2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-商業(yè)銀行(中間業(yè)務類)知識競賽筆試歷年真題薈萃含答案

2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-商業(yè)銀行(中間業(yè)務類)知識競賽筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后卷I一.參考題庫(共25題)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并根據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃2.開展保險代理業(yè)務應遵循的原則是什么？（）A、效益第一原則B、控制風險原則C、客戶中心原則D、維護利益原則E、以市場為導向原則3.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括哪些內(nèi)容.（）A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、前期開展的保證收益理財計劃簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)C、當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式（包括會計核算和稅務處理方式等）、銷售預測及當期銷售和投資情況D、相關風險監(jiān)測與控制情況E、涉及的法律訴訟情況4.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約時間，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損，商業(yè)銀行應及時向（）報告。A、當?shù)厝嗣裾瓸、對手所在地人民政府C、中國人民銀行D、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)5.商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。其中，投資連結(jié)保險銷售人員還應至少有（）以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓，并無不良記錄。A、1年；30小時B、2年；30小時C、1年；40小時D、2年；40小時6.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括哪些異常情況？（）A、客戶頻繁開戶、撤銷理財賬戶B、客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配C、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付D、客戶傾向于風險系數(shù)大的理財產(chǎn)品E、其他應當關注的異常情況7.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，關于風險揭示書，下列說法中正確的有（）A、在醒目位置提示客戶，“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資須謹慎”B、本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶、并配以示例說明最不利投資情形下的情況C、保證收益理財產(chǎn)品風險揭示書應當至少包含以下表述.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”D、客戶風險承受能力評級，可以由銷售人員代填E、風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，可以沒有確認語句欄，但一定要有簽字欄8.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告，商業(yè)銀行最遲應該銷售理財計劃前（），將規(guī)定資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A、5日B、10日C、15日D、20日9.銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務進行監(jiān)督監(jiān)管。A、審批制和注冊制B、注冊制和報告制C、審批制和報告制D、等級制和報告制10.農(nóng)村信用社開展保險代理業(yè)務必須以（）為前提。A、增加中間業(yè)務收入B、維護農(nóng)信社的利益和社會現(xiàn)象C、取得兼業(yè)資格D、銀監(jiān)會批準11.商業(yè)銀行理財業(yè)務有哪些情形之一的，應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告？（）A、發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B、挪用客戶資金或資產(chǎn)C、投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損D、理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利E、理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損12.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。13.農(nóng)信社大力提高小額農(nóng)貸保險業(yè)務覆蓋率，能夠有效（）。A、提高利息收入B、化解投保戶的貸款風險C、提高中間業(yè)務收入D、提高信用社社會形象14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本*行開發(fā)設計的理財產(chǎn)品向個人客戶和機構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。15.保險代理業(yè)務屬于（）業(yè)務。A、資產(chǎn)業(yè)務B、中間業(yè)務C、負債業(yè)務D、投資業(yè)務16.商業(yè)銀行在于保險公司建立代理合作關系前做好調(diào)查工作，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于哪些內(nèi)容？（）A、保險公司領導誠信記錄B、保險公司法人治理及財務狀況C、保險公司近三年受監(jiān)管機構(gòu)處罰情況D、保險公司近兩年客戶投訴處理情況E、保險公司內(nèi)控制度建設情況17.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是（）。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃18.商業(yè)銀行不得銷售哪些理財產(chǎn)品（）A、不能獨立測算的理財產(chǎn)品B、收益率為零的理財產(chǎn)品C、收益率為負值的理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品E、未經(jīng)銀監(jiān)會批準的理財計劃或產(chǎn)品19.商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（），風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句.“本理財產(chǎn)品由投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！盇、保證收益理財產(chǎn)品B、非保本浮動收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、貨幣性理財產(chǎn)品20.商業(yè)銀行應當定期向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送代理保險業(yè)務報告，報告內(nèi)容至少包括哪些內(nèi)容？（）A、代理保險業(yè)務開展情況B、發(fā)生投訴及處理的相關情況C、與保險公司合作情況D、內(nèi)控及風險管理的變化情況E、新增代理保險產(chǎn)品計劃21.銷售人員是指商業(yè)銀行面向客戶從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購和贖回等相關活動的人員。22.商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前15日，將相關資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。23.農(nóng)信社要有重點的推進保險代理業(yè)務，今后相當長一段時間內(nèi)，保險代理業(yè)務的重點是.（）A、農(nóng)信社自身財產(chǎn)保險B、職工團體壽險代理C、職工家庭財產(chǎn)保險D、信貸客戶財產(chǎn)保險E、小額農(nóng)貸保險24.《按照河南保監(jiān)局關于進一步規(guī)范我*省銀行代理保險市場秩序的公告》規(guī)定，商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務必須具備（）資格。A、開辦金融業(yè)務資格B、開辦儲蓄業(yè)務資格C、兼業(yè)代理資格D、開通郵保通系統(tǒng)資格25.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。卷II一.參考題庫(共25題)1.商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的保險銷售人員。2.關于誤導銷售或錯誤銷售保險產(chǎn)品下列說法正確的有.（）A、銷售過程中不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等不當用語B、不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念C、可以將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行簡單類比，但不得夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益D、不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆E、可以用中獎、抽獎、送實物、保費打折等方式促銷3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列哪些情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任？（）A、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的B、銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的理財計劃或產(chǎn)品的C、商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的D、商業(yè)銀行未保存相關證明文件的E、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的4.商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應到符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。5.保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應接受不少于（）小時培訓。A、24B、36C、48D、726.保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下表述.“本理財產(chǎn)品與投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。7.農(nóng)村信用社開展保險代理業(yè)務的優(yōu)勢是什么？（）A、網(wǎng)點、人員優(yōu)勢B、與“三農(nóng)”“魚水相依”的情感優(yōu)勢C、小額貸款的品牌優(yōu)勢D、先進的網(wǎng)絡優(yōu)勢E、業(yè)已成熟的市場優(yōu)勢8.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人，可認定為高資產(chǎn)凈值客戶。9.（）依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員實施資格管理。A、中國保監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、中國保險業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會10.保險公司銀保專管員，應當取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，每年應接受不少于48小時的培訓。11.《按照河南保監(jiān)局關于進一步規(guī)范我*省銀行代理保險市場秩序的公告》規(guī)定，各商業(yè)銀行營業(yè)場所顯著位置必須懸掛（）。A、營業(yè)執(zhí)照B、金融許可證C、組織機構(gòu)代碼證D、保險兼業(yè)代理許可證12.銀監(jiān)會規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售的起點金額為（）。A、5萬元B、10萬元C、100萬元D、300萬元13.在開展保險代理業(yè)務過程中，要堅持（）辦事標準，注意市場秩序的規(guī)范和操作流程的合規(guī)、合法。A、零差錯B、零風險C、低風險D、高效率14.非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下內(nèi)容.“本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內(nèi)容”。15.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件至少包括哪些內(nèi)容？（）A、專項風險揭示書B、承諾書C、客戶權益須知D、結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績E、精確的數(shù)據(jù)分析16.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。17.商業(yè)銀行開展哪些個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準？（）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品D、所有的個人理財業(yè)務18.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)，包括哪些因素？（）A、理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位B、理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例C、理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本D、其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績E、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。19.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級，由（）填寫。A、商業(yè)銀行管理層B、銷售人員C、客戶D、其他人員20.投資連結(jié)保險投保提示書應當至少包括哪些內(nèi)容.（）A、客戶購買的是保險產(chǎn)品B、提示客戶詳細閱讀保險條款和產(chǎn)品說明書C、客戶向商業(yè)銀行及保險公司咨詢及投訴渠道D、提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名E、監(jiān)管機構(gòu)的其他相關規(guī)定21.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）A、審批制B、備案制C、報告制D、審核制E、咨詢制22.保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。23.保證收益理財產(chǎn)品的風險揭示書應當至少包含以下表述.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。24.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，特別注意哪些事項（）A、有效識別客戶身份B、向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C、了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D、提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益收支E、確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫25.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，保證收益性理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。A、1萬元B、3萬元C、5萬元D、10萬元卷III一.參考題庫(共25題)1.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售，既可以促進商業(yè)銀行完成存款計劃，又可以讓存款人獲得高利息回報。2.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有哪些情形.（）A、在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益B、對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔C、詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員D、擅自更改客戶交易指令E、接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易3.單筆認購理財產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人是高資產(chǎn)凈值客戶。4.個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和（）A、理財業(yè)務B、財富管理業(yè)務C、私人銀行業(yè)務D、綜合理財服務5.下列選項中不屬于商業(yè)銀行為個人客戶提供的個人理財業(yè)務的是（）。A、財務分析B、財務規(guī)劃C、投資顧問D、財務管理6.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在上級部門授權范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。7.商業(yè)銀行應加強對分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售的監(jiān)督管理，有效控制分支機構(gòu)的風險，采取的方式包括哪些？（）A、詢問銷售人員B、定期核對C、現(xiàn)場檢查D、風險評估E、客戶調(diào)查問卷8.信譽良好，近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準的的個人理財業(yè)務。A、半年B、1年C、2年D、3年9.下列哪些行為屬于違規(guī)開展代理保險業(yè)務的行為.（）A、將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品的收益進行簡單類比B、向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，并如實提示保險產(chǎn)品的特點和風險C、以中獎、抽獎或者送實物的方式銷售保險產(chǎn)品D、向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項E、向客戶提示商業(yè)銀行及保險公司咨詢和投訴渠道10.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循哪些原則？（）A、勤勉盡職原則B、誠實守信原則C、公平對待客戶原則D、效益優(yōu)先原則E、專業(yè)勝任原則11.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為（）A、保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、自營理財計劃D、代理理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃12.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含（）表述。A、本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。B、本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評價提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，需要充分認識投資風險，謹慎投資。C、理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎。D、本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資。13.下列（）不屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務。A、財務分析與規(guī)劃服務。B、個人投資產(chǎn)品推介服務。C、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳和推介服務。D、投資建議。14.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，必須確認客戶本人抄錄了風險確認語句。15.下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行銷售理財應當遵循的原則內(nèi)容。A、誠實守信B、勤勉盡職C、公平競爭D、如實告知16.投資連結(jié)保險銷售人員還應至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。17.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過（）家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品。A、3家B、4家C、5家D、2家18.商業(yè)銀行根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額，不同級的理財產(chǎn)品銷售起點分別為（）A、風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B、風險評級為三級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C、風險評級為四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于15萬元人民幣D、風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣E、風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于50萬元人民幣19.個人收入在最近三年每年超過30萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過50萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人，可認定為高資產(chǎn)凈值客戶。20.商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售保險公司的保險產(chǎn)品。21.商業(yè)銀行違反（）規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依據(jù)有關法律法規(guī)責令改正。A、客戶利益至上B、公平、公正、公開C、產(chǎn)品獨立性D、審慎經(jīng)營22.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，可以接受家人全權委托辦理理財產(chǎn)品的認購、贖回等交易，但不可接受其他客戶全權委托。23.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到500萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。24.商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務時，須向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是（）。A、銀監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、保險公司D、商業(yè)銀行與保險公司25.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件包括.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:C2.參考答案:A,B,C,D3.參考答案:A