客戶，建立信任關系。(4)明確客戶的理財目標。(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務。正確的順序為()。A)(3)(5)(2)(1)(6)(4)B)(1)(3)(6)(5)(4)(2)C)(3)(1)(4)(5)(2)(6)D)(3)(1)(4)(2)(5)(6)答案:D解析:理財師的工作流程為：(1)接觸客戶，建立信任關系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。(3)明確客戶的理財目標。(4)制定理財規(guī)劃方案。(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務。[單選題]50.貨幣市場工具往往被當作()的等價物。A)現(xiàn)金B(yǎng))活期儲蓄C)各類銀行存款D)股票答案:A解析:貨幣市場工具的等價物。[單選題]51.投資基金正常運作的基礎性法律文件是()。A)基金合同B)招募說明書C)基金募集方案D)基金發(fā)行計劃答案:A解析:基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。[單選題]52.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。A)小李父母先行墊付，以后由小李B)小李C)小李父母D)學校答案:A解析:助學貸款由學生和家長共同承擔還款責任，若到期無力償還，應由家長先行墊付，后由學生自己承擔償還責任。[單選題]53.下列關于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是（）。A)20世紀80年代以來，發(fā)達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經全部消除B)金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同C)各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率D)近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮答案:A解析:A選項國際資本流動障礙逐漸消除，但并未也不會達到全部消除的程度。[單選題]54.下列哪一項不屬于證券投資基金的收益?()A)資本利得B)紅利收入C)股息收入D)存款利息收入答案:C解析:證券投資基金的收益包括證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息和存款利息收入。[單選題]55.下列不屬于財務信息的是（）。A)客戶的收支情況B)投資偏好C)社會保障信息D)資產與負債情況答案:B解析:客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。[單選題]56.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是【】。A)20.4%B)20.9%C)21.5%D)22.3%答案:C解析:[單選題]57.王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的收益率為15％，那么，在第二年末王先生共回收的金額為()萬元。(答案取近似值)A)49．45B)43．82C)47．62D)45．88答案:A解析:復利終值的計算公式為FV=PV×(1+r)n。據題意，F(xiàn)V=20×(1+15％)2+20×(1+15％)=49．45(萬元)。[單選題]58.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【】。A)非保本浮動收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)最低收益理財計劃D)固定收益理財計劃答案:D解析:[單選題]59.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A)30B)40C)50D)60答案:C解析:期末增長型永續(xù)年金現(xiàn)值的公式(r>g)為：PV=C／(r-g)=5／(15％-5％)=50(元)。[單選題]60.理財師開展工作時需要掌握的基本原則是()。A)誠實信用B)遵紀守法C)公平正直D)獨立自主答案:B解析:本題考查理財師的法律法規(guī)基礎知識。遵紀守法不僅是理財師作為一個公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。參見教材P32。[單選題]61.注重基金的成長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。A)收入型基金B(yǎng))指數(shù)型基金C)成長型基金D)平衡型基金答案:C解析:成長型基金注重基金的成長期成長，強調為投資者帶來經常性收益，故選C。[單選題]62.下列關于外匯交易市場的說法正確的是（?）。A)期匯交易市場是外匯市場上最經濟、最簡單的形式B)無形市場有固定的交易場所C)即期外匯市場又叫現(xiàn)匯交易市場D)有形市場沒有固定的交易場所答案:C解析:即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門的設備，有組織的市場。無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場。[單選題]63.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。A)財富增值B)財務安全C)財富保障D)財務自由答案:D解析:[單選題]64.在國際貨幣市場中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆解利率是()。A)LIBORB)HIBORC)SHIBORD)SIBOR答案:A解析:[單選題]65.與其他金融市場相比，外匯市場一個典型的特征是()。A)空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性B)品種多樣性和清算及時性C)交易主體單一性D)價格穩(wěn)定性和交易集中性答案:A解析:第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.根據貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()oA)市盈率B)投資年限C)資產/負債比率D)投資收益率E)通貨膨脹率答案:BDE解析:貨幣時間價值的影響因素有：時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利。[多選題]67.理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險包括()A)信用風險B)操作風險C)聲譽風險D)流動性風險E)不定性風險答案:ABD解析:相關交易工具面臨的風險包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。[多選題]68.與以往的銀行理財產品相比，代客境外理財產品具有以下特點()。A)資金投資市場在境外B)匯率風險較為突出C)可以直接用人民幣投資D)可投資的境外金融產品和境外金融市場有限E)可直接購買外國產品答案:ABD解析:與以往的銀行理財產品相比，代客境外理財產品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外金融產品和境外金融市場有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產品、對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券;第三，可以直接用人民幣投資?？蛻艨梢宰杂型鈪R或人民幣購買代客境外理財產品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國家外匯管理局換匯后進行境外投資。[多選題]69.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A)就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明B)學習支出：境內學校收費證明C)其他：相關證明及支付憑證D)房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E)生活消費類支出：合同或發(fā)票答案:ABCDE解析:根據《個人外匯管理辦法實施細則》第11條的規(guī)定，境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②生活消費類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學習等支出：境內醫(yī)院（學校）收費證明；④其他：相關證明及支付憑證。[多選題]70.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳材料的有()。A)有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論B)有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏C)有關理財產品的短信、郵件D)有關理財產品的宣傳單、手冊E)有關理財產品介紹的電影、互聯(lián)網資料答案:BCDE解析:宣傳材料指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：(1)宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料。(2)電話、傳真、短信、郵件。(3)報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網等以及其他音像、通訊資料。(4)其他相關資料。[多選題]71.下列屬于社會保險產品的有（）。A)人身保險B)醫(yī)療保險C)財產保險D)失業(yè)保險E)商業(yè)保險答案:BD解析:中國的社會保險產品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等。[多選題]72.在理財產品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()。A)所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認B)產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄C)客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配D)客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險E)采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品答案:ABCD解析:商業(yè)銀行不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。[多選題]73.債券作為一種理財產品，投資債券的收益主要來源于()。A)傭金B(yǎng))債券利息的再投資收益C)手續(xù)費D)資本利得E)利息收益答案:BDE解析:債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。[多選題]74.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。A)投資人為一個自然人B)有合法的企業(yè)名稱C)有投資人申報的出資D)有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E)有必要的從業(yè)人員答案:ABCDE解析:個人獨資企業(yè)是按照《個人獨資企業(yè)法》在中國境內設立的，由一個自然人投資，財產為投資個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任的經營實體。設立個人獨資企業(yè)應當具備下列條件：(1)投資人為一個自然人；(2)有合法的企業(yè)名稱；(3)有投資人申報的出資；(4)有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件；(5)有必要的從業(yè)人員。[多選題]75.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A)違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的B)挪用單獨管理的客戶資產的C)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D)利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E)建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的答案:ABCDE解析:本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關規(guī)定，以上五個選項都是正確的。[多選題]76.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內）的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。A)凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的B)不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C)凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D)凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的E)凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利答案:AC解析:凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內）的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正[多選題]77.在【】中，風險提示的內容應至少包括以下語句：?本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。?A)非保本浮動收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)保證固定收益理財計劃D)保證最低收益理財計劃E)非保證收益理財計劃答案:BCD解析:[多選題]78.私募債的投資方式包括()。A)杠桿組合B)買入持有C)利用量化工具買賣私募債D)組合投資E)投資擔保答案:ABC解析:[多選題]79.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A)專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性B)Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C)復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D)復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁雜，不便使用E)財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住答案:ABCE解析:[多選題]80.下列屬于股票投資過程的有()。A)投資預測B)投資組合C)評估業(yè)績D)風險計算E)修正投資策略答案:BCE解析:理性的股票投資過程包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合評估業(yè)績一修正投資策略。[多選題]81.QDII基金掛鉤類理財產品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是()。A)它可以在交易所掛牌交易B)基本上都是指數(shù)型開放式基金C)交易比普通基金便利D)可以用現(xiàn)金收購贖回E)只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回答案:ABCE解析:[多選題]82.個人理財業(yè)務風險管理的內容應包括()。A)理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面11盞的操作風險D)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E)理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險答案:ABCDE解析:根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第3條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。[多選題]83.基金銷售機構再設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形()A)預測基金的投資業(yè)績B)承諾利用基金投資進行利益輸送C)介紹基金過往業(yè)績D)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平E)以低于成本的銷售費用銷售基金答案:ABDE解析:[多選題]84.《民法通則》第37條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。A)有必要的財產和經費B)依法成立C)有自己的場所D)能夠獨立承擔民事責任E)有自己的名稱、組織機構答案:ABCDE解析:法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產或者經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。?[多選題]85.家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有（）。A)子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B)該階段建議依舊保持資產流動性C)該階段建議以資產安全為重點D)收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E)進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產答案:CDE解析:成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。[多選題]86.債券的收益來源包括（）。A)資本利得B)紅利所得C)利息收益D)租金利益E)債券利息的再投資收入答案:ACE解析:債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益[多選題]87.直接決定信托產品風險高低的因素有()。A)項目評估能力的高低B)信托產品設計水平C)信托公司的財務狀況D)信托資產管理人的信譽狀況E)信托資產管理人的投資運作水平答案:AB解析:信托公司項目評估能力和信托產品設計水平的高低將直接決定信托產品的風險高低。[多選題]88.個人理財業(yè)務成熟時期的特點有()。A)各發(fā)達國家相繼打開金融管制的界限B)銀行可以為客戶提供?一站式?的綜合性金融服務C)私人股權基金、風險資本、對沖基金、結構性金融產品成為財富管理業(yè)務的重要金融產品D)個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務行業(yè)E)商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司不得互相進入對方領域答案:ABCD解析:20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。各發(fā)達國家也相繼打開金融管制的界限,商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司可以互相進入對方領域，銀行的產品線得到了豐富。所以，E錯誤。[多選題]89.金融衍生工具的交易主體是【】。A)套期保值者B)投機者C)宏觀調控者D)套利者E)經紀商答案:ABDE解析:[多選題]90.下列有關貨幣的時間價值的說法中，正確的有()。A)貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等B)貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C)不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D)貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值E)貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算答案:ABDE解析:不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關計算，C選項錯誤，其他四項