保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件CATALOGUE目錄保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)合同要素與條款保險(xiǎn)產(chǎn)品種類與特點(diǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德與素養(yǎng)保險(xiǎn)概述01CATALOGUE定義保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，通過(guò)集中風(fēng)險(xiǎn)、分散損失的方法，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障。功能保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能。其中，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最基本的功能，通過(guò)支付保險(xiǎn)金的方式，幫助被保險(xiǎn)人恢復(fù)受損的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)的定義與功能起源保險(xiǎn)的起源可以追溯到古代海上貿(mào)易時(shí)期，當(dāng)時(shí)商人通過(guò)共同海損分?jǐn)偟姆绞絹?lái)應(yīng)對(duì)海上風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展隨著社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)逐漸從海上貿(mào)易領(lǐng)域擴(kuò)展到其他領(lǐng)域，如火災(zāi)、盜竊、疾病等。同時(shí)，保險(xiǎn)的形式也從最初的互助合作形式發(fā)展為現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)的起源與發(fā)展最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則近因原則損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)的基本原則01020304保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)遵守最大誠(chéng)信原則，如實(shí)告知、保證等。投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照近因原則判斷事故原因，以確定是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)按照損失補(bǔ)償原則進(jìn)行賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。保險(xiǎn)合同要素與條款02CATALOGUE保險(xiǎn)人指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)標(biāo)的指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)金額指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素保險(xiǎn)人的名稱和住所。投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所。保險(xiǎn)合同的主要條款保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。保險(xiǎn)合同的主要條款保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。保險(xiǎn)合同的主要條款違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。訂立合同的年、月、日。保險(xiǎn)合同的主要條款繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；通知義務(wù)；避免損失擴(kuò)大的義務(wù)。投保人的義務(wù)保險(xiǎn)人的義務(wù)保險(xiǎn)合同的變更說(shuō)明義務(wù)；賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)。保險(xiǎn)合同主體的變更；保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更；保險(xiǎn)合同效力的變更。030201保險(xiǎn)合同的履行與變更保險(xiǎn)產(chǎn)品種類與特點(diǎn)03CATALOGUE以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以個(gè)人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以各類運(yùn)輸工具，如汽車、火車、輪船、飛機(jī)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。運(yùn)輸工具保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失所引起的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品在被保險(xiǎn)人（義務(wù)人）的作為或不作為致使被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管04CATALOGUE

保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成與運(yùn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介等。保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體即保險(xiǎn)合同中所載明的保險(xiǎn)標(biāo)的，如財(cái)產(chǎn)、人身等。保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)、銷售、核保、理賠等環(huán)節(jié)。如中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。包括制定和執(zhí)行保險(xiǎn)法規(guī)、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更、監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益等。保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與職責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)03保險(xiǎn)法規(guī)與政策的關(guān)系保險(xiǎn)法規(guī)為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供基本法律保障，而保險(xiǎn)政策則是對(duì)市場(chǎng)的引導(dǎo)和調(diào)控。01保險(xiǎn)法規(guī)如《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等，是規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的基本法律。02保險(xiǎn)政策政府為促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展而制定的相關(guān)政策，如稅收優(yōu)惠、資金扶持等。保險(xiǎn)法規(guī)與政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范05CATALOGUE拓展銷售渠道通過(guò)線上、線下等多種方式拓展銷售渠道，包括社交媒體、廣告投放、代理人、銀行等合作伙伴。確定目標(biāo)客戶群體根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和公司的市場(chǎng)定位，確定目標(biāo)客戶群體，包括年齡、性別、職業(yè)、收入等方面的特征。提供咨詢服務(wù)為目標(biāo)客戶提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，解答疑問(wèn)，提供專業(yè)的保險(xiǎn)建議和方案。保險(xiǎn)展業(yè)流程填寫投保單客戶在了解保險(xiǎn)產(chǎn)品后，填寫投保單，提供必要的個(gè)人信息和保險(xiǎn)需求。核保審核保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括健康狀況、財(cái)務(wù)狀況等方面的評(píng)估。簽訂合同審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司與客戶簽訂保險(xiǎn)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。投保與承保流程核保與理賠流程保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投保申請(qǐng)進(jìn)行核保處理，確定是否接受承保以及承保條件。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，客戶如遇到保險(xiǎn)事故，可向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的理賠申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括事故原因、損失程度等方面的評(píng)估。審核通過(guò)后，保險(xiǎn)公司按照合同約定向客戶支付賠款。核保處理理賠申請(qǐng)理賠審核賠款支付客戶服務(wù)投訴受理調(diào)查核實(shí)處理反饋客戶服務(wù)與投訴處理流程保險(xiǎn)公司為客戶提供持續(xù)的服務(wù)，包括保單管理、保費(fèi)收取、保險(xiǎn)咨詢等。保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投訴進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，了解事實(shí)情況。如客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)或理賠處理有異議，可向保險(xiǎn)公司提出投訴。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投訴進(jìn)行處理，并給予客戶相應(yīng)的反饋和解決方案。保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德與素養(yǎng)06CATALOGUE123職業(yè)道德是指從事一定職業(yè)的人在職業(yè)生活中應(yīng)當(dāng)遵循的具有職業(yè)特征的道德要求和行為準(zhǔn)則。職業(yè)道德的定義職業(yè)道德是行業(yè)發(fā)展的基石，對(duì)于維護(hù)行業(yè)形象、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。職業(yè)道德的重要性職業(yè)道德與法律法規(guī)相互補(bǔ)充，共同規(guī)范職業(yè)行為。職業(yè)道德與法律法規(guī)的關(guān)系職業(yè)道德概述保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保持誠(chéng)實(shí)信用的態(tài)度，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)合同內(nèi)容，不誤導(dǎo)客戶。誠(chéng)實(shí)信用勤勉盡責(zé)保守秘密公平競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，積極處理客戶投訴。保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守客戶秘密，不泄露客戶個(gè)人信息和保險(xiǎn)合同內(nèi)容。保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和惡意搶單等行為。保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范通過(guò)職業(yè)培訓(xùn)提高保險(xiǎn)