2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎重點

1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003年12月27日《人行法修正案》,人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2023年4月。3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行23年、工行23年整體改制為股份。沖刺備考★2023年銀行考試五科包過練習全程輔導★2023年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習★2023年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4.23年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03年第一家農(nóng)村合作銀行：鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是23年新同意設置。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立23年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善金融服務。零售5.渤海銀行23年；上海銀行95年。6.06年4月26日，上海銀行寧波分行----都市商行第一家跨區(qū)設分支；:7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實行細則務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。8.23年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化9.98年都市合作銀行更名為都市商業(yè)銀行。唯一沒有在上海上市。交行23年香港23年上海上市。11.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建23年、工行23年整體改制為股份。農(nóng)行自23年2月正式開始股份制改革，截至2023年4月12.截至23年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)13.23年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年14.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨15.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，容許金融機構(gòu)(城鎮(zhèn)信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限17.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行。18.2003年12月27日《有關修改<商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。20.《擔保法》于1995年通過并實行。21.《物權法》于2023年3月通過，自2007年10月1日起施行。22.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。24.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2023年修改2007年1月1日起施行。25.現(xiàn)行的《企業(yè)法》自2006年1月1日起施行。28.2023年我國深入改革存款準備金制度，實行差異存款準備金率制度。29.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。1、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個常常項目外匯賬戶。2、銀行資本分為關鍵資本和附屬資本，附屬資本不得超過關鍵資本的100%,3、資本監(jiān)管方面改善之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)★2023年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標價法境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個常常項目外匯賬戶。6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長23年。一般商業(yè)性助學貸款最長8年8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券企業(yè)期限最長不超過91天9、本票提醒付款期限為2個月。10、央行票據(jù)期限一般為3個月、6個月和12月。11、一般高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年項目貸款利率在基準利率的基礎上可如下浮，但不得超過10%,上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10關鍵資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為關鍵資本和附屬資本，附屬資本不得超過關鍵資本的100%,因此關鍵資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，取消了10%和70%實行接管。接管期限最長不超過2年。14、大額交易原則：單或合計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支(包括現(xiàn)金繳存、200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬；個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或合計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)；跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元。15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。16、有限責任企業(yè)由50個如下股東出資設置；有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元。3個月大額和可疑匯報管理措施》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大應當至少保留5年。22、流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額的比例不得低于25%,即流動性負債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。最長不超過2年。25、銀監(jiān)會應自收到人行提議之日起30日內(nèi)答復足率=(關鍵+附屬)/風險加權資產(chǎn)；資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權益；資產(chǎn)PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CB現(xiàn)場監(jiān)管”——-搜集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價；“現(xiàn)場檢查”---實地查閱管進行談話；“信息披露監(jiān)管”---規(guī)定機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。★2023年銀行考試五科包過練習全程輔導★2023年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習★2023年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱打破壟斷局面，增進競爭機制形成、競爭水平提務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(不是全面的人民幣業(yè)務)。外7.四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)(信達、長城、東方、華融)業(yè)務向是商業(yè)化經(jīng)營，戶限制，容許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制---標場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場------為央行保留職權15.銀監(jiān)會監(jiān)管理念：管風險(以風險為關鍵監(jiān)管內(nèi)容)、管法人(堅持法人監(jiān)率提高)、提高透明度。17.截至23年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)19.人行職責有：經(jīng)理國庫(而不是代理國庫);維護支付、清算系統(tǒng)正常運行；20.農(nóng)村資金互助社以吸取社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融22.經(jīng)銀監(jiān)會同意，汽車金融企業(yè)可以從事部分或24.“一行三會”是指人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。機構(gòu))實行并表監(jiān)督管理；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會平常管理★2023年銀行考試五科包過練習全程輔導★2023年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習★2023年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱8.。中小商業(yè)銀行包括：股份制與都市商業(yè)銀行衡13.國際收支平衡是指國際收支差額處在一種相對合理的范圍內(nèi)，既無14.貿(mào)易收支(也就是一般的進出口額)是國際收支中最重要的部分24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%體現(xiàn)其為固定利率，3年期體現(xiàn)27.經(jīng)濟增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長?！?023年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習★2023年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱9.。宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目的：經(jīng)濟增長、充足就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡12.衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生14.貿(mào)易收支(也就是一般的進出口額)是國際收支中最重要的部分19.債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%體現(xiàn)其為固定利率，3年期體現(xiàn)27.經(jīng)濟增長是指一種特定期期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。29.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生送、旅游)和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈),資本項目反應一國運用外資和償還本金★2023年銀行考試五科包過練習全程輔導★2023年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標價法20.單位資本項目外匯賬戶包括：貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款)及貿(mào)易融資貸款(信用證、押匯、保理、福費29.短期資金交易業(yè)務指銀行買賣貨幣市場金融★2023年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習14.財務顧問業(yè)務是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)為了規(guī)避收款風險而采用的一種祈求第三者(保理商)承擔風險的做法。福費廷22.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯貸款與代銷開放式基金)代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)