2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前最后一套卷

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一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.下列關于投資者投資偏好的說法，不正確的是()。[0.5分]

A溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產品

B非常保守型投資者通常選擇定期存款、國庫券等投資工具

C溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

D非常進取型投資者通常選擇基金、國庫券等投資工具

2.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設定其個人或家庭的理財目標是()業(yè)務。[0.5分]

A綜合理財規(guī)劃

B投資規(guī)劃

C投資產品分析

D財務策劃

3.當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖?)。[0.5分]

A增加股票的投資

B增加房地產投資

C繼續(xù)持有外匯

D增加債券的投資

4.宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是()。[0.5分]

A積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格

B偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)赝顿Y需求，造成相應資產價格下跌

C提高股票交易印花稅能刺激股市反彈

D降低股票交易印花稅能刺激股市反彈

5.某投資者投資的資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是()。[0.5分]

A市場風險

B獨特風險

C特定公司風險

D非系統(tǒng)風險

6.貨幣之所以具有時間價值，不是因為()。[0.5分]

A貨幣占用具有機會成本

B通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C投資風險需要補償

D存款利息

7.與商業(yè)銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是()。[0.5分]

A具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產

C信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

D信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

8.“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在()。[0.5分]

A“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面

B“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面

C“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面

D以上都不正確

9.下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有()。[0.5分]

A外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

B它是以貨幣為標的物的合約

C它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

D外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

10.貨幣市場基金最早創(chuàng)設于1972年的()。[0.5分]

A美國

B倫敦

C巴黎

D伯爾尼

11.按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為()。[0.5分]

A場內市場與場外市場

B一級市場與二級市場

C有形市場與無形市場

D股票市場與債券市場

12.貨幣市場的特征是()。[0.5分]

A風險性低，收益高

B收益高，安全性也高

C流動性低，安全性也低

D風險性低，流動性高

13.假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為12％，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。[0.5分]

A14400

B1266B

C1155

D14241

14.李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元。(不考慮利息稅)[0.5分]

A23000

B20000

C21000

D23100

15.“中銀理財”的經營層級分為()。[0.5分]

A理財中心、大戶室

B理財中心、大戶室、理財專柜

C理財中心、理財工作室、理財專柜

D理財中心、理財工作室

16.下列()不屬于個人理財規(guī)劃的內容。[0.5分]

A教育投資規(guī)劃

B健康規(guī)劃

C退休規(guī)劃

D居住規(guī)劃

17.兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換不同金融資產或負債的合約是()。[0.5分]

A金融遠期合約

B金融期貨合約

C金融期權合約

D金融互換合約

18.債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益是債券的()特征。[0.5分]

A償還性

B流動性

C收益性

D安全性

19.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是()。[0.5分]

A開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

20.在下列交易方式中，具備保值功能的交易是()。[0.5分]

A即期交易

B遠期交易

C套期保值

D投機交易

21.張先生以10％的利率借款500000元投資于一個5年期項目，每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。[0.5分]

A100000

B131B99

C150000

D161051

22.張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存人銀行()元。(不考慮利息稅)[0.5分]

A1000000

B500000

C100000

D無法計算

23.我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據(jù)()的不同進行區(qū)分的。[0.5分]

A承保對象

B風險損失原因

C風險損害對象

D風險損失結果

24.人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。[0.5分]

A投機風險

B純粹風險

C偶然風險

D意外風險

25.其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等()，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。[0.5分]

A實物資產

B流動資產

C固定資產

D非流動資產

26.下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。[0.5分]

A投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經營等

D基金托管人負責管理和運用基金資產

27.下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素是()。[0.5分]

A失業(yè)率

B經濟增長率

C理財目標

D通貨膨脹水平

28.我國當前的資金信托業(yè)務不包括()。[0.5分]

A權益投資信托

B財產管理信托

C股權投資信托

D證券投資信托

29.在一個投資組合中，等權重投資不同于證券，當投資的證券種數(shù)由2種增加到N種時，下列說法不正確的是()。[0.5分]

A當N趨近于無窮大時，各種證券的方差最終完全消失

B組合中各對金融資產的協(xié)方差對該投資組合方差的貢獻不可能因為組合而被分并消失

C投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產的相關性

D當N趨近于無窮大時，資產組合充分分散，完全有可能消除所有的風險

30.假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20％和10％，某投資者有10萬元人民幣，將B萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期望收益是()萬元。[0.5分]

A1．5

B1．6

C1．7

D1．B

31.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標；Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合；Ⅲ．客戶關系的建立；ⅣV．分析客戶現(xiàn)行財務狀況；V．提出理財計劃；Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為()。[0.5分]

AI，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

BⅢ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ

CⅢ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，Ⅳ

DⅢ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

32.以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B期限越長，利率越高，終值就越大

C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

33.假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為10％，則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是()。[0.5分]

A10％

B11％

C9％

D12％

34.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是()。[0.5分]

A風險低

B管理簡單

C業(yè)務廣

D經營收益穩(wěn)定

35.理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是()。[0.5分]

A工作收入增加

B借款購房

C自費出國旅游

D年終獎金增加

36.理財客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶()的收入和支出情況。[0.5分]

A某一時點

B上半年度

C某一時期

D上月

37.基金管理人應當自收到核準文件之日起()內進行基金募集。[0.5分]

A三個月

B六個月

C九個月

D一年

38.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為()。[0.5分]

A1％

B3％

C5％

D10％

39.單利和復利的區(qū)別在于()。[0.5分]

A單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

40.某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為()。[0.5分]

A7．66％

B12．78％

C13．53％

D12．55％

41.()是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產生儲蓄。[0.5分]

A認知需要

B預算支出

C現(xiàn)金管理

D理財計劃

42.下列屬于金融市場客體的是()。[0.5分]

A投資者

B銀行

C貨幣頭寸

D理財中心

43.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則()投資工具最適合他(她)。[0.5分]

A債券

B股票

C股指期貨

D認股權證

44.協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是()。[0.5分]

A遠期協(xié)議

B期貨協(xié)議

C期權協(xié)議

D互換協(xié)議

45.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為()。[0.5分]

A5％

B10％

C10．25％

D11％

46.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。[0.5分]

A93100

B100000

C103100

D100310

47.投資本金20萬元，在年復利5．5％情況下，大約需要()年可使本金達到40萬元。[0.5分]

A14．4

B13．09

C13．5

D14．21

48.以下關于年金的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C遞延年金是普通年金的特殊形式

D如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是B

49.下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內容的是()。[0.5分]

A設計客戶訪問問卷

B對客戶價值進行分析

C抽取客戶樣本

D訪問客戶樣本

50.貨幣型理財產品具有投資期限()，資金贖回靈活本金、收益安全性()等主要特點。[0.5分]

A短，高

B長，高

C短，低

D長，低

51.下列()投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。[0.5分]

A利率期貨

B權證

C平衡型基金

DST股票

52.下列()指標不能用來衡量債券的收益性。[0.5分]

A即期收益率

B到期收益率

C提前贖回收益率

D債券價格波動率

53.假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是B2．64元人民幣。2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為()。[0.5分]

A10％

B8．68％

C17．36％

D21％

54.假定某投資者當前以75．13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10％，按年復利計算需要()年的時間該投資者可以獲得100元。[0.5分]

A1

B2

C3

D4

55.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔?)。[0.5分]

A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D以上都不正確

56.以下關于年金的說法正確的是()。[0.5分]

A普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值

B預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

C普通年金的終值大于預付年金的終值

DA和C都正確

57.增強型新股申購理財產品是以()為主要申購對象的理財產品。[0.5分]

A新股、可轉債、認股權證

B可轉債、可分離債、認股權證

C新股、可轉債、可分離債

D新股、可分離債、認股權證

58.下列選項中，不屬于個人理財業(yè)務人員向客戶提問時需要注意的因素的是()。[0.5分]

A有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常?？谌魬液樱恢呺H，對于這樣的客戶，個人理財業(yè)務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

B用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者

C個人理財業(yè)務人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息

D如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務人員就應該在適當?shù)臅r機重復問題

59.不屬于藝術品投資風險的是()。[0.5分]

A流通性差

B保管難

C價格波動大

D信用風險

60.某人擬在5年后用2萬元購買一臺電腦，銀行年復利率為12％，此人現(xiàn)在應存入銀行()。[0.5分]

A12000元

B13432元

C15000元

D11349元

61.假定劉先生當前投資某項目，期限為3年。第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。[0.5分]

A33339

B43333

C5B489

D44386

62.假定張先生2022年年初投資一個項目，該項目預計從2022年年初開始投產運營，從投產之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10％計算，假定該項目可以永續(xù)經營下去，那么該項目未來所有收益在2022年年初的總現(xiàn)值為()元[0.5分]

A826446

B1000000

C909091

D1210000

63.某客戶2022年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2022年1月1日以1100元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為()，[0.5分]

A10％

B13％

C16％

D15％

64.以下投資工具中，不屬于固定收益投資T具的是()。[0.5分]

A銀行存款

B普通股

C公司債券

D優(yōu)先股

65.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前()，將規(guī)定資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。[0.5分]

A5日

B10日

C15日

D20日

66.商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格，應當具備的條件之一是：公司及其主要分支機構負責基金代銷業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務，并具備從事2年以上基金業(yè)務或者5年以上證券、金融業(yè)務的工作經歷。[0.5分]

A1／2

B1／3

C2／3

D5／3

67.假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應的概率是0．2、0．5、0．3；對應種狀態(tài)，股票X的收益率分別是一20％、18％、50％；股票Y的收益率分別是一15％、20％、10％。股票X和股票Y的標準差分別是()。[0.5分]

A15％和26％

B20％和4％

C24％和13％

D28％和B％

68.下列各項中，不會影響流動比率的業(yè)務是()。[0.5分]

A用現(xiàn)金購買短期有價證券

B用現(xiàn)金購買汽車

C用現(xiàn)金購買長期債券

D從銀行取得長期借款

69.假定某人持有A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。[0.5分]

A15000

B60000

C30000

D50000

70.根據(jù)生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0．4，勞動收入的邊際消費傾向為0．6，則其消費支出為()萬元。[0.5分]

A26

B24

C18

D8

71.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。[0.5分]

A3

B4

C5

D6

72.下面選項中()不使用間接標價法。[0.5分]

A美國

B新西蘭

C南非

D中國

73.我國證券交易所的設立和撤銷由()決定。[0.5分]

A證券業(yè)協(xié)會

B大型證券公司

C中國證券監(jiān)督管理委員會

D國務院

74.信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。[0.5分]

A2萬元(含2萬元)

B3萬元(含3萬元)

C4萬元(含4萬元)

D5萬元(含5萬元)

75.用來衡量資產風險最常用的統(tǒng)計指標是()。[0.5分]

A期望收益率

B收益率的方差

C價格

D相關系數(shù)

76.在理財顧問業(yè)務中，銀行產品的營銷方式是()。[0.5分]

A顧問式營銷

B關系營銷

C觀念營銷

D產品營銷

77.若經濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25％、10％、35％、30％，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為-20％、10％、30％、50％，則該理財產品的期望收益率為()。[0.5分]

A7．5％

B26．5％

C21．5％

D18．75％

78.根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。[0.5分]

A12

B24

C36

D72

79.某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯牌價為：澳元美元0．74B5／0．7514，該客戶應以()與銀行交易。[0.5分]

A以1澳元=0．74B5美元

B以1澳元=0．7514美元

C以1澳元=0．74B5美元和0．7514美元的中間價

D與銀行協(xié)商后的匯率

80.當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是()。[0.5分]

A股票市場

B黃金市場

C期貨市場

D外匯市場

81.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括()。[0.5分]

A交易限額

B錯配限額

C止損限額

D風險價值限額

82.下列有關索賠和理賠順序的排列正確的是()。[0.5分]

A提供索賠單證、出險通知、核定賠償

B核定賠償、出險通知、提供索賠單證

C出險通知、提供索賠單證、核定賠償

D核定賠償、提供索賠單證、出險通知

83.下列()不是客戶信息的保密原則。[0.5分]

A客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計

B從業(yè)人員有義務保護客戶的隱私權

C客戶信息可以用于商業(yè)用途

D未經客戶同意，不得泄露給他人

84.這經驗太寶貴了，我也有類似經驗。這樣的問題屬于()。[0.5分]

A感性回應問題

B開放式問題

C封閉式問題

D澄清性問題

85.某一投資組合等比重投資于兩種理財產品，下列關于該投資組合各常用指標的說法不正確的是()。產品名稱理財產品方差期望收益率協(xié)方差1號理財產品0.077210％2號理財產品0.011812％0.0032[0.5分]

A投資組合的方差用于衡量該投資組合風險

B該投資組合的期望收益率為11％

C該投資組合的方差為0．0445

D協(xié)方差用于度量1號理財產品和2號理財產品之間收益相互關聯(lián)程度

86.若投資組合中的兩種金融資產在經濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種金融資產的協(xié)方差()。[0.5分]

A為零

B為正

C為負

D無法確定符號

87.以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是()。[0.5分]

A外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場

C美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面

D國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所

88.以下交易中不屬于即期交易的是()。[0.5分]

A外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務

B外匯買賣成交后，當日辦理收付交割

C在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易

D在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易

89.()如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。[0.5分]

A善變的人

B急性的人

C慢性的人

D優(yōu)柔寡斷的人

90.根據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。[0.5分]

A證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產

二、多項選擇題(共40題，每題1分)以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧?，具體內容主要包括()。[1分]

A保險規(guī)劃

B退休規(guī)劃

C財務策劃

D投資品分析

E求學規(guī)劃

2.個人理財?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃()。[1分]

A個人和家庭成員的經常性收入和投資收入

B日常生活的固定支出和臨時支出

C融資計劃和投資計劃

D發(fā)生意外事件而導致收支失衡的風險管理

E以上都不正確

3.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會()。[1分]

A刺激投資需求增長

B導致利率水平下降

C刺激股市反彈

D抑制房地產價格上漲

E私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸顯

4.對個人理財業(yè)務造成影響的經濟環(huán)境因素包括()。[1分]

A貨幣政策

B消費者收入水平

C通貨膨脹

D國際收支

E失業(yè)保險制度

5.用來衡量資產之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括()。[1分]

A期望收益率

B方差

C協(xié)方差

D標準差

E相關系數(shù)

6.下列關于資本資產定價模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)-Rf，]的說法，正確的有()。[1分]

A它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關

B如果β=0，那么E(Ri))=Rf，這表明該金融資產的期望收益率等于無風險收益率

C如果β=1，那么E(Ri))=E(RM)，這表明該金融資產的期望收益率等于市場平均收益率

D證券市場線的斜率是無風險收益率

E證券市場線的截距是E(RM)-Rf，

7.只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶()。[1分]

A政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部

B注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準

C本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產品)、基金、國債，以及20％消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上

EA和B正確

8.中銀理財?shù)娘L險點目前主要來自于()。[1分]

A理財服務流程

B客戶管理

C理財服務人員

D理財服務系統(tǒng)

E以上都不正確

9.金融市場主要交易工具有()。[1分]

A貨幣頭寸

B金融衍生品

C股票和外匯

D票據(jù)和債券

E以上都正確

10.按照權證持有人行權的時間不同，可以將權證分為()。[1分]

A美式權證

B歐式權證

C英式權證

D百慕大權證

E日式權證

11.金融衍生工具的交易主體是()。[1分]

A套期保值者

B投機者

C監(jiān)管者

D套利者

E經紀人

12.以下描述正確的是()。[1分]

A債券信用等級高，債券發(fā)行利率就低

B債券信用等級高，債券發(fā)行利率就高

C債券信用等級低，債券發(fā)行利率就高

D債券信用等級低，債券發(fā)行利率就低

E無法確定債券的信用等級與債券的發(fā)行利率之間的關系

13.根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與()有關。[1分]

A實際財富

B勞動收入

C財富的邊際消費傾向

D勞動收入的邊際消費傾向

E持久收入

14.市場營銷中的4P包括()。[1分]

A價格

B產品

C溝通

D促銷方法

E便利

15.以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有()。[1分]

A各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務相同

B所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任

C理財從業(yè)人員不得在理財中心(室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提倒服務

D“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。

EA和B正確

16.國外消費者購買住宅的原因包括()。[1分]

A自住

B合理避稅

C對外出租獲取租金

D投機獲取資本利得

E以上都不正確

17.家庭財務報表包括()。[1分]

A資產負債表

B預算表

C權益表

D現(xiàn)金流量表

E利潤表

18.下列屬于金融性資產的有()。[1分]

A現(xiàn)金

B股票

C國債

D專利權

E智力

19.下列關于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是()。[1分]

A股票價格與公司盈利能力成正比

B公司資產凈值增加，股價上升

C股息與股價的變化成正比

D增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價上漲

E公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素

20.下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是()。[1分]

A理財策略簡單，多使用銀行存款

B投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具

C風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D理財投資的目標通常是適度增加財富

E投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等

21.下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有()。[1分]

A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標

B先享受型投資者的適合投資長期債券

C購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D以子女為中心型投資者可以考慮購買子女教育基金

E先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險

22.當其他條件不變，市場利率下降時，()。[1分]

A債券價格下降

B發(fā)行人行使贖回權的概率增加

C會使投資者面臨再投資風險

D債券再投資收益率下降

E發(fā)行人行使贖回權的概率降低

23.外匯市場產生的原因包括()。[1分]

A投機

B央行干預

C貿易和投資

D對沖

E以上都不對

24.以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是()。[1分]

A中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月

B中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式

C中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人

D非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員

E中國外匯交易中心不歸中行領導

25.下面()是年金的表現(xiàn)形式。[1分]

A固定資產折舊

B分期償還貸款

C發(fā)放養(yǎng)老金

D分期付款賒購

E失業(yè)救濟金

26.對客戶進行診斷的步驟有()。[1分]

A設計客戶訪問問卷

B訪問客戶(包括潛在客戶)

C訪問客戶樣本

D抽取客戶樣本

E匯總客戶樣本

27.制定保險規(guī)劃的原則包括()。[1分]

A轉移風險的原則

B量力而行的原則

C分析客戶保險需要

D合法性原則

E目的性原則

28.外匯市場的交易方式有()。[1分]

A即期外匯交易

B遠期外匯交易

C掉期交易

D外匯期貨交易

E期權交易

29.衡量企業(yè)短期償債能力的指標主要有()。[1分]

A流動比率

B資產負債率

C已獲利息倍數(shù)

D速動比率

E資產收益率

30.下列關于股票風險的說法，不正確的有()。[1分]

A通過投資組合可以分散個股風險

B一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小

C一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較小

D一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較大

E一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較大

31.以下有關外匯期權交易的說法正確的是()。[1分]

A外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利

B期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利

C期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費

D期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回

E期權買方承擔風險，不履行買賣的義務

32.以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是()。[1分]

A買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比

B期權距到期日時間越長，期權費就越