公司核保管理趨勢

公司核保管理趨勢

培訓(xùn)主要內(nèi)容現(xiàn)行核保人制度存在的不足我司首席核保人試點(diǎn)的主要做法首席核保人試點(diǎn)中典型案例介紹國外保險公司核保人制度簡介目錄現(xiàn)行核保人制度存在的不足現(xiàn)行核保人制度存在的不足

現(xiàn)行分級核保管理模式存在的不足：合規(guī)政策把握不到位

——核保和合規(guī)分頭管理，造成政策把握偏差，容易在不經(jīng)意間犯錯誤，給企業(yè)經(jīng)營帶來不利影響核保與銷售、行政與技術(shù)之間存在矛盾，承保決策不夠科學(xué)

——核保人員注重技術(shù)分析，難以統(tǒng)盤考慮，存在局限性；

——經(jīng)營班子行政決策成分較多，承保決策的科學(xué)性受到影響。核保人員專業(yè)化程度不高、技術(shù)水平提高不快

——核保各司其職，接觸面有限，容易形成慣性思維，技術(shù)水平提高緩慢。目錄國外保險公司核保人制度簡介國外保險公司核保人制度簡介一、首席核保人制度被很多國外保險公司采用部分公司首席核保人由經(jīng)營班子成員（通常是副總裁）兼任，這種情況下首席核保人下面有分區(qū)域和分險種的首席核保人，分區(qū)標(biāo)準(zhǔn)取決于保險人業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域中保險標(biāo)的和經(jīng)濟(jì)文化差異確定。采用該體制的保險公司往往核保具有很大的獨(dú)立性，首席核保人與分管銷售的副總裁協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展。公司首席核保人通常從核保人體系（無論是公司內(nèi)部還是其他公司）內(nèi)產(chǎn)生。

部分公司首席核保人由業(yè)務(wù)管理部門、全系統(tǒng)單險類經(jīng)營單位或分公司副職擔(dān)任。采用這種體系的也分兩種情況，一種是首席核保人僅具有一定的獨(dú)立性，正職在負(fù)責(zé)全面工作的同時實(shí)際上擁有更大的核保權(quán)；另一種是首席核保人具有絕對獨(dú)立性。國外保險公司核保人制度簡介一、首席核保人制度被很多國外保險公司采用

3.部分保險公司首席核保人就相當(dāng)于我們總公司各產(chǎn)品線的核保處室負(fù)責(zé)人。有的公司分產(chǎn)品線管理，但是部門內(nèi)部設(shè)立銷售處和核保處，這樣的體制下核保具有半獨(dú)立性，都?xì)w部門負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào);有的公司單純分產(chǎn)品線管理,核保人既管核保也管銷售;有的公司總部在給下面核保授權(quán)時，同時授分公司權(quán)限和區(qū)域核保人權(quán)限（往往前者權(quán)限大于后者），區(qū)域核保人接到超分公司權(quán)限的提交總部，超自己權(quán)限的提交分公司領(lǐng)導(dǎo)，其他的自己處理，這樣的模式以考核機(jī)構(gòu)的利潤和規(guī)模為主要指標(biāo)（分公司作為利潤中心考評），而核保獨(dú)立性要差一些。與我們公司目前頗為相近的一點(diǎn)是總部核保人只關(guān)注超分公司權(quán)限屬于本產(chǎn)品條線的業(yè)務(wù)，而分公司核保人員往往能夠核保授權(quán)范圍內(nèi)全險種業(yè)務(wù)。國外保險公司核保人制度簡介二、國外保險公司首席核保人的主要職責(zé)修訂公司核保政策；監(jiān)督核保政策執(zhí)行；協(xié)助營銷策劃；對核保人員培訓(xùn)；核保審計(jì)；超權(quán)限業(yè)務(wù)核保；與IT和精算溝通；部分公司首席核保人同時負(fù)責(zé)再保合約商談和產(chǎn)品維護(hù)與開發(fā)；國外保險公司核保人制度簡介三、國外保險公司不同組織架構(gòu)中核保體系的獨(dú)立性不少國外保險公司采用事業(yè)部制，公司考核事業(yè)部門的贏利能力，部門內(nèi)協(xié)作能力強(qiáng)，有時候核保人會考慮局部利益服從整體利益，核保具有相對的獨(dú)立性。這對大型商業(yè)風(fēng)險、水險、高風(fēng)險等（產(chǎn)品、客戶和合同）同質(zhì)性差的業(yè)務(wù)有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合和提高展業(yè)效率。部分國外保險公司采用職能部制，其中核保部門的核保人純粹從技術(shù)角度出發(fā)獨(dú)立處理業(yè)務(wù)，核保具有絕對的獨(dú)立性。體現(xiàn)了銷售、核保、核賠的“三權(quán)分離”和相互制約，同時有利于快速提高專業(yè)能力，建立職能資源的共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)。這對人身保險和車險等同質(zhì)性強(qiáng)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢更為明顯。營業(yè)部首席核保人試點(diǎn)的主要做法

建立分公司首席核保人的意見目錄我司首席核保人試點(diǎn)的主要做法營業(yè)部首席核保人試點(diǎn)的主要做法—簡介一、明確首席核保人職責(zé)（規(guī)定的職責(zé)）負(fù)責(zé)落實(shí)各項(xiàng)合規(guī)要求，確保公司合規(guī)經(jīng)營負(fù)責(zé)組織、制訂和實(shí)施核保政策負(fù)責(zé)審核核保權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)召集核保核賠委員會會議首席核保人試點(diǎn)的主要做法—簡介一、明確首席核保人職責(zé)（其他職責(zé)）負(fù)責(zé)指導(dǎo)重大業(yè)務(wù)項(xiàng)目小組工作負(fù)責(zé)核保人員隊(duì)伍的培養(yǎng)負(fù)責(zé)推行保險業(yè)務(wù)成本核算制度負(fù)責(zé)參與公司重大經(jīng)營事項(xiàng)的決策

二、完善內(nèi)部的業(yè)務(wù)規(guī)章制度三、在總公司的核保政策范圍內(nèi)，制定適合經(jīng)營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的差異化核保政策四、把控重大項(xiàng)目承保風(fēng)險指導(dǎo)重大業(yè)務(wù)項(xiàng)目小組工作，必要時請風(fēng)控人員進(jìn)行風(fēng)險查勘進(jìn)行風(fēng)險評估，對項(xiàng)目承保條件提出改善建議如遇重大疑難項(xiàng)目，可提交核保核賠委員會討論首席核保人試點(diǎn)的主要做法—簡介四、建立核?？己藱C(jī)制制定核保人員考核辦法，提高核保隊(duì)伍整體水平。五、推行保險業(yè)務(wù)成本核算制度首席核保人試點(diǎn)的主要做法—簡介首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度保險業(yè)務(wù)成本核算制度簡介一、推行保險業(yè)務(wù)成本核算制度的原因（一）公司總體經(jīng)營目標(biāo)對精細(xì)化管理提出了新的、更高的要求（二）再保成本的提高要求公司進(jìn)行精確核算直接業(yè)務(wù)成本，避免或減少成本倒掛（三）以往效益業(yè)務(wù)的外部成本悄然抬升，公司需要進(jìn)行合理控制，確保效益業(yè)務(wù)出利潤首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度成本核算的基本原理：利潤＝收入－支出首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度（一）單筆保險業(yè)務(wù)收入項(xiàng)：1、自留保費(fèi)2、再保攤回手續(xù)費(fèi)3、再保費(fèi)差（或有）（二）單筆保險業(yè)務(wù)支出項(xiàng)：固定支出1、營業(yè)稅、印花稅2、保險保障基金、上交管理費(fèi)3、公司日常經(jīng)營所需的固定成本變動支出1、中介手續(xù)費(fèi)2、市場部門費(fèi)用3、預(yù)期自留賠款二、保險業(yè)務(wù)成本核算的具體方法首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度三、保險業(yè)務(wù)成本核算表格式（成本核算表）首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度保險業(yè)務(wù)成本核算表業(yè)務(wù)歸屬部門：

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：

被保險人：

險種：

大項(xiàng)目部份額保費(fèi)

分出比例協(xié)議分保：

合同分保：

臨時分保:

項(xiàng)目比例金額（元)一、自留保費(fèi)

0.00二、再保影響再保攤回手續(xù)費(fèi)協(xié)議分保0.00合同分保

0.00臨時分保

0.00再保費(fèi)差

0.00三、固定支出營業(yè)稅、印花稅、保險保障基金、上交管理費(fèi)

0.00固定成本

0.00四、變動支出中介手續(xù)費(fèi)（中介名稱：

）

0.00部門費(fèi)用（其中防災(zāi)防損費(fèi)___%

0.00出單費(fèi)____%納稅調(diào)整___%其他_______費(fèi)___%）預(yù)計(jì)自留賠款

0.00預(yù)計(jì)凈利潤#DIV/0!0.00日期：核保人：復(fù)核：市場部負(fù)責(zé)人確認(rèn)：四、保險業(yè)務(wù)成本核算表使用方法對于具體項(xiàng)目，在假設(shè)預(yù)計(jì)賠付率的基礎(chǔ)上就能夠根據(jù)表格適當(dāng)調(diào)整中介手續(xù)費(fèi)和市場部門的費(fèi)用，以達(dá)到實(shí)現(xiàn)利潤的目的。對于明顯虧損、不符合公司戰(zhàn)略利益的項(xiàng)目，原則上不予承保。

首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度四、保險業(yè)務(wù)成本核算表使用方法（二）賠付率預(yù)設(shè)方法——以總公司下發(fā)的2009年各險種預(yù)估賠付率表為基準(zhǔn)，并按以下原則進(jìn)行預(yù)設(shè)：若有項(xiàng)目的以往賠付率記錄，首先參考?xì)v史賠付記錄，以歷年的平均賠付率作為基本計(jì)算依據(jù)，再考慮承保條件的變化情況進(jìn)行調(diào)整。若無項(xiàng)目的以往賠付率記錄，參考同類項(xiàng)目的賠付率和09年精算預(yù)設(shè)賠付率值，再考慮項(xiàng)目承保條件與同類項(xiàng)目的差異情況進(jìn)行調(diào)整。若無可參考的同類項(xiàng)目，則按09年一般各險種的精算預(yù)設(shè)賠付率值預(yù)測，結(jié)合風(fēng)險判斷情況按上下浮動不超過10%確定。首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度五、保險業(yè)務(wù)成本核算表適用的基本范圍保費(fèi)10萬元以上（含）的企財(cái)險類業(yè)務(wù)保費(fèi)20萬元以上（含）的工程險類業(yè)務(wù)所有船舶險類、特險類業(yè)務(wù)其他保費(fèi)50萬元以上（含）或分出比例大于50％（含）的業(yè)務(wù)首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度例一：某商業(yè)樓宇財(cái)產(chǎn)一切險業(yè)務(wù)，保費(fèi)15萬，協(xié)議30%，自留30%，合同40%。直保手續(xù)費(fèi)25%，協(xié)議攤回手續(xù)費(fèi)35%，合同攤回手續(xù)費(fèi)27.5%。以往三年未發(fā)生賠付。（成本核算表例一）首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度例二：某造船廠船建險業(yè)務(wù)，保費(fèi)150萬，協(xié)議30%，自留6%，合同14%，臨分50%。直保手續(xù)費(fèi)30%，協(xié)議攤回手續(xù)費(fèi)35%，合同攤回手續(xù)費(fèi)27.5%，臨分手續(xù)費(fèi)40%。以往三年未發(fā)生賠付。（成本核算表例二）首席核保人試點(diǎn)的主要做法—保險業(yè)務(wù)成本核算制度

營業(yè)部首席核保人試點(diǎn)的主要做法建立分公司首席核保人的意見目錄我司首席核保人試點(diǎn)的主要做法建立分公司首席核保人制度的意見—摘要大地財(cái)保辦發(fā)【2009】321號–關(guān)于印發(fā)《關(guān)于建立分公司首席核保人制度的意見》的通知一、目標(biāo)定位在分公司車險、非車險、人身險專業(yè)條線，各設(shè)首席核保人1名。以提升分公司業(yè)務(wù)質(zhì)量為核心、對承保業(yè)務(wù)質(zhì)量負(fù)責(zé)。建立分公司首席核保人制度的意見—摘要二、主要職責(zé)負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行總公司承保政策，參與分公司承保政策的制定與調(diào)整，根據(jù)分公司業(yè)務(wù)質(zhì)量變化趨勢，提出專業(yè)化的處理意見。在總成本框架內(nèi)，參與分公司相關(guān)險種銷售費(fèi)用政策的制定和調(diào)整。推動分公司核保隊(duì)伍建設(shè)工作。建立分公司首席核保人制度的意見—摘要三、人員管理人事管理。首席核保人由總公司按照公司技術(shù)序列實(shí)行垂直化管理，薪酬由總公司統(tǒng)一發(fā)放，福利參照總公司財(cái)務(wù)審計(jì)派駐人員的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?？偣緦⒏鶕?jù)管理需求對首席核保人進(jìn)行縱向、橫向交流。匯報路線。對首席核保人實(shí)行垂直化管理，各條線首席核保人直接向總公司相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門匯報工作。每季度將核保政策執(zhí)行情況，參與分公司核保政策、費(fèi)用政策的制定和調(diào)整情況，核保隊(duì)伍建設(shè)工作情況以書面形式向總公司相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門匯報。首席核保人每年向總公司進(jìn)行一次述職。建立分公司首席核保人制度的意見—摘要三、人員管理考核評價。（1）考核部門。每季度由總公司業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)；年末由總公司業(yè)務(wù)管理部門和人力資源部負(fù)責(zé)。（2）考核體系。采用定量（占70%）與定性（占30%）相結(jié)合的方式進(jìn)行，以全面、充分地評價首席核保人的技術(shù)水平和工作能力。定量考核指標(biāo)：保費(fèi)收入；分險種精算賠付率與年度目標(biāo)偏差值定性考核指標(biāo)：-總公司業(yè)務(wù)管理部門對首席核保人工作的評價，包括行業(yè)自律執(zhí)行情況、總公司核保政策執(zhí)行情況等；

-分公司對首席核保人工作的評價；

-分公司所轄機(jī)構(gòu)對首席核保人工作的評價建立分公司首席核保人制度的意見—摘要四、試點(diǎn)要求鑒于此項(xiàng)工作的負(fù)責(zé)性，總公司業(yè)務(wù)管理部門分條線各選擇5家分公司先