課件：保險(xiǎn)規(guī)劃步驟課件：保險(xiǎn)規(guī)劃步驟

保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟第五章：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃任務(wù)：掌握保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟學(xué)習(xí)任務(wù)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟確定保險(xiǎn)金額明確保險(xiǎn)期限確定保險(xiǎn)標(biāo)的選定保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體。投保人可以以其本人、與本人有密切關(guān)系的人、他們所擁有的財(cái)產(chǎn)以及他們可能依法承擔(dān)的民事責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的。確定保險(xiǎn)標(biāo)的第一步確定保險(xiǎn)標(biāo)的第一步由于只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益才能為其投保，因此，可保利益應(yīng)該符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的利益必須是客觀存在的利益必須是可以衡量的利益適應(yīng)性01經(jīng)濟(jì)支付能力02選擇性033購(gòu)買適合自己或家人的人身保險(xiǎn)，投保人有三個(gè)因素要考慮：選定保險(xiǎn)產(chǎn)品第二步人身風(fēng)險(xiǎn)面臨意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，又面臨疾病風(fēng)險(xiǎn)，還有死亡風(fēng)險(xiǎn)等。

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)同一項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)也會(huì)面臨著不同方面的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因個(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過(guò)失行為，造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，按照法律、契約應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或契約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。1.準(zhǔn)確判斷自己準(zhǔn)備投保的保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況2.注意合理搭配險(xiǎn)種

購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)可以選擇足額投保，也可以選擇不足額投保。由于保險(xiǎn)公司的賠償是按實(shí)際損失程度進(jìn)行賠償?shù)?，所以一般不?yīng)超額投?；蛘咧貜?fù)投保。

一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。

從保險(xiǎn)的角度，可以根據(jù)諸如性別、年齡、配偶的年齡、月收入、月消費(fèi)、需撫養(yǎng)子女的年齡、需贍養(yǎng)父母的年齡、銀行存款或其他投資項(xiàng)目、銀行的年利率、通脹率、貸款等，計(jì)算虛擬的“人的價(jià)值”。

一般說(shuō)來(lái)，投保人會(huì)選擇足額投保，因?yàn)橹挥羞@樣，當(dāng)萬(wàn)一發(fā)生意外災(zāi)難時(shí)，才能獲得足額的賠償。如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。確定保險(xiǎn)金額第三步明確保險(xiǎn)期限第四步對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種，一般多為中短期保險(xiǎn)合同，如半年或者一年，但是在保險(xiǎn)期滿之后可以選擇續(xù)保或者是停止投保。但是對(duì)于人壽保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)期限一般較長(zhǎng)，比如