2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重要考點匯總

國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP:本國居民和外國居民在一定期期內(nèi)所生產(chǎn)的體現(xiàn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。辨別國內(nèi)生產(chǎn)(常住居產(chǎn)。指勞動力人口(年齡在16歲以上具有勞動業(yè)人數(shù)所占的比例。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)記錄城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù))。常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價指數(shù)(使用最多)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)(按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率)國際收支國際收支包括常常項目(反應(yīng)一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo))和資本項目(集中反應(yīng)一國同況，反應(yīng)一國運(yùn)用外資和償還本金的執(zhí)行狀況在中國，推進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)增長的重要力量是投資，而私人消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)原則)自2023年4月1日起，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，實行實名制。①計息金額從2023年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息除年按360、按月30天計息期外，也可按實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年為366天),每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。日利率(%0)=年利率(%)÷360,月利率(%)=年利率(%)÷12存本取息②到期支取的定期存款計息到期支取的：定期存款按約定期限和約定利【案例】某客戶在2023年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%,一年后存款到期時，他從銀行取解答：連本帶息=12345.67*(1+3%)③逾期支取的定期存款計息【案例】某客戶2023年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%,到期日為2023年8月28日，支取日為2023年9月18日。假定2023年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元8月29日至9月18日，合計20天，按照活期存款計算計息10135×(1+0.72%/360×20)=10139.05元基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金(1)外匯儲蓄存款(如下簡稱《措施》,從2023年2月1日起施行)規(guī)定：(2)單位外匯存款包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等2023年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點：貸款業(yè)務(wù)2023年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，容許金融機(jī)構(gòu)上浮轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。(3)個人經(jīng)營貸款(4)個人信用卡透支流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。臨時流動資金貸款：3個月以內(nèi)中期流動資金貸款：1-3年(2)固定資產(chǎn)貸款(4)銀團(tuán)貸款(3)保理避首款風(fēng)險而采用的一種祈求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。(5)票據(jù)貼現(xiàn)商業(yè)銀行債券投資的目的，重要是平衡流動性和盈利性在三年以內(nèi)的中短期債券。中國人民銀行于2023年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中國資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資以融通資金的機(jī)制和過程。2023年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證企業(yè)債券由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，其發(fā)債主體(3)債券投資的收益名義收益率=票面利息/面值×100%名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響即期收益率=票面利息/購置價格×100%持有期收益率=(發(fā)售價格一購置價格+利息)/購置價格×100%到期收益率=(收回金額-購置價格+利息)/購置價格×100%某種債券面值100元，23年還本，年息8元，名義收益率為8%,如該債券某日的市價為95元，則當(dāng)期收益率為8/95,若某人在第一年年末以95元市價買進(jìn)面值100元的23年期債券，持有到期，則9年間除每年獲得利息8元外，還每年獲得本金盈利0.56元，到期收益率為(8+0.56)/95.直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為原則來計算應(yīng)付出多少(1)金融衍生品(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能(5)定價功能貨幣市場以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以內(nèi)(含)的短期資金融通市場。我國貨幣市場重要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。資本市場以長期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長期資金融通市場，重要包括債券市場和股票市場。按交易工具類型債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、發(fā)行市場初級市場或一級市場。是對已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。按交割時間期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定期間(1個月以上、1年之內(nèi))進(jìn)行的市場。過經(jīng)紀(jì)人或交易商的、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。3.我國的金融市場時間貨幣市場1984年我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。1996年1月1997年6月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。資本市場1990年終上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場形1997年6月銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，目前已形成保險市場體系。20世紀(jì)90年1994年4月2023年10月(1)金融市場發(fā)展對銀行的增進(jìn)作用劃分原則庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議期限一般在1年以上。(股票、企業(yè)債券、長期國債)包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、企業(yè)股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。利業(yè)債)、國債(按償還期不同樣分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。股。股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的用于投資和籌資的用于支付、便于商品多種票據(jù)貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用的控制和調(diào)整貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的重要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行我國的貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。我國的政策目的是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。貨幣最終目的操作目的基礎(chǔ)貨幣——金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)中介目的貨幣供應(yīng)量——指某個時點上全社會承擔(dān)流通和支付手段的人民幣活期儲蓄存款(狹義貨幣，是現(xiàn)實購置力);(廣義貨幣);(M2—M1)稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購置力。貨幣務(wù)款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金(商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款)和超額存款準(zhǔn)備金(商業(yè)銀行寄存在中央銀行、超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，重要用于支付清算用的備用資金)。2023年，我國實行差異存款準(zhǔn)備金率制度合用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款(如對地方政府、支農(nóng)等)。行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商市場利率、官方利率、公定利率(民間金融組織)名義利率、實際利率(扣除通脹原因)固定利率、浮動利率(一般調(diào)整期為六個月)即期利率、遠(yuǎn)期利率制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍固定匯率、浮動匯率即期匯率、遠(yuǎn)期匯率(遠(yuǎn)期差價分升水、貼水、平價)官方匯率、市場匯率選擇對應(yīng)的匯率制度(最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵部分)窗口指導(dǎo)勢，闡明中央銀行意圖，勸其采用某些對應(yīng)措施，貫(2)現(xiàn)金流量的概念現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量②投資活動的現(xiàn)金流量。發(fā)售證券(不包括現(xiàn)金等價物)、發(fā)表6-2資產(chǎn)與負(fù)債變化對現(xiàn)金流量的影響減少資產(chǎn)現(xiàn)金流出負(fù)債現(xiàn)金流出營業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金一購貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入一管理費(fèi)用現(xiàn)金支出經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=營業(yè)現(xiàn)金收入+投資收益現(xiàn)金收入+營業(yè)外現(xiàn)金收支凈額一財③融資活動的現(xiàn)金流量的計算。借款人融資活動的現(xiàn)短期借款是指期限在一年或一年如下的借款，重要包括同業(yè)資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)【例題2:單項選擇題】在定期存款中，(A)是最經(jīng)典的代表?！纠}3:單項選擇題】整存整取的起存金額為(B)。試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息【例題4:單項選擇題】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取均有一種共同之處是(C)C、提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利并所有計入本金D、提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的對應(yīng)定期存款利率計息，并所有計人本金【例題5:多選題】單位活期存款賬戶包括(ABCD).E、告知存款賬戶【例題6:多選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券B、關(guān)鍵資本充足率不低于4%;時間2023年4月2023年12月27日督管理法》,并自2023年2月1日起正式施行。2023年10月31日監(jiān)督管理法》修正案，并自2023年1月日起施行。(2)監(jiān)管對象(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流(12)對已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；(1)監(jiān)管理念(2)監(jiān)管目的(4個)(3)監(jiān)管原則(6條)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、旅行支票是銀行等機(jī)構(gòu)為以便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：交易業(yè)務(wù)(1)即期外匯交易(2)遠(yuǎn)期外匯交易(1)金融衍生品期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在未來某一特定的利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。例如，某國最終產(chǎn)品以香蕉和上衣為代表，兩種物品在1999年(現(xiàn)期)和1989年(基期)的價格和產(chǎn)量如下表所示：表11989年名義GDP1999年名義GDP1999年實際GDP香蕉15萬單位×1美元=15萬美元5萬單位×40美元20萬單位×1美元6萬單位×40美元330萬美元1999年名義GDP和實際GDP的差異，可以反應(yīng)出這一時期和基期相比價格變動的程度。上例中，330/260=126.9%,闡明從1989年到1999年該國價格水平上升了26.9%。此貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)送、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移((三)經(jīng)濟(jì)全球化2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：信用風(fēng)險(2)結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險，波及在不同樣的時間以不同樣的貨幣進(jìn)行結(jié)算2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：市場風(fēng)險負(fù)債流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金尤2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：國家風(fēng)險2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：法律風(fēng)險2023銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：監(jiān)督管理措施規(guī)定4.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣布破產(chǎn)