初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷7)_第1頁
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試卷科目:初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分:單項選擇題,共58題,每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括()。A)加強與監(jiān)管部門的交流B)對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改C)及時向董事會提交全面的審計工作報告D)將案件風險作為一項重要內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估答案:C解析:切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風險,有效防控案件的發(fā)生,《中國銀監(jiān)會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號)對加強案件防控、落實內審有關要求提出了如下具體要求:第一,內審在案件防控工作中的思路及重心應由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風險及案件風險,提升內控水平轉移;第二,將案件風險作為一項重要內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估;第三,將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業(yè)務審計、會計業(yè)務審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務審計以及其他日常監(jiān)督活動中;第四,對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改;第五,加強與監(jiān)管部門的交流。考點銀行分支機構高管人員及相關人員需關注的內外部審計相關事項[單選題]2.()是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中,在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會經濟資源的引導,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。A)環(huán)境風險B)綠色經濟C)金融衍生工具D)綠色金融答案:D解析:綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中,在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會經濟資源的引導,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。[單選題]3.商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬,根據(jù)經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付,剩余部分在財務年度結束后,根據(jù)()支付。A)勞動投入B)年度考核結果C)服務年限D)所承擔的經營責任答案:B解析:[單選題]4.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。A)中間業(yè)務B)資產業(yè)務C)負債業(yè)務D)其他業(yè)務答案:C解析:商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成,其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。[單選題]5.以信用主體為標準,信用的分類不包括()。A)國家信用B)商業(yè)信用C)銀行信用D)消費信用答案:A解析:信用是指以現(xiàn)有的財務和貨幣,回復將來支付的一種承諾,通常以信用主體為標準,把信用劃分為商業(yè)信用、銀行信用、消費信用等。[單選題]6.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是()。A)注冊資本為實繳資本,且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B)企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定C)具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D)在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施答案:D解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定,境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合以下條件:(1)注冊資本為實繳資本,且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(2)具備辦理零售業(yè)務的良好基礎,最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定,個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好,銀行卡業(yè)務運行情況良好,身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。(3)具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng),在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施,相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試,能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性。[單選題]7.商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度,完善業(yè)務規(guī)章制度建設,制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則,以及相關的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。A)銀監(jiān)會B)中國人民銀行C)保監(jiān)會D)中國銀行答案:B解析:《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十七條規(guī)定,?商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度,完善業(yè)務規(guī)章制度建設,制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則,以及相關的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報中國人民銀行備案。?[單選題]8.歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的()以上。A)10%B)15%C)12%D)20%答案:A解析:歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10%以上??键c消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位[單選題]9.關于合規(guī)管理部門與內部審計部門的關系,下列選項中說法錯誤的是()A)合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價B)內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經營活動的合規(guī)性審計C)內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人D)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能不是分離的答案:D解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離,合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價??键c合規(guī)管理的流程[單選題]10.以下不屬于風險應對策略的是()。A)風險規(guī)避B)風險轉移C)風險降低D)風險分擔答案:B解析:正確答案是:B,風險應對策略包括四種基本類型:風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受。考點內部控制的基本要素[單選題]11.為抑制嚴重通貨膨脹,中央銀行公開市場操作可以采取的措施是()。A)提前兌付中央銀行票據(jù)B)允許提前支取特種存款C)賣出有價證券D)買進有價證券答案:C解析:賣出有價證券,回籠貨幣,減少貨幣供應量,抑制通貨膨脹。[單選題]12.下列關于理財產品分類,說法錯誤的是()。A)根據(jù)商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同,理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品B)非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品C)保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體D)保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益,這部分收益所對應的風險由銀行承擔答案:C解析:C選項,非保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體。考點理財業(yè)務[單選題]13.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求,單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A)1/2B)1/3C)1/4D)1/5答案:B解析:根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求,單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3。[單選題]14.互聯(lián)網(wǎng)金融()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。A)網(wǎng)絡銀行B)網(wǎng)絡保險C)網(wǎng)絡證券D)網(wǎng)絡憑證答案:D解析:互聯(lián)網(wǎng)金融,顧名思義是包括銀行在內的金融機構在互聯(lián)網(wǎng)平臺上開展的各項金融業(yè)務,包括網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡證券、網(wǎng)絡保險、網(wǎng)絡信托等,其概念也有廣義和狹義之分。考點互聯(lián)網(wǎng)金融[單選題]15.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金,扣除風險權重為零的資產后的凈額,不得超過該銀行一級資本的()。A)15%B)45%C)50%D)25%答案:C解析:單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金,扣除風險權重為零的資產后的凈額,不得超過該銀行一級資本的50%。[單選題]16.()是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A)財務公司B)證券公司C)期貨公司D)保險公司答案:A解析:財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構,設立財務公司是20世紀80年代國家實施?大公司、大集團?戰(zhàn)略的配套政策之一??键c企業(yè)集團財務公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位[單選題]17.貸款分類時,應當遵循的原則不包括()。A)真實性原則B)及時性原則C)重要性原則D)相關性原則答案:D解析:貸款分類,是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程,其實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。貸款分類應遵循的原則包括:(1)真實性原則。(2)及時性原則。(3)重要性原則。(4)審慎性原則。[單選題]18.當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時,所要達到的政策調控目的是()。A)收縮市場貨幣供應量B)促使市場利率相應上升C)使整個社會的投資支出減少D)促進經濟增長答案:D解析:中央銀行調整再貼現(xiàn)率的作用機制是:中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足,商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,進而也就縮減了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少,市場利率相應上升,社會對貨幣的需求相應減少,整個社會的投資支出減少,經濟增速放慢,最終實現(xiàn)貨幣政策目標,中央銀行降低再貼現(xiàn)率的作用過程與上述相反。[單選題]19.下列選項中,屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A)次級金融債券B)向中央銀行借款C)混合資本債券D)可轉換債券答案:B解析:商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等??键c其他負債業(yè)務[單選題]20.從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工,都是風險管理的參與者,都有各自的風險管理職責,這體現(xiàn)了全面風險管理的()。A)全面性B)全程性C)全員性D)全局性答案:C解析:全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂?全面?,主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。全面性,就是除傳統(tǒng)信貸業(yè)務外,對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險,對表內外、境內外、本外幣等各項業(yè)務,都要納入風險管理范圍。全程性,就是風險管理貫穿經營管理的全過程,它不只是個別部門和個別崗位的問題,而是體現(xiàn)在一個完整的流程中,流程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟都要明確相關職責。全員性,就是從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一位員工,都是風險管理的參與者,都有各自的風險管理職責。考點全面風險管理概述[單選題]21.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A)公司治理B)合規(guī)文化C)外部監(jiān)管D)信息系統(tǒng)答案:C解析:商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項要素,對有效管理與控制操作風險起到重要作用。[單選題]22.根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣()萬元。A)30B)25C)100D)50答案:D解析:自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》,中國人民銀行負責存款保險制度的實施。根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。[單選題]23.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件,表述錯誤的是()。A)具有良好的公司治理機制B)核心資本充足率不低于8%C)最近三年連續(xù)盈利D)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為答案:B解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件:1.具有良好的公司治理機制;2.核心資本充足率不低于4%;3.最近三年連續(xù)盈利;4.貸款損失準備計提充足;5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定;6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請,中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。[單選題]24.小企業(yè)授信?六項機制?不包括()。A)利率的風險定價機制B)聯(lián)合核算機制C)激勵約束機制D)專業(yè)化的人員培訓機制答案:B解析:銀行應創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務,完善業(yè)務流程、風險管理和內部控制,著重建立和完善小企業(yè)授信?六項機制?,包括利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制。[單選題]25.支票不受金額起點限制,提示付款期限自出票日起()日。A)3B)5C)7D)10答案:D解析:支票不受金額起點限制,提示付款期限自出票日起10日。考點支付結算業(yè)務[單選題]26.以下()屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。A)柜員為實名客戶開立賬戶B)有價單據(jù)實行專人管理、柜員領用C)定期核對賬務D)管庫員單人管庫答案:D解析:其他三項都是正確的行為。[單選題]27.商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。A)平衡流動性B)平衡盈利性C)降低投資組合風險D)降低資本充足率答案:D解析:商業(yè)銀行債券投資的目標是主要是平衡流動性和盈利性,并降低資產組合的風險、提高資本充足率。考點投資業(yè)務[單選題]28.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例,即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比,不得超過()。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例,即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比,不得超過20%。考點監(jiān)管指標[單選題]29.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期()天以上,債務人即被視為違約。A)30B)60C)90D)180答案:C解析:債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上,債務人即被視為違約??键c信用風險管理概述[單選題]30.下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。A)按照風險事故的來源,風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B)按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險C)按照誘發(fā)風險的原因,可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等D)按照風險發(fā)生的范圍,可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險答案:C解析:按照不同的分類方法,風險有不同的分類:①按照風險事故的來源,風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險;②按照風險發(fā)生的范圍,可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險;③按照誘發(fā)風險的原因,可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。選項C表述正確。[單選題]31.下列風險事件中,不應當被劃分為操作風險的是()。A)交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B)部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C)柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D)客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低答案:D解析:商業(yè)銀行的操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。A項屬于內部流程;B項屬于系統(tǒng)缺陷;C項屬于人員因素。[單選題]32.()是銀行根據(jù)各項內、外部約束,量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A)資產規(guī)劃B)資本規(guī)劃C)戰(zhàn)略規(guī)劃D)發(fā)展規(guī)劃答案:B解析:資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內、外部約束,量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。[單選題]33.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與()職能分離,合規(guī)管理職能的履行情況應受到()部門定期的獨立評價。A)內部審計B)外部審計C)風險管理D)銀監(jiān)會答案:A解析:[單選題]34.下列不屬于金融創(chuàng)新的是()。A)金融制度創(chuàng)新B)金融機構創(chuàng)新C)金融市場創(chuàng)新D)金融人員創(chuàng)新答案:D解析:一般認為,金融創(chuàng)新是將金融領域內部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機構創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個整體,對完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。[單選題]35.()是指從貸款提款完畢之日起開始,或最后一次提款之日開始,至第一個還本付息之日為止。A)提款期B)寬限期C)還款期D)延后期答案:B解析:寬限期是指從貸款提款完畢之日起開始,或最后一次提款之日開始,至第一個還本付息之日為止??键c貸款業(yè)務[單選題]36.下列符合票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求的是()。A)實行專營部門集中審批B)利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務擴大存貸款規(guī)模C)攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務D)辦理無真實貿易背景的票據(jù)業(yè)務答案:A解析:根據(jù)加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求,票據(jù)業(yè)務要實行專營部門集中審批,因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務嚴禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務虛增存貸款規(guī)模,嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務,嚴禁辦理無真實貿易背景的票據(jù)進行貼現(xiàn),故選項B、C、D錯誤。[單選題]37.汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的,為中國境內的汽車()提供金融服務的非銀行金融機構。A)購買者及生產者B)贖買者、銷售者及生產者C)購買者及銷售者D)銷售者及生產者答案:C解析:汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的,為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。[單選題]38.商業(yè)銀行財務管理的原則不包括()。A)平衡原則B)彈性原則C)盈利原則D)優(yōu)化原則答案:C解析:商業(yè)銀行財務管理的原則:1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)化原則考點商業(yè)銀行財務管理的內涵[單選題]39.聲譽風險管理的最終責任由()承擔。A)聲譽風險管理部門B)董事會C)高管層D)全面風險管理部門答案:B解析:商業(yè)銀行董事會應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策,建立全行聲譽風險管理體系,監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性,承擔聲譽風險管理的最終責任。[單選題]40.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中,錯誤的是()。A)辦理個人儲蓄存款業(yè)務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B)商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C)未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務D)應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案:B解析:商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。[單選題]41.下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中,不正確的是()。A)市場風險主要存在于交易賬戶B)信用風險主要存在于銀行賬戶C)市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域D)商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的,對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入,應當控制好合理的成本收益率答案:C解析:市場風險主要存在于交易賬戶,信用風險主要存在于銀行賬戶,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性,卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。C項表述錯誤。商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的,對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入,應當控制好合理的成本收益率。[單選題]42.從交割時間來看,現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A)交易協(xié)議達成前,就辦理交割B)交易協(xié)議達成后,不能辦理交割C)交易協(xié)議達成后,立即辦理交割D)交易協(xié)議達成前,不能辦理交割答案:C解析:一般而富,現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達成后,立即辦理交割的交易。[單選題]43.以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是()A)堅持以人為本B)堅持服務至上C)堅持社會責任D)堅持規(guī)范行為答案:D解析:銀行消費者權益保護工作應當堅持以人為本,堅持服務至上,堅持社會責任,踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務,履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任,遵守公平交易的原則,依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益。[單選題]44.國別風險應當至少劃分為()個等級。A)1B)3C)5D)7答案:C解析:國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。[單選題]45.商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括()。A)全覆蓋原則B)審慎性原則C)制衡性原則D)持續(xù)發(fā)展性原則答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》,銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則:1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則考點內部控制的基本概念[單選題]46.銀行()負責銀行合規(guī)風險的有效管理。A)董事會B)監(jiān)事會C)高級管理層D)銀行內部的各個部門及其人員答案:C解析:銀行高級管理層負責銀行合規(guī)風險的有效管理。[單選題]47.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,核心資本不包括()。A)資本公積B)未分配利潤C)少數(shù)股權D)一般準備答案:D解析:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。[單選題]48.現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次,其中表示()。A)廣義貨幣B)現(xiàn)實購買力C)流通中現(xiàn)金D)準貨幣答案:C解析:現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次,為流通中現(xiàn)金;被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力;被稱為廣義貨幣;與之差被稱為準貨幣,是潛在購買力??键c貨幣政策目標與工具[單選題]49.財務公司設立2年以上,且注冊資本金不低于3億元人民幣,資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A)6%B)7.5%C)8%D)10%答案:D解析:[單選題]50.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。A)創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B)保證風險可控C)以銀行利潤最大化為中心D)遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新答案:C解析:銀行開展金融創(chuàng)新活動,應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守,完整履行盡職義務,充分維護金融消費者和投資者的利益。[單選題]51.以下關于內部控制的職責分工說法正確的是()。A)業(yè)務部門是內部控制的?第二道防線?B)內部審計部門是內部控制的?第三道防線?C)內部控制管理職能部門是內部控制的?第一道防線?D)內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計,及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題答案:B解析:業(yè)務部門是內部控制的?第一道防線?內部控制管理職能部門是內部控制的?第二道防線?內部審計部門是內部控制的?第三道防線?內部審計部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計,及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題[單選題]52.計算信用風險預期損失時,不涉及的參數(shù)是()。A)違約概率B)違約損失率C)有效期限D)違約損失暴露答案:C解析:預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露。[單選題]53.建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是()的責任。A)操作風險管理部門及高級管理層B)操作風險管理委員會及業(yè)務管理部門C)操作風險管理委員會及操作風險管理部門D)操作風險管理部門及內部審計部門答案:C解析:操作風險管理委員會及操作風險管理部門,負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和實施,確保全行范圍內操作風險管理的一致性和有效性。[單選題]54.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》,1年以上的個人貸款,經貸款人同意,可以展期,展期期限()。A)累計不得超過原貸款期限B)累計不得超過5年C)累計不得超過3年D)累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限答案:D解析:《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定,?經貸款人同意,個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限:一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限?。[單選題]55.中國財務公司協(xié)會是()的行業(yè)自律組織,是全國性、非營利性的社會團體法人。A)企業(yè)集團財務公司B)金融租賃公司C)貨幣金融公司D)信托公司答案:A解析:中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律組織,是全國性、非營利性的社會團體法人。考點中國財務公司協(xié)會[單選題]56.推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括()。A)機會平等,惠及民生B)健全機制,持續(xù)發(fā)展C)市場導向,自由競爭D)防范風險,推進創(chuàng)新答案:C解析:推進普惠金融發(fā)展的基本原則包括:(1)健全機制、持續(xù)發(fā)展。(2)機會平等、惠及民生。(3)市場主導、政府引導。(4)防范風險、推進創(chuàng)新。(5)統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。[單選題]57.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導,結合我國具體的()而制定的。A)會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B)會計環(huán)境、經濟環(huán)境、監(jiān)管水平C)會計環(huán)境、經濟環(huán)境D)經濟環(huán)境、監(jiān)管水平答案:A解析:新會計準則是以IAS32和IAS39為指導,結合我國具體的會計環(huán)境,金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。考點新的金融會計財務制度對銀行的影響[單選題]58.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)信用貸款答案:A解析:自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。考點貸款業(yè)務第2部分:多項選擇題,共25題,每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。A)商業(yè)銀行B)國有企業(yè)C)農村信用聯(lián)社D)證券公司E)信托公司答案:ACDE解析:貨幣經紀公司的服務對象是金融機構,選項B不符合。[多選題]60.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內容包括()。A)建立宏觀審慎資本要求B)修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎C)建立量化流動性監(jiān)管標準D)擴大資本覆蓋面,增強風險捕捉能力E)建立杠桿率監(jiān)管標準答案:ABCDE解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括:(1)擴大資本覆蓋面,增強風險捕捉能力。(2)修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎。(3)建立杠桿率監(jiān)管標準,彌補資本充足率缺陷。(4)建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風險。(5)建立量化流動性監(jiān)管標準。[多選題]61.信用風險的主要形式包括()。A)結算風險B)流動性風險C)非系統(tǒng)風險D)違約風險E)國別風險答案:AD解析:流動性風險、國別風險和信用風險等是商業(yè)銀行風險的主要類別,而信用風險具有明顯的非系統(tǒng)風險特征,其不是信用風險的主要形式。[多選題]62.關于各類定期存款,下列說法正確的有()。A)整存整取的起存金額為100元B)零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息C)整存零取是指整筆存入,固定期限分期支取D)存本取息的起存金額為10000元E)存本取息的起存金額為5000元答案:BCE解析:A項,人民幣整存整取的起存金額為50元;D項,存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金額為5000元人民幣。[多選題]63.商業(yè)銀行?展業(yè)三原則?包括()。A)維持穩(wěn)定客戶B)了解你的客戶C)重視潛在客戶D)了解你的業(yè)務E)盡職盡責答案:BDE解析:?了解你的客戶?、?了解你的業(yè)務?、?盡職盡責?,合成商業(yè)銀行?展業(yè)三原則?[多選題]64.金融資產管理公司的基本功能定位包括()。A)處置不良資產管理和處置市場的培育者B)各類存量資產的盤活者C)資產管理業(yè)務的探索者D)多元化金融服務的實踐者E)單一的金融服務的實踐者答案:ABCD解析:金融資產管理公司的基本功能定位包括:處置不良資產管理和處置市場的培育者、各類存量資產的盤活者、資產管理業(yè)務的探索者、多元化金融服務的實踐者。考點金融資產管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位[多選題]65.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。A)年度經營計劃的審慎性B)績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C)績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D)業(yè)務歸屬和會計核算的準確性E)財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性答案:ABCDE解析:[多選題]66.加強金融消費者權益保護工作有利于()。A)防范金融風險的重要內容B)化解金融風險的重要內容C)幫助提升金融消費者信心D)維護金融安全與穩(wěn)定E)促進社會公平正義答案:ABCDE解析:加強金融消費者權益保護工作,是防范和化解金融風險的重要內容,對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義??键c我國銀行業(yè)消費者權益保護概況[多選題]67.我國現(xiàn)有的貨幣經紀公司有()。A)天津信唐貨幣經紀公司B)平安利順國際貨幣經紀有限公司C)中誠寶捷思貨幣經紀公司D)上海國利貨幣經紀有限公司E)上海國際貨幣經紀有限公司答案:ABCDE解析:正確答案是:A,B,C,D,E,上海國利貨幣經紀有限公司、上海國際貨幣經紀有限公司、平安利順國際貨幣經紀有限公司、中誠寶捷思貨幣經紀公司以及天津信唐貨幣經紀公司。考點貨幣經紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位[多選題]68.內部審計的主要工作方法包括()。A)現(xiàn)場審計B)非現(xiàn)場審計C)現(xiàn)場走訪D)部門稽核E)自行查核答案:ABCE解析:內部審計的主要工作方法包括:1.現(xiàn)場審計2.非現(xiàn)場審計3.現(xiàn)場走訪4.自行查核考點合規(guī)文化建設[多選題]69.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中,關于建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風險的說法,正確的是()。A)降低?太大而不能倒?帶來的道德風險B)降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環(huán)C)緩解親經濟周期效應D)在橫向維度上,對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E)在時間維度上,在資本要求中嵌入反周期的因子答案:ABCDE解析:正確答案是:A,B,C,D,E,在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中,關于建立宏觀審慎資本要求,反映系統(tǒng)性風險,在橫向維度上,對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求,降低?太大而不能倒?帶來的道德風險。在時間維度上,在資本要求中嵌入反周期的因子,降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環(huán),緩解親經濟周期效應??键c國際銀行監(jiān)管改革[多選題]70.費率的類型主要包括()。A)擔保費B)承諾費C)承兌費D)銀團安排費E)開證費答案:ABCDE解析:費率的類型較多,主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。考點貸款業(yè)務[多選題]71.關于同業(yè)業(yè)務,下列表述中,正確的有()。A)買入返售是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產,再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為B)買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算,三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算C)買入返售業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票,債券,央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產D)同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算E)同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算,并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算答案:ACDE解析:買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算,三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算。[多選題]72.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A)中國銀行B)中國農業(yè)銀行C)中國工商銀行D)中國建設銀行E)中國招商銀行答案:ABCD解析:改革開放以后,中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入,以及交通銀行的發(fā)展壯大,從同質同類機構監(jiān)管的角度,這五家銀行統(tǒng)一歸類為?國有及國有控股的大型商業(yè)銀行?。[多選題]73.代收代付業(yè)務主要包括()等。A)代理公用事業(yè)收費B)代理行政事業(yè)性收費C)代發(fā)工資D)代扣住房按揭消費貸款E)代理財政性收費答案:ABCDE解析:代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。考點代理業(yè)務[多選題]74.我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內控制定義為?由企業(yè)()實施的,旨在實現(xiàn)控制目標的過程。A)董事會B)監(jiān)事會C)理事會D)經理層E)全體員工答案:ABDE解析:全體員工實施的,旨在實現(xiàn)控制目標的過程??键c內部控制的基本概念[多選題]75.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括()。A)健全反洗錢內控制度B)在職責范圍內調查可疑交易活動C)建立客戶身份識別制度D)開展反洗錢培訓和宣傳工作E)向中國人民銀行報告分析結果答案:ACD解析:金融機構的反洗錢義務主要包括:第一,建立健全反洗錢內部控制制度,設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。第二,建立客戶身份識別制度。第三,建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。第四,執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。第五,按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓和宣傳工作。在職責范圍內調查可疑交易活動屬于中國人民銀行的反洗錢職責;向中國人民銀行報告分析結果屬于反洗錢監(jiān)測分析中心的職責??键c相關立法[多選題]76.銀行產品設計的主要內容包括()A)基本狀況B)框架設置C)研發(fā)價值D)創(chuàng)新性E)技術答案:ABCDE解析:主要內容:(一)基本狀況。產品屬性是儲蓄、貸款還是保險、投資,或是一個融會多種屬性的產品。(二)框架設置。準備研發(fā)金融產品的基本狀況與功能、服務對象的大致構思。(三)研發(fā)價值(四)創(chuàng)新性(五)技術。銀行產品的定價、利費率設定(六)經營財務分析。該產品運作將會出現(xiàn)的籌資、投資及資金回收狀況如何,推出社會后能否自我正常運營。(七)收益。產品運營收入、成本費用的列項詳細計算,運營收益與運營成本預期會達到對大,利潤能實現(xiàn)多大(八)市場??蛻舳ㄎ缓褪袌鰟澐郑ň牛╋L險。該產品運營中可能會遇到哪些風險,是否為致命性風險,對此應采取哪些措施,有無較好機制事先指標的考核認定(十)政策法規(guī)(十一)同業(yè)競爭。[多選題]77.根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定:除()存款外,計結息規(guī)則由各銀行自己把握。A)活期存款B)零存整取C)協(xié)定存款D)通知存款E)定期整存整取答案:AE解析:根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定:除活期和定期整存整取兩種存款外,計結息規(guī)則由各銀行自己把握,既可以沿用普遍使用的每年360天(每月30天)計息期,也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,即每年為365天(閏年為366天),每月為當月公歷的實際天數(shù)。[多選題]78.銀行客戶管理的主要方法有()A)對客戶的要求絕對服從B)設計客戶服務管理組織體系C)明確中心服務職責與要求D)成立項目管理工作小組工作職責E)設立客戶服務監(jiān)督考核答案:BCDE解析:銀行客戶管理的主要方法有:一、設計客戶服務管理組織體系;二、成立項目管理工作小組工作職責;三、明確中心服務職責與要求;四、設立客戶服務監(jiān)督考核;[多選題]79.中央銀行基準利率主要包括()。A)再貸款率B)再貼現(xiàn)率C)再存款率D)存款準備金率E)超額存款準備金利率答案:ABDE解析:中央銀行基準利率主要包括再貸款率、再貼現(xiàn)率、存款準備金率、超額存款準備金利率??键c貨幣政策的傳導機制[多選題]80.董事會應履行合規(guī)管理職責,其中包括()。A)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B)任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性C)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督E)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責答案:ACDE解析:董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任,履行以下合規(guī)管理職責:(一)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施;(二)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決;(三)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督;(四)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責??键c合規(guī)管理的流程[多選題]81.具體會計準則對銀行的影響包括()。A)金融工具確認對銀行的影響B(tài))金融工具計量對銀行的影響C)金融工具減值對銀行的影響D)金融工具增值對銀行的影響E)金融工具計算對銀行的影響答案:ABC解析:具體會計準則對銀行的影響包括:1、金融工具確認對銀行的影響2、金融工具計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響??键c新的金融會計財務制度對銀行的影響[多選題]82.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定,流動性風險監(jiān)管指標包括()。A)核心負債比例B)流動性覆蓋率C)流動性比例D)杠桿率E)凈穩(wěn)定資金比例答案:BC解析:流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。[多選題]83.單位結算賬戶包括()。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時存款賬戶E)長期存款賬戶答案:ABCD解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。第3部分:判斷題,共17題,請判斷題目是否正確。[判斷題]84.在綜合化經營的機制下,單一機構或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務,在金融細分領域還未實現(xiàn)服務交叉、客戶共享。A)正確B)錯誤答案:錯解析:在綜合化經營的機制下,單一機構或單一集團可以提供幾乎全品類的金融服務,在金融細分領域實現(xiàn)服務交叉、客戶共享??键c綜合化經營概述[判斷題]85.市場細分是一個信息分析和歸納的過程,也是一個目標策略制定的過程?,F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數(shù)據(jù)庫管理等技術工具和科學手段,配合管理層和經辦人員來完成客戶細分的工作。()A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]86.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險,并由此分為七種表現(xiàn)形式:內部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客戶、產品及

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