城市商業(yè)銀行按年份的歷史發(fā)展

城市商業(yè)銀行按年份的歷史發(fā)展1995到2002城市商業(yè)銀行是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),在部分城市信用社基礎(chǔ)上組建起來(lái)的。1994年底,全國(guó)共有城市信用合作社520家,其中,2275家設(shè)在地級(jí)以上城市,2925家設(shè)在縣或縣級(jí)市。由于城市信用社背離了合作制原則,實(shí)際上已辦成了地方性小商業(yè)銀行,存在規(guī)模小(全國(guó)平均每個(gè)城市信用社的總資產(chǎn)為610萬(wàn)元)、資金成本高、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)控體制不健全等問(wèn)題,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益顯現(xiàn)和突出。為了根本解決城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,195年國(guó)務(wù)院決定組建城市合作銀行,1997年城市合作銀行統(tǒng)一更名為城市商業(yè)銀行。從1995年以來(lái),中國(guó)人民銀行按照國(guó)務(wù)院的要求,加快了組建城市商業(yè)銀行的步伐。七年來(lái)已有11家城市商業(yè)銀行相繼開(kāi)業(yè),成為我國(guó)銀行體系中的重要組成部分,也是我國(guó)銀行體系中最具有活力和成長(zhǎng)性的一類金融組織。截止2002年底,全國(guó)共有城市商業(yè)銀行In家,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4961個(gè),從業(yè)人員10.78萬(wàn)人。111家城市向U咋良行資產(chǎn)總額11638.80億20元,負(fù)債總額1124.42億元,凈資產(chǎn)414.4億元;各項(xiàng)存款8984.97億元,各項(xiàng)貸款5704.19億元;當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)37.3億元。按總資產(chǎn)計(jì)算,城市商業(yè)銀行占全國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)份額的6.5%左右。在全國(guó)城市商業(yè)銀行中,資產(chǎn)規(guī)模超10億元的有29家,占全國(guó)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的71.25%,其中:上海銀行、北京市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模都已突破1300億元;資產(chǎn)規(guī)模在10至10億元之間的有7家,占比28.36%;資產(chǎn)規(guī)模在10億元以下的有6家。（城市商業(yè)銀行夾縫中求發(fā)展上）截至2003年6月底年$月底#全國(guó)城市商業(yè)銀行共有%%!家#網(wǎng)點(diǎn)&%$%個(gè)#從業(yè)人員%"’(萬(wàn)人#!%)*個(gè)城市信用社$從從業(yè)人員可以看出#國(guó)有四大銀行中#工商銀行一家就有&"萬(wàn)的從業(yè)人員#而%%!家商業(yè)銀行從業(yè)人員只有%"’(萬(wàn)人#從業(yè)人員數(shù)量是比較少的#所以從發(fā)展來(lái)看#這是很重要的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題$在國(guó)際上#一般來(lái)講#作為金融業(yè)比較發(fā)達(dá)的市場(chǎng)#金融服務(wù)業(yè)人員在整個(gè)社會(huì)從業(yè)人員中的比例一般達(dá)到*+!&+左右#才算是能夠給整個(gè)社會(huì)提供比較恰當(dāng)%平衡性的金融服務(wù)&主要是指銀行服務(wù)’$現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)#有很多是零售性的#金融機(jī)構(gòu)的安排不是特別恰當(dāng)$目前我國(guó)金融業(yè)的供給還不能說(shuō)是很充分的#按照*+!&+的從業(yè)人員比例#全國(guó)%#億人口#金融從業(yè)人員應(yīng)該達(dá)到&!""萬(wàn)左右#如果一個(gè)城市是金融中心#這個(gè)比例還應(yīng)該更高一些$紐約是世界金融的中心之一#它的金融從業(yè)人員是%(+$所以#從城市商業(yè)銀行從業(yè)人員而言#相對(duì)于所服務(wù)的市場(chǎng)和消費(fèi)者來(lái)講是非常少的$我國(guó)總的銀行數(shù)量是%#"多家#不包括農(nóng)村信用社$現(xiàn)在我國(guó)銀行的數(shù)量從滿足需求來(lái)講#是有發(fā)展空間的$城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額目前大概是%#"""多億元#存款),*$’(&億元#貸款$&!(’)%億元$根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)字#城商行貸款占全部銀行貸款的&#+#低于四大國(guó)有銀行的比例#但比其它商業(yè)銀行要高$!""#年上半年#國(guó)有商業(yè)銀行凈資產(chǎn)收益率為,’"$+#這是總體的情況$相對(duì)來(lái)講#按照總的劃，喪失了清收時(shí)機(jī)；五沒(méi)有制定新的防范不良資產(chǎn)發(fā)生的制度措施，新的不良資產(chǎn)又大量發(fā)生?！?人員配備不到位，不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。以信用社人員為基本隊(duì)伍的城市商業(yè)銀行，很難適應(yīng)新建立起來(lái)的現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的需要。眾所周知，信用社人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低、文化水平低、職業(yè)道德差、社會(huì)成分雜，這是人所共知的四大問(wèn)題。城市商業(yè)銀行建立后，沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行崗位培訓(xùn)，調(diào)整人員結(jié)構(gòu)，配備強(qiáng)有力的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員，致使一些支行又出現(xiàn)不少新的問(wèn)題。#+制度建設(shè)跟不上。城市商業(yè)銀行組建后，面臨的又一個(gè)突（我國(guó)城市商業(yè)銀行的歷史發(fā)展與現(xiàn)狀）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今日發(fā)布的2010年報(bào)顯示，截至去年底，我國(guó)城市商業(yè)銀行數(shù)量達(dá)到147家，共有從業(yè)人員20.66萬(wàn)名；農(nóng)村商業(yè)銀行85家，從業(yè)人員9.67萬(wàn)名；農(nóng)村合作銀行223家，從業(yè)人員8.11萬(wàn)名；農(nóng)信社2646家，從業(yè)人員55.09萬(wàn)名。數(shù)據(jù)還顯示，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,769家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.6萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員299.1萬(wàn)人。其中，5家國(guó)有商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)量為154.51萬(wàn)名；12家股份制商業(yè)銀行從業(yè)人員23.72萬(wàn)名；政策性銀行（農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口銀行）及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行從業(yè)人員為5.95萬(wàn)名。截至去年底，中國(guó)金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機(jī)構(gòu)40家，信托公司63家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司107家，金融租賃公司17家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司4家，汽車(chē)金融公司13家，消費(fèi)金融公司4家，村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家以及農(nóng)村資金互助社37家。城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代，全國(guó)各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著中國(guó)金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過(guò)程中20世紀(jì)90年代中期，中央以城市信用社為基礎(chǔ)，組建城市商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行是在中國(guó)特殊歷史條件下形成的，是中央金融主管部門(mén)整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)物。至今全國(guó)城市商業(yè)銀行已有112家，遍及除西藏以外的各個(gè)?。ㄊ?、自治區(qū)）。截至2003年底，全國(guó)共有的城市商業(yè)銀行112家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5162個(gè)，從業(yè)人員16.9萬(wàn)，資產(chǎn)總額14552億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的6.27%，占全國(guó)股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)的27.7%。2.2我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展的歷史回顧80年代中期，由于城市私營(yíng)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起，為其提供金融服務(wù)的城市信月社也迅速發(fā)展。但由于城市信用社在經(jīng)營(yíng)中背離了合作制原則，且存在規(guī)模小，資金成本高，股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，內(nèi)控體制不健全等問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益突顯。為根本上解決城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，國(guó)務(wù)院發(fā)出成立城市商業(yè)銀行的通知。在一些中心城市以城市信用社為基礎(chǔ)組建一批城市商業(yè)銀行。此后城市商業(yè)銀行發(fā)展迅速，有效的化解了歷史形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，支持了地方經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)的發(fā)展，為銀行業(yè)的改革開(kāi)放積累了經(jīng)驗(yàn)。具體而言，我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展大致可分為三個(gè)時(shí)期:城市信用合作社時(shí)期，城市合作銀行時(shí)期和城市商業(yè)銀行時(shí)期.2.2.1城市信用合作社時(shí)期我國(guó)城市信用合作社的產(chǎn)生和發(fā)展可分為三個(gè)階段。1.實(shí)現(xiàn)零的突破階段〔1979年一1988年底〕1979年6月，中國(guó)第一家城市信用社在河南駐馬店市宣告成立，在歷來(lái)屬于國(guó)家銀行領(lǐng)地的城市實(shí)現(xiàn)了零的突破。該階段城市信用社發(fā)展迅猛:1986年初，全國(guó)只有10000多家城市信用社，到1988年底，我國(guó)城市信用社已達(dá)3265家，每年增加的城市信用社在六七百家以上。城市信用社的迅速發(fā)展源于兩方面的社會(huì)需求。第一，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化、多樣化的發(fā)展趨勢(shì)，追切要求金融業(yè)提供多方面的服務(wù)，以解決非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的企業(yè)開(kāi)戶難、融資難、結(jié)算難的困境。第二，大批城鎮(zhèn)待業(yè)人員需要安排就業(yè)。城市信用社具有勞動(dòng)密集型、所需資金較少等特點(diǎn)，有利于解決城鎮(zhèn)就業(yè)問(wèn)題。2.調(diào)整發(fā)展階段（1989-1991年底)經(jīng)過(guò)連續(xù)幾年較快的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些問(wèn)題，影響其進(jìn)一步健康發(fā)展，同時(shí)也引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。為加強(qiáng)管理，促其穩(wěn)健發(fā)展，中國(guó)人民銀行從1989年下半年起對(duì)城市信用社進(jìn)行清理整頓，此項(xiàng)工作歷時(shí)兩年多，至1991年宣告結(jié)束.該階段，城市信用社在數(shù)量上變化不大，但質(zhì)量有所提高，如資本金的增加，經(jīng)營(yíng)管理更加規(guī)范等。3.規(guī)模化、行業(yè)化發(fā)展階段（1992年一1995年)在這個(gè)階段，中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程加快，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，同時(shí)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，非國(guó)有經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)所占比重增加更快，為城市信用社的進(jìn)一步發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)。與市場(chǎng)環(huán)境的變化相適應(yīng)，城市信用社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加呈現(xiàn)出規(guī)?；奶攸c(diǎn)。到1994年底，全國(guó)城市信用合作社己有5300家，各項(xiàng)存款余額1481.09億元，自有資金87.18億元;各項(xiàng)貸款915.66億元。城市信用社的各項(xiàng)存款余額約占國(guó)2.2.2城市合作銀行時(shí)期我國(guó)城市信用合作社的出現(xiàn)和發(fā)展在推動(dòng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、安排就業(yè)人員、金融體制改革等方面，尤其在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)特別是促進(jìn)城市集體經(jīng)濟(jì)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起到了極為重要的作用。但在城市信用社發(fā)展壯大的過(guò)程中，存在一些比較突出的問(wèn)題:一是大多數(shù)城市信用社已背離了信用合作制的原則，成為面向全社會(huì)提供金融服務(wù)的小型商業(yè)銀行，但卻未建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，在性質(zhì)上已經(jīng)不是合作制而是股份制;在業(yè)務(wù)范圍上已經(jīng)不僅僅限制在信用社內(nèi)部社員之間和其它“兩小經(jīng)濟(jì)氣而是與其它商業(yè)銀行一樣面向全社會(huì)提供金融服務(wù):在經(jīng)營(yíng)目的上，出發(fā)點(diǎn)和最終目的變?yōu)樽分鹩凸蓶|分紅。二是管理體制不健全，原組建單位或掛靠部門(mén)行政千預(yù)嚴(yán)重，實(shí)行行業(yè)歸口領(lǐng)導(dǎo)和管理的難度很大。三是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)違規(guī)多，表現(xiàn)在業(yè)務(wù)操作規(guī)程不健全，執(zhí)行制度不力，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和自我約束機(jī)制較弱等方面。四是經(jīng)營(yíng)管理上的短期行為。五是城市信用合作社作為法人單位，機(jī)構(gòu)多，層次低，分布廣，不利于中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管，上述出現(xiàn)的諸多問(wèn)題在二行體制下無(wú)法解決，而衡市信用合作社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，使眾多的小商業(yè)銀行合并為具有一定規(guī)模的、比較規(guī)范的般份制商業(yè)銀行，可以比較好的解決城市信用社存在的問(wèn)題。同時(shí)，城市合作銀行的組建也有助于地方政府根據(jù)本地實(shí)際情況，集中運(yùn)用一些資金，在符合商業(yè)銀行法的前提下，調(diào)整當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，扶持一些重點(diǎn)行業(yè)或項(xiàng)目的發(fā)展。1995年9月7日，國(guó)務(wù)院下發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于組建城市合作銀行的通知》，明確了在35個(gè)大中城市開(kāi)展城市合作銀行組建工作的有關(guān)原則。當(dāng)年由16個(gè)城市開(kāi)始組建城市合作銀行，其中深圳、北京、上海三家城市合作銀行開(kāi)業(yè)。1996年3月6日，人行總行又下發(fā)了礴關(guān)于在西安等19個(gè)城市開(kāi)展城市合作銀行組建工作的通知》，對(duì)組建的程序進(jìn)行了規(guī)范。截至1996年底，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，全國(guó)共有95個(gè)城市開(kāi)展了城市合作銀行的組建工作，其中18個(gè)城市合作銀行開(kāi)業(yè)。2.2.3城市商業(yè)銀行時(shí)期城市臺(tái)作銀行的成立在一定程度上滿足了多種經(jīng)濟(jì)成份發(fā)展的需要。根據(jù)國(guó)家信息中心提供的數(shù)據(jù)，到2000年我國(guó)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化，尤其是第三產(chǎn)業(yè)中，集體經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)大大超過(guò)國(guó)有經(jīng)濟(jì)，在社會(huì)商品零售總額中，全民、集體、個(gè)人的比例月為1/3,1/6,1/2.隨著非國(guó)有經(jīng)濟(jì)要求服務(wù)的增量大幅增加甲合作銀行資本規(guī)模逐步擴(kuò)大，業(yè)務(wù)開(kāi)展快速多樣。但是城市合作銀行這種地方性的股份制商業(yè)銀行并不真正具備合作制性質(zhì)，在其名稱中冠以“合作”二字，易與真正的合作制金融機(jī)構(gòu)相混淆，也不利于國(guó)際交往，同時(shí)地方性商業(yè)銀行這一特性體現(xiàn)得不夠明顯。因此在1998年3月，根據(jù)城市合作銀行的市場(chǎng)定位和銀行性質(zhì)，中國(guó)人民銀行與國(guó)家工商局聯(lián)合發(fā)文將“城市合作銀行撲更名為“城市商業(yè)銀行”。