2021年模題模擬銀行從業(yè)資格試題個人理財考題

銀行從業(yè)資格試題個人理財考題一、單項選取題(共90題，每小題0.5分，共45分)如下各小題所給出四個選項中，只有一項符合題目規(guī)定，請選取相應選項，不選、錯選均不得分。

1.依照《信托法》，受托人違背管理職責或者解決信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到損失，以()承擔。

A.信托財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

2.個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系主體有兩個，即()。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對外披露信息是()。

A.該機構(gòu)客戶資料

B.該機構(gòu)公開披露過去一年財務報表

C.該機構(gòu)尚未發(fā)布下一年詳細經(jīng)營規(guī)劃

D.該機構(gòu)客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”關(guān)于規(guī)定是()。

A.熟知業(yè)務解決流程

B.不斷提高業(yè)務知識水平

C.熟知向客戶推薦金融產(chǎn)品

D.不理解風險控制框架

5.經(jīng)濟處在收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)資產(chǎn)。

A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力

6.在自由競價股票市場中，引起股票價格變動直接因素是()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司賺錢水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品說法，錯誤是()。

A.收益水平可以事先擬定

B.當合同規(guī)定保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先商定原則給付保險金

C.該類產(chǎn)品同步具備保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品費用較高，流動性相對較弱

8.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A.12%B.5%C.2%D.-2%

9.在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。

A.公司自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費者

10.下列關(guān)于債券違約風險說法，錯誤是()。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照商定期限和金額償還本金和支付利息風險

B.違約風險普通是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行債券違約風險不同

D.普通來說，國債違約風險高于公司債券

11.個人理財最早在()興起并一方面成熟。

A.英國B.美國C.德國D.中華人民共和國

12.商業(yè)銀行在外部營銷人員考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應當()。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>

B.設(shè)立合規(guī)性指標

C.設(shè)立客戶滿意度指標

D.發(fā)布獎勵狀況

13.金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差平方和平均數(shù)是()。

A.原則差

B.盼望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.()重要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家關(guān)于部門表白銀行批準貸款支持項目建設(shè)文獻。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場功能說法中，錯誤是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號決定功能

B.金融市場參加者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最重要、最基本功能

D.金融市場借助貨幣資金流動和配備可以影響經(jīng)濟構(gòu)造和布局

16.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債市場不屬于()。

A.直接融資市場

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.資我市場

17.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣()產(chǎn)品活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資我市場

D.債券市場

18.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，次年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么她在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是賺錢。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券說法，錯誤是()。

A.可贖回債券贖回權(quán)事實上是投資者出售給發(fā)行人一種期權(quán)

B.當市場利率下降時，普通債券價值和可贖回債券價值之間有一種價值差，這代表發(fā)行人選取贖回權(quán)價值

C.普通可贖回債券發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券可贖回條款減少了債券內(nèi)在價值和投資者實際收益率

20.貨幣市場工具往往被當做()代替品。

A.基金B(yǎng).債券C.股票D.鈔票

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托說法，對的是()。

A.證券投資基金流動性高于證券投資信托

B.證券投資信托資金運用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關(guān)于股價與其有關(guān)因素關(guān)系理解，錯誤是()。

A.普通來說，在穩(wěn)定宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價和公司基本面狀況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動加劇狀況下，股票風險加大

D.社會投機因素經(jīng)常使股價過度增長，浮現(xiàn)股市泡沫

23.下列關(guān)于證券投資基金說法，錯誤是()。

A.投資基金適合伙短期投機炒作

B.投資基金適合伙中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定費用

D.資本利得是證券投資基金收益重要構(gòu)成某些之一

24.依照資本資產(chǎn)定價模型，證券盼望收益率與該種證券()線性有關(guān)。

A.方差B.原則差C.貝塔系數(shù)D.協(xié)方差

25.()對消費者消費行為提供了全新解釋，指出個人在相稱長時間內(nèi)籌劃她消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費最佳配備。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價理論

26.下列商業(yè)銀行理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后是()。

A.風險分析

B.資產(chǎn)管理目的分析

C.客戶資產(chǎn)評估

D.績效評估

27.()是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易市場。

A.外匯市場

B.貨幣市場

C.衍生市場

D.資我市場

28.從本質(zhì)上說，回購合同是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

30.開放式基金特點不涉及()。

A.所募集到資金可以所有用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行基金單位是可贖回

D.基金資金總額不斷變化

31.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品說法，錯誤是()。

A.銀行擔保信托產(chǎn)品風險較低

B.信托管理公司普通只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.投資項目方向決定了該信托產(chǎn)品收益率和風險

D.信托產(chǎn)品流動性普通比較好

32.從金融產(chǎn)品幾大類來看，()風險最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

33.下列對于影響股票價格波動微觀因素，理解錯誤是()。

A.增長股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲刺激作用更大

B.普通，股價與公司派發(fā)股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增長，股價上升

D.公司股價漲跌和公司賺錢變化并不是同步發(fā)生

34.遠期利率合同買方是名義()，其訂立遠期利率合同一種重要目是規(guī)避利率()風險。

A.貸款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.貸款人;下降

35.()實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在將來某一特定期間內(nèi)按買賣雙方商定價格，購進或賣出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

A.金融遠期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標商最低中標價格為最后單一中標價格，全體標商中標價格一致，這采用是()發(fā)行方式。

A.以收益率為標美國式招標

B.以價格為標美國式招標

C.以收益率為標荷蘭式招標

D.以價格為標荷蘭式招標

37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)說法，對的是()。

A.若預期某種標資產(chǎn)將來價格會下跌，應當購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應當選取執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

38.()是中華人民共和國個人理財業(yè)務萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代末到21世紀初

D.21世紀初

39.在外匯直接標價法下，匯率下降意味著()。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標價法下匯率也下降

C.固定數(shù)額外國貨幣能換取本國貨幣數(shù)額比此前增多

D.外國貨幣與本國貨幣比價下降

40.某公司利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該公司已獲利息倍數(shù)為()。

A.6B.7C.8D.10

51.()是指變化信托財產(chǎn)性質(zhì)、原狀以實現(xiàn)財產(chǎn)增值信托業(yè)務。

A.權(quán)利信托

B.管理信托

C.擔保信托

D.解決信托

52.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間間隔日期普通不超過()。

A.3天B.2天C.1天D.7天

53.()在金融市場上既是資金供應者和需求者，又是重要監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.公司

B.政府及政府機構(gòu)

C.個人

D.公司和個人

54.國內(nèi)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，合計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)()。

A.20%B.40%C.50%D.60%

55.保險產(chǎn)品具備其她投資理財工具不可代替()。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲蓄功能

56.基金發(fā)行價格等于()。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費

C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費率

D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費率

57.商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于()小時。

A.8B.10C.20D.40

58.依照《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A.12B.24C.48D.72

59.如果價值10萬元財產(chǎn)投保了8萬元，而實際財產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲得最高補償額是()萬元。

A.6.4B.8C.3.2D.5

60.運用緣故法尋找目的客戶特性不涉及()。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

71.在通貨膨脹條件下，下列論述對的是()。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭購買力增長

D.固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場分類，下列描述錯誤是()。

A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場

B.按照交易場合劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。國內(nèi)股票交易重要在場外進行

C.證券交易所涉及公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類

D.典型場外交易市場涉及柜臺交易市場、第三市場和第四市場等

73.下列選項中，影響證券投資基金價格波動最基本因素是()。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場供求關(guān)系

C.股票市場走勢

D.政府關(guān)于基金政策

74.運用三個不同地點外匯市場上匯率差別，同步在三個外匯市場上買賣外匯行為稱為()。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關(guān)于基金價格和費用，下列表述對的是()。

A.開放式基金價格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金早購和贖回價格隨基金凈值下跌而上升

C.開放式基金價格與基金凈值之間普通來說是同方向變動

D.封閉式基金價格與基金凈值之間普通來說是反方向變動

76.當個人和家庭浮現(xiàn)收支不平衡時，需要采用必要辦法是()。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財籌劃附加條件所產(chǎn)生投資風險應由()承擔。

A.銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

78.期貨市場合采用結(jié)算制度使得期貨市場交易者不存在潛在風險是()。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.結(jié)算風險

79.對于股權(quán)類產(chǎn)品風險，下列理解對的是()。

A.周期性明顯、固定成本高行業(yè)風險較低

B.大公司風險較大

C.保守型公司風險較大

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長公司風險較小

80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕風險規(guī)避者投資金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

81.關(guān)于年金，下列說法錯誤是()。

A.在每期期初發(fā)生等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發(fā)生等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金特殊形式

D.如果遞延年金第一次收付款時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應當是8年

82.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績論述錯誤是()。

A.對基金合同生效局限性6個月，不得登載該基金過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度業(yè)績，合同生效在下半年，還應登記當年上半年度業(yè)績

D.基金合同生效在以上，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓葮I(yè)績

83.某公司同步與甲、乙兩家保險公司訂立了保額分別為200萬元和100萬元兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應承擔賠款額分別是()。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

.150萬元和100萬元

84.一張期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元債券，即期收閃率是()。

A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%

85.在評估不同細分市場時，銀行不需要考慮因素有()。

A.細分市場與否有吸引力，它大小、成長性、賺錢率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何

B.國外與否也是這樣劃分

C.與否容易說服其她細分市場人變化她們購買決定

D.銀行對細分市場投資與銀行目的和資源與否一致

86.銀行儲蓄部門員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其征詢理財業(yè)務，她為客戶提供了中肯理財建議，小張做法()。

A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務

C.體現(xiàn)了對客戶誠實信用

D.違背了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定

87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)局部來反映經(jīng)濟景氣狀況是()。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

88.理財活動與()經(jīng)濟政策息息有關(guān)。

A.市場B.微觀C.宏觀D.籌劃

89.下列商業(yè)銀行做法中，不對的是()。

A.銷售不能獨立測算理財籌劃

B.依照理財籌劃或有關(guān)產(chǎn)品風險狀況，設(shè)立恰當期限和銷售起點金額

C.對理財籌劃資金成本與收益進行獨立測算

D.對理財籌劃設(shè)立市場風險檢測指標

90.為謀取不合法利益，予以國家工作人員財物，屬于()罪。

A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄

二、多項選取題(共40題，每小題1分，共40分)如下各小題所給出四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目規(guī)定，請選取相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.證券公司接受客戶委托買賣證券時，()。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾補償客戶投資損失

B.應當妥善保管客戶關(guān)于資料

C.不得在批準營業(yè)場合之外接受客戶委托和進行清算交割

D.可以接受客戶全權(quán)委托買賣證券

2.下列交易者中，潛在賺錢有也許無限大是()。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

3.下面關(guān)于股票描述對的是()。

A.股票是資本證券

B.股票自身沒有價值，但股票是一種代表財產(chǎn)權(quán)有價證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權(quán)證內(nèi)在價值分類，權(quán)證可以分為()。

A.平價權(quán)證

B.價內(nèi)權(quán)證

C.價外權(quán)證

D.認股權(quán)證

5.計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除重要因素有()。

A.某些存貨也許已損失報廢而未解決

B.存貨與否可以變現(xiàn)存在不擬定性

C.存貨變現(xiàn)速度較慢

D.某些存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映公司營運能力指標有()。

A.應收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.流動比率

D.銷售毛利率

7.財產(chǎn)信托以()為目。

A.財產(chǎn)保值增值

B.財產(chǎn)管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關(guān)于金融市場說法對的是：()。

A.它是金融進行交易有形和無形“場合”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間供求關(guān)系

C.它包括了金融資產(chǎn)交易機制，最重要是價格機制

D.金融資產(chǎn)價格機制最重要涉及利率、匯率及各種證券價格

9.銀行承兌匯票特點涉及()。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

10.個人理財業(yè)務風險管理應涉及()。

A.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨法律風險

B.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨操作風險

C.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨名譽風險

D.理財產(chǎn)品有關(guān)交易工具市場風險

11.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供一系列專業(yè)化服務活動，這些專業(yè)化服務活動涉及()等。

A.投資顧問

B.財務規(guī)劃

C.財務分析

D.外部審計

12.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得()。

A.向非自用不動產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務

C.從事個人理財業(yè)務

D.向非銀行金融機構(gòu)和公司投資

13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益附加條件可以是()。

A.對最后支付貨幣選取權(quán)利

B.對理財籌劃幣種轉(zhuǎn)換權(quán)利

C.對理財籌劃期限調(diào)節(jié)權(quán)利

D.對最后保證收益率選取權(quán)利

14.下列關(guān)于長期償債能力指標說法，對的有()。

A.負債占資產(chǎn)總額比率越低，闡明公司用于歸還債務資產(chǎn)越充分

B.資產(chǎn)負債率越低表白公司長期償債能力越強

C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映是公司所有者權(quán)益對債權(quán)************益保障限度

15.依照《民法通則》規(guī)定，代理涉及()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用()等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權(quán)限額

17.下列關(guān)于金融衍生品說法，對的有()。

A.基本金融衍生品重要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時要考慮因素有期限、金額、杠桿比例和風險級別等

C.金融衍生品風險比較小

D.基本金融衍生品進入門檻比較低

18.理財產(chǎn)品(籌劃)名稱應()。

A.恰當反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性稱謂

C.避免針對特定目的客戶群體特點

D.避免使用蘊涵潛在風險模糊性語言

19.金融衍生品市場重要功能涉及()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國際貨幣市場外匯期貨合約交割月份有()。

A.9月B.6月C.3月D.12月

21.依照《信托法》，委托人有權(quán)()。

A.理解其信托財產(chǎn)收支狀況

B.理解其信托財產(chǎn)處分狀況

C.理解其信托財產(chǎn)管理運用

D.規(guī)定受托人對其信托財產(chǎn)狀況做出闡明

22.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準有()。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)是()。

A.證券交易所

B.都市信用合伙社

C.商業(yè)銀行

D.政策性銀行

24.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門對本行從事個人理財顧問服務業(yè)務人員()要進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.個人理財顧問服務操作合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守

D.個人生活

25.銀行外報告價普通有()兩種。

A.掉期匯率

B.遠期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

26.設(shè)立信托書面文獻應當載明事項涉及()。

A.信托財產(chǎn)范疇

B.信托關(guān)系人

C.信托目

D.受益人獲得信托利益金額

27.反映公司獲利能力指標有()。

A.銷售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷售毛利率

D.資產(chǎn)收益率

28.依照《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同說法，對的有()。

A.采用格式條款訂立合同，提供格式條款一方應當遵循公平原則擬定當事人之間權(quán)利和義務

B.采用格式條款訂立合同，提供格式條款一方應當采用合理方式提請對方注意免除或者限制其責任條款

C.對格式條款理解發(fā)生爭議，應當按照普通理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致，應當采用格式條款

29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合盼望收益與方差理解，對的有()。

A.資產(chǎn)組合盼望收益率等于組合中各種資產(chǎn)盼望收益率加權(quán)平均

B.一種由n種資產(chǎn)構(gòu)成投資組合，計算其方差涉及項目則有n2個

C.資產(chǎn)組合方差等于組合中各種資產(chǎn)方差加權(quán)平均

D.當?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時，組合收益方差等于各對金融資產(chǎn)平均協(xié)方差

30.下列關(guān)于與客戶溝通說法，對的是()。

A.在溝通之前制定幾種不同溝通方案

B.拜訪之前先用電話預約

C.只有初次拜訪要有明確目

D.對于再次拜訪客戶，要為其制定專門金融服務建議書

31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務表述中，對的有()。

A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還涉及替客戶進行個人理財?shù)?，但不涉及法律、子女教誨等專業(yè)顧問服務

C.目是通過全球性財務征詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富目的

D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務

32.下列屬于個人理財影響因素中社會環(huán)境是()。

A.社會文化環(huán)境

B.社會制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

33.當前，國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財基本業(yè)務涉及()。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財產(chǎn)品

D.外匯理財產(chǎn)品

34.當前，國內(nèi)理財市場上非保證收益型理財籌劃以保本浮動收益理財籌劃為主，比較典型有()。

A.收益遞增理財籌劃

B.收益平衡理財籌劃

C.收益動態(tài)理財籌劃

D.收益靜態(tài)理財籌劃

35.利率掛鉤型理財籌劃是一種實際投資收益與國家市場上重要利率指標掛鉤理財產(chǎn)品，慣用掛鉤利率指標有()。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財籌劃應遵循原則涉及()。

A.精確性B.一致性C.有效性D.及時性

37.利率水平對個人理財影響重要涉及()。

A.普通來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格會上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平變動對各理財產(chǎn)品風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平變動還會影響從銀行獲取各種信貸融資成本，投資機會成本變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要影響

D.利率水平變動影響人們投資收益預期，從而影響其消費支出和投資意愿

38.關(guān)于投資和理財關(guān)系，下列說法中對的有()。

A.投資和理財目的不同

B.投資和理財成果不同

C.投資和理財分析、安排、實行根據(jù)不同

D.理財就是投資，投資就是理財

39.下列金融工具中，貨幣市場基金可以投資工具是()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)特點體當前()。

A.票據(jù)期限短

B.不必擁有未使用過銀行信用額度

C.票據(jù)缺少流動性

D.票據(jù)交易商在市場上具備壟斷地位

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對如下各題描述做出判斷，對的選A，錯誤選B。

1.在商業(yè)銀行代客理財業(yè)務中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，而不用自己所有換成外匯購買。()

2.外資銀行分支機構(gòu)可以依照其總行或地區(qū)總部授權(quán)開展相應個人理財業(yè)務。()

3.商業(yè)銀行應向客戶當面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風險和風險管理基本知識，并以書面形式確認是客戶積極規(guī)定理解和購買產(chǎn)品。()

4.國內(nèi)黃金市場還處在起步階段，當前還沒有黃金交易所。()

5.投資者規(guī)定回報類型對其投資決策也有很大影響，如規(guī)定租金收入投資者與規(guī)定增值收入投資者會在不同交易市場選取不同類型房地產(chǎn)進行投資。()

6.國內(nèi)信托制度是在20世紀80年代改革開放后才引入。()

7.為了保護投資者利益，雖然投資者贖回基金份額類別份額余額低于基金管理人規(guī)定最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額某些購回。()

8.商業(yè)銀行要將理財業(yè)務人員與普通業(yè)務征詢?nèi)藛T區(qū)別，按照防止誤導客戶和不當銷售原則制定個人理財業(yè)務人員工作守則與工作規(guī)范。()

9.個人財務信息重要涉及收入與支出、資產(chǎn)與負債、房產(chǎn)資料、社會保障、遺產(chǎn)管理等。()

10.普通來說，理財業(yè)務中服務比重比私人銀行業(yè)務中服務比重小。()

11.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要將負責理財籌劃或產(chǎn)品有關(guān)交易工具交易人員與負責本行自營交易人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員交易狀況。()

12.商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。()

13.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財影響具備綜合性、復雜性和全面性特點。()

14.紅利和利息收入不記入個人鈔票流量表。()

15.由于保險具備保障功能，可以較好地轉(zhuǎn)移分散風險，因而購買保險越多越好。()

參照答案

一、單項選取題

1.B【解析】依照《信托法》第37條規(guī)定，受托人違背管理職責或者解決信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到損失，以其固有財產(chǎn)承擔，故選B。

2.B【解析】個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。

3.B【解析】公開披露過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

4.D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦金融產(chǎn)品特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務解決流程及風險控制框架。故選D。

5.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處在收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感行業(yè)資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期反映就小得多。因而，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)資產(chǎn)。故選D。

6.D【解析】在自由競價股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動直接因素是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化背后尚有一系列更深層次因素，涉及公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險產(chǎn)品收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額高低，這某些保障水平普通無法事先擬定，具備不擬定性，故選A。

8.D【解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心營銷觀念，故選D。

10.D【解析】普通來說，國債違約風險最低，公司債券違約風險相對較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營銷人員考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設(shè)立合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差平方和平均數(shù)，故選C。

14.C【解析】考查項目貸款承諾定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務一種。故選C。

15.A【解析】金融市場決定是金融商品價格，而不是商品價格，故選A。。

16.B【解析】通過銀行柜臺認購國債市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項中華人民共和國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資市場。D選項中資我市場是指以長期金融工具為媒介進行、期限在一年以上長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資我市場，其產(chǎn)品買賣不屬于短期資金交易業(yè)務，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券價格上升，普通可贖回債券發(fā)行人會按照事先商定贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。

20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們經(jīng)常作為機構(gòu)和公司流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即鈔票代替品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品流動性較低，故選A。

22.B【解析】在短期股價和公司基本面狀況關(guān)系極其復雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選B。

23.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付手續(xù)費也許會很高，從而增大投資成本，故選A。

24.C【解析】依照資本資產(chǎn)定價模型，證券盼望收益率與該種證券貝塔系數(shù)線性有關(guān)。方差和原則差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成投資組合風險，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互有關(guān)聯(lián)限度記錄指標。故選C。

25.A【解析】生命周期理論對消費行為提供了全新解釋，指出個人是在相稱長時間內(nèi)籌劃她消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費最佳配備。故選A。

26.D【解析】A、B、C選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后環(huán)節(jié)有“實行籌劃”、“績效評估”，故選D。

27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(涉及一年)有價證券市場，故B選項對的。與之相相應是資我市場，資我市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易市場。故選B。

28.C【解析】回購合同是指在出售證券時，與證券購買商訂立合同，商定在一定期限后按原價或商定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金一種交易行為，因此，從本質(zhì)上說，回購合同是一種以證券為質(zhì)押品質(zhì)押貸款。故選C。

29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間差額就是投資者收益。故選A。

30.A【解析】開放式基金必要保存一某些鈔票，以便于投資者隨時贖回，因而不能所有用于長期投資，故A選項不是開放式基金特點。故選A。

31.D【解析】信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大流動性風險，故選D。

32.A【解析】從金融產(chǎn)品幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品風險普通較低。股票風險較高，可轉(zhuǎn)換債券風險介于其間;基金風險因詳細產(chǎn)品不同而不同;衍生產(chǎn)品類風險最高。故選A。

33.A【解析】股票分割對投資者持有股票市值總額沒有直接影響，但是投資者持有股票總數(shù)增長了，股價上升空間更大，因而股票分割往往比增長股息派發(fā)對股價上漲刺激作用更大，故選A。

34.C【解析】遠期利率合同買方是名義借款人。遠期利率合同買方訂立遠期利率合同一種重要目是為了規(guī)避利率上升風險，固定負債成本。故選C。

35.B【解析】考查金融期權(quán)含義。金融期權(quán)事實上是一種契約，它賦予了持有人在將來某一特定期間內(nèi)按買賣雙方商定價格，購進或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)權(quán)利，故選B。

36.D【解析】常識題。

37.C【解析】若預期某種標資產(chǎn)將來價格會下跌，應當購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項說法錯誤。若看漲期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選C。

38.B【解析】20世紀80年代末到90年代是中華人民共和國個人理財業(yè)務萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數(shù)居民還沒有理財意識和概念。故選B。

39.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為原則，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表達外國貨幣價格。因而，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣比價下降，故選D。

40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)÷利息費用=(300+150+50)÷50=10。故選D。

41.D【解析】三年后本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故選D。

42.C【解析】市場風險(系統(tǒng)風險)無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)增長而減少。故選C。

43.A【解析】普通來說，面對通貨膨脹壓力狀況下，黃金投資具備保值增值作用。故選A。

44.B【解析】考查財產(chǎn)信托含義。故選B。

45.A【解析】建立風險管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則必然規(guī)定，內(nèi)部控制制度是風險管理重要手段之一，故選A。

46.C【解析】消費支出=實際財富×財富邊際消費傾向+勞動收入×勞動收入邊際消費傾向。因而本題中，消費支出=200×0.4+300×0.6=26萬元。故選C。

47.A【解析】永久性助學金每年頒發(fā)5000元獎金相稱于支付永續(xù)年金，當前應存入銀行金額即是永續(xù)年金現(xiàn)值：5000÷5%=100000元。故選A。

48.B【解析】債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場是專門進行金融期貨合約交易場合，是有組織、有嚴格規(guī)章制度金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。

50.D【解析】郵票收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點是較為平民化，每個人都可以依照自己財力進行投資，并且郵票面值小，便于普通投資者進行投資。故選D。

51.D【解析】考查解決信托含義。故選D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定間隔日期，普通不超過三天。故選A。

53.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金暫時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經(jīng)濟建設(shè)資金需要。因此政府在金融市場上既是資金供應者和需求者，又是重要監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。

54.B【解析】國內(nèi)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后合計公司債券余額不超過近來一期期末凈資產(chǎn)額40%。故選B。

55.C【解析】保險產(chǎn)品一方面可以消除風險不擬定性給個人或家庭帶來憂慮和恐驚，促使人們有籌劃地安排家庭生活，因此保險產(chǎn)品具備其她理財工具不可代替保障功能。故選C。

56.B【解析】基金發(fā)行價格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選B。

57.C【解析】商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于20小時。故選C。

58.A【解析】依照《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第82條規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。故選A。

59.A【解析】如果是局限性額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例補償損失。本題中，投保人投保比例為8÷10×100%=80%，因此當發(fā)生8萬元損失時，投保人所獲得最高補償是8×80%=6.4萬。故選A。

60.D【解析】D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶特點，而不是運用緣故法尋找目的客戶特性。故選D。

61.D【解析】若差別很大，應每月選取一種重點項目改進，而不是各個項目同步進行改進，故選D。

62.A【解析】應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應收賬款平均余額=100÷[(5+15)÷2]=10。應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應收賬款周轉(zhuǎn)率=360÷10=36天。故選A。

63.B【解析】當前需要投資：133100÷(1+10%)3=100000元。故選B。

64.C【解析】在股市低迷時期，減少印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。

65.C【解析】復利終值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

66.D【解析】考查綜合理財服務含義。故選D。

67.D【解析】D說法過于絕對。故選D。

68.D【解析】常識題。

69.B【解析】考核對理財價值觀理解。故選B。

70.C【解析】常識題。

71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實反資產(chǎn)投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到實際利率將遠遠低于名義利率，甚至也許是負值，所有固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民實際工資收入也遠遠跟不上物價上漲，個人和家庭購買力大大下降，故選D。

72.B【解析】國內(nèi)股票重要在證券交易所集中交易。故選B。

73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格重要因素，就像任何可交易物價格重要取決于其價值同樣。故選A。

74.B【解析】間接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個以上不同外匯市場上運用某種貨幣匯率差別進行賤買貴賣賺取匯率差價即期外匯交易。故選B。

75.C【解析】A項開放式基金價格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價格會隨著凈值上升/下跌而上升/下跌，因而，AB兩項錯誤;D封閉式基金價格與基金凈值之間普通來說是同方向變動。故選C。

76.D【解析】個人和家庭也許會因意外天災************而浮現(xiàn)收支不平衡，因而，需要對個人和家庭資產(chǎn)進行風險管理。故選D。

77.B【解析】常識題。故選B。

78.C【解析】由于結(jié)算所成了所有交易者對手和所有成交合約履約擔保者，并承擔了所有信用風險，因此這種結(jié)算制度使期貨市場不存在潛在信用風險，提高了期貨市場流動性和安全性。故選C。

79.D【解析】普通來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長公司風險較小，業(yè)績差且波動大公司風險較高，因而，故選D。

80.A【解析】平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值目的，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金安全性和賺錢性基金。適合年輕風險規(guī)避者進行投資。故選A。

81.D【解析】考核對年金理解。故選D。

82.D【解析】基金合同生效以上，應當?shù)禽d近來10個完整會計年度業(yè)績，故選D。

83.B【解析】《保險法》第41條第2款規(guī)定：“重復保險保險金額總和超過保險價值，各保險人補償金額總和不得超過保險價值。除合同另有商定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和比例承擔補償責任。”題中屬于重復保險，保險人損失按照保險金額占保險價值比例計算，甲保險公司承擔150×200/(200+100)=100(萬元);乙保險公司承擔150×100/(200+100)=50(萬元)。故選B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理普通產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供有關(guān)個人理財顧問服務，普通產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移送理財業(yè)務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財業(yè)務。故選D。

87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)整體，是從行業(yè)整體來反映經(jīng)濟景氣狀況數(shù)據(jù)。故選B。

88.C【解析】國家貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟政策，這些都直接或者間接影響到咱們投資理財活動各個方面，從投資組合設(shè)計到投資方略，乃至詳細投資買賣操作。故選C。

89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值理財籌劃。故選A。

90.D【解析】常識題。為行賄罪。故選D。

二、多項選取題

1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀業(yè)務時，不可以接受客戶全權(quán)委托，故選ABC。

2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在賺錢和虧損都是無限，而期權(quán)購買者潛在賺錢無限大，期權(quán)賣方潛在損失無限大。故選ACD。

3.ABC【解析】D選項是債券特點。故選ABC。

4.ABC【解析】D選項中認股權(quán)證是按照基本資產(chǎn)來源對權(quán)證進行分類。故選ABC。

5.ABCD【解析】在計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除重要因素有：(1)存貨變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨與否可以變現(xiàn)存在不擬定性;(3)某些存貨也許已損失報廢而未解決;(4)某些存貨已抵押給債權(quán)人;(5)存貨賬面價值與可變現(xiàn)凈值也許存在差別。故選ABCD。

6.AB【解析】反映公司營運能力指標有存貨周轉(zhuǎn)率和應收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB。

7.AB【解析】財產(chǎn)信托是以實物(財產(chǎn))為標物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目信托業(yè)務，故選AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好，故選ABC。

10.ABCD【解析】個人理財籌劃風險管理，既應涉及商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨法律風險、操作風險、名譽風險等主要風險;也應涉及理財產(chǎn)品(籌劃)包括有關(guān)交易工具市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行關(guān)于投資操作和資產(chǎn)管理中面臨其她風險，故選ABCD。

11.ABC【解析】D選項不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務專業(yè)化服務。故選ABC。

12.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和公司投資，故選ABD。

13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益附加條件，可以是對理財籌劃期限調(diào)節(jié)、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最后支付貨幣和工具選取權(quán)利等，故選ABC。

14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負債總額÷所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額比率，故選ABD。

15.ACD【解析】依照《民法通則》第64條規(guī)定，代理涉及委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。

16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等，故選ABCD。

17.AB【解析】基本金融衍生品重要有遠期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要考慮因素有期限、金額、杠桿比例和風險級別等，故選AB。

18.ABD【解析】理財產(chǎn)品(籌劃)名稱若針對特定目的客戶群體特點，可以更恰當反映產(chǎn)品屬性，C選項錯誤。故選ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市場功能涉及轉(zhuǎn)移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交