銀行計算機軟件系統(tǒng)

清華：學(xué)出版社

正§INGWAUNIVERSITYPRESS.

第7章

銀行計算機軟件系統(tǒng)

顧浩胡乃靜董建寅等編著

高華大學(xué)出;

7.1綜合業(yè)務(wù)條統(tǒng)

?銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行的核心，是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

7.1.1銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展背景

1.銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢和對信息處理系統(tǒng)的迫切要求

(1)客戶要求銀行服務(wù)的覆蓋區(qū)域擴大:客戶要求銀行在其活動的

區(qū)域內(nèi)提供類似于本地的銀行服務(wù)，即使銀行業(yè)務(wù)異地和本

地的概念逐漸淡化；

(2)不同客戶要求的服務(wù)漸趨一致:源于客戶的界限逐漸模糊；

(3)服務(wù)方式的多樣化和服務(wù)的時效性:做到快捷和多樣；

(4)客戶和銀行資金的安全性

要解決上述問題，有兩個辦法：

一是改造現(xiàn)有的系統(tǒng)；

三懸亂發(fā)一套全新的具有一定前瞻性的系統(tǒng)2

高華十字出版社

2.信息處理系統(tǒng)的改造

(1)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一和集中

-建立綜合集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前提是數(shù)據(jù)的集中和統(tǒng)一。數(shù)

據(jù)集中的概念具有兩方面的含義:一是各業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部公

共的數(shù)據(jù)應(yīng)盡量合并達(dá)到數(shù)據(jù)共享，以減少數(shù)據(jù)的冗余；

二是指不同區(qū)域的數(shù)據(jù)盡量集中，可使銀行業(yè)務(wù)的覆蓋

區(qū)域擴大，加快業(yè)務(wù)處理的速度。數(shù)據(jù)統(tǒng)一的概念也涵

蓋了以上兩方面的內(nèi)容：一是需要各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)

據(jù)口徑一致；二是要求不同地域的業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致。

-總之，數(shù)據(jù)的統(tǒng)一和集中是實現(xiàn)綜合集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基

礎(chǔ)和前提

(2)數(shù)據(jù)的分類:將賬務(wù)信息和客戶信息分類存放，并建立密

切合理的對應(yīng)關(guān)系是必須解決的問題。

2006.6.233

號，化j與小所:濘

2.信息處理系統(tǒng)的改造

(3)業(yè)務(wù)處理在集中后如何實現(xiàn)

-數(shù)據(jù)集中之后，原有系統(tǒng)覆蓋網(wǎng)點的業(yè)務(wù)處理方式基本

不變，但跨系統(tǒng)、跨區(qū)域的業(yè)務(wù)處理嚼發(fā)生很大的變化。

由此引起的票據(jù)傳遞、客戶信息搜索、資金清算等一系

列問題應(yīng)引起高度的重視，應(yīng)開發(fā)專門的系統(tǒng)用于跨地

區(qū)業(yè)務(wù)的實現(xiàn)。

(4)外圍系統(tǒng)的接入應(yīng)有一個綜合統(tǒng)一的平臺

隨著新技術(shù)的應(yīng)用，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等不

斷推出，必須開發(fā)出一套綜合的共用平臺，可使銀行業(yè)

務(wù)系統(tǒng)的安全性和外圍系統(tǒng)的管理性得到提高，同時也

避免了人力和物力上的浪費，為統(tǒng)一業(yè)務(wù)版本提供了基

礎(chǔ)和保證。

2006.6.234

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3.開發(fā)新業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)構(gòu)恕

新系統(tǒng)由區(qū)域中心系統(tǒng)和網(wǎng)點綜合平臺組成：

(1)區(qū)域中心系統(tǒng)組成

?區(qū)域管理系統(tǒng)LAMS(LocalAreaManagementSystem)是

中心對外聯(lián)系的窗口

?綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)MTPS(MixTaskProcessSystem)

MTPS在中心多個并存，每個MTPS的功能和作用相同，它涵

蓋所有的銀行業(yè)務(wù)處理。

?核心管理控制系統(tǒng)CMCS(CoreManagementControl

System)是整個中心的核心，它負(fù)責(zé)LAMS、MTPS的啟動、

終止、切換等工作，同時監(jiān)控它們的運行情況。

(2)網(wǎng)點綜合平臺組成

?業(yè)務(wù)終端:柜面人員用于做業(yè)務(wù)和接受外圍系統(tǒng)業(yè)務(wù)申請的

界面。

?0國技、管理系統(tǒng):用于網(wǎng)點上傳或接收數(shù)據(jù)及網(wǎng)點的管理。5

清華汰:學(xué)出版冠

7.1.2銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的介紹和分類

銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(IntegratedOperationSystem)是專為現(xiàn)代

商業(yè)銀行開發(fā)的，適應(yīng)商業(yè)銀行目前業(yè)務(wù)狀況和管理要求并充分

考慮未來業(yè)務(wù)發(fā)展的新一代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括三大類：

?柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

包括對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

?自動服務(wù)系統(tǒng)

包括ATM自動柜員機處理系統(tǒng)、POS銷售點終端處理系統(tǒng)、HB

家庭銀行系統(tǒng)、電話銀行系統(tǒng)及信用卡處理系統(tǒng)等。

?清算轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

包括區(qū)域性的、全國性的、全球性的清算轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。

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1.銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

是指銀行柜面通過使用相應(yīng)的計算機系統(tǒng)為客戶辦理各類銀行業(yè)

務(wù)系統(tǒng)。按需求分為對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

(1)銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程

①憑證審核:采用人工和微機印鑒系統(tǒng)等方法.

②輸入數(shù)據(jù):采用原始數(shù)據(jù)2次錄入，換人復(fù)合.

③前臺賬務(wù)處理:運用借貸記賬法記賬和賬務(wù)核對.

④后臺賬務(wù)批處理：完成記分戶賬，更新總賬，各類統(tǒng)計，會計報表,定期結(jié)息等.

⑤會計事后監(jiān)督處理：主要是對前臺錄入的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，確保每筆銀行業(yè)

務(wù)核算的正確性。

⑥賬務(wù)輸出信息:可輸出各類

會計報表，也可輸出各種分戶

賬源好信息?7

南學(xué)7二字Hi成和

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⑵銀行柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的優(yōu)勢

①提高了銀行的工作效率

計算機處理銀行業(yè)務(wù)，可利用錄入的會計憑證上的原始數(shù)據(jù)，

由計算機自動完成記分戶帳、總賬及各類登記簿信息，及生成

日計表等會計報表，顯著地提高了銀行的工作效率，先進(jìn)的信

息技術(shù)手段最大限度地確保了銀行相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的正確性、安

全性及可靠性。

②提高了銀行服務(wù)質(zhì)量

用計算機處理銀行業(yè)務(wù)后，所有的存折、存單、報表等都由計

算機統(tǒng)一處理并輸出，格式標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、字跡清晰規(guī)范。同時，

計算機的使用提高了每筆業(yè)務(wù)的處理速度，而且營業(yè)結(jié)束以后

可利用計算機在短時間內(nèi)完成自動軋帳。

③提高了銀行管理水平:及時反映銀行每天產(chǎn)生的資金流向、業(yè)

務(wù)及人員狀況，這有利于銀行經(jīng)營管理。

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2.銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

(1)銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)流程

①日間處理:含記賬模塊、打印模塊、調(diào)整分戶信息模塊、

支票掛失模塊、扎賬模塊、查詢模塊。

②日終處理:含數(shù)據(jù)分離模塊、記分戶賬模塊、記總賬模塊、

積數(shù)處理模塊、打印有關(guān)報表模塊。

(2)銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的要求

①系統(tǒng)覆蓋面要廣

②系統(tǒng)處理功能要齊全:具有實時處理和批量處理功能.

③系統(tǒng)使用要方便靈活:提供菜單式顯示和漢字顯示.

④系統(tǒng)處理效率要高:要提供各環(huán)節(jié)的處理效率.

⑤系統(tǒng)的安全性能要好:具有防舞弊和故障恢復(fù)處理功能.

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銀行對公業(yè)務(wù)處理余統(tǒng)流程圖

(4)銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能模塊

①系統(tǒng)每日初始化:在每日聯(lián)機前進(jìn)行，每日一次。

②記賬:對各類資金結(jié)算數(shù)據(jù)及其他數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查。

③查詢:對各類已處理數(shù)據(jù)及賬務(wù)資料的查詢。

④賬戶信息處理:含賬戶開戶，銷戶，暫封戶,凍結(jié)與解凍處理。

⑤日間打印:打印各種報表。

⑥軋賬:提供柜員軋賬及分理處軋賬。

⑦數(shù)據(jù)分離模塊:是日終記賬處理的關(guān)鍵。

⑧記分戶賬:根據(jù)記賬文件中的數(shù)據(jù)逐筆逐戶進(jìn)行余額更新、積

數(shù)更新，產(chǎn)生賬頁數(shù)據(jù)等處理。

⑨記總賬:根據(jù)記賬文件中的數(shù)據(jù)逐筆逐個科目更新當(dāng)日發(fā)生

額、當(dāng)日余額，更新未計息積數(shù)等。

一⑩進(jìn)制利息:如遇計息日，就要運行此模塊?！?1

-計算郵冊希.月底、年底，處理

(5)銀行對公業(yè)務(wù)處理余統(tǒng)的特點和運行效果

銀行對公業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的特點

①人機界面靈活:能提供菜單方式、命令方式、問答式、填表式

等多種人機界面方式.

②數(shù)據(jù)輸入方式簡便:數(shù)據(jù)輸入的格式要同傳統(tǒng)手工操作格式相

類似，數(shù)據(jù)輸入順序按通常的習(xí)慣順序設(shè)計.

③數(shù)據(jù)處理速度快

④安全保密系統(tǒng)可信:采用如下安全保密措施

?密碼分級管理；

?設(shè)置使用權(quán)限；

?流水文件中留有所有用戶的痕跡，便于及時發(fā)現(xiàn)各種問題；

?系統(tǒng)提供完善的故障恢復(fù)功能；

?系統(tǒng)自動化程度高.

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3.銀行儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

⑴銀行儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作范圍

①除能處理傳統(tǒng)的整存整取、零存整取、活期儲蓄、存本取息、

定活兩便等業(yè)務(wù)外，還能做各類新型業(yè)務(wù)的處理,如代收公用事

業(yè)費、電話銀行轉(zhuǎn)賬、ATM機服務(wù)、POS機服務(wù)及活期通存通

兌等.

⑵銀行儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程

①系統(tǒng)初始化、用戶登錄、聯(lián)機實時處理等，詳見圖7.3。

(3)銀行儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)部分功能模塊(四大模塊)

①系統(tǒng)初始化:對應(yīng)用系統(tǒng)中每日處理儲蓄數(shù)據(jù)所需的中間文件、

表格進(jìn)行清零或賦值等初始化處理，它必須在每日聯(lián)機開始前

進(jìn)行，且每日只做1次.

②聯(lián)機實時處理:是儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)主要的業(yè)務(wù)處理模塊.

③批量處理:是日末處理的工作，含軋賬、定期處理、統(tǒng)計、打印等

子模塊.

④流?統(tǒng)管理:處理各種操作員管理、參數(shù)調(diào)整、客戶密碼管理、系

統(tǒng)維護(hù)及多種查詢業(yè)務(wù).

清華方孚:士工

正§INGWAUNIVERSITYPRESS.

⑵銀行儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)工作流程

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清華:字出版社

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⑶儲蓄批量處理子系統(tǒng)功能模塊

批量處理

軋帳統(tǒng)計打印

每

當(dāng)

當(dāng)

當(dāng)

年

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月

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日

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報

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2006.6.2315

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4.自動服務(wù)系統(tǒng)

(1)電話專艮行(TelephoneBanking,TB)系統(tǒng)

TB是采用先進(jìn)的計算機技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字與語音轉(zhuǎn)換

技術(shù)，采用預(yù)先分配用戶編號和個人密碼控制，充分利用電話在時

間上的及時性和空間上的無限性為客戶提供查詢、密碼修改、掛失、

轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)?？蛻糁灰獡芡▽＞€電話，就可在電話語音的指導(dǎo)

下，通過“對話”方式獲取所需的金融信息，完成所需的金融服務(wù),

具

有簡便、靈活、高效、安全等特點

主

主

主

通

機

機

機

信

系

系

系

①電話銀行系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)控M_SMM

統(tǒng)

統(tǒng)

統(tǒng)

配

在原銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中加

一臺語音機M,由語音機完P(guān)STN網(wǎng)

成語嗇禰數(shù)字轉(zhuǎn)換功能.電話終端M電話終端M

三三七一'1七為人口

②也話銀行余統(tǒng)的功能

提供查詢、修改自身密碼、掛失及轉(zhuǎn)賬等功能.

?查詢:提供兩大類查詢

賬戶資料查詢一含查賬戶余額、查明細(xì)發(fā)生額