銀行專業(yè)職業(yè)資格考試歷年模擬測試卷(內(nèi)有答案)

銀行專業(yè)職業(yè)資格考試歷年模擬測試卷

（內(nèi)有答案）

1.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨

幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）

2o

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

3.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.認(rèn)購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)

購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的

企業(yè)法人。

4.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后

臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為

主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信

息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

5.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

【答案】：C

【解析】：

食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)

定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方

式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款

合同形式只能采取書面合同的形式。

7.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容

不包括（）o

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

8.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通

市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。

9.下列選項中可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

C.房地產(chǎn)需求下降

D.經(jīng)濟(jì)衰退

E.居民收入下降

【答案】：A|B

【解析】：

影響房地產(chǎn)價格的因素主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制

度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、

稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法

律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等因素；③經(jīng)濟(jì)

因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平

等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件

和環(huán)境質(zhì)量等因素。

10.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每股收益

水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高；

D項，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營狀況決定的，上市銀行的

經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有

的權(quán)益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反,

則投資價值較低。

11.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】：A

【解析】：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時，貨

幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。

12.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是

1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生

將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一

筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先

生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收

利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000*2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）*2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000*3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的

關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟(jì)單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】:B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的

總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社

會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此，

宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析

的研究內(nèi)容。

14.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產(chǎn)品需要注意以下幾點：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解

產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征；③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施；④確定資金

最終流向和投資標(biāo)的物；⑤了解信息披露方式和項目進(jìn)展情況。

15.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費需求開始減少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條

階段的特點。

16.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年

末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）

7G。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

【答案】：B

【解析】：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r,其中，C

表示將來每年的現(xiàn)金流，r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。將題中數(shù)

值代入公式，可以得出張先生現(xiàn)在需存入銀行的金額為：PV=5000萬％

=100000（元）。

17.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，

采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)

范運作。

18.某增長型永續(xù)年金第一年分紅1.30元,并將以5%的速度增長下去,

年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

【答案】：C

【解析】：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相

等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長型永

續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式（r>g）為：PV=C/（r-g）,其中，C表示第

一年現(xiàn)金流，g表示每年固定增長比率，r代表現(xiàn)金流的收益率或貼

現(xiàn)率。將題中的數(shù)值代入，可以得出該年金的現(xiàn)值為：PV=1.3/（10%

-5%）=26（元）。

19.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

20.某項目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息

一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】：D

【解析】：

復(fù)利終值的計算公式為：FV=PVX（1+r）n,其中，PV是期初的價

值，r是利率，n是期數(shù)，（l+r）n是復(fù)利終值系數(shù)。故該項目1年

后的本息和為：FV=10000X（1+8%A）4^10824（元）。

21.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

22.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

23.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）o

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D,票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文

義證券。

24.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

【答案】：A|C

【解析】：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解

各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

25.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報告

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢

查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五

個階段。

26.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

27.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】：

C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能

成立，也不能取得法人資格。

28.如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付

800元，年利率為12%,則可購買一臺（）元的電腦。（取最接近數(shù)

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購買一臺電腦的價值為：

29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】:A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金

限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后

的閑置資金。

30.信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨立性

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的特點除了ABCDE五項外，還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財

產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計算遵循實績原則；③信托具有

融通資金的職能。

3L2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D,供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提

高。

32.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列()因素。

A.投資的未來收入具有不確定性

B.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機(jī)會成

本

E.貨幣具有收藏價值

【答案】：A|C|D

【解析】：

貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：①現(xiàn)在持有的貨幣

可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹

的影響而降低；③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

33.()是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】：D

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費廷業(yè)務(wù)中，

這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一

切權(quán)益；②銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款

項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

34.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)

定的是（）o

A.堅決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

【答案】：B

【解析】：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸?/p>

于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、

勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守

的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章

制度，符合崗位要求。

35.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】:B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

.在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是（）

36o

A.效率機(jī)制

B.價格機(jī)制

C.風(fēng)險機(jī)制

D.供求機(jī)制

【答案】：B

【解析】：

金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)

制的總和。它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價格（包

括利率、匯率及各種證券的價格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)

制。

37.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗

【答案】：B

【解析】：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育

(Education)>考試(Examination)>工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)

道德(Ethics)四部分組成。

38.理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有()。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.無風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

E.局風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》，產(chǎn)品風(fēng)險等級的

不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：①極低風(fēng)險產(chǎn)品，該

類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn),

產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收

益相對較低；②低風(fēng)險產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收

益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動

性，但整體風(fēng)險系數(shù)較??；③中等風(fēng)險產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣,

影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險

等風(fēng)險相對突出；④較高風(fēng)險產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類

資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安

全；⑤高風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益

具有高度的不確定性，且波動性較大。

39.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財富規(guī)模的等級

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

40.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具

體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售

業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融

服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)

負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)

務(wù)。

41.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸

款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)

務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）o

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)

板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

42.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)（）

的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】：D

【解析】：

理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和

動態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財

師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在

客戶。如果客戶接受建議并實施，由此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客

戶擁有或承擔(dān)。

43.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

44.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）o

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括

違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。c項屬

于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。

45.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

46.信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。

A.信用

B.委托

C.股權(quán)

D.金錢

【答案】：A

【解析】：

信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，

即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：c

【解析】：

C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，

如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理

存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

48.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

49.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)

()經(jīng)濟(jì)資本。

A.大于

B.等于

C.小于等于

D.小于

【答案】：A

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、

穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

50.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是

()。

A.因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試

B.評估客戶的財務(wù)狀況

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D.考慮客戶所處的理財生命周期

【答案】：A

【解析】：

理財師在提供專業(yè)服務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，及時充分地向

客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險。同時，理財師在服務(wù)

過程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，向客戶提供適

合的產(chǎn)品和服務(wù)。

51.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的

是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】:A|C|E

【解析】：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，

V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/V。

可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

52.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作

人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

【答案】：C

【解析】：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨

幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假

幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能

力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是

一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

53.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，

他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時刻注意強(qiáng)化保密意識，對

所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部

信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)

秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

54.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%,

那么他現(xiàn)在需要投資()元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

【答案