貸款風(fēng)險五級分類概要課件

貸款風(fēng)險五級分類概要課件貸款風(fēng)險五級分類概述貸款風(fēng)險一級分類貸款風(fēng)險二級分類貸款風(fēng)險三級分類貸款風(fēng)險四級分類貸款風(fēng)險五級分類01貸款風(fēng)險五級分類概述定義貸款風(fēng)險五級分類是指銀行根據(jù)借款人的還款能力、還款意愿和貸款項目的風(fēng)險狀況等因素，將貸款劃分為五個風(fēng)險等級，分別為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。目的通過對貸款進行五級分類，銀行可以對不同風(fēng)險的貸款采取不同的管理措施，有效控制和降低信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。定義與目的借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。正常在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。損失盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。關(guān)注借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證按時足額償還貸款本息。次級借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。可疑0201030405分類標準動態(tài)監(jiān)測與調(diào)整對已分類的貸款進行持續(xù)監(jiān)測，根據(jù)借款人的實際情況及時調(diào)整風(fēng)險等級。審核與審批對初步分類結(jié)果進行審核和審批，確保分類的準確性和公正性。初步分類根據(jù)分析結(jié)果，初步將貸款劃分為相應(yīng)的風(fēng)險等級。數(shù)據(jù)收集收集借款人的基本信息、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等相關(guān)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)分析對收集到的數(shù)據(jù)進行整理和分析，評估借款人的還款能力和還款意愿。分類流程02貸款風(fēng)險一級分類借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。正常貸款特征管理措施借款人經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，主要依靠自身經(jīng)營收入作為還款來源。持續(xù)監(jiān)測借款人的經(jīng)營和財務(wù)狀況，確保按時還款。030201正常貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。關(guān)注貸款借款人經(jīng)營和財務(wù)狀況出現(xiàn)一定問題，可能需要額外的關(guān)注和管理。特征加強對借款人的監(jiān)測，定期評估不利影響的程度，采取必要的風(fēng)險控制措施。管理措施關(guān)注貸款

次級貸款次級貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已經(jīng)無法保證足額償還貸款本息。特征借款人經(jīng)營和財務(wù)狀況嚴重惡化，缺乏足夠的償債能力。管理措施采取必要的風(fēng)險控制措施，如資產(chǎn)保全、法律訴訟等，以降低損失風(fēng)險。03貸款風(fēng)險二級分類0102正常關(guān)注貸款借款人目前有足夠的還款能力，但存在一些可能對還款產(chǎn)生不利影響的因素。風(fēng)險較低，未來可能轉(zhuǎn)為正常貸款風(fēng)險較高，未來可能轉(zhuǎn)為不良貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，但目前仍有能力還款，存在一定風(fēng)險。關(guān)注次級貸款風(fēng)險很高，未來還款可能性較低借款人已無法按時足額還款，即使采取措施，也很難收回貸款。次級不良貸款04貸款風(fēng)險三級分類可疑次級貸款01風(fēng)險較高，未來可能損失02借款人的還款能力已經(jīng)出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常收入已經(jīng)無法保證按時足額償還，存在逾期或違約風(fēng)險，需要采取措施進行處置。03風(fēng)險較高，未來可能損失04借款人的還款能力已經(jīng)出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常收入已經(jīng)無法保證按時足額償還，存在逾期或違約風(fēng)險，需要采取措施進行處置。風(fēng)險中等，未來可能損失存在對貸款安全造成一定威脅的因素，未來可能面臨損失，但預(yù)計能夠收回部分本金及利息。風(fēng)險中等，未來可能損失存在對貸款安全造成一定威脅的因素，未來可能面臨損失，但預(yù)計能夠收回部分本金及利息。01020304可疑非次級貸款風(fēng)險較低，未來可能損失風(fēng)險較低，未來可能損失借款人已經(jīng)無法償還貸款，即使采取法律手段或其他措施也難以收回本金及利息，預(yù)計將造成較大損失。借款人已經(jīng)無法償還貸款，即使采取法律手段或其他措施也難以收回本金及利息，預(yù)計將造成較大損失。損失非次級貸款05貸款風(fēng)險四級分類輸入標題02010403損失次級貸款次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。3.次級貸款的風(fēng)險較高，需要采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。2.即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失。1.借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，無法足額償還貸款本息。非次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)一定問題，依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，執(zhí)行擔(dān)保后可能會造成一定損失的貸款。2.執(zhí)行擔(dān)保后可能會造成一定損失。1.借款人的還款能力出現(xiàn)問題，無法足額償還貸款本息。3.非次級貸款的風(fēng)險相對較低，但仍需采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。損失非次級貸款重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況嚴重惡化，銀行為了保全債權(quán)而與借款人協(xié)商進行債務(wù)重組的貸款。2.銀行為了保全債權(quán)，與借款人協(xié)商進行債務(wù)重組。重組貸款1.借款人財務(wù)狀況嚴重惡化，無法按期償還貸款本息。3.重組貸款的風(fēng)險較高，需要采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。06貸款風(fēng)險五級分類該類貸款已經(jīng)出現(xiàn)明顯的不良跡象，借款人可能無法按時足額歸還貸款本息，銀行需要提取損失準備金來彌補可能發(fā)生的損失。銀行根據(jù)借款人的還款能力和還款意愿，以及貸款擔(dān)保措施等因素，將貸款劃分為損失準備金貸款。這類貸款通常已經(jīng)出現(xiàn)逾期、欠息或其他不良表現(xiàn)，銀行需要采取措施來降低風(fēng)險，例如提取損失準備金、采取資產(chǎn)保全措施等。損失準備金貸款不良貸款是指借款人已經(jīng)無法按時足額歸還貸款本息，銀行已經(jīng)采取多種措施進行追償，但仍無法收回的貸款。不良貸款是銀行面臨的主要風(fēng)險之一，如果借款人無法按時足額歸還貸款本息，銀行需要進行追償，并采取多種措施來降低風(fēng)險。如果追償無果，銀行需要進行核銷或進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等處理。不良貸款VS逾期貸款是指借款人未按照合同約定的還款計劃按時足額歸還貸款本息，逾期時間超過合同約定或法律規(guī)定的