銀行代收付業(yè)務(wù)管理辦法

銀行代收付業(yè)務(wù)管理辦法(節(jié)選)第一章總則第三條代收付業(yè)務(wù)的定義和范圍。代收付業(yè)務(wù)包括代收業(yè)務(wù)、代繳費(fèi)業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)。（一）代收業(yè)務(wù)就是委托單位委托我行對(duì)已經(jīng)授權(quán)我行扣費(fèi)的客戶，定期按單位提供的金額從客戶授權(quán)指定的帳戶中扣費(fèi)的業(yè)務(wù)。如代收話費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等。（二）代繳費(fèi)業(yè)務(wù)是代收業(yè)務(wù)的一種特殊形式，是委托單位要求我行對(duì)前來(lái)交費(fèi)的客戶收取指定的金額，并打印指定的發(fā)票或收據(jù)交還客戶。如代征車(chē)船使用稅、代收交警罰款等。（三）代付業(yè)務(wù)就是委托單位委托我行根據(jù)委托單位提供的入帳明細(xì)表以轉(zhuǎn)帳方式向指定帳戶批量存入指定金額的業(yè)務(wù)。如代發(fā)工資等。第四條代收付業(yè)務(wù)按處理方式可分為批量代理和單筆代理；按雙方數(shù)據(jù)、信息交換方式分聯(lián)網(wǎng)代理及非聯(lián)網(wǎng)代理。對(duì)于非聯(lián)網(wǎng)代理部份，數(shù)據(jù)錄入可以通過(guò)委托單位提供電子數(shù)據(jù)錄入或提供紙質(zhì)資料由柜員手工錄入。第五條代理網(wǎng)點(diǎn)的代收付業(yè)務(wù)必須與委托單位簽定委托協(xié)議，并由代理網(wǎng)點(diǎn)自行專夾保管?；巳藛T及支行個(gè)人金融部以定期或隨機(jī)的方式檢查協(xié)議有效性。第八條代收付業(yè)務(wù)使用由委托單位提供的憑證，以我行重要空白憑證或一般憑證管理要求進(jìn)行保管、使用、作廢等處理。各網(wǎng)點(diǎn)要妥善保管，不得擅自用作它途。第十條凡新拓展的代付業(yè)務(wù)均要求用卡代發(fā)（不關(guān)聯(lián)存折）。若委托單位堅(jiān)持新開(kāi)存折，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)需適當(dāng)上?。恍峦卣沟拇諛I(yè)務(wù)，若由我行獨(dú)家代收的，原則上要求全部用盛通卡代收（不關(guān)聯(lián)存折）。第二章代收業(yè)務(wù)第十三條辦理代收業(yè)務(wù)必須以客戶已簽訂委托扣費(fèi)授權(quán)資料為前提。授權(quán)資料的簽訂包括在委托單位營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂、農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)簽訂、雙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂三種。（一）在委托單位營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂的授權(quán)扣費(fèi)資料要求代理網(wǎng)點(diǎn)定期到委托單位收取授權(quán)扣費(fèi)資料的銀行聯(lián)，并在系統(tǒng)中及時(shí)錄入授權(quán)資料。授權(quán)資料專夾保管備查。對(duì)于政府職能機(jī)構(gòu)、公共事業(yè)性單位、學(xué)校等委托單位，在其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂的授權(quán)扣費(fèi)資料，代理網(wǎng)點(diǎn)可不收取授權(quán)資料銀行聯(lián)，只根據(jù)委托單位提供的扣費(fèi)數(shù)據(jù)辦理代收業(yè)務(wù)，但必須在代收業(yè)務(wù)委托協(xié)議中明確雙方以下的權(quán)利與義務(wù)：1、委托方保證向我行提供的代收款資料已通過(guò)客戶的合法授權(quán)，并對(duì)授權(quán)資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；2、我行根據(jù)委托方發(fā)送的扣費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行扣款，如因委托方提供的數(shù)據(jù)有誤而造成的損失或糾紛，由委托方負(fù)責(zé)，我行不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任；3、若出現(xiàn)因?yàn)槲蟹戒浫胧跈?quán)資料與客戶簽訂授權(quán)書(shū)的內(nèi)容不一致的，導(dǎo)致我行錯(cuò)誤扣費(fèi)的，由委托方承擔(dān)責(zé)任，并由委托方向客戶做好解釋和補(bǔ)救工作。（二）在農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)簽訂的授權(quán)扣費(fèi)資料，一聯(lián)由錄入網(wǎng)點(diǎn)專夾保管備查，一聯(lián)交授權(quán)客戶，一聯(lián)由代理網(wǎng)點(diǎn)與委托單位交接。（三）在雙方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂的授權(quán)扣費(fèi)資料，由委托單位與代理網(wǎng)點(diǎn)商定雙方交接授權(quán)扣費(fèi)資料的時(shí)間、方式等，按照本條第（一）、（二）款要求進(jìn)行相互交接。第三章代付業(yè)務(wù)第十五條辦理的代付業(yè)務(wù)必須是遵守相關(guān)法律法規(guī)并以合法的委托協(xié)議等作為代付款項(xiàng)的依據(jù)，代理網(wǎng)點(diǎn)要與委托單位簽訂代付業(yè)務(wù)委托協(xié)議，載明雙方權(quán)利、義務(wù)，明確雙方責(zé)任及可能出現(xiàn)問(wèn)題的解決方式等內(nèi)容，特別要明確委托單位提供的電子數(shù)據(jù)與明細(xì)清單要一致，代理網(wǎng)點(diǎn)只根據(jù)電子數(shù)據(jù)內(nèi)容進(jìn)行批量轉(zhuǎn)存款；手續(xù)費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)等條款。第十六條代付業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)名制，所有新增的客戶須填寫(xiě)開(kāi)戶（卡）申請(qǐng)資料，委托單位向代理網(wǎng)點(diǎn)提供入賬明細(xì)清單（蓋委托單位印章）、個(gè)人有效身份證復(fù)印件、開(kāi)戶（卡）資料。代理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員根據(jù)委托單位提供的個(gè)人有效身份證復(fù)印件進(jìn)行身份核查后進(jìn)行批量開(kāi)戶（卡）業(yè)務(wù)操作，批量開(kāi)戶（卡）必須設(shè)置初始密碼。代理網(wǎng)點(diǎn)與委托單位交接新開(kāi)的存折或卡時(shí)，必須做好交接手續(xù)，并向委托單位說(shuō)明：批量新開(kāi)的存折或卡首次使用時(shí)，由客戶本人憑身份證原件到我行任一網(wǎng)點(diǎn)修改密碼進(jìn)行激活，才能正常使用存折或卡。第四章手續(xù)費(fèi)管理第二十條辦理代收付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入按總行下發(fā)的有關(guān)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)文件執(zhí)行。具體規(guī)定如下：（一）對(duì)存量綜合效益較好的項(xiàng)目執(zhí)行最低1.5元/筆的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)能夠滿足以下條件之一的，可執(zhí)行1.5元/筆的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：1、長(zhǎng)期與我行有較好業(yè)務(wù)合作關(guān)系的委托單位；2、委托單位在我行開(kāi)立基本戶或有較多存款（月均存款余額50萬(wàn)元以上）的；3、代付業(yè)務(wù)的付款對(duì)象為公務(wù)員、行政事業(yè)單位員工或企業(yè)中層管理干部等，預(yù)計(jì)能夠形成較多存款沉淀的。（二）對(duì)存量綜合效益較低的項(xiàng)目執(zhí)行最低2元/筆的標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)新增的代收代付項(xiàng)目原則上執(zhí)行最低2元/筆的標(biāo)準(zhǔn)，若委托單位發(fā)生代付業(yè)務(wù)堅(jiān)持要開(kāi)存折，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)原則上不低于5元/筆。綜合效益較低的項(xiàng)目，是指委托單位在我行存款較少或無(wú)存款，代付對(duì)象以車(chē)間工人等低端客戶為主，難以形成存款沉淀的。（三）對(duì)部分代收、代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，報(bào)總行審批后可適度優(yōu)惠。對(duì)于部分黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、每月批量發(fā)放或扣收筆數(shù)達(dá)3000筆以上的客戶委托代收代付業(yè)務(wù)，或該業(yè)務(wù)預(yù)期能夠有利于擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群體，為我行帶來(lái)較多存款，或關(guān)系國(guó)計(jì)民生的公共事業(yè)性收費(fèi)項(xiàng)目，可以適當(dāng)進(jìn)行手續(xù)費(fèi)減免。若代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低于1.5元/筆的，需填寫(xiě)《代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)減免