2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)真題附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財(cái)真題精選附答案

單選題（共100題）

1、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退

休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準(zhǔn)備的資金量是0萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

2、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可,

從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒

絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）o

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【答案】A

3、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

4、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元,

則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

5、下列關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是（）。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財(cái)

產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

【答案】B

6、理財(cái)顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）o

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.理財(cái)產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資建議

【答案】C

7、關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）o

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

【答案】B

8、假定年利率為12%,小王投資本金5000元,投資3年用單利和

復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

9、（2018年真題）個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的

銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

【答案】D

10、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV<0表示項(xiàng)目實(shí)施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報(bào)酬率沒有任何關(guān)系

C.NPV=0表示項(xiàng)目實(shí)施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV>0表示項(xiàng)目實(shí)施后，除保證可實(shí)現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲

得更高的收益

【答案】B

11、衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的

難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

【答案】C

12、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的

免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

【答案】A

13、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

14、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱一分配電箱一開關(guān)箱

B.開關(guān)箱一分配電箱一總配電箱

C.分配電箱一總配電箱一開關(guān)箱

D.開關(guān)箱一總配電箱一分配電箱

【答案】B

15、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）o

A.貨幣市場基金

B.實(shí)物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

16、（2018年真題）下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）o

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

【答案】B

17、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個人投資品推介

【答案】C

18、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額

不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）o

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

【答案】C

19、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

20、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于

（）o

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

21、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是

（）o

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價(jià)格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

【答案】C

22、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針

對（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

23、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

【答案】C

24、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場

B.中長期債券市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】B

25、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯誤的是（）。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品

【答案】C

26、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照

這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）o

A.證券評級機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.會計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

【答案】B

27、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

28、(2017年真題)下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是

()o

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

【答案】C

29、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

30、（2017年真題）下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價(jià)

【答案】C

31、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍

生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍

的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測功能

D.杠桿特性

【答案】D

32、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以

應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)，?得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

33、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

34、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠

父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2

年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】B

35s（2017年真題）下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法,

正確的是（）o

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)

方式

B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向

的

C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是

客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲

蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

【答案】B

36、投資者買賣港股通的日常交易時間9點(diǎn)到9點(diǎn)半為集合競價(jià)，（）

為連續(xù)競價(jià)。

A.9：30~11：30,13：30~15：30

B.9：30~11：30,13：00~16：00

C.9：30~12：00,13：00~16：00

D.9：30~12：00,13：30~16：00

【答案】C

37、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

38、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額

不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）o

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

【答案】C

39、（2018年真題）下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

【答案】B

40、QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。

A.實(shí)物商品衍生品

B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理

C.放大交易

D.進(jìn)行投機(jī)操作

【答案】B

41、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是

（）o

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】D

42、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

【答案】D

43、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。

A.共同責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.有限責(zé)任

【答案】B

44、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投

資的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

45、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照

這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評級機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.會計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

【答案】B

46、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說,

黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

【答案】A

47、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用

的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

48、根據(jù)消費(fèi)稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅消費(fèi)品中，實(shí)行復(fù)合計(jì)

征消費(fèi)稅的有（）。

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒

【答案】C

49、企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。

A.工商保險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金

【答案】D

50、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中,

應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）,注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等

級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實(shí)守信原則

【答案】B

51、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解

客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

【答案】A

52、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系

【答案】B

53、（2017年真題）下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是

（）o

A.國有控股商業(yè)銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司

【答案】B

54、（2019年真題）下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來源的是

（）o

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】C

55、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實(shí)行年度便利

化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

56、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度（或風(fēng)險(xiǎn)偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不

停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍

本金損失

【答案】A

57、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,

5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

58、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，

這種投資方式是（）o

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

【答案】B

59、（2017年真題）個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行

業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

60、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財(cái)務(wù)策劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問

【答案】A

61、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)

鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件

在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑

證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

62、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000

元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年

復(fù)利收益率為20%,則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

63、（2018年真題）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

【答案】C

64、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

65、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括

（）o

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

【答案】C

66、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀

行年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

【答案】C

67、某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入5萬元，五年

后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。（答案取近似數(shù)

值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】A

68、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資,

年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的

生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

69、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家

庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

70、對于基金而言，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是其特點(diǎn)之一。其中利益

共享是指（），風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指（）。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金

投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資

者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資

者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有

的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

71、認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在

整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）o

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價(jià)值理論

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

【答案】A

72、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

73、(2018年真題)下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯誤的是

()o

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一

般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的

存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品

價(jià)格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)

務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一

是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動帶來的收

益

【答案】A

74、在復(fù)利計(jì)算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高,

那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

75、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅(jiān)持預(yù)

防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)

自律、職工參與和社會監(jiān)督的機(jī)制，實(shí)行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務(wù)單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】C

76、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是（）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

77、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的

債券

B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】C

78、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、

權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比

例不超過（）。

A.80%

B.70%

C.90%

D.60%

【答案】A

79、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)

當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管

部門申請領(lǐng)?。ǎ坏?，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額

以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】C

80、（2017年真題）（）認(rèn)為個人理財(cái)是在分析個人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、

能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動策略

和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

A.美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

【答案】B

81、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將

退休的投資人的是（）o

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】C

82、（2019年真題）理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】D

83、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】C

84、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。

A.共同責(zé)任

B.無限連帶責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.有限責(zé)任

【答案】B

85、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進(jìn)行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債

【答案】B

86、下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法？（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

【答案】C

87、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

【答案】D

88、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)

產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

89、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

90、一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

91、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的

原則不包括()o

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

92、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、

資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020

年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.3491.444-(1+6%)x6%+574.5+(1+6%)x6%=230.15萬元

B.(574.5+26.5+37.5)+(1+6%)x6%=36.14萬元

C.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62萬元

D.(3491.44-983.54)+(1+6%)x6%=141.96萬元

【答案】A

93、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同

財(cái)產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償

【答案】D

94、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

95、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投

資風(fēng)險(xiǎn)的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

【答案】A

96、（2019年真題）下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

【答案】C

97、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

98、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

99、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）o

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】C

100、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看

漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時執(zhí)

行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】A

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

【答案】BCD

2、貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

3、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

【答案】ABD

4、（2017年真題）客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.現(xiàn)金與債務(wù)管理

【答案】ABCD

5、（2017年真題）下列對保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）o

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

【答案】BCD

6、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（

A.直線法計(jì)提的折舊

B.銀行卡年費(fèi)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.租金

E.利滾利

【答案】ABCD

7、短期政府債券市場的特點(diǎn)包括（）。

A.流動性強(qiáng)

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】ABD

8、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，施工單位應(yīng)當(dāng)設(shè)立安全生

產(chǎn)（）機(jī)構(gòu)，配備專職安全生產(chǎn)管理人員。

A檢查

B.監(jiān)督

C.監(jiān)理

D.管理

【答案】D

9、（2017年真題）我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）o

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

【答案】BCD

10、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)局

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

【答案】CD

口、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須以營利為目的

【答案】ABCD

12、下列選項(xiàng)中，屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

【答案】ABC

13、銀行通常代理的理財(cái)產(chǎn)品類型包括（）。

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開放式基金

D.股票

E.期貨交易

【答案】BC

14、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.檔案包括會議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

C.有助于理財(cái)師更深地了解客戶

D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

E.在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

【答案】ABCD

15、貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

【答案】ABD

16、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通

【答案】ABCD

17、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機(jī)性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

18、金融市場的主要功能有（??）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

C.資金融通集聚功能

D.交易功能

E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

【答案】ABCD

19、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

【答案】BCD

20、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及（），應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相

應(yīng)的經(jīng)營資格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期貨交易

D.股票交易

E.外匯管理規(guī)定

【答案】A

21、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對其使用的特種設(shè)備進(jìn)行經(jīng)

常性維護(hù)保養(yǎng)和定期自行檢查，或者未對其使用的特種設(shè)備的安全附

件、安全保護(hù)裝置進(jìn)行定期校驗(yàn)、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)

定的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，責(zé)令停止使用有關(guān)特種設(shè)備,

處（）萬元以上1。萬元以下罰款。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

22、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）o

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

【答案】ABCD

23、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

【答案】A

24、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組

織設(shè)計(jì)。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

25、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價(jià)值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

【答案】ABD

26、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升

高的有（）o

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

【答案】AB

27、建筑施工企業(yè)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)許

可證的，應(yīng)給予警告，并在（）年內(nèi)不得申請安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

28、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交

易

E.交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定

【答案】A

29、(2017年真題)個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括

()。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險(xiǎn)費(fèi)用

E.投資人的報(bào)酬

【答案】ABCD

30、下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征

B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和

期末年金。

C.當(dāng)n=l時年金終值系數(shù)為1,則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)

E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總

數(shù)。

【答案】ABD

31、特種設(shè)備生產(chǎn)、經(jīng)營、使用單位擅自動用、調(diào)換、轉(zhuǎn)移、損毀

被查封、扣押的特種設(shè)備或者其主要部件的，責(zé)令改正，處（）罰

款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷生產(chǎn)許可證，注銷特種設(shè)備使用登記證書。

A.1萬元以上5萬元以下

B.1萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上15萬元以下

D.5萬元以上20萬元以下

【答案】D

32、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一

本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的

一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元

賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對

此，下列表述正確的有（）o

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

【答案】ABC

33、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、

管理，（）進(jìn)行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應(yīng)當(dāng)及時督促整改。

A.隨時

B.不定期

C.定期

D.根據(jù)現(xiàn)場情況

【答案】C

34、下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

35、下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）o

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

【答案】BCD

36、下列屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行短期借貸市場

B.銀行承兌匯票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.股票市場

E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】ABC

37、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)

品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

【答案】AC

38、現(xiàn)場處置方案應(yīng)當(dāng)包括（）等內(nèi)容。

A.危險(xiǎn)性分析

B.可能發(fā)生的事故特征

C.事故處置程序

D.應(yīng)急處置要點(diǎn)

E.注意事項(xiàng)

【答案】ABD

39、利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益

率取決于（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

B.匯率水平

C.利率的走勢

D.基準(zhǔn)貨幣

E.投資金額

【答案】AC

40、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

【答案】CD

41、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

42、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有

（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】ACD

43、我國的主要股票價(jià)格指數(shù)有（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

【答案】ABCD

44、施工單位的應(yīng)急預(yù)案分為（）。

A.綜合應(yīng)急預(yù)案

B.專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案

C.現(xiàn)場處置方案

D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案

E.冬季施工預(yù)案

【答案】ABC

45、下列屬于社會保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】BD

46、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.政府職能部門

【答案】ABCD

47、（2017年真題）下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)具體內(nèi)容的有

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

【答案】ABCD

48、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信

托受益權(quán)

【答案】CD

49、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.&］風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較IWJ風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】ABD

50、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

【答案】ABC

51、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）o

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)

立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

【答案】ABCD

52、下列選項(xiàng)中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得（）。

A.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.擅自變更保險(xiǎn)條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.降低保險(xiǎn)費(fèi)率

【答案】ABCD

53、下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確

的有（）。

A.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意

外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

B.通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

C.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)

E.通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

54、（2018年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確

的有（）o

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人

所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性

影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

【答案】ABD

55、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的,

考核機(jī)關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

56、開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

【答案】ABCD

57、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬

率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（），（各目標(biāo)之間沒有關(guān)系）

A.20年后將有40萬元的退休金

B.2年后可以達(dá)到7.5萬元的購車計(jì)劃

C.10年后將有18萬元的子女高等教育金

D.4年后將有10萬元的購房首付款

E.5年后有15萬元用于南極旅行

【答案】ABD

58、下列選項(xiàng)中，無效合同情形包括（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】ABCD

59、銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）三個層次。

A.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】BC

60、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的

形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABCD

61、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

【答案】BCD

62、（2018年真題）關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法

正確的有（）o

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

。一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

上一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

【答案】AB

63、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

Oo

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)

系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄

賬戶向外匯