《金融機(jī)構(gòu)管理Ⅱ》

《金融機(jī)構(gòu)管理Ⅱ》1、〝經(jīng)理國庫、充當(dāng)最后貸款人〞表示中央銀行在行使(B)職能。A．調(diào)劑職能B．服務(wù)職能C．治理職能D．操縱職能2、我國國民經(jīng)濟(jì)核算新體系由(C)組成。A．資產(chǎn)負(fù)債表和資金流量表B．國際收支平穩(wěn)表和投入產(chǎn)出表C．社會(huì)再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟(jì)循環(huán)帳戶D．資產(chǎn)負(fù)債表和投入產(chǎn)出表3、在以下貨幣政策工具中，屬于一樣性貨幣政策工具的有(B)。A．道義勸說B．公布市場業(yè)務(wù)C．利率最高限額D．流淌性比率4、中央銀行治理外債是指對(duì)(D)的治理。A．借的方面B．用的方面C．還的方面D．借、用、還三方面5、具有最強(qiáng)烈和準(zhǔn)確的宣示效應(yīng)的貨幣政策工具是(A)。A．預(yù)備金政策B．再貼現(xiàn)政策C．公布市場業(yè)務(wù)D．中央銀行貸款6、流淌性最強(qiáng)的資產(chǎn)是(C)A．固定資產(chǎn)B．無形資產(chǎn)C．現(xiàn)金資產(chǎn)D．遞延資產(chǎn)7、以下構(gòu)成投資銀行永久性資本的是(C)A．定期優(yōu)先股B．長期信用C．一般股D．附屬債券8、我國規(guī)定，基金收益分配應(yīng)當(dāng)采納現(xiàn)金形式，每年一次，基金收益分配比例不得低于基金凈收益的(D)A．50%B．60%C．80%D．90%9、保險(xiǎn)公司的差不多職能是(A)A．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B．資金運(yùn)用C．防災(zāi)D．減損10、依照我國現(xiàn)行規(guī)定，在直轄市設(shè)立信托機(jī)構(gòu)，事實(shí)上收本金最低限額為(B)A．5000萬元B．1000萬元C．500萬元D．100萬元11、我國實(shí)行的金融體系市〔A〕A.復(fù)合銀行體系B.單一銀行體系C.沒有中央銀行的金融體系12、以下特點(diǎn)中不屬于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的差不多特點(diǎn)的是〔C〕A.無形性B.非鄙視性C.差異性D.專業(yè)性13、以下業(yè)務(wù)中屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是〔C〕A.定期存款B.期貨交易C.購買國庫券D.發(fā)行長期債券14、以下構(gòu)成銀行核心資本的是〔B〕A.一般預(yù)備金B(yǎng).公布儲(chǔ)備C.未公布儲(chǔ)備D.次級(jí)長期債券15、投資銀行財(cái)務(wù)治理的目標(biāo)是使〔B〕A.公司利潤最大化B.股東財(cái)寶最大化C.每股收益最大化16、資產(chǎn)治理理論要緊有__CDE__。A.購買理論B.銷售理論C.轉(zhuǎn)換理論D.商業(yè)貸款理論E.預(yù)期收益理論17、反映和評(píng)判銀行短期償債能力的指標(biāo)有__BC__。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流淌比率C.速動(dòng)比率D.資本風(fēng)險(xiǎn)比率E.股權(quán)負(fù)債率18、信用卡持卡人必須具備的條件有__ABCE__。A.信用觀念好B.文化層次高C.收入高D.社會(huì)地位高E.積極的消費(fèi)適應(yīng)19、商業(yè)銀行總行對(duì)其在國外的__ACE__要負(fù)無限法律責(zé)任。A.代表處B.附屬公司C.代理處D.聯(lián)合銀行E.分支行20、我國?外匯治理暫行條例?中規(guī)定外匯有__ABCDE__。A.外國鑄幣B.外國國庫券C.外國公司債券D.外國銀行存款憑證E.外國鈔票21、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品的戰(zhàn)略有。ACDA．?dāng)U張戰(zhàn)略B．集中性戰(zhàn)略C．差別戰(zhàn)略D．衛(wèi)星產(chǎn)品戰(zhàn)略22、銀行最重要的分銷渠道是。AA.分行B．店內(nèi)銀行C．銀行D．ATM23、商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)一樣可分為__ACE__。A．執(zhí)行機(jī)構(gòu)B．組織機(jī)構(gòu)C．監(jiān)督機(jī)構(gòu)D．打算機(jī)構(gòu)E.決策機(jī)構(gòu)24、商業(yè)銀行經(jīng)營治理的〝三性〞原那么指__ADE__。A．安全性B．穩(wěn)固性C．競爭性D．盈利性E.流淌性25、銀行的一般資本包括__BCDE__。A．可轉(zhuǎn)換證券B．資本盈余C．一般股D．未分配利潤E.資本儲(chǔ)備金26、商業(yè)銀行向中央銀行的借款不能用于__BC__。A．調(diào)劑頭寸B．放款C．證券投資D．資產(chǎn)應(yīng)急調(diào)整E.補(bǔ)充儲(chǔ)備頭寸27、參加回購協(xié)議的資金需求方要緊是__CE__。A．地點(diǎn)政府B．大企業(yè)C．商業(yè)銀行D．中央銀行E.證券經(jīng)紀(jì)人28、保險(xiǎn)公司籌集的資本金中，單個(gè)兒不得超過、保險(xiǎn)公司籌集的資本金中，單個(gè)兒不得超過。BA.10％B.5％C.30C.30％D.20％29、我國第一家專業(yè)的租賃公司成立于、我國第一家專業(yè)的租賃公司成立于。CA.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7A.1979.7B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10B.1979.10C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4C.1981.4.D.1982.4D.1982.430、現(xiàn)代銀行業(yè)存款保險(xiǎn)制度的開創(chuàng)者是、現(xiàn)代銀行業(yè)存款保險(xiǎn)制度的開創(chuàng)者是。AA.美國B.英國C.法國D.德國31、以下存款中，商業(yè)銀行一樣不支付或較少支付利息的是__A__。A.活期存款B.定期存款C.可轉(zhuǎn)讓定期存單D.活期儲(chǔ)蓄存款32、銀行貸款時(shí)采納的____，實(shí)際上是將銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到借款者頭上。DA.固定利率B.基礎(chǔ)利率C.優(yōu)待利率D.浮動(dòng)利率33、在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)刻內(nèi)交換的是___D_。A.資產(chǎn)B.本金C.負(fù)債D.利息34、在商業(yè)銀行實(shí)務(wù)中，假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債償還期的對(duì)稱系數(shù)為__C__，說明資產(chǎn)運(yùn)用過度。A.等于1B.小于1C.大于1D.小于或等于135、__D__反映了銀行資本的經(jīng)營效率，即一定量資本可推動(dòng)多少倍資產(chǎn)。A.資本收益率B.資產(chǎn)使用率C.銀行利潤率D.財(cái)務(wù)杠桿率36、投資銀行實(shí)登記注冊(cè)制的典型國家是、投資銀行實(shí)登記注冊(cè)制的典型國家是。CA.英國B.日本C.美國D.德國37、在商業(yè)銀行剛組建時(shí)，募集資本金的要緊方式是：、在商業(yè)銀行剛組建時(shí)，募集資本金的要緊方式是：A。A.一般股B.優(yōu)先股C.資本票據(jù)資本票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券38、以下功能不屬于銀行資本的是、以下功能不屬于銀行資本的是。BA.營業(yè)功能B.安全功能C.愛護(hù)功能愛護(hù)功能D.治理功能39、以下各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行間務(wù)的是、以下各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行間務(wù)的是。CA.投資B.同業(yè)拆借C.咨詢業(yè)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)D.外匯業(yè)務(wù)40、金融機(jī)構(gòu)體系中，歷史最悠久數(shù)量大同時(shí)也是對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活阻礙的、金融機(jī)構(gòu)體系中，歷史最悠久數(shù)量大同時(shí)也是對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活阻礙的。CA.保險(xiǎn)公司B.投資基金C.商業(yè)銀行商業(yè)銀行D.中央銀行二、名詞說明1、保險(xiǎn)投資：是指保險(xiǎn)公司在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付過程中，將積聚的閑散資金合理運(yùn)用，使資金增殖的活動(dòng)。2、理賠：理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求，按照有關(guān)法律、法規(guī)的要求和保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠償處理并支付保險(xiǎn)金的行為。3、保險(xiǎn)公司成本：是指保險(xiǎn)公司在一定期間內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所發(fā)生的各項(xiàng)支出。保險(xiǎn)成本既是制定保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格的依據(jù)，也是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。4、投資銀行風(fēng)險(xiǎn)治理是投資銀行能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn).衡量風(fēng)險(xiǎn).分析風(fēng)險(xiǎn).進(jìn)而有效地操縱風(fēng)險(xiǎn)，以盡量幸免風(fēng)險(xiǎn)缺失和爭取風(fēng)險(xiǎn)收益，風(fēng)險(xiǎn)治理是投資銀行經(jīng)營活動(dòng)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。5、金融資產(chǎn)治理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，治理和處置因收購國有銀行不良貸款形式的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。6.利率敏銳性缺口是指打算加內(nèi)商業(yè)銀行利率敏銳性資產(chǎn)與利率敏銳性負(fù)債之間的貨幣差額．商業(yè)銀行通過對(duì)利率的推測，能夠采納不同的缺口戰(zhàn)略，以實(shí)現(xiàn)利潤最大化．7、風(fēng)險(xiǎn)治理指經(jīng)濟(jì)單位在全面而又充分地識(shí)別其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，選擇最有效的手段和措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行操縱和處理，以最小的成本獲得最大安全保證的一種科學(xué)治理活動(dòng)。8、同業(yè)拆借指商業(yè)銀行之間為了解決經(jīng)營過程中預(yù)備金或稱之為資金〝頭寸〞的余缺問題，將存放于中央銀行的超額存款預(yù)備金相互借貸的行為。9、附屬資本包括貸款和租賃缺失預(yù)備金.非永久性優(yōu)先股.混合資本工具和受托兌換的債券以及附屬長期債務(wù)和中期優(yōu)先股等，二級(jí)資本能夠行使資本職能的程度要依照期限的長短決定。10、政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證的、不以盈利為目的、專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直截了當(dāng)或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府進(jìn)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)治理工具的金融機(jī)構(gòu)。11、金融體系是在一定的歷史時(shí)期和社會(huì)條件下建立起來的，是指與信用及貨幣流通有關(guān)的各種不同的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、隸屬關(guān)系、權(quán)限劃分、企業(yè)范疇、分工協(xié)作的組織體系。12、回購協(xié)議是商業(yè)銀行通過出售其持有的金融資產(chǎn)借入資金，并依照出售時(shí)雙方達(dá)成的協(xié)議在以后某一特定日期，按約定的價(jià)格將金融資產(chǎn)再購回的一種借貸活動(dòng)。13、金融期貨，是相關(guān)于商品期貨而言的，是指一種法律上具有約束力的交易合約，它規(guī)定所買賣金融商品的品種、數(shù)額，并約定在今后某個(gè)日期按已定協(xié)議的價(jià)格進(jìn)行交割。14、開放式基金即通常所說的互惠基金，又稱共同基金。開放式基金是隨時(shí)對(duì)投資者開放，基金發(fā)行的基金券份數(shù)是不固定的，能夠連續(xù)發(fā)行新的基金券，投資者可隨時(shí)購買基金券，也能夠隨時(shí)賣出或轉(zhuǎn)讓基金券。購買或贖回基金券的價(jià)格，那么按基金的凈資產(chǎn)價(jià)值扣減手續(xù)費(fèi)運(yùn)算。16、未到期責(zé)任預(yù)備金：是指保險(xiǎn)企業(yè)在年終會(huì)計(jì)決算時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任期限尚未滿，把應(yīng)屬于未到期責(zé)任部分的保險(xiǎn)費(fèi)提存起來，用做賠償?shù)囊环N預(yù)備金。17、注冊(cè)資本是指銀行在向工商行政治理部門登記注冊(cè)時(shí)，在銀行章程上注明的資本金。實(shí)收資本是指銀行投入到銀行的資本。18、利率敏銳性缺口是指打算加內(nèi)商業(yè)銀行利率敏銳性資產(chǎn)與利率敏銳性負(fù)債之間的貨幣差額．商業(yè)銀行通過對(duì)利率的推測，能夠采納不同的缺口戰(zhàn)略，以實(shí)現(xiàn)利潤最大化．19、信托存款是指信托機(jī)構(gòu)以信托方式所吸取的存款，也確實(shí)是托付人把一定數(shù)額資金托付給信托給機(jī)構(gòu)，在一定時(shí)期內(nèi)代為經(jīng)營和治理，但不具體指定使用對(duì)象和用途，并依照雙方商定的收益率，其營運(yùn)收益在扣除信托費(fèi)用后，全部歸收益人享有的一種資金信托。信托存款是信托機(jī)構(gòu)辦理信托業(yè)務(wù)的要緊資金來源。20、回租租賃是承租人把自己擁有的設(shè)備先按一定價(jià)格賣給出租人，然后再向出租人租回原設(shè)備連續(xù)使用，并按期向租賃公司繳付租金?；刈鈽I(yè)務(wù)通常用于不動(dòng)產(chǎn)租賃，它是一種緊急融資方式，承租企業(yè)將原有的固定資產(chǎn)中專門大一部分轉(zhuǎn)化為流淌資產(chǎn)，增加企業(yè)流淌資金，改變企業(yè)營運(yùn)資金不足狀況，同時(shí)又保留了原有設(shè)備的使用權(quán)。這種業(yè)務(wù)有利于調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)品升級(jí)換代。三、簡答題1.我國的中央銀行有哪些職能和業(yè)務(wù)?答：依照?中國人民銀行法?的規(guī)定，中國人民銀行具有依法制定和執(zhí)行貨幣政策；按照規(guī)定審批、監(jiān)督、治理金融機(jī)構(gòu)；愛護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行等十一項(xiàng)職責(zé)。大體可歸納為以下六個(gè)方面：制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)固。依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督治理，愛護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。即按照規(guī)定審批、監(jiān)督治理金融機(jī)構(gòu)和金融市場；公布有關(guān)監(jiān)督治理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行稽核檢查等。③愛護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。即組織或和諧組織金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，和諧金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。④持有、治理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。⑤代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)。包括代理國庫收支；代理國務(wù)院財(cái)政部門組織金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和推測；以及國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。⑥代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。2簡述資產(chǎn)負(fù)債綜合治理理論的要緊內(nèi)容。答：自稱負(fù)債綜合治理理論認(rèn)為：資產(chǎn)治理理論過于注重流淌性而忽略了贏利性；負(fù)債治理理論盡管比較好解決了‘三性’之間的矛盾，但過多的負(fù)債又增大了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，為此，必須對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債進(jìn)行全面地治理，隨經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，動(dòng)態(tài)地調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，已達(dá)到總量平穩(wěn)，保證在流淌性的條件下獲得最大利潤。資產(chǎn)負(fù)債綜合治理的內(nèi)容包括：評(píng)估銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)中的成本，收益和風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)地改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合；戰(zhàn)略地承擔(dān)何治理風(fēng)險(xiǎn)，已達(dá)到利潤最大化的目的。目前，這以綜合治理理論還在不斷進(jìn)展中。3、簡答投資銀行的要緊業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)功能。答：〔1〕業(yè)務(wù)：政權(quán)的發(fā)行與承購包銷，政權(quán)的交易，兼并與收購業(yè)務(wù)，基金治理業(yè)務(wù)，研究及咨詢服務(wù)，融資融券業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新〔2〕功能：發(fā)揮金融中介的作用，促進(jìn)長期的資本的形成。投資銀行的存在是證券市場高效運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件。優(yōu)化資源配置。4、我國商業(yè)銀行除具備商業(yè)銀行的一樣特點(diǎn)之外，還有哪些特點(diǎn)?答：我國商業(yè)銀行除具備商業(yè)銀行的一樣特點(diǎn)之外，還有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，在所有制結(jié)構(gòu)上，以國家獨(dú)資或控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時(shí)進(jìn)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行。第二，在現(xiàn)時(shí)期，依照?中華人民共和國商業(yè)銀行法?(以下簡稱?商業(yè)銀行法?)的規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。第三，實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營的方針，在嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)政策、保證資產(chǎn)安全性和流淌性的前提下，通過增收節(jié)支，爭取最好盈利水平，為國家增加積存，壯大銀行實(shí)力。第四，商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人干涉。第五，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)治理，包括資產(chǎn)負(fù)債比例治理。商業(yè)銀行必須遵守?商業(yè)銀行法?和中央銀行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的具體規(guī)定。5、我國農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)和功能是什么？農(nóng)村信用合作社(亦稱農(nóng)村信用社)由農(nóng)民和集體經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成，由人股人民主治理，要緊為人股人服務(wù)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社實(shí)行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社聯(lián)合社是由轄內(nèi)農(nóng)村信用社入股組成，實(shí)行民主治理，要緊為人股農(nóng)村信用社服務(wù)的信用社的聯(lián)合組織，同時(shí)，聯(lián)合社對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行治理、監(jiān)督和和諧。我國在縣一級(jí)普遍建立了縣聯(lián)社。農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)要緊是：辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄；辦理農(nóng)戶、個(gè)體戶、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的存、貸款；代理銀行托付業(yè)務(wù)及辦理批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，農(nóng)村信用社在及時(shí)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的前提下，能夠逐步擴(kuò)大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商企業(yè)的貸款，增辦中國人民銀行批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)展。6、簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。答：〔1〕行為模式的非盈利性和非競爭性〔2〕組織上的政府操縱性〔3〕資金運(yùn)用的政策主導(dǎo)性〔4〕資金來源的財(cái)政性7、簡述中央銀行監(jiān)管的目標(biāo)。答：〔1〕保證金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營治理的安全性和穩(wěn)固性〔2〕鼓舞并保證金融機(jī)構(gòu)在平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行有效地適當(dāng)競爭〔3〕保證金融活動(dòng)各方面的正當(dāng)權(quán)益(4)造成一個(gè)迅速、準(zhǔn)確反映金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的金融信息系統(tǒng)8、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)治理的差不多作用是什么?答：(1)保證保險(xiǎn)公司組織業(yè)務(wù)經(jīng)營資金的需要。(3分)(2)監(jiān)督保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動(dòng)，改善經(jīng)營治理。(3分)(3)有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。(3分)9、我國商業(yè)銀行什么緣故要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例治理?答：商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例治理；(1)能夠防止銀行無限制地?cái)U(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債；(2)能夠改變銀行過度依靠向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法；(3)能夠在一定程度上防止銀行過度短借長用；(4)能夠使銀行的流淌性處于一個(gè)合理的水平；(5)能夠增強(qiáng)銀行以利潤為中心的意識(shí)；(6)能夠增強(qiáng)銀行的資本金意識(shí)。10、商業(yè)銀行應(yīng)該如何提高存款服務(wù)質(zhì)量?答：商業(yè)銀行提高存款服務(wù)質(zhì)量：(1)增加存款種類和形式，積極進(jìn)行存款創(chuàng)新；(2)采納現(xiàn)代化手段，提高工作效率；(3)加強(qiáng)柜臺(tái)服務(wù)，緊密銀行與客戶的關(guān)系；(4)提高職員素養(yǎng)，制造良好的存款環(huán)境；(5)加強(qiáng)存款的外勤工作，變被動(dòng)吸存為主動(dòng)吸存；(6)遵紀(jì)守法，嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策。11、簡述投資基金收益的要緊來源。答：〔1〕利息收入?；鹨云滟Y產(chǎn)購買債券、商業(yè)票據(jù)、銀行存單或其他短期票券，從中可定期或利息收入〔2〕股息收入。除債券基金、貨幣基金，大多數(shù)投資基金都會(huì)把資金投資于股市，購買股票。上市公司視其營運(yùn)狀況，會(huì)定期發(fā)放股利給股東，從而形成收入。〔3〕資本利得?；鹜顿Y于政權(quán)，從事證券買賣，要按照低買高拋的原那么以賺取差價(jià)，這種差價(jià)即為資本利得。12、簡述保險(xiǎn)公司的要緊職能。答：〔1〕經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?！?〕保險(xiǎn)資金的運(yùn)用〔3〕防災(zāi)、減損13、簡述信托貸款的特點(diǎn)。答：(1)信托貸款靈活、方便、范疇廣泛(2)信托貸款有效地輔助銀行信貸〔3〕信托貸款增強(qiáng)了企業(yè)間的競爭機(jī)制〔4〕信托貸款用經(jīng)濟(jì)手段促使企業(yè)合理使用資金14、簡述政府退休打算存在的問題。答：〔1〕政府退休打算的不靈活性〔2〕精算制度的不合理性(3)社會(huì)保證體系中資金過多〔4〕人口老齡化問題15、確立商業(yè)銀行的組織形式的原那么是什么？答：〔1〕公平競爭，效率至上的原那么〔2〕安全穩(wěn)健的原那么(3)規(guī)模適度的原那么16、簡述監(jiān)管當(dāng)局對(duì)投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)治理與操縱的內(nèi)容。答：監(jiān)管當(dāng)局對(duì)投資銀行風(fēng)險(xiǎn)治理與操縱的監(jiān)督的內(nèi)容如下：(1)監(jiān)管當(dāng)局需建立一種機(jī)制保證其監(jiān)管對(duì)象具備內(nèi)部會(huì)計(jì)操縱和風(fēng)險(xiǎn)治理操縱的制度，同時(shí)能夠有效運(yùn)作。監(jiān)管制度不必規(guī)定具體和詳細(xì)的操縱措施，但應(yīng)給投資銀行必要的指導(dǎo)。(2)監(jiān)管當(dāng)局能夠通過頒布條例，要求投資銀行建立具體的風(fēng)險(xiǎn)治理定期報(bào)告及檢查執(zhí)行條例的制度。(3)監(jiān)管當(dāng)局能夠依照風(fēng)險(xiǎn)治理及操縱的水平和復(fù)雜程度對(duì)資本要求進(jìn)行分級(jí)，從而將資本大小與資本受愛護(hù)的程度適當(dāng)聯(lián)系起來。(4)監(jiān)管當(dāng)局與行業(yè)協(xié)會(huì)合作，在協(xié)會(huì)會(huì)員中提倡某些風(fēng)險(xiǎn)治理及操縱標(biāo)準(zhǔn)。(5)隨著投資銀行活動(dòng)的全球化進(jìn)展，監(jiān)管當(dāng)局有必要做好監(jiān)管工作在國際間合作。17、什么是公司型基金？它的組成是什么？答：公司型基金是指通過組建基金股份公司的形式，發(fā)行受益憑證募集投資者的資金?；鸪闪⒑?，托付基金經(jīng)理公司治理操作，基金的資產(chǎn)那么托付金融機(jī)構(gòu)保管。公司型基金的特點(diǎn)是，基金的本身即為公司型的投資公司，而投資者為公司股東，公司章程明確規(guī)定公司與股東的權(quán)益和義務(wù)。公司型投資基金的結(jié)構(gòu)通常由投資公司、治理公司、保管公司、承銷公司、零售商和受益者六種當(dāng)事人所組成。18、簡述投資基金的利潤分配方式?；鹄麧櫡峙浞绞揭o有：①以現(xiàn)金形式發(fā)放，這是基金收益分配的最一樣形式。②派送基金單位，把應(yīng)分配的利潤折分成相等額度的新的基金單位送給投資者，這種分配形式增加了基金的單位和資本總額。③既不派發(fā)覺金，也不送基金單位，而只是把投資收益按基金單位凈產(chǎn)值折換成相應(yīng)的基金單位份額滾入本金再投資。這種分配形式同樣增加了資本總額。19、以資本構(gòu)成和企業(yè)組織形式為劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司能夠分為哪幾類？分別是什么。以資本構(gòu)成和企業(yè)組織形式為劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可分為：國有保險(xiǎn)公司、股份保險(xiǎn)公司和合作形式的保險(xiǎn)公司。(1)國有保險(xiǎn)公司，是由國家或地點(diǎn)政府投資經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織形式。大致可分為三種情形：一是完全壟斷型；二是社會(huì)政策型；三是平等競爭型。(2)股份保險(xiǎn)公司，是由股東認(rèn)購股金份額并以盈利為目的的保險(xiǎn)組織形式。股份保險(xiǎn)公司已成為當(dāng)今世界各國經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的要緊組織形式。(3)合作形式的保險(xiǎn)公司，要緊是相互保險(xiǎn)公司，它是保單持有人所有的非盈利性保險(xiǎn)組織。20、簡述信托存款的要緊來源。信托存款的來源要緊有以下渠道：1)財(cái)政部門托付投資或貸款的信托資金；2)企業(yè)主管部門托付投資或貸款的信托資金；3)勞動(dòng)愛護(hù)機(jī)構(gòu)的勞?；?；4)各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金；5)科研單位的科研基金。21、投資基金的利潤分配方式是什么?我國對(duì)此有何規(guī)定?答：基金的利潤分配方式要緊有：(1)以現(xiàn)金形式發(fā)放，這是基金收益分配的最一樣形式。(2)派送基金單位，把應(yīng)分配的利潤折分成相等額度的新的基金單位送給投資者，這種分配形式增加了基金的單位和資本總額。(3)既不派發(fā)覺金，也不送基金單位，而只是把投資收益按基金單位凈產(chǎn)值折換成相應(yīng)的基金單位份額滾人本金再投資。這種分配形式同樣增加了資本總額?；鹉軌蜻x擇某一類分配方式，也有的基金選擇三種分配方式。我國〝證券投資基金治理暫行方法〞規(guī)定，基金收益分配應(yīng)當(dāng)采納現(xiàn)金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金凈收益的90％。22、商業(yè)銀行利用回購協(xié)議融資的優(yōu)點(diǎn)有哪些？答：商業(yè)銀行利用回購協(xié)議融通資金具有以下優(yōu)點(diǎn)：第一，通過回購協(xié)議取得的資金可控性較強(qiáng)，有利于調(diào)劑預(yù)備金的短缺問題，這為商業(yè)銀行加強(qiáng)負(fù)債治理提供了條件；其次，利用回購協(xié)議獵取的資金依照有關(guān)法律規(guī)定無須繳納法定存款預(yù)備金，故降低了商業(yè)銀行的融資成本，提高了盈利能力。23、金融租賃的特點(diǎn)是什么？答：金融租賃有以下特點(diǎn)：1)融資與融物結(jié)合在一起。出租人在將租賃設(shè)備出租的同時(shí)，相應(yīng)地解決了承租人增置生產(chǎn)設(shè)備的資金需求，而承租人在同意信用時(shí)第一得到的是物，而不是貸款。2)租賃資產(chǎn)的所有權(quán)與使用權(quán)相分離。3)以分期支付租金的形式連續(xù)償還購置租賃物品的價(jià)款，即相應(yīng)利息。4)租賃的當(dāng)事人之間是以合同為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。6)租賃標(biāo)的物是完全由出租人按照承租人的要求和選擇去融資購買的，因此，出租人關(guān)于設(shè)備的性能、缺陷及其他問題概不負(fù)責(zé)，同時(shí)在租賃期內(nèi)，標(biāo)的物的修理保養(yǎng)和保險(xiǎn)等責(zé)任均由承租人負(fù)擔(dān)。24、保險(xiǎn)公司的盈利性指標(biāo)分析有幾種方法？答：對(duì)保險(xiǎn)公司盈利性分析可采納兩類指標(biāo)：一類是GAAP盈利比率，屬于GAAP會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么下的財(cái)務(wù)分析指標(biāo)；另一類是法定盈利比率，屬于法定會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么下的財(cái)務(wù)分析指標(biāo)。GAAP會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么下的盈利性比率包括：凈利潤率(說明單位收入產(chǎn)生的稅后凈利潤)，資產(chǎn)回報(bào)率，股票收益率(保險(xiǎn)公司股票持有人在公司的投資回報(bào)率)，每股收益率，價(jià)格收益率，紅利支付率。法定會(huì)計(jì)準(zhǔn)那么下的盈利性比率包括：毛利潤率，資本回報(bào)率，法定資產(chǎn)收益率，投資收益率，利潤收入比。25、政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是什么？答：1)組織與設(shè)立的政府操縱性2)經(jīng)營目標(biāo)的非盈利性3)業(yè)務(wù)范疇的確定性4)融資原那么的非商業(yè)性5)法律依據(jù)的專門性26、什么是資產(chǎn)負(fù)債治理？答：資產(chǎn)負(fù)債治理方法是近年來比較流行的財(cái)務(wù)治理方法之一，廣泛應(yīng)用于銀行、保險(xiǎn)公司以及其他金融企業(yè)。然而保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債治理方法的運(yùn)用不同于銀行。保險(xiǎn)公司運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債治理是為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司盈利性和保證公司償付能力雙重目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債治理包括的內(nèi)容專門多，其中心是依照對(duì)利率曲線的推測，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)和利率敏銳性缺口，防止利率波動(dòng)導(dǎo)致公司凈值減少，或者利用利率波動(dòng)增加公司凈值。因此，資產(chǎn)負(fù)債治理是操縱c1和c3風(fēng)險(xiǎn)的方法之一。它包括：(1)利率敏銳性缺口分析，(2)模擬分析，(3)套期保值和期權(quán)交易分析。四、辨析題1、一樣認(rèn)為，世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。(X)2、目前我國商業(yè)銀行的法定預(yù)備率為8％。(X)3、在其他條件不變的情形下，現(xiàn)金比率越高，貨幣乘數(shù)就越大。(X)4、各國公布市場業(yè)務(wù)操作的要緊對(duì)象是金融債券。(X)5、日本銀行直截了當(dāng)對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)。(X)6、貿(mào)易融資是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。X7、我國規(guī)定設(shè)立全國性保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為５億元人民幣√8、我國現(xiàn)行法規(guī)要求設(shè)置租賃機(jī)構(gòu)的最低資本金為５００萬美元X9、歐洲美元僅指在歐洲市場上流通的美元。X10、商業(yè)銀行最要緊的資金來源是存款?！?1、美國是世界上公認(rèn)的中央銀行具有最有效率的監(jiān)督治理的國家之一?！劣?2、在西方國家，直截了當(dāng)信托投資是信托機(jī)構(gòu)投資的重點(diǎn)?！磷C券投資是信托機(jī)構(gòu)投資重點(diǎn)13、財(cái)務(wù)治理的職能是信托的差不多職能?！?4、我國?證券投資基金治理暫行方法?規(guī)定，基金收益的分配應(yīng)該采納現(xiàn)金形式，每年至少一次，比例不得低于基金凈收益的95％。X15、商業(yè)銀行的經(jīng)營原那么，即贏利性、安全性、流淌性，三者是具有完全內(nèi)在的統(tǒng)一整體?！劣裕踩?，流淌性三者之間存在矛盾性。16、在我國商業(yè)銀行不能夠投資保險(xiǎn)業(yè)。(√)17、純粹風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即缺失、無缺失和盈利。(X)18、權(quán)益人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)缺失的風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。(X)19、最古老的保險(xiǎn)是從火災(zāi)保險(xiǎn)進(jìn)展起來的。(√)20、社會(huì)保險(xiǎn)中沒有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。(√)五、論述題1、商業(yè)銀行如何防范貸款風(fēng)險(xiǎn)？答：防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：(1)對(duì)借款人進(jìn)行必要的信用分析，要緊從品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保品(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Conditions)以及企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性(Continuity)等方面評(píng)估借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)。(2)在信用評(píng)估的基礎(chǔ)上制定詳盡的貸款政策，貸款政策包括確定貸款的規(guī)模、貸款種類、貸款期限及償還方法、貸款的保證及用途，以及適當(dāng)?shù)睦仕健?3)銀行應(yīng)盡量減少信用放款的比重，增加抵押貸款比重。(4)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，爭取在早期發(fā)覺有問題的貸款，并做出相應(yīng)處理。(5)銀行放款應(yīng)實(shí)行浮動(dòng)利率，幸免市場利率變動(dòng)給銀行帶來的不利阻礙。(6)銀行要提留呆賬預(yù)備金來沖銷呆賬，減少呆賬對(duì)銀行的沖擊。此外，還要加強(qiáng)對(duì)有問題貸款的治理和催收。2、試分析我國債券市場的特點(diǎn)。答：國際上的債券市場多分為場內(nèi)市場和場外市場，我國的債券市場也是如此。我國場內(nèi)市場是指滬深交易所市場，以上海交易所為主；場外市場那么由商業(yè)銀行債券市場和柜臺(tái)零售市場構(gòu)成，但與國外形成的統(tǒng)一的債券市場不同，長期以來我國債券市場在交易主體、交易品種以及托管方式等方面都存在著比較大的差異，這造成了我國債券市場分割的局面。1．市場交易主體涵蓋范疇的不同2002年往常交易所債券市場的成員以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主，同時(shí)覆蓋了持有證券賬戶的企業(yè)和個(gè)人，以及銀行間債券市場的成員。以銥行類的金融機(jī)構(gòu)為主，同時(shí)，包括了部分證券公司、保險(xiǎn)公司以及基金作為市場成員，而且有準(zhǔn)入限制債券的柜臺(tái)市場即零售市場要緊作為面向個(gè)人投資者和非金融機(jī)構(gòu)的一級(jí)發(fā)行市場存在。2002年債券市場進(jìn)行一系列改革：4月，銀行間債券市場實(shí)行準(zhǔn)入備案制，凡符合條件的金融機(jī)構(gòu)都能夠成為市場成員；由債券柜臺(tái)交易試點(diǎn)的操作開始，非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人也能夠通過商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)買賣銀行間市場掛牌的國債；10月底，承諾非金融機(jī)構(gòu)法人通過商業(yè)銀行的結(jié)算代理業(yè)務(wù)進(jìn)入銀行間債券市場。這些舉措旨在通過銀行間市場交易主體的擴(kuò)充提高債券市場各子市場之間交易主體的交叉程度，但目前商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司仍不能進(jìn)人交易所市場。2．市場發(fā)行和交易的債券品種不同各債券市場所發(fā)行的債券品種不同。銀行間市場發(fā)行記賬式國債和政策性金融債，柜臺(tái)市場發(fā)行憑證式國債和不上市的企業(yè)債券。交易所發(fā)行企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換公司債券和部分的記賬式國債。在債券發(fā)行之后，由于轉(zhuǎn)托管的限制，大多數(shù)債種在各市場之間是不能自由流通的，因此，一級(jí)市場上各市場交易的債券品種必定出現(xiàn)出專門大的差異風(fēng)險(xiǎn)。3．各個(gè)市場的交易方式不同場內(nèi)市場即交易所市場采取集中撮合方式交易，場外市場那么采納詢價(jià)方式交易。前一種交易方式的成交速度較快，適合多筆、小額國債成交；而后一種交易方式適合大宗交易，否那么容易導(dǎo)致債券價(jià)格的劇烈波動(dòng)。4．債券托管分散各市場在債券的托管上是獨(dú)立的，銀行間市場的債券要緊托管在中央國債登記公司，交易所市場的托管由證券登記結(jié)算公司負(fù)責(zé)，債券柜臺(tái)交易系統(tǒng)依靠中央國債登記結(jié)算公司的債券托管簿記系統(tǒng)和商業(yè)銀行的一級(jí)托管體系建立。此外，銀行間市場和交易所市場之間的部分債券的轉(zhuǎn)托管也是受到限制的，債券只能由交易所市場流向銀行間市場，資金流淌方向那么相應(yīng)。反之，債券托管體系的分散以及對(duì)自由轉(zhuǎn)托管的限制使市場參與者無法利用同一債券托管賬戶自由地參與同一市場的交易，這是造成債券市場分割的重要緣故。5．監(jiān)控體系的紛亂無力3、論述保險(xiǎn)市場的特點(diǎn)。答：保險(xiǎn)市場的特點(diǎn)是由保險(xiǎn)市場的交易對(duì)象的專門性決定的。保險(xiǎn)市場的交易對(duì)象是一種專門形狀的商品——保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保證。因此，保險(xiǎn)市場表現(xiàn)出其獨(dú)有特點(diǎn)：(一)保險(xiǎn)市場是直截了當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)市場那個(gè)地點(diǎn)所說的直截了當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)市場，是就交易對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系而言的。盡管任何市場都存在風(fēng)險(xiǎn)，交易雙方都可能因市場風(fēng)險(xiǎn)的存在而遭受經(jīng)濟(jì)上的缺失。然而，一樣的商品市場所交易的對(duì)象，其本身并不與風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)系，而保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)對(duì)象確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)市場所交易的對(duì)象是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保證，即對(duì)投保人轉(zhuǎn)嫁于保險(xiǎn)人的各類風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保證，因此本身就直截了當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)。保險(xiǎn)商品的交易過程，本質(zhì)上確實(shí)是保險(xiǎn)人集合風(fēng)險(xiǎn)與分散風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在和進(jìn)展是保險(xiǎn)市場形成和進(jìn)展的基礎(chǔ)和前提。沒有風(fēng)險(xiǎn)，投保人或被保險(xiǎn)人就沒有通過保險(xiǎn)市場需求保險(xiǎn)保證的必要，即〝無風(fēng)險(xiǎn)，無保險(xiǎn)〞。因此，保險(xiǎn)市場是一個(gè)直截了當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)市場。(二)保險(xiǎn)市場是非即時(shí)清潔市場所謂即時(shí)清潔的市場是指保險(xiǎn)市場交易一旦終止，供需雙方趕忙就能夠確切明白交易結(jié)果的市場。不管是保險(xiǎn)市場，依舊一樣的金融市場，差不多上能夠即時(shí)清潔的市場。即使銀行存款，由于利率是事前確定，交易雙方當(dāng)事人在交易完成時(shí)就能夠趕忙確切明白交易結(jié)果。而保險(xiǎn)交易活動(dòng)，因風(fēng)險(xiǎn)的不確定性和保險(xiǎn)的射幸性使得交易雙方都不可能確切明白交易結(jié)果，因此，不能趕忙結(jié)清。相反，還必須通過訂立保險(xiǎn)合同，來確定雙方當(dāng)事人的保險(xiǎn)關(guān)系，同時(shí)依據(jù)保險(xiǎn)合同履行各自的權(quán)益與義務(wù)。因而，保險(xiǎn)單的簽發(fā)，看似保險(xiǎn)交易的完成，實(shí)那么是保險(xiǎn)保證的剛剛開始，最終的交易結(jié)果那么要看雙方約定的保險(xiǎn)事件是否發(fā)生。因此，保險(xiǎn)市場是非即時(shí)清潔市場