2022年銀行專業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》點(diǎn)睛提分卷3

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單選題（共90題，共90分）

1.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

2.理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C.確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

3.下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法錯誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

4.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期債券市場

B.全國銀行間同業(yè)拆借市場

C.中國大陸A股市場

D.銀行中長期信貸市場

5.直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強(qiáng)的自主性

6.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

7.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。

A.補(bǔ)償損失職能

B.資金積累職能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

D.社會管理職能

8.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，

另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

9.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.經(jīng)營成本高

D.重視客戶關(guān)系

10.下列哪一項(xiàng)不屬于萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源？（）

A.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

B.保險(xiǎn)公司的制度規(guī)范

C.保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史

D.理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平

11.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.相關(guān)第三者

12.下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A.期貨市場

B.基金市場

C.互換市場

D.遠(yuǎn)期協(xié)議市場

13.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點(diǎn)

D.付息頻率

14.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的信息？（）

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品用途信息

C.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

15.適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者投資的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

16.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對于保費(fèi)超過投保人家庭收入的（）倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.2

B.3

C.4

D.5

17.按照交易方式劃分，下列哪一項(xiàng)屬于金融衍生工具的分類？（）

A.債券衍生工具

B.互換衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.場內(nèi)交易工具

18.下列哪一項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.損失補(bǔ)償功能

C.收益穩(wěn)定

D.資金融通功能

19.下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型？（）

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

20.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

21.下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53

22.下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機(jī)構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

23.下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.國際因素

24.在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的()。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

25.孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

26.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價(jià)值為（）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

27.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

28.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

29.某基金為了應(yīng)對投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

30.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

31.王先生將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

32.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

33.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場客體的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.居民個(gè)人

C.外匯

D.金融衍生品

34.()是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

36.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

B.對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對銀行理財(cái)能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

D.對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

37.實(shí)質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

38.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

39.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

40.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

41.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

42.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A.在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品

B.定期披露投資狀況

C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃

43.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

44.在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對理財(cái)資金的成本與收益()。

A.應(yīng)獨(dú)立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進(jìn)行測算

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算

45.產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

46.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

47.作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

48.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

49.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場業(yè)務(wù)

50.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利

51.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

52.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。

A.投資建議

B.儲蓄存款產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

53.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是()。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

54.（）對消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利定價(jià)理論

D.馬柯維茨投資組合理論

55.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.計(jì)劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

56.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

57.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

58.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。

A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

59.我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分布

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

60.下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實(shí)物)國債

61.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

62.關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行

63.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有()。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

64.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

65.()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

66.對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

67.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

68.作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

69.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品

70.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

71.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

72.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

73.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

74.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

75.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

76.如果小明每年存款1000元，年利率為10％，那么5年后獲得的本利和是（）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

77.下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

78.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

79.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年

80.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個(gè)人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

81.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益

82.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應(yīng)付賬款

83.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

D.是稅務(wù)會計(jì)師的工作

84.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A.銀行主營

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

85.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

86.基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

87.假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

88.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

89.境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯

90.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

多選題（共40題，共40分）

91.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有()。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

92.理財(cái)師解決過多機(jī)動事項(xiàng)干擾的方法包括()。

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會冒犯別人

C.對于義務(wù)的認(rèn)識要正確

D.學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重

93.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

94.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

95.對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

96.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

97.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有（）。

A.價(jià)值增值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

98.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.住房制度

99.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險(xiǎn)市場

100.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

101.下列屬于社會保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

102.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

103.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時(shí)股東大會

104.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東

C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者

105.對個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括()。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段

E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

106.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對()等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

107.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

108.下列屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器中貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵的有（）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DAT

E.I／Y

109.產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式

110.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽(yù)和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

111.下列有哪些屬于外匯（）

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

112.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，錯誤的有()。

A.責(zé)金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時(shí)追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉

E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失

113.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有()。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會的融資成本

114.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括()。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計(jì)劃

115.普通股股東可以享有的權(quán)利有（）。

A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

B.優(yōu)先分配權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.利潤分配權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

116.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

117.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系

C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

118.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.萬能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

119.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時(shí)，（）。

A.合同自始無效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)

D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

E.合同有效

120.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的()等十分重要。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

121.金融市場的主體包括（）。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.債券

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.居民個(gè)人

122.金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。

A.資金融通集聚功能

B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

123.下列會對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.允許國內(nèi)投資者投資港股

B.財(cái)政部發(fā)行特別國債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

124.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

125.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

126.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

127.商業(yè)銀行存在（）情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.推薦客戶購買