國家開放大學(xué)電大本科保險學(xué)概論問答案例分析題題庫及答案c試卷號：1025

國家開放大學(xué)電大本科《保險學(xué)概論》問答案例分析題題庫及答案（C試卷號：1025）一、問答題L保險理賠時應(yīng)該遵循哪些原則？（9分）答：（D貫徹“主動、迅速、準確、合理”的八字方針；（3分）（2）重合同、守信用；（3分）（3）實事求是。（3分）2.保險投資的主要方式有那些？（8分）答：（1）存款；（2分）（2）證券投資；（2分）（3）貸款；（2分）（4）不動產(chǎn)投資。（2分）3.簡述代位求償?shù)臈l件。（5分）答：（1）保險標的的風險必須屬于保險責任范圍；（1分）（2）保險事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔責任；（1分）（3）被保險人要求第三者賠償；（1分）（4）保險人必須事先向被保險人履行賠償責任；（1分）（5）保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。（1分）4.簡述保險合同條款解釋的原則。（8分）答:（1）文義解釋原則；（2分）（2）意圖解釋；（2分）（3）解釋應(yīng)有利于非起草人；（2分）（4）尊重保險慣例。（2分）5.簡述保險經(jīng)營的基本原則。（9分）答：（1）風險大量原則；（3分）（2）風險分散原則，（3分）（3）風險選擇原則。（3分）6.簡述再保險的作用。（8分）答,再保險的作用具體表現(xiàn)為：（1）分散風險；（2分）（2）擴大承保能力；（2分）（3）控制費任，穩(wěn)定經(jīng)營；（2分）⑷降低營業(yè)費用，增加運用資金。（2分）7.簡述保險投資的基本原則。（9分）答：（D安全性；（3分）⑵收益性；（3分）⑶流動性。（3分）8.簡述人身保險和財產(chǎn)保險的區(qū)別。（6分）答：（D人身保險是一種定額保險；（2分）（2）人身保險的保險利益是以人與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責任的關(guān)系來確定；（2分）（3）人身保險具有長期性。（2分）9.簡述保險合同的法律特征。（7分）答：（1）射悻性；（1分）（2）附合與約定并存性；（1分）⑶雙務(wù)性；（1分）（4）要式性；（1分）⑸有償性；（1分）（6）誠信性；（1分）⑺保障性；（1分）10.簡述商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。（10分）答：（D社會性質(zhì)不同；（1分）（2）保險對象不同；（1分）（3）實施方式不同；（1分）（4）保險關(guān)系的建立依據(jù)不同f（1分）（5）保障水平不同；（1分）（6）給付標準的依據(jù)不同；（1分）（7）保費的承擔者不同；（1分）（8）經(jīng)營主體不同；（1分）⑼經(jīng)營目的不同；（1分）（U））調(diào)整的法律依據(jù)不同。（1分）11.什么叫保險利益？為什么在訂立保險合同時要遵循保險利益原則？（9分）保險利益是投保人對保險標的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益（3分）。訂立保險合同時遵循保險利益原則的意義在于：防止變保險為賭博（2分）；有效地控制道德風險發(fā)生的誘惑（2分限制賠償或給付的額度（2分）。二、案例分析題12某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為20萬元第三者責任險。保險期間，甲乙兩車發(fā)生交通事故，導(dǎo)致甲車輛財產(chǎn)損失4萬元和貨物損失1萬元；乙車輛損失10萬元和貨物損失2萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為70%；乙車主負次要責任，為30%,按照A、B保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%,負次要責任免賠5%,貝Ih（I）A保險公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險公司應(yīng)賠償多少？答：（I）A保險公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失X甲車的責任比例X（1-免賠率）=4萬元X70%X（I-15%）=2.38萬元（3分）（2）B保險公司應(yīng)賠償金額二甲車車輛損失和貨物損失X乙車的責任比例X（「免賠率）=（4萬元+1萬元）×30%×（1—5%）=1.425萬元（3分）13有一承租人向房東租借房屋，租期8個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。（1）保險人是否承擔賠償責任？為什么？（2）如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？答：（1）保險人不承擔賠償責任。因為承租人對該房屋已經(jīng)沒有保險利益。（3分）（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因為保單轉(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。（3分）14某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額IOOO萬元，保險有效期間從2011年1月1日至2011年12月31日。若：（1）該企業(yè)于2011年3月14日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為200萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為2000萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）2011年5月12日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失500萬元,保險事故發(fā)生時的實際價值為2000萬元,則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）2011年8月28日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失800萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為800萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）保險公司賠償金額=損失金額X保險保障程度=200X1000/2000=IOO萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2分）（2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。（2分）（3）保險公司賠償金額=保險價值=損失金額=800萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分無效，所以按保險價值賠償。（2分）15錢某為其妻子孫某投保了一份定期壽險，保險金額為20萬元，保險期間為10年，錢某為受益人。半年后錢某與妻子離婚，離婚次日孫某意外死亡。對保險公司給付的20萬元保險金。（1）孫某生前欠其好友李某5萬元，因此李某要求從保險金中支取5萬元，您認為這種說法正確嗎？為什么？（2）孫某的父母提出，錢某已與孫某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認為這種說法正確嗎？為什么？答：（D此該說法錯誤。（1分）因為受益人是在人身保險合同中由被保險人或投保人指定的惟一享有保險金請求權(quán)的人。（1分）在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。（1分）（2）此該說法錯誤。（1分）因為一則在人身保險合同中只要求投保人在投保時對保險標的具有保險利益，保險事故發(fā)生時，并不要求具有保險利益；（1分）二則錢某為受益人，享有保險金請求權(quán)，保險金不是遺產(chǎn)。（1分）16甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為20萬元第三者責任險。后在保險期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財產(chǎn)損失12萬元和貨物損失4萬元；乙車輛損失10萬元和貨物損失3萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為70%,乙車主負次要責任，為30%,按照保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%,負次要責任免賠5%,則：（I）A保險公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險公司應(yīng)賠償多少？答：（DA保險公司應(yīng)賠償金額二甲車車輛損失X甲車的責任比例X（「免賠率）=12×70%×（1-15%）=7.14萬元（3分）（2）B保險公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失X乙車的責任比例X（卜免賠率）=（12+4）×30%×（1-5%）=4.56萬元（3分）17吳某2008年11月23日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為30萬元。2009年1月15日吳某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，吳某的家庭財產(chǎn)實際價值為40萬元。若按第一危險賠償方式。貝的（1）財產(chǎn)損失15萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財產(chǎn)損失35萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)姆绞?。?分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為15萬元，（1分）所以保險公司應(yīng)當賠償15萬元。（1分）（2）保險公司應(yīng)當賠償30萬元。（1分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為30萬元。（1分）18某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為40萬元的車輛損失險、向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險，乙車沒有投保。保險期間甲車與乙車發(fā)生交通事故，導(dǎo)致乙車輛財產(chǎn)損失10萬元和人身傷害2萬元，甲車輛損失20萬元和人身傷害3萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為80%;乙車主負次要責任，為20%,按照A、B保險公司免賠規(guī)定（負主要責任免賠15%,負次要責任免賠5%）,貝!）：（I）A保險公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險公司應(yīng)賠償多少？答：（I）A保險公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失X甲車的責任比例X（1-免賠率）=20X80%X（1-15%）=13?6萬元（3分）（2）B保險公司應(yīng)賠償金額=乙車車輛損失和人身傷害X甲車的責任比例X（1-免賠率）=（10+2）×80%×（1-15%）=8.16萬元（3分）19某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額200萬元，保險有效期間從2011年3月1日至2012年2月29日。假設(shè)：（1）該企業(yè)于2012年1月22日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為400萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）2012年1月31日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失IOO萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為200萬元,則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）2012年2月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失150萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為200萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）保險公司賠償金額=損失金額X保險保障程度-60X200/400=30萬元。因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2分）（2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。（2分）（3）保險公司賠償金額=保險價值=損失金額-150萬元。因為該保險為足額保險，所以按實際損失賠償。（2分）20魯某2011年1月1日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險,其保險金額為80萬元。2011年5月1日魯某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，魯某的家庭財產(chǎn)實際價值為100萬元。若按第一危險賠償方式。則：（1）財產(chǎn)損失60萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財產(chǎn)損失90萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？答：（1）因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為60萬元，（1分）所以保險公司應(yīng)當賠償60萬元。（1分）（2）保險公司應(yīng)當賠償80萬元。（1分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為80萬元。（1分）21.A某為其妻子B某投保了10份人壽保險，保險金額為10萬元，B某指定其丈夫A某為受益人。三個月后A某與B某因感情破裂離婚。不料，離婚5日后的一天晚上，被保險人B外出散步時不幸跌人湖里意外溺死。B某生前欠其好友C某2萬元的債務(wù)。意外事故發(fā)生后，死者B某的父母到保險公司索賠，要求領(lǐng)取10萬元的保險金。B某的父母提出，作為受益人的A某已與被保險人B某離婚，則A某不應(yīng)享有保險金請求權(quán)，其保險金應(yīng)該作為遺產(chǎn)，其中2萬元用于清償好友C某的債務(wù)；其余8萬元由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。試分析，B某父母的要求是否正確？為什么？保險公司依法應(yīng)當將10萬元的保險金給付給誰？答：（D死者（被保險人）B的父母要求不正確（2分）。（2）因為受益人是指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的惟一享有保險金請求權(quán)的人，受益權(quán)具有排他性（1分）。同時，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用償還被保險人生前的債務(wù)（1分）。（3）保險公司給付的10萬元保險金，應(yīng)當全部由該人壽保險合同的受益人B某來領(lǐng)取。（2分）IL某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險與賠償限額為20萬元的第三者責任險；乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責任險。甲乙兩車在保險期間相撞，釀成重大交通事故，導(dǎo)致甲車車輛損失10萬元，甲車車上貨物損失5萬元，甲車駕駛員和車上一名乘客受傷，花費醫(yī)療費共計6萬元；事故還造成乙車輛損失10萬元和乙車車上貨物損失4萬元，所幸乙車無人員傷亡。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車在此次事故中負有主要責任，為90%;乙車負次要責任，為10%。按照該兩家保險公司的相關(guān)免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%,負次要責任免賠5%。請分析該案情，并分別計算在這起保險事故中，A、B兩家保險公司各應(yīng)承當多少賠償金額？答：（DA保險公司應(yīng)承當?shù)谋ｋU責任范圍：甲車的車損險和甲車的第三者責任險甲車的車損險應(yīng)賠償金額二甲車車輛損失X甲車責任比例X（I-免賠率）=10萬元×90%×（1—15%）=7.65（萬元）

（3分）甲車的第三者費任險應(yīng)賠償金額=（乙車車損十乙車的貨物損失）X甲車責任比例X（1-免賠率）=（10萬元+4萬元）X90%X（l-15%）=10.71（萬元）A保險公司應(yīng)承當賠償金額=7.65（萬元）+10.71（萬元）=18.36（萬元）（2）B保險公司應(yīng)承當?shù)谋ｋU責任范圍：乙車的第三者責任險乙車的第三者責任險應(yīng)賠償金額=（甲車車損十甲車的貨物損失十甲車的醫(yī)療費）X乙車責任比例X（1-免賠率）=（10萬元+5萬元+6萬元）×10%×（l-5%）=1.995（萬元）（3分）22.彭某2006年11月23日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為60萬元，2007年2月17日的除夕夜，彭某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，經(jīng)勘察估算，彭某的家庭財產(chǎn)實際價值為80萬元。若按第一危險賠償方式。則：（1）財產(chǎn)損失40萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財產(chǎn)損失70萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？答：因為家庭財產(chǎn)保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中：（1）當家庭財產(chǎn)損失40萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償40萬元。（3分）（2）當家庭財產(chǎn)損失70萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償60萬元。（2分）23.某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有一小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？答：保險公司不用承擔賠償責任。（2分）因為該銀行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則）,（2分）而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔賠償保險金責任。（2分）24.李某2012年1月1日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為60萬元，2012年1月19日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，李某的家庭財產(chǎn)實際價值為80萬元。若按第一危險賠償方式。貝∣J:（1）財產(chǎn)損失50萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財產(chǎn)損失70萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？答：（D因為第一危險賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為50萬元，（1分）所以保險公司應(yīng)當賠償50萬元。（1分）（2）保險公司應(yīng)當賠償60萬元。（1分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為60萬元。（1分）25.某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為10萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為20萬元第三者責任險。后在保險期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車車輛財產(chǎn)損失4萬元和貨物損失1萬元；乙車車輛損失2萬元和貨物損失3萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負主要責任，為90%;乙車主負次要責任，為10%,按照A、B保險公司免賠規(guī)定：負主要責任免賠15%,負次要責任免賠5%,貝Ih（I）A保險公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險公司應(yīng)賠償多少？答：（I）A保險公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失X甲車的責任比例X（1-免賠率）=4萬元X90%X（1-15%）=3.06萬元（3分）（2）B保險公司應(yīng)賠償金額=