2024年銀行從業(yè)考試公共基礎-模擬試題(三)

2024年銀行從業(yè)考試公共根底—模擬試題〔三〕(一)單項選擇題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1.自1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的()。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行2.2024年12月27日修訂后的?中國人民銀行法?規(guī)定了中國人民銀行的職能，以下不屬于中國人民銀行職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理中央公共財政支出C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定3.中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?024年8月10日，其主要職責包括()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.經(jīng)理國庫D.組織實施中央銀行公開市場操作4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括()。A.國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司C.北京銀行第2頁/共39頁D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會5.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民效勞。A.河北保定市B.河南駐馬店市C.江蘇鹽城市D.江西上饒市6.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經(jīng)紀公司D.信托公司7.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的局部不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)開展銀行D.中國人民銀行8.2024年11月28日，()正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行B.徽商銀行C.江蘇銀行D.晉商銀行9.經(jīng)濟處于()階段時，生產(chǎn)開展迅速，市場興旺，社會購置力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇10.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向開展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)()需求的程度。A.固定資產(chǎn)投資第3頁/共39頁B.私人投資C.個人消費D.政府消費11.國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，以下行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運輸業(yè)D.金融業(yè)12.金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。A.操作風險B.法律風險C.系統(tǒng)風險D.非系統(tǒng)風險13.按照金融工具的()劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型B.期限C.階段D.交割時間14.以下不屬于貨幣市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.外匯市場C.回購市場D.票據(jù)市場15.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.A股B.B股C.H股D.N股16.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的選項是()。A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量第4頁/共39頁C.貨幣政策的“三大法寶〞包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購置力17.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。A.市場利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率18.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()A.再貸款利率B.存款準備金利率C.超額存款準備金利率D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率19.單位存款人用于()的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資20.()是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款21.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原那么。以下說法正確的選項是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的22.()是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A.結(jié)匯第5頁/共39頁B.售匯C.購匯D.以上都不對23.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率24.以下關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的選項是()。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B.財務分析偏重于定量分析C.非財務分析偏重于定性分析D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等25.銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、籌劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行26.目前，我國個人住房貸款與房價款的比例最高為()，個人住房貸款的最長期限為()。A.80%，20年B.80%，30年C.70%，20年D.70%，30年27.以下關(guān)于“按揭〞的說法，錯誤的選項是()。A.按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20世紀80年代以來，逐步傳入中國境內(nèi)B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款28.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。第6頁/共39頁A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.工程貸款29.以下關(guān)于“法人賬戶透支〞的說法，錯誤的選項是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款30.()在國際上也叫議付，即給付對價的行為。A.出口押匯B.進口押匯C.保付代理D.托收保付31.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務。以下關(guān)于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的選項是()。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取效勞費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中32.以下關(guān)于銀行資金業(yè)務的說法，錯誤的選項是()。A.資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道B.資金業(yè)務是銀行重要的資金來源渠道C.資金業(yè)務最主要的風險是信用風險D.銀行開展資金業(yè)務面臨著從業(yè)人員的操作風險33.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、()以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行局部流動性、投放根底貨幣B.釋放銀行局部流動新、回籠根底貨幣C.吸收銀行局部流動性、投放根底貨幣D.吸收銀行局部流動性、回籠根底貨幣34.以下關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的選項是()。第7頁/共39頁A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行出售的央行票據(jù)，該銀行必須認購B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模35.以下關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的選項是()。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者C.證券公司短期融資券的期限最長不超過91天D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低36.以下關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的選項是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率37.以下關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的選項是()。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照?公司法?設立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照?公司法?設立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)?公司法?和?證券法?的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部38.以下關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的選項是()。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具39.以下關(guān)于遠期外匯交易的說法，錯誤的選項是()。A.遠期外匯交易是在即期外匯交易的根底上開展起來的B.遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險C.遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機D.遠期外匯交易只能按固定交割日交割40.票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括()。A.客戶的資信情況第8頁/共39頁B.客戶的家庭情況C.交易背景情況D.擔保情況41.以下關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的選項是()。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務B.持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息C.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)本錢D.對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務人42.以下渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷43.銀行貸款承諾業(yè)務不包括()。A.工程貸款承諾B.債務發(fā)行便利C.開立信貸證明D.客戶授信額度44.()主要是為客戶報批工程可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門說明銀行同意貸款支持工程建設的文件。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.工程貸款承諾D.備用信用證45.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風險是()。A.信用風險B.操作風險C.國家風險D.法律風險46.下面關(guān)于銀行的風險管理組織說法不正確的選項是()。A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原那么第9頁/共39頁C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風險躲避策略47.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是()。A.風險控制B.風險識別C.風險計量D.風險監(jiān)測48.銀行資本中，()是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。A.會計資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本49.以下哪項事件是在1988年發(fā)生的?()。A.巴塞爾銀行委員會成立B.?巴塞爾資本協(xié)議?通過C.?巴塞爾新資本協(xié)議?通過D.我國?商業(yè)銀行資本充足率管理方法?實施50.以下說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的選項是()。A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%B.市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架C.資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100%D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種51.下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性〞平衡的說法不正確的選項是()。A.商業(yè)銀行以平安性、流動性、效益性為經(jīng)營原那么B.流動性和效益性是平安性的根底和必要條件C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和平安性那么越低D.效益性是平安性和流動性的最終目標和重要保證52.企業(yè)財務指標中，“毛利率〞屬于()。A.流動性指標B.盈利能力指標C.資產(chǎn)管理指標第10頁/共39頁D.長期償債能力指標53.下面有關(guān)銀行財務報表的說法不正確的選項是()。A.會計要素有“資產(chǎn)〞、“負債〞、“所有者權(quán)益〞、“收入〞、“費用〞、“利潤〞六項B.資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復試記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告54.銀行金融創(chuàng)新的根本原那么不包括()原那么。A.合法合規(guī)B.本錢可算C.維護客戶利益D.客戶資產(chǎn)隔離55.公司是指股東依照?公司法?的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其()對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。A.凈資產(chǎn)B.全部債權(quán)C.股東的全部個人資產(chǎn)D.全部資產(chǎn)56.以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為()。A.總公司和分公司B.母公司和子公司C.封閉式公司和開放式公司D.無限公司和有限責任公司57.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格58.公司成立日期是()。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司向公司登記機關(guān)申請設立登記的日期第11頁/共39頁D.公司公司正式對外營業(yè)的日期59.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.1/3B.1/2C.2/3D.3/460.以下哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權(quán)債務?()A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法撤消營業(yè)執(zhí)照/責令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散61.依據(jù)?破產(chǎn)法?的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括()。A.核查債權(quán)B.宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)C.通過債務人財產(chǎn)的管理方案D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案62.以下關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的選項是()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為D.保證適用于支票63.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)?物權(quán)法?，以下說法正確的選項是()。A.債權(quán)人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有64.關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，以下說法錯誤的選項是()。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設立B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設立C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同第12頁/共39頁65.?民法通那么?規(guī)定了法人應當具備的條件，以下哪一項不是法人成立的要件()。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.有自己的專利技術(shù)C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任66.以下關(guān)于非法人組織的表達，正確的選項是()。A.非法人組織不能進行民事活動B.非法人組織不能以自己的名義進行活動C.非法人組織不具有法人資格D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照67.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括()。A.委托代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理68.當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務，這種權(quán)利稱為()。A.抗辯權(quán)B.撤銷權(quán)C.追索權(quán)D.代位權(quán)69.以下哪一個機構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)()。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀監(jiān)會派出機構(gòu)D.中國保險監(jiān)督管理委員會70.公安機關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時，()A.可以將資料原件借走，以便核查B.對銀行提供的資料應當依法保密C.銀行應凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款D.銀行對被凍結(jié)款項均不計算利息第13頁/共39頁71.以下行為合法的是()。A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿C.個人在其信用卡額度內(nèi)透支D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息72.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事。以下不屬于尊重同事的行為的是()。A.不因同事健康狀況差而歧視同事B.不向他人透露同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為C.不剽竊同事的工作成果D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私73.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持老實守信、公平合理、客戶利益至上的原那么，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的選項是()。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購置本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和效勞74.銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得()。A.了解客戶資金調(diào)撥的用途B.為客戶開立匿名賬戶C.了解客戶的風險承受能力D.了解客戶的業(yè)務狀況75.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和根本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌效勞C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行76.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務時，以下行為恰當?shù)氖?)。A.為維持與客戶的業(yè)務關(guān)系，事先通知被查詢的客戶B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息C.在公安機關(guān)查詢單位存款時讓其借走原件D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導第14頁/共39頁77.根據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?，銀行業(yè)從業(yè)人員以下行為沒有到達“風險提示〞要求的是()。A.對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著老實信用的原那么解答78.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，標準的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施79.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處分、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.道德風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.操作風險80.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原那么的行為是()。A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件(二)多項選擇題在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1.為了標準監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的根底上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融效勞中的競爭能力C.對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制第15頁/共39頁D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭2.外資銀行假設想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行，即()。A.外商獨資銀行B.外資銀行分行C.外資銀行代表處D.中外合資銀行3.經(jīng)濟全球化是指()的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。A.商品B.效勞C.生產(chǎn)要素D.信息4.以下說法屬于金融市場開展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有()。A.金融市場的開展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險5.按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有()。A.商業(yè)票據(jù)B.期權(quán)C.股票D.企業(yè)債券6.以下屬于財政政策工具的有()。A.公開市場業(yè)務B.稅收C.政府債券D.政府支出7.貸款是銀行的()。第16頁/共39頁A.資產(chǎn)B.負債C.最主要的資金來源D.最主要的資金運用8.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括()。A.借款金額B.借款用途C.歸還能力D.還款方式9.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括()。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況D.明確貸后責任，防止重放輕管10.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以()。A.化解資產(chǎn)風險B.躲避資產(chǎn)風險C.化解和躲避負債風險D.最大限度地減少損失11.以下關(guān)于個人住房貸款的還款方式表述，正確的選項是()。A.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用按月還款方式歸還貸款本息B.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式C.貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式歸還貸款本息D.貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式12.組織銀團貸款的目的包括()。A.分散貸款風險B.各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而躲避不必要的風險C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度13.貿(mào)易融資貸款的形式包括()。第17頁/共39頁A.信用證B.押匯C.保付代理D.福費廷14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：()。A.向第三者(受益人)進行付款，或承兌B.向第三者的指定人進行付款，或承兌C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌D.授權(quán)另一家銀行議付15.福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括()。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)16.貨幣市場基金的主要投資對象包括()。A.銀行存款B.股票C.短期債券和債券回購D.央行票據(jù)17.以下關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的選項是()。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本18.以下關(guān)于旅行支票的說法，正確的選項是()。A.是由銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間平安攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用D.使用便捷類似于現(xiàn)金19.個人理財業(yè)務包括()。第18頁/共39頁A.理財參謀業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.理財方案D.現(xiàn)金管理效勞20.?巴塞爾新資本協(xié)議?在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。A.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、平安運行的核心指標C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求21.關(guān)于銀行金融創(chuàng)新根本原那么中“買者自負〞理解正確的有()。A.產(chǎn)品的購置者要從購置行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的缺陷和風險做適當?shù)呐?，盡可能防止客戶對所購置的產(chǎn)品存在很大誤解D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負〞這一市場經(jīng)濟根本原那么22.公司設立的法律特征包括()。A.設立的主體是發(fā)起人B.設立行為只能發(fā)生在成立之前，并應當嚴格履行法定條件和程序C.設立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D.設立公司的內(nèi)容會因設立公司的種類不同而有所區(qū)別23.票據(jù)的功能包括()。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用24.出票包括()和()兩種行為。A.保證B.做成C.承兌D.交付25.根據(jù)?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?，以下可以免于報告的交易有()。第19頁/共39頁A.商業(yè)銀行發(fā)起的利息支付B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換D.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)26.銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。A.對違反審慎經(jīng)營規(guī)那么的強制性監(jiān)管措施B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行審慎性監(jiān)督管理談話D.申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金27.借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)貸款的()。A.法人B.其他經(jīng)濟組織C.個體工商戶D.自然人28.在貸款業(yè)務中，借款人()。A.可以使用貸款購置股票B.應當按借款合同約定用途使用貸款C.可以自行決定是否將債務轉(zhuǎn)給第三人D.可以拒絕借款合同以外的附加條件29.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴重的行為。A.資信證明B.信用證C.保函D.票據(jù)30.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應當()。A.遵守工作場所平安保障制度B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)D.將公共財產(chǎn)帶回家使用31.銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取以下行為或方式()。A.交流各自所在機構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息第20頁/共39頁B.參加同業(yè)聯(lián)席會議C.交換客戶存款和交易信息D.參加學術(shù)研討會32.金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括()。A.主觀上均具有非法占有目的B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失33.銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應當做到()。A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸?，并審核來函的法定要件C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行34.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的()報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別35.根據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?，銀行從業(yè)人員不應當()。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B.對產(chǎn)品被代理人的責任模糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.夸大產(chǎn)品的收益性(三)判斷題判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。()2.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀效勞，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。()3.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。()第21頁/共39頁4.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。()5.我國貨幣政策的目標不包括匯率穩(wěn)定。()6.我國實行差異存款準備金率制度，