中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷27)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實(shí)施。A)2007年2月?B)2000年8月?C)2003年4月D)1995年3月答案:A解析:A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。[單選題]2.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是(?)。A)中國人壽保險(xiǎn)公司?B)中國工商銀行C)中國人民銀行石家莊支行?D)中國投資有限責(zé)任公司答案:C解析:C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。故選C。[單選題]3.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A)B股B)H股C)N股D)A股答案:C解析:C題中A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股為由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故選C。[單選題]4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B)對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D)場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。可參照考點(diǎn)8信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。[單選題]5.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?了解客戶?條款要求的是()。A)履行法定審查客戶身份的義務(wù)B)對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識別C)大額取款要求客戶提供身份證件D)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況答案:B解析:B?了解客戶?原則要求履行法定審查客戶身份的義務(wù)；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財(cái)務(wù)狀況；了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求。故選B。[單選題]6.債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。A)人民法院B)債務(wù)人C)人民檢察院D)當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)答案:A解析:[單選題]7.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A)信用貸款B)保證C)質(zhì)押D)抵押答案:C解析:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。[單選題]8.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。A)銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B)銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C)工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D)因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案:C解析:C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意。故選C。[單選題]9.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A)保證B)承兌C)背書D)出票答案:B解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。[單選題]10.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A)上升B)下降C)基本穩(wěn)定D)難以預(yù)測答案:C解析:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。[單選題]11.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A)?一行三會?B)最后貸款人制度C)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管D)存款保險(xiǎn)制度答案:A解析:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。[單選題]12.（）是銀行的?最后貸款人?。A)中央銀行B)政策性銀行C)資產(chǎn)管理公司D)銀監(jiān)會答案:A解析:中央銀行的產(chǎn)生是?最后貸款人?的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的?最后貸款人?。[單選題]13.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。A)效益風(fēng)險(xiǎn)B)失誤操作C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A)國務(wù)院B)全國人大C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:C解析:中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。[單選題]15.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A)銀監(jiān)會B)國務(wù)院C)中國人民銀行D)最高人民法院答案:C解析:銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。[單選題]16.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A)法律法規(guī)B)監(jiān)督檢查C)最低資本要求D)市場紀(jì)律答案:B解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，其中，?最低資本要求?是第一支柱；?監(jiān)督檢查?是第二支柱；?市場紀(jì)律?是第三支柱。[單選題]17.下列說法中不正確的是()。A)企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B)股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C)可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D)開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具答案:D解析:D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說法均正確。故選D。[單選題]18.職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括()。A)犯罪主體不同B)刑罰處罰幅度不同C)犯罪對象不同D)客觀方面不同答案:D解析:D職務(wù)侵占罪與貪污罪兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。[單選題]19.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A)H股B)A股C)N股D)B股答案:A解析:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。?[單選題]20.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。A)貨幣政策工具B)金融工具C)經(jīng)濟(jì)政策D)經(jīng)濟(jì)手段答案:A解析:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。[單選題]21.不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A)期貨公司B)金融控股公司C)小額貸款公司D)第三方支付公司答案:A解析:其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?，小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。[單選題]22.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是（）。A)雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)B)簽訂合同確認(rèn)書時(shí)C)合同所載事件開始實(shí)施時(shí)D)自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)答案:D解析:當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。[單選題]23.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A)承諾業(yè)務(wù)B)代理業(yè)務(wù)C)資金業(yè)務(wù)D)擔(dān)保業(yè)務(wù)答案:A解析:A承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。故選A。[單選題]24.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(?)的規(guī)定。A)風(fēng)險(xiǎn)提示?B)協(xié)助執(zhí)行?C)授信盡職?D)信息披露答案:B解析:B國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。[單選題]25.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。A)商業(yè)信用B)股票市場C)國庫券市場D)銀行借貸市場答案:D解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動(dòng)。間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。[單選題]26.通常說的?擠兌?是指銀行面臨的()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。[單選題]27.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明A)小王B)小牽C)小張D)小趙答案:D解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。[單選題]28.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A)金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B)金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C)金融公司不提供商業(yè)貸款?D)金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化答案:B解析:B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機(jī)構(gòu)的主要不同點(diǎn)是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。[單選題]29.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。A)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%B)貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%C)貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%D)2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》答案:C解析:單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》[單選題]30.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A)追究民事責(zé)任?B)行政處分C)行政處罰?D)刑事制裁答案:C解析:C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。[單選題]31.通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場是（）融資市場。A)契約型B)間接C)調(diào)控型D)直接答案:B解析:間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。[單選題]32.某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個(gè)月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計(jì)算）（）。A)10120．99元B)10120．98元C)10150元D)10120元答案:B解析:計(jì)息金額10000元（存入的零頭0．98元不計(jì)利息），利息金額：10000×3．00%×6/12=150（元），稅后利息：150×（1-20%）＝120（元），取回金額：本金+利息＝10000．98+120＝10120．98（元）。[單選題]33.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)?購買?，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A)保理業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)代理業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:A解析:保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。[單選題]34.()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A)商標(biāo)權(quán)B)良好聲譽(yù)C)專有技術(shù)D)土地使用權(quán)答案:B解析:B良好的社會聲譽(yù)是銀行最重要的無形資產(chǎn)。故選B。[單選題]35.在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A)票據(jù)承兌B)票據(jù)貼現(xiàn)C)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D)票據(jù)發(fā)行便利答案:C解析:C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個(gè)交易方是金融機(jī)構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。[單選題]36.董事會例會每年應(yīng)至少召開()次。A)1B)4C)5D)6答案:B解析:B董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，故每年至少4次。[單選題]37.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A)憑證式國債B)記賬式國債C)儲蓄國債D)實(shí)物國債答案:B解析:B本題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒有實(shí)物形態(tài)，可以排除憑證式國債、儲蓄國債和實(shí)物國債。此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。故選B。[單選題]38.最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。A)道德風(fēng)險(xiǎn)B)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，最后貸款人應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助。[單選題]39.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費(fèi)用。這種做法()。A)如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的B)是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)C)如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D)屬于行賄答案:D解析:D根據(jù)?禮物收、送?原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費(fèi)用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。[單選題]40.最長訴訟時(shí)效期間為（）年。A)5B)10C)15D)20答案:D解析:最長訴訟時(shí)效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)。[單選題]41.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合?熟知業(yè)務(wù)?的有關(guān)規(guī)定的是()。A)熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B)銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C)熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D)熟知業(yè)務(wù)處理流程答案:B解析:B?熟知業(yè)務(wù)?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。故選B。[單選題]42.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A)客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B)保管物品的金額不同C)保管物品的種類不同D)保管期限不同答案:A解析:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。[單選題]43.下列關(guān)于借記卡的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)不能透支B)不可以預(yù)借現(xiàn)金C)有存款利息D)申辦須進(jìn)行資信審查答案:D解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查，使用前先存款。[單選題]44.福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。A)信用證項(xiàng)B)非證業(yè)務(wù)C)代理業(yè)務(wù)D)委托答案:A解析:A福費(fèi)廷一般只適用于信用證項(xiàng)下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務(wù)。故選A。[單選題]45.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。A)該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B)該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C)該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D)該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案:D解析:該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。[單選題]46.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B)相關(guān)性C)置信度D)經(jīng)濟(jì)增加值答案:D解析:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)問范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)方法之一。[單選題]47.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。A)中國銀行監(jiān)督管理委員會B)國家發(fā)展與改革委員會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國人民銀行答案:C解析:C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。[單選題]48.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A)代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B)自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C)遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D)遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)答案:B解析:B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。[單選題]49.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是（）。A)資產(chǎn)負(fù)債組合管理B)定價(jià)管理C)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理答案:B解析:A、B、C、D項(xiàng)都是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容，除此之外還包括：資本管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，定價(jià)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤。[單選題]50.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)國家風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。[單選題]51.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自()起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日答案:D解析:D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。[單選題]52.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。A)每周B)每月C)每季度D)每年答案:D解析:第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共31題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以()。A)50萬元以上500萬元以下罰款B)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D)情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E)處以20萬元以上50萬元以下罰款答案:ACD解析:ACD本題考查對金融機(jī)構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。故選ACD。[多選題]54.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A)犯罪主體不同B)犯罪主觀方面不同C)犯罪客體方面不同D)犯罪客觀方面不同E)最高法定刑不同答案:ABE解析:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以?非法占有為目的?，而貸款詐騙罪要求行為人必須以?非法占有為目的?；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。[多選題]55.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A)也稱經(jīng)濟(jì)利潤B)經(jīng)濟(jì)增加值=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤／經(jīng)濟(jì)資本C)能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價(jià)值D)已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法E)最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本答案:BD解析:B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評價(jià)方法。[多選題]56.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。A)商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C)外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款D)人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款E)借款包括短期借款和長期借款兩大類答案:CD解析:CD外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。[多選題]57.利息率的主要種類包括()。A)固定利率B)浮動(dòng)利率C)存款利率D)貸款利率E)基礎(chǔ)利率答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E利息率的主要種類包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率，以及基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率。[多選題]58.金融市場具有以下功能（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E)定價(jià)功能答案:ABCDE解析:金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。[多選題]59.不以營利為目的的銀行主要有（）。A)中國進(jìn)出口銀行B)中國人民銀行C)中國農(nóng)業(yè)銀行D)中國銀行E)中國郵政儲蓄銀行答案:AB解析:政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營利為目的的特點(diǎn)，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，選項(xiàng)C、D、E均屬于商業(yè)銀行。[多選題]60.影響貨幣供給的主要因素有（）。A)社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B)社會各部門的現(xiàn)金需求C)貨幣流通速度D)社會的信貸資金需求E)財(cái)政收支答案:ABDE解析:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項(xiàng)C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。[多選題]61.出票包括（）行為。A)保證B)做成C)承兌D)交付E)背書答案:BD解析:出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括?做成?和?交付?兩種行為。?[多選題]62.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員A)不允許為非成員單位提供服務(wù)B)不允許從集團(tuán)外吸收存款C)財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持D)僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款E)?答案:ABCD解析:ABCD企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A、B、C、D由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。[多選題]63.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失B)因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口C)因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失D)因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口E)因流程管理不完善導(dǎo)致的損失答案:BD解析:法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]64.備用信用證(?)。A)是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為B)是保函業(yè)務(wù)替代品C)主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D)是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為答案:ABCE解析:BCE備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCE。[多選題]65.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)中國人民銀行C)國務(wù)院D)國家外匯管理局E)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:ABD解析:ABD銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABD。[多選題]66.區(qū)域分析主要是對()進(jìn)行分析。A)區(qū)域發(fā)展自然條件B)社會經(jīng)濟(jì)背景C)社會經(jīng)濟(jì)特征D)社會政治背景E)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響答案:ABCE解析:A,B,C,E區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。[多選題]67.商業(yè)銀行的董事會總體職責(zé)包括（）。A)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B)監(jiān)督內(nèi)部控制C)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略D)公司治理E)企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況答案:ACDE解析:董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高層實(shí)施監(jiān)督。B選項(xiàng)是監(jiān)事會的職責(zé)。[多選題]68.屬于直接投資工具的是(?)。A)股票?B)公司債券?C)基金?D)儲蓄存款E)金融債券答案:ABE解析:?ABE題中CD選項(xiàng)中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。[多選題]69.福費(fèi)廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）A)如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索B)福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)C)福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D)福費(fèi)廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E)銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)答案:ACD解析:福費(fèi)廷包含出口商賣斷票據(jù)；銀行可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)[多選題]70.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。A)吸收負(fù)債B)維持市場信心C)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要D)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)E)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案:BCDE解析:BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。故選BCDE。[多選題]71.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括()。A)還貸專戶B)A股交易專戶C)發(fā)行外幣股票專戶D)B股交易專戶E)貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶答案:ACDE解析:A,C,D,E單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。[多選題]72.銀行卡具有以下功能（）。A)個(gè)人信用B)循環(huán)信貸C)儲蓄功能D)匯兌轉(zhuǎn)賬E)支付結(jié)算答案:ABCDE解析:銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。[多選題]73.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。A)按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B)按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C)應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況D)貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E)增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)答案:ABCD解析:E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。[多選題]74.我國銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國金融安全網(wǎng)的支柱。A)公開市場操作制度B)存款準(zhǔn)備金制度C)中央銀行的最后貸款人制度D)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管E)存款保險(xiǎn)制度答案:CDE解析:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。[多選題]75.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行B)公司股本總額不少于人民幣3000萬元C)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上D)公司最近3年無重大違法行為E)財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載答案:ABCDE解析:股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。[多選題]76.常見的抵質(zhì)押品包括（）。A)土地使用權(quán)B)應(yīng)收賬款C)金融質(zhì)押品D)商用房地產(chǎn)E)居住用房地產(chǎn)答案:ABCDE解析:常見的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等[多選題]77.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施?（）A)投前盡職調(diào)查B)風(fēng)險(xiǎn)審查C)投后風(fēng)險(xiǎn)管理D)信息篩選E)資料分類管理答案:ABC解析:商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。[多選題]78.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。A)內(nèi)部治理B)內(nèi)部隔離C)內(nèi)部監(jiān)督D)內(nèi)部控制E)內(nèi)部審計(jì)答案:ADE解析:商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。[多選題]79.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。A)客戶賬戶開立的情況B)資金調(diào)撥的用途C)賬戶是否被第三方控制使用D)客戶的財(cái)務(wù)狀況E)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。[多選題]80.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有()。A)不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B)若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受C)應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶D)應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋E)不理會客戶錯(cuò)誤的投訴和建議答案:BDE解析:BDE在面對客戶的投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選BDE。[多選題]81.自律組織對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括()。A)會員的財(cái)務(wù)狀況B)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況C)對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查D)對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系E)對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理答案:ABC解析:A,B,C選項(xiàng)D、E屬于自律組織對會員日常業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管的內(nèi)容。[多選題]82.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A)銀行內(nèi)部的管理制度B)銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則C)直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D)適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E)國際慣例答案:CD解析:銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.刑罰的根本目的是為了懲罰。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。[判斷題]84.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:我國