保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解課件

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解目錄第三章保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)第四章保險(xiǎn)基本原則第二章保險(xiǎn)概述第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章人身保險(xiǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述1第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理2第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義

某種事件發(fā)生的不確定性

廣義：某一事件的發(fā)生存在兩種或兩種以上的可能性包括：損失的不確定性、是否損失的不確定性、

盈利的不確定性等。

風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定狹義：損失的不確定性何時(shí)發(fā)生不確定

產(chǎn)生的結(jié)果不確定保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述

二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素

一般認(rèn)為構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素。1、風(fēng)險(xiǎn)因素：

促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是事故發(fā)生的潛在原因。

2、風(fēng)險(xiǎn)事故：

造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。3、損失：

非故意、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引發(fā)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因造成損失的間接原因造成損失的直接的或外在的原因損失的媒介物保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述

三、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)

1、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)：

自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)2、按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)：

財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)3、按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi)：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)4、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類(lèi)：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)5、按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類(lèi)：基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述

四、風(fēng)險(xiǎn)的特征1、不確定性：

風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定、何時(shí)發(fā)生不確定、產(chǎn)生結(jié)果不確定；2、客觀性：風(fēng)險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移；3、普遍性：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有；4、可測(cè)定性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，反映風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生規(guī)律和損失的程度；5、發(fā)展性：伴隨社會(huì)的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)也在“進(jìn)步”。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。1、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是：風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是：任何組織和個(gè)人3、風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果4、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是：以最小的成本獲得最大的安全保障5、風(fēng)險(xiǎn)管理成為一次獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門(mén)新興的學(xué)科。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

二、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)基本目標(biāo)：以最小成本獲得最大安全保障具體目標(biāo)：可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)損失前目標(biāo)1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)2、以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3、減輕企業(yè)、家庭和個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境4、遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理?yè)p失后目標(biāo)1、減輕損失的危害程度2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理三、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件

控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括1、避免2、預(yù)防3、抑制保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。

財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征1第二節(jié)保險(xiǎn)的種類(lèi)2第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用3第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生4第二章保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征一、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》定義：

本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解二、保險(xiǎn)要素第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征（一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在可保風(fēng)險(xiǎn)的存在是指保險(xiǎn)人可以存擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件：

1.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是純粹的風(fēng)險(xiǎn)；2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外的；3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能；5.風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；6.風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征（二）、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散是指保險(xiǎn)人將大量人所面臨的同樣風(fēng)險(xiǎn)集合起來(lái)，以將少數(shù)人發(fā)生的損失分?jǐn)偨o全部人的一個(gè)過(guò)程。（三）、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定是指保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種特殊商品交換行為，因此制定商品價(jià)格便成了保險(xiǎn)基本要素。

保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定的原則1.公平性:投保人風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)對(duì)等；保險(xiǎn)人與責(zé)任保費(fèi)對(duì)等2.合理性：保費(fèi)在抵補(bǔ)賠付和給付后，保險(xiǎn)人不可獲得過(guò)高的利潤(rùn)3.適度性：保險(xiǎn)整體費(fèi)率厘定與投保人交費(fèi)能力適度4.穩(wěn)定性：費(fèi)率在短期內(nèi)應(yīng)相當(dāng)穩(wěn)定5.彈性：費(fèi)率長(zhǎng)期內(nèi)有彈性保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解（四）、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征1.定義：是指保險(xiǎn)人為了保證其如約履行保險(xiǎn)賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府和相關(guān)法律、業(yè)務(wù)特定需要，從保險(xiǎn)收入或盈余中提取與保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的一定數(shù)額基金。

2.存在形式：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金

（五）、保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式，是一種民事發(fā)律系，也是約束和保護(hù)投保人與保險(xiǎn)人權(quán)力義務(wù)的一種法律形式。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解三、保險(xiǎn)的特征第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征

互助性：一人為眾，眾人為一法律性：一種合同行為經(jīng)濟(jì)性：一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)商品性：一種等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系科學(xué)性：處理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)的分類(lèi)保險(xiǎn)的分類(lèi)：1、按實(shí)施方式分類(lèi)：自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)2、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)）

人身保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)）3、按照承保方式分類(lèi)：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第三節(jié)保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障功能資金融通功能：時(shí)間差和數(shù)量差的存在社會(huì)管理功能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償人身保險(xiǎn)的給付社會(huì)保障管理：社會(huì)減震器社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理：社會(huì)潤(rùn)滑器社會(huì)信用管理保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生一、保險(xiǎn)的歷史沿革（一）人類(lèi)保險(xiǎn)思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽保險(xiǎn)思想倉(cāng)儲(chǔ)制度是我國(guó)古代原始保險(xiǎn)的一個(gè)重要標(biāo)志，鏢碼、鏢單、鏢力；國(guó)際上《漢謨拉比法典》是有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)；基起特制度即行會(huì)制度，是原始的合作保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)萌芽：在各類(lèi)保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)者是海上保險(xiǎn)。同共海損是海上保險(xiǎn)的萌芽。十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的萌芽。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生（二）保險(xiǎn)的雛形1.船舶抵押貸借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形2.“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險(xiǎn)的原始形態(tài)3.人身保險(xiǎn)是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的。（三）現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展

1．海上保險(xiǎn)：現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)源于意大利。２.火災(zāi)保險(xiǎn)：巴蓬具有現(xiàn)代保險(xiǎn)之父之稱(chēng)３.人壽保險(xiǎn)埃德蒙?哈雷編制的和生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。４.責(zé)任保險(xiǎn)：始于１９世紀(jì)歐美國(guó)家，發(fā)達(dá)于２０世紀(jì)７０年代以后，是一尖獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。５.信用保險(xiǎn)：隨商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和道德的發(fā)生而發(fā)展起來(lái)的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售1第二節(jié)保險(xiǎn)承保2第三節(jié)保險(xiǎn)理賠3第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)4第三章保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售一、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的含義保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)：指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售：保險(xiǎn)銷(xiāo)售是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣(mài)出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。

保險(xiǎn)銷(xiāo)售的意義：保險(xiǎn)銷(xiāo)售是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中至關(guān)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售二、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)準(zhǔn)保客戶開(kāi)拓調(diào)查并確認(rèn)客戶的保險(xiǎn)需求設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案疑問(wèn)解答并促成簽約保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售三、保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道1、直接銷(xiāo)售渠道：直銷(xiāo)人員銷(xiāo)售、直接郵寄銷(xiāo)售、電話銷(xiāo)售（撥入電話、撥出電話）；網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售2、間接銷(xiāo)售渠道：保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷(xiāo)售保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)承保一、保險(xiǎn)承保的含意

保險(xiǎn)承保是指對(duì)愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的單位和個(gè)人（即投保人）所提出的申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意接受或如何接受的決定過(guò)程。二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序（一）核保指保險(xiǎn)公司在對(duì)投保的標(biāo)的信息全面掌握、核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類(lèi)，進(jìn)而決定是否承保，以什么條件承保的過(guò)程。（二）做出承保決策

1、正常承保2、優(yōu)惠承保3、有條件承保4、拒保（三）善制單證（四）復(fù)核簽章（五）收取保費(fèi)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)承保三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素：1.保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境2.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)3.投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況4.有無(wú)處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)5.檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況6.查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄7.調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)承保

（二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍。劃分有三種形式：

1．按地段劃分風(fēng)險(xiǎn)單位

2．按標(biāo)的劃分風(fēng)險(xiǎn)單位

3．按投保單位劃分風(fēng)險(xiǎn)單位保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)承保四、人壽保險(xiǎn)核保(一)人壽保險(xiǎn)的核保要素：1.年齡和性別2.體格及身體情況3.個(gè)人病史和家庭病史4.職業(yè)、習(xí)慣、嗜好、及生存環(huán)境（二）風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別劃分1、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)3、弱體風(fēng)險(xiǎn)2、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)4、不可保風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第三節(jié)保險(xiǎn)理賠一、保險(xiǎn)理賠的含義：保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。

二、保險(xiǎn)公司的理賠原則

（一）重合同、守信用（二）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理（三）實(shí)事求是保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)一、客戶服務(wù)的定義保險(xiǎn)客戶是指那些現(xiàn)實(shí)和潛在的本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，例如，潛在客戶、保單持有人、被保險(xiǎn)人和受益人等。

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)二、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容

保險(xiǎn)客戶服務(wù)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的售前、售中和售后三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)，在每一個(gè)環(huán)節(jié)上又都包含著具體詳細(xì)的內(nèi)容。

(一)提供咨詢服務(wù)

(二)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù)

(三)接報(bào)案、查勘與定損服務(wù)

(四)核賠服務(wù)

(五)客戶投訴處理服務(wù)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容

(一)制定方案(二)重點(diǎn)落實(shí)(三)特殊服務(wù)四、人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容

(一)壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)合同內(nèi)容變更、行使合同權(quán)益、續(xù)期收費(fèi)、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、生存給付

(二)“孤兒”保單服務(wù)

“孤兒”保單保全服務(wù)、“孤兒”保單收展服務(wù)、全面收展服務(wù)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)最大誠(chéng)信原則1第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則2第三節(jié)損失補(bǔ)償原則3第四節(jié)近因原則4第四章保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信原則的含義保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。二、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容1、告知：是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)要求當(dāng)事人按照法律，實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿龅目诨驎?shū)面陳述。

2、保證：

一般意義的保證為允諾、擔(dān)保。這里的保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第一節(jié)最大誠(chéng)信原則棄權(quán):指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言：指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。3、棄權(quán)與禁止反言保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益及其確立條件

（一）保險(xiǎn)利益的定義：是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的金錢(qián)上的利益關(guān)系，倘若保險(xiǎn)標(biāo)的安全，投保人可以從中獲益；倘若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，投保人必然會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。（二）保險(xiǎn)利益的確立條件必須是合法的利益必須是經(jīng)濟(jì)利益必須是確定的利益二、保險(xiǎn)利益原則的含義

是指在簽定并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則三、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用（一）保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的確立

（1）財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人對(duì)其所有的或經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益（2）財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益（3）負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)的保管人、貨運(yùn)的承運(yùn)人、各種承包人、承租人2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效：一般要求從合同訂立到終止（海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)有一定的靈活性）始終存在保險(xiǎn)利益。3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則（二）保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)的應(yīng)用

1、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確立

2、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效:訂立時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠的時(shí)候不追究。3、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)（2）為他人投保

親密的血緣關(guān)系法律上的利害關(guān)系經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系（1）為自己投保保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第三節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則及其含義

（一）損失補(bǔ)償原則的含義

（二）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義：

1、有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能

2、有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲取額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)有損失，有補(bǔ)償；無(wú)損失，無(wú)補(bǔ)償以實(shí)際損失為限保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第三節(jié)損失補(bǔ)償原則二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償因素（一）實(shí)際損失

例：一輛汽車(chē)投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為9萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故的市場(chǎng)價(jià)為7萬(wàn)元，保險(xiǎn)人只賠7萬(wàn)元。（二）保險(xiǎn)金額例：某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為25萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為25萬(wàn)元，但保險(xiǎn)人只按照保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元。（三）保險(xiǎn)利益例：某企業(yè)以價(jià)值200萬(wàn)元的廠房作抵押貸款150萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是150萬(wàn)元。若貸款已收回，則銀行投保的保險(xiǎn)合同無(wú)效，銀行無(wú)權(quán)索賠。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第三節(jié)損失補(bǔ)償原則（四）賠償方法

1、限額責(zé)任賠償方法：指保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過(guò)損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

2、免賠額（率）賠償方法：絕對(duì)免賠額（率）相對(duì)免賠額（率）保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第三節(jié)損失補(bǔ)償原則三、損失補(bǔ)償原則的派生原則

（一）保險(xiǎn)代位原則1、保險(xiǎn)代位原則的含義與意義2、保險(xiǎn)代位求償原則的內(nèi)容

（1）代位求償權(quán)（又稱(chēng)代位追償權(quán)）：實(shí)施對(duì)雙方的要求：保險(xiǎn)人和投保人行使的對(duì)象：任何對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任的第三者行使范圍：一般不適用于人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(通用版)分解第三節(jié)損失補(bǔ)償原則（2）物上代位權(quán)

含義：是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生損失時(shí),保險(xiǎn)人在全額保險(xiǎn)支付賠償金之后，依法擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取