銀行績效考核的路徑與方法探討

引言在我國社會主義市場經(jīng)濟體制持續(xù)變革的宏觀視域下，國內(nèi)銀行資本配置方向發(fā)生了一系列的創(chuàng)新變動，同時績效考核在銀行經(jīng)營發(fā)展進程中的重要作用日益顯著。作為銀行踐行科學發(fā)展戰(zhàn)略的核心構(gòu)成要素，通過科學構(gòu)建高質(zhì)量的績效考核管理機制及配套體系，不僅能夠借助多元化的績效考核激勵措施，有效激發(fā)銀行各崗位職工的工作熱情與內(nèi)在驅(qū)動力，使其更好地助推銀行的高質(zhì)量、高效化建設(shè)發(fā)展，還能夠優(yōu)化內(nèi)部資源配置，不斷提高全體職工的幸福感、認同感和信賴感，進一步增強銀行的凝聚力及核心競爭優(yōu)勢，促使銀行在日益激烈的金融市場中站穩(wěn)腳跟。由此可見，加強對銀行績效考核的路徑與方法探討具有極其深遠的現(xiàn)實意義。一、銀行績效考核工作深入貫徹落實的現(xiàn)實意義目前，績效考核作為銀行系統(tǒng)化管理體系中占據(jù)重要地位的核心構(gòu)成要素，主要是指以銀行管理層和各基層崗位從業(yè)者為主體，以銀行提質(zhì)增效為目標，采用平衡計分制、關(guān)鍵指標考核制、全視角考核機制等考核方法，明確各項業(yè)務(wù)要求，引導銀行全體職工規(guī)范落實本職工作，并對各崗位業(yè)務(wù)成效進行精準考核、分析和評價，繼而順利實現(xiàn)銀行預期經(jīng)營管理目標、增強銀行核心競爭優(yōu)勢所開展的一系列管理手段。隨著我國市場經(jīng)濟體制和金融政策的不斷變革，績效考核在銀行建設(shè)發(fā)展進程中的重要作用日益顯著，其不僅僅是企業(yè)降本增效的重要依據(jù)，更是銀行優(yōu)化內(nèi)部資源配置的根本保障，對于新形勢下銀行應對金融市場變動挑戰(zhàn)、增強自身核心競爭實力起著至關(guān)重要的作用。（一）有助于銀行順利實現(xiàn)提質(zhì)增效目標事實上，銀行作為金融行業(yè)領(lǐng)域占據(jù)重要地位的特殊機構(gòu)，積極構(gòu)建完善的績效考核體系，對于企業(yè)實現(xiàn)降本提質(zhì)增效目標有著不容忽視的關(guān)鍵性作用。從本質(zhì)上來講，績效考核是針對銀行內(nèi)部職工工作效能、效率、業(yè)績等勞動要素的精準考核及考察。通過規(guī)范落實高質(zhì)量的績效考核及管理工作，能夠明晰不同職能部門、不同崗位的具體職責，以達到精準考核、評價的效果，最大限度地激發(fā)全體職工的工作熱情，同時還能夠精準識別銀行的管理漏洞與工作缺陷，不斷降低經(jīng)營管理成本，進一步增加銀行的綜合效益。所以，從這一層面來講，績效考核現(xiàn)已成為銀行降本增效的關(guān)鍵依據(jù)。（二）有助于銀行優(yōu)化內(nèi)部人力資源配置對于銀行經(jīng)營管理而言，通過深入貫徹落實績效考核工作，不僅能夠全面了解不同職能部門、不同崗位職工的工作業(yè)績，精準把握在職職工的心理動向，方便銀行各級管理層制定更加科學、有效的經(jīng)營管理決策，促使銀行朝著更高層次的方向發(fā)展與進步，還能夠幫助銀行不斷挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)資源，在優(yōu)化銀行內(nèi)部人力資源配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)人崗適配，最終達到推動銀行高質(zhì)量發(fā)展革新的效果。二、銀行績效考核工作現(xiàn)狀及存在的主要問題從整體情況來看，目前銀行績效考核機制已經(jīng)基本實現(xiàn)了全面普及，尤其是一些建設(shè)規(guī)模較為龐大、資金實力雄厚的中大型銀行，績效考核現(xiàn)已成為銀行內(nèi)部進行科學化管理的重要抓手，并在銀行管理實踐中起到了不可或缺的重要效能和價值。與此同時，絕大多數(shù)銀行不再墨守成規(guī)，開始致力于對現(xiàn)行績效考核機制和模式的創(chuàng)新優(yōu)化，其中一些銀行逐漸意識到數(shù)字化技術(shù)手段對績效考核機制優(yōu)化與創(chuàng)新的重要性及必要性，這類銀行的創(chuàng)新實踐則是兼顧傳統(tǒng)管理模式與新興技術(shù)手段，通過一段較長時間的實踐探索，逐步在銀行內(nèi)部構(gòu)建起了標準化、可量化、精細化的績效考核管理機制。但是，受管理理念、經(jīng)驗等方面的限制，部分銀行在績效考核工作中仍存在諸多亟待解決的細節(jié)性問題和疏漏，嚴重限制了銀行的健康持續(xù)發(fā)展。（一）績效考核意識較為薄弱縱觀現(xiàn)階段國內(nèi)絕大多數(shù)銀行績效考核工作的實施情況不難發(fā)現(xiàn)，盡管越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸意識到績效考核的重要性及必要性，但部分銀行管理人員仍缺乏對績效考核管理的深刻認知，尚未明晰績效評價與績效管理的概念，更有甚者將績效考核定位用于薪酬的發(fā)放，其功效微乎其微，加之銀行多年實行的年度績效考核制度及績效考核重點，更加側(cè)重于短期效益的實現(xiàn)，缺乏長期戰(zhàn)略性，并且直接由銀行資產(chǎn)負債管理部門或人力資源部門來負責績效考核制度的設(shè)定，沒有綜合考慮銀行其他職能部門和基層職工提出的意見和建議，也沒有將員工利益與銀行自身效益進行充分結(jié)合，直接導致銀行績效考核工作的落實效果不佳，無法充分發(fā)揮績效考核的真正效能。與此同時，部分銀行并未圍繞績效考核相關(guān)內(nèi)容展開系統(tǒng)化的宣傳教育，也沒有基于自身實際規(guī)范落實績效考核方面的組織和制度建設(shè)，這些都會導致績效考核工作流于表面形式，進而很難實現(xiàn)銀行的長期戰(zhàn)略目標。（二）績效考核指標不清晰從銀行長遠經(jīng)營發(fā)展的角度來看，績效考核工作的根本目的在于借助完善的獎懲激勵機制和績效考核評價體系，充分調(diào)動各崗位職工的工作積極性，使其更好地完成自身的本職工作，最終實現(xiàn)銀行自身和職工個人能力的協(xié)同發(fā)展。但在具體的執(zhí)行過程中，部分銀行依然存在績效考核目標不清晰、績效考核實施導向不明確的情況，集中體現(xiàn)在績效考核目標未能與銀行的發(fā)展方向及長遠經(jīng)營目標相匹配，過于注重績效考核的工作形式和流程，沒有準確定位績效考核的具體目標，一味地按照上級部門提出的指標進行考核，加之考核指標往往更加傾向于存貸款規(guī)模、利潤增長率等財務(wù)績效評價指標，忽視了對經(jīng)濟資本成長、市場占比、長期價值增值等指標的考核評價，績效指標設(shè)計不合理，績效考核結(jié)果不科學，直接導致銀行內(nèi)部虛增存款或貸款規(guī)模的現(xiàn)象時有發(fā)生。此外，受經(jīng)濟發(fā)展、規(guī)模等因素的影響，不同區(qū)域機構(gòu)的資源存在較大差異，因而即使一些銀行已經(jīng)構(gòu)建了完善的績效考核體系，但由于銀行過度注重存貸款業(yè)務(wù)，沒有基于自身實際設(shè)置不同類別的績效考核指標，直接導致績效考核結(jié)果不夠精準科學。長此以往，勢必會挫傷不同崗位職工的進取心及發(fā)展?jié)撃?。（三）績效考核制度及相關(guān)體系不夠完善目前，很多商業(yè)銀行通常會采取目標管理模式，運用KPI與獎懲掛鉤的外部因素驅(qū)動管理方式，單純依賴關(guān)鍵指標考核與績效之間的掛鉤關(guān)系來督促職工進行營銷，這種單一的績效考核模式很容易導致結(jié)果偏差，不利于發(fā)揮績效考核的最大效能。不僅如此，在單一化的績效考核模式下，銀行績效考核工作的實施依據(jù)通常以總行考核文件為主，沒有基于自身發(fā)展實際設(shè)計科學、有效的績效考核標準，考核流程設(shè)計過于扁平，考核工作過程的管控力度較為松散，加之沒有認真聽取基層職工對績效考核工作提出的意見和建議，現(xiàn)行的績效考核制度及相關(guān)配套體系不夠健全，考核對象向上反饋的渠道不暢通，直接導致績效考核初衷和目標出現(xiàn)錯位，自然也不利于保障績效管理的實效性。（四）績效考核信息化建設(shè)力度不足隨著互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)代科技的飛速發(fā)展，銀行要想保證績效考核工作的開展質(zhì)量和效率，必須緊跟當今時代發(fā)展步伐，致力于績效管理方面的信息化建設(shè)，借此來確保績效考核結(jié)果的精準性及實效性。然而就目前的情況來看，很多銀行依然面臨著績效考核信息化建設(shè)力度不足的顯著問題，在實際工作中依然采用傳統(tǒng)的人工考核評價方式，沒有充分利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、計算機等各種類型的現(xiàn)代技術(shù)構(gòu)建智能化的績效管理系統(tǒng)，這不僅不利于實現(xiàn)對海量信息數(shù)據(jù)的快速采集和分析，還可能因人工收集績效考核數(shù)據(jù)而無法保證績效考核數(shù)據(jù)的時效性、科學性和精準性，最終導致績效考核基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不全面，嚴重時很可能會阻礙銀行的后續(xù)運營及發(fā)展。三、做好銀行績效考核工作的創(chuàng)新路徑與方法（一）提高對績效考核重要性的正確認知新時期，要想保證銀行績效考核工作的規(guī)范、有序?qū)嵤?，充分發(fā)揮出績效考核在銀行日常經(jīng)營管理中的最大效能，有效激活全體職工的潛在能力和價值，必須從思想意識與頂層設(shè)計的角度入手，有針對性地提高全體職工對績效考核重要性的正確認識，逐步在銀行內(nèi)部營造良好的績效考核氛圍，確保績效考核工作得以落到實處。一方面，銀行管理人員應主動摒棄陳舊、滯后的管理思維與思想觀念，認真學習和了解行業(yè)前沿機構(gòu)的先進經(jīng)驗，明確績效考核的新要求和新標準，并基于銀行自身的實際情況與職工個人發(fā)展現(xiàn)狀，制定行之有效的績效考核規(guī)劃和戰(zhàn)略目標，以此來為后續(xù)開展績效考核工作提供一定的科學指導。另一方面，銀行應適當加大對績效考核相關(guān)知識內(nèi)容的宣傳教育力度，通過組織研討會、部門工作匯報會、微信公眾號、銀行官方網(wǎng)站等渠道，定期向內(nèi)部職工宣傳績效考核方面的相關(guān)知識，并對績效考核結(jié)果予以公示，由此來提高各崗位職工對績效考核重要性的正確認知，進一步增強不同職能部門職工的責任意識與憂患意識，使其在日常工作中嚴于律己、攻堅克難，同時在銀行內(nèi)部形成更加積極、正面的認知氛圍，在保證績效考核工作規(guī)范、有序?qū)嵤┑幕A(chǔ)上，努力為銀行的長遠穩(wěn)健發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。（二）設(shè)計科學合理的績效考核工作指標績效考核是事關(guān)銀行每一位職工切身利益的重要事務(wù)，通常會隨著每個個體的成長而發(fā)生變動。因此，要想有效發(fā)揮績效考核在銀行長遠建設(shè)發(fā)展中的激勵、導向和約束作用，必須根據(jù)銀行經(jīng)營發(fā)展目標和不同崗位的工作特點，從時間維度、考核標準、業(yè)績維度等多個方面入手，設(shè)計科學合理的績效考核工作指標，以確保部門績效管理目標與銀行總體戰(zhàn)略發(fā)展目標保持高度一致。在設(shè)計績效考核指標時，銀行應兼顧短期目標與長期目標的平衡，不斷糾正偏離既定目標的績效考核標準，并設(shè)計公正、合理的量化指標與定性指標，基于不同職能部門職工的業(yè)績完成程度、社會責任履職情況、黨建學習狀況等指標進行精準評估，由此來提高績效考核工作的精準性與有效性，逐步在銀行內(nèi)部形成科學動態(tài)的績效考核指標體系，從而為激發(fā)全體職工的發(fā)展?jié)撃芤约按龠M銀行健康發(fā)展提供助力。（三）建立健全績效考核制度及相關(guān)體系為了進一步提高銀行績效考核工作的實效性，僅靠科學設(shè)計績效考核工作指標顯然是不夠的，還應綜合考慮競爭力、風險、效益等方面因素，通過建立健全績效考核制度及相關(guān)體系，盡量設(shè)計出具有銀行自身特點的績效考核手段，并根據(jù)不同部門、不同崗位員工的能力情況，制定更加科學、有效的職業(yè)生涯規(guī)劃，詳細記錄每一位員工的學習成長過程，以便更好地提升全體職工的崗位技能水平及綜合能力，使其共同為銀行盡快實現(xiàn)長期戰(zhàn)略發(fā)展目標獻計獻策。另外，銀行高層人員應充分了解不同職能部門職工的真正實力，精準把握銀行當前面臨的具體形勢，并通過建立完善的績效考核溝通反饋機制，鼓勵不同崗位職工提出相關(guān)建議，進一步完善績效考核工作，將任務(wù)目標設(shè)定在職工最大潛能可達到的范圍內(nèi)，借此來激發(fā)員工的主觀能動性與內(nèi)在驅(qū)動力，不斷提高績效考核質(zhì)效，促使銀行朝著更高層次的方向發(fā)展進步。（四）加大績效考核管理信息化建設(shè)力度隨著數(shù)字化時代的到來，要想實現(xiàn)績效考核工作的深入貫徹落實，必須在完善績效考核制度及相關(guān)配套體系的基礎(chǔ)上，加大績效考核管理方面的信息化建設(shè)力度。在實際的績效考核工作中，銀行應基于自身的業(yè)務(wù)開展特點與績效考核現(xiàn)實需要，充分利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等各種先進的數(shù)字化技術(shù)手段，通過構(gòu)建完善的績效考核信息系統(tǒng)及在線監(jiān)管平臺，高效完成績效考核數(shù)據(jù)的采集、分析和處理工作，合理減少人工考核管理造成的考核失誤，切實保證績效考核工作的公平性、科學性以及實效性，同時還能夠打通績效考核信息系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)對接，及時識別并解決績效考核工作中存在的各類問題，最大限度地保證銀行績效考核工作的整體實施效果。結(jié)語綜上所述，銀行績效考核工作的深入貫徹落實有著極其深遠的現(xiàn)實意義和價值，是新時期有效激發(fā)銀行全體職工發(fā)展?jié)撃芘c主觀能動性，促進銀行高質(zhì)量