韓國(guó)金融監(jiān)管改革研究

韓國(guó)金融監(jiān)管改革研究金融業(yè)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐,金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)是現(xiàn)代人生活中必不可少的一環(huán)。但是,由于金融機(jī)構(gòu)“借短貸長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)模式潛在著資金錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)間密切的依賴關(guān)系潛在著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、存款合同的流動(dòng)性問(wèn)題潛在著危機(jī)時(shí)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)等因素,金融業(yè)具有脆弱性特征。當(dāng)金融業(yè)發(fā)生危機(jī)時(shí),金融風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性和傳染性的特征,這使一國(guó)經(jīng)濟(jì)甚至全球經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重威脅。因此保障金融業(yè)平穩(wěn)、有序、健康發(fā)展,成為各國(guó)面臨的重要課題,金融監(jiān)管作為一種對(duì)金融業(yè)發(fā)展的保障機(jī)制被各國(guó)政策當(dāng)局高度重視。作為亞洲最重要的新興經(jīng)濟(jì)體之一,韓國(guó)金融業(yè)國(guó)際化程度很高,但金融業(yè)的高度開(kāi)放也使其在1997年亞洲金融危機(jī)和2008年全球金融危機(jī)中受到了較大的沖擊。韓國(guó)政策當(dāng)局以兩次危機(jī)為契機(jī),調(diào)整金融監(jiān)管思路,深化金融監(jiān)管改革,在金融監(jiān)管制度改革、金融監(jiān)管組織職能改革、金融監(jiān)管規(guī)則改革和金融監(jiān)管措施改革等方面積累了很多寶貴的經(jīng)驗(yàn),為我國(guó)金融監(jiān)管改革提供了參考。本文以韓國(guó)金融監(jiān)管改革為課題,主要從以下幾個(gè)方面對(duì)韓國(guó)金融監(jiān)管改革進(jìn)行研究分析。第一,金融監(jiān)管是以控制金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)和促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展,并服務(wù)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目的,基于一系列制度、規(guī)則和組織機(jī)構(gòu),借助一系列政策措施和政策工具,而對(duì)金融主體和金融活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督管理活動(dòng)和規(guī)制過(guò)程。本文第2章主要介紹了金融監(jiān)管內(nèi)涵、金融監(jiān)管模式和金融監(jiān)管相關(guān)理論。第二,研究韓國(guó)金融監(jiān)管制度和監(jiān)管組織職能改革,為我國(guó)金融監(jiān)管制度和監(jiān)管組織職能改革提供參考。本文第3章分別從分業(yè)金融監(jiān)管制度和綜合金融監(jiān)管制度兩個(gè)角度研究韓國(guó)金融監(jiān)管制度的發(fā)展歷程,從內(nèi)部動(dòng)因和外部壓力兩個(gè)角度探討韓國(guó)金融監(jiān)管改革的動(dòng)因,從金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)角度描述現(xiàn)行金融監(jiān)管制度下韓國(guó)金融體系的現(xiàn)狀。本文第4章從分業(yè)監(jiān)管時(shí)期和綜合監(jiān)管時(shí)期兩個(gè)角度研究了韓國(guó)金融監(jiān)管組織職能改革問(wèn)題,并研究了韓國(guó)金融安全網(wǎng)的構(gòu)建及功能。韓國(guó)的綜合金融監(jiān)管模式對(duì)我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管改革具有重要的參考意義。第三,金融業(yè)的高度開(kāi)放需要高度國(guó)際化的金融監(jiān)管規(guī)則保駕護(hù)航。本文第5章研究了韓國(guó)金融監(jiān)管規(guī)則改革。韓國(guó)在金融監(jiān)管國(guó)際化問(wèn)題上通過(guò)巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)(BCBS)、證券委員會(huì)國(guó)際組織(IOSCO)和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(huì)(IAIS)等國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其他國(guó)家進(jìn)行交流合作,根據(jù)國(guó)情對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)靈活推行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自身建設(shè)發(fā)展。韓國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)完善資本開(kāi)放政策以及對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)推行國(guó)際會(huì)計(jì)基準(zhǔn)(K-IFRS)等方式為韓國(guó)金融市場(chǎng)和企業(yè)的國(guó)際化發(fā)展?fàn)I造環(huán)境。第四,韓國(guó)經(jīng)濟(jì)在全球金融危機(jī)后迅速?gòu)?fù)蘇,證明韓國(guó)在亞洲金融危機(jī)后進(jìn)行的全面改革取得了成效,尤其是金融改革和金融監(jiān)管改革。本文第6章分別從亞洲金融危機(jī)和全球金融危機(jī)兩個(gè)時(shí)期研究韓國(guó)金融監(jiān)管措施改革。亞洲金融危機(jī)時(shí)期的金融監(jiān)管措施改革注重監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的微觀審慎監(jiān)管,而全球金融危機(jī)后,韓國(guó)監(jiān)管當(dāng)局則在完善宏觀審慎政策、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)、完善民生金融發(fā)展環(huán)境和激發(fā)金融市場(chǎng)活力等方面進(jìn)行重點(diǎn)改革,突顯出韓國(guó)金融監(jiān)管措施改革思路的轉(zhuǎn)變。兩次危機(jī)后韓國(guó)金融監(jiān)管措施改革思路對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革提供了參考,尤其是在宏觀審慎監(jiān)管、金融消費(fèi)者保護(hù)和促進(jìn)民生金融發(fā)展等方面。第五,韓國(guó)金融監(jiān)管改革取得的成效和存在的不足對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革具有重要的啟示意義。本文第7章對(duì)韓國(guó)金融監(jiān)管改革效果進(jìn)行了評(píng)估,并結(jié)合我國(guó)國(guó)情提出了相關(guān)建議。韓國(guó)政策當(dāng)局通過(guò)一系列的金融監(jiān)管改革使韓國(guó)金融監(jiān)管體系更加成熟,金融體系更加穩(wěn)健,韓國(guó)的國(guó)家主權(quán)信用得到了不斷的提升。但是,在改革中也存在著中央銀行金融監(jiān)管權(quán)不足和缺乏獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)等問(wèn)題。結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管體系特征和金融監(jiān)管改革中面臨的難題,以韓國(guó)金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn)為啟示,本文提出了建立以央行為核心的綜合金融監(jiān)管體系、健全我國(guó)宏觀審慎政策、完善我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)制度和優(yōu)化我國(guó)民生金融發(fā)展環(huán)境等方面建議。與現(xiàn)有文獻(xiàn)相比,本文的創(chuàng)新之處有:第一,從韓國(guó)金融監(jiān)管制度的變遷、金融監(jiān)管組織職能改革、金融監(jiān)管規(guī)則改革、金融監(jiān)管措施改革等多個(gè)方面對(duì)韓國(guó)金融監(jiān)管改革的發(fā)展進(jìn)行全面梳理,重點(diǎn)評(píng)述全球金融危機(jī)后韓國(guó)金融監(jiān)管改革呈現(xiàn)出的新特征,分析韓國(guó)金融監(jiān)管改革效果,彌補(bǔ)現(xiàn)有文獻(xiàn)在這方面論述的不足,為我國(guó)金融監(jiān)管改革提供參考。第二,以韓國(guó)綜合金融監(jiān)管模式的優(yōu)缺點(diǎn)為借鑒,結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有“一行三會(huì)”監(jiān)管模式,本文提出在我國(guó)建立包含中央銀行在內(nèi)的綜合金融監(jiān)管模式的設(shè)想。以此改善我國(guó)當(dāng)前分業(yè)金融監(jiān)管模式的不足,以及避免出現(xiàn)類似韓國(guó)現(xiàn)行不含中央銀行在內(nèi)的綜合金融監(jiān)管模式而產(chǎn)生的