小微企業(yè)融資難題與對(duì)策研究

摘要：小微企業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)主體中占很大比例，在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、貢獻(xiàn)國(guó)家稅收、推動(dòng)社會(huì)就業(yè)方面發(fā)揮不可替代的作用。隨著貨幣政策的收緊和疫情的持續(xù)沖擊，小微企業(yè)的生存和發(fā)展面臨巨大的挑戰(zhàn)，首當(dāng)其沖的是資金的缺乏，受自身特點(diǎn)的影響，我國(guó)小微企業(yè)普遍存在自有資金不足、籌資能力不強(qiáng)、籌資渠道狹窄等難題困擾，使得我國(guó)小微企業(yè)普遍存在資金匱乏問(wèn)題。因此，小微企業(yè)必須要尋求一個(gè)合理的融資方式，從而能夠逐漸的走出融資困境，促使自身能夠健康可持續(xù)發(fā)展。在這樣的背景下，本文從我國(guó)小微企業(yè)實(shí)際狀況出發(fā)，分析小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題及造成這種問(wèn)題背后的原因，在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的解決對(duì)策，以期幫助小微企業(yè)化解融資難題，促進(jìn)我國(guó)小微企業(yè)健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：融資難；小微企業(yè)；融資方式目錄TOC\o"1-3"\h\u1緒論 小微企業(yè)融資難題與對(duì)策研究1緒論1.1研究背景在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的政策引導(dǎo)下，我國(guó)小微企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，推動(dòng)了一大批小微企業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)。相關(guān)調(diào)查資料顯示，當(dāng)前我國(guó)小微企業(yè)在我國(guó)總企業(yè)數(shù)量的占比超過(guò)90%，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，具有重要的地位。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的階段，小微企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、貢獻(xiàn)國(guó)家稅收、推動(dòng)社會(huì)就業(yè)等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，但是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的下滑、全球“黑天鵝”頻發(fā)以及新冠疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)沖擊，小微企業(yè)發(fā)展所處的內(nèi)部?jī)?nèi)外部環(huán)境發(fā)生了根本性改變，小微企業(yè)的生存環(huán)境更加艱難，小微企業(yè)融資在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中是一個(gè)比較普遍的難題。新冠疫情給我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了致命的沖擊，后疫情時(shí)代，小微企業(yè)面臨的最大困難還是資金不足。對(duì)于大多數(shù)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，解決資金難題主要通過(guò)銀行貸款，融資渠道相對(duì)單一，無(wú)法有效真正滿(mǎn)足發(fā)展過(guò)程中的資金需求，這也成為制約我國(guó)小微企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大的重要因素。因此，如何改變這一局面，幫助小微企業(yè)走出困境，促使小微企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。小微企業(yè)在激烈的市場(chǎng)中尋求發(fā)展，就必須要能解決資金問(wèn)題，因此必須要注重融資渠道。小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中如果有足夠的資金支持，往往可以解決經(jīng)營(yíng)中遇到的大部分難題，并取得較好的發(fā)展前景。企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中想要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟，就必須要有強(qiáng)大的資金流支持，資金可以幫助企業(yè)扭轉(zhuǎn)發(fā)展困境，謀求可持續(xù)發(fā)展。因此要維護(hù)小微企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，就必須妥善解決其發(fā)展過(guò)程中的資金難問(wèn)題。本文結(jié)合我國(guó)小微企業(yè)自身的特點(diǎn)，分析其融資過(guò)程中存在的問(wèn)題及造成融資難現(xiàn)象的原因，結(jié)合相關(guān)文獻(xiàn)找到解決融資難題的對(duì)策，以其幫助小微企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展1.2研究意義（1）本文首先了解小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金狀況，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵進(jìn)行全面分析，結(jié)合當(dāng)前小微企業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的一些問(wèn)題了解其原因，再提出解決方案。（2）小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融中找到可更多的融資可能，也獲得了新的發(fā)展機(jī)遇，但是在這個(gè)過(guò)程中也出現(xiàn)很多我們之前未想過(guò)的新的挑戰(zhàn)，本文就是要立足于促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的角度，為小微企業(yè)解決融資瓶頸。2小微企業(yè)的概述2.1小微企業(yè)的界定在全球范圍內(nèi)，小微企業(yè)都沒(méi)有統(tǒng)一的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不同地區(qū)、不同行業(yè)在對(duì)小微企業(yè)的認(rèn)定都存在一定的差異，但大多數(shù)對(duì)小微企業(yè)的分類(lèi)還是從資產(chǎn)總額、營(yíng)業(yè)收入、企業(yè)人數(shù)等方面進(jìn)行界定。本文結(jié)合《關(guān)于小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》中關(guān)于小微企業(yè)的規(guī)定，對(duì)小微企業(yè)的界定如下：表2-1我國(guó)小微企業(yè)的界定有研發(fā)能力、大專(zhuān)以上科技人員占職工總數(shù)的比例>30%從事研發(fā)的科技人員占職工總數(shù)的比例≥10%企業(yè)注冊(cè)資本≥30萬(wàn)元企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率≤70%職工人數(shù)≤500人資產(chǎn)總額≤5000萬(wàn)元小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要獲得維持經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)的資金，會(huì)通過(guò)籌資的方式來(lái)獲取。比如在經(jīng)營(yíng)之前小微企業(yè)的管理者、經(jīng)營(yíng)者就需要借助各類(lèi)各樣的渠道獲得足夠的資金來(lái)支持企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)，不能在企業(yè)項(xiàng)目完成或者是已經(jīng)完成后再進(jìn)行資金募集。企業(yè)尋求資金支持時(shí)，想要獲得現(xiàn)金流，可以依托信貸公司，一方面可以解決企業(yè)的資金困難問(wèn)題，另一方面也可以有效降低償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。2.2小微企業(yè)的作用隨著我國(guó)持續(xù)深化改革，推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展。小微企業(yè)和個(gè)人商戶(hù)的發(fā)展速度為每年11%。小微企業(yè)的總量達(dá)到了全國(guó)企業(yè)總和的96%。企業(yè)為城鄉(xiāng)就業(yè)提供充實(shí)的資源。利用最新的技術(shù)和產(chǎn)品的革新，增加對(duì)社會(huì)就業(yè)的吸收。這是對(duì)我們國(guó)家民生經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)發(fā)展強(qiáng)大的重要保障。2.2.1是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大力量企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中想要提高自身的經(jīng)營(yíng)狀況、獲得長(zhǎng)久發(fā)展的可能性，就必須要注重企業(yè)的成長(zhǎng)。小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，在推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，因此必須要鼓勵(lì)小微企業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)小微企業(yè)變得更加強(qiáng)盛。2.2.2是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的改革主體經(jīng)濟(jì)需要發(fā)展就必須把第三產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，第三產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)占有很大的比重，小微企業(yè)和消費(fèi)者、市場(chǎng)有很重要的關(guān)系，小微企業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)主體改革中站住者重要的地位。2.2.3推進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和市場(chǎng)的繁榮不管在哪里都能看到小微企業(yè)活動(dòng)的軌跡。哪怕是國(guó)家行業(yè)。即使是這樣小微企業(yè)依舊可以擠到當(dāng)中去。小微企業(yè)尋找機(jī)會(huì)能利用本省靈活多變的特殊能力來(lái)找到適合自己的發(fā)展模式，使得自己更加壯大，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)向更好更強(qiáng)的方向發(fā)展。2.2.4為社會(huì)提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)隨著疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊，大學(xué)生就業(yè)難也是社會(huì)面臨的重要的問(wèn)題，小微企業(yè)承擔(dān)了就業(yè)的主要崗位，小微企業(yè)成為大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)最重要的途徑。小微企而且吸引了農(nóng)村勞動(dòng)資源。推進(jìn)了地區(qū)的民生進(jìn)步，這些都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最主要的動(dòng)力。3小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題及其成因的分析3.1小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題 3.1.1小微企業(yè)融資成本高與規(guī)?；髽I(yè)相比，小微企業(yè)有自身的優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)也存在很多弊端，并且要承擔(dān)著往往比其他企業(yè)更高的利息成本，想要從銀行獲得貸款，小微企業(yè)需要提供更優(yōu)質(zhì)的抵押資產(chǎn)、繳納擔(dān)保及評(píng)估費(fèi)用，獲取融資的成本高很多。后疫情時(shí)代，為解決中小企業(yè)資金難問(wèn)題，國(guó)家出臺(tái)了一系列定向降準(zhǔn)降息的政策，但實(shí)際上這些資金很難定向的惠及小微企業(yè)。從銀行角度而言，小微企業(yè)自身的信譽(yù)度趕不上大中型企業(yè)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，銀行自身也不愿將資金借貸給小微企業(yè)，這也就導(dǎo)致了小微企業(yè)要想從銀行獲取借貸資金是有困難的。但是很多小微企業(yè)也是需要快速的發(fā)展，銀行方面獲取不了資金，會(huì)選擇民間資本借款，同時(shí)也意味著要承擔(dān)高昂的貸款利息。根據(jù)貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果，在溫州就有40%的小微企業(yè)選擇民貸，因?yàn)殂y行貸困難重重，例如臨安，當(dāng)?shù)刈顬槠毡榈馁J款方式就是民間借款，幾乎所有的小微企業(yè)都會(huì)選擇使用這種貸款模式。目前，民間貸款的利率比銀行高很多，能達(dá)到千分之一的日利率，而且在一些缺乏資本的地區(qū)，利息高度能達(dá)到千分之三的日利率，甚至更高。字也進(jìn)一步說(shuō)明了小微企業(yè)相比其他市場(chǎng)主體融資成本較高。3.1.2缺乏必要的金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠創(chuàng)造新式的融資方式，他們起到了很好的橋梁作用，更加便利的服務(wù)于小微企業(yè)，同時(shí)幫助資質(zhì)較好的小微企業(yè)更加簡(jiǎn)單以及方便的獲取經(jīng)營(yíng)資金。目前可以看到我國(guó)小微企業(yè)選擇的融資方式大部分還是選擇銀行等金融機(jī)構(gòu)借款，銀行的主要信貸是包括擔(dān)保貸和抵押貸兩種方式，由此可以看出，小微企業(yè)在貸款時(shí)需要符合條件才能順利的獲取資金，更為重要的是，企業(yè)想要獲取滿(mǎn)足自身經(jīng)營(yíng)的資金，本身需要具備一定的抵押或者擔(dān)保能力。根據(jù)目前的情況可以看到，融資難是我國(guó)小微企業(yè)面臨的核心問(wèn)題，主要還是由于我國(guó)缺乏專(zhuān)業(yè)的服務(wù)中介，無(wú)法更好的向小微企業(yè)提供融資上的咨詢(xún)服務(wù)。3.1.3融資渠道狹窄小微企業(yè)由于自身實(shí)力薄弱、缺少抵押資產(chǎn)、財(cái)務(wù)制度不健全等原因很難受到金融機(jī)構(gòu)的支持和信任，金融機(jī)構(gòu)主要更傾向于服務(wù)國(guó)有大中型企業(yè)、上市公司及有優(yōu)良資產(chǎn)抵押的企業(yè)，很多小微企業(yè)獲取不了資本方的青睞，可能資質(zhì)很好的小微企業(yè)獲取的資本的投資，也需要承擔(dān)超過(guò)市場(chǎng)平均資本成本的壓力，這些原因共同導(dǎo)致我國(guó)小微企業(yè)投資渠道狹窄。3.1.4小微企業(yè)信用機(jī)制尚不完善在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳，自信狀態(tài)較差，在融資過(guò)程中信譽(yù)度較低，投資者往往不太愿意在這種類(lèi)型的小微企業(yè)中進(jìn)行資金投資，而商業(yè)銀行在向小微企業(yè)發(fā)放信貸時(shí)也會(huì)有所控制信貸的規(guī)模。企業(yè)在市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)，如果有良好的信譽(yù)或者有良好的資產(chǎn)狀況，那么很容易獲得金融市場(chǎng)上的貸款支持。但由于當(dāng)前我國(guó)小微企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中自身缺乏經(jīng)營(yíng)管理，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中信用狀況不佳、信用資質(zhì)較差，在向銀行等金融機(jī)構(gòu)尋求貸款時(shí)，審批流程較復(fù)雜，獲得貸款資金難度較大。3.2小微企業(yè)融資問(wèn)題成因的分析3.2.1不完善的小微企業(yè)貸款信息體制在發(fā)展過(guò)程中，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)可能會(huì)因信息不對(duì)稱(chēng)等原因，而無(wú)法把自身經(jīng)營(yíng)的實(shí)際狀況傳達(dá)給外界。銀行在對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行貸款服務(wù)時(shí)，就無(wú)法有效的核實(shí)他們的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，加上一些小微企業(yè)為了獲得貸款和投資，會(huì)隱瞞自身經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不利信息。銀行很難在公開(kāi)信息處獲取更多小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)不會(huì)公開(kāi)自身的營(yíng)業(yè)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不能完全掌握企業(yè)的情況，容易出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)、不透明的情況，這使得銀行貸款面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，最終的結(jié)果導(dǎo)致了小微企業(yè)與大部分銀行的合作失之交臂。3.2.2不完善的小微企業(yè)的財(cái)務(wù)管理企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于經(jīng)營(yíng)時(shí)長(zhǎng)較低，缺乏專(zhuān)業(yè)管理，沒(méi)有重視企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，在構(gòu)建相關(guān)制度時(shí)，也忽視了財(cái)務(wù)制度的構(gòu)建和完善。還有一些小微企業(yè)，為了減少人力成本，不愿意花費(fèi)較多的工資去聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)人員，缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的財(cái)務(wù)人員不能在專(zhuān)業(yè)方面給公司提供財(cái)務(wù)建議，企業(yè)的財(cái)務(wù)制度建設(shè)關(guān)注度不高，導(dǎo)致企業(yè)會(huì)面對(duì)很多的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)制度對(duì)企業(yè)建設(shè)財(cái)務(wù)規(guī)范有很重要的影響。目前我可以看到很多小微企業(yè)的財(cái)務(wù)管理模塊都存在問(wèn)題，不能及時(shí)的更新和完善，使得企業(yè)在整體經(jīng)營(yíng)方面也面臨很多的問(wèn)題，企業(yè)的資源也不能有效的利用，導(dǎo)致企業(yè)陷入發(fā)展的困境。3.2.3小微企業(yè)的融資渠道單一在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況較差、信譽(yù)度較低，因此不太受金融機(jī)構(gòu)的青睞。銀行審核小微企業(yè)的貸款資格時(shí)，由于他們的信譽(yù)度比較差，所以更傾向去選擇一些信譽(yù)度比較高的大型企業(yè)。在這樣的情況下，小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中能夠獲得金融機(jī)構(gòu)信貸支持的難度比較大，一定程度上會(huì)加大他們的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)可以選擇的融資渠道較少，但是為了獲取滿(mǎn)足自身經(jīng)營(yíng)的資金支持，有些甚至愿意付出比較大的成本，雖然短時(shí)間內(nèi)可能維護(hù)了企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，但是長(zhǎng)期來(lái)看會(huì)不利于企業(yè)的發(fā)展。小微企業(yè)能夠使用的融資渠道的多少影響著企業(yè)能夠獲取的資金量，換句話(huà)說(shuō)企業(yè)想要獲取更多的資金支持必須采用更多的融資渠道。但是目前小微企業(yè)可以選用的融資渠道非常的少，所以獲取的投資資金也不是很可觀。所以目前很多小微企業(yè)在都是選擇使用自身過(guò)去經(jīng)營(yíng)留下的原始資本的積累，雖然他們有機(jī)會(huì)得到其他投資者的支持，但是支持力度較小，也不能滿(mǎn)足企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展。3.2.4信用機(jī)制不健全、小微企業(yè)自身信用狀況不好小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于自身經(jīng)營(yíng)狀況較差、信譽(yù)度比較低，在獲得信貸支持時(shí)往往不能吸引投資者前來(lái)投資。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)進(jìn)行信貸時(shí)，也會(huì)較多地考慮信貸的風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如果經(jīng)營(yíng)狀況比較好、信譽(yù)度比較高，那么在獲得資金投資或者信貸支持時(shí)的可能性會(huì)比較大，但由于我國(guó)大部分小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不重視企業(yè)形象的構(gòu)建，導(dǎo)致小微企業(yè)整體信譽(yù)度比較低。如果缺乏一定的資金支持，企業(yè)經(jīng)營(yíng)中倘若遇到較大的經(jīng)營(yíng)事故，極有可能無(wú)法解決資金困難的問(wèn)題，影響企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。4優(yōu)化小微企業(yè)融資方式的路徑4.1營(yíng)造良好的金融環(huán)境、改善信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題當(dāng)前小微企業(yè)在籌集資金時(shí)，可以從多種渠道獲得資金支持，其中互聯(lián)網(wǎng)金融就是小微企業(yè)在尋找資金支持時(shí)的一大渠道。但由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展起步較晚、風(fēng)險(xiǎn)較高，因此小微企業(yè)在尋求貸款進(jìn)行融資時(shí)，依舊更傾向于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。為了推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，打造穩(wěn)定安全的互聯(lián)網(wǎng)金融融資環(huán)境，政府必須要加大相關(guān)的指導(dǎo)，從政策及資金方面來(lái)為互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的打造提供一定的支持，鼓勵(lì)小微企業(yè)積極通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)獲得融資。同時(shí)政府也應(yīng)當(dāng)多給小微企業(yè)提供一定的支持，比如可以鼓勵(lì)一些金融機(jī)構(gòu)去給他們提供一些政策性的資金支持，結(jié)合相關(guān)情況給小微企業(yè)做擔(dān)保。此外還應(yīng)當(dāng)注重良好互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的構(gòu)建，要助助借助法律渠道來(lái)，營(yíng)造良好的金融市場(chǎng)環(huán)境，避免在籌集資金過(guò)程中出現(xiàn)糾紛問(wèn)題。相比較于移動(dòng)通信技術(shù)，大數(shù)據(jù)能夠較好的解決小微企業(yè)融資過(guò)程中所面臨著的非對(duì)稱(chēng)性局面問(wèn)題。其能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)來(lái)收集相關(guān)財(cái)務(wù)信息并進(jìn)行分析，做到收集、處理和公開(kāi)，隨后將所得的數(shù)據(jù)再運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)中，對(duì)金融信息系統(tǒng)的建設(shè)具有積極影響，能夠快速準(zhǔn)確的分析需要貸款的小微企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。4.2建立健全的財(cái)務(wù)管理制度對(duì)于大多數(shù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資是企業(yè)發(fā)展發(fā)展過(guò)程中必不可少的，隨著企業(yè)發(fā)展和財(cái)務(wù)制度的不斷更新完善，財(cái)務(wù)管理不是一個(gè)孤立化得程序。因此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算制度的建設(shè)，逐步完善相關(guān)規(guī)章制度，做好資金管理工作，如果小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中財(cái)務(wù)管理水平較差，會(huì)影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，必須要及時(shí)開(kāi)展企業(yè)資金財(cái)務(wù)核查工作，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)所存在的漏洞問(wèn)題進(jìn)行解決，通過(guò)借助完善的財(cái)務(wù)管理保障小微企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)。4.3加快推進(jìn)金融體制改革，拓寬小微企業(yè)融資渠道為推動(dòng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可以獲得充足的資金，可以設(shè)立面向小微企業(yè)融資的相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)投入資金，應(yīng)用專(zhuān)業(yè)的扶持銀行機(jī)構(gòu)，幫助小微企業(yè)獲得足夠的資金支持。融資管理多元化系統(tǒng)的建立，這對(duì)小微企業(yè)來(lái)講有非凡的意義，自身融資模式的尋找?guī)椭髽I(yè)獲取經(jīng)營(yíng)資金同時(shí)拓展資本市場(chǎng)，而且企業(yè)能夠獲取更多的發(fā)展，也就可以提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。有關(guān)政府管理的模塊，需要相關(guān)法律法規(guī)的有利支撐，所以相關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)要迅速，保證資本市場(chǎng)的規(guī)范，市場(chǎng)增加版本，進(jìn)入門(mén)檻的設(shè)定能夠滿(mǎn)足大部分的企業(yè)，小微企業(yè)也能參與其中，給予平等的發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)獲得滿(mǎn)足自身經(jīng)營(yíng)的資金。小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中想要獲得較大的資金支持，可以尋求政府的幫助，政府如果給他們提供一定的擔(dān)保，就可以提高他們獲得融資的可能性。所以政府要積極鼓勵(lì)和扶持相關(guān)企業(yè)為大部分公司提供擔(dān)保服務(wù)，特別是小微企業(yè)，擔(dān)保公司要廣泛的推廣自身的擔(dān)保業(yè)務(wù)，在吸引更多企業(yè)的參與的同時(shí)還能提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。4.4加快小微企業(yè)信用體系的建設(shè)小微企業(yè)自身形象的建設(shè)在幫助企業(yè)獲取足夠的經(jīng)營(yíng)資金上，也是至關(guān)重要的一環(huán)，提高企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)信用狀況，有效降低企業(yè)籌資過(guò)程中的成本。企業(yè)要重視企業(yè)品牌和企業(yè)形象，不斷提升企業(yè)信譽(yù)度，以此來(lái)謀求更多的資金支持。因此必須要從各個(gè)方面努力完善企業(yè)經(jīng)營(yíng)，完善企業(yè)財(cái)務(wù)信息及財(cái)務(wù)制度，不斷提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，保障企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)情況更加的透明化，企業(yè)的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也要不斷地完善，銀行能夠快速和詳細(xì)的了解到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，從而全面的了解企業(yè)的當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r以及未來(lái)發(fā)展前景，能夠幫助企業(yè)獲取足額的資金，同時(shí)還能在允許范圍內(nèi)獲取最低的貸款利息，同時(shí)要出臺(tái)政策激發(fā)金融機(jī)構(gòu)更加主動(dòng)的對(duì)小微企業(yè)放貸。5結(jié)論我國(guó)市場(chǎng)主體中小微企業(yè)占據(jù)了很重要的部分，其發(fā)展的好壞關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展質(zhì)量。本文從我國(guó)小微企業(yè)的特點(diǎn)和融資現(xiàn)狀出發(fā)，對(duì)小微企業(yè)融資難問(wèn)題的原因進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上分析了形成這種現(xiàn)象背后的原因，一是信息的不透明和不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的不健全的信貸信息體系，二是沒(méi)有建立自己的財(cái)務(wù)管理制度，最后是小微企業(yè)狹窄的融資渠道以及其自身的信用機(jī)制不