招商銀行記賬寶用戶手冊修訂版樣本

記賬寶顧客手冊（第二版）保密聲明 本顧客手冊屬于招商銀行鈔票管理客戶培訓材料。未經(jīng)招商銀行總行鈔票管理部允許，任何機構(gòu)或個人不得以任何方式擅自修改、翻印、外傳。行內(nèi)人員應(yīng)按照我行保密管理有關(guān)規(guī)定使用該資料。前言 感謝您使用《招商銀行記賬寶顧客手冊》。本手冊包括內(nèi)容可以協(xié)助您掌握產(chǎn)品用法，但僅作為使用參照。如您有任何產(chǎn)品使用問題，請及時聯(lián)系您客戶經(jīng)理。讀者對象 ·記賬寶客戶關(guān)于基本鈔票管理 基本鈔票管理業(yè)務(wù)定位于在基本結(jié)算服務(wù)基本上，借助IT系統(tǒng)支持，創(chuàng)新各種新業(yè)務(wù)模式，為客戶營運資金管理全過程提供各項增值服務(wù)，重要涉及：提供統(tǒng)一銀行賬戶視圖，以便客戶及時獲取余額及交易信息，提高鈔票透明度；提供自動化收付款交易執(zhí)行、交易控制方案，提高收付款效率，減少資金風險；提供多賬戶資金集中與調(diào)劑服務(wù)，提高客戶資金運作效率；提供各類短期融資機制，擴大客戶流動資金來源，保證流動性；提供各類低風險短期投資機制，提高留存資金收益；提供各類余額及交易、預警、記錄分析等信息服務(wù)，協(xié)助客戶精確掌握鈔票流狀況和運營資金預測，輔助財務(wù)決策。參加撰寫人員周牧陽、傅玉最新修訂日期 -9-25 意見反饋 感謝您使用本手冊。如有任何意見和建議，請通過您客戶經(jīng)理反饋至招商銀行總行鈔票管理部鈔票管理室（一事通ID：000263）。目錄TOC\o"1-4"\h\z\u1 產(chǎn)品簡介 42 業(yè)務(wù)申辦 52.1 業(yè)務(wù)開通 52.1.1 普通網(wǎng)銀客戶 52.1.2 集團網(wǎng)銀客戶 52.1.2.1 母公司申請 52.1.2.2 子公司授權(quán) 52.2 業(yè)務(wù)維護 62.2.1 關(guān)閉收款自動記賬功能 62.2.2 刪除合用賬號 62.3 業(yè)務(wù)終結(jié) 63 網(wǎng)銀客戶端顧客功能 63.1 新增業(yè)務(wù)模式 63.2 設(shè)立記賬寶管理顧客 73.3 設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限 73.4 新增虛擬戶 83.5 虛擬戶余額查詢 93.6 虛擬戶交易查詢 93.7 虛擬戶歷史積數(shù)查詢 103.8 手工記賬 113.9 自動記賬 113.10 手工沖賬 123.11 關(guān)閉虛擬戶 123.12 虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 133.13 虛擬戶利息試算 143.14 虛擬戶對外支付 144 銀企直聯(lián)顧客功能 164.1 查詢記賬寶賬戶列表 164.2 新增虛擬戶 164.3 查詢虛擬戶 164.4 查詢記賬寶歷史交易 164.5 查詢虛擬戶當天交易 164.6 手工記賬 164.7 虛擬戶沖賬 164.8 查詢虛擬戶余額和當月積數(shù) 164.9 查詢虛擬戶歷史月積數(shù) 174.10 虛擬戶利息試算 174.11 虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 174.12 虛擬戶對外支付 174.13 關(guān)閉虛擬戶 17產(chǎn)品簡介“記賬寶”指招商銀行為客戶提供、用于客戶在同一種活期結(jié)算戶下自助開立各種虛擬戶、并可將活期結(jié)算戶收付交易手工或自動記入虛擬戶，從而實現(xiàn)資金明細核算產(chǎn)品?；钇诮Y(jié)算戶活期結(jié)算戶默認虛擬戶虛擬戶N虛擬戶1……普通網(wǎng)銀及集團網(wǎng)銀客戶均可開通使用“記賬寶”產(chǎn)品?！坝涃~寶”產(chǎn)品開通后，可登記各種人民幣結(jié)算戶作為合用賬戶，并為每個合用賬號提供獨立虛擬戶開立、記賬、沖賬、余額及積數(shù)查詢等功能。業(yè)務(wù)申辦業(yè)務(wù)開通在我行開立活期戶，并已開通網(wǎng)上“公司銀行”客戶，可向我行申請開通“記賬寶”，并將已在我行開立活期結(jié)算戶作為產(chǎn)品合用賬號授權(quán)加入“記賬寶”。一種合用賬戶下最多可以開立5000個虛擬戶。虛擬戶要素涉及虛擬戶編號及戶名。其中：虛擬戶編號長度應(yīng)預設(shè)，長度最長為10位，且編號應(yīng)為固定長度數(shù)字。例如：客戶設(shè)立虛擬戶長度為8位，則在開立第一種虛擬戶時，應(yīng)輸入編號為“00000001”。普通網(wǎng)銀客戶普通網(wǎng)銀客戶填寫《網(wǎng)銀申請表》，提交至開戶行?？蛻籼顚憽毒W(wǎng)銀申請表》時，應(yīng)填寫合用賬號并在功能選取欄中填寫功能名稱及虛擬戶參數(shù)，格式示例：“N15040記賬寶虛擬戶長度：10”。集團網(wǎng)銀客戶母公司申請集團網(wǎng)銀母公司應(yīng)與集團網(wǎng)銀開戶行訂立《集團服務(wù)合同》，提交至開戶行。客戶應(yīng)在《集團服務(wù)合同》中填寫合用賬號并在“開通業(yè)務(wù)類別”欄中填寫功能名稱及虛擬戶參數(shù)，格式示例：“N15040記賬寶虛擬戶長度：10”。子公司授權(quán)子公司應(yīng)與其開戶行訂立《子公司授權(quán)書》?？蛻魬?yīng)在《子公司授權(quán)書》中在“其她業(yè)務(wù)”欄填寫合用賬號、功能名稱，格式示例如下：■其她業(yè)務(wù)（補充）：N15040記賬寶賬號××××××（選取開通本功能，則容許母公司在授權(quán)賬戶上進行記賬寶業(yè)務(wù)操作）業(yè)務(wù)維護關(guān)閉收款自動記賬功能客戶應(yīng)按照“交易辨認”產(chǎn)品規(guī)程，申請終結(jié)合用賬號開通交易辨認。終結(jié)生效后，“記賬寶”將不再執(zhí)行自動記賬。刪除合用賬號客戶應(yīng)向開戶行提交《網(wǎng)銀維護申請表》。客戶填寫《網(wǎng)銀維護申請表》時，應(yīng)填寫刪除功能及賬號，格式示例如下： □刪除功能：賬號1：××××××，賬號2：刪除功能1：記賬寶，刪除功能2業(yè)務(wù)終結(jié)客戶應(yīng)向開戶行提交《網(wǎng)銀維護申請表》。客戶填寫《網(wǎng)銀維護申請表》時，應(yīng)填寫刪除功能及賬號，格式示例如下： □其她維護規(guī)定：關(guān)閉記賬寶功能，刪除所有合用賬號網(wǎng)銀客戶端顧客功能新增業(yè)務(wù)模式以網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員身份登錄網(wǎng)上公司銀行，選取菜單“系統(tǒng)管理——業(yè)務(wù)管理”。在業(yè)務(wù)模式下選取“記賬寶”，新增業(yè)務(wù)模式。經(jīng)辦成功后，由另一名網(wǎng)銀管理員復核，業(yè)務(wù)模式設(shè)立成功。記賬寶業(yè)務(wù)模式僅設(shè)經(jīng)辦崗，證書卡顧客及非證書卡顧客均可作為該業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客?？蛻糸_通產(chǎn)品并新增合用賬號和業(yè)務(wù)模式成功后，其記賬寶業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客可使用我行網(wǎng)上“公司銀行”中“鈔票管理”-“記賬寶”菜單下各項顧客功能。設(shè)立記賬寶管理顧客以網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員身份登錄網(wǎng)上公司銀行（網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員需為記賬寶業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客），選取菜單“鈔票管理——記賬寶——設(shè)立記賬寶管理顧客”?？蛻暨x取合用賬號后，可勾選已設(shè)立記賬寶經(jīng)辦顧客作為此賬號記賬寶管理員顧客，點擊“保存”按鈕設(shè)立成功。網(wǎng)銀系統(tǒng)管理員及普通顧客均可作為記賬寶管理顧客。記賬寶管理員顧客有設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限、新增虛擬戶、關(guān)閉虛擬戶、虛擬戶查詢和記賬等權(quán)限。設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限記賬寶管理員顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限”，選取合用賬號和該賬號下已新增虛擬戶編號后，可賦予某個或各種記賬寶經(jīng)辦顧客對該虛擬戶查詢和記賬權(quán)限，實現(xiàn)對虛擬戶分顧客、分權(quán)限管理。若選取記賬權(quán)限，則系統(tǒng)自動賦予查詢權(quán)限。記賬寶管理員默認具備所有虛擬戶查詢和記賬權(quán)限。查詢權(quán)限設(shè)立成功，經(jīng)辦顧客可以進入虛擬戶余額查詢，虛擬戶歷史積數(shù)查詢，虛擬戶交易查詢及虛擬戶利息試算菜單操作，進入其她菜單虛擬戶下拉框中不存在該虛擬戶；查詢和記賬權(quán)限設(shè)立成功，經(jīng)辦顧客可以操作除新增虛擬戶，關(guān)閉虛擬戶，設(shè)立虛擬戶顧客權(quán)限之外其他任何菜單；如果該顧客是記賬寶管理員并且有記賬和查詢權(quán)限，但是是普通顧客，則可以操作除設(shè)立記賬寶管理顧客以外其她菜單；如果該顧客是記賬寶管理員并且有記賬和查詢權(quán)限，并且是系統(tǒng)管理員，則可以操作記賬寶所有菜單；新增虛擬戶記賬寶管理員顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——新增虛擬戶”菜單。客戶選取合用賬號，錄入虛擬戶編號及戶名，新增虛擬戶。虛擬戶編號必要為數(shù)字。虛擬戶初始余額為0?？蛻粜略龅谝环N虛擬戶時，系統(tǒng)會自動為合用賬戶生成默認虛擬戶。合用賬戶發(fā)生所有未記入虛擬戶收付交易，均自動記入默認虛擬戶。虛擬戶余額查詢記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶余額查詢”菜單?？蛻艨刹樵円研略龈鱾€虛擬戶信息，重要涉及虛擬戶編號、虛擬戶戶名、幣種、生效日期、余額、當月積數(shù)。其中當月積數(shù)是指從當月第一天起，每日日終余額累加形成積數(shù)。導出按鈕可以導出上述有關(guān)信息。虛擬戶交易查詢記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶交易查詢”菜單?？蛻艨刹樵兲摂M戶借貸匯總金額及交易明細，即已記入虛擬戶當天交易及歷史交易，涉及交易日期、借貸金額、幣種、收付方名稱、收付方賬號、交易摘要、虛擬戶編號、虛擬戶戶名、原內(nèi)部編號、記賬方式、記賬流水號等信息。導出按鈕可以導出上述有關(guān)信息。虛擬戶歷史積數(shù)查詢記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶歷史積數(shù)查詢”菜單?？蛻艨刹樵兲摂M戶當月積數(shù)之前歷史月積數(shù)，涉及虛擬戶編號、虛擬戶戶名、幣種、年份及月積數(shù)等信息。導出按鈕可以導出上述有關(guān)信息。月積數(shù)：開通之日當月，上月積數(shù)為0。從開通之日起下一種月，可以查詢到上月積數(shù)。上月積數(shù)即在上月最后一天日終合計出當天余額，并累加到當月積數(shù)上后，形成月末積數(shù)。下一種月查詢時，上個月月末積數(shù)即為上月積數(shù)。手工記賬記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——手工記賬”菜單。客戶可將活期戶下發(fā)生收付交易記入指定虛擬戶。客戶可選取合用賬號及時間范疇，查詢從上月1日至當天已發(fā)生、未記入虛擬戶收付交易?？蛻艨蓮牟樵兂晒羞x取單條或批量選取多筆交易（最多30筆/次），記入指定虛擬戶中，但選取記入交易發(fā)生日期必要晚于虛擬戶生效日期。導出按鈕可以導出上述有關(guān)信息。自動記賬招行系統(tǒng)可依照“交易辨認”產(chǎn)品產(chǎn)生收款交易中“內(nèi)部編號”字段信息，將收款交易自動記入記賬寶產(chǎn)品相應(yīng)虛擬戶。導出按鈕可以導出上述有關(guān)信息?？蛻羧缧枋褂米詣佑涃~功能，需申請開通招商銀行交易辨認產(chǎn)品，且客戶在“記賬寶”中設(shè)立虛擬賬戶編號須與交易辨認產(chǎn)品內(nèi)部編號完全一致。招行系統(tǒng)將自動將合用賬號中發(fā)生、具有內(nèi)部編號信息收款交易，自動記入有相似編號虛擬戶中。手工沖賬記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶沖賬”菜單。客戶可取消已記入虛擬戶、上月1日至當天發(fā)生交易與該虛擬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。沖賬成功后，該交易自動記入默認虛擬戶。導出按鈕可以導出上述有關(guān)信息。關(guān)閉虛擬戶記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——關(guān)閉虛擬戶”菜單。客戶可單個或批量（最多20筆/次）關(guān)閉已開立虛擬戶。虛擬戶關(guān)閉后，系統(tǒng)將已記入該虛擬戶交易自動記入默認虛擬戶。導出按鈕可以導出上述有關(guān)信息。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬”菜單?？蛻艨梢赃M行默認虛擬戶與非默認虛擬戶之間、非默認虛擬戶之間內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬成功，即可在虛擬戶當天交易查詢中查詢到相應(yīng)交易記錄，記賬方式顯示為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬。虛擬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)賬僅支持一借一貸，容許虛擬戶發(fā)生透支。操作顧客需對借貸虛擬戶均有記賬權(quán)限，才可成功操作內(nèi)部轉(zhuǎn)賬功能。虛擬戶利息試算記賬寶經(jīng)辦顧客進入網(wǎng)銀客戶端“鈔票管理——記賬寶——虛擬戶利息試算”菜單。系統(tǒng)可依照虛擬戶計息積數(shù)，按照月份或季度計算出虛擬戶利息值。客戶選取合用賬號、虛擬戶編號、年份、周期類型、第幾期，錄入利率值，即可查詢出虛擬戶相應(yīng)利息值。經(jīng)辦顧客需有對虛擬戶查詢權(quán)限方可進行查詢。虛擬戶對外支付客戶開通網(wǎng)上公司銀行記賬寶業(yè)務(wù)，并新增虛擬戶后，可選取從相應(yīng)虛擬戶進行對外支付。支付業(yè)務(wù)經(jīng)辦顧客（該顧客需同步為記賬寶經(jīng)辦顧客，并賦予虛擬戶查詢和記賬權(quán)限）進入網(wǎng)銀客戶端“支付結(jié)算——支付單筆經(jīng)辦”菜單，客戶選取業(yè)務(wù)模式和合用賬號，勾選虛擬戶支付選項，可在下拉框中選取付方賬號下虛擬戶，對的錄入其她要素，點擊經(jīng)辦按鈕，業(yè)務(wù)經(jīng)辦成功。審批顧客進入網(wǎng)銀客戶端“支付結(jié)算——審批”菜單，可在業(yè)務(wù)明細中查詢到該筆支付業(yè)務(wù)虛擬戶編號，審批通過后，支付業(yè)務(wù)辦理完畢?？蛻粼谶M行批量支付及貸款資金支付時，也可選取虛擬戶對外支付。虛擬戶對外支付成功，系統(tǒng)實時更新虛擬戶余額及當月積數(shù)，并且在虛擬戶當天交易中可以查詢出該筆交易，付款回單摘要欄中顯示該虛擬戶編號。非記賬寶經(jīng)辦顧客進入支付經(jīng)辦界面，界面不顯示虛擬戶對外支付選項及下拉框。銀企直聯(lián)顧客功能查詢記賬寶賬戶列表查詢已開通記賬寶業(yè)務(wù)賬戶信息。新增虛擬戶客戶可在實體結(jié)算戶下新增虛擬戶。查詢虛擬戶查詢已新增虛擬戶編號、虛擬戶戶名、虛擬戶幣種、生效日期、狀態(tài)等信息。查詢記賬寶歷史交易查詢虛擬戶歷史交易信息，涉及虛擬戶編號、虛擬戶戶名、記賬流水號、幣種、交易金額、交易方向、交易日、記賬方式、收方/付方賬號、收方/付方名稱、交易摘要等信息。查詢虛擬戶當天交易查詢虛擬戶當天交易信息。手工記賬客戶可將活期戶下發(fā)生收付交易記入指定虛擬