2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過(guò)關(guān)檢測(cè)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過(guò)關(guān)檢測(cè)試

卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的

順序是（）o

A.安全性，流動(dòng)性，效益性

B.安全性，效益性，流動(dòng)性

C.流動(dòng)性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動(dòng)性

【答案】A

2、某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資

200萬(wàn)元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）o

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】B

3、汽車金融公司是指經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車

()提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購(gòu)買者及銷售者

D.擔(dān)保公司

【答案】C

4、下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

【答案】A

5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余

額的比例()o

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】B

6、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

【答案】D

7、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大

會(huì)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】A

8、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】B

9、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）o

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

【答案】D

10、當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率可能

產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）o

A.外匯貶值

B.本幣升值

C.資本流出

D.資本流入

【答案】C

11、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證

期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）

A3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

【答案】B

12、貸款基礎(chǔ)利率是近年來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)新出現(xiàn)的一種利率。（），

貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

【答案】D

13、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.

（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

【答案】B

14、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營(yíng)利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】A

15、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則是以為基本前提，通過(guò)

—實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】B

16、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】B

17、下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是（）。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

【答案】D

18、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存

款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）o

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】A

19、根據(jù)信息披露的要求，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的

信息不包括（）。

A.被代理人的名稱

B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處

C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

【答案】B

20、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的

行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本

要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確

的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),

并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要

求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解

D.對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其

提供便利

【答案】D

21、下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本

養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本

養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通

破產(chǎn)債權(quán)

D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通

破產(chǎn)債權(quán)

【答案】D

22、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾

同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月

1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

23、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）o

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

【答案】C

24、巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于

（）o

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】A

25、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）

內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。

A3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】D

26、1983年年底，美國(guó)大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過(guò)易變現(xiàn)負(fù)債

的融資來(lái)支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、

借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來(lái)源總額的25%,

“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月，銀行大

約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存

單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天

之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來(lái)越難

以控制，這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

27、甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙

承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,

正確的是（）o

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5

萬(wàn)元

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債

【答案】A

28、下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造、變?cè)煦y行存單

D.偽造信用卡

【答案】B

29、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】B

30、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，

完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社

區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互

補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.零售

【答案】D

31、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016

年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

【答案】D

32、下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】C

33、（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、

增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸

款。

A.基本建設(shè)貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】B

34、現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（）

A.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

【答案】D

35、下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的

非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

【答案】B

36、銀行企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.內(nèi)部環(huán)境

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.控制活動(dòng)

【答案】B

37、下列關(guān)于法人的說(shuō)法，正確的是（）o

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力

【答案】B

38、已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為

1200萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】D

39、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。

A.郵寄

B.信匯

C.票匯

D.電匯

【答案】D

40、（）是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的體現(xiàn)。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.Ml或M2

【答案】B

41、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】A

42、我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口服裝合

同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)

部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬

于()。

A.有形偽造

B.無(wú)形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

【答案】A

43、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商

業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開

信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給

同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)錯(cuò)誤地計(jì)算了貸款利率

【答案】C

44、并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】D

45、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)率

【答案】B

46、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】C

47、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費(fèi)

【答案】B

48、以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承接損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分

損失（）

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

【答案】A

49、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬

戶開戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）o

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】D

50、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的

是（）。

A.依法結(jié)算報(bào)酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費(fèi)

D.攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

【答案】D

51、最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援

助，而對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）o

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

52、銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無(wú)法償付到期債務(wù)、履行

其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來(lái)?yè)p失，這

類風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

53、根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列

交易中屬于應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易是（）o

A.交易一方為國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)美元

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

D.個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

【答案】D

54、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）o

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購(gòu)物

B.乙某使用信用卡購(gòu)房

C.丙某使用信用卡時(shí)透支

D.丁某同時(shí)持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

【答案】A

55、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括()的計(jì)量。

A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

【答案】D

56、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了()內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。？

A.十五日

B.一個(gè)月

C.兩個(gè)月

D.三個(gè)月

【答案】D

57、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)

行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

58、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某

些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工

作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ﹐

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】C

59、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡

分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行

日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動(dòng)。然而過(guò)于自負(fù)的里森并沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)

則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用

大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤,

他失敗的投機(jī)活動(dòng)導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2

月26日，英國(guó)中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并

將申請(qǐng)破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資

金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

60、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.合規(guī)績(jī)效考核制度

【答案】A

61、“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】C

62、“二八定律”是指（)o

A.占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

【答案】D

63、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)

性水平的指標(biāo)是（）o

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.流動(dòng)性缺口率

C.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

64、（）是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序,

使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定

應(yīng)受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

【答案】D

65、洗錢的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

【答案】C

66、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.現(xiàn)金

B.基準(zhǔn)利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

【答案】D

67、可直接認(rèn)定為私募股權(quán)投資基金合格投資者的是（）。

A.該基金管理人的從業(yè)人員

B.該基金銷售機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員

C.通過(guò)基金從業(yè)資格考試的個(gè)人

D.該基金托管人的從業(yè)人員

【答案】A

68、政策性銀行改革方針起始于（）。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無(wú)

【答案】A

69、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)

管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

70、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用。

A.流通

B.支付

C.結(jié)算

D融資

【答案】D

71、行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】A

72、下列關(guān)于定期存款的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還

有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，

按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，先付本金，提前支取部

分的利息到期支付

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計(jì)息

【答案】C

73、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是

（）。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對(duì)其另有規(guī)定

【答案】C

74、因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬

于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

75、（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,

選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組

織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】A

76、下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

【答案】B

77、中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券通常會(huì)導(dǎo)致（）o

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】B

78、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)

理李某并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶

家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C.如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)

【答案】B

79、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.凈資本

C.貸款

D.存款

【答案】D

80、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的

是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控

制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

【答案】D

81、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

【答案】C

82、根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括（）。

A.自制信用卡從銀行提款機(jī)取款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，獲取銀行貸款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

【答案】B

83、存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）o

A.厘

B.分

C.角

D.元

【答案】D

84、下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的

C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的

D.非銀行類金融機(jī)構(gòu)不可以發(fā)行金融債券

【答案】D

85、經(jīng)濟(jì)全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在（）。

A.導(dǎo)致金融管制逐步嚴(yán)格

B.使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深

C.促使各國(guó)經(jīng)濟(jì)日益獨(dú)立

D.對(duì)發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然有利

【答案】B

86、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支

取的存款是（）。

A.定活兩便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

【答案】D

87、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中，一個(gè)國(guó)家的

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個(gè)

B.兩個(gè)或兩個(gè)以上

C.三個(gè)

D.三個(gè)或三個(gè)以上

【答案】B

88、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.貪萬(wàn)罪

B.職務(wù)侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

【答案】D

89、為了確保合同履行，合同當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇?/p>

付的一定數(shù)額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

【答案】A

90、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

【答案】D

91、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）o

A.追究民事責(zé)任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

【答案】B

92、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

【答案】A

93、銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是（）。

A.銀行的利潤(rùn)水平

B.銀行的風(fēng)控水平

C.銀行的規(guī)模水平

D.銀行的營(yíng)銷水平

【答案】A

94、金融市場(chǎng)最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價(jià)功能

【答案】A

95、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

【答案】D

96、民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

【答案】D

97、（）是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.銀行承兌匯票

【答案】B

98、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基

礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對(duì)背信用證

C.對(duì)開信用證

D.預(yù)支信用證

【答案】B

99、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并

預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行

嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管

理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全

經(jīng)營(yíng)

【答案】D

100、在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

【答案】A

多選題（共80題）

1、根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為（）。

A.零存整取

B.整存零取

C,整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

2、下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)基金份額持有人享有的權(quán)利的是（）。

A.查閱或者復(fù)制未披露的基金信息資料

B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回持有的基金份額

D.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)

【答案】A

3、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化

監(jiān)管指標(biāo)的有（）o

A.撥貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】B

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形,

采取的相應(yīng)措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【答案】ABCD

5、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的政策不包括（）

A.公開市場(chǎng)賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

【答案】AC

6、經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

【答案】CD

7、對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利

的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】BD

8、刑事責(zé)任包括。。

A.罰金

B.管制

C.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

【答案】ABCD

9、貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）o

A.間接性

B.可控性

C.可觀測(cè)性

D.相關(guān)性

E.外生性

【答案】BCD

10、下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（）o

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

【答案】ABD

11、下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.崗位設(shè)置

D.會(huì)計(jì)核算

E.外包管理

【答案】ABCD

12、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

【答案】ABD

13、凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

【答案】A

14、貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

【答案】ABD

15、從法律特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.對(duì)世權(quán)

B.支配權(quán)

C.相對(duì)權(quán)

D.請(qǐng)求權(quán)

E.絕對(duì)權(quán)

【答案】AB

16、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠

道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.財(cái)政支出渠道

E.匯率渠道

【答案】ABC

17、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括（）

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

【答案】BD

18、列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資

項(xiàng)目的貸款

【答案】ABD

19、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸

款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A.投資理財(cái)

B.代人融資

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

D.資金周轉(zhuǎn)

E.個(gè)人消費(fèi)

【答案】C

20、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增

加外匯儲(chǔ)備

B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯

儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯

儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

D.從外匯儲(chǔ)備的增量來(lái)看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增

加外匯儲(chǔ)備

E.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來(lái)看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯

儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

【答案】A

21、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

c.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】BCD

22、下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

【答案】ABC

23、監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，主要包括

()o

A.銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場(chǎng)體系的構(gòu)建

C.市場(chǎng)規(guī)則的制定

D.對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰

E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促

【答案】BCD

24、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】ABD

25、募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行說(shuō)明義務(wù)、反洗錢等相關(guān)義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)（）

相關(guān)責(zé)任。

A.I、II、III

B.II、IlkIV

C.I、IIsIV

D.I、II、lllsIV

【答案】D

26、自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有（）。

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)

E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

【答案】A

27、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

28、下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運(yùn)輸業(yè)

B.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)

【答案】ABD

29、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是（）。

A.平衡流動(dòng)性和盈利性

B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.可以大大提高流動(dòng)性

E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

30、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人投資貸款

【答案】ABCD

31、銀行的非利息收入包括()。

A.收費(fèi)收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

【答案】AC

32、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有

()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

【答案】AC

33、合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實(shí)際履行

B.全面履行

C.協(xié)作履行

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.情勢(shì)變更

【答案】ABCD

34、依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌

違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登

記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

【答案】AB

35、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在（）o

A.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好

B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

上升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降

E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯

擴(kuò)大

【答案】ABD

36、金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

【答案】ABCD

37、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推薦

B.提供財(cái)務(wù)咨詢

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作

【答案】ABC

38、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場(chǎng)買入證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

c.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

【答案】ABD

39、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)有（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

【答案】ABCD

40、個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)

放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住

房貸款種類的有（）o

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

【答案】ABCD

41、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有（）。

A.客戶習(xí)慣性做法

B.自律規(guī)范

C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

D.法律法規(guī)

E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】BD

42、關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，說(shuō)法正確的是()。

A.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)

B.理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作

C.理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)

D.監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)2名組成

【答案】ABD

43、應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括

()o

A.利潤(rùn)分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會(huì)做出決議

【答案】ACD

44、基金的基本當(dāng)事人包括（）0

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

【答案】BCD

45、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

【答案】BCD

46、按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長(zhǎng)期融資工具

E.權(quán)益融資工具

【答案】AC

47、下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)

定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無(wú)須存款，先消費(fèi),

后還款

C.借記卡無(wú)免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無(wú)預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無(wú)利息

【答案】BC

48、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營(yíng)

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.自我約束

【答案】ABCD

49、規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

【答案】ABCD

50、關(guān)于各類人民幣定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】BC

51、法人成立的要件包括0。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】ABC

52、通常所說(shuō)的M

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】CD

53、根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國(guó)債

【答案】BCD

54、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時(shí)性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

【答案】BCD

55、在金融市場(chǎng)中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.融資活動(dòng)的參與者

B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場(chǎng)的管理者

E.間接融資行為的中介

【答案】ACD

56、下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

【答案】ABCD

57、商業(yè)銀行非存款類資金來(lái)源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲(chǔ)蓄存款

C.債券回購(gòu)

D.發(fā)行中長(zhǎng)期債券

E.向中央銀行借款

【答案】ACD

58、駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%

B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)

C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

D.有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

【答案】ABCD

59、下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.吸收存款

D.辦理票據(jù)承兌

E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

【答案】ABD

60、團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是()。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互競(jìng)爭(zhēng)

D.合作

E.相互支持

【答案】ABD

61.經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.各國(guó)的金融日益融合在一起

【答案】ABCD

62、關(guān)于合同成立和生效的關(guān)系描述，正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示

真實(shí)

B.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

D.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

E.合同成立是合同生效的前提

【答案】ACD

63、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法正確的是（）o

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在

風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

【答案】ABCD

64、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是（）

A.依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)

B.維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

E.保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益

【答案】ABCD

65、如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有

（）o

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國(guó)債

D.電子記賬類國(guó)債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

【答案】ABCD

66、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，