反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件

勤勉盡責(zé)火眼金睛——反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)XXXXXXXXX2017年4月6日反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風(fēng)險(xiǎn)與渠道反洗錢法律法規(guī)反洗錢主要措施近年洗錢案例的新特征分析反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)一、“洗錢”和“反洗錢”的概念反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)洗錢的概念演變走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪毒品犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪違法所得反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)洗錢的目的隱瞞資金的歸屬、來源改變資金的性質(zhì)掩飾洗錢過程的痕跡對(duì)洗錢的全過程進(jìn)行持續(xù)的控制反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（反洗錢法）反洗錢的概念反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)二、“洗錢”案例反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)“洗錢”案例——貪官夫人洗錢記晏某任交通局局長期間，利用工程招投標(biāo)收受賄賂共計(jì)2226萬元；其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購買理財(cái)產(chǎn)品、股票基金和保險(xiǎn)，以本人及他人名義在重慶城區(qū)購買房產(chǎn)7處。反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)“洗錢”案例——上海潘某團(tuán)伙洗錢案潘某等4名被告人為幫助臺(tái)灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價(jià)格購買了大量的銀行卡。

“阿元”將非法所得劃入潘某等人辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某等4人通過ATM機(jī)或者銀行柜面提取現(xiàn)金，扣除事先約定手續(xù)費(fèi)，將剩余資金匯入“阿元”指定的賬戶內(nèi)。反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)“洗錢”案例——里格斯銀行故意協(xié)助洗錢案美國里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀(jì)成立的里格斯銀行以和美國政府的悠久關(guān)系聞名，同時(shí)涉足外交界甚深。華盛頓的160多家大使館，有95%是里格斯的客戶。數(shù)據(jù)顯示，來自外交圈的生意，占里格斯銀行42億存款的23%。2004年，riggs銀行因涉嫌協(xié)助智利前總統(tǒng)皮諾切特洗錢，卷入赤道幾內(nèi)亞獨(dú)裁者腐敗資金的事件，被處以2500萬美元的罰款。其中銀行對(duì)洗錢行為提供了協(xié)助，銀行的賬戶經(jīng)理幫助皮諾切特規(guī)避了披露賬戶的法律程序。他們對(duì)這幾個(gè)賬戶的資金來源從來沒有認(rèn)真的調(diào)查。為了掩蓋他對(duì)這些賬戶的控制，銀行甚至幫他設(shè)立了2個(gè)殼公司，以這2個(gè)公司的名義開出戶頭，以皮諾切特為實(shí)際受益人。在皮諾切特被拘禁，法庭凍結(jié)其帳戶期間，幫他把160萬美金從倫敦轉(zhuǎn)移到美國。反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)三、洗錢風(fēng)險(xiǎn)與渠道反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)銀行被動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)排除個(gè)別主動(dòng)參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動(dòng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。銀行被動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可以理解為：銀行在非主觀故意且不知情的情況下，其金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品被洗錢分子利用，被動(dòng)地卷入洗錢活動(dòng)后所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)銀行被動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)主要通過的渠道1、通過存款業(yè)務(wù)：化整為零?小額存款?逃避大額資金監(jiān)測2、通過貸款業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面3、通過現(xiàn)金業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)入銀行?大量支取現(xiàn)金?中斷追討線索4、通過支付匯兌業(yè)務(wù)：控制多個(gè)帳戶?進(jìn)行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易5、通過銀行卡、網(wǎng)銀等新型電子支付業(yè)務(wù)：非面對(duì)面交易?頻繁劃轉(zhuǎn)?難以追贓6、通過私人銀行業(yè)務(wù)：利用保密性和綜合性金融服務(wù)的特點(diǎn)，和銀行提供的量身定制的專業(yè)理財(cái)帳戶進(jìn)行洗錢。7、通過信用證業(yè)務(wù)：將非法資金存入甲國銀行?購買信用證?偽造提貨單?在乙國的銀行兌現(xiàn)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)四、反洗錢法律法規(guī)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)聯(lián)合國通過了國際社會(huì)第一個(gè)打擊洗錢犯罪的《禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥品公約》198819901995199920001995年4月，聯(lián)合國專門擬訂了《禁止洗錢法律范本》，供各國當(dāng)局在制定反洗錢法過程中參考。2000年11月，聯(lián)合國大會(huì)通過《打擊跨國有組織犯罪公約》，要求各締約國建立反洗錢工作制度。1999年12月，聯(lián)合國大會(huì)通過了《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》歐洲理事會(huì)通過了《關(guān)于清洗、追查、扣押與沒收犯罪收益的公約》20032003年10月，聯(lián)合國大會(huì)通過《反腐敗公約》，對(duì)締約國的反洗錢工作制度提出了更加嚴(yán)格的要求。國際反洗錢形勢反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)我國反洗錢形勢1、1990年《關(guān)于禁毒的決定》有關(guān)打擊用毒品犯罪得益進(jìn)行洗錢的規(guī)定；2、1997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這一單獨(dú)罪名，將“洗錢罪”的上游犯罪規(guī)定為“毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪”；3、2001年12月《刑法修正案（三）》將“恐怖活動(dòng)犯罪”增列為洗錢罪的上游犯罪；4、2003年1月，中國人民銀行發(fā)布了“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”；5、2003年12月對(duì)《中國人民銀行法》作了修改；增加了人行對(duì)金融業(yè)反洗錢工作的職責(zé)；6、《反洗錢法》，2006年10月31日頒布，自2007年1月1日起施行。7、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（人民銀行[2006]1號(hào)令），2006年11月頒布，自2007年1月1日起施行。8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（人民銀行[2006]2號(hào)令），2006年11月頒布，自2007年3月1日起施行。9、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（人民銀行[2007]1號(hào)令），自2007年6月起施行。10、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人民銀行、三會(huì)[2007]2號(hào)令），自2007年8月1日起施行。11、《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(2009年11月11日正式實(shí)施)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)(Financial

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Laundering)簡稱FATF，是當(dāng)今世界最具權(quán)威性的反洗錢國際組織，它成立于1989年的西方七國首腦會(huì)議，秘書處設(shè)在法國巴黎。主要是評(píng)估在防止利用銀行和金融系統(tǒng)洗錢方面的合作成果，改進(jìn)反洗錢領(lǐng)域的法律和規(guī)則以及通過多邊司法協(xié)助加強(qiáng)反洗錢預(yù)防的措施。目前，F(xiàn)ATF已發(fā)展成為擁有33個(gè)成員（31個(gè)國家和地區(qū)及2個(gè)國際組織）。2005年1月，該組組織邀請(qǐng)中國成為FATF觀察員，2007年6月28日，F(xiàn)ATF在巴黎召開的第十八屆三次全會(huì)經(jīng)過討論，一致同意接納中國為正式成員。反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行總行人行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)測分析中心人民銀行總行公安機(jī)關(guān)大額和可疑交易大額和可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)司法機(jī)構(gòu)我國反洗錢監(jiān)管-反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送流程反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)五、反洗錢主要措施反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)反洗錢義務(wù)主體包括兩類：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和特定的非金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢三項(xiàng)核心制度：客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度。開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作注：（反洗錢法第3、15－22、34、35等條）

樹立反洗錢法律意識(shí)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)如何在新形勢下加強(qiáng)反洗錢工作是我國銀行業(yè)面臨的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。建立對(duì)客戶充分的勤勉盡責(zé)制是銀行反洗錢控制的重要組成部分，國際銀行業(yè)對(duì)客戶勤勉盡責(zé)的一個(gè)通行做法是建立“了解你的客戶”(KnowYourCustomer,以下簡稱KYC)標(biāo)準(zhǔn)。樹立反洗錢責(zé)任意識(shí)正確履行反洗錢義務(wù)銀行不僅要監(jiān)控恐怖及洗錢的資金，還要監(jiān)控以資助恐怖、洗錢為目標(biāo)的資金劃轉(zhuǎn)行為。反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)反洗錢三項(xiàng)核心制度反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)什么是客戶身份識(shí)別：是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。（一）客戶身份識(shí)別制度反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)；為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，外幣等值1000美元以上的；銀行為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件核對(duì)并登記；哪些環(huán)節(jié)需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查?？蛻羯矸葑R(shí)別的要求反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)客戶身份基本信息包括：個(gè)人客戶：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證明文件種類、號(hào)碼、有效期限。單位客戶：名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限?？蛻羯矸菪畔⒎聪村X基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

重新識(shí)別：對(duì)先前獲得的客戶身份資料真實(shí)性、有效性或完整性有疑問的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份。例如：身份證件核中年齡明顯有別、男女明顯有別、國內(nèi)國外人員明顯有別、身份（職業(yè)、地位）明顯有別；收到公安、檢查院、法院查詢、調(diào)查、凍結(jié)信息。變更名稱、證件、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等情形，應(yīng)重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別。持續(xù)識(shí)別：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況、及時(shí)提示客戶更新資料信息。不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。客戶身份重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。（二）大額和可疑交易報(bào)告制度反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)大額交易：規(guī)定金額以上的資金交易。可疑交易：金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)的交易。大額交易報(bào)告時(shí)間：大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日可疑交易報(bào)告時(shí)間：可疑交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告方式：金融機(jī)構(gòu)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告報(bào)告時(shí)間和方式反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人銀行賬戶與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；（四）交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。3、法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。4、長期閑置的賬戶原因不明的突然啟用，或者平常資金流量小的賬戶突然有一場資金流入且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，5、與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅性離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)7、提前償還貸款，與其經(jīng)營狀況明顯不符。8、客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。9、客戶要求進(jìn)行本外幣之間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。10、客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。11、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。12、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)13、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金。14、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。15、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。16、自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。17、居民自然人頻繁收到境外匯款人的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票，或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。18、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均有一人或者少數(shù)人操作。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)其他可疑交易

：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（三）客戶身份資料和交易記錄保存制度FATF“四十條建議”第10條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將所有必要的交易記錄至少保存5年，以便迅速響應(yīng)主管部門的信息調(diào)查。這些信息必須重現(xiàn)每一筆交易，以便在必要時(shí)提供檢控犯罪活動(dòng)的證據(jù)。反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（四）反洗錢保密一層含義：反洗錢法“對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供?！薄奥男蟹聪村X業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)?！倍雍x：金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供?！狈聪村X基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)六、近年洗錢案例的新特征反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)目前我國金融服務(wù)日益便利，各種金融產(chǎn)品層出不窮，這些都可能被洗錢分子用作洗錢工具。犯罪分子通過辦理大量銀行卡，并通過網(wǎng)上銀行和取現(xiàn)大肆轉(zhuǎn)移和隱匿犯罪資金，其熟練程度令人瞠目例。如上海潘某洗錢案。近年洗錢案例的新特征——熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)近年我國各種投資領(lǐng)域比較熱，投資產(chǎn)品也很多，房產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)、古董等都出現(xiàn)了較好行情，這也吸引了洗錢分子。近年洗錢案例的新特征——通過各種投資，“邊洗錢邊賺錢”案例——楊某團(tuán)伙金融詐騙洗錢案

2006年6月，楊JF、余某、盧某、金某共謀，經(jīng)金某介紹由楊某引存四川省某煙草公司8,000萬元存入在某銀行蜀漢支行開立的賬戶，再偷拿并偽刻銀行預(yù)留印鑒，使用偽造的轉(zhuǎn)賬支票，將該煙草公司8,000萬元存款中的6500萬元轉(zhuǎn)入楊某虛假注冊(cè)成立的四川蜀港投資有限公司，將1,500萬元轉(zhuǎn)存定期留在該煙草公司賬戶，并制作了一張8,000萬元的虛假定期存單用于欺騙該煙草公司。楊某在明知楊JF等人所轉(zhuǎn)6,500萬元資金系詐騙犯罪所得的情況下，為掩飾犯罪所得的來源和性質(zhì)，仍提供四川蜀港投資有限公司（虛假注冊(cè)成立）和四川富陽投資有限公司賬戶，并幫助楊JF等人轉(zhuǎn)款、取現(xiàn)用于投資水電站、加油站、礦山、房地產(chǎn)、證券等項(xiàng)目，清洗犯罪所得。2008年8月15日，成都市中級(jí)人民法院認(rèn)定楊某犯洗錢罪，決定執(zhí)行有期徒刑9年，并處罰金510萬元。本案中，楊某的洗錢數(shù)額高達(dá)6500萬元，是目前我國洗錢數(shù)額最大的洗錢罪判例，也是四川省首例洗錢罪判例。反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)在我國主要表現(xiàn)為將境內(nèi)非法所得通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外，也發(fā)現(xiàn)了其它類型跨境洗錢犯罪。近年洗錢案例的新特征——跨境洗錢案例——廣東開平“10?12”銀行內(nèi)部人員洗錢案

2001年10月12日，原中國銀行開平支行行長許某、余某等三人潛逃境外，震驚全國的金融系統(tǒng)特大案件“10.12”案浮出水面。

在此案中，中國銀行廣東省開平支行內(nèi)部人員盜取聯(lián)行資金作案時(shí)間長達(dá)10年，涉案金額高達(dá)數(shù)十億元。

經(jīng)查，1982年，余