2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案

2024年大學(xué)試題(財(cái)經(jīng)商貿(mào))-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.封閉式基金的交易價(jià)格是以基金單位對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)的，不會(huì)出現(xiàn)折價(jià)現(xiàn)象。2.以下屬于課稅對(duì)象征收的稅種分類的是（）。A、財(cái)產(chǎn)稅B、地方稅C、關(guān)稅D、所得稅3.因?yàn)樽优Y質(zhì)無(wú)法事先掌控，所以必須從嚴(yán)規(guī)劃子女教育金。4.投資購(gòu)買一件藝術(shù)品應(yīng)該必備的要素（）A、有技術(shù)力量B、有一定的資金投入C、此物品有使用價(jià)值，具有升值預(yù)期D、有合作伙伴5.（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。A、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、卡類理財(cái)產(chǎn)品6.以下哪項(xiàng)不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）A、教育B、考試C、經(jīng)驗(yàn)D、理念7.在美國(guó)，90%的CFP執(zhí)業(yè)者都掌握的知識(shí)和技能是（）A、養(yǎng)老金、退休計(jì)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、投資策劃、咨詢D、老年人護(hù)理規(guī)劃或其他長(zhǎng)期護(hù)理規(guī)劃8.教育金的支出成長(zhǎng)率較一般的物價(jià)增幅要高，因此，子女教育金的投資不能太保守，至少要高于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率。9.有價(jià)證券代表的是（）。A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)10.假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%11.如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，哪么接下來(lái)的日子（）A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、“滾雪球”獲息12.個(gè)人理財(cái)包括的主要內(nèi)容有（）。A、現(xiàn)金規(guī)劃和儲(chǔ)蓄規(guī)劃B、投資規(guī)劃和保險(xiǎn)規(guī)劃C、稅收籌劃D、退休規(guī)劃E、遺產(chǎn)規(guī)劃13.非金融理財(cái)是指?jìng)€(gè)人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。14.以下屬于個(gè)人稅收規(guī)劃實(shí)務(wù)的是（）。A、納稅人身份的合理歸屬進(jìn)行稅收規(guī)劃B、所得的均衡分?jǐn)偦蚍纸膺M(jìn)行稅收規(guī)劃C、不同的所得形式進(jìn)行稅收規(guī)劃D、稅收優(yōu)惠進(jìn)行稅收規(guī)劃E、貨幣支付方式進(jìn)行稅收規(guī)劃15.根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。16.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)17.以下屬于傳統(tǒng)的教育投資工具的是（）。A、教育信托基金B(yǎng)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)C、企業(yè)債券D、定息債券E、個(gè)人儲(chǔ)蓄18.債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（）A、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券B、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券C、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國(guó)性債券和地方性債券D、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券19.我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有（）A、金飾品投資B、實(shí)金交易C、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票D、憑證式交易20.下列選項(xiàng)中，哪個(gè)是購(gòu)房與租房的決策方法（）A、年成本法B、凈利潤(rùn)法C、比較兩者的前景D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)法21.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：（），客戶的投資策略，（）22.儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（）A、選擇儲(chǔ)蓄存期B、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式C、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)D、確定儲(chǔ)蓄額度23.個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？24.有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）A、專揀便宜貨B、舉棋不定C、欲望無(wú)止D、敢輸不敢贏25.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（）A、3500元B、3000元C、2500元D、2000元第2卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.國(guó)債漲跌的目的是調(diào)節(jié)國(guó)債的（）。A、名義收益率B、平均收益率C、實(shí)際收益率D、預(yù)期收益率2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容不包括遺產(chǎn)規(guī)劃。3.典當(dāng)是以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。4.信托目的有三大類：（）、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的。5.國(guó)家要對(duì)數(shù)十萬(wàn)億的國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營(yíng)以求獲益，上個(gè)世紀(jì)九十年代，國(guó)家年征收高達(dá)（）的財(cái)政收入A、5000億B、8萬(wàn)億C、3000億D、9萬(wàn)億6.客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。7.個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制方面需要注意哪些方面？（）A、綜合評(píng)估家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，合理確定首付款和貸款比例B、合理預(yù)期家庭未來(lái)的收入和支出，并對(duì)還款能力做出預(yù)算C、首付款寬松D、評(píng)估所買房子的貸款金額8.以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是（）。A、貸款期限的靈活性B、貸款投向的個(gè)人性C、貸款額度的小額性D、貸款用途的消費(fèi)性E、貸款資金的隱蔽性F、貸款用途的盈利性9.二次置業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)（）A、房?jī)r(jià)貶值的風(fēng)險(xiǎn)B、變現(xiàn)能力低的風(fēng)險(xiǎn)C、利率變化的風(fēng)險(xiǎn)D、稅收政策的風(fēng)險(xiǎn)10.以下不屬于四金的是（）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng)、住房公積金C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金D、企業(yè)基金11.利率和匯率是絕然分開的。12.財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。13.保障型保費(fèi)支出占收入的（）為合理上限。A、5%B、10%C、20%D、30%14.關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是（）年。A、一年之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)D、三十年之內(nèi)15.個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。16.教育理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（）等內(nèi)容。A、計(jì)算子女教育資金缺口B、選擇理財(cái)投資方式C、設(shè)定理財(cái)期間D、設(shè)定期望報(bào)酬率17.劉某在某雜志上發(fā)表一篇文章，獲得稿酬5000元，劉某應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（）。A、560元B、700元C、588元D、800元18.不涉及居民理的稅種是哪些？（）A、車船稅B、關(guān)稅C、契稅D、耕地占用稅稅E、營(yíng)業(yè)稅19.靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)收入不屬于勞動(dòng)性收入20.理財(cái)服務(wù)活動(dòng)的開展，必須借助于金融的平臺(tái)。21.現(xiàn)階段我國(guó)將貨幣劃分為四個(gè)層次MO，Ml，M2，M3，其中通常被稱為廣義貨幣的是（）A、MOB、MIC、M2D、M322.理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）A、收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)B、聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案D、向客戶提供理財(cái)資本23.中國(guó)匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（）。24.確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。25.個(gè)人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A、超率累進(jìn)稅率B、超額累進(jìn)稅率C、定額稅率D、比例稅率第3卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.消費(fèi)性負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)之比被稱為（）A、負(fù)債比率B、融資比率C、自用貸款比率D、借貸流動(dòng)率2.田先生（38歲）是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。田太太（35歲）是小學(xué)教師，年收入在5萬(wàn)元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒(méi)有任何收入。田先生投保了一份20年繳清的終身健康險(xiǎn)，每年的交費(fèi)日是6月8號(hào)。第3年的6月20號(hào)田先生還沒(méi)有交費(fèi)，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重大疾病，則（）A、保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)樘锵壬鷽](méi)有按時(shí)繳保費(fèi)B、保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)后給付剩余的保險(xiǎn)金C、保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后給付剩余的保險(xiǎn)金D、保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已經(jīng)中止3.研究表明，較低的"托賓Q"系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q"系數(shù)越低于1，他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。4.風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者通常不會(huì)將資金投資于股票市場(chǎng)。5.從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。6.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)作用是什么？7.下面關(guān)于提升資產(chǎn)成長(zhǎng)率的做法不正確的是（）A、增加工資收入和減少日常支出B、優(yōu)化投資組合，提高收益率C、使用規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)危害的金融工具D、減少儲(chǔ)蓄8.理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）A、主觀原則和實(shí)際原則B、公開原則和具體原則C、一般原則和具體規(guī)范D、專業(yè)原則和公開原則9.網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。10.退休期的理財(cái)規(guī)劃當(dāng)以意外保險(xiǎn)優(yōu)先。11.在普通型人壽保險(xiǎn)中，儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)的險(xiǎn)種是（）。A、終身壽險(xiǎn)B、定期壽險(xiǎn)C、生存保險(xiǎn)D、兩全保險(xiǎn)12.影響投資決策的因素不包括（）A、投資的長(zhǎng)短B、財(cái)務(wù)狀況的差別C、時(shí)間D、稅收13.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）A、大家收入增長(zhǎng)，財(cái)富增多，有財(cái)可理B、大家有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)C、社會(huì)賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利D、國(guó)家沒(méi)有相應(yīng)的理財(cái)法規(guī)保障14.關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、進(jìn)入門檻低，考試通過(guò)率高B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大C、2005年金融理財(cái)師第一次考試D、金融理財(cái)通過(guò)率約70~80%15.國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（）等形式。A、網(wǎng)上交易B、自助交易C、電話交易D、柜臺(tái)交易16.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財(cái)目標(biāo)。17.孫先生畢業(yè)后進(jìn)入一家國(guó)企工作，畢業(yè)五年的他，目前月收入是10000元，另有公積金1000元/月，未來(lái)工資漲幅為每年10%，他計(jì)劃通過(guò)貸款購(gòu)買一套價(jià)值120萬(wàn)的住房，購(gòu)房首付款為總價(jià)的30%，利用公積金貸款，利率為4.5%。個(gè)人住房商業(yè)性貸款的額度不超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的（）A、60%B、70%C、80%D、90%18.看到別人拋售某一家貨幣，不問(wèn)理由而跟著把自己手中的后市潛力很好的貨幣，這一行為是（）。A、舉棋不定B、欲望無(wú)止C、盲目跟風(fēng)D、把匯市當(dāng)賭場(chǎng)19.專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)應(yīng)該委托給相關(guān)專家進(jìn)行管理20.影響匯率的因素中，（）對(duì)匯率的影響是更深層的。A、貿(mào)易收支動(dòng)向B、供求關(guān)系C、國(guó)家的綜合實(shí)力D、突發(fā)事件21.信用卡提取小額現(xiàn)金可以享受免息還款期待遇。22.消費(fèi)信貸以消費(fèi)性需求為目的，而不是以經(jīng)營(yíng)營(yíng)利為目的。23.以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)B、房地產(chǎn)的長(zhǎng)期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會(huì)C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定D、社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)的需求長(zhǎng)期處于上升趨勢(shì)，給房地產(chǎn)帶來(lái)升值潛力24.老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D(zhuǎn)、10年25.美國(guó)與中國(guó)的金融理財(cái)方面的區(qū)別說(shuō)法正確的是（）A、美國(guó)的金融保險(xiǎn)環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多B、美國(guó)在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差C、中國(guó)的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱D、中國(guó)的金融產(chǎn)品較少第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:錯(cuò)誤2.參考答案:A,D3.參考答案:錯(cuò)誤4.參考答案:A,B,C5.參考答案:A6.參考答案:D7.參考答案:C8.參考答案:正確9.參考答案:D10.參考答案:A11.參考答案:A12.參考答案:A,B,C,D,E13.參考答案:正確14.參考答案:A,B,C,D,E15.參考答案:錯(cuò)誤16.參考答案:簡(jiǎn)單的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等），達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。17.參考答案:B,D,E18.參考答案:A,C,D19.參考答案:B,C,D20.參考答案:A21.參考答案:客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好；經(jīng)濟(jì)前景22.參考答案:A,B,C,D23.參考答案: 1、個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。 2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。 3、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)價(jià)，。爭(zhēng)取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。 4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配 5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。 6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。 7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正。24.參考答案:D25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:C2.參考答案:錯(cuò)誤3.參考答案:正確4.參考答案:私益目的5.參考答案:C6.參考答案:正確7.參考答案:A,B,C,D8.參考答案:E,F9.參考答案:A,B,C,D10.參考答案:D11.參考答案:錯(cuò)誤12.參考答案:正確13.參考答案:B14.參考答案:D15.參考答案:正確16.參考答案:A,C,D17.參考答案:A18.參考答案:B,D19.參考答案:正確20.參考答案:正確21.參考答案:C22.參考答案:D23.參考答案:直接標(biāo)價(jià)法24.參考答案:錯(cuò)誤25.參考答案:B第3卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案:D2.參考答案:C3.參考答案:錯(cuò)誤4.參考答案:錯(cuò)誤5.參考答案:正確6.參考答案: 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)作用主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面： 1、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用： （1）、有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性； （2）、有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給，有效提高國(guó)民的保險(xiǎn)保障覆蓋面； （3）、有助于彌充保險(xiǎn)資本的不足，提高保險(xiǎn)投資回報(bào)； （4）、有助于促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。 2、個(gè)人