民間借貸問(wèn)題匯總樣本

民間借貸問(wèn)題匯總目錄問(wèn)題1：什么是民間借貸？問(wèn)題2：民間借貸是合法嗎？問(wèn)題3：什么樣民間借貸合同是無(wú)效？問(wèn)題4：公司之間借貸與否是民間借貸？效力如何？問(wèn)題5：公司在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金法律效力如何？問(wèn)題6：民間借貸居間人、簡(jiǎn)介人承擔(dān)什么樣責(zé)任?問(wèn)題7：借款讓借款人寫(xiě)“借條”還是“欠條”？問(wèn)題8：規(guī)范民間借貸合同普通涉及哪些條款？問(wèn)題9：夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間對(duì)外借款，能否規(guī)定另一方一起償還？問(wèn)題10：民間借貸可以采用哪些擔(dān)保方式？問(wèn)題11：什么是保證擔(dān)保？問(wèn)題12：保證人有哪些主體資格規(guī)定？問(wèn)題13：保證擔(dān)保均有哪些方式？問(wèn)題14：保證責(zé)任范疇？問(wèn)題15：如何理解保證期間？問(wèn)題16：保證人選取原則？問(wèn)題17：起訴時(shí)與否能只起訴保證人？問(wèn)題18：保證擔(dān)保合用過(guò)程中注意要點(diǎn)？問(wèn)題19：如何理解抵押？問(wèn)題20：常用抵押物有哪些？問(wèn)題21：哪些財(cái)產(chǎn)是禁止抵押？問(wèn)題22：抵押物選取原則？問(wèn)題23：抵押必要要辦理登記嗎？問(wèn)題24：抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？問(wèn)題25：什么是質(zhì)押擔(dān)保？問(wèn)題26：什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押？問(wèn)題27：什么是股權(quán)質(zhì)押？問(wèn)題28：抵押、質(zhì)押登記部門(mén)一覽表問(wèn)題29：民間借貸合同何時(shí)生效？問(wèn)題30：出借人向第三人轉(zhuǎn)讓債權(quán)，與否需要通過(guò)借款人批準(zhǔn)？問(wèn)題31：借款人向第三人轉(zhuǎn)移債務(wù)時(shí)，與否需在征得出借人批準(zhǔn)？問(wèn)題32：民間借貸合同有哪些形式？問(wèn)題33：國(guó)內(nèi)對(duì)民間借貸利率上限是如何規(guī)定？問(wèn)題34：雙方?jīng)]有商定利息法院如何解決？問(wèn)題35：雙方對(duì)利息商定不明時(shí)如何解決？問(wèn)題36：提前還款如何計(jì)算利息？問(wèn)題37：預(yù)扣利息法院如何解決？問(wèn)題38：借貸雙方商定復(fù)利與否有效？問(wèn)題39：逾期還款利息如何計(jì)付？問(wèn)題40：借貸雙方既商定逾期利息又商定違約金或其她費(fèi)用如何解決？問(wèn)題41：未商定利息借款人自愿支付或自愿支付超過(guò)上限利息如何解決？問(wèn)題42：出借人如何提起民間借貸訴訟？問(wèn)題43：借據(jù)、收據(jù)、欠條等未載明債權(quán)人如何擬定債權(quán)人？問(wèn)題44：如何擬定民間借貸合同履行地？問(wèn)題45：出借人人起訴時(shí)與否可以只起訴保證人？問(wèn)題46：人民法院備案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為涉嫌非法集資如何解決？問(wèn)題47：借款人涉嫌犯罪或被以為為有罪能否起訴擔(dān)保人？問(wèn)題48：“刑民”交叉案件主合同效力及擔(dān)保人責(zé)任承擔(dān)？問(wèn)題49：僅有銀行轉(zhuǎn)賬憑證提起訴訟有何風(fēng)險(xiǎn)？問(wèn)題50：必要到庭原告如果不到庭會(huì)晤臨什么法律后果？問(wèn)題51：在什么情形下，法院需要對(duì)借貸與否虛假訴訟進(jìn)行審查？問(wèn)題52：惡意訴訟會(huì)晤臨什么法律后果？問(wèn)題53：網(wǎng)貸平臺(tái)與否需要為借款人承擔(dān)保證責(zé)任？問(wèn)題54：公司法定代表人或負(fù)責(zé)人以公司名義訂立借貸合同用于個(gè)人使用如何認(rèn)定？問(wèn)題55：公司法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人訂立借款合同，用于公司經(jīng)營(yíng)法院如何解決？問(wèn)題56：當(dāng)事人以訂立買賣合同作為民間借貸合同擔(dān)保法律效力如何？問(wèn)題57：民間借貸訴訟時(shí)效是多久？問(wèn)題58：民間借貸過(guò)了訴訟時(shí)效怎么辦？問(wèn)題59：夫妻一方對(duì)外擔(dān)保之債能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？問(wèn)題60：民間借貸訴訟成本有多高？問(wèn)題1：什么是民間借貸？依照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件合用法律若干問(wèn)題規(guī)定》（如下簡(jiǎn)稱“《最新借貸規(guī)定》”）第一條規(guī)定，本規(guī)定所稱民間借貸，是指自然人、法人、其她組織之間及其互相之間進(jìn)行資金融通行為?，F(xiàn)實(shí)生活中，比較常用民間借貸是發(fā)生在自然人之間借貸，依照上述規(guī)定，除此之外，民間借貸還涉及自然人與法人之間、自然人與其她組織之間及其互相之間借貸行為。值得注意是，《最新借貸規(guī)定》將公司拆借也納入到了民間借貸范疇。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)因發(fā)放貸款等有關(guān)金融業(yè)務(wù)引起糾紛不合用民間借貸。民間借貸體現(xiàn)為各類非金融機(jī)構(gòu)法人和組織及其分支機(jī)構(gòu)、自然人之間通過(guò)書(shū)面或口頭合同形成借貸關(guān)系，其本質(zhì)特性體現(xiàn)為非正規(guī)金融特點(diǎn)。值得注意是，小額貸款公司作為公司法人，經(jīng)授權(quán)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，雖然其不同于普通工商公司，但從其本質(zhì)上看，其尚不屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)范疇，《最新借貸規(guī)定》中關(guān)于利率規(guī)定應(yīng)當(dāng)合用于小額貸款公司。問(wèn)題2：民間借貸是合法嗎？1986年頒布《民法通則》第90條規(guī)定：“合法借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。從國(guó)內(nèi)法律規(guī)定及司法實(shí)踐來(lái)看，合法民間借貸關(guān)系是受法律保護(hù)，《最新借貸規(guī)定》出臺(tái)是以往精神延續(xù)。只要借貸雙方意思表達(dá)真實(shí)，不違背國(guó)內(nèi)法律、行政法規(guī)規(guī)定，相應(yīng)民間借貸行為就是合法民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)受法律保護(hù)。問(wèn)題3：什么樣民間借貸合同是無(wú)效？合法民間借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但如存在如下情形，相應(yīng)民間借貸合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。1.違背合同法第五十二條規(guī)定合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一，合同無(wú)效：（一）一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目；（四）損害社會(huì)公共利益；（五）違背法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定。2、違背《最新借貸規(guī)定》第十四條規(guī)定《最新借貸規(guī)定》第十四條規(guī)定，具備下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得；（二）以向其她公司借貸或者向本單位職工集資獲得資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得；（三）出借人事先懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)依然提供借款；（四）違背社會(huì)公序良俗；（五）其她違背法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定。值得注意是，《最新借貸規(guī)定》第十四條第（一）項(xiàng)所說(shuō)情形，重要規(guī)范對(duì)象是出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后，再高利轉(zhuǎn)貸行為，這種行為由于會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂信貸市場(chǎng)，會(huì)給金融市場(chǎng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，符合上述條件狀況下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。3、其她需要注意問(wèn)題無(wú)民事行為能力人訂立民間借貸合同無(wú)效、用于非法用途無(wú)效、利率超過(guò)上限某些，超過(guò)上限某些商定無(wú)效。問(wèn)題4：公司之間借貸與否是民間借貸？效力如何？《最新借貸規(guī)定》出臺(tái)之前，在以往司法實(shí)踐中，普通以為非金融公司之間不得拆借資金，相應(yīng)借貸合同法院普通認(rèn)定為無(wú)效，雖然有某些例外判決，但數(shù)量很少，司法實(shí)踐中基本態(tài)度是以為公司拆借合同為無(wú)效合同，認(rèn)定為有效案件為例外。但隨著《最新借貸規(guī)定》出臺(tái)，這一狀況已經(jīng)發(fā)生變化。《最新借貸規(guī)定》第十一條規(guī)定，法人之間、其她組織之間以及它們互相之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效，人民法院應(yīng)予支持。本條規(guī)定意味著從主線上變化了過(guò)去認(rèn)定公司之間借貸無(wú)效做法，從而為公司間正常資金拆借提供了合法保護(hù)空間和根據(jù)。但針對(duì)該問(wèn)題有如下幾點(diǎn)需要注意：1.公司之間必要是為了生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所需訂立借貸合同；2.不得有違背合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定情形；3.應(yīng)當(dāng)注意公司放貸是自有資金還是非自有資金。如果公司拿自有資金進(jìn)行借貸，公司對(duì)合同標(biāo)有完全所有權(quán)，對(duì)其處分只要滿足自愿、平等、真實(shí)原則，就應(yīng)當(dāng)予以承認(rèn)。如果是非自有資金借貸，應(yīng)依照合同性質(zhì)詳細(xì)問(wèn)題詳細(xì)分析。如果公司從銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款后又轉(zhuǎn)貸給公司公司牟利，借款人事先懂得或應(yīng)當(dāng)懂得。或者以向其她公司借貸或者向本單位職工集資獲得資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得，此類合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為是無(wú)效。詳細(xì)可見(jiàn)《最新借貸規(guī)定》第十四條第（一）（二）款。4.需要區(qū)別公司與否是經(jīng)常性放貸雖然《最新借貸規(guī)定》容許公司之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所需訂立借貸合同，但普通只局限在為理解決資金困難或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需偶爾為之，出借公司不能以放貸為業(yè)。如果普通公司以放貸為業(yè)，具備經(jīng)常性、經(jīng)營(yíng)性、對(duì)象不特定等特性，達(dá)到一定限度，則性質(zhì)就質(zhì)變?yōu)槲唇?jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)從事專門(mén)放貸業(yè)務(wù)，這必將會(huì)擾亂國(guó)內(nèi)金融秩序，必定是不被容許，相應(yīng)合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。但這個(gè)度如何把握，還得看司法實(shí)踐中，各地區(qū)、各級(jí)法院態(tài)度。在杜萬(wàn)華主編《最高人民法院民間借貸司法解釋理解與合用》一書(shū)中，編者以為，對(duì)于如何認(rèn)定公司與否從事經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)，不適當(dāng)做出“一刀切”規(guī)定，而是應(yīng)當(dāng)結(jié)合公司注冊(cè)資本、流動(dòng)資金、借貸數(shù)額、一年內(nèi)借貸次數(shù)、借貸利息等商定、借貸收益占公司收入比例、出借人與借款人關(guān)系等等，通過(guò)法官自由裁量權(quán)行使，綜合認(rèn)定公司與否構(gòu)成經(jīng)常性放貸業(yè)務(wù)。問(wèn)題5：公司在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金法律效力如何？公司內(nèi)部集資作為民間借貸一種形式，在中小公司普遍面臨融資難、融資貴大背景下，可以有效擴(kuò)寬公司融資渠道，有助于公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，畢竟公司內(nèi)部職工對(duì)公司經(jīng)營(yíng)狀況普通都比較理解。此外，依照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件詳細(xì)應(yīng)用法律若干問(wèn)題解釋》第一條規(guī)定，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸取資金，不屬于非法吸取或者變相吸取公眾存款?！蹲钚陆栀J規(guī)定》第十二條規(guī)定，法人或者其她組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效，人民法院應(yīng)予支持。對(duì)此，需要注意一下幾點(diǎn)：第一，借款對(duì)象僅限于單位內(nèi)部職工，這里單位內(nèi)部員工不涉及為了非法吸取公眾存款而通過(guò)招聘吸納為公司員工人員；此外，依照《關(guān)于辦理非法集資刑事案件合用法律若干問(wèn)題意見(jiàn)》第三條規(guī)定，下列情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為向社會(huì)公眾吸取資金：(一)在向親友或者單位內(nèi)部人員吸取資金過(guò)程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸取資金而予以放任。(二)以吸取資金為目，將社會(huì)人員吸取為單位內(nèi)部人員，并向其吸取資金。（如果達(dá)到一定限度，有也許構(gòu)成非法集資犯罪）第二，集資資金必要是用于單位內(nèi)部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。如果不是單位自用，符合《最新借貸規(guī)定》第十四條第（二）項(xiàng)規(guī)定，以向其她公司借貸或者向本單位職工集資獲得資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得，則相應(yīng)借貸行為應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無(wú)效。問(wèn)題6：民間借貸居間人、簡(jiǎn)介人承擔(dān)什么樣責(zé)任?民間借貸簡(jiǎn)介人，是協(xié)助出借人與借款人相識(shí)或者發(fā)生借貸關(guān)系人。其簡(jiǎn)介行為大體分為三種：一是僅僅簡(jiǎn)介出借人與借款人結(jié)識(shí)，關(guān)于借貸事項(xiàng)全由雙方當(dāng)事人自己決定；二是協(xié)助雙方相識(shí)同步，簡(jiǎn)介當(dāng)事人借貸意向，使之發(fā)生借貸關(guān)系；三是雙方已經(jīng)相識(shí)，簡(jiǎn)介人僅為之簡(jiǎn)介借貸意向。善意簡(jiǎn)介人在實(shí)體上是不承擔(dān)任何權(quán)利義務(wù)，惡意簡(jiǎn)介人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。民間借貸居間人，其作用是勸告出借人將金錢(qián)借給特定借款人，或者勸告借款人向特定出借人借款，在雙方當(dāng)事人之間就借貸數(shù)額、利率高低、期間長(zhǎng)短等說(shuō)和，增進(jìn)借貸關(guān)系成立。善意居間人在民間借貸關(guān)系中不享有任何實(shí)體權(quán)利，也不承擔(dān)任何實(shí)體義務(wù)。如果居間人惡意行為導(dǎo)致出借人到期不能收回借款，依照《民法通則》第58條、第61條和《合同法》第52條、第58條、第59條規(guī)定，除民間借貸合同按無(wú)效解決外，居間人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任，即向出借人補(bǔ)償相應(yīng)損失。當(dāng)前非?；鸨琍2P網(wǎng)貸，從法律關(guān)系上來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)就是居間人角色，按照《最新借貸規(guī)定》第二十二條規(guī)定，借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人祈求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，人民法院不予支持。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其她媒介明示或者有其她證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人祈求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，人民法院應(yīng)予支持。也即，依照上述規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)作為居間人如果沒(méi)有明示提供擔(dān)保，網(wǎng)貸平臺(tái)是不用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。問(wèn)題7：讓借款人寫(xiě)“借條”還是“欠條”？借條和欠條均是一種債權(quán)債務(wù)憑證，但兩者之間有很大區(qū)別。借條是借款人向出借人出具借款書(shū)面憑證，它證明雙方建立了一種借款合同關(guān)系；而欠條是雙方基于此前經(jīng)濟(jì)往來(lái)而進(jìn)行結(jié)算一種結(jié)算根據(jù)，它事實(shí)上是雙方對(duì)過(guò)往經(jīng)濟(jì)往來(lái)結(jié)算，僅是代表一種純粹債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不一定是借款合同關(guān)系。因而借款時(shí)宜寫(xiě)“借條”，而不適當(dāng)寫(xiě)“欠條”，以省去訴訟中解釋“欠”款因素、用途舉證責(zé)任。此外需要注意是，借款時(shí)借條宜寫(xiě)清出借人借款人全名。實(shí)踐中，出借人與借款人往往關(guān)系較密切，也不乏親戚關(guān)系，借款時(shí)將尋常習(xí)慣稱謂寫(xiě)入借條，如將出借人寫(xiě)成“張叔”“張兄”；將借款人寫(xiě)成“阿三”“四妹”之類等等，萬(wàn)一借款人逾期還款，出借人想到法院起訴借款人，往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門(mén)外。問(wèn)題8：規(guī)范民間借貸合同普通涉及哪些條款？根據(jù)《合同法》第一百九十七條第二款之規(guī)定，借款合同內(nèi)容涉及借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、和還款方式等條款。1.借款種類借款種類重要是按借款方行業(yè)屬性、借款用途以及資金來(lái)源和運(yùn)用方式進(jìn)行劃分。2.借款幣種借款幣種即借款合同標(biāo)種類，依照不同狀況可以是人民幣也可以是外幣，不同貨幣種類借款利率有所不同，借款合同應(yīng)對(duì)貨幣種類明確規(guī)定。3.借款用途借款用途是指借款人使用借款特定范疇，是貸款方?jīng)Q定與否貸款、貸款數(shù)量、期限長(zhǎng)短、利率高低重要根據(jù)，借款人必要如實(shí)填寫(xiě)，并且借款人只能按照借款合同商定借款用途使用借款，不能移作她用。4.借款金額借款金額，是指借貸貨幣數(shù)量多少。任何合同都必要有數(shù)量條款，只有標(biāo)而沒(méi)有數(shù)量合同是無(wú)法履行。沒(méi)有數(shù)量，當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)大小就無(wú)法擬定，借款合同沒(méi)有借款數(shù)額，就無(wú)法擬定借貸貨幣多少，也失去了計(jì)算借貸利息根據(jù)，因而，沒(méi)有借款數(shù)額條款，借款合同便不能成立。5.借款利率利率是指一定期期借款利息與借款本金比率。利率高低對(duì)擬定借貸雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)多少至關(guān)重要，借款合同不能沒(méi)有利率條款。這里需要注意是，合同商定利率不得違背國(guó)內(nèi)法律有關(guān)規(guī)定。6.借款期限借款期限是指貸人批準(zhǔn)讓借款人使用用借款期限。當(dāng)事人雙方普通依照借款種類、用途、借款人還款能力和貸款人資金借給能力等因素商量擬定借款期限。7.還款資金來(lái)源及還款方式貸款實(shí)行“有借有還、誰(shuí)借誰(shuí)還”原則。在借款合同中，應(yīng)明確在合同期限屆滿時(shí)是一次性償還借款，還是分期償還臘款，是本息一次性償還，還是本息分別償還。8.保證條款保證條款是借款合同保障貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)重要商定。對(duì)借款合同擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押，因而，擔(dān)保貸款種類有保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。借款合同擔(dān)保，當(dāng)事人既可以采用由借、貸、擔(dān)保三方當(dāng)事人共同協(xié)商訂立擔(dān)保借款合同形式，也可采用由擔(dān)保人在借款合同中簽字，并同步向貸款方出具書(shū)面還款保證書(shū)形式。9.違約責(zé)任違約責(zé)任，是指當(dāng)事人不履行合同義務(wù)時(shí)所應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。如果借款合同中缺少了違約責(zé)任條款，當(dāng)事人違約行為就失去了法律約束根據(jù)，當(dāng)事人權(quán)利就失去了保障，合同履行將受到嚴(yán)重影響。借款合同中商定違約責(zé)任條款對(duì)于督促當(dāng)事人及時(shí)、對(duì)的、全面地履行合同，保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益有重要意義，因而，也是合同重要條款。10．其她條款除上述重要合同條款外，借款合同當(dāng)事人還可以商定合同變更與解除條款、爭(zhēng)議解決方式、告知和送達(dá)條款以及當(dāng)事人雙方商訂其她條款等。問(wèn)題9：夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間對(duì)外借款，能否規(guī)定另一方一起償還？1.何為夫妻共同債務(wù)？依照《婚姻法》第41條“離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還”和最高人民法院《關(guān)于人民法院審理離婚案件解決財(cái)產(chǎn)分割問(wèn)題若干詳細(xì)意見(jiàn)》第17條“夫妻為共同生活或?yàn)槁男袚狃B(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)等所負(fù)債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，離婚時(shí)應(yīng)當(dāng)以夫妻共同財(cái)產(chǎn)清償”規(guī)定，夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方為維持共同生活需要，或出于共同生活目從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所引起債務(wù)?；诖?，夫妻共同債務(wù)具備兩個(gè)基本特性：一是須產(chǎn)生于雙方婚姻關(guān)系存續(xù)期間，即雙方結(jié)婚之日起至離婚時(shí)止期間。但婚前為結(jié)婚后共同生活購(gòu)買物品所負(fù)債務(wù)，應(yīng)當(dāng)為夫妻共同債務(wù)。二是須用于夫妻共同生活或共同生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，涉及為履行撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)等。符合上述條件，無(wú)論是以夫妻一方或者雙方名義所負(fù)債務(wù)，都屬于共同債務(wù)。反之，如果債務(wù)不是發(fā)生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，或者雖然發(fā)生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，但不是用于共同生活或共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，都不屬共同債務(wù)，而是夫妻一方個(gè)人債務(wù)。2.夫妻共同債務(wù)認(rèn)定基本原則夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，實(shí)踐中需要考慮該債務(wù)與否是用于夫妻共同生活。對(duì)“與否用于夫妻共同生活”判斷可采如下兩個(gè)原則：（1）夫妻有無(wú)共同舉債合意如果夫妻有共同舉債合意，則無(wú)論該債務(wù)所帶來(lái)利益與否為夫妻共享，該債務(wù)均應(yīng)視為共同債務(wù)。（2）夫妻與否分享了債務(wù)所帶來(lái)利益盡管夫妻事先或事后均沒(méi)有共同舉債合意，但該債務(wù)發(fā)生后，夫妻雙方共同分享了該債務(wù)所帶來(lái)利益，則同樣應(yīng)視為共同債務(wù)。如債務(wù)用于日慣用品購(gòu)買、醫(yī)療服務(wù)、子女教誨、尋常文化消費(fèi)等。夫妻一方超過(guò)尋常生活需要范疇負(fù)債，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)。3.如何理解《婚姻法司法解釋二》）第24條規(guī)定依照《最高人民法院關(guān)于合用中華人民共和國(guó)婚姻法若干問(wèn)題解釋（二）》（法釋【】19號(hào)，如下簡(jiǎn)稱《婚姻法司法解釋二》）第24條規(guī)定：“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)解決。但夫妻一方可以證明債權(quán)人與債務(wù)人明確商定為個(gè)人債務(wù)，或者可以證明屬于婚姻法第19條第3款規(guī)定情形除外”。依照本條規(guī)定，如下兩種狀況，按照個(gè)人債務(wù)解決：（1）夫妻一方可以證明債權(quán)人與債務(wù)人明確商定為個(gè)人債務(wù)。對(duì)此，《婚姻法》司法解釋（二）第24條采用證明責(zé)任倒置辦法，將婚姻關(guān)系存續(xù)期間所負(fù)債務(wù)視為夫妻共同債務(wù)，除非非舉債一方有證據(jù)證明存在兩種例外抗辯事由。因而，夫妻一方對(duì)此負(fù)有舉證責(zé)任；（2）《婚姻法》第19條第3款：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)商定歸各自所有，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)債務(wù)，第三人懂得該商定，以夫或妻一方所有財(cái)產(chǎn)清償。對(duì)于“第三人懂得該商定”，夫妻一方負(fù)有舉證責(zé)任。值得注意是，《婚姻法司法解釋二》第24條將夫妻一方在夫妻關(guān)系存續(xù)期間對(duì)外所負(fù)債務(wù)推定為夫妻共同債務(wù)，這一規(guī)定合用前提條件是當(dāng)事人雙方均無(wú)法證明該筆債務(wù)與否用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)。也即，對(duì)于該條理解，應(yīng)當(dāng)以《婚姻法》第41條規(guī)定為基本來(lái)進(jìn)行理解。以為不是共同債務(wù)夫妻一方負(fù)有舉證責(zé)任證明該筆債務(wù)并非用于夫妻共同生活開(kāi)支，而主張為共同債務(wù)一方如不能舉證辯駁話，法院就可認(rèn)定該筆以夫妻一方個(gè)人名義所欠債務(wù)為其個(gè)人債務(wù)，由舉債人單獨(dú)償還。此規(guī)定將該債務(wù)與否用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)舉證責(zé)任分派給債務(wù)人夫妻，并且已明確表達(dá)出債務(wù)人夫妻無(wú)舉債合議。依照舉證責(zé)任規(guī)則，這一規(guī)定合用前提條件是當(dāng)事人雙方均無(wú)法證明該筆債務(wù)與否用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)。如果債權(quán)人可以證明該債務(wù)用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)，或債務(wù)人可以證明該債務(wù)并未用于夫妻共同生活或生產(chǎn)，直接合用《婚姻法》第四十一條即可作出公平公正裁判。如果此時(shí)還機(jī)械地堅(jiān)持合用《婚姻法司法解釋二》第二十四條，那么債務(wù)人不但要證明該筆債務(wù)沒(méi)有用于夫妻共同生活或生產(chǎn)，還要證明夫妻雙方?jīng)]有舉債合意，明顯違背立法本意，顯失公平。從司法實(shí)踐來(lái)看，如果借貸金額不大，債務(wù)人一方又無(wú)證據(jù)證明有關(guān)債務(wù)未用于夫妻共同生活，則法院將債務(wù)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)普通來(lái)說(shuō)問(wèn)題不大。但是如果借款金額過(guò)大，且債務(wù)人一方有證據(jù)證明借款并未用于夫妻共同生活，債權(quán)人規(guī)定法院認(rèn)定有關(guān)債務(wù)為夫妻共同債務(wù)主張也許得不到支持。問(wèn)題10：民間借貸可以采用哪些擔(dān)保方式？依照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式重要有保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種。就借貸業(yè)務(wù)而言，普通只會(huì)用到保證、抵押、質(zhì)押三種擔(dān)保方式。其中，保證擔(dān)保和抵押擔(dān)保會(huì)更為慣用某些。問(wèn)題11：什么是保證擔(dān)保？保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人商定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照商定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任行為。保證指?jìng)鶆?wù)人以外第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人所做一種擔(dān)保。是典型人保、典型商定擔(dān)保。保證優(yōu)勢(shì)在于：第一，設(shè)立簡(jiǎn)樸，訂立合同即可；第二，保證責(zé)任及于保證人所有財(cái)產(chǎn)；第三，行使以便，可規(guī)定保證人直接承擔(dān)保證責(zé)任。保證局限性之處在于：第一，債權(quán)人對(duì)保證人財(cái)產(chǎn)不享優(yōu)先受償權(quán)利；第二，保證人也許同步為各種債權(quán)人提供保證擔(dān)保，而各個(gè)債權(quán)人之間地位平等；第三，保證人財(cái)產(chǎn)可隨時(shí)變化，并也許喪失代償能力。普通來(lái)說(shuō)，貸款業(yè)務(wù)中，公司法定代表人或?qū)嶋H控制人連帶責(zé)任保證是必不可少，但很少作為唯一安全保障辦法。問(wèn)題12：保證人有哪些主體資格規(guī)定？依照《擔(dān)保法》第七條規(guī)定，“具備代為清償債務(wù)能力法人，其她組織或者公民，可以作為保證人。”1.可以作為保證人合格主體，涉及如下幾種：（1）具備民事行為能力自然人；（2）個(gè)人工商戶，農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶，個(gè)人合伙；（3）公司法人及經(jīng)其書(shū)面授權(quán)所屬分支機(jī)構(gòu)；（4）金融機(jī)構(gòu)；（5）從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)；（6）其她組織，重要涉及：依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照獨(dú)資公司、合伙公司；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照聯(lián)營(yíng)公司；依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照中外合伙經(jīng)營(yíng)公司；經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記社會(huì)團(tuán)隊(duì)；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦公司。2.擔(dān)保法規(guī)定禁止主體：依照《擔(dān)保法》及《合用<擔(dān)保法>解釋》規(guī)定，不能作為保證人實(shí)行保證行為主體涉及如下幾種：（1）未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)國(guó)家機(jī)關(guān)；（2）以公益為目事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)、幼兒園。涉及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)等；（3）公司法人職能部門(mén)；(4)未經(jīng)書(shū)面授權(quán)公司法人分支機(jī)構(gòu)；(5)對(duì)外擔(dān)保中無(wú)外匯收入公司法人和無(wú)外匯擔(dān)保權(quán)權(quán)金融機(jī)構(gòu)。值得注意是，對(duì)于事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)法人能否作保證人要區(qū)別兩種不同狀況：（1）以公益為目事業(yè)單位社會(huì)團(tuán)隊(duì)。例如學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等都不得充當(dāng)保證人。這些機(jī)構(gòu)設(shè)立是以公益服務(wù)為目，具備公益性和非賺錢(qián)性，因此，這些機(jī)構(gòu)不適當(dāng)違背其設(shè)立目，參加到經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中為她人債務(wù)作保證。否則，這些機(jī)構(gòu)承擔(dān)保證責(zé)任時(shí)，就要用教誨設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施等來(lái)償還債務(wù)，這樣成果雖然保護(hù)了特定債權(quán)人利益，卻影響了社會(huì)公共利益，導(dǎo)致社會(huì)秩序混亂。因而，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)不具備從事保證得行為能力，其為保證人保證合同也因主體不合格而無(wú)效。（2）那些領(lǐng)取《公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或國(guó)家政策容許從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)事業(yè)單位法人或其她組織。此類組織不是以公益為目設(shè)立，許多事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)隊(duì)也進(jìn)行某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也有自己經(jīng)濟(jì)收入。尚有某些事業(yè)單位實(shí)現(xiàn)公司化管理，實(shí)行自負(fù)盈虧。它們具備從事保證活動(dòng)民事權(quán)利能力和行為能力，可以充當(dāng)保證人。因而，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)為保證人，如無(wú)其她導(dǎo)致保證合同無(wú)效狀況，其所訂立保證合同應(yīng)當(dāng)以為有效。民間借貸債權(quán)人在使用保證擔(dān)保方式時(shí)，一定要注意審查保證人主體資格與否符合《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定，以免因保證人主體資格問(wèn)題導(dǎo)致保證合同無(wú)效而給公司帶來(lái)不必要損失。問(wèn)題13：保證擔(dān)保均有哪些方式？依照擔(dān)保法第十六條規(guī)定，保證分為普通保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。擔(dān)保法第十七條對(duì)普通保證做出了明確商定，普通保證是指當(dāng)事人在保證合同中商定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，為普通保證。普通保證人享有先訴抗辯權(quán)，所謂先訴抗辯權(quán)，是指普通保證保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以回絕承擔(dān)保證責(zé)任。此外，擔(dān)保法第十七條又規(guī)定，有下列情形之一，保證人不得行使前款規(guī)定權(quán)利：（一）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人規(guī)定其履行債務(wù)發(fā)生重大困難；（二）人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中斷執(zhí)行程序；（三）保證人以書(shū)面形式放棄前款規(guī)定權(quán)利。擔(dān)保法第十八條規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中商定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證債務(wù)人在主合同規(guī)定債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)，債權(quán)人可以規(guī)定債務(wù)人履行債務(wù)，也可以規(guī)定保證人在其保證范疇內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保法第十九條規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有商定或者商定不明確，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。普通保證和連帶保證有如下區(qū)別：第一，承擔(dān)責(zé)任詳細(xì)作法不同。普通保證保證人只是在主債務(wù)人不履行時(shí)，有代為履行義務(wù)，即補(bǔ)充性；而連帶責(zé)任保證中保證人與主債務(wù)人為連帶負(fù)責(zé)人，債權(quán)人在保證范疇內(nèi)，既可以向債務(wù)人求償，也可以向保證人求償，無(wú)論債權(quán)人選取誰(shuí)，債務(wù)人和保證人都無(wú)權(quán)回絕。第二，連帶責(zé)任保證中保證人與主債務(wù)人權(quán)利義務(wù)及其責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題合用于連帶責(zé)任法律規(guī)定；而普通保證中保證人與主債務(wù)人之間不存在連帶債務(wù)問(wèn)題，只是在保證人向債權(quán)人履行債務(wù)后，保證人對(duì)主債務(wù)人有求償權(quán)。第三，普通保證中保證人享有先訴抗辯權(quán)，而連帶責(zé)任保證中債務(wù)人沒(méi)有先訴抗辯權(quán)，即不能以債權(quán)人與否催告主債務(wù)人作為與否履行保證義務(wù)抗辯理由。第四，連帶責(zé)任保證是由法律規(guī)定或當(dāng)事人商定，無(wú)規(guī)定或商定，按連帶責(zé)任保證承擔(dān)；而普通保證則只是由當(dāng)事人商定。第五，連帶責(zé)任保證擔(dān)保力度較強(qiáng)，對(duì)債權(quán)人很有利，而保證人承擔(dān)相對(duì)較重；而普通保證擔(dān)保力度相對(duì)較弱，保證人承擔(dān)也就相對(duì)較輕。依照上面對(duì)普通保證和連帶保證分析，作為債權(quán)人，讓保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任對(duì)債權(quán)人更為有利。問(wèn)題14：保證責(zé)任范疇？保證責(zé)任范疇也就是保證人承擔(dān)保證債務(wù)范疇。保證合同中明確商定保證擔(dān)保范疇，保證人在商定范疇內(nèi)承擔(dān)保責(zé)任；當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保范疇沒(méi)有商定或者商定不明，保證人應(yīng)對(duì)所有債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。依照《擔(dān)保法》第二十一條規(guī)定：“保證擔(dān)保范疇涉及主債權(quán)及利息，違約金、損害補(bǔ)償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用。保證合同另有商定，按照商定?！碑?dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保范疇沒(méi)有商定或者商定不明確，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)所有債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。依照上面規(guī)定，保證擔(dān)保范疇在不做特別商定狀況下，自身就涉及主債權(quán)及利息，違約金、損害補(bǔ)償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用。但是，如果不做特別商定，上述實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用主流觀點(diǎn)以為普通不涉及律師費(fèi)，由于律師費(fèi)不是實(shí)現(xiàn)債權(quán)所必然要耗費(fèi)費(fèi)用。因而，為了更好維護(hù)自己權(quán)利，民間借貸債權(quán)人最佳在合同中對(duì)保證擔(dān)保范疇做出明確商定，核心是界定好“實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用”范疇，例如可以這樣商定：“本合同保證擔(dān)保范疇范疇涉及主債權(quán)本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害補(bǔ)償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利費(fèi)用（涉及但不限于訴訟費(fèi)（或仲裁費(fèi)）、律師費(fèi)、差旅費(fèi)、保全費(fèi)、公示費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、保管費(fèi)、鑒定費(fèi)等所有其她應(yīng)付合理費(fèi)用）?！眴?wèn)題15：如何理解保證期間？保證期間，又稱為保證責(zé)任期間或者保證責(zé)任期限，是指保證人可以容許債權(quán)人不行使權(quán)利而依然承擔(dān)保證責(zé)任期間。保證期間是保證法律關(guān)系中特有制度。債權(quán)人在保證期間內(nèi)應(yīng)當(dāng)向主債務(wù)人或保證人主張權(quán)利，如果債權(quán)人未在保證期間內(nèi)及時(shí)行使權(quán)利，將產(chǎn)生保證責(zé)任免除法律后果。保證期間原則上由當(dāng)事人商定，在當(dāng)事人沒(méi)有商定保證期間情形，則合用法定保證期間。保證期間性質(zhì)上為除斥期間，不發(fā)生中斷、中斷和延長(zhǎng)法律后果。普通以為，保證期間是保證人可以“容忍”債權(quán)人不積極行使權(quán)利最長(zhǎng)期間。關(guān)于保證期間性質(zhì)，理論上有不同看法，有觀點(diǎn)以為系特殊訴訟時(shí)效，也有觀點(diǎn)以為屬于除斥期間。為了平息爭(zhēng)論，對(duì)的理解和合用保證期間制度，《擔(dān)保法司法解釋》專門(mén)對(duì)該問(wèn)題予以了明確，其第三十一條規(guī)定：“保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中斷、延長(zhǎng)法律后果?！睆亩鴮?duì)保證期間結(jié)識(shí)統(tǒng)一到除斥期間上。當(dāng)前，盡管許多學(xué)者對(duì)于將保證期間定性為除斥期間始終存在疑義，但司法實(shí)踐中已經(jīng)普遍承認(rèn)了保證期間為除斥期間觀點(diǎn)。對(duì)于保證期間，咱們需要注意如下幾點(diǎn)：1、保證期間不合用訴訟時(shí)效期間關(guān)于中斷、中斷延長(zhǎng)有關(guān)規(guī)定。2、保證期間屆滿后，保證責(zé)任將永久性消滅，但不意味著勝訴權(quán)固然消滅。3、保證期間起算日：借款合同主債務(wù)履行屆滿之日起。4、保證期間與保證人商定，沒(méi)商定推定為6個(gè)月。5、商定保證期間早于或等于主債務(wù)履行期限，等于無(wú)商定，推定為6個(gè)月。6、如果保證合同商定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至貸款本息還清時(shí)為止，視為商定不明，保證期間為貸款合同中主債務(wù)履行期屆滿之日起兩年。7、對(duì)于普通保證，在保證期間內(nèi)，小額貸款公司未對(duì)借款人起訴或仲裁，視為保證期間通過(guò)，保證人將免于承擔(dān)保證責(zé)任。8、對(duì)于連帶保證，在保證期間內(nèi)，小額貸款公司未祈求連帶保證人承擔(dān)保證責(zé)任，視為保證期間通過(guò)，保證人將免于承擔(dān)保證責(zé)任。問(wèn)題16：保證人選取原則？對(duì)于保證人選取重要有兩個(gè)原則：第一，保證人必要要有代為清償債務(wù)能力；保證人作為第二還款來(lái)源，其與否具備代為清償債務(wù)能力很核心，可以這樣說(shuō)，保證人貴精不貴多，一種有代償能力保證人，一種能抵十個(gè)，如果沒(méi)有代償能力，保證人再多也沒(méi)什么意義。第二，保證人能起到增進(jìn)借款人還款作用，咱們?cè)谶x取保證人時(shí)候，一定要看一看保證人對(duì)借款人制約能力強(qiáng)不強(qiáng)。在實(shí)踐中借款人或公司領(lǐng)導(dǎo)人成年子女做保證人、老板、重要股東等做保證人、上下游公司做保證人等制約能力都比較強(qiáng)。問(wèn)題17：起訴時(shí)與否能只起訴保證人？依照《最新借貸規(guī)定》第四條規(guī)定，保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人，人民法院可以追加借款人為共同被告。保證人為借款人提供普通保證，出借人僅起訴保證人，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人，人民法院可以不追加保證人為共同被告。從上述規(guī)定可以看出，法院自有裁量權(quán)還是比較大，但民間借貸出借人作為債權(quán)人可以依照詳細(xì)狀況可以在起訴時(shí)有所選取。問(wèn)題18：保證擔(dān)保合用過(guò)程中注意要點(diǎn)？1.保證人應(yīng)不為法律法規(guī)所禁止。2.保證人應(yīng)具備代為清償債務(wù)能力。3.保證方式商定盡量商定為連帶責(zé)任保證。4.在合同中對(duì)保證期間商定明確詳細(xì)。5.發(fā)生債變更及時(shí)與保證人就保證訂立新合同。6.保證合同與借款合同一定要有編號(hào)，并做好銜接7.注旨在保證期間內(nèi)及時(shí)向保證人主張權(quán)利問(wèn)題19：如何理解抵押？抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)占有而將該財(cái)產(chǎn)做為擔(dān)保一種法律形式。其中提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債務(wù)人或第三人為抵押人，抵押權(quán)人即債權(quán)人所享有權(quán)利就是抵押權(quán)。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人商定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán)利。由此可以看出抵押權(quán)是一種優(yōu)先受償權(quán)，是抵押權(quán)人直接對(duì)物享有權(quán)利，可以對(duì)抗物所有人或第三人。問(wèn)題20：常用抵押物有哪些？依照國(guó)內(nèi)《物權(quán)法》第二百八十條規(guī)定，可以抵押財(cái)嚴(yán)涉及：(1)建筑物和其她土地附著物；(2)建設(shè)用地使用權(quán)；(3)以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式獲得荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(5)正在建造建筑物、船舶、航空器；(6)交通運(yùn)送工具；(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押其她財(cái)產(chǎn)。依照《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例實(shí)行細(xì)則》第六十五條規(guī)定，對(duì)下列財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，可以申請(qǐng)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記：（一）建設(shè)用地使用權(quán)；（二）建筑物和其她土地附著物；（三）海域使用權(quán)；（四）以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式獲得荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（五）正在建造建筑物；（六）法律、行政法規(guī)未禁止抵押其她不動(dòng)產(chǎn)。以建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)抵押，該土地、海域上建筑物、構(gòu)筑物一并抵押；以建筑物、構(gòu)筑物抵押，該建筑物、構(gòu)筑物占用范疇內(nèi)建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)一并抵押。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。以上可抵押財(cái)產(chǎn)可以概括為不動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利、動(dòng)產(chǎn)、特定將來(lái)財(cái)產(chǎn)等幾類。問(wèn)題21：哪些財(cái)產(chǎn)是禁止抵押？《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)教誨設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其她社會(huì)公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押其她財(cái)產(chǎn)。問(wèn)題22：抵押物選取原則？抵押物選取應(yīng)遵循如下原則：1、法律法規(guī)容許買賣、抵押。即抵押物必要屬于《擔(dān)保法》及有關(guān)法律中明確規(guī)定可以抵押財(cái)產(chǎn)。2、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)最小。3、價(jià)格穩(wěn)定。指抵押物市場(chǎng)價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，不易發(fā)生貶值狀況。4、易于拍賣、變現(xiàn)。由于抵押物是對(duì)第一還款來(lái)源補(bǔ)充，因而當(dāng)借款人第一還款來(lái)源局限性，無(wú)法償還貸款本息時(shí)，最后只能通過(guò)處置抵押物來(lái)償還貸款本息。注意：抵押權(quán)要想實(shí)現(xiàn)抵押物一定要“變現(xiàn)”，債權(quán)人看重是抵押物互換價(jià)值。問(wèn)題23：抵押必要要辦理登記嗎？對(duì)抵押權(quán)之登記效力主張，有登記要件主義和登記對(duì)抗主義兩種。登記要件主義是指抵押權(quán)成立除當(dāng)事人之間存在抵押合同外，還必要進(jìn)行登記，否則不產(chǎn)生抵押權(quán)成立之效力；登記對(duì)抗主義是指抵押權(quán)成立只須在當(dāng)事人間達(dá)到抵押合意即可。但對(duì)第三人不產(chǎn)生公信力，若要對(duì)抗善意第三人，可以進(jìn)行抵押權(quán)登記。國(guó)內(nèi)采用了以登記要件主義為主，以登記對(duì)抗主義為輔原則。依照《物權(quán)法》第一百八十七條規(guī)定，當(dāng)事人以建筑物和其她土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、正在建造建筑物，以及以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式獲得荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立，不登記，抵押權(quán)不生效。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十八條和《擔(dān)保法》第四十三條規(guī)定，當(dāng)事人以法律規(guī)定強(qiáng)制登記之外其她財(cái)產(chǎn)抵押，可以辦理抵押物登記，也可以不辦理抵押物登記，與否辦理抵押登記，由當(dāng)事人自愿決定，抵押物登記與否并不影響抵押權(quán)成立，抵押合同自成立之日起生效，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立。但是，未經(jīng)抵押登記這種抵押權(quán)效力，僅存在于抵押合同當(dāng)事人互相之間，不產(chǎn)生公信力，不能對(duì)抗善意第三人。提示：作為民間借貸業(yè)務(wù)，無(wú)論什么抵押物，建議都要去辦理抵押登記，獲得抵押權(quán)并獲得對(duì)抗第三人效果。問(wèn)題24：抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)也稱抵押權(quán)實(shí)行，是指在債務(wù)履行期屆滿而債權(quán)人未受清償，或者當(dāng)事人商定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形浮現(xiàn)時(shí)，抵押權(quán)人行使其抵押權(quán)，將抵押物變賣、拍賣或者以折價(jià)方式優(yōu)先受償行為過(guò)程。抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)，是債權(quán)人實(shí)現(xiàn)其債權(quán)保障。《物權(quán)法》第一百九十五條第一款規(guī)定：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人商定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形，抵押權(quán)人可以與抵押人合同以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償。《物權(quán)法》第195條第2款規(guī)定：“抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)到合同，抵押權(quán)人可以祈求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)?！贝送?，按照新修改民事訴訟法，抵押權(quán)人向法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)按照特別程序進(jìn)行起訴和審理。依照特別程序?qū)徖戆讣瑢?shí)行一審終審。抵押權(quán)人申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，由擔(dān)保物權(quán)人以及其她有權(quán)祈求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)人依照物權(quán)法等法律，向擔(dān)保財(cái)產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院提出。人民法院受理申請(qǐng)后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定，裁定拍賣、變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，當(dāng)事人根據(jù)該裁定可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行；不符合法律規(guī)定，裁定駁回申請(qǐng)，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。問(wèn)題25：什么是質(zhì)押擔(dān)保？質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移送債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)或發(fā)生當(dāng)事人商定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。其中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移送動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。因動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押法律關(guān)系所生權(quán)利為質(zhì)權(quán)。權(quán)利質(zhì)押是以所有權(quán)以外可讓與財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)權(quán)標(biāo)，以擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)一種擔(dān)保方式。質(zhì)押種類（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移送債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)或發(fā)生當(dāng)事人商定實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。其中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移送動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。因動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押法律關(guān)系所生權(quán)利為質(zhì)權(quán)。(二)權(quán)利質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押是以所有權(quán)以外可讓與財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)權(quán)標(biāo)，以擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)一種擔(dān)保方式。債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分下列權(quán)利可以出質(zhì)：1．匯票、支票、本票；2．債券、存款單；3．倉(cāng)單、提單；4．可以轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)；5．可以轉(zhuǎn)讓注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)；6．應(yīng)收賬款;7．法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)其她財(cái)產(chǎn)權(quán)利。問(wèn)題26：什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押？中華人民共和國(guó)人民銀行依照《物權(quán)法》規(guī)定制定了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》于10月1日實(shí)行。（一）應(yīng)收賬款和應(yīng)收賬款質(zhì)押概念應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定貨品、服務(wù)或設(shè)施而獲得規(guī)定義務(wù)人付款權(quán)利，涉及既有和將來(lái)金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生收益，但不涉及因票據(jù)或其她有價(jià)證券而產(chǎn)生付款祈求權(quán)。應(yīng)收賬款質(zhì)押是以出質(zhì)人既有或?qū)?lái)所有債權(quán)為質(zhì)物一種質(zhì)押貸款方式。（二）質(zhì)押應(yīng)收賬款權(quán)利范疇按人民銀行發(fā)布登記辦法規(guī)定，可以質(zhì)押應(yīng)收賬款涉及如下權(quán)利:一是銷售產(chǎn)生債權(quán)，涉及銷售貨品，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)允許使用等。二是出租產(chǎn)生債權(quán)，涉及出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。三是提供服務(wù)產(chǎn)生債權(quán)。四是公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)。五是提供貸款或其她信用產(chǎn)生債權(quán)。（三）質(zhì)押應(yīng)收賬款必要特性一是可轉(zhuǎn)讓性，即用于設(shè)立質(zhì)押應(yīng)收賬款必要是依照法律和當(dāng)事人商定容許轉(zhuǎn)讓。二是特定性，亦即用于設(shè)立質(zhì)押應(yīng)收賬款關(guān)于要素:涉及金額、期限、支付方式、債務(wù)人名稱和地址、產(chǎn)生應(yīng)收賬款基本合同、基本合同履行限度等必要明確、詳細(xì)和固定化。三是時(shí)效性，即用于設(shè)定質(zhì)押應(yīng)收賬款債權(quán)必要尚未超過(guò)訴訟時(shí)效（四）應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)理解幾種要點(diǎn)1.質(zhì)權(quán)人及出質(zhì)人要以書(shū)面形式告知應(yīng)收賬款債務(wù)人，并獲得電函、掛號(hào)信等書(shū)面回執(zhí)作為質(zhì)押合同附件。2．由于應(yīng)收賬款作為普通債權(quán)沒(méi)有物化書(shū)面記載來(lái)固定化作為權(quán)利憑證，質(zhì)權(quán)人對(duì)于質(zhì)物主張質(zhì)權(quán)根據(jù)重要依托上述要素來(lái)予以明確。因而，對(duì)質(zhì)押合同關(guān)于用于質(zhì)押應(yīng)收賬款描述，作出盡量詳盡描述規(guī)定，且相應(yīng)收賬款實(shí)際價(jià)值作出客觀評(píng)估。公司銷售合同、各種產(chǎn)權(quán)允許證及交通設(shè)施收費(fèi)允許證詳細(xì)內(nèi)容必要列入質(zhì)押合同，并對(duì)質(zhì)物真實(shí)性進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。3.應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)是以一種祈求權(quán)擔(dān)保另一種祈求權(quán)實(shí)現(xiàn)，質(zhì)押擔(dān)保中質(zhì)權(quán)人債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)，最后依賴于應(yīng)收賬款債務(wù)人履行能力即其所有責(zé)任財(cái)產(chǎn)多少，因而，選取應(yīng)收賬款債務(wù)人應(yīng)為某些資金雄厚公司，實(shí)現(xiàn)較為可靠?jī)?yōu)良應(yīng)收賬款，要掌握債務(wù)人詳細(xì)狀況，精確評(píng)估信用限度。4.用于質(zhì)押應(yīng)收賬款必要滿足一定條件:應(yīng)收賬款項(xiàng)下產(chǎn)品己發(fā)出并由購(gòu)買方驗(yàn)收合格；購(gòu)買方資金實(shí)力較強(qiáng)，無(wú)不良信用記錄；付款方確認(rèn)應(yīng)收賬款詳細(xì)金額并承諾只向銷售商在貸款農(nóng)村信用社開(kāi)立指定專用賬戶付款;應(yīng)收賬款到期日早于借款合同規(guī)定還款日等。5.應(yīng)收帳款質(zhì)押中華人民共和國(guó)人民銀行征信中心登記生效。應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限最長(zhǎng)5年，期限屆滿，登記失效;質(zhì)權(quán)人辦理登記時(shí)所填寫(xiě)出質(zhì)人法定注冊(cè)名稱或有效身份證件號(hào)碼變更，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)在變更之日起4個(gè)月內(nèi)辦理變更登記，未辦理變更登記，質(zhì)押登記失效。登記失效兩種情形硬性規(guī)定，使尋常貸后管理難度甚大，也許因查詢不及時(shí)或管理不到位浮現(xiàn)登記失效登記風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，且由質(zhì)權(quán)人自行承擔(dān)責(zé)任。問(wèn)題27：什么是股權(quán)質(zhì)押？（一）股權(quán)質(zhì)押概念股權(quán)質(zhì)押（PledgeofStockRights）又稱股權(quán)質(zhì)權(quán)，是指出質(zhì)人以其所擁有股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)物而設(shè)立質(zhì)押。按照當(dāng)前世界上大多數(shù)國(guó)家關(guān)于擔(dān)保法律制度規(guī)定，質(zhì)押以其標(biāo)物為原則，可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押就屬于權(quán)利質(zhì)押一種。因設(shè)立股權(quán)質(zhì)押而使債權(quán)人獲得對(duì)質(zhì)押股權(quán)擔(dān)保物權(quán)，為股權(quán)質(zhì)押。（二）股權(quán)質(zhì)押程序1.股權(quán)質(zhì)押條件：（1）申請(qǐng)出質(zhì)股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)股權(quán)；（2）質(zhì)押雙方簽定了質(zhì)押合同；（3）質(zhì)押合同出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出申請(qǐng)；（4）或者質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷，由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出申請(qǐng)。2.公司股權(quán)質(zhì)押登記設(shè)立所需要提交材料（1）申請(qǐng)人簽字或者蓋章《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書(shū)》；（2）經(jīng)辦人身份證明（復(fù)印件1份）；（3）指定代表或者共同委托代理人證明；（4）記載有出質(zhì)人姓名（名稱）及其出資額有限責(zé)任公司股東名冊(cè)復(fù)印件或者股權(quán)托管機(jī)構(gòu)出具非上市股份公司股東名冊(cè)（股權(quán)質(zhì)押專用）（5）質(zhì)權(quán)合同；（6）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；（7）以外商投資公司股權(quán)出質(zhì)，提交審批機(jī)關(guān)審批文獻(xiàn)；（8）國(guó)家工商行政管理總局規(guī)定提交其她材料。3.公司股權(quán)質(zhì)押變更登記設(shè)立所需要提交材料（1）申請(qǐng)人簽字或者蓋章《股權(quán)出質(zhì)變更登記申請(qǐng)書(shū)》；（2）經(jīng)辦人身份證明；（3）指定代表或者共同委托代理人證明；（4）關(guān)于登記事項(xiàng)變更證明文獻(xiàn)。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更，提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補(bǔ)充合同；屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改，提交姓名或者名稱更改證明文獻(xiàn)和更改后主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；（5）以外商投資公司股權(quán)出質(zhì)，提交審批機(jī)關(guān)審批文獻(xiàn)；（6）國(guó)家工商行政管理總局規(guī)定提交其她材料。4.公司股權(quán)質(zhì)押注銷登記設(shè)立所需要提交材料（1）申請(qǐng)人簽字或者蓋章《股權(quán)出質(zhì)注銷登記申請(qǐng)書(shū)》；（2）經(jīng)辦人身份證明；（3）指定代表或者共同委托代理人證明。（三）股權(quán)質(zhì)押需要注意問(wèn)題實(shí)踐中，以股權(quán)出質(zhì)成為公司融資一種重要途徑，但應(yīng)當(dāng)注意是，股權(quán)質(zhì)押與其她擔(dān)保方式相比，法律風(fēng)險(xiǎn)是比較大。有限責(zé)任公司股權(quán)是一種權(quán)利，不像抵押和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)，是實(shí)在“物”。質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)，很大限度取決于被質(zhì)押公司“含金量”；并且，股份質(zhì)押后，公司可以通過(guò)將財(cái)產(chǎn)抵押給她人、不予年檢、歇業(yè)、投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目、大量增長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)負(fù)債等方式，減少公司價(jià)值，使質(zhì)權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。因而，債權(quán)人在接受股權(quán)出質(zhì)時(shí)應(yīng)注意如下問(wèn)題：1、嚴(yán)格審查出質(zhì)人資格。新公司法出臺(tái)后，有限責(zé)任公司在出資范疇、出資期限、股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓方面與舊公司法有了重大變化，公司自身自治范疇擴(kuò)大，因而，嚴(yán)格審查出質(zhì)人出資狀況、公司章程對(duì)股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓限制性規(guī)定等都成為訂立股權(quán)質(zhì)押合同前提。2、審查股權(quán)出質(zhì)合法性。一方面，《公司法》和《關(guān)于外商投資公司股權(quán)變更若干規(guī)定》都嚴(yán)格禁止股東或投資者將其擁有股權(quán)質(zhì)押給我司。另一方面，對(duì)股份有限公司而言，發(fā)起人股份和公司董事、監(jiān)事、高檔管理人員持有公司股份在法律上均有一定限制轉(zhuǎn)讓規(guī)定，因而，在股份限制轉(zhuǎn)讓期間，該某些股份是不能設(shè)定質(zhì)押。對(duì)外商投資公司而言，其股權(quán)出質(zhì)必要經(jīng)全體股東一致批準(zhǔn)，未經(jīng)一致批準(zhǔn)則不能出質(zhì)；并且，其股權(quán)出質(zhì)范疇只能是投資者實(shí)際繳付出資。3、應(yīng)合理評(píng)估股權(quán)價(jià)值。從上述案例就可以看出，對(duì)股權(quán)價(jià)值合理評(píng)估成為質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)一種重要因素。質(zhì)押合同訂立之前，債權(quán)人就應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行全面調(diào)查和合理評(píng)估，對(duì)的判斷出質(zhì)股權(quán)擔(dān)保價(jià)值，特別對(duì)公司或有債務(wù)應(yīng)有充分結(jié)識(shí)和判斷。另一方面，本案中直接以持有債務(wù)人股權(quán)作為質(zhì)押并不能增強(qiáng)對(duì)債權(quán)擔(dān)保，由于債務(wù)人自身就以公司所有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)對(duì)債權(quán)人提供了一種償債保證，而股權(quán)價(jià)值也依賴于公司法人財(cái)產(chǎn)賺錢(qián)。對(duì)債權(quán)人而言，股權(quán)價(jià)值并不能超過(guò)公司法人財(cái)產(chǎn)價(jià)值，因而，以債務(wù)人股權(quán)提供質(zhì)押并不能增長(zhǎng)對(duì)債權(quán)擔(dān)保，這種股權(quán)出質(zhì)對(duì)債權(quán)人而言是沒(méi)有價(jià)值（固然債權(quán)人以投資和并購(gòu)為目除外）。4、完善質(zhì)押合同。股權(quán)出質(zhì)過(guò)程中，僅僅只限制了股權(quán)轉(zhuǎn)讓。但質(zhì)押人可以通過(guò)增長(zhǎng)負(fù)債、對(duì)外借款、抵押或低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)等各種形式實(shí)質(zhì)性損害債權(quán)人利益。因而，債權(quán)人為保護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)在質(zhì)押合同中增長(zhǎng)對(duì)質(zhì)押人行使股權(quán)監(jiān)管，甚至對(duì)公司重大財(cái)產(chǎn)處置和重大負(fù)債行為都應(yīng)作出嚴(yán)格限制。5、及時(shí)辦理審批手續(xù)。以上市公司股票出質(zhì)，應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效；以外商投資公司股權(quán)質(zhì)押，應(yīng)經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、登記機(jī)關(guān)備案，質(zhì)押合同自審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)之日生效。問(wèn)題28：抵押、質(zhì)押登記部門(mén)一覽表問(wèn)題29：民間借貸合同何時(shí)生效？合同法第二百一十條規(guī)定，自然人之間借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。據(jù)此，自然人之間借貸合同為實(shí)踐性合同，以交付為合同生效要件，因而交付方式及交付時(shí)間擬定在民間借貸糾紛中是一種非常核心問(wèn)題?！缎陆栀J規(guī)定》第九條規(guī)定，具備下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同生效要件：（一）以鈔票支付，自借款人收到借款時(shí)；（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)；（三）以票據(jù)交付，自借款人依法獲得票據(jù)權(quán)利時(shí)；（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人，自借款人獲得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)；（五）出借人以與借款人商定其她方式提供借款并實(shí)際履行完畢時(shí)。需要注意是，以上規(guī)定只是針對(duì)自然人之間借貸，按照《新借貸規(guī)定》第十條規(guī)定，除自然人之間借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有商定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外。綜上，自然人直接借貸自交付起合同生效。除自然人之間借款合同，原則上合同成及時(shí)生效，除非當(dāng)事人另有商定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外。問(wèn)題30：出借人向第三人轉(zhuǎn)讓債權(quán)，與否需要通過(guò)借款人批準(zhǔn)？依照合同法第七十九條規(guī)定，債權(quán)人可以將合同權(quán)利所有或者某些轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一除外：（一）依照合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；（二）按照當(dāng)事人商定不得轉(zhuǎn)讓；（三）依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。依照合同法第八十條規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利，應(yīng)當(dāng)告知債務(wù)人。未經(jīng)告知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。據(jù)此，在沒(méi)有商定不得轉(zhuǎn)讓狀況下，出借人可以將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，但需要按照合同法第80條規(guī)定告知債務(wù)人。問(wèn)題31：借款人向第三人轉(zhuǎn)移債務(wù)時(shí)，與否需在征得出借人批準(zhǔn)？依照《合同法》第八十四條規(guī)定：“債務(wù)人將合同義務(wù)所有或者某些轉(zhuǎn)移給第三人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人批準(zhǔn)?！睋?jù)此，借款人只有征得出借人批準(zhǔn)才干將債務(wù)轉(zhuǎn)移給第三人。問(wèn)題32：民間借貸合同有哪些形式？從實(shí)踐狀況來(lái)看，民間借貸合同可以是書(shū)面也可以是口頭。按照《合同法》第十一條規(guī)定：“書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（涉及電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)互換和電子郵件）等可以有形體現(xiàn)所載內(nèi)容形式?！薄逗贤ā返?97條規(guī)定：“借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有商定除外?！庇纱丝梢?jiàn)，金融機(jī)構(gòu)作為出借人時(shí)須采用書(shū)面形式，而自然人之間民間借貸可采用書(shū)面形式，也可以采用口頭形式。為避免產(chǎn)生爭(zhēng)議，民間借貸交易雙方盡量訂立齊全完備書(shū)面借款合同，以避免商定不清產(chǎn)生爭(zhēng)議。問(wèn)題33：國(guó)內(nèi)對(duì)民間借貸利率上限是如何規(guī)定？民間借貸利率可以自由商定，但不得違背國(guó)內(nèi)法律規(guī)定上限，以往司法實(shí)踐中，民間借貸利率不能超過(guò)同期銀行貸款利率四倍。但《新借貸規(guī)定》已經(jīng)對(duì)此進(jìn)行了修改，按照《新借貸規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方商定利率未超過(guò)年利率24%，出借人祈求借款人按照商定利率支付利息，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方商定利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)某些利息商定無(wú)效。借款人祈求出借人返還已支付超過(guò)年利率36%某些利息，人民法院應(yīng)予支持。據(jù)此，該規(guī)定重要核心數(shù)字是24%和36%，如何精確理解這兩個(gè)核心數(shù)字呢？24%和36%事實(shí)上是設(shè)定了民間借貸利率三個(gè)區(qū)間，第一種是依法受到司法保護(hù)區(qū)間，即年利率24%如下民間借貸依法受到法律保護(hù)；第二個(gè)區(qū)間是不受司法保護(hù)區(qū)間，即年利率超過(guò)36%民間借貸，超過(guò)年利率36%某些法院將認(rèn)定無(wú)效，不受司法保護(hù)；第三個(gè)區(qū)間是自然債務(wù)區(qū)間，即年利率24%到36%之間，這個(gè)區(qū)間債務(wù)屬于自然債務(wù)，當(dāng)事人自愿履行該區(qū)間債務(wù)，法院不反對(duì)，但如果提起訴訟，規(guī)定法院保護(hù)該區(qū)間內(nèi)債務(wù)，法院不會(huì)保護(hù)。問(wèn)題34：雙方?jīng)]有商定利息法院如何解決？按照《新借貸規(guī)定》第25條規(guī)定，貸雙方?jīng)]有商定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息，人民法院不予支持。問(wèn)題35：雙方對(duì)利息商定不明時(shí)如何解決？依照《新借貸規(guī)定》第25條規(guī)定，自然人之間借貸對(duì)利息商定不明，出借人主張支付利息，人民法院不予支持。除自然人之間借貸外，借貸雙方對(duì)借貸利息商定不明，出借人主張利息，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同內(nèi)容，并依照本地或者當(dāng)事人交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素?cái)M定利息。問(wèn)題36：提前還款如何計(jì)算利息？依照《新借貸規(guī)定》第三十二條規(guī)定：“借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有商定除外。借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息，人民法院應(yīng)予支持?！眴?wèn)題37：預(yù)扣利息法院如何解決？預(yù)先扣除利息，俗稱“抽頭”，是出借人在向借款人交付本金時(shí)就從中扣除利息行為。這里“預(yù)先”，普通是指交付本金時(shí)?！逗贤ā返诙贄l規(guī)定：“借款利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。”《新借貸規(guī)定》第二十七條規(guī)定：“借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明借款金額，普通認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借金額認(rèn)定為本金。”出借人預(yù)先扣除利息，無(wú)論借款人與否樂(lè)意，都是違背國(guó)家法律禁止性規(guī)定無(wú)效行為。問(wèn)題38：借貸雙方商定復(fù)利與否有效？復(fù)利是出借人將應(yīng)得利息加入本金再計(jì)算利息，俗稱“息加息”、“利滾利”。以復(fù)利計(jì)算利息顯然高于單利。實(shí)踐中此類狀況比較常用，按照《新借貸規(guī)定》第二十八條規(guī)定：“借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，重新出具債權(quán)憑證載明金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過(guò)某些利息不能計(jì)入后期借款本金。商定利率超過(guò)年利率24%，當(dāng)事人主張超過(guò)某些利息不能計(jì)入后期借款本金，人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算整個(gè)借款期間利息之和。出借人祈求借款人支付超過(guò)某些，人民法院不予支持?！边@一規(guī)定闡明：雙方當(dāng)事人在借貸發(fā)生時(shí)自愿商定復(fù)利，且在最后還本付息時(shí)，復(fù)利沒(méi)有超過(guò)法定最高限度，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。問(wèn)題39：逾期還款利息如何計(jì)付？依照《合同法》第二百零七條規(guī)定：“借款人未按照商定期限返還借款，應(yīng)當(dāng)按照商定或者國(guó)家關(guān)于規(guī)定支付逾期利息。”最新《新借貸規(guī)定》第二十九條關(guān)于逾期利息做了如下規(guī)定：“借貸雙方對(duì)逾期利率有商定，從其商定，但以不超過(guò)年利率24%為限。未商定逾期利率或者商定不明，人民法院可以區(qū)別不同狀況解決：（一）既未商定借期內(nèi)利率，也未商定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息，人民法院應(yīng)予支持；（二）商定了借期內(nèi)利率但未商定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息，人民法院應(yīng)予支持。問(wèn)題40：借貸雙方既商定逾期利息又商定違約金或其她費(fèi)用如何解決？依照《新借貸規(guī)定》第三十條規(guī)定，出借人與借款人既商定了逾期利率，又商定了違約金或者其她費(fèi)用，出借人可以選取主張逾期利息、違約金或者其她費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%某些，人民法院不予支持。問(wèn)題41：未商定利息借款人自愿支付或自愿支付超過(guò)上限利息如何解決？依照《新借貸規(guī)定》第三十一條規(guī)定，沒(méi)有商定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)商定利率自愿支付利息或違約金，且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢?guī)定出借人返還，人民法院不予支持，但借款人規(guī)定返還超過(guò)年利率36%某些利息除外。依照該規(guī)定，沒(méi)有商定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)商定利率自愿支付利息或違約金，已經(jīng)支付后對(duì)于未超過(guò)36%某些不得再祈求出借人返還。問(wèn)題42：出借人如何提起民間借貸訴訟？一、原告起訴條件當(dāng)你下定決心起訴后，起訴還需要符合相應(yīng)條件，按照《民事訴訟法》規(guī)定，起訴基本條件涉及四個(gè)：1、原告是與本案有直接利害關(guān)系公民、法人或者其她組織；2、必要有明確被告；3、有詳細(xì)訴訟祈求和事實(shí)、理由；4、屬于人民法院受理民事訴訟范疇和受訴人民法院管轄。以上四個(gè)條件必要同步具備，缺一不可，如果債權(quán)人起訴不符合上述四個(gè)條件，法院不會(huì)受理。對(duì)此，按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件合用法律若干問(wèn)題規(guī)定》（如下簡(jiǎn)稱《新借貸規(guī)定》）第二條規(guī)定，出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其她可以證明借貸法律關(guān)系存在證據(jù)。二、起訴前要對(duì)糾紛進(jìn)行法律分析并擬定原告和被告民間借貸糾紛為典型合同糾紛，其基本法律關(guān)系為民間借貸+擔(dān)保，因而債權(quán)人在起訴前要對(duì)相應(yīng)法律關(guān)系進(jìn)行梳理并對(duì)相應(yīng)合同法律效力進(jìn)行判斷，并依照詳細(xì)分析擬定案件原告和被告。就這個(gè)問(wèn)題，民間借貸債權(quán)人普通是原告，這個(gè)容易擬定，比較難擬定是被告。實(shí)踐中咱們需要注意如下幾種問(wèn)題：1、在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方向債權(quán)人借款，如果該借款用于借款人夫妻共同生活，也有被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)也許，實(shí)踐中如果自然借款人來(lái)向咱們借款，即便只有一方，在起訴時(shí)也盡量把其配偶作為共同被告起訴，不要漏掉被告；2、在存在擔(dān)保狀況下，建議除對(duì)借款人起訴外，也將相應(yīng)保證人、抵押人、質(zhì)押人作為共同被告起訴，不要漏掉被告。（實(shí)踐中原告也可以有所選取，但這個(gè)問(wèn)題相對(duì)比較復(fù)雜，本文不做討論）三、擬定管轄法院原告與被告擬定之后，還需要擬定向哪一家法院起訴？案件在哪個(gè)法院審理是個(gè)很核心問(wèn)題。按照民事訴訟法規(guī)定，因合同糾紛提起訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄（第23條），民間借貸糾紛作為合同糾紛也合用該規(guī)定。國(guó)內(nèi)《民事訴訟法》規(guī)定對(duì)公民提起民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄；被告住所地與經(jīng)常居住地不一致，由經(jīng)常居住地人民法院管轄。最高人民法院關(guān)于合用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》若干問(wèn)題意見(jiàn)規(guī)定，公民經(jīng)常居住地是指公民離開(kāi)住所地至起訴時(shí)已持續(xù)居住一年以上地方，但公民住院就醫(yī)地方除外?！睹袷略V訟法》第二十二條規(guī)定，對(duì)法人或者其她組織提起民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄。《最高人民法院關(guān)于合用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>若干問(wèn)題意見(jiàn)》第4條規(guī)定，法人住所地是指法人重要營(yíng)業(yè)地或者重要辦事機(jī)構(gòu)所在地。同一訴訟幾種被告住所地、經(jīng)常居住地在兩個(gè)以上人民法院轄區(qū)，各該人民法院均有管轄權(quán)。對(duì)于合同履行地?cái)M定，按照最新民間借貸司法解釋第十八條規(guī)定，合同商定履行地點(diǎn)，以商定履行地點(diǎn)為合同履行地。合同對(duì)履行地點(diǎn)沒(méi)有商定或者商定不明確，爭(zhēng)議標(biāo)為給付貨幣，接受貨幣一方所在地為合同履行地;交付不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)所在地為合同履行地;其她標(biāo)，履行義務(wù)一方所在地為合同履行地。即時(shí)結(jié)清合同，交易行為地為合同履行地。合同沒(méi)有實(shí)際履行，當(dāng)事人雙方住所地都不在合同商定履行地，由被告住所地人民法院管轄?！蹲钚陆栀J規(guī)定》第三條對(duì)此作出如下規(guī)定：“借貸雙方就合同履行地未商定或者商定不明確，事后未達(dá)到補(bǔ)充合同，按照合同關(guān)于條款或者交易習(xí)慣仍不能擬定，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。”據(jù)此，關(guān)于合同履行地?cái)M定，有商定按照商定，沒(méi)商定以接受貨幣一方所在地，也即出借人所在地法院也有管轄權(quán)。此外，按照民事訴訟法規(guī)定，合同糾紛當(dāng)事人可以書(shū)面合同選取被告住所地、合同履行地、合同訂立地、原告住所地、標(biāo)物所在地等與爭(zhēng)議有實(shí)際聯(lián)系地點(diǎn)法院管轄。民間借貸債權(quán)人可以依照該規(guī)定，在訂立民間借貸合同步商定有助于自己法院作為雙方糾紛管轄法院。例如商定“雙方商定因履行本合同而發(fā)生任何爭(zhēng)議由本合同履行地人民法院即XX市XX區(qū)人民法院管轄”，債權(quán)人在起訴時(shí)，還需關(guān)注本地法院關(guān)于級(jí)別管轄規(guī)定，如借貸爭(zhēng)議金額過(guò)高，有也許需要到中院進(jìn)行一審，對(duì)此，債權(quán)人要予以必要注意。綜上，債權(quán)人要依照詳細(xì)狀況決定起訴法院，有時(shí)候可供選取法院不是唯一，需要債權(quán)人進(jìn)行抉擇。民間借貸債權(quán)人如在訂立民間借貸合同步商定有助于自己法院作為雙方糾紛管轄法院普通會(huì)更有助于糾紛解決。四、準(zhǔn)備起訴材料債權(quán)人向法院起訴時(shí)候，需要按照法律規(guī)定及法院規(guī)定提供相應(yīng)材料，重要涉及：1、起訴狀原告應(yīng)當(dāng)向法院提交由本人簽名或蓋章起訴狀正本一份，并按被告人數(shù)提交副本。起訴狀應(yīng)當(dāng)記明下列事項(xiàng)：（1）原告姓名、性別、年齡、民族、職業(yè)、工作單位、住所、聯(lián)系方式，法人或者其她組織名稱、住所和法定代表人或者重要負(fù)責(zé)人姓名、職務(wù)、聯(lián)系方式；（2）被告姓名、性別、工作單位、住所等信息，法人或者其她組織名稱、住所等信息；（3）訴訟祈求和所依照事實(shí)與理由；訴訟祈求一定要寫(xiě)明確和詳細(xì)，不同被告可考慮單獨(dú)列為一項(xiàng)訴訟祈求，利息和違約金、罰息應(yīng)當(dāng)列明是暫計(jì)算數(shù)額，實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用單獨(dú)列為一項(xiàng)訴訟祈求。筆者舉個(gè)例子，例如張三作為出借人將錢(qián)借給李四，王五為這筆借款人提供連帶保證擔(dān)保，馬六以自己房屋為這筆借款提供了抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記。如果張三向法院起訴，訴訟祈求可以這樣寫(xiě)：訴訟祈求：1、祈求法院判令被告李四向原告返還本金元，利息元，違約金元；（以上利息和違約金按照原則計(jì)算，暫計(jì)算到1月8日，始終計(jì)算到借款人將借款本息還清之日止；2、祈求法院判令被告李四承擔(dān)原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所耗費(fèi)律師費(fèi)等費(fèi)用共計(jì)元；3、祈求法院判令王五作為連帶責(zé)任保證人對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；4、祈求法院判令本案原告對(duì)被告馬六用于抵押房屋擁有抵押權(quán)，有權(quán)以該抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物所獲得價(jià)款在上述訴訟祈求范疇內(nèi)優(yōu)先受償。備注：起訴時(shí)如果李四已婚可以考慮將李四配偶作為共同被告起訴。事實(shí)和理由某些律師建議不要長(zhǎng)篇大論，以開(kāi)門(mén)見(jiàn)山、簡(jiǎn)要扼要為基本規(guī)定，在起訴狀中特別要防止對(duì)自己不利自認(rèn)。關(guān)于事實(shí)和理由注意如下要點(diǎn)：第一，要擺事實(shí)，講明道理，引用關(guān)于法律和政策規(guī)定，為訴訟祈求合法性提供充分根據(jù)。擺事實(shí)，是要把雙方當(dāng)事人法律關(guān)系，發(fā)生糾紛因素、通過(guò)和現(xiàn)狀，特別是雙方爭(zhēng)議焦點(diǎn)，實(shí)事求是地寫(xiě)清晰。講道理，是要進(jìn)行分析，分清是非曲直，明確責(zé)任，并援引關(guān)于法律條款和政策規(guī)定。第二，起訴主張事實(shí)與祈求應(yīng)保持一致，并針對(duì)訴訟祈求陳述有關(guān)事實(shí)。例如：（1）原告主張與被告就利息未作書(shū)面商定，但事實(shí)上既有口頭商定利息，被告又在一定期間內(nèi)按期歸還利息，但是該主張?jiān)谠V訟祈求中卻未有提及；（2）原告一方面陳述與被告就本案?jìng)鶛?quán)辦理了抵押權(quán)登記，一方面在訴訟祈求中卻未見(jiàn)規(guī)定實(shí)現(xiàn)抵押物權(quán)規(guī)定；（3）原告提出為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出了必要費(fèi)用，但在事實(shí)與理由中未就此進(jìn)行任何陳述等。第三，起訴意見(jiàn)中觀點(diǎn)不能互相沖突。例如：原告一方面以為被告向原告借款時(shí)主線沒(méi)有可供歸還財(cái)產(chǎn)而存在欺詐，另一方面又以為被告隱匿資產(chǎn)，與其公司人格混同等。這兩方面意見(jiàn)明顯存在沖突。2、原告主體資格證明材料（1）當(dāng)原告是自然人時(shí)，需提交自然人身份證復(fù)印件一份，并提供原件查驗(yàn)。當(dāng)原告為法人或其她組織時(shí)，需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（復(fù)印件有法院規(guī)定加蓋公章）、法定代表人身份證明書(shū)等文獻(xiàn)；（2）當(dāng)事人可委托一至二人作為訴訟代理人，下列人員可以被委托為訴訟代理人：律師、基層法律服務(wù)工作者；當(dāng)事人近親屬或者工作人員；當(dāng)事人所在社區(qū)、單位以及關(guān)于社會(huì)團(tuán)隊(duì)推薦公民。如原告委托代理人進(jìn)行訴訟應(yīng)當(dāng)提交符合法院規(guī)定授權(quán)委托書(shū)和受托人身份證明。如原告委托律師出庭參加訴訟，需要與律師事務(wù)所辦理相應(yīng)委托手續(xù)。3、證據(jù)材料當(dāng)事人能否勝訴，提供有效證據(jù)至關(guān)重要。債權(quán)人在起訴時(shí)需要按照法院規(guī)定提供相應(yīng)證據(jù)，債權(quán)人需要按照對(duì)方當(dāng)事人數(shù)量提供證據(jù)副本，債權(quán)人提交證據(jù)最佳整頓一份規(guī)范證據(jù)目錄，將證據(jù)進(jìn)行編號(hào)，并對(duì)證明目等進(jìn)行闡明。對(duì)于民間借貸糾紛案件證據(jù)認(rèn)定，法院會(huì)從各證據(jù)與案件事實(shí)關(guān)聯(lián)限度、各證據(jù)之間聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。對(duì)于存在借貸關(guān)系及借貸內(nèi)容等事實(shí)，出借人應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。民間借貸糾紛證據(jù)材料重要涉及下列內(nèi)容：（1）借款合同或借條。（2）借貸關(guān)系有擔(dān)保人，提供關(guān)于擔(dān)保證據(jù)材料。（3）借貸雙方合理交付、收到錢(qián)款憑證。（4）債務(wù)人借款用途證明。（5）債務(wù)人應(yīng)當(dāng)支付利息證明。（6）無(wú)利息商定，債權(quán)人規(guī)定債務(wù)人償付逾期利息，或者不定期無(wú)息借款經(jīng)催告不還，債權(quán)人規(guī)定償付催告后利息，應(yīng)有到期不還或經(jīng)催告不還證據(jù)材料。（7）債務(wù)人下落不明，應(yīng)有證明債權(quán)憑證真實(shí)性及清償債務(wù)有關(guān)證據(jù)材料。（8）付款、付息憑證。（9）其她證據(jù)材料。在有案件中，雖然債權(quán)人已經(jīng)出具借條或者欠條，但在訴訟中，債務(wù)人及其代理人往往會(huì)矢口否認(rèn)曾有過(guò)借款或者欠款事實(shí)，規(guī)定原告提供全面完整證據(jù)。實(shí)踐中，曾浮現(xiàn)過(guò)債權(quán)人向債務(wù)人出借巨資，但是該款系鈔票支付，沒(méi)有其她憑證；或者雖是轉(zhuǎn)賬，但不是從債權(quán)人本人賬戶轉(zhuǎn)出，而是通過(guò)其她關(guān)系人賬戶付款；或者該款并沒(méi)有直接支付，而是通過(guò)債權(quán)人與債務(wù)人、案外人其她債務(wù)互相抵消狀況。一旦進(jìn)入訴訟，由于債務(wù)人否認(rèn)，導(dǎo)致法院審判浮現(xiàn)困難。因而，在備案前，債權(quán)人應(yīng)對(duì)此有所預(yù)測(cè)，未雨綢繆，在出示借據(jù)或者其她條據(jù)基本上，收集或者提供其她諸如證人證言、合同、視聽(tīng)資料等有關(guān)證據(jù)。必要時(shí)候，可以申請(qǐng)人民法院向金融機(jī)構(gòu)調(diào)取涉案款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬或者匯付有關(guān)記錄，以便更好地?cái)M定債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在，依法保護(hù)自己債權(quán)?，F(xiàn)如今，債務(wù)人不按合同及時(shí)結(jié)清，拖債、搪債現(xiàn)象相稱普遍，有雖然公證機(jī)關(guān)作出裁決或人民法院作出判決，也往往難以執(zhí)行；有債務(wù)人實(shí)質(zhì)上是在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)詐騙活動(dòng)。遇到這些狀況，債權(quán)人可依照法律規(guī)定，在向人民法院提出債務(wù)訴訟同步遞交一份財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，并提供關(guān)于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況，以便于人民法院采用查封、扣押、凍結(jié)或者法律規(guī)定其他辦法。如遇債務(wù)人經(jīng)濟(jì)詐騙，債權(quán)人可在起訴前向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全辦法，以防債務(wù)人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失。注意：如果證據(jù)局限性，債權(quán)人不要貿(mào)然啟動(dòng)訴訟程序，應(yīng)先做證據(jù)補(bǔ)強(qiáng)。五、考慮與否申請(qǐng)做訴前保全財(cái)產(chǎn)保全，是指人民法院在利害關(guān)系人起訴前或者當(dāng)事人起訴后，為保障將來(lái)生效判決可以得到執(zhí)行或者避免財(cái)產(chǎn)遭受損失，對(duì)當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)或者爭(zhēng)議標(biāo)物，采用限制當(dāng)事人處分強(qiáng)制辦法。財(cái)產(chǎn)保全可以分為訴訟保全、訴前保全、執(zhí)行前保全三種。接下來(lái)，本文分別簡(jiǎn)介一下這三種保全。訴前保全指訴訟前財(cái)產(chǎn)保全，利害關(guān)系人因狀況緊急，不及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)損害，可以在起訴前向人民法院申請(qǐng)采用財(cái)產(chǎn)保全辦法。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百零一條規(guī)定，利害關(guān)系人因狀況緊急，不及時(shí)申請(qǐng)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)損害，可以在提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁前向被保全財(cái)產(chǎn)所在地、被申請(qǐng)人住所地或者對(duì)案件有管轄權(quán)人民法院申請(qǐng)采用保全辦法。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保，裁定駁回申請(qǐng)。人民法院接受申請(qǐng)后，必要在四十八小時(shí)內(nèi)作出裁定；裁定采用保全辦法，應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)始執(zhí)行。裁定采用保全辦法，應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)始執(zhí)行。申請(qǐng)人在人民法院采用保全辦法后三十日內(nèi)不依法提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，人民法院應(yīng)當(dāng)解除保全。依照上述規(guī)定，債權(quán)人在起訴時(shí)依照詳細(xì)狀況，可以考慮在起訴前申請(qǐng)做訴前財(cái)產(chǎn)保全。問(wèn)題43：借據(jù)、收據(jù)、欠條等未載明債權(quán)人如何擬定債權(quán)人？《新借貸規(guī)定》第二條規(guī)定，當(dāng)事人持有借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證當(dāng)事人提起民間借貸訴訟，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告?zhèn)鶛?quán)人資格提出有事實(shí)根據(jù)抗辯，人民法院經(jīng)審理以為原告不具備債權(quán)人資格，裁定駁回起訴。問(wèn)題44：如何擬定民間借貸合同履行地？依照民事訴訟法規(guī)定，因合同產(chǎn)生糾紛,可由被告所在地或者合同履行地管轄。如何擬定借款合同合同履行地，在以往司法實(shí)踐中，《最高人民法院關(guān)于如何擬定借款合同履行地問(wèn)題批復(fù)（1993年11月17日法復(fù)＜1993＞10號(hào)發(fā)布）》將貸款方所在地為合同履行地。有些省市對(duì)此問(wèn)題做了更詳細(xì)規(guī)定，例如《北京市高檔人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問(wèn)題會(huì)議紀(jì)要（12月27日）》第五條規(guī)定，民間借貸合同中借貸雙方?jīng)]有商定合同履行地，以貸款人提供借款地為合同履行地。貸款人通過(guò)銀行柜臺(tái)交易、無(wú)卡存款方式向借款人提供借款，以辦理業(yè)務(wù)銀行所在地為貸款人提供借款地；貸款人通過(guò)電子銀行和銀行自助終端設(shè)備采用匯款等方式向借款人提供借款，以貸款人開(kāi)戶銀行所在地為貸款人提供借款地；貸款人通過(guò)第三方電子支付平臺(tái)等方式向借款人提供借款，以貸款人住所地或經(jīng)常居住地為貸款人提供借款地?！缎陆栀J規(guī)定》第三條對(duì)此作出如下規(guī)定：“借貸雙方就合同履行地未商定或者商定不明確，事后未達(dá)到補(bǔ)充合同，按照合同關(guān)于條款或者交易習(xí)慣仍不能擬定，以接受貨幣一方所在地為合同履行地?！痹撘?guī)定認(rèn)定接受貨幣一方所在地為合同履行地，這與《最高人民法院關(guān)于如何擬定借款合同履行地問(wèn)題批復(fù)（1993年11月17日法復(fù)＜1993＞10號(hào)發(fā)布）》規(guī)定是不一致，依照新法優(yōu)于舊法原則，本規(guī)定生效后應(yīng)當(dāng)合用本規(guī)定。但需要注意是，民間借貸合同為雙務(wù)合同，雙方當(dāng)事人承擔(dān)給付義務(wù)所指向?qū)ο缶秦泿拧Ｒ蚨?，民間借貸合同中，“接受貨幣一方所在地”存在兩種也許：出借人所在地和借款人所在地。也即雙方當(dāng)事人在涉及與否出借款項(xiàng)上產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí)，以借款人所在地為合同履行地。當(dāng)雙方當(dāng)事人在涉及借款及利息與否歸還產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí)，以出借人所在地為合同履行地。問(wèn)題45：出借人人起訴時(shí)與否可以只起訴保證人？1.如果保證人是連帶責(zé)任保證人《新借貸規(guī)定》第四條規(guī)定：“保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人，人民法院可以追加借款人為共同被告?！币勒丈鲜鲆?guī)定，對(duì)于連帶責(zé)任保證人而言，由于保證人和主債務(wù)人屬于同一順序債務(wù)人，在詳細(xì)承擔(dān)實(shí)體責(zé)任時(shí)不分先后。第一種情形，如果出借人僅起訴借款人，人民法院可以不追加保證人為共同被告。該條精神是原則上尊重出借人選取，原則上不追加保證人為共同被告。除非有特殊狀況，法院才可以追加保證人為共同被告。第二種情形，如果出借人僅起訴保證人，人民法院可以追加借款人為共同被告。相對(duì)第一種情形，該種情形下追加借款人為共同被告“必要度”提高了許多。既然概括為“可以”追加，那也就意味著，法院也可以不追加。做出這樣規(guī)定，重要是考慮到保證人與借款人是主從關(guān)系，因而，只審查從債務(wù)不審查主債務(wù)，將有也許會(huì)有些歷史遺留問(wèn)題。法官可依照詳細(xì)狀況，依照職權(quán)追加借款人為共同被告。2.保證人為普通保證人依照《新借貸規(guī)定》第四條規(guī)定，保證人為借款人提供普通保證，出借人僅起訴保證人，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人，人民法院可以不追加保證人為共同被告。對(duì)于保證人為普通保證狀況下，如果債權(quán)人只起訴普通保證人，由于普通保證人享有先訴抗辯權(quán)，應(yīng)當(dāng)將被保證人作為共同被告參加訴訟，如果出借人僅起訴借款人，人民法院原則上不追加普通保證人為共同被告，但如依照案情需要，法院也可以依照職權(quán)追加普通保證人作為共同被告。問(wèn)題46：人民法院備案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為涉嫌非法集資如何解決？依照《新借貸規(guī)定》第五條規(guī)定，人民法院備案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為自身涉嫌非法集資犯罪，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。公安或者檢察機(jī)關(guān)不予備案，或者備案?jìng)刹楹蟪蜂N案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟