典當(dāng)操作規(guī)程與風(fēng)險(xiǎn)防范

典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)防范主講人:段行政

?中國(guó)典當(dāng)?執(zhí)行副主編湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院特聘教授湖北楚華典當(dāng)研究所研究員精選ppt第一節(jié)典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程圖一、典當(dāng)操作流程概念：指典當(dāng)作業(yè)的先后順序及其具體過(guò)程。

狹義典當(dāng)——主要是指某筆業(yè)務(wù)一個(gè)具體的典當(dāng)過(guò)程，即從當(dāng)戶將當(dāng)物交給典當(dāng)行起，到得到所需要的當(dāng)金為止。這一具體的典當(dāng)過(guò)程準(zhǔn)確地應(yīng)稱為“收當(dāng)〞。精選ppt廣義典當(dāng)——

不僅包括收當(dāng)過(guò)程，而且還包括續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)、絕當(dāng)?shù)拳h(huán)節(jié)內(nèi)容。

精選ppt典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程圖精選ppt二、典當(dāng)四階段：

收當(dāng)●續(xù)當(dāng)●贖當(dāng)●絕當(dāng)

由于收當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)、絕當(dāng)四局部在整個(gè)典當(dāng)過(guò)程中是按時(shí)間先后順序分別獨(dú)立地存在于不同的時(shí)間階段，因此我們把典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作劃分為“典當(dāng)四階段〞。

精選ppt第二節(jié)典當(dāng)各程序及相關(guān)規(guī)定〔一〕交當(dāng)概念：當(dāng)戶執(zhí)合法有效證件及當(dāng)物所有權(quán)證明將當(dāng)物交付給典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員的行為。操作人：估價(jià)員〔評(píng)估員〕相關(guān)規(guī)定：1、接受當(dāng)物應(yīng)小心謹(jǐn)慎，防止磕碰、摔落。2、對(duì)貴重物品應(yīng)戴上手套。

精選ppt〔二〕驗(yàn)當(dāng)

■概念：

由典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員查驗(yàn)當(dāng)戶及當(dāng)物有關(guān)情況的行為。

■操作人：估價(jià)員〔舊稱首柜、“朝奉〞?！?/p>

■相關(guān)規(guī)定：

?典當(dāng)管理方法?第六章第35條規(guī)定：個(gè)人出當(dāng)?shù)膽?yīng)出具本人有效身份證件；單位出當(dāng)?shù)膽?yīng)出具單位證明和經(jīng)辦人有效身份證件；委托典當(dāng)?shù)?，被委托人?yīng)當(dāng)出具典當(dāng)委托書(shū)、本人和委托人的有效身份證件。

精選ppt1、查驗(yàn)當(dāng)戶

〔1〕身份證件：

●是否為有效身份證件〔種類與期限〕。

●是否真實(shí)，人與證是否相符、一致。

●工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證是否真實(shí)，是否超期。

〔2〕民事行為能力：

●完全民事行為能力

●限制民事行為能力

●無(wú)民事行為能力精選ppt2、查驗(yàn)當(dāng)物1〕是否屬于禁當(dāng)物品?方法?第四章第27條規(guī)定不得收當(dāng)?shù)陌祟愗?cái)物：〔1〕依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；〔2〕臟物和來(lái)源不明的物品；〔3〕易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；〔4〕管制刀具、槍支彈藥、軍警標(biāo)志、制式服裝和器械；〔5〕國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物；〔6〕國(guó)家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書(shū)以外的證照及有效身份證件；〔7〕當(dāng)戶沒(méi)有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)；〔8〕法律、法規(guī)禁止流通的自然資源或其他財(cái)物。精選ppt來(lái)源是否合法：一要核查當(dāng)物原始發(fā)票；二要通過(guò)觀察、交談、了解、判斷。年齡－－住址－－數(shù)額－－數(shù)量2〕權(quán)屬真?zhèn)问欠窈戏〒碛兴袡?quán)或處分權(quán)●他人財(cái)產(chǎn)〔借來(lái)的和租來(lái)的〕●共有財(cái)產(chǎn)〔夫妻雙方〕●有爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)〔繼承的和轉(zhuǎn)讓的〕3〕真假優(yōu)劣。查驗(yàn)當(dāng)物的品種、規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、成色、性狀等。防止以假冒真、以劣充好。特別當(dāng)物還須到相關(guān)登記部門(mén)去查詢登記。精選ppt〔三〕估當(dāng)概念：典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員根據(jù)商品市場(chǎng)行情，對(duì)當(dāng)物現(xiàn)行價(jià)格進(jìn)行評(píng)估的行為。操作人：評(píng)估員相關(guān)規(guī)定：1、評(píng)估當(dāng)物要科學(xué)合理，當(dāng)物大多是二次進(jìn)入流通領(lǐng)域，故價(jià)值都遠(yuǎn)低于一次進(jìn)入流通時(shí)價(jià)格〔文物除外〕。因而估價(jià)要考慮其使用年限及折舊損耗，重點(diǎn)參考二手市場(chǎng)價(jià)格。2、嚴(yán)禁惡意壓低估價(jià)和成心與客戶串通抬高估價(jià)。前者有失公平原那么，喪失典當(dāng)行誠(chéng)信聲譽(yù)；后者反映員工思想品德敗壞，損害典當(dāng)行利益。精選ppt〔四〕折當(dāng)概念：典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員根據(jù)估當(dāng)結(jié)果和當(dāng)戶協(xié)商，按一定比例折扣確定典當(dāng)金額的行為。操作人：估價(jià)員相關(guān)規(guī)定：1、應(yīng)按合理的浮動(dòng)幅度確定折扣比例。原人行管理方法規(guī)定按估價(jià)的50%—90%確定當(dāng)價(jià)；商務(wù)部、公安部新出臺(tái)的方法對(duì)此未作明確規(guī)定，實(shí)際過(guò)程中一般按估價(jià)的50%—70%報(bào)價(jià)〔個(gè)別例外〕。2、折當(dāng)比例的上下，應(yīng)充分考慮當(dāng)物的二次流通性和變現(xiàn)性。3、當(dāng)金確實(shí)定要充分表達(dá)和當(dāng)戶的“協(xié)商原那么〞。?方法?第六章第36條規(guī)定：“當(dāng)物的估價(jià)金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。〞4、當(dāng)金的最終確定應(yīng)符合公司內(nèi)部規(guī)定的評(píng)估員的放款權(quán)限，超越權(quán)限應(yīng)上報(bào)審批。精選ppt〔五〕寫(xiě)當(dāng)概念：填寫(xiě)當(dāng)票的簡(jiǎn)稱，即根據(jù)與當(dāng)戶協(xié)商確定當(dāng)金數(shù)額以及明確當(dāng)期、費(fèi)率等事項(xiàng)后，由營(yíng)業(yè)員填寫(xiě)當(dāng)票，簽訂借貸契約的行為。操作人：估價(jià)員相關(guān)規(guī)定：1、當(dāng)票上各要素要如實(shí)填寫(xiě)齊全，不得遺漏，尤其對(duì)當(dāng)物的瑕疵要注明清楚。2、綜合費(fèi)率不得突破?方法?規(guī)定的最高上限，可以預(yù)扣，利息到期支付不得預(yù)扣，實(shí)付典當(dāng)金額要計(jì)算準(zhǔn)確。3、當(dāng)票一式四聯(lián)，字跡要清楚，數(shù)字書(shū)寫(xiě)要標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意涂改。4、當(dāng)戶須在當(dāng)票上親筆簽名，當(dāng)行須加蓋業(yè)務(wù)專用章或公章。5、如當(dāng)票上已注明的條款不能真實(shí)地、全面地反映雙方意愿，可重新簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議或合同的簽訂人仍然是當(dāng)物的所有權(quán)人或代理人〔代理人須持有所有權(quán)人的委托書(shū)〕。精選ppt〔六〕管當(dāng)概念：又叫“存當(dāng)〞，典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員憑當(dāng)票保管聯(lián)收妥當(dāng)物，當(dāng)面封包〔袋〕，將當(dāng)物存放到庫(kù)房進(jìn)行保管的行為。操作人：保管員〔舊稱“管樓〞、“管包〞、“管飾〞〕相關(guān)規(guī)定：1、封包前將當(dāng)票與當(dāng)物核對(duì)、看“票〞、“物〞是否相符。2、封包時(shí)，要與當(dāng)戶當(dāng)面清點(diǎn)，包裝、封存，封口處讓當(dāng)戶簽字。3、封包后，保管須在當(dāng)票上簽字，同時(shí)在封包上應(yīng)貼牢當(dāng)據(jù)編號(hào)。4、封包入庫(kù)前，保管員應(yīng)根據(jù)當(dāng)票“保管聯(lián)〞在“庫(kù)存當(dāng)品登記簿〞上登記入庫(kù)；同時(shí)按照?方法?有關(guān)治安管理的規(guī)定，在典當(dāng)物品登記表上對(duì)當(dāng)戶姓名、單位、居民身份證號(hào)碼及當(dāng)物名稱、數(shù)量、規(guī)格等逐項(xiàng)登記。5、入庫(kù)后的當(dāng)物封包、封袋要求按品種類別，先后順序存列、擺放整齊。精選ppt〔七〕當(dāng)出概念：舊時(shí)行業(yè)術(shù)語(yǔ)，即發(fā)放當(dāng)金，簡(jiǎn)稱“放當(dāng)〞，指典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員根據(jù)當(dāng)票實(shí)付金額向當(dāng)戶支付當(dāng)金的行為。操作人：出納員〔舊稱“管錢(qián)〞〕相關(guān)規(guī)定：1、必須憑當(dāng)票的“出納聯(lián)〞如實(shí)支付當(dāng)金，堅(jiān)持見(jiàn)票付款、先記帳后付款的原那么。2、付款前必須仔細(xì)審核當(dāng)票要素是否齊全，實(shí)付金額是否準(zhǔn)確，是否有保管員終審人或經(jīng)理簽字。精選ppt〔八〕續(xù)當(dāng)概念：又稱展期、延期，指當(dāng)戶典當(dāng)期限屆滿時(shí)，不能歸還本金，經(jīng)雙方同意仍以原當(dāng)物繼續(xù)典當(dāng)，續(xù)簽當(dāng)票和合同的行為。續(xù)當(dāng)標(biāo)志著典當(dāng)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的延續(xù)。操作人：評(píng)估員、保管員、出納員相關(guān)規(guī)定：1、當(dāng)戶由于資金等原因到期不能贖當(dāng)?shù)模梢岳m(xù)當(dāng)。2、續(xù)當(dāng)應(yīng)于典當(dāng)期內(nèi)或期滿后5日內(nèi)辦理。3、當(dāng)戶續(xù)當(dāng)須持有居民身份證和原當(dāng)票。4、辦理續(xù)當(dāng)時(shí)，評(píng)估員應(yīng)審核原當(dāng)票及當(dāng)戶身份證，填寫(xiě)續(xù)當(dāng)憑證，一次續(xù)期最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。5、保管員應(yīng)根據(jù)續(xù)當(dāng)憑證“保管聯(lián)〞對(duì)續(xù)期當(dāng)物在“庫(kù)存當(dāng)品登記簿〞上予以登記。6、出納員復(fù)核續(xù)當(dāng)憑證后，與客戶結(jié)清前期利息和本息綜合費(fèi)用。精選ppt〔九〕贖當(dāng)概念：當(dāng)戶按期歸還當(dāng)金本息，贖取當(dāng)物的行為。操作人：評(píng)估員、保管員、出納員相關(guān)規(guī)定：1、當(dāng)戶贖當(dāng)須持當(dāng)票和居民身份證辦理，評(píng)估員應(yīng)審核贖取人身份證明及所持當(dāng)票真?zhèn)巍?、出納員收取本金利息，確認(rèn)結(jié)清后，開(kāi)據(jù)一式三聯(lián)“收款單〞。3、保管員見(jiàn)出納“收款單〞保管聯(lián)后，方能按當(dāng)據(jù)編號(hào)入庫(kù)取物。4、保管員對(duì)當(dāng)物出庫(kù)必須登記銷號(hào)，并將當(dāng)物與當(dāng)票核對(duì)無(wú)誤后交當(dāng)戶當(dāng)面拆封，清點(diǎn)核收。5、贖當(dāng)時(shí)，應(yīng)結(jié)清有關(guān)利息、費(fèi)用；逾期贖當(dāng)?shù)?，按逾期天?shù)補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用〔含罰息〕。精選ppt〔十〕絕當(dāng)概念：俗稱“死當(dāng)〞，典當(dāng)期限屆滿5日后，當(dāng)戶既不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)男袨?。操作人：保管員相關(guān)規(guī)定：1、對(duì)大宗當(dāng)物或折當(dāng)率較低的當(dāng)物，當(dāng)期屆滿，先要發(fā)函或通知當(dāng)戶。2、保管員每月應(yīng)根據(jù)“庫(kù)存當(dāng)品登記簿〞清理逾期當(dāng)物，列出絕當(dāng)物清單。3、絕當(dāng)物清單包括絕當(dāng)物品名、種類、數(shù)量、原當(dāng)金額，擬處理價(jià)格等應(yīng)由經(jīng)理召集評(píng)估、保管等商議，最后須提交有權(quán)人或經(jīng)理簽字審批。4、保管員根據(jù)審批意見(jiàn)，填寫(xiě)出庫(kù)單，將絕當(dāng)物出庫(kù)，并在“庫(kù)存當(dāng)品登記簿〞上登記銷號(hào)，同時(shí)應(yīng)建立“絕當(dāng)品專用臺(tái)帳〞，用以逐一記載絕當(dāng)品的增加或減少。5、大額絕當(dāng)品按規(guī)定委托拍賣，小額絕當(dāng)品按審批標(biāo)價(jià)列于門(mén)市柜臺(tái)自行銷售變賣。精選ppt第三節(jié)典當(dāng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的概念什么是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的風(fēng)險(xiǎn)，通常是指某種不利于事件發(fā)生的可能性，也就是發(fā)生損失的可能性。典當(dāng)行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指典當(dāng)行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，由于決策失誤、客觀情況變化或其他原因，使典當(dāng)資產(chǎn)收入、信譽(yù)遭受損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)管理的概念是指通過(guò)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，并在此根底上有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，用經(jīng)濟(jì)合理的方法來(lái)綜合處理風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)最大平安保障的管理方法。精選ppt典當(dāng)?shù)膬纱箫L(fēng)險(xiǎn)一是宏觀風(fēng)險(xiǎn):主要指典當(dāng)開(kāi)展的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)二是微觀風(fēng)險(xiǎn):主要指典當(dāng)操作的風(fēng)險(xiǎn)精選ppt

〔一〕違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

指典當(dāng)行工作人員不遵守相關(guān)法律、法規(guī)，違反政策規(guī)定操作，使典當(dāng)行蒙受法律法規(guī)的懲治帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

●非法高息集資，變相吸收存款；

●高利盤(pán)剝當(dāng)戶、用暴力手段強(qiáng)迫當(dāng)戶贖當(dāng)；

●收當(dāng)國(guó)家禁止典當(dāng)?shù)奈锲贰舶E物〕。

這些都會(huì)引發(fā)法律法規(guī)處分和制裁，給企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

精選ppt分析：該風(fēng)險(xiǎn)在操作程序上，主要表現(xiàn)在交當(dāng)和驗(yàn)當(dāng)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

如果當(dāng)戶所交當(dāng)物是?方法?明文禁止的，或者明知當(dāng)物有贓物嫌疑，為貪圖暴利鋌而走險(xiǎn)，甚至和犯罪分子勾結(jié)惡意收贓、銷贓，這些違法違規(guī)操作，輕者經(jīng)濟(jì)處分，重者撤消典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證，勒令關(guān)門(mén)，甚至個(gè)人還要承擔(dān)刑事法律責(zé)任。

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案例1：

浙江省泰順縣三魁利民典當(dāng)商行，打著典當(dāng)招牌，自1990年到2004年10年間非法吸收存款1.217億元，涉及存款人3000余戶，共6000余筆。泰順縣人民檢查院依法以“非法吸收公眾存款罪〞對(duì)涉嫌此案的5名犯罪嫌疑人提起公訴。至今仍有局部存款無(wú)法兌現(xiàn)。

湖南省株洲市原商業(yè)銀行副行長(zhǎng)黃石山伙同他人開(kāi)辦擔(dān)保公司和典當(dāng)行，非法吸儲(chǔ)7.76億元，2004年8月案發(fā)后潛逃國(guó)外被抓回，其非法吸收公眾存款，至今仍有1.5億不能兌付，嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑谥刃?，影響地方社?huì)穩(wěn)定。

精選ppt〔二〕收當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指典當(dāng)行從業(yè)人員因缺乏專業(yè)技能培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，鑒定評(píng)估水平較低，造成收當(dāng)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，病從口入，給典當(dāng)行帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)在操作程序上主要表現(xiàn)在“驗(yàn)當(dāng)〞環(huán)節(jié)，它包括三種情況：1、收假：即當(dāng)戶以假冒真，拿來(lái)假貨典當(dāng)?！窦巽@石、假畫(huà)、假黃金、假項(xiàng)鏈等這是假貨之類；●假房地證、假車牌〔套牌〕、假身份證、假結(jié)婚證等假手續(xù)。以假當(dāng)真，都是騙當(dāng)和詐當(dāng)。因而在收當(dāng)金銀飾品，文物藝術(shù)品時(shí)，一定要請(qǐng)專家“把脈〞，一旦自己不小心“走眼〞，就會(huì)造成不可挽回的損失。精選ppt案例2：天津市某典當(dāng)行2000年曾收當(dāng)鉆石一枚，重2克拉，估價(jià)約20多萬(wàn)，當(dāng)戶是一外地人，說(shuō)是到天津出差提貨，急需資金，因時(shí)間緊急，只有將隨身鉆石當(dāng)?shù)?，并出具居民身份證和一份北京市珠寶鑒定中心的檢驗(yàn)證書(shū)，典當(dāng)行工作人員通過(guò)證書(shū)上的咨詢北京檢驗(yàn)單位，答復(fù)確實(shí)檢驗(yàn)過(guò)這樣一顆鉆石并出具了鑒定書(shū)，因當(dāng)戶急用錢(qián)，加上自己鑒定也認(rèn)為是真鉆，典當(dāng)行于是按5折付給當(dāng)戶10萬(wàn)元當(dāng)金。一個(gè)月期滿后不見(jiàn)當(dāng)戶來(lái)贖，預(yù)留的也停機(jī)，頓起疑心，拿到專業(yè)機(jī)構(gòu)一檢測(cè)，“確診〞為假鉆，是一種合成炭化硅石，又名莫桑石，它與真鉆石的性能指標(biāo)十分接近，連專門(mén)檢測(cè)鉆石的熱導(dǎo)儀都無(wú)法區(qū)分，但其價(jià)值只有鉆石的十分之一。精選ppt案例3：從2005年10月6日起到同年12月27日止，江蘇好多典當(dāng)行被兩個(gè)女騙子用假鉑金項(xiàng)鏈騙當(dāng)?shù)贸?。女騙子李靜，濱?？h人，于2005年10月6日在連云港某典當(dāng)行騙當(dāng)?shù)贸?，后竄至鎮(zhèn)江金山典當(dāng)行騙當(dāng)被識(shí)破，由于沒(méi)有騙成，公安部門(mén)沒(méi)有拘押審查。女騙子李想芝，持兩個(gè)身份證，從去年10月份起至12月，從徐州—南京—揚(yáng)州—江都—鎮(zhèn)江—常州作案11起，12月27日被常州東方典當(dāng)行識(shí)破，被公安部門(mén)關(guān)押，以上兩個(gè)女騙子用14條假鉑金鏈到13家典當(dāng)行行騙，11家被騙。據(jù)上海同行反映，2004年上海也有多家典當(dāng)行被假鉑金飾品所騙，都不同程度的蒙受到損失。另?yè)?jù)天津同行反映2005年二季度在假鉑金詐騙案中就有6家典當(dāng)行被騙，被騙29筆，實(shí)際損失36萬(wàn)元。

精選ppt案例4：

５月12日，北京某典當(dāng)行在未認(rèn)真查驗(yàn)相關(guān)證件和未遵照“典當(dāng)個(gè)人物品客戶必須親自到場(chǎng)〞的情況下，在當(dāng)事人毫不知情的狀況下，將李女士的本田轎車收當(dāng)。當(dāng)轎車成為“絕當(dāng)〞后，典當(dāng)行將其拍賣，在李女士與典當(dāng)行交涉未果后，典當(dāng)行為該車辦理了過(guò)戶手續(xù)，致使該車無(wú)法追回，給李女士造成了巨大的財(cái)產(chǎn)損失。因此，2004年，李女士將北京某典當(dāng)行告到了法院，請(qǐng)求法院判處典當(dāng)行賠付相關(guān)損失。

由于當(dāng)時(shí)的典當(dāng)人持有從李女士處騙來(lái)的車輛相關(guān)手續(xù)以及李女士身份證(事后證明身份證系假冒),李女士那么認(rèn)為典當(dāng)行存在侵權(quán)行為，沒(méi)有按照法律規(guī)定認(rèn)證、辨證，核對(duì)原件，典當(dāng)行完全有條件、有能力來(lái)區(qū)分身份證的真?zhèn)?。精選ppt在法庭上，典當(dāng)行代理律師史力紅認(rèn)為，典當(dāng)行在操作過(guò)程中完全按照?典當(dāng)管理方法?的要求，由于當(dāng)時(shí)的典當(dāng)人持有從李女士處騙來(lái)的車輛相關(guān)手續(xù)以及李女士身份證〔事后證明身份證系假冒〕，典當(dāng)行沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，如果追究，應(yīng)按照先刑后民原那么起訴兩嫌疑詐騙人。精選ppt案例5：

偽造房產(chǎn)證件騙當(dāng)事情敗露進(jìn)班房

2005年12月中旬，趙某想用建筑面積231.68平方米的商用房做抵押借款，借款金額為110萬(wàn)元。典當(dāng)行到上述房屋座落地點(diǎn)與抵押人趙某進(jìn)行了面談并對(duì)此房屋進(jìn)行了實(shí)地考察和評(píng)估，趙為典當(dāng)行提供了?房屋所有權(quán)證?、身份證、戶口本、離婚證等，并說(shuō)該房已租賃給他的朋友“微笑堂食府〞，所以典當(dāng)行要求提供趙和承租人的?租賃協(xié)議?以及微笑堂食府必須承諾如趙不能如約歸還其借款，應(yīng)以其租金代趙某歸還借款或無(wú)條件搬出此經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)，趙也表示同意。

雙方約定12月19日趙與典當(dāng)行工作人員一同到房管局辦理上述房屋的抵押登記及?他項(xiàng)權(quán)證?手續(xù)。2月19日趙和典當(dāng)行的工作人員如約來(lái)到區(qū)房管局，并且在房管局的交易大廳簽訂了?房地產(chǎn)抵押合同?和?房地產(chǎn)借款合同?，此時(shí)趙說(shuō)他急等用錢(qián)，如果按正常的程序在房管局辦理手續(xù)時(shí)間太長(zhǎng)，他的朋友就在該房管局抵押科當(dāng)科長(zhǎng)，也可以直接讓科長(zhǎng)為其辦手續(xù)。于是趙打叫來(lái)一個(gè)自稱科長(zhǎng)的人，“科長(zhǎng)〞在查驗(yàn)了雙方的抵押手續(xù)后說(shuō)沒(méi)有問(wèn)題會(huì)盡快為他們辦理抵押登記和?他項(xiàng)權(quán)證?，爭(zhēng)取2至3天取證。

精選ppt12月22日趙通知說(shuō)手續(xù)已辦好，于是雙方約定當(dāng)日下午2：00到房管局共同取證〔房屋所有權(quán)證和他項(xiàng)權(quán)證〕然后共同到公證處辦理公證手續(xù)，待公證手續(xù)辦理后典當(dāng)行向其放款。

下午2：20典當(dāng)行的工作人員在去房管局的路上接到趙某說(shuō)，他已經(jīng)到了房管局并且已找科長(zhǎng)將證件取出，請(qǐng)典當(dāng)行工作人員不必去房管局了，由他帶著取出的證件雙方直接去公證處辦理公證手續(xù)。

下午2：30雙方到達(dá)市公證處辦理了公證手續(xù)，公證處出具了受理通知書(shū)。在公證處，趙為典當(dāng)行提供了“微笑堂食府〞法人李某親筆簽名的承諾書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件及趙和“微笑堂食府〞法人李某的租賃協(xié)議。此時(shí)趙要求放款，并且寫(xiě)好了收款的收條，并為典當(dāng)行提供了銀行卡卡號(hào)，要求將一局部款存入卡中，另一局部倒為存折。

在給付當(dāng)金之前典當(dāng)行工作人員要求再看一下抵押物，讓趙到抵押的房屋處去等候，典當(dāng)行工作人員容許隨后就到，但他對(duì)趙某取來(lái)的證件不太放心，借此之機(jī)拿著趙交來(lái)的證件到房管局進(jìn)行驗(yàn)證，被房管局的工作人員告知所有證件均系偽造〔房屋所有權(quán)證、他項(xiàng)權(quán)證〕，證件被房管局扣押，同時(shí)房管局出具了證明。在這種情況下典當(dāng)行及時(shí)向公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵隊(duì)報(bào)案。精選ppt2、收錯(cuò)

即當(dāng)戶交當(dāng)?shù)漠?dāng)物雖是真貨，但由于其品相、質(zhì)地、性能等大打折扣，其現(xiàn)實(shí)價(jià)值與原價(jià)相距甚遠(yuǎn)，而典當(dāng)估價(jià)人員因誤信其原價(jià)值之高而收錯(cuò),導(dǎo)致“物無(wú)所值〞。

精選ppt案例6：海口市某典當(dāng)行曾經(jīng)收當(dāng)一輛華信牌豪華旅游大客車，27座，高靠背椅、帶閉路電視，該車1996年由沈陽(yáng)飛機(jī)制造廠出產(chǎn)，配置德國(guó)進(jìn)口發(fā)電機(jī)，氣壓裝置，當(dāng)時(shí)發(fā)票購(gòu)置價(jià)為96萬(wàn)，各種手續(xù)辦理共花費(fèi)近120萬(wàn)元，行駛里程15萬(wàn)公里，典當(dāng)行根據(jù)客戶要求，按40％折當(dāng)率，貸款48萬(wàn)元，到期后客戶無(wú)力歸還，形成絕當(dāng)。典當(dāng)行想了很多方法，希望按當(dāng)價(jià)處理，但由于市場(chǎng)無(wú)人問(wèn)津，一直無(wú)法變現(xiàn)。原因是典當(dāng)行過(guò)高估計(jì)該車價(jià)值，因該車市場(chǎng)上早已停產(chǎn)，如果壞了沒(méi)有零配件修理，需到沈陽(yáng)原廠家請(qǐng)師傅維修，極不方便。更重要的是當(dāng)時(shí)新款豪華旅游客車如“金龍〞、“捷龍〞等新車價(jià)格也只有70—100萬(wàn)元，且售后效勞十分方便。相比起來(lái)，這種過(guò)時(shí)的旅游車已沒(méi)有市場(chǎng)。精選ppt案例7：

“滿天星〞牌的勞力士手表價(jià)格昂貴，市場(chǎng)價(jià)格一般在20-30萬(wàn)元。香港、臺(tái)灣地區(qū)市場(chǎng)上出現(xiàn)了一些仿冒品，被人們稱作“港殼滿天星〞，價(jià)格僅在2萬(wàn)元左右。

山東某典當(dāng)行了解到長(zhǎng)江拍賣公司專拍名表，便將10塊“絕當(dāng)〞名表資料送來(lái)參加競(jìng)拍。專家組從10塊名表的照片上覺(jué)察，其中6塊“滿天星〞勞力士外觀粗糙，很像“港殼滿天星〞，拒絕拍賣。

精選ppt典當(dāng)行得知情況后大吃一驚：“我們每只表是花了30萬(wàn)元人民幣收來(lái)的，而且請(qǐng)來(lái)當(dāng)?shù)貒?guó)營(yíng)鐘表店專家看過(guò)，怎么可能有假？〞當(dāng)即派專人帶著10塊“名表〞飛來(lái)上海。

為了對(duì)典當(dāng)行負(fù)責(zé)，專家組又請(qǐng)來(lái)上海著名鐘表專家一起會(huì)診，最后確認(rèn)，6塊勞力士確系“港殼滿天星〞。長(zhǎng)江拍賣公司的老總對(duì)典當(dāng)行老板說(shuō)：“港殼滿天星雖然也是勞力士機(jī)芯，但不能稱作世界名表。我們一定要保證拍品質(zhì)量，這6塊表還是請(qǐng)您帶回去吧。〞這6塊表使典當(dāng)行蒙受重大損失。精選ppt

3、收偏即典當(dāng)行收當(dāng)自己不熟悉的當(dāng)物，造成當(dāng)物種類中出現(xiàn)偏門(mén)、冷門(mén)，一旦絕當(dāng)，無(wú)法變現(xiàn)。一些典當(dāng)行為了擴(kuò)大規(guī)模，采取多元化經(jīng)營(yíng)的策略，什么黃金首飾、家用電器、五金百貨、鋼材電纜、古玩字畫(huà)、珠寶玉器、房產(chǎn)、股票等等一應(yīng)俱全，有些行業(yè)自己熟悉，但有些行業(yè)自己從未涉足，一味貪大求全，肯定會(huì)吃虧上當(dāng)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)那么是整個(gè)市場(chǎng)不斷細(xì)分，劃分越來(lái)越細(xì)，隨之專業(yè)化程度越來(lái)越高，典當(dāng)經(jīng)營(yíng)也要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，走專業(yè)化道路，突出自己的典當(dāng)品種和典當(dāng)特色。精選ppt案例8：

武漢市某典當(dāng)行其門(mén)市經(jīng)營(yíng)向來(lái)以黃金飾品、家用電器、摩托車為主，從來(lái)未接觸過(guò)玉器，1996年經(jīng)朋友介紹，有一客戶生意上急需資金，欲以一條玉船典當(dāng)，造型為“一帆風(fēng)順〞，船身長(zhǎng)1.8米，寬0.3米，據(jù)說(shuō)該船由新疆和田軟玉雕琢而成，價(jià)值50多萬(wàn)元，其中加工費(fèi)就花了5萬(wàn)元。典當(dāng)行不懂玉，見(jiàn)玉船確實(shí)好看，加上朋友一個(gè)勁地證實(shí)，于是便以玉船作押貸款15萬(wàn)元。后來(lái)借款人生意虧損，無(wú)力還款，朋友也不見(jiàn)蹤影，典當(dāng)行只好便賣玉船，請(qǐng)專家一鑒定，哪里是什么和田玉，原來(lái)是廣東信宜地區(qū)產(chǎn)的很一般的南方玉，只值幾千元。

精選ppt案例9：

武漢某典當(dāng)行1999年對(duì)某公司典當(dāng)一批無(wú)縫焊管，共500噸，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)每噸銷價(jià)約3000元，按八折發(fā)放貸款120萬(wàn)元。典當(dāng)期滿后，該公司又續(xù)當(dāng)三個(gè)月，半年后無(wú)力還款，焊管死當(dāng)。此時(shí)市場(chǎng)價(jià)每噸已下跌500元，典當(dāng)行想處理，覺(jué)得只能勉強(qiáng)收回本金，續(xù)當(dāng)期的利息和費(fèi)用約15萬(wàn)元沒(méi)有收回，于是想等市場(chǎng)價(jià)上升后再賣。誰(shuí)知第二年市場(chǎng)上焊管無(wú)人問(wèn)津，價(jià)格一跌再跌，每噸跌至2000元左右，最后典當(dāng)行因資金困難，只得忍痛變現(xiàn)，損失本金20多萬(wàn)元

精選ppt〔三〕絕當(dāng)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

指典當(dāng)物品出現(xiàn)絕當(dāng)后，絕當(dāng)物品在處理過(guò)程中，再次進(jìn)入市場(chǎng)流通的難易程度而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。包括兩方面：市場(chǎng)價(jià)格原因和過(guò)戶手續(xù)原因。

●價(jià)格原因分析：

〔1〕“兩高一低〞，即估價(jià)過(guò)高，折當(dāng)率過(guò)高，出現(xiàn)絕當(dāng)后，其變現(xiàn)率低。

分析：典當(dāng)發(fā)放的當(dāng)金較高，收取的利息費(fèi)用較高，且容易和當(dāng)戶達(dá)成協(xié)議，但隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。

〔2〕“兩低一高〞，即估價(jià)過(guò)低，折當(dāng)率過(guò)低，出現(xiàn)絕當(dāng)后其變現(xiàn)率較高。

分析：典當(dāng)發(fā)放的當(dāng)金較低，收取的利息和費(fèi)用較低，且容易挫傷當(dāng)戶積極性，但隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。

精選ppt●手續(xù)原因分析：

〔1〕機(jī)動(dòng)車絕當(dāng)

當(dāng)戶不配合，沒(méi)有原身份證件和當(dāng)事人不到場(chǎng)，不能辦理過(guò)戶手續(xù)。

〔2〕房地產(chǎn)絕當(dāng)過(guò)戶手續(xù)

當(dāng)戶不配合，不能協(xié)議抵債、變賣或委托拍賣，收回現(xiàn)款，為買(mǎi)受人辦理過(guò)戶。精選ppt

案例10：

絕當(dāng)物處理糾紛

1998年某典當(dāng)行收當(dāng)了一批玉器，當(dāng)價(jià)20萬(wàn)元，經(jīng)客戶封存后放在倉(cāng)庫(kù)。死當(dāng)后，典當(dāng)行雖沒(méi)及時(shí)進(jìn)行處理，但曾拆封過(guò)。過(guò)了幾個(gè)月，客戶要求贖當(dāng)，典當(dāng)行也同意他贖當(dāng)。因典當(dāng)行拆封程序不合法，該客戶稱該批物品不是他的，被典當(dāng)行掉包。該客戶將典當(dāng)行作為被告，告到法院要求賠償69萬(wàn)元。該案經(jīng)過(guò)四次審理，一、二審典當(dāng)行都敗訴。經(jīng)過(guò)申訴，省高級(jí)人民法院行文至該市中級(jí)人民法院要求對(duì)該案重審。典當(dāng)行仍然敗訴。期間，69萬(wàn)元被法院執(zhí)行給客戶。最后，省高級(jí)人民法院自行審理，典當(dāng)行勝訴。但執(zhí)行回來(lái)時(shí)，典當(dāng)行依然有20多萬(wàn)元沒(méi)有得到。關(guān)于該案的法理不用多講。該官司歷時(shí)三年，典當(dāng)行苦惱至極，最終勝訴，也遭到損失。

精選ppt案例11：

絕當(dāng)后，當(dāng)戶是否有權(quán)要求贖回當(dāng)物？

2003年12月31日，某珠寶公司董事長(zhǎng)李某將一批K金飾品典當(dāng)給某典當(dāng)公司，典當(dāng)公司現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)具了當(dāng)票，典當(dāng)金額是40.5萬(wàn)元，當(dāng)期由2003年12月31日起至2004年1月31日止。按照約定，李某將K金飾品交典當(dāng)公司保管，典當(dāng)公司也給李某出具了收條，并向李某支付了約定數(shù)額的當(dāng)金。

精選ppt當(dāng)期屆滿后，李某沒(méi)有按期贖當(dāng)，也沒(méi)有在當(dāng)期屆滿后的5日內(nèi)辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。

2004年2月11日，李某寫(xiě)下承諾書(shū)，承諾在2月20日前付清當(dāng)期綜合費(fèi)用。

2月29日，某典當(dāng)公司收到李某所在珠寶公司開(kāi)具的現(xiàn)金支票二張，金額均為37450元，支票注明用途為“還款〞。

3月2日，某銀行以“存款缺乏〞為由，將這兩張支票退回某典當(dāng)公司〔李某開(kāi)具了空頭支票〕。

精選ppt2004年3月3日某典當(dāng)公司發(fā)送李某告知函〔雙掛號(hào)回執(zhí)〕，該批當(dāng)物絕當(dāng)并將進(jìn)人拍賣程序〔但告知函并非李某本人簽收〕；3月12日，李某書(shū)面承諾“同意先將以上K金飾品絕當(dāng)，委托某拍賣公司進(jìn)行拍賣，用拍賣成交款支付首飾借款本金、息費(fèi)、違約金，本次拍賣傭金、公告費(fèi)、鑒定費(fèi)、場(chǎng)地租賃費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用按有關(guān)規(guī)定從拍賣所得中扣除〞。3月30日，李某提起訴訟，要求贖回當(dāng)物。

據(jù)此，某人民法院于2004年10月25日判決：原告李某要求判令被告某典當(dāng)公司允許其贖回估價(jià)為405，000元當(dāng)物的訴訟請(qǐng)求不予支持。

原告李某不服一審判決，向某市第二中級(jí)人民法院提出上訴。李某在收到原審法院催交上訴費(fèi)的通知后，未能在規(guī)定期限內(nèi)繳納上訴費(fèi)。某市第二中級(jí)人民法院于2005年3月23日依法作出裁定：本案按上訴人李某自動(dòng)撤回上訴處理。一審判決已經(jīng)發(fā)生法律效力。

精選ppt案例12：

典當(dāng)行怠于處理絕當(dāng)物引起的法律后果

2021年8月，某煤炭石油公司向典當(dāng)行申請(qǐng)借款80萬(wàn)

元，并以每噸200元價(jià)格將其約4000噸作質(zhì)押擔(dān)保。經(jīng)審查

認(rèn)可后，典當(dāng)行隨同煤炭石油公司到倉(cāng)庫(kù)辦理了交接手續(xù)。

典當(dāng)行按合同將80萬(wàn)元錢(qián)支付給煤炭石油公司。同年11月，

煤炭供給緊張，煤價(jià)上漲到280元/噸，剛好典當(dāng)期限已到。

煤炭石油公司及時(shí)書(shū)面通知典當(dāng)行要求典當(dāng)行處理煤炭，清

償債務(wù)，并將多余款項(xiàng)返還給煤炭石油公司。而典當(dāng)行認(rèn)為

價(jià)格還會(huì)上漲而沒(méi)予理睬。一個(gè)月后，煤炭?jī)r(jià)格下跌至220

元/噸。煤炭石油公司一氣之下，將典當(dāng)行告到法院，請(qǐng)求法院判令典當(dāng)行賠償損失32萬(wàn)元。

精選ppt〔四〕職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)

指典當(dāng)行工作人員違反典當(dāng)行各項(xiàng)規(guī)章制度，個(gè)人道德品質(zhì)惡劣，利用職務(wù)之便，以犧牲典當(dāng)行利益為代價(jià)來(lái)謀取個(gè)人私利，從而給典當(dāng)行帶來(lái)各種損失的風(fēng)險(xiǎn)。

主要表現(xiàn)：內(nèi)外串通有意高估，超額發(fā)放當(dāng)金；免除抵押、質(zhì)押條件，發(fā)放人情信用當(dāng)款；在業(yè)務(wù)中搞地下交易，暗拿回扣、傭金，造成典當(dāng)行利潤(rùn)流失。

該風(fēng)險(xiǎn)存在于典當(dāng)業(yè)務(wù)操作上的任一環(huán)節(jié)，但并非每一環(huán)節(jié)都會(huì)出現(xiàn)此種風(fēng)險(xiǎn)。精選ppt第四節(jié)典當(dāng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)術(shù)上：制定具體防范措施戰(zhàn)略上：制定防范風(fēng)險(xiǎn)的策略精選ppt一、防范風(fēng)險(xiǎn)的根本措施〔6個(gè)〕

〔一〕依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

樹(shù)立法治觀念，提高法治認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化法律、法規(guī)學(xué)習(xí)，自覺(jué)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)，做到知法、懂法、守法，有效躲避法律政策風(fēng)險(xiǎn)。

〔二〕培養(yǎng)典當(dāng)專業(yè)人才，防范收當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。

●強(qiáng)化現(xiàn)有從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，特別是經(jīng)理人員及主要業(yè)務(wù)骨干的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，實(shí)行培訓(xùn)考核上崗制，努力提高典當(dāng)專業(yè)人員鑒定水平和估價(jià)水平；

●大膽引進(jìn)人才，大力吸收與典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)的具有較強(qiáng)行業(yè)知識(shí)和專業(yè)知識(shí)的業(yè)務(wù)人才進(jìn)入典當(dāng)行，廣泛接納市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)豐富和具有先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念的管理人才進(jìn)入典當(dāng)行，夯實(shí)抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的人才根底。精選ppt〔三〕加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范貸款比例風(fēng)險(xiǎn)。

〔估當(dāng)、當(dāng)價(jià)〕加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)觀念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)企業(yè)“責(zé)權(quán)利〞的合理分配和內(nèi)部放款審批制度的相互制約，提高防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。

〔四〕建立市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)、把握價(jià)格趨勢(shì)，防范絕當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。

典當(dāng)行要建立自己的各類“商品市場(chǎng)價(jià)格信息網(wǎng)〞，包括新產(chǎn)品價(jià)格，二手市場(chǎng)價(jià)格，建立穩(wěn)定的多個(gè)的信息來(lái)源渠道，搞好市場(chǎng)信息的搜集、整理、匯總及反響工作。

精選ppt●把握一般當(dāng)品的價(jià)格走向，摸清其市場(chǎng)價(jià)格彈性。商品一：產(chǎn)品更新?lián)Q代快，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)幅度大，其價(jià)格走向是一條下降趨勢(shì)線，如電器產(chǎn)品〔電視、VCD〕、微機(jī)產(chǎn)品、電信產(chǎn)品〔〕等；商品二：市場(chǎng)供需比較均衡，產(chǎn)品更新?lián)Q代較慢，相對(duì)價(jià)格影響不大，其價(jià)格走向走的是一條平穩(wěn)的水平線，如黃金、鉑金飾品、鉆石、名貴手表等；商品三：根據(jù)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展水平，市場(chǎng)供求狀況，是可以預(yù)測(cè)其市場(chǎng)價(jià)格趨勢(shì)的，如汽車、房產(chǎn)等。只有掌握了商品市場(chǎng)價(jià)格彈性一般規(guī)律，典當(dāng)時(shí)才能“啞巴吃湯圓——心中有數(shù)〞。

精選ppt●因“物〞制宜，具體問(wèn)題具體分析，具體當(dāng)物具體對(duì)待

掌握了當(dāng)物的市場(chǎng)價(jià)格信息，尤其是二手市場(chǎng)價(jià)格行情，在當(dāng)物的估價(jià)和折當(dāng)上，靈活運(yùn)用：對(duì)價(jià)格彈性較小的當(dāng)物，在估當(dāng)和折當(dāng)時(shí)不妨高一點(diǎn)；對(duì)價(jià)格彈性較大的當(dāng)物，估當(dāng)、折當(dāng)時(shí)不妨低一點(diǎn)；對(duì)有些無(wú)法確定未來(lái)價(jià)格走勢(shì)的當(dāng)品，隨著當(dāng)戶的不斷展期，在押時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，其市場(chǎng)價(jià)格會(huì)因某些不可確定因素突然發(fā)生變化，從而可能給絕當(dāng)后的物品變現(xiàn)帶來(lái)困難。唯一的方法是一旦絕當(dāng)，立即處理?！袷柰ń^當(dāng)物品二次流通渠道，廣交朋友、廣辟途徑，與較大型舊貨市場(chǎng)、專業(yè)商品交易市場(chǎng)等單位建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，徹底解決典當(dāng)?shù)淖詈笠坏酪彩亲钪匾囊坏拦ば颉^當(dāng)物的市場(chǎng)變現(xiàn)，從根本上解除后顧之憂。

精選ppt〔五〕采取多種預(yù)防措施，防范絕當(dāng)物產(chǎn)權(quán)過(guò)戶風(fēng)險(xiǎn)

1、辦委托公證為了順利過(guò)戶

機(jī)動(dòng)車：委托公證，辦理過(guò)戶

房地產(chǎn)：委托公證辦理出售、收款、解除抵押，交易過(guò)戶手續(xù)

2、預(yù)簽不可撤銷委托拍賣合同

3、預(yù)簽抵債協(xié)議

4、預(yù)簽買(mǎi)賣合同〔附委托公證〕

5、用典當(dāng)行關(guān)聯(lián)公司控制借款公司的股份，簽訂股份回購(gòu)協(xié)議精選ppt〔六〕建立健全現(xiàn)代企業(yè)機(jī)制，完善內(nèi)控制度，防范職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)建立適合典當(dāng)企業(yè)的約束機(jī)制和鼓勵(lì)機(jī)制，努力在傳統(tǒng)的典當(dāng)業(yè)確定現(xiàn)代企業(yè)管理制度和運(yùn)行模式；運(yùn)用現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，酬薪制度、股權(quán)制度、增加企業(yè)凝聚力，調(diào)發(fā)動(dòng)工積極性；完善內(nèi)控制度，落實(shí)崗位責(zé)任制，用制度管人，建立相互制約、相互監(jiān)督、相互合作的內(nèi)部制衡制度。精選ppt二、防范風(fēng)險(xiǎn)的根本策略〔5個(gè)〕1、風(fēng)險(xiǎn)回避指考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在而主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬一種事前控制。風(fēng)險(xiǎn)回避是一種保守的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然就不可能蒙受風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，回避風(fēng)險(xiǎn)也就是放棄了獲得收益的時(shí)機(jī)。所以在權(quán)衡收益和風(fēng)險(xiǎn)之后，對(duì)于極不平安或者收益缺乏以反映風(fēng)險(xiǎn)水平的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取回避態(tài)度。例如明知客戶信譽(yù)低，獲利來(lái)源不穩(wěn)定，即使利率很高，也不宜向其發(fā)放貸款，因?yàn)榫薮蟮氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很有可能導(dǎo)致血本無(wú)歸。精選ppt2、風(fēng)險(xiǎn)抑制指承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之后，采取種種積極措施以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和破壞程度?！穹e極的風(fēng)險(xiǎn)控制：在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生之前消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。例如典當(dāng)行對(duì)大額客戶發(fā)放貸款后，應(yīng)定期對(duì)借款人的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，幫助其及時(shí)找出存在問(wèn)題，及時(shí)解決，從根本上減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性；●消極的風(fēng)險(xiǎn)抑制：即通過(guò)事先充分準(zhǔn)備，即使風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，其造成的風(fēng)險(xiǎn)損失也極小。精選ppt3、風(fēng)險(xiǎn)分散指通過(guò)承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，利用他們之間的相關(guān)程度取得最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)組合，使這些風(fēng)險(xiǎn)加總得出的總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低。風(fēng)險(xiǎn)分散是典當(dāng)行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的一種重要策略，典當(dāng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分散措施主要有三種：

第一，貸款客戶分散化。這里包含兩層含義：☆借給更多的客戶貸款總額一定的情況下，盡量把貸款給更多的借款客戶，如果在貸款總額一定的情況下，貸款客戶越少，貸款風(fēng)險(xiǎn)就越大。

精選ppt

例如：貸款總額為100萬(wàn)元，且只貸給一個(gè)客戶，假設(shè)該客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為0.1的概率,那么這個(gè)概率就是典當(dāng)行貸款損失的概率。

假設(shè)貸款給兩個(gè)客戶,第二個(gè)客戶的概率風(fēng)險(xiǎn)為0.3，它超過(guò)第一個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)概率論的定理,兩個(gè)隨機(jī)事件同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率等于這兩個(gè)事件各自概率的乘積。由此,我們可以求出典當(dāng)行全部貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率為：0.1×0.3=0.03。可見(jiàn),貸款給兩人發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)要比貸款給一個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)低了許多。如果將此筆資金貸給更多的客戶,那么典當(dāng)行全部貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還要低。精選ppt☆客戶之間的借款額度分布均勻防止將貸款過(guò)多地集中在少數(shù)客戶身上。如果貸款過(guò)分集中于少數(shù)客戶,就會(huì)使典當(dāng)行的全部貸款風(fēng)險(xiǎn)水平可能因少數(shù)客戶發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)而大大提高，從而給典當(dāng)行貸款資產(chǎn)帶來(lái)威脅。因此,典當(dāng)行一般都控制大額貸款的發(fā)放,增加小額貸款在貸款總額中比重,這樣就可以使典當(dāng)行在貸款客戶不至于減少的情況下進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)。

精選ppt第二，當(dāng)物品種分布多樣化。☆行業(yè)結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu)多樣化。貸款要分散在各種不同的典當(dāng)物品和不同行業(yè)上，而不要將貸款資產(chǎn)局限于某一兩種行業(yè)或當(dāng)品上，防止某一行業(yè)受市場(chǎng)疲軟影響而給典當(dāng)資金帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失。因?yàn)楸姸嗟男袠I(yè)同時(shí)出現(xiàn)市場(chǎng)梗阻的概率很小,而單一行業(yè)受市場(chǎng)影響而疲軟的可能性要大得多?！钚袠I(yè)和品種須有較強(qiáng)的獨(dú)立性。