客戶信用管理制度發(fā)文樣本版樣本

000001中電信支付代售〔0701001〕號發(fā)《天翼電子商務有限公司代售轉售事業(yè)群客戶信用管理辦法（試行）》告知代售轉售事業(yè)群：為保證天翼電子商務有限公司（簡稱“公司”）代售轉售事業(yè)群客戶信用管理合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉售事業(yè)群信用管理流程，依照天翼電子商務有限公司業(yè)務管理辦法，制定本辦法。本辦法合用于代售轉售事業(yè)群尋常業(yè)務管理所有事宜，請遵循執(zhí)行。代售轉售事業(yè)群7月1日 目錄第一章信用檢查暫行辦法 3第一節(jié)特點 3第二節(jié)檢查類別 3第三節(jié)檢查的主要方法 4第四節(jié)檢查的主要內容 5第五節(jié)信用檢查報告 9第二章“黑名單”管理制度 10第一節(jié)目的 10第二節(jié)認定的范圍 10第三節(jié)認定的原則和依據 10第四節(jié)認定程序 11第五節(jié)“黑名單”的建立 12第六節(jié)“黑名單”的管理 12第七節(jié)“黑名單”的使用 13第八節(jié)檢查監(jiān)督 13第三章應收款預警及追收管理制度 13第一節(jié)針對客戶應收款建立預警機制 14第二節(jié)注意事項 17第四章委外催收方案 18第一節(jié)委外催收受托機構資質要求 18第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件（達到任一條件即觸發(fā)） 19第三節(jié)委外催收操作流程 19第四節(jié)受委托機構核查管控 21第五節(jié)受托機構考評 22第五章物控業(yè)務拋貨操作手冊 22第一節(jié)目的 22第二節(jié)名詞解釋 22第三節(jié)拋貨發(fā)起條件 23第四節(jié)拋貨渠道合作準入標準 23第五節(jié)拋貨步驟及具體操作 23第六章附則 26天翼電子商務有限公司代售轉售事業(yè)群客戶信用管理辦法（試行）為保證天翼電子商務有限公司（簡稱“公司”）代售轉售事業(yè)群信用管理合法性、合規(guī)性，規(guī)范代售轉售事業(yè)群信用管理流程，依照天翼電子商務有限公司業(yè)務管理辦法，制定本辦法。第一章信用檢查暫行辦法為規(guī)范業(yè)務操作，加強業(yè)務管理，及時發(fā)現風險隱患，有效控制風險，保證公司資金安全，特制定本辦法。第一節(jié)特點1、既涉及對客戶狀況檢查，又涉及對交易資金用途事項進展檢查。其中，對客戶檢查既涉及對客戶執(zhí)行合同狀況檢查，也涉及對客戶資信、經營、財務、管理、重大事項等狀況檢查。2、信用檢查目在于及時發(fā)現風險隱患并采用補救辦法。3、信用檢查重要關注客戶與否可以及時履約以及影響客戶履約能力重要因素。第二節(jié)檢查類別1、初次檢查在第一筆交易后90天內應進行第一次檢查，重點檢查業(yè)務實行狀況。檢查方式可為實地檢查、電話詢問等方式。初次檢查要形成《******業(yè)務初次檢查報告》（撰寫規(guī)定參照附件1），由風控組長簽字后存檔。2、全面檢查對所有業(yè)務，無論期限長短，上一年度年交易總額超過1000萬客戶，信用人員應前去客戶經營場合實地檢查一次。對于發(fā)現風險隱患較大業(yè)務，還須按月進行跟蹤檢查。檢查后要形成《******業(yè)務檢查報告》（撰寫規(guī)定參照附件2），報告由運營總裁簽字后存檔。3、重點檢查一旦發(fā)現客戶浮現新也許或實際已經影響債務償還重大狀況時，最遲在發(fā)現上述狀況兩個工作日內，市場部必要安排專人對客戶進行實地或跟蹤檢查，并形成報告。第三節(jié)檢查重要辦法信用檢查需要獲取有效信息，并依照這些信息綜合判斷客戶與否能正常履約能力，從而采用相應辦法防范和減少風險。信用檢查重要方式涉及：1、信息獲?、趴蛻籼峁┬畔ⅲ簭目蛻籼峁└黝愖C件以及財務資料匯集、整頓出客戶信息。⑵實地檢查獲取信息：對于交易額較大公司類客戶，應前去客戶重要生產經營場合實地檢查。在現場，通過與重要負責人、財務主管等進行接觸，查閱客戶會計帳薄、記帳憑證、倉庫存貨，現場查看經營場合等，對客戶提供信息進行補充、驗證。對于個人類客戶，要關注其個人銀行流水變化狀況，必要時上門檢查。⑶從客戶之外獲取信息：從稅務、工商、銀行以及其她與客戶經營業(yè)務有關部門、客戶等解決解狀況，理解其競爭對手、主管機關和政府管理部門、新聞、網絡、金融行業(yè)等對客戶看法與評論，以此修正和補充從客戶處獲取信息。2、綜合分析對通過檢查和其她渠道獲得各種信息進行綜合分析，找出影響業(yè)務風險控制各種因素，判斷客戶風險狀況，并提出相應防止性或補救性辦法。第四節(jié)檢查重要內容通過收集客戶信息，對客戶主體資格、經營狀況及財務狀況、內部管理、信用狀況、與否有影響客戶履約能力不利因素等進行檢查，通過檢查發(fā)現預警信號，并及時采用辦法防范、化解風險。信用檢查涉及客戶檢查、業(yè)務檢查和部門內部放款流程檢查。1、客戶檢查①基本狀況：重要指客戶主體資格與否依然符合規(guī)定。受各種因素影響，客戶組織形式、資本構成、經營范疇等構成主體資格因素有也許發(fā)生變動。因而，應隨時關注客戶主體資格各種因素變動，涉及如下檢查內容：ａ、與否準時向工商行政管理部門或主管部門申報年報，年報中有無危及借款安全狀況；ｂ、貸款卡與否經人民銀行年審通過，年審意見中有無對其限制性條款，這些條款對客戶履約能力影響限度如何；ｃ、客戶名稱、公章、財務專用章、法人代表與否變更或準備變更，變更重要因素及其對業(yè)務安全影響限度；ｄ、客戶經營組織形式與否變更或準備變更，變更重要因素及其對業(yè)務安全影響限度；ｅ、客戶資本構造與否變更或準備變更，分析其出資人變更或增、減資重要因素及其對業(yè)務安全影響限度；ｆ、客戶經營范疇與否調節(jié)或準備調節(jié)，分析其調節(jié)重要因素及其對業(yè)務安全影響限度。②經營狀況。通過理解所在行業(yè)和公司內部變化對客戶生產經營影響，分析客戶經濟效益和還款能力變化狀況。ａ、國家對客戶所在行業(yè)和主產品有關法律和政策調節(jié)及其對客戶影響限度；ｂ、客戶經營重要產品供應渠道變化狀況，以及對正常經營影響限度；ｃ、客戶經營與否正常進行，員工工作情緒與否正常；ｄ、客戶重要產品市場價格變動及對其經營效益影響限度；ｅ、客戶上、下游集中限度以及客戶對她們依賴限度；ｆ、其她經營狀況。③客戶內部管理水平，分析客戶管理層素質、經驗、穩(wěn)定性、經營思想、內部控制與管理能力和經營管理作風，員工素質等。④業(yè)務資金使用及客戶信用狀況。檢查客戶資金使用與否符合合同商定，有無挪用或其她違背規(guī)定使用資金行為。此外，還要對客戶還款意愿和信用進行判斷、如與否按期支付本金和服務費、與否執(zhí)行合同商定關于規(guī)定、與否配合信用檢查、與否被列入銀行或外匯管理局等關于機構“黑名單”（指人民銀行“惡意欠息公司名單”、“逃廢債公司名單”、“由外管局審核真實性進口單位名錄”等）、與否被媒體曝光、與否存在違約狀況等。⑤財務狀況。應結合客戶所在行業(yè)、地區(qū)公司財務狀況平均水平，以及客戶自身歷史財務數據進行分析，衡量和預測客戶履約能力。進行財務指標分析，重要關注如下指標：a、流動性指標涉及：流動比率；速動比率等。b、杠桿指標涉及：資產負債率、負債權益比率等。c、效率指標：應收帳款回收期、存貨及其她各類資產周轉率等。d、賺錢指標：總資產利潤率、凈資產收益率、銷售利潤率等。e、鈔票流指標：經營活動鈔票流占總鈔票流比率、經營活動鈔票流對服務費或本金支付保障倍數、經營活動鈔票流與流動資產比率、經營活動產生鈔票流占總資產比例等。⑥重大事項?？蛻舭l(fā)生改制、對外投資、固定資產投資、訴訟等重大事項，將對其經營管理、經濟效益、履約能力產生重大影響。因而，應重點關注客戶發(fā)生下述重大事項：ａ、擬進行或正在進行重大固定資產投資項目建設狀況；ｂ、擬進行或正在進行對外投資狀況。對投資活動鈔票流量比重較大客戶，要檢查其主營業(yè)務狀況；對投資額較大客戶，要分析評估其投資業(yè)務風險限度；ｃ、擬進行或正在進行合資、重組、承包兼并、破產、收購、股份制等改制狀況，嚴防客戶借資產重組之機剝離資產逃避責任；ｄ、遭受重大自然災害、事故狀況；ｅ、與否卷入重大法律訴訟，理解并分析其因素。密切注意客戶訴訟事項，分析其對業(yè)務安全影響；ｆ、高層管理人員調節(jié)變化狀況及因素；ｇ、公司經營方略變化狀況；ｈ、其她對業(yè)務也許導致風險狀況。2、業(yè)務檢查信用檢查過程中，除注重客戶資格有效性和整體經營狀況外，對于客戶業(yè)務所針對事項，要進行嚴密監(jiān)控，提前預警業(yè)務風險。①資產類業(yè)務重點檢查資金與否按照合同商定使用、所購資產與否是優(yōu)質無損資產、資產流轉與否按照原則流程操作、資產與否保值。②應收賬款類業(yè)務如果資金用于采購原材料，需要重點檢查客戶采購、生產、銷售整個流程與否存在漏洞，與否存在影響流程正常運轉內外部風險；如果資金長期用于生產經營，則要分析占用期產生鈔票流能力與否與其履約能力相匹配等。③信用類業(yè)務重點檢查信用業(yè)務授信根據變化，例如數據代則需重點關注客戶在核心公司應收款、傭金、交易額變化。3、其她檢查事項①及時精確登記臺帳。要按照規(guī)定臺帳格式，在業(yè)務發(fā)生時及業(yè)務終結等流程發(fā)生時，于業(yè)務發(fā)生當天，將業(yè)務變化狀況及時登記臺帳。②檔案管理人員應及時催促業(yè)務負責人回收資料原件并將關于資料歸檔。③及時督促客戶歸還業(yè)務本金與服務費。在業(yè)務到期前１0個工作日，業(yè)務對接人應對客戶進行提示和催促，督促客戶準備資金。④逾期催收。檢查各部門、各條線、各負責人與否按照《應收賬款催收制度》執(zhí)行。第五節(jié)信用檢查報告１、重點分析隱藏風險點、對合同履約能力影響因素及應對辦法。２、撰寫格式和規(guī)定⑴市場人員、商務經理以及信用管理人員每次進行信用檢查時，均須形成書面報告。報告重要分析自業(yè)務發(fā)生日至第一次檢查期間或后來各次檢查期間，與業(yè)務審批時或上一次檢查報告中已掌握相應狀況發(fā)生變化內容，并分析存在重要風險，提出相應對策。對于檢查時發(fā)現存在重大風險，除按照全面檢查報告上述規(guī)定撰寫外，還要特別就重大風險進行詳細分析。⑵普通狀況下，應于每次信用檢查完畢后兩個工作日內完畢《****業(yè)務初次檢查報告》，5個工作日內完畢《***業(yè)務信用檢查報告》。浮現緊急事項，并也許影響業(yè)務資金安全，應于檢查完畢后第二天完畢上述報告。第二章“黑名單”管理制度第一節(jié)目1、為有效防范和控制風險，從源頭控制壞賬風險，本著“真實、精確、全面”原則對所有客戶和潛在客戶進行誠信度收集調查，建立服務禁入機制，有效抑制和杜絕壞賬增長，特制定本制度。2、本制度所稱“黑名單”是指以代售轉售內部檔案有不良記錄客戶及存在潛在風險客戶為基本，收集其關聯公司、直系親屬、股東、股東直系親屬等信息資料一套誠信度管理系統。第二節(jié)認定范疇1、代售轉售內部檔案有不良記錄公司、關聯公司、公司法人、關聯公司法人、股東、自然人及其直系親屬；申請服務時被發(fā)既有欺瞞行為潛在風險客戶；在人行征信系統、法院以及其她征信系統有不良記錄公司、關聯公司、公司法人、關聯公司法人、股東、自然人及其直系親屬。第三節(jié)認定原則和根據1、認定原則：認定工作要本著慎重、真實、精確、全面等原則，不講人情，不打擊報復。2、認定根據：如下列八大類為基本，收集信息：①在人行征信系統近來兩年內有超過三次逾期記錄或者近來兩年內單筆逾期超過3個月自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬②在我司近來兩年內有超過三次逾期記錄或者在歷史交易中單筆逾期超過3個月自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；③在我司有應收款到期但至今未清償自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；④以資抵債導致我司凈損失自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑤打折清收損失本金或服務費自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑥積欠正常服務費（含逾期費用）自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬；⑦有未決訴訟、近來兩年內被起訴超過三次、社會關系復雜、賭博等不良嗜好、負面新聞、其她不良信用記錄自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬。⑧申請服務時被發(fā)既有欺瞞行為自然人、公司、關聯公司、公司法人、公司法人直系親屬、股東、股東直系親屬。欺瞞行為涉及：申報資料造假、印章和簽字造假、隱瞞重大負面信息。第四節(jié)認定程序1、由運營、業(yè)務、風控按認定范疇規(guī)定對職責范疇內所有客戶及潛在客戶進行信息收集，上報風控組。2、風控組負責對各條線上報客戶信息進行匯總、合并、整頓，定期上報代售轉售管理層審批認定。3、對通過代售轉售管理層認定列入“黑名單”客戶信息，風控組指定人員負責在5個工作日內將信息更新至“黑名單”查詢臺賬，并做好有關資料保管工作。第五節(jié)“黑名單”建立1、依托智慧網絡技術系統將“黑名單”數據整合為一套動態(tài)查詢管理臺賬，并每月更新一次數據，使代售轉售工作有關人員都能查詢、使用本“黑名單”臺賬。第六節(jié)“黑名單”管理1、基本信息收集：有關信息收集工作要明確專人負責，運營及業(yè)務要對自己所負責區(qū)域客戶信息資料進行收集，對信息資料收集要嚴格按本制度規(guī)定做到真實、精確、全面；運營及業(yè)務指定負責人每月第一種工作日將收集新增不良客戶信息及已償清債務客戶信息電子版發(fā)至風控組指定人員。2、信息資料整頓、更新①風控組明確專人負責信息匯總、合并、整頓工作，對通過代售轉售管理層認定信息資料更新至“黑名單”系統。②對已償清債務客戶自償清日起保存6個月“黑名單”記錄信息，期滿上報代售轉售管理層審批后可退出“黑名單”；或有合法理由，經風控組指定人員上報代售轉售管理層審批后可退出“黑名單”。3、認定資料保管：對上報電子版信息、紙質資料及代售轉售管理層審批認定資料由風控部每月整頓按年裝訂永久保管。第七節(jié)“黑名單”使用1、此名單僅限于代售轉售內部人員使用，使用查詢“黑名單”部門及人員必要保證信息保密性。2、對于列入“黑名單”客戶，將不再予以準入。3、所有申報服務項目必要經風控組查詢，確認在“黑名單”中有無不良記錄，并由查詢人在項目審批表上簽字確認。第八節(jié)檢查監(jiān)督1、風控部每季度對“黑名單”使用、查詢狀況進行檢查，對未按規(guī)定使用將嚴格進行懲罰。2、風控組每半年對“黑名單”使用效果進行評估，對“黑名單”制度以及操作流程提出修改意見并向代售轉售管理層反饋。第三章應收款預警及追收管理制度為了減少逾期應收款風險，加強風險防御能力，完善事后監(jiān)控，加強應收款跟蹤、催收管理，建立自覺、有序、注重時效催收制度，同步明確各項職責，隨著公司對逾期款管理規(guī)定不斷提高，為了加強解決逾期應收款，避免壞賬產生，信息由下而上，加強共享，協調應收款跟進過程中市場系統、運營系統、財務系統之間關系，以達到互相配合、及時收款目。特制定如下催收管理預警制度操作規(guī)定、權限以及介入追收逾期款管理規(guī)定。第一節(jié)針對客戶應收款建立預警機制信用管理部門對客戶貨款建立清晰臺賬、催收記錄等基本資料，在客戶貨款到期前積極提示客戶到期支付，并在貨款到期時積極拜訪客戶或通過電話進行催收，營業(yè)同步必要對自身客戶應收款十分清晰，對某些客戶逾期款，應更加著重關注。當前公司對逾期貨款采用追收辦法重要通過郵件、電話、直接劃轉客戶在核心公司應收款、實地催收、財務函、律師函、貨品清倉直至法院起訴來解決貨款回收。1、如下為到期應收款追收原則實行辦法：①原則催收辦法一：對于貨款到期15個自然日內客戶應收款，客戶經理應發(fā)送郵件提示客戶到期支付（還款提示見附件3）并抄送給部門領導和信用管理人員，同步客戶經理應通過其她方式（電話、qq、微信等）告知客戶查收郵件并提示客戶款項到期信息。②原則催收辦法二：對于貨款到期5個工作日內客戶應收款，客戶經理應通過郵件或快遞向客戶發(fā)送付款告知書（見附件4）并抄送給部門領導和信用管理人員，同步客戶經理應通過其她方式（電話、qq、微信等）告知客戶查收郵件并與客戶確認還款時間或還款籌劃。③原則催收辦法三：貨款到期日當天，客戶經理應與客戶確認還款金額與時間，并向直屬領導和風控組信用管理人員反饋，市場經理也需一并催收。若客戶反饋當天難以還款，則由風控組信用管理人員與客戶確認與否需要申請延期（見附件5）；若客戶當天下午4點前未能還款且未支付延期保證金，則需市場經理和信用管理人員同步聯系客戶直接領導或老板理解狀況并進行催收。2、如下為逾期應收款追收原則實行辦法：①原則催收辦法一：對于逾期3個自然日內客戶應收款，風控組信用管理人員通過電話對客戶進行直接催收，在催收過程中重要采用溫和方式以提示客戶還款，市場人員也必要一并催收。②原則催收辦法二：對于逾期3-7個自然日內客戶應收款，風控組信用管理人員直接發(fā)催款告知（見附件6）到客戶處進行催收，同步市場負責人員必要規(guī)定客戶給出切實可行還款方案，市場負責人員出具催收報告。③原則催收辦法三：對于逾期7-10個自然日內客戶應收款，風控組信用管理人員直接發(fā)措辭嚴肅催款函（見附件7）到客戶處進行催收，并出具催收報告。④原則催收辦法四：對于逾期10-15個自然日內客戶應收款，風控組信用管理人員聯系風險管理部直接發(fā)清倉告知函（見附件8）到客戶處進行催收；若逾期超過100萬，信用管理人員或市場負責人員必要實地催收，并出具催收報告。⑤原則催收辦法五：對于逾期15個自然日以上客戶應收款，公司直接啟動清倉流程，若清倉尚不能彌補我司虧損，則需信用管理人員聯系綜合部、風險管理部向客戶發(fā)送律師函，并向公司高層出具詳細催收報告（含解決方案），同步風控組信用管理人員及市場負責人員應收集訴訟資料并向部門領導提出起訴建議。⑥若客戶浮現逾期且在核心公司有應收款到賬，則客戶在核心公司應收款到帳時，應直接將到帳應收款劃轉到我司賬戶；若客戶浮現逾期且在核心公司有未結算應收款，須聯系核心公司規(guī)定暫停向客戶支付款項直至客戶還清應收款為止。3、如下為延期應收款追收原則實行辦法：①對于貨款到期15個自然日內客戶應收款，客戶經理應與客戶確認與否需要申請延期，若客戶需申請延期，則客戶經理協助客戶辦理延期手續(xù)并督促客戶支付延期保證金，若客戶未全額還款或我司在貨款到期日（含到期日）之前未收到客戶延期保證金，則視為客戶貨款逾期。②若客戶延期申請辦理成功，則延期催收原則辦法參照到期應收款追收原則，每個客戶單筆訂單只容許延期一次；若客戶在延期到期日未能歸還應收款項，則視為逾期。4、應收款追收辦法暫緩實行原則：①對于上述原則逾期催收辦法，如果市場人員需要暫緩實行，須在貨款到期前填寫《應收款追收辦法暫緩申請》（見附件9），申請中必要提出切實可行解決方案，提交并按下列審批權限及流程進行審核、審批，若風控組在貨款到期日前沒有收到《應收款追收辦法暫緩申請》表，將按上述原則辦法進行執(zhí)行，市場人員需全權配合。②下列為應收款需暫緩實行原則催收辦法而向有關人員進行申請程序及審批權限：批核人員代售轉售風控人員代售轉售部門總裁風控部公司管理層期限批核權限逾期3天以內所有金額審核---逾期3至7天100萬如下審核審核--100-300萬審核審核--300萬以上審核審核--逾期7至10天100萬如下審核審核--100-300萬審核審核審核-300萬以上審核審核審核-逾期10至15天所有金額審核審核審核審核逾期15天以上所有金額審核審核審核審核③正常按合同執(zhí)行由風控組負責督促客戶經理及時跟進客戶還款,竭力避免滑入逾期應收款行列，若浮現逾期而需提出申請暫緩則按上述流程提請有關領導進行審核批準?！稇湛钭肥辙k法暫緩申請》經審核批準后，信用跟進人員可遵循執(zhí)行其中提出解決方案，如果在執(zhí)行過程中浮現按批準方案執(zhí)行一段時間，而后客戶中斷不履行時，信用人員將按原原則催收辦法執(zhí)行。④如果客戶浮現生產經營狀況惡劣、受到起訴、資產轉移、公司發(fā)生重大構造變動、其內部或外部環(huán)境浮現極不穩(wěn)定等因素時，由市場人員負責及時提出追收方案并提交有關人員進行解決，及時避免損失擴大化。第二節(jié)注意事項1、無論任何人員在跟進逾期應收款必要注意應收款追訴法定有效兩年期限（簽定還款籌劃和收取貨款均可延續(xù)訴訟期限），跟進人員有責任及有義務在訴訟期限到期前三個月提請公司采用法律訴訟手段解決應收款問題。2、逾期應收款跟進過程中，各有關部門及人員必要密切配合，信息共享，任何人員不得設立障礙，影響收款和公司榮譽。3、風控組依照本部門其她條線參加追收人員追收態(tài)度及配合狀況，向部門總裁批準提出扣罰或獎勵建議，經部門總裁批準后在下月績效中扣罰或獎勵。4、市場人員、運營人員、財務人員無論是在逾期應收款跟進過程中，還是在訴訟期間與應收款客戶簽定還款合同、折價合同甚至以貨抵帳合同，必要在《應收款追收辦法暫緩申請表》填寫清晰，經公司領導批準后方可操作。5、在追收過程中與客戶達到任何合同（如還款籌劃），只容許客戶單方制定書面承諾，任何人員在未經批準前提下不能加簽意見，或達到書面合同。第四章委外催收方案為了完善我司信用管理體系，規(guī)范應收賬款管理流程，特設立委外催收方案。第一節(jié)委外催收受托機構資質規(guī)定1、準入條件：①具備獨立法人資格或民事主體資格；資質規(guī)定項資質條件闡明公司實力實繳資本100萬元（含）以上,律師事務所不受注冊資金限制。②營業(yè)執(zhí)照經營范疇必要具有服務外包等有關內容（律師事務所執(zhí)業(yè)允許證除外）；在廣東有常設分支機構（分支機構必要在廣東省內注冊）；在廣東從事非訴訟催收人員達到50人以上，須提供在廣東交納社保等證明材料；近兩年在廣東地區(qū)與2家（含）以上金融機構有非訴訟委外催收經驗（須提供有關合同案例）。公司具備完善規(guī)范各項內部管理制度；應有律師事務所對公司提供法律支持資料（如提供與律師事務所訂立法律支持方面合伙合同）。2、禁止準入條件：①人行征信報告顯示公司兩年內有逾期記錄超過三次，或者公司兩年內單次違約時間超過三個月。②機構在網絡上負面新聞或者評論較多。③機構法定代表人、負責人等高檔管理人員在人行征信報告顯示有逾期。④機構以及機構法人、高檔管理人員有未結訴訟案件或者近三年內涉及刑事訴訟案件。⑤機構員工無下列情形：1.曾犯刑法、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等有關暴力犯罪，經判刑擬定或通緝有案尚未結案者。2.受破產宣布尚未復權者。4.無行為能力或限制行為能力者。第二節(jié)委外催收觸發(fā)條件（達到任一條件即觸發(fā)）1、逾期時間超過半年；2、負責人員長時間聯系不上；3、被其她金融機構、供應商起訴；4、訂立書面付款承諾但持續(xù)毀約三次及以上；5、工人罷工或老板、高管失蹤；6、所在區(qū)域發(fā)生天災或其她非正常狀況；7、不符合上述條件但經信用人員申請且通過部門最高領導批準批準委外催收。第三節(jié)委外催收操作流程1、篩選合伙機構信用人員聯系外部催收受托機構，經初步審核，篩選出至少三家符合我司準入條件外部催收受托機構，OA報送管理層會審，最后確認一家合伙機構。會審重要綜合考慮如下方面：機構資質、機構管理與專業(yè)性、收費原則。2、訂定委任合同

我司與受委托機構須訂立委任合同，合同至少應明訂下列事項：

①委托事項、范疇及程序。

②我司與受委托機構間責任歸屬、受委托機構應注意義務、受委托機構及其員工保密義務。

③我司對受委托機構進行檢查與稽核執(zhí)行原則。

④訂定受委托機構工作準則：（1）受委托機構催收人員進行外訪催收時，應對債務人或有關第三人表白系接受某特定我司委托身分，并出示授權書；（2）受委托機構不得有暴力、嚇唬、脅迫、辱罵、騷擾、誤導、欺瞞債務人或有關第三人或導致債務人隱私受侵害其他不當收債行為；（3）受委托機構不得以任何方式透過對第三人干擾或催討進行催收；（4）受委托機構及員工不得向債務人或第三人收取債款或任何費用。

⑤受委托機構違背工作準則或其他規(guī)定有關懲罰原則，內容至少涉及我司應終結與受委托機構合同重大事由。

⑥受委托機構應定期或隨時向我司回報債權催收解決情形。

3、派案給受托機構

一旦應收賬款觸發(fā)委外催收條件，我司即可派案給受托機構，但我司在提供客戶數據給受委托機構時，應注意下列事項：

①我司提供信息給受委托機構需有嚴謹作業(yè)程序及監(jiān)督管理辦法。

②我司應規(guī)定并監(jiān)督受委托機構及其員工不得外泄客戶信息或作不當使用。

③我司不得提供對債務履行無法律上義務者數據給受委托機構。

④我司將當月委托案件明細電子檔案傳送至受委托機構，受委托機構派員至我司取件，并在規(guī)定期限內將案件資料歸還我司。

⑤受委托機構取件時，取件人員必要的確清點件數，清點無誤后簽收，并由我司及受委托機構各執(zhí)一份取件明細存檔備查。

4、退件作業(yè)流程

①受委托機構在案件委托期限到期日，須將客戶有關數據文獻及檔案退還我司，不得留存退件客戶任何數據文獻。

②受委托機構將客戶有關資料及檔案退還我司后，我司應將必要留存資料存盤備查，并訂定恰當保存期限。

第四節(jié)受委托機構核查管控1、核帳作業(yè)流程

我司至少每月應與受委托機構核對客戶還款明細，以確認客戶還款信息無誤。

2、稽核作業(yè)流程

①定期稽核：我司至少每半年定期對受委托機構進行稽核，稽核重點（1）催收流程控管；（2）檔案管理；（3）受委托機構內部稽核管理。

②不定期稽核：我司除定期稽核受委托機構外，還須執(zhí)行不定期項目稽核，以查核催收行為與否符合規(guī)范。

第五節(jié)受托機構考核我司至少每半年評估一次受委托機構與否合規(guī)，若經考核為不合規(guī)，則須更換受委托機構。評估內容如下列三點為主：1、受委托機構資格條件；2、受委托機構作業(yè)流程管理；3、受托機構內部管理規(guī)范。

第五章物控業(yè)務拋貨操作手冊第一節(jié)目第二節(jié)名詞解釋公允價格指盯市分析報告出具當天庫存產品市場價格，該市場價格以深圳公開市場向3第三節(jié)拋貨發(fā)起條件第四節(jié)拋貨渠道合伙準入原則過0第五節(jié)拋貨環(huán)節(jié)及詳細操作1、流程2、流程詳細操作闡明：①構建下游清倉渠道，規(guī)定清倉渠道（收貨商）按我司規(guī)定提交資料，資料重要有：營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人（實際控制人）身份證、開戶允許證。由盯市人員收集完畢后把有關資料提交至風險組進行審核，審核通過后方可進行后續(xù)操作。（風控組、盯市）；②代售轉售部門發(fā)起清倉指令后，及時向風險管理部、財務部備案需清倉產品型號、入庫價格、公允價格等信息，同步向清倉渠道通報我司拋貨手機型號和數量，明確各清倉渠道提貨時間與提貨量（風控、財務、盯市）；③應及時與清倉渠道明確倉儲運費及與否涉及竄貨等問題解決方式，明確需清倉渠道自行上門提貨，清倉渠道確認無誤后方能接受我司詢價（客戶經理、盯市）；④代售轉售事業(yè)群，于3家⑤代售轉售事業(yè)群基于渠道反饋報價進行比價，選取報價最高者作為潛在清倉交易方，上報風險管理部及公司領導并征得批準告知清倉渠道訂立合同，清倉渠道需在與我司訂立合同后T+1工作日內到我司倉庫進行驗貨，訂立驗貨確認書，并商定詳細上門提貨人及提貨方式（風控組和倉管）；⑦清倉渠道需在驗貨無誤后T+1工作日內全款打款到合同商定賬戶，經我司財務人員確認到賬后，風控組審核資料齊備后告知倉管員發(fā)出向倉庫發(fā)出出指令，并由清倉渠道負責人告知合伙商上門提貨（財務、風控、倉管員）；協助部門人員風險管理部/組財務資金部盯市客戶經理綜合部倉庫管理流程1前期清倉渠道資料收集資質認證√√流程2向公司有關部門和清倉渠道闡明清倉產品詳細型號數量狀況√√√流程3明確拋貨過程返利解決、運費、驗貨、提貨方式√√流程4公司發(fā)起詢價√√流程5公司收到詢價后擬定價格并走審批流程√√流程6清倉渠道驗貨√√流程7清倉渠道打款，財務審核完畢后提貨√√√附：拋貨需明確風險點1、必要明確我司與上游與否訂立禁止竄貨合同。例：我司與天翼電信終端有限公司廣西分公司訂立銷售框架合同，8.1.3規(guī)定若甲方和甲方委托銷售方發(fā)生竄貨行為，甲方在按乙方或乙方總部查處竄貨手機終端產品價格無條件收回所有竄貨產品前提下，同步接受懲罰，懲罰金額為該款手機終端產品查處數量X零售價2倍。2、關于返利問題視詳細拋貨機型靈活解決，明確與否涉及異地發(fā)貨，如涉及異地發(fā)貨，需向清倉渠道明確驗貨方式和詳細運費；3、若清倉渠道資金難以一次提走所有貨品，為可以盡快出貨，減少我司庫存跌價風險，可由幾種清倉渠道按不同收貨價格收貨，但清倉價需對清倉渠道保密；4、需向上游明確產品浮現售后或者換機問題如何解決；5、需注意拋貨過程中效率，防止產品進一步跌價導致損失；第六章附則1、本辦法由代售轉售部負責并給解釋和修改。2、本辦法自頒發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：***業(yè)務初次檢查報告編號：客戶名稱

業(yè)務金額

業(yè)務期限檢查內容1、至檢查日用款金額

2、業(yè)務發(fā)生明細狀況：⑴⑵3、合同履行狀況：4、對信用檢查態(tài)度：□配合□普通□不配合特闡明檢結論主檢查人員意見：簽字：年月日附件2代售轉售部門信用檢查報告檢查時間：

年月日編號：檢查人：第次檢查（總第次檢查）一、客戶基本信息1.客戶基本狀況客戶基本信息客戶編號客戶名稱組織類別有限責任公司法定代表人總經理我司直接對接人行業(yè)主營業(yè)務客戶來源翼支付團隊推薦歷史逾期次數注冊資本年銷售額本期投資人與否浮現變化□是t否出資狀況（占5％以上）股東出資占比％出資方式出資與否到位

2.本期客戶額度授信狀況授信額度概要信息與否已做額度授信：t是□否本期授信額度：額度編號授信總額度起始日到期日已用額度可用額度序號授信業(yè)務項有效期金額已用額度可用額度共用額度組別1物控不串用本期額度與否串用：□是t否本期授信額度與否存在被凍結、削減、恢復等狀況：□是t否客戶上期信用檢查后，與否重新進行了額度授信：□是t否3.本期客戶與否存在如下狀況□有關證件均已及時通過年檢□有關證件有未年檢狀況□組織機構代碼未準時年檢□營業(yè)執(zhí)照未準時年檢□法人身份證已過有效期□稅務證未準時年檢(二).客戶經營信息（如有關項目選取“是”，則應在該選項下進行補充闡明選取根據、因素和也許導致影響；對選取項內容局限性，應在補充闡明中增長分析）4.客戶重要管理人員與否存在如下狀況（如選取了“是”，應進行補充闡明詳細狀況）□是□否□重要管理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋□重要管理人員遭到公開批評或被訴訟□重要管理人員內部存在重大矛盾重要管理人員浮現問題狀況描述、產生因素和也許導致影響：5.客戶主營業(yè)務與否發(fā)生如下變化（如選取了“是”，應進行補充闡明詳細狀況）□是□否□核心業(yè)務量下降較為明顯□大量參股控股非主營業(yè)務□浮現投機性投資客戶主營業(yè)務變化因素、目邁進展和也許導致影響：6.客戶市場地位與否發(fā)生如下變化（如選取了“是”，應進行補充闡明詳細狀況）□是□否□市場占有率下降□銷售收入（營業(yè)收入）下降□下游優(yōu)質重點客戶流失□上游代理權或經銷權到期無法續(xù)期或被取消客戶市場地位變化因素、目邁進展和也許導致影響：7.客戶應收賬款與否存在如下狀況（如選取了“是”，應進行補充闡明詳細狀況）□是□否□與銷售收入（營業(yè)收入）相比，應收賬款上升過快□應收賬款過渡分布于個別客戶□應收賬款賬齡惡化客戶應收賬款存在問題詳細狀況和也許對客戶經營導致影響：8.客戶投資狀況與否發(fā)生如下變化（如選取了“是”，應進行補充闡明詳細狀況）□是□否□原有對外投資浮現經營困難或虧損□突然增長巨額對外投資且無合理解釋□預定投資籌劃或項目終結且無合理解釋客戶投資狀況詳細描述和對客戶經營導致影響：9.客戶員工管理與否存在如下狀況（如選取了“是”，應進行補充闡明詳細狀況）□是□否□員工工資或福利延遲支付□員工與公司管理者間浮現激烈矛盾□財務、管理、技術人員流失嚴重或員工士氣低落客戶員工管理詳細狀況：本期客戶經營狀況總體評價（重要分析和評價客戶經營狀況與否正常，存在不利因素和對客戶還款能力不利影響）：(三)客戶財務信息科目上年年報報告期上一期月報報告期月報總資產總負債主營業(yè)務收入凈利潤應收賬款借款總額或有負債經營凈鈔票流總凈鈔票流資產負債率流動比率10.客戶本期財報狀況闡明：11.客戶本期對外融資（長短期借款+長期應付款+其她應付款）狀況闡明（含對外擔保）12.客戶本期賺錢能力與行業(yè)平均水平比較（需闡明評價根據）□賺錢能力超過行業(yè)平均水平，且呈現逐漸上升趨勢□賺錢能力超過行業(yè)平均水平，基本穩(wěn)定□賺錢能力與行業(yè)平均水平持平，基本穩(wěn)定□賺錢能力與行業(yè)平均水平持平，且呈現明顯下滑趨勢□賺錢能力低于行業(yè)平均水平□浮現虧損評價根據（需闡明客戶所處行業(yè)平均水平）：13.本期客戶鈔票流狀況對償債能力影響（需詳細闡明判斷根據）□客戶當期經營鈔票流足以覆蓋我司到期債務□客戶當期經營鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務□客戶當期凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務□客戶當期凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務，且預測短期內難以改進□在借款期限內，客戶經營鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務□在借款期限內，客戶凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務□在借款期限內，客戶凈鈔票流局限性以覆蓋我司到期債務，且預測難以改進本期客戶鈔票流狀況測算過程（應依照最新一期財務數據進行分析測算）：客戶經營鈔票流變動狀況及發(fā)展趨勢分析：到期債務狀況：可用于歸還到期債務鈔票流覆蓋狀況分析：鈔票流此后改進狀況預測：鈔票流狀況對償債能力影響結論：四.信用記錄與還款意愿14.客戶與否浮現拖欠各種稅費、水電費現象□是□否15.客戶在金融機構授信分類狀況□所有正常□某些授信業(yè)務已分類為不良□所有授信業(yè)務均分類為不良□客戶在金融機構無授信□無法獲取客戶在金融機構授信分類狀況16.客戶違約記錄狀況□信用記錄良好，在金融機構近兩年內無不良信用記錄□在我司無不良信用記錄，在金融機構近兩年有過不良信用記錄，逾期超過三次□近兩年在我司有過不良信用記錄，但逾期不超過三次□當前處在嚴重違約狀態(tài)17.客戶誠信與否存在下列狀況（如選取了后三項，應進行補充闡明詳細狀況）□是□否□更換外部會計事務所或審計師事務所□與我司業(yè)務往來中態(tài)度不合伙，或不能及時提供有關財務報表或信息□有充分證據表白客戶提供信息與實際狀況不符□有充分證據表白客戶存在偽造印章、簽名狀況18.客戶本期還款誠意綜合評價□客戶還款意愿良好，積極積極配合我司信用管理工作□客戶還款意識普通，可以配合我司信用管理工作□客戶還款意愿較差，不配合我司信用管理工作；或提供虛假財務信息，存在隱瞞重大經營、財務信息等明顯悲觀行為□客戶采用造假、欺詐等不合法手段騙取我司資金19.截至本期資金用途變化狀況□客戶實際資金用途與合同商定用途一致□經辦部門完全不掌握實際借款用途□客戶曾浮現實際資金用途與合同商定用途不一致狀況□客戶實際資金用途與合同商定用途不一致，但實際用途不違背國家法律法規(guī)□客戶實際資金用途與合同商定用途不一致，且實際用途違背國家法律法規(guī)五.外部環(huán)境與重大事項信息（一）外部宏觀經濟、政策影響因素20.當前實行國家宏觀調控、經濟政策將對客戶影響□國家政策變化對客戶有積極影響□國家政策變化對客戶基本無影響□國家政策變化對客戶有較小負面影響□國家政策變化對客戶有嚴重負面影響21.當前行業(yè)經濟變化對客戶影響狀況□行業(yè)經濟變化對客戶有積極影響□行業(yè)經濟變化對客戶基本無影響□行業(yè)經濟變化對客戶有較小負面影響□行業(yè)經濟變化對客戶有嚴重負面影響外部宏觀經濟政策對客戶影響詳細狀況（預測將來一年對客戶影響）：（二）重大事項分析22.本期客戶與否浮現如下重大事項狀況□是，浮現如下重大事項狀況：□客戶遭受重大自然災害、事故和補償等狀況□客戶積極或被動地卷入重大法律訴訟□客戶浮現較為嚴重負面新聞披露□客戶本期浮現被監(jiān)管或行政部門懲罰等不良記錄□客戶浮現重大投資和交易行為□本期客戶浮現重大或有負債或對外擔保責任風險□客戶本期浮現危機事件導致關聯公司產生連鎖反映□客戶進行重大人事調節(jié)或決策層變化□客戶浮現重大債務違約□客戶觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機關宣布對其財產沒收及其處分權限制□客戶發(fā)生其她影響風險限度重大事項□否，未浮現重大事項狀況客戶重大事項詳細狀況（在描述時應詳細記錄起因、發(fā)生時間、對我司資金安全影響、當前解決辦法和解決成果，下一步辦法等）：23.本期重大事項對客戶償債能力影響限度□存在實質性有利影響□沒有影響或影響限度極小或無重大事件□存在一定不利影響□存在嚴重不良影響或導致資不抵債六.結論和建議24.本次檢查時與否存在違規(guī)□未違背國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務管理規(guī)定□違背國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務管理規(guī)定，但違規(guī)性質較輕，對我司資金風險不構成實質性影響□違背國家法律、法規(guī)或我司業(yè)務管理規(guī)定，且性質嚴重本次檢查存在違規(guī)事項詳細狀況（應闡明違規(guī)影響限度、違規(guī)發(fā)生時間、違規(guī)內容和違規(guī)解決狀況等）：本期檢查總體結論：異常狀況整體分析闡明：（闡明檢查發(fā)現異常狀況，以及內外部檢查、內外部審計發(fā)現問題，應當逐個問題闡明現象、影響、因素及辦法建議）信用部門負責人審查意見：簽名：附件3還款提示告知致:______________依照貴公司與我司訂立合同（合同編號）（訂單號為）模式銷售訂單于年月日即將到商定還款日期，請貴司籌措資金，屆時請及時還款。（下附訂單詳情）天翼電子商務有限公司廣東分公司年月日附件4付款告知書致：依照貴公司與我司訂立合同（合同編號：____________），訂單編號：____________按照商定到期還款日為____________。到期應支付貨款總金額為____________元（大寫_______________）。請您在收到本告知書之日起至還款到期日前及時償還以上應收款；如果貴司未按照既定還款日期支付相應貨款及服務費，我公司將按照訂立合同中違約責任條款追索違約金。特此告知！天翼電子商務有限公司廣東分公司年月日附件5延期提貨申請函天翼電子商務有限公司廣東分公司：依照我司與貴公司訂立《購銷合伙合同》（合同編號：）及該合同項下編號為《采購申請書》，我公司原定于年月日前向貴司支付全額貨款后提取貨品。現由于等因素，我公司特向貴公司申請延期天提貨，即最晚提貨日期為年月日。依照貴司規(guī)定，我司需補交備貨金元（延期15天補交采購總金額10%作為備貨金）。我公司承諾將參照我公司與貴公司訂立《購銷合伙合同》有關條款，按照延期后服務費結算費率向貴公司支付貨款及服務費。我司承諾如我司未能在最晚提貨日期內及時提貨，貴司有權處置我司備貨金及《采購申請書》項下貨品，且我司按照每臺100元向貴司支付違約金。此致！申請方：（蓋章）批復方：天翼電子商務有限公司廣東分公司（蓋章）批復意見：代表人簽字：代表人簽字：日期：年月日日期：年月日附件6催款通知有限公司（法定代表人：__）：依照貴司與我司訂立《合同》（合同編號：）及該合同項下編號為申請表，貴公司原定于年月日向我司支付預采購款及服務費。但截至本函出具之日，貴司未支付有關費用，總額為人民幣____元（大寫為___），其中采購款_元，服務費___元，延期服務費___元，逾期付款違約金___元。

請貴司本著和諧、誠信、互惠互利之原則盡快安排付款，我司賬戶是（戶名：××××；開戶行：××××；帳號：××××）。否則，我司法律部門將啟動司法解決程序，屆時也許對貴公司導致不良影響并將有損貴公司誠信形象，故特此告知。

祝：

商祺！

天翼電子商務有限公司廣東分公司（蓋章）法定代表人（授權代表）：日期：年月日附件7催收函有限公司（法定代表人：__）：依照貴司與我司訂立《合同》（合同編號：）及該合同項下編號為申請表，貴公司原定于年月日向我司支付預采購款及服