2021年修保險(xiǎn)學(xué)概論形成性考核冊(cè)答案

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)答案《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)1答案一、判斷正誤1、純粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致成果有三種，即損失、無損失和賺錢。（×）2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（×）3、保險(xiǎn)密度是指按全國(guó)人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。（√）4、中華人民共和國(guó)保監(jiān)會(huì)成立后，取代中華人民共和國(guó)人民銀行行使保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。（√）5、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益必要在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不規(guī)定在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具備保險(xiǎn)利益。（√）6、保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額不能超過保險(xiǎn)利益。（√）7、保險(xiǎn)合同成立是以不存在某種促使危險(xiǎn)增長(zhǎng)事實(shí)為先決條件。（√）8、定值保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人有也許獲得超過實(shí)際損失補(bǔ)償。（×）9、近因是指時(shí)間上與它空間上離損失近來因素。（×）10、如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才予以賠付。（√）11、若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)補(bǔ)償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（√）12、依代位求償權(quán)獲得第三人補(bǔ)償金額超過保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額，其超過某些應(yīng)退還第三人。（×）13、保險(xiǎn)人在擁有物上代位后，保險(xiǎn)標(biāo)所利益歸保險(xiǎn)人所有，若保險(xiǎn)利益超過補(bǔ)償，則超過某些退還被保險(xiǎn)人。（√）

二、單項(xiàng)選取題1．按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（B）Ａ人身風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)2、股市波動(dòng)屬于（B）性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。Ａ自然風(fēng)險(xiǎn)Ｂ投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ純粹風(fēng)險(xiǎn)3、某建筑工程隊(duì)在施工時(shí)偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則導(dǎo)致?lián)p失事故發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)因素是（C）。A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素4、某房東外出時(shí)忘掉鎖門，成果小偷進(jìn)屋、家具被偷。則風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)（C）。A小偷進(jìn)屋B家具被偷C外出時(shí)忘掉鎖門D房東外出5、上題中，風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（B）。A物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素B心理風(fēng)險(xiǎn)因素C道德風(fēng)險(xiǎn)因素D思想風(fēng)險(xiǎn)因素6、當(dāng)代保險(xiǎn)一方面是從（A）發(fā)展而來。A海上保險(xiǎn)B火災(zāi)保險(xiǎn)C人壽保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)7、被稱為當(dāng)代保險(xiǎn)之父是（C）A喬治.勒克維倫B愛德華.勞埃德C尼古拉斯.巴蓬8、保費(fèi)收入總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重是指（B）A保險(xiǎn)密度B保險(xiǎn)深度C保險(xiǎn)金額D保險(xiǎn)價(jià)值9、（B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險(xiǎn)計(jì)算根據(jù)。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林10、牙醫(yī)巴蓬貢獻(xiàn)在于（C）A建立了世界上第一家火災(zāi)保險(xiǎn)公司B編制了第一張生命表C提出差別費(fèi)率D提出了均衡保費(fèi)理論11、保險(xiǎn)基本職能是（A）A、給付裝備金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

B、投資和防災(zāi)防損C、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)和投資

D、補(bǔ)償損失和投資12、保險(xiǎn)市場(chǎng)買方是（C）Ａ保險(xiǎn)代理人Ｂ被保險(xiǎn)人Ｃ投保人Ｄ保險(xiǎn)人Ｅ受益人13、保險(xiǎn)利益為擬定經(jīng)濟(jì)利益，即指（D）A既有利益B期待利益C既有利益和期待利益D任何經(jīng)濟(jì)利益14、投保人因過錯(cuò)未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故（C）A應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。B不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保費(fèi)。C不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可退還保費(fèi)。D承擔(dān)某些補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。15、保險(xiǎn)人在支付了5000元保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任第三方追償，追償款為6000元?jiǎng)t（B）A6000元所有退還給被保險(xiǎn)人B將1000元退還給被保險(xiǎn)人C6000元全歸保險(xiǎn)人D多余1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)?6、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)，如果依代位求償獲得第三人補(bǔ)償金額超過保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額，其超過某些應(yīng)歸（B）所有。A保險(xiǎn)人B被保險(xiǎn)人C第三者D國(guó)家17、除（D）外，保險(xiǎn)人不得行使代位求償權(quán)。A、人壽保險(xiǎn)

B、意外傷害保險(xiǎn)C、醫(yī)療保險(xiǎn)D、第三者責(zé)任保險(xiǎn)18、某投保人將價(jià)值100萬元財(cái)產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，其中甲保單保額為80萬，乙保單保額為40萬元，丙保單保額為40萬元，損失額為80萬，則甲乙丙保險(xiǎn)公司補(bǔ)償額依次為（A）。A、40萬、20萬、20萬B、50萬、25萬、25萬C、5萬、2.5萬、2.5萬D、80萬、10萬、10萬三、多項(xiàng)選取題1、風(fēng)險(xiǎn)基本要素涉及（ABE）Ａ風(fēng)險(xiǎn)因素Ｂ風(fēng)險(xiǎn)事故Ｃ風(fēng)險(xiǎn)解決Ｄ風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估Ｅ損失2、按風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（ABE）A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B人身風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D政治風(fēng)險(xiǎn)E、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)3、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者之間關(guān)系表述對(duì)的是：（BD）A風(fēng)險(xiǎn)因素引起損失B風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失C風(fēng)險(xiǎn)因素產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故D風(fēng)險(xiǎn)因素增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)事故E風(fēng)險(xiǎn)事故引起風(fēng)險(xiǎn)因素4、可保風(fēng)險(xiǎn)特性是：（ACDE）A風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性B風(fēng)險(xiǎn)必要具備不擬定性C風(fēng)險(xiǎn)必要是少量標(biāo)均有遭受損失也許性D風(fēng)險(xiǎn)也許導(dǎo)致較大損失5、最大誠(chéng)信原則詳細(xì)內(nèi)容涉及（ABC）。A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和禁止反言D闡明義務(wù)E保密義務(wù)6、下列關(guān)于代位求償權(quán)說法錯(cuò)誤是（BC）A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未獲得保險(xiǎn)人補(bǔ)償某些向第三者祈求補(bǔ)償B合用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)獲得第三人補(bǔ)償余額超過保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額，超過某些應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有D如果因被保險(xiǎn)人過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)保險(xiǎn)補(bǔ)償金。E在任何狀況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人家庭成員或者其構(gòu)成人員行使代位求償僅。7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同重要履行如下原則（ADE）。A損失補(bǔ)償原則B代位原則C分?jǐn)傇瓌tD近因原則E最大誠(chéng)信原則8、下列關(guān)于最大誠(chéng)信原則表述中對(duì)的有（AC）A保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人誠(chéng)實(shí)信用規(guī)定要比普通民事活動(dòng)更為嚴(yán)格B僅規(guī)定在訂立保險(xiǎn)合同步遵守C最大誠(chéng)信原則涉及告知義務(wù)和保證D該原則僅合用于投保人，不合用于保險(xiǎn)人E該原則僅合用于保險(xiǎn)人，不合用于投保人9、下列關(guān)于補(bǔ)償原則陳述對(duì)的有（ABCD）。A合同中規(guī)定免賠額，被保險(xiǎn)人得不到補(bǔ)償B若是局限性額保險(xiǎn)，依照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例補(bǔ)償C不遵循補(bǔ)償原則，將會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)D遵循補(bǔ)償原則，可保障被保險(xiǎn)人利益E訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同后，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)已不具備保險(xiǎn)利益，亦方可獲得補(bǔ)償10、下列關(guān)于代位原則陳述錯(cuò)誤是（BD）。A代位原則涉及代位求償權(quán)與物上代位權(quán)B補(bǔ)償原則是代位原則派生原則C代位原則意義在于使肇事方承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任D可防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不當(dāng)利益E被保險(xiǎn)人無權(quán)就獲得保險(xiǎn)人補(bǔ)償某些向第三者祈求補(bǔ)償11、代位求償權(quán)實(shí)行前提條件（ABC）A保險(xiǎn)標(biāo)損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故B保險(xiǎn)標(biāo)損失是由第三方責(zé)任導(dǎo)致C保險(xiǎn)人履行了補(bǔ)償責(zé)任D被保險(xiǎn)人對(duì)于第三者依法應(yīng)負(fù)補(bǔ)償責(zé)任E保險(xiǎn)標(biāo)損失是由本人責(zé)任導(dǎo)致12、下列關(guān)于分?jǐn)傇瓌t陳述對(duì)的是（ABCD）。A由補(bǔ)償原則源生出來B可防止被保險(xiǎn)人獲得高于實(shí)際損失額補(bǔ)償金C是對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，進(jìn)行分?jǐn)傇瓌tD在沒有合同商定狀況下，應(yīng)以順序責(zé)任制進(jìn)行分?jǐn)侲是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)補(bǔ)償和給付所實(shí)行原則13、下列對(duì)損失補(bǔ)償原則表達(dá)對(duì)的是（ABCDE）A有損失有補(bǔ)償，無損失無補(bǔ)償B以保險(xiǎn)價(jià)值為限C以實(shí)際損失為限D(zhuǎn)以保險(xiǎn)金額為限E以保險(xiǎn)利益為限14、下列對(duì)保險(xiǎn)利益原則表述對(duì)的是（ABCDE）A普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益必要從合同訂立到損失發(fā)生全過程都存在B海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)沒有保險(xiǎn)利益也可投保C海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益在發(fā)生保險(xiǎn)事故必要存在15、關(guān)于近因原則表述對(duì)的是（AD）A近因是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)損失最直接、最有效、起決定作用因素B近因是空間上離損失近來因素C近因是時(shí)間上離損失近來因素D近因原則是在保險(xiǎn)理賠過程中必要遵循原則四、案例分析1、一外地游客來上海旅游，在游覽完?yáng)|方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。問保險(xiǎn)公司與否予以承保？

分析：保險(xiǎn)公司不予承保，國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：“投保人對(duì)投標(biāo)標(biāo)應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)不具備保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效。”在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)《東方明珠塔》存在不會(huì)為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)發(fā)生事故也不會(huì)給投保人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，因此該游客對(duì)東方明珠塔沒有經(jīng)濟(jì)利益，該游客出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，這屬于無效保險(xiǎn)合同，故此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)不予承保。

2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投保火險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶準(zhǔn)時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問保險(xiǎn)人與否承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東與否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？

分析保險(xiǎn)人不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益普通規(guī)定從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故始終要有可保利益，若保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具備可保利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具備可保利益，保險(xiǎn)合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)一年，租期滿后退房時(shí)，并沒有辦理火險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，因此發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，因合同效，保險(xiǎn)人不履行補(bǔ)償責(zé)任。對(duì)于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險(xiǎn)人批準(zhǔn)，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人批準(zhǔn)，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對(duì)房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒有有效保險(xiǎn)合同而無效向保險(xiǎn)公司索賠；相反，租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人批準(zhǔn)，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。3、商人A從國(guó)外進(jìn)口一批貨品，與賣方交易采用是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運(yùn)抵獲得貨品為保險(xiǎn)標(biāo)投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問保險(xiǎn)公司與否樂意承保？分析：樂意承保，由于海上運(yùn)送保險(xiǎn)特殊性，貨品裝運(yùn)后，隨著提單轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為由于買賣雙方對(duì)貨品有否可保利益而發(fā)生變化。

4.某家銀行投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問保險(xiǎn)公司與否承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任？

由于違背保證后果是嚴(yán)格，只要違背保證條款，無論這種行為與否給保險(xiǎn)人導(dǎo)致?lián)p害，也不論與否與保險(xiǎn)事故發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)補(bǔ)償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證24小時(shí)均有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。無論警衛(wèi)不在崗與盜竊與否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。五、課堂討論答案：題目1：外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司和國(guó)內(nèi)股份制保險(xiǎn)公司來說，是沉重壓力，也是成長(zhǎng)動(dòng)力。而對(duì)老百姓來說，選取余地更大了，享有服務(wù)更好了。外資保險(xiǎn)公司正在加速進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，它們到來，對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)和老百姓來說究竟意味著什么？外資保險(xiǎn)公司加速進(jìn)入，意味著更激烈競(jìng)爭(zhēng)開始。對(duì)于以市場(chǎng)擴(kuò)張為主，有“增長(zhǎng)”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕后續(xù)服務(wù)，還處在粗放經(jīng)營(yíng)階段中資保險(xiǎn)公司來說，這一切無疑都將影響其競(jìng)爭(zhēng)能力；對(duì)于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、兼并與收購(gòu)浪潮迭起國(guó)際金融業(yè)來說，兼具保障提供者和資金管理者功能保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)也逐漸在向其她金融領(lǐng)域滲入，對(duì)于還不適當(dāng)采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)來說，無疑也將影響其競(jìng)爭(zhēng)能力；而對(duì)擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務(wù)及良好資金運(yùn)用能力外資保險(xiǎn)而言，在一定期期之內(nèi)將也許使中資保險(xiǎn)公司失去更多市場(chǎng)占有率，使某些中資保險(xiǎn)煩惱人才流向外資公司問題同樣也許浮現(xiàn)。外資保險(xiǎn)公司加速進(jìn)入，同步也意味著更多機(jī)會(huì)來臨。外資保險(xiǎn)參加，不但使得保險(xiǎn)市場(chǎng)主體增長(zhǎng)，增進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在短時(shí)間內(nèi)與國(guó)際接軌；同步隨著它們先進(jìn)營(yíng)銷手段和宣傳，將會(huì)使百姓保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，激活巨大潛在需求，將市場(chǎng)蛋糕做大。零距離與國(guó)外保險(xiǎn)巨人相對(duì)，將促使中資保險(xiǎn)公司接受競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)實(shí)，并通過向外資保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放9年來實(shí)踐表白，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中華人民共和國(guó)市場(chǎng)促使中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷成長(zhǎng)。正在進(jìn)行體制改革國(guó)內(nèi)國(guó)有保險(xiǎn)公司和機(jī)制轉(zhuǎn)換股份制保險(xiǎn)公司，確面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但是，隨著外資保險(xiǎn)公司大批進(jìn)入中華人民共和國(guó)市場(chǎng)，隨著中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)全面融入全球經(jīng)濟(jì)所激發(fā)出活力，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)公司有望在與巨人同場(chǎng)競(jìng)技中成長(zhǎng)，中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將進(jìn)一步成長(zhǎng)、成熟。對(duì)于老百姓來說，則意味著將會(huì)有更多更好保險(xiǎn)產(chǎn)品可供選取，可以享有到更多更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲取更多更好保險(xiǎn)保障。針對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)不斷進(jìn)入中華人民共和國(guó)市場(chǎng)，人們究竟選取洋保險(xiǎn)還是本地保險(xiǎn)這一問題，北京市保監(jiān)辦最新一項(xiàng)調(diào)查顯示，有不到一半北京人樂意買本地保險(xiǎn)。依照這項(xiàng)調(diào)查，48％人認(rèn)同國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司，但前提是中外保險(xiǎn)服務(wù)水平相稱；20％多人相信外資保險(xiǎn)服務(wù)好，但愿買外資保險(xiǎn)。另有71％人對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)表達(dá)滿意，而壽險(xiǎn)滿意度為69．4％。題目2答案：依照代位求償原則，保險(xiǎn)公司按全損補(bǔ)償后來，獲得剩余保險(xiǎn)標(biāo)所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)當(dāng)再規(guī)定退還補(bǔ)償金領(lǐng)取車輛。

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)2答案一、判斷正誤1、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法合用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)一切保險(xiǎn)活動(dòng)。（×）2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法關(guān)于規(guī)定。（√）3、.保險(xiǎn)合同主體涉及當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。（√）4、人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（×）5、父母可覺得其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)。（√）6、在訂立保險(xiǎn)合同步，保險(xiǎn)代理所知曉事情都視作保險(xiǎn)人已知。（√）7、保險(xiǎn)合同是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系合同。（×）8、保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如普通保險(xiǎn)單。（×）9、保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（×）10、被保險(xiǎn)人生前債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)中獲得債務(wù)清償。（×）11、特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因而其效力要低于重要險(xiǎn)種基本條款和其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款。（×）12、投保方和保險(xiǎn)人均有自由選取權(quán)，有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。（×）13、保險(xiǎn)合同是射幸性合同。（√）14、只有在被保險(xiǎn)人死亡狀況下，受益人才享有受益權(quán)。（√）15、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)解決。（√）16、在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，容許變更被保險(xiǎn)人。（×）17、在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故補(bǔ)償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同才終結(jié)。（√）18、保險(xiǎn)合同條款解釋原則是必要堅(jiān)持有助于保險(xiǎn)人（×）19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及關(guān)于利益。（×）20、普通來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資金流動(dòng)性比人身保險(xiǎn)資金流動(dòng)性強(qiáng)。（√）二、單項(xiàng)選取題1、在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)人是（A）。A受益人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)人D投保人2、下列屬于保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任損失是（B）。A巨災(zāi)損失B直接損失C間接損失D精神損失3、保險(xiǎn)人和投保人在制定（D）時(shí)具備最大自由度。A重要險(xiǎn)種和基本條款B其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款C制式條款D特約條款4、人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人祈求給付保險(xiǎn)金權(quán)利自其懂得保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。A2年B3年C4年D5年5、被保險(xiǎn)人代表是（A）。A投保人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人6、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（D）利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C保險(xiǎn)人D投保人7、人身保險(xiǎn)合同生效條件是（A）。A投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)B投保人交付末期保險(xiǎn)費(fèi)C投保人和保險(xiǎn)人訂立合同D人身保險(xiǎn)合同經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)8、不容許變更被保險(xiǎn)人險(xiǎn)種是（C）。A普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B海上貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C個(gè)人人壽保險(xiǎn)D一切險(xiǎn)種9、下列合同中，投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，毋須征得保險(xiǎn)人批準(zhǔn)，合同繼續(xù)有效是（D）A火災(zāi)保險(xiǎn)合同B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C責(zé)任保險(xiǎn)合同D貨品運(yùn)送保險(xiǎn)合同10、保險(xiǎn)合同終結(jié)最普遍因素是（A）。A保險(xiǎn)期間屆滿終結(jié)（自然終結(jié)形式）B保險(xiǎn)標(biāo)滅失而終結(jié)C履約終結(jié)D因法定狀況浮現(xiàn)而終結(jié)11、解釋保險(xiǎn)合同條款最重要方式是（A）A含義解釋B單理解釋C補(bǔ)充解釋D意圖解釋12、國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為（A）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),信用保險(xiǎn)等

B財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn),健康保險(xiǎn)等C財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),貨品運(yùn)送保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等

D責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時(shí)市價(jià)為80萬，后被盜。當(dāng)時(shí)，市價(jià)漲至100萬，請(qǐng)問補(bǔ)償金額為（A），這是以（D）補(bǔ)償限額。A80萬B100萬C實(shí)際損失D保險(xiǎn)金額14、在抵押貸款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價(jià)值13萬元，保險(xiǎn)金額為12萬元，則保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額為（A）A10萬元B13萬元C12萬元D不予補(bǔ)償15、保險(xiǎn)金額不得超過（A），某些無效。A保險(xiǎn)價(jià)值B保險(xiǎn)標(biāo)C保險(xiǎn)利益D事故損失16、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值為120萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償（D）30*100/120A100萬B120萬C30萬D25萬17、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值為80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償（B）A100萬B80萬C20萬D40萬18、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額普通由（）A保險(xiǎn)人擬定

B

被保險(xiǎn)人擬定19、人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是（A）A被保險(xiǎn)人生命B投保人生命C被保險(xiǎn)人生命或身體D被保險(xiǎn)人身體20、按照（C），年金保險(xiǎn)可以分為定額年金和變額年金A保險(xiǎn)費(fèi)與否變動(dòng)B投保金額與否變動(dòng)C給付額與否變動(dòng)D給付期間與否變動(dòng)三、多項(xiàng)選取題1、

在保險(xiǎn)索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.受益人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人2、

保險(xiǎn)合同書面而形式涉及（ABCD）。

A保險(xiǎn)單B暫保單C保險(xiǎn)憑證D經(jīng)保險(xiǎn)人簽章投保單E批單3、

無效保險(xiǎn)合同確認(rèn)機(jī)構(gòu)為（BE）。

A保險(xiǎn)公司B人民法院C金融監(jiān)管部門D工商行政管理部門E仲裁機(jī)構(gòu)4、

導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效因素有（ABCDE）。

A違背法律和行政法規(guī)B違背國(guó)家利益和社會(huì)公共利益

C采用欺詐、脅迫手段訂立D投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)不具備保險(xiǎn)利益

E投保人因疏忽或過錯(cuò)而違背如實(shí)告知義務(wù)5、保險(xiǎn)合同解除形式可分為（ABCDE）。A商定解除B協(xié)商解除C法定解除D裁決解決E自然解除6、投保人不得解除保險(xiǎn)合同有（BC）。A公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B貨品運(yùn)送保險(xiǎn)C運(yùn)送工具航程保險(xiǎn)D人身保險(xiǎn)E責(zé)任保險(xiǎn)7、在保險(xiǎn)合同享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)人涉及（ABCDE）。A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人8、保險(xiǎn)合同關(guān)系人是（CD）。A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E代理人9、關(guān)于受益人表述對(duì)的是（BCDE）。A受益人可以是任何人B投保人、被保險(xiǎn)人都可以成為受益人C只有在人身保險(xiǎn)中才會(huì)有受益人D受益人與被保險(xiǎn)人之間可無保險(xiǎn)利益E自然人、法人、其她合法經(jīng)濟(jì)組織都可作為受益10、投保方應(yīng)履行基本義務(wù)涉及（ABCDE）A如實(shí)告知B交付保險(xiǎn)費(fèi)C及時(shí)告知保險(xiǎn)事故D提供關(guān)于證明和資料E防災(zāi)、防損和施救11、保險(xiǎn)合同條款分為（ABCE）。A重要險(xiǎn)種基本條款B其她險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款C特約條款D仲裁條款E附加條款12、保險(xiǎn)合同主體涉及（ABCDE）A保險(xiǎn)人B投保人C被保險(xiǎn)人D受益人E保險(xiǎn)代理人13、解釋保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循原則(ABCEA.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.有助于非起草人D.有助于保險(xiǎn)人解釋原則E.尊重保險(xiǎn)慣例解釋原則14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（ABCD）。A受益人先于被保險(xiǎn)人死亡B受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更E被保險(xiǎn)人先于受益人死亡15、公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)標(biāo)范疇涉及（ABC）。A、屬于被保險(xiǎn)人所有或與她人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)財(cái)產(chǎn)；B、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替她人保管財(cái)產(chǎn)；C、具備其她法律上承認(rèn)、與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系財(cái)產(chǎn)；D、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻(xiàn)、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等；E、貨幣、票證、有價(jià)證券；16、責(zé)任保險(xiǎn)可保責(zé)任普通要具備條件有（ADE）。A、被保險(xiǎn)人過錯(cuò)；B、被保險(xiǎn)人故意行為；C、被保險(xiǎn)人非法行為；D、損害事實(shí)存在；E、過錯(cuò)與損害事實(shí)因果關(guān)系。17、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值擬定方式不同分為（CE）A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B責(zé)任保險(xiǎn)C不定值保險(xiǎn)D定額保險(xiǎn)E定值保險(xiǎn)18、意外傷害保險(xiǎn)中意外事故構(gòu)成必要具備要素是（ABC）.事故發(fā)生是非本意B.是外來C.是突然發(fā)生D.是被保險(xiǎn)人內(nèi)在因素導(dǎo)致E.是可以預(yù)見四、案例分析與計(jì)算1.某公司于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)隊(duì)人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到次年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該公司一職工工余時(shí)間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？分析：不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，由于5月30日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)合同指明保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違背了意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任特性之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日她姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫"健康"二字，投保后，王艷每月準(zhǔn)時(shí)交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷她患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩和。此案如何解決？分析：1）由于投保人在投保時(shí)隱瞞了病情，違背了如實(shí)告知義務(wù)，因而，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。2）如果王艷在不知情狀況下為王某投保，則投保人因過錯(cuò)未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故不承擔(dān)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參加了學(xué)生團(tuán)隊(duì)平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人以為保險(xiǎn)公司先給付張某死亡保險(xiǎn)金，然后向?qū)е逻@起事故施工單位索要與此等額補(bǔ)償金。這種說法對(duì)嗎？為什么？本案該如何解決？分析：不對(duì)，由于代位求償權(quán)只合用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)一種，不符合代位求償3個(gè)條件。應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保險(xiǎn)金。同步不能向拖工單位索要與此等額補(bǔ)償金。由于保險(xiǎn)公司按團(tuán)隊(duì)平安保險(xiǎn)合同履行補(bǔ)償與施工地安全事故解決補(bǔ)償是兩種法律行為。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同步張某監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故補(bǔ)償金。

4.奚某妻子系某外商獨(dú)資制衣公司副經(jīng)理，一日奚之妻乘我司汽車由公司前去加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，我司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)。受益人欄填是制衣公司。法院如何解決？分析：由于奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填是制衣公司，因此法院將這筆保險(xiǎn)金額判給制衣公司。

5．19XX年9月11日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該面粉廠于同年2月3日向保險(xiǎn)公司投保公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當(dāng)夜風(fēng)力很大，某車間廠房一角被破壞，雨水由破口淌進(jìn)廠房。當(dāng)時(shí)車間一某些職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒有注意到廠房進(jìn)水，成果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員驗(yàn)險(xiǎn)，最后定損為：維修費(fèi)用為8510元。該車間電機(jī)屬該廠投保固定資產(chǎn)中一項(xiàng)。依照當(dāng)天氣象部門測(cè)定，出險(xiǎn)當(dāng)晚降雨近一小時(shí)，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級(jí)(141)。問這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失與否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。（見教材P141）由于最大風(fēng)力為8級(jí)所導(dǎo)致破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任范疇。

5、某皮件廠于19XX年從國(guó)外購(gòu)進(jìn)了一臺(tái)自動(dòng)化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后始終沒有使用。次年2月11日，該廠向保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴漆時(shí)不小心，由一枚小小煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。該廠以為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)時(shí)，該設(shè)備按賬面原值擬定保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修復(fù)，即便可以修復(fù)費(fèi)用也將接近超過修復(fù)后價(jià)值，應(yīng)按推定全損解決。保險(xiǎn)公司應(yīng)按93500元予以補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司邀請(qǐng)了幾名專家、會(huì)同該廠技術(shù)人員及財(cái)會(huì)人員共同對(duì)該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底技術(shù)鑒定，成果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部某些部件損壞并不嚴(yán)重，運(yùn)用國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上出售相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會(huì)低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不批準(zhǔn)按全損解決，而只賠付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司做法，以為此設(shè)備購(gòu)買價(jià)為93，500元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購(gòu)買這臺(tái)設(shè)備付出代價(jià)。保險(xiǎn)公司不按"代價(jià)"損失限度進(jìn)行補(bǔ)償，如何體現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人損失實(shí)行補(bǔ)償呢？請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司解決辦法對(duì)的嗎？為什么？

分析：保險(xiǎn)公司解決辦法是對(duì)的?，F(xiàn)行《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》中有“規(guī)定保險(xiǎn)價(jià)值必要在出險(xiǎn)時(shí)擬定，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值。”所謂重置價(jià)置，即在某一日期重新建造購(gòu)買安裝同樣全新固定資產(chǎn)所需所有支出（包擴(kuò)造價(jià)、購(gòu)進(jìn)價(jià)、安裝費(fèi)用和其她費(fèi)用等），這樣這臺(tái)受損設(shè)備保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，依照《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》第十三條規(guī)定，對(duì)于某些損失，“保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其補(bǔ)償金額按實(shí)際損失計(jì)算“。而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定基本上擬定修復(fù)費(fèi)用為5610元，顯然以此金額作為補(bǔ)償金額是合理、公平。7、張某擁有５０萬元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為４０萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：（１）

財(cái)產(chǎn)損失１０萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？（２）

家庭財(cái)產(chǎn)損失４５萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)補(bǔ)償多少？（１）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。（２）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠４０萬元。由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采用第一危險(xiǎn)補(bǔ)償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇內(nèi)損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得補(bǔ)償.8、某公司投保公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為１００萬元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：（１）

絕對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失２萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？（２）

絕對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？（３）

相對(duì)免賠率為５％，財(cái)產(chǎn)損失８萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償多少？

１、由于絕對(duì)免賠率為５％，１００×５％＝５萬，損失不大于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠２、由于絕對(duì)免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失不不大于免賠額，保險(xiǎn)公司補(bǔ)償８－５＝３萬元３、由于相對(duì)免賠率５％，１００×５％＝５萬，損失不不大于相對(duì)免賠額，因此保險(xiǎn)公司補(bǔ)償８萬元

9.有一批貨品出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)方式投保了貨品運(yùn)送保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人商定保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨品在運(yùn)送途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)本地完好市價(jià)為20萬元。問：(1)如果貨品全損，保險(xiǎn)人如何補(bǔ)償？賠款為多少？

(2)如果某些損失，損失限度為80％，則保險(xiǎn)人如何補(bǔ)償？其賠款為多少？

（1）按照定值保險(xiǎn)規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以商定保險(xiǎn)金額為補(bǔ)償金額

因而，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額補(bǔ)償，

其補(bǔ)償金額為24萬元。（2）保險(xiǎn)人按比例補(bǔ)償方式。

補(bǔ)償金額＝保險(xiǎn)金額×損失限度＝24×(24-6)/24＝18萬元10．某商貿(mào)公司從國(guó)外購(gòu)得一批糧食，委托本地糧食儲(chǔ)運(yùn)公司儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)公司將糧食運(yùn)入糧庫(kù)后向本地A保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。與此同步，該商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)向本地B保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。一日，糧庫(kù)發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食所有損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人以為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同規(guī)定，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和比例承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。這種觀點(diǎn)對(duì)的嗎？為什么答：對(duì)的。重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同步分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人補(bǔ)償金額之和不得超過其保險(xiǎn)價(jià)值。其分?jǐn)偡绞接?種，此例屬比例責(zé)任制。

五、小論文（一）修訂保險(xiǎn)法必要性（一）原《保險(xiǎn)法》自身存在缺陷

由于本次《保險(xiǎn)法》起草到頒布實(shí)行時(shí)期為90年代前半期，因而帶著籌劃經(jīng)濟(jì)這一時(shí)代烙印，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范特別是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為管束太嚴(yán)，同步也體當(dāng)前監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時(shí)管理手段死板，將本應(yīng)由保險(xiǎn)公司自身決定事項(xiàng)也納入調(diào)控范疇。經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)定法律作出符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律修改。原《保險(xiǎn)法》在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理方面有不合理之處。對(duì)保險(xiǎn)人賠付責(zé)任不夠詳細(xì)及保險(xiǎn)業(yè)活動(dòng)中違法行為懲處力度不夠大等。

（二）國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展及保險(xiǎn)市場(chǎng)變化與原《保險(xiǎn)法》沖突

一方面是經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，另一方面原《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)業(yè)限制和管束太多，保險(xiǎn)公司放不開手腳，產(chǎn)品相對(duì)單一，與保險(xiǎn)市場(chǎng)多樣化需求相矛盾；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)督管理在立法上設(shè)立不合理之處導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)其滿意度較低和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠；對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范太少以及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違法行為懲罰不夠詳細(xì)，使得被保險(xiǎn)人和受益人利益得不到較好保護(hù)，這些問題使得原《保險(xiǎn)法》亟待修訂和完善。

（三）履行加入世貿(mào)組織關(guān)于承諾與原《保險(xiǎn)法》沖突

世賀組織成員從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)涉及保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循市場(chǎng)準(zhǔn)入和逐漸自由化等原則，規(guī)定成員間不斷進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐漸取消和減少國(guó)際服務(wù)貿(mào)易中障礙。因而，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放推動(dòng)，原《保險(xiǎn)法》已明顯不再適應(yīng)形勢(shì)。

二、《保險(xiǎn)法》修訂重要內(nèi)容及其意義

10月28日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第30次會(huì)議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉決定》，新《保險(xiǎn)法》在1月1日正式實(shí)行。這次共修訂了原《保險(xiǎn)法》中33個(gè)條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6條規(guī)定。《保險(xiǎn)法》從本來8章152條修改為8章158條，即共有38處改動(dòng)，其范疇?zhēng)缀鹾w了原《保險(xiǎn)法》所有章節(jié)，重點(diǎn)是《保險(xiǎn)法》中業(yè)法某些，對(duì)保險(xiǎn)合同法某些則沒作實(shí)質(zhì)性修改。

（一）履行關(guān)于加入世貿(mào)組織承諾

原《保險(xiǎn)法》中關(guān)于再保險(xiǎn)規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有20法定分保，依照國(guó)內(nèi)加入世貿(mào)組織談判合同中承諾4年內(nèi)逐漸取消法定分保規(guī)定，新《保險(xiǎn)法》第102條將原法第101條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。此外，世貿(mào)組織活動(dòng)中最惠國(guó)待遇原則、市場(chǎng)準(zhǔn)入原則及逐漸自由化原則等也是《保險(xiǎn)法》修訂重要考慮因素。

（二）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信基本原則

修訂后《保險(xiǎn)法》將誠(chéng)實(shí)信用原則單列一條，突出了該原則統(tǒng)領(lǐng)指引地位。第5條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則?！睆?qiáng)調(diào)此原則有助于提高保險(xiǎn)業(yè)參加人誠(chéng)信意識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)樹立良好形象。

（三）增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)靈活性。重要體當(dāng)前：

1．放松了對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率嚴(yán)格管制。新《保險(xiǎn)法》第107條將原法中第106條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門制定改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制和普通險(xiǎn)種及費(fèi)率備案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批備案詳細(xì)辦法，且第145條新增了保險(xiǎn)公司不按規(guī)定報(bào)審批法律責(zé)任，這一修訂有助于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)作用，拓展了保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)營(yíng)權(quán)，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和與國(guó)際接軌需要。

2．?dāng)U大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范疇原《保險(xiǎn)法》規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)做法，這重要是基于避免削弱壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)償付能力考慮。而事實(shí)上，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中意外傷害保險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)由于其短期性、補(bǔ)償性及核算方式等與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特性相似。于是，新《保險(xiǎn)法》在參照國(guó)際慣例做法后規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核定”后，可經(jīng)營(yíng)上述兩種險(xiǎn)種。

（四）依照保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外環(huán)境變化，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督和管理

第一，在職能部門和宏觀調(diào)控規(guī)定方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”，為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)政府職能調(diào)節(jié)規(guī)定，放松對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率管制，改用審批和備案制。并且新《保險(xiǎn)法》中第4、5條中關(guān)于誠(chéng)信等原則也有賴于職能部門監(jiān)督來履行。

第二，將監(jiān)督重點(diǎn)放在保險(xiǎn)公司償付能力方面，詳細(xì)體當(dāng)前：

1．新《保險(xiǎn)法》第94條將原《保險(xiǎn)法》中第93條關(guān)于責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)定改為由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定責(zé)任準(zhǔn)備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)詳細(xì)辦法；第97條第三款明確了保險(xiǎn)保障基金管理使用品體辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

2．修訂增長(zhǎng)了一條關(guān)于償付能力監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司最低償付能力實(shí)行監(jiān)控?！?/p>

3．提出關(guān)于精算制度規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第121條增長(zhǎng)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)精算人員建立精算報(bào)告制度規(guī)定。

第三，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)狀況監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如：

1．為強(qiáng)化監(jiān)督職能，賦予保險(xiǎn)監(jiān)管部門查詢權(quán)。新《保險(xiǎn)法》第19條新增一款“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)存款”。2．保證保險(xiǎn)公司提供財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告真實(shí)性。新《保險(xiǎn)法》第122條規(guī)定“保險(xiǎn)公司和營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)報(bào)報(bào)告、精算報(bào)告及其她關(guān)于報(bào)告、文獻(xiàn)和資料必要如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大漏掉?！?/p>

第四，在對(duì)保險(xiǎn)違法行為懲罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。有如下規(guī)定：在法律責(zé)任一章中對(duì)違背上述規(guī)定提供真實(shí)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)報(bào)告關(guān)于規(guī)定“情節(jié)嚴(yán)重，可以限制業(yè)務(wù)范疇，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)允許證”。

此外，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中欺騙行為、違背保險(xiǎn)給付義務(wù)、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假理賠以及保險(xiǎn)公司超過業(yè)務(wù)范疇等方面區(qū)別違法限度，予以不同方式和力度懲罰。

（五）強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人規(guī)定，從而進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。詳細(xì)有：1．將原《保險(xiǎn)法》中第124條“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理人，不得同步接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人委托”規(guī)定改為僅合用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人（新《保險(xiǎn)法》第129條），這一修改增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人靈活性。

2．新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人之間活動(dòng)進(jìn)行了規(guī)范調(diào)節(jié)。如第127條規(guī)定保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人應(yīng)訂立委托代理合同，依法商定雙方權(quán)利和義務(wù)等；第128條第二款規(guī)定了在表見代理狀況下，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但可以依法追究越權(quán)保險(xiǎn)代理人責(zé)任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金只能向具備合法資格保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人支付；法律還規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人管理、培訓(xùn)和提高保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

3．新《保險(xiǎn)法》第131條增長(zhǎng)4項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人不法行為進(jìn)行懲罰。[i]即欺騙行為、隱瞞重要狀況、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)及承諾予以非法利益。同步，加大了懲罰力度，第140條規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬以上三十萬如下罰款；情節(jié)嚴(yán)重，吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)允許證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)允許證?！?/p>

（六）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益保護(hù)。這一點(diǎn)也是《保險(xiǎn)法》始終追求價(jià)值目的之一。修訂中，除了在強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信原則，加強(qiáng)償付能力管理以及對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)和表見代理等有關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一規(guī)定外，還通過如下幾種方面直接予以規(guī)定：

1．關(guān)于保險(xiǎn)人賠付責(zé)任方面，第24條新增了保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金祈求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定及其告知義務(wù)。

2．關(guān)于保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人保密義務(wù)方面，第32條規(guī)定了對(duì)“個(gè)人隱私”保密義務(wù)，并將受益人列入受保護(hù)對(duì)象。

3．關(guān)于被保險(xiǎn)人或受益人可獲得雙份補(bǔ)償方面。第68條規(guī)定了人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)給付后仍享有向侵權(quán)第三人請(qǐng)示補(bǔ)償權(quán)利。

4．第88條增長(zhǎng)了一款，明確了人壽保險(xiǎn)公司在依法被撤銷或宣布破產(chǎn)狀況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益。

5．新《保險(xiǎn)法》規(guī)定以保護(hù)被保險(xiǎn)利益為目保險(xiǎn)保障基金管理使用辦法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。這也可視為強(qiáng)化維護(hù)保方利益。

（七）兼顧保險(xiǎn)資金運(yùn)用安全性和有效性狀況下，在一定范疇內(nèi)放寬了資金運(yùn)用渠道。體當(dāng)前如下兩方面：

1．新《保險(xiǎn)法》第105條第3款規(guī)定：“保險(xiǎn)公司資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外公司?！奔磩h除了原《保險(xiǎn)法》中禁止“向公司投資”規(guī)定，一定限度上加大了保險(xiǎn)資金運(yùn)用靈活性。

2．上文所提到將代理人代理保險(xiǎn)公司數(shù)量限制規(guī)定改為合用于個(gè)人保險(xiǎn)代理人，即專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不受此限制。這一修改對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)資金運(yùn)用也起到放寬搞活作用。（任意選取一種內(nèi)容闡述）

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)3答案一、判斷題1、事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生賠款金額來計(jì)算自留額和分保額（×）2、比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人互相訂立合同，按照賠款金額比例作為基本分擔(dān)相應(yīng)補(bǔ)償責(zé)任（×）3、由于原保險(xiǎn)人過錯(cuò)或疏忽而非故意導(dǎo)致?lián)p失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)補(bǔ)償責(zé)任。（×）4、某一份溢額再保險(xiǎn)合同最大承保能力為1200萬，分保額為5線則其自留額為240萬。（√）5、當(dāng)再保險(xiǎn)合同有盈余時(shí)，分入公司依照分保費(fèi)付給分出公司費(fèi)用為分保傭金（×）6、世界上最早專業(yè)再保險(xiǎn)公司是德國(guó)科隆再保險(xiǎn)公司，成立于1852年。（×）7、保險(xiǎn)展業(yè)涉及保險(xiǎn)公司直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)和保險(xiǎn)公估展業(yè)。（×）8、通融賠付是保險(xiǎn)理賠基本原則。（×）9、保險(xiǎn)公司利潤(rùn)核算以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出即可。（×）10、為了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司應(yīng)承保大量風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相似保險(xiǎn)標(biāo)。（√）11、人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率為基本計(jì)算而來。（√）12、國(guó)內(nèi)當(dāng)前設(shè)定全國(guó)性保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本金最低限額為2億元人民幣。（×）二、單項(xiàng)選取1、

分入公司依照分保費(fèi)付給分出公司一定費(fèi)用以支付分出為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生費(fèi)用開支，叫做（B）。A．

盈余傭金B(yǎng)．分保傭金

C．純益手續(xù)費(fèi)

D．分保費(fèi)2、世界上最早專業(yè)再保險(xiǎn)公司是（D）。A．

瑞士再保險(xiǎn)公司B．慕尼黑再保險(xiǎn)公司C．林肯再保險(xiǎn)公司D．科隆再保險(xiǎn)公司3、某一賠付率超賠再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分入人承擔(dān)超過60之后50，假設(shè)固然分出人凈自保費(fèi)為萬，賠款2500萬，則分出人承擔(dān)（B）。A．1200萬B．1500萬

C．1000萬

D．1250萬4、保險(xiǎn)人在承保管理中，審核投保人資格時(shí)重要審核內(nèi)容是（ABC）。A．投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)保險(xiǎn)利益B．投保人民事行為能力C.投保人民事權(quán)利能力D．投保人繳費(fèi)能力5、風(fēng)險(xiǎn)限度高人比風(fēng)險(xiǎn)限度低人更樂意投保，這種傾向稱為（B）。A．保險(xiǎn)欺詐B．逆選取C．負(fù)選取D．道德風(fēng)險(xiǎn)5、（C）用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后進(jìn)行補(bǔ)償和給付保險(xiǎn)金。A．毛費(fèi)率B．總費(fèi)率C．純費(fèi)率D．附加費(fèi)率6、國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從自留保費(fèi)中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，其提取和結(jié)轉(zhuǎn)數(shù)額，應(yīng)相稱于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)（C）A．20B．30C．50D．807．10月中華人民共和國(guó)保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》容許保險(xiǎn)資金（D），進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)投資渠道。A．進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)B．購(gòu)買證券投資基金間接入市C．投資房地產(chǎn)D．直接進(jìn)入股市8．按年金支付開始時(shí)期可分為（B）。A．期首付年金和期末付年金B(yǎng)．即期年金和延期年金C．躉繳年金和分期繳年金D．定期年金和終身年金三、多項(xiàng)選取1．下列關(guān)于再保險(xiǎn)描述對(duì)的有（BCDE）。A．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)第一次轉(zhuǎn)嫁B．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)第二次轉(zhuǎn)嫁C．再保險(xiǎn)合同與原投保人沒有直接關(guān)系D．分入人將所接受風(fēng)險(xiǎn)再分?jǐn)偨o其她保險(xiǎn)人行為稱為轉(zhuǎn)分保E．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)橫向轉(zhuǎn)嫁2．再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)區(qū)別重要在于（ABC）。A．保險(xiǎn)標(biāo)不同B．合同當(dāng)事人不同C.保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同D．經(jīng)營(yíng)目不同×．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同3．承保部門在對(duì)關(guān)于信息進(jìn)行評(píng)估后，作出承保決策方式重要有（ABC）。A．接受投保B．有條件地接受投保C．回絕承保D．無條件接受投保4、保險(xiǎn)理賠原則有(ABC)

A重疊同、守信用B實(shí)事求是C積極、迅速、精確、合理D安全性、流動(dòng)性、收益性5、附加保險(xiǎn)費(fèi)涉及（ABC）A營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出B稅款支出C保險(xiǎn)公司賺錢D補(bǔ)償損失支出E給付保險(xiǎn)金支出6．保險(xiǎn)商品價(jià)格是：（BD）A．保險(xiǎn)費(fèi)B．保險(xiǎn)費(fèi)率C．風(fēng)險(xiǎn)保障D．每單位保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額E．補(bǔ)償金額7．保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用資金涉及（ABDE）A．資本金B(yǎng)．公積金C．保證金D．未到期責(zé)任準(zhǔn)備金E．未決賠款準(zhǔn)備金8．《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用限于：（ACDE）A．銀行存款B．抵押貸款C．政府債券D．金融債券E．股票四、小論文保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)公司成為資我市場(chǎng)上重要機(jī)構(gòu)投資者依照保監(jiān)會(huì)記錄數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司債券投資為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要長(zhǎng)期資本，保險(xiǎn)公司成為了僅次于商業(yè)銀行第二大國(guó)債機(jī)構(gòu)投資者，持有國(guó)債2652億元，占國(guó)債流通總量11％；同步保險(xiǎn)公司也是最大公司債機(jī)構(gòu)投資者，持有公司債688億元，占公司債流通總量56％。保險(xiǎn)公司是中華人民共和國(guó)銀行機(jī)構(gòu)重要長(zhǎng)期資本提供者，在銀行合同存款有3710億元，占銀行合同存款77％，持有金融債券為1157億元，占發(fā)行總量8％，商業(yè)銀行去年發(fā)行了950億元次級(jí)債，保險(xiǎn)公司持有其中30％。保險(xiǎn)公司持有37％封閉式基金，投資資產(chǎn)中有6％比例配備了開放式基金，對(duì)基金市場(chǎng)哺育功不可沒。保險(xiǎn)投資過程涉及資產(chǎn)配備和資產(chǎn)選取投資組合管理基本目的是忠實(shí)地執(zhí)行制定長(zhǎng)期投資政策；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理堅(jiān)持固定收益為主，依照風(fēng)險(xiǎn)分散原則進(jìn)行資產(chǎn)配備；通過系統(tǒng)資產(chǎn)配備，達(dá)到有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，實(shí)現(xiàn)保單持有人和股東權(quán)益增長(zhǎng)最大化。保險(xiǎn)投資過程可分為兩步：第一步：制定資產(chǎn)配備方略。受可投資資產(chǎn)類別約束，資產(chǎn)配備方略是決定保險(xiǎn)投資收益重要因素。重要著眼于管理資產(chǎn)和負(fù)債匹配以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；擬定相對(duì)于盼望盈余最小風(fēng)險(xiǎn)組合，并決定承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)暴露額，以獲取超額回報(bào)；平衡風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)增長(zhǎng)。第二步：制定資產(chǎn)選取方略。資產(chǎn)選取能力不同可體現(xiàn)保險(xiǎn)公司之間總投資回報(bào)差別。資產(chǎn)選取方略是獨(dú)立于資產(chǎn)配備方略，但對(duì)于不同類別資產(chǎn)詳細(xì)選取上，要符合各保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配備方略。通過積極積極管理，擬定公司可以承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)，并借助投資管理人專業(yè)技能獲取超越平均基準(zhǔn)回報(bào)。根據(jù)資產(chǎn)配備方略選取不同類別資產(chǎn)不同類別資產(chǎn)有著不同投資點(diǎn)，對(duì)于不同類別資產(chǎn)詳細(xì)選取上，還要符合各保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配備方略。存款調(diào)節(jié)過信用風(fēng)險(xiǎn)、稅收和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)后來存款投資回報(bào)要高于近似國(guó)債投資。由于保險(xiǎn)公司對(duì)投資資產(chǎn)有更長(zhǎng)期期規(guī)定，因而樂意選取長(zhǎng)期合同存款，并接受流動(dòng)性不強(qiáng)資產(chǎn)。債券債券是提高穩(wěn)定凈投資回報(bào)率重要途徑。為滿足資產(chǎn)負(fù)債匹配目的，重要進(jìn)行被動(dòng)式管理，但通過有選取性積極管理方略可以增長(zhǎng)總投資收益率。債券也是縮小資產(chǎn)負(fù)債久期缺口重要投資工具。債券還可以提供穩(wěn)定鈔票流以滿足對(duì)鈔票流入各種需求。權(quán)益投資進(jìn)行權(quán)益投資需要辨別不同投資風(fēng)格，涉及價(jià)值投資、成長(zhǎng)型投資和周期型投資等。分紅收益是進(jìn)行權(quán)益投資最重要考慮因素之一。保險(xiǎn)公司要注重對(duì)基本面分析，借助成功選股而獲得超額收益；要同步選取開放式基金和股票投資。主流投資風(fēng)格是以自己進(jìn)行投資管理為主，補(bǔ)充型投資風(fēng)格委托外部投資經(jīng)理。通過選取投資經(jīng)理引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。海外投資通過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)后海外投資收益要高于國(guó)內(nèi)投資投資收益。海外投資可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，是一種在監(jiān)管政策容許范疇內(nèi)，投資在與既有投資組合關(guān)聯(lián)限度低資產(chǎn)類別。保監(jiān)會(huì)監(jiān)管思路清晰而明確對(duì)于重要性日益突出保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)監(jiān)管思路清晰而明確，通過有力風(fēng)險(xiǎn)管理，側(cè)重于以資產(chǎn)負(fù)債匹配為基本償付能力監(jiān)管。在償付能力方面，注重限定投資渠道、承認(rèn)資產(chǎn)、考慮流動(dòng)性規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)與投資回報(bào)選??；在資產(chǎn)負(fù)債匹配方面，注重投資回報(bào)和負(fù)債久期匹配、分散化投資需求；在動(dòng)態(tài)監(jiān)管方面，注重原則化報(bào)告格式、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)控公司有關(guān)數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，注重風(fēng)險(xiǎn)管理框架、檢查和平衡職能、高層管理人員參加并負(fù)責(zé)、對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)透明和資產(chǎn)托管。對(duì)拓寬保險(xiǎn)投資渠道建議保險(xiǎn)投資過程中風(fēng)險(xiǎn)管理最重要是資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。資產(chǎn)負(fù)債匹配管理是保險(xiǎn)投資一方面要關(guān)注核心內(nèi)容。投資目的是追求長(zhǎng)期穩(wěn)定凈投資回報(bào)(ＮＩ)增長(zhǎng)，量化可以承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額，使風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)后總投資回報(bào)最大化，通過不同資產(chǎn)類別配備，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定。對(duì)資產(chǎn)配備需要反映負(fù)債需求、產(chǎn)品開發(fā)過程中要充分考慮金融市場(chǎng)現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)狀況