2021年10月自考00073銀行信貸管理學試題及答案含解析

銀行信貸管理學年月真題

00073202110

1、【單選題】信貸資金最基本的特征是（）

有約定期限

具有特殊運動形式

A:

有計價標準

B:

兩權分離、到期歸還本金和利息

C:

答D:案：D

解析：信貸資金的上述特點,兩權分離是主要的,起決定的作用。正是因為信貸資金的使用

者只有約定期限內的使用權,并無所有權,所以才必須有償使用,到期歸還。

2、【單選題】可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取的賬戶是（）

基本存款賬戶

一般存款賬戶

A:

臨時存款賬戶

B:

專用存款賬戶

C:

答D:案：B

解析：根據《人民銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定可以辦理現(xiàn)金繳存,但不能辦理現(xiàn)金支

取的賬戶是一般存款賬戶。

3、【單選題】銀行的資金轉移價格亦即（）

利息成本

營業(yè)成本

A:

資金成本

B:

可用資金成本

C:

答D:案：D

解析：可用資金成本:也稱為銀行的資金轉移價格,指銀行可用資金所應負擔的主要成本.

邊際存款成本:是指銀行增加最后一個單位存款所支付的成本。

4、【單選題】中小企業(yè)貸款的特點是（）

期限短、金額小、時間急、頻率低

期限長、金額小、時間急、頻率高

A:

B:

期限短、金額小、時間急、頻率高

期限短、金額小、時間緩、頻率高

C:

答D:案：C

解析：相比大型企業(yè)，我國的中小企業(yè)具有以下特點：①中小企業(yè)數(shù)量龐大、分布廣

泛；②中小企業(yè)規(guī)模小，發(fā)展不確定性大，抗風險能力相對不足；③中小企業(yè)管理規(guī)范

性不強，對企業(yè)主個人的能力依賴性大；④中小企業(yè)信息不透明，且財務信息質量較

差；⑤中小企業(yè)融資渠道狹窄，資金相對不足。

5、【單選題】我國具有同業(yè)拆借參與資格的機構是（）

商業(yè)銀行

個人

A:

國家機關

B:

大型央企

C:

答D:案：A

6、【單選題】根據《貸款通則》，關于貸款展期的正確說法是（）

短期貸款展期期限累計不超過3個月

中期貸款展期期限累計不超過原貸款期限

A:

長期貸款展期期限累計不超過3年

B:

貸款展期后，貸款利率按原借款合同執(zhí)行

C:

答D:案：C

7、【單選題】2021年5月，某企業(yè)有流動資產1億元，流動負債5000萬元，存貨4000萬

元，預付賬款1000萬元，待攤費用1000萬元，則該企業(yè)的速動比率為（）

0.8

1

A:

1.2

B:

2

C:

答D:案：A

8、【單選題】正常生產經營過程中，企業(yè)經常性的資金周轉占用和鋪底流動資金需要可申請

（）

臨時貸款

短期貸款

A:

中期流動資金貸款

B:

長期流動資金貸款

C:

D:

答案：C

解析：中期貸款是指期限為1年至3年(不含1年,含3年)的流動資金貸款,主要用于企業(yè)

正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。

9、【單選題】由出票人簽發(fā)、委托付款人在見票時或者在指定8期無條件支付確定的金額給

收款人或持票人的票據，稱為（）

匯票

支票

A:

期票

B:

本票

C:

答D:案：A

解析：第十九條匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

10、【單選題】某項目建設周期為6年，投產后正常年度的銷售利潤為120萬元，每年提取

的折舊基金為40萬元，該項目固定資產投資總額為480萬元。則投資回收期為（）

3年

6年

A:

7年

B:

9年

C:

答D:案：D

11、【單選題】下列關于保本點的表述中，正確的是（）

保本點是對項目確定性進行分析的一種方法

產品在保本點上處于不盈不虧的狀況

A:

保本點越低，項目投產后盈利越小

B:

保本點越高，項目投產后風險越小

C:

答D:案：B

解析：盈虧平衡點,也稱保本點,是指企業(yè)在一定條件下處于不盈不虧狀態(tài)時的銷售量或銷

售收入。

12、【單選題】下列關于政府貸款的說法中，正確的是（）

貸款期限長

政府貸款不得收取手續(xù)費

A:

B:

貸款適用范圍不受限制

政府貸款的經濟援助性質決定了它是無息貸款

C:

答D:案：A

解析：政府貸款特點是：貸款期限較長，一般為10—30年，甚至長達50年；利率較低，

一般為1%—3%左右，甚至無息。

13、【單選題】按貸款期限，國際銀團貸款可分為定期貸款和（）

活期貸款

短期貸款

A:

長期貸款

B:

循環(huán)貸款

C:

答D:案：D

解析：貸款一般可以分為兩大類:定期貸款和循環(huán)貸款(后者可再細分為快速提款額度、多

幣種借款等)。

14、【單選題】關于國家助學貸款的正確描述是（）

需要學校提供擔保

在校期間貸款利息由學校補貼

A:

畢業(yè)后的利息由學生本人全額支付

B:

貸款學生不可用貸款支付生活費用

C:

答D:案：C

解析：高等學校學生在校期間的助學貸款利息由財政補貼,畢業(yè)后的利息由本人全額支

付。

15、【單選題】個人耐用消費品貸款的最高貸款額度一般不超過所購商品總額的（）

0.2

0.3

A:

0.8

B:

1

C:

答D:案：C

解析：個人耐用消費品貸款額度不低于人民幣3000元(含3000元)，最高貸款額度不得超

過人民幣5萬元(含5萬元)且不超過所購商品價格總額的80%。

16、【單選題】銀行信貸營銷的出發(fā)點和歸宿點是（）

業(yè)務規(guī)模

客戶

A:

市場占有率

B:

利潤

C:

答D:案：B

解析：客戶是銀行信貸營銷的服務對象，是銀行信貸營銷的出發(fā)點和歸宿。

17、【單選題】依據客戶不同類型、不同層次的需求特點,將整個信貨市場劃分成若千個細

分市場，從中選擇兩個或兩個以上細分市場為目標市場的策略，稱為（）

差異性目標市場策略

無差異性目標市場策略

A:

選擇性目標市場策略

B:

集中性目標市場策略

C:

答D:案：A

解析：差異性目標市場策略是依據客戶不同類型、不同層次的需求特點，將整個信貸市場

劃分成若干個細分市場，從中選擇兩個或兩個以上細分市場為目標市場，并對不同的目標

市場制定和實施不同的營銷策略，全方位地開展信貸營銷活動。

18、【單選題】根據我國現(xiàn)行法律規(guī)定，抵押人可以抵押的財產是（）

土地所有權

宅基地使用權

A:

自留地使用權

B:

交通運輸工具

C:

答D:案：D

解析：根據我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人擁有所有權或經營管理權的下列財產可以抵

押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財

產；抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有處分

權的原材料、半成品、產品；抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等

荒地的土地使用權；抵押人依法可以抵押的其他財產。不得抵押的財產有：土地所有權i

耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權；學校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社

會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；

依法不得抵押的其他財產。

19、【單選題】根據我國現(xiàn)行法律對保證人的條件要求，可以作保證人的是有代為償債能力

的（）

學校

公民

A:

國家機關

B:

醫(yī)院

C:

答D:案：B

20、【單選題】有資格對貸款權力資源直接行使使用權、配置權和管理權的經濟實體是（）

貸款授權主體

貸款授權對象

A:

貸款授權客體

B:

貸款受權人

C:

答D:案：A

解析：貸款授權主體是指有資格對貸款權力資源直接行使使用權、配置權和管理權的經濟

實體，在具體形式上表現(xiàn)為法人或法人代表。

21、【多選題】商業(yè)銀行信貸管理的目標包括（）

調節(jié)國際收支

充分發(fā)揮信貸的經濟杠桿作用

A:

合理確定貸款投向

B:

提高信貸資金使用效用

C:

管理、控制信貸資金使用風險

D:

答E:案：BCDE

解析：商業(yè)銀行信貸管理的目標包括：①正確控制信貸資金的供應數(shù)量。②合理確定貸款

投向、切實保證信貸資金的充分利用。③不斷提高信貸資金的經濟效益。④充分發(fā)揮信貸

的杠桿作用。

22、【多選題】存款的構成要素包括（）

利率

收入水平

A:

期限

B:

支取方式

C:

附加服務

D:

答E:案：ACDE

解析：銀行存款是指以信用方式集聚起來的社會再生產過程中間歇的閑置貨幣資金和貨幣

收入。構成要素：利率；期限；支取方式；附加服務。

23、【多選題】按照《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行》規(guī)定，我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)

管的二級指標包括（）

不良資產率

不良貸款率

A:

單一集團客戶授信集中度

B:

全部關聯(lián)度

C:

單一集團客戶貸款集中度

D:

答E:案：BE

24、【多選題】科技開發(fā)貸款的特點有（）

業(yè)務的開拓性

投資的風險性

A:

效益的顯著性

B:

期限的短期性

C:

管理的綜合性

D:

答E:案：ABCE

25、【多選題】銀行對借款企業(yè)進行財務分析的常用方法有（）

比率分析法

趨勢分析法

A:

結構分析法

B:

比較分析法

C:

因素分析法

D:

答E:案：ABCDE

26、【問答題】簡述等額本金還款法的特點及適合的人群。

答案：(1)采用等額本金還款方法，借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月

遞減。(2)對于借款人來講，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度是不變的。

(3)這種還款方法適合還款初期還款能力較強，并計劃在還款初期歸還較多貸款以減少利

息支出的借款人。

27、【問答題】簡述中小企業(yè)貸前盡職調查的程序。

答案：(1)收集中小企業(yè)客戶信息:包括基本信息和非財務信息。(2)實地調查。(3)擔保

及抵、質押物調查。(4)中小企業(yè)信用評估。(5)撰寫盡職調查報告。

28、【問答題】簡述銀行開展信貸營銷的必要性。

答案：(1)是市場競爭的必然選擇。(2)是適應客戶需求變化的客觀需要。(3)是提高銀

行經營效益的內在要求。

29、【問答題】簡述福費廷與保付代理業(yè)務的區(qū)別。

答案：(1)保付代理業(yè)務一般在中小企業(yè)之間進行，成交的多系一般進口商品，交易金額

不大，付款期限在半年以下:而“福費廷”業(yè)務在較大的企業(yè)間進行，成交的商品為大型

設備，交易金額大，付款期限長。(2)保付代理業(yè)務不需進口所在地的銀行對匯票的支

付進行保證或開立保函:而“福費廷”業(yè)務則必須履行該項手續(xù)。(3)保付代理業(yè)務，出

口商不需事先與進口商協(xié)商:而“福費廷"業(yè)務則進出口雙方必須事先協(xié)商，取得一致意

見。(4)保付代理業(yè)務的內容比較綜合;“福費廷"業(yè)務的內容比較單一。

30、【問答題】簡述非存款資金借入對銀行業(yè)務經營的意義。

答案：(1)可以提高商業(yè)銀行的資金營運和管理效率。(2)可以增加銀行的資金來源、擴

大銀行的經營規(guī)模，并加強銀行與外部的聯(lián)系和往來。(3)有利于滿足銀行業(yè)務經營的

各種需要。

31、【問答題】簡述借款人的義務。

答案：(1)應當如實提供貸款人要求的資料。(2)應當接受貸款人對其使用信貸資金情況

和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督。(3)應當按借款合同約定用途使用貸款。(4)應當

按借款合同約定及時清償貸款本息。(5)將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得

貸款人的同意。(6)有危及貸款債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全

措施。

32、【問答題】結合我國實際，分析貸款風險形成的原因。

答案：我國的銀行信貸風險主要表現(xiàn)為貸款風險，貸款風險的形成原因主要來自外部與內

部兩個方面。(1)外部因素:①宏觀經濟的運行情況與環(huán)境變化。②銀行運行的微觀經

濟環(huán)境變化。③借款人的狀況。(2)內部因素:①銀行產權制度不合理，經營機制不完

善。②組織結構不科學。③銀行經營管理的思想或方針。④銀行內控制度不健全。⑤銀行

業(yè)務操作不規(guī)范。⑥銀行信貸人員素質水平