個(gè)人理財(cái)（西安歐亞學(xué)院）智慧樹知到期末考試答案2024年

個(gè)人理財(cái)（西安歐亞學(xué)院）智慧樹知到期末考試答案2024年個(gè)人理財(cái)（西安歐亞學(xué)院）理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶確定購房需求時(shí)應(yīng)該遵循的原則下列說法錯(cuò)誤的是（）

A:量力而行B:無需一次到位C:購買較大面積的住房D:不必盲目求大答案:無需一次到位關(guān)于儲(chǔ)蓄品種,下列說法不正確的是()。

A:個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí),按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息B:定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計(jì)息C:自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息D:定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期3個(gè)月以上不滿半年的,按3個(gè)月定期存款利率打6折計(jì)息答案:自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息根本性創(chuàng)新和漸進(jìn)性創(chuàng)新是從（）角度對(duì)創(chuàng)新的類型進(jìn)行劃分。

A:規(guī)模B:質(zhì)量C:性質(zhì)D:內(nèi)容答案:性質(zhì)證券投資基金通過發(fā)行基金單位集中的資金，交由（）托管。

A:基金管理公司B:基金托管人C:基金投資顧問D:基金承銷公司答案:基金托管人理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是()。

A:做好稅收籌劃B:做好教育規(guī)劃C:做好現(xiàn)金規(guī)劃D:做好投資規(guī)劃答案:現(xiàn)金規(guī)劃不同生命周期的家庭在選擇理財(cái)規(guī)劃策略時(shí)有所不同，老年家庭應(yīng)該選擇（）

A:進(jìn)攻型B:攻守兼?zhèn)湫虲:輕度進(jìn)攻型D:防守型答案:防守型持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括()。

A:定期到客戶單位做收入調(diào)查B:定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估C:不定期的方案調(diào)整D:不定期的信息服務(wù)答案:定期到客戶單位做收入調(diào)查下列不屬于教育資金主要來源的是()。

A:政府教育資助B:客戶自身的收入和資產(chǎn)C:向親戚借貸D:獎(jiǎng)學(xué)金答案:向親戚借貸退休養(yǎng)老規(guī)劃制定以后，還要根據(jù)環(huán)境、客戶需求的改變而作出相應(yīng)調(diào)整，這符合制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的（

）。

A:靈活性原則B:收益性原則C:彈性化原則D:謹(jǐn)慎性原則答案:靈活性原則下列民事行為中有效的是（

）。

A:限制行為能力人實(shí)施的與他的年齡智力相適應(yīng)的民事行為B:完全民事行為人在神志不清的狀態(tài)下實(shí)施的民事行為

C:無民事行為能力人所為的贈(zèng)與行為

D:間歇性精神病人在發(fā)病期間實(shí)施的民事行為

答案:限制行為能力人實(shí)施的與他的年齡智力相適應(yīng)的民事行為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是（

）。

A:財(cái)務(wù)預(yù)算B:收支相抵C:財(cái)務(wù)自由D:財(cái)務(wù)安全答案:財(cái)務(wù)安全下面哪個(gè)不是創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)在選擇團(tuán)隊(duì)成員時(shí)強(qiáng)調(diào)三個(gè)互補(bǔ)，它們是（）

A:經(jīng)驗(yàn)B:能力C:性格D:資源答案:經(jīng)驗(yàn)分析客戶財(cái)務(wù)狀況，是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)流程的重要步驟，（）不屬于分析客戶財(cái)務(wù)狀況的主要內(nèi)容。

A:資產(chǎn)負(fù)債表分析B:現(xiàn)金流量表分析C:財(cái)務(wù)比率分析D:投資偏好分析答案:投資偏好分析創(chuàng)業(yè)者的類型有哪些（

）

A:主動(dòng)型創(chuàng)業(yè)者B:生存型創(chuàng)業(yè)者C:全部都是D:賺錢型創(chuàng)業(yè)者答案:全部都是現(xiàn)實(shí)生活中，有大量對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。

A:市場(chǎng)利率波動(dòng)B:婚姻出現(xiàn)問題C:提前退休D:預(yù)期壽命的延長答案:婚姻出現(xiàn)問題不同生命周期的客戶其理財(cái)規(guī)劃的側(cè)重點(diǎn)也各不相同?！霸鹿庾濉弊钚枰M(jìn)行的是（

）。

A:現(xiàn)金規(guī)劃B:投資規(guī)劃C:風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃D:財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃答案:現(xiàn)金規(guī)劃我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶的存儲(chǔ)額可以用于（）。

A:企業(yè)投資B:提前支取C:職工臨時(shí)使用D:職工養(yǎng)老答案:職工養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的客體是（

）。

A:客戶B:理財(cái)規(guī)劃方案C:理財(cái)規(guī)劃師

D:理財(cái)規(guī)劃師制訂理財(cái)規(guī)劃的行為答案:理財(cái)規(guī)劃師制訂理財(cái)規(guī)劃的行為下列關(guān)于股票性質(zhì)的描述，錯(cuò)誤的是(

)。

A:股票是證權(quán)證券、資本證券B:股票是債權(quán)證券、物權(quán)證券C:股票是綜合權(quán)利證券D:股票是有價(jià)證券、要式證券答案:股票是債權(quán)證券、物權(quán)證券日常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了()。

A:應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活B:保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等C:應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備D:應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊答案:應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活根據(jù)我國現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度，目前國家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金中級(jí)別最高的是（

）。

A:優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng):國家獎(jiǎng)學(xué)金C:留學(xué)獎(jiǎng)學(xué)金D:博士科研獎(jiǎng)學(xué)金答案:國家獎(jiǎng)學(xué)金保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)通常指的是（）。

A:盈利的不確定性B:損失的確定性C:盈利的確定性D:損失發(fā)生的不確定性答案:損失發(fā)生的不確定性以下關(guān)于人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品不同之處的說明正確的是（）

A:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不得用訴訟的方式請(qǐng)求支付B:人身保險(xiǎn)中存在代位求償?shù)膯栴}C:人身保險(xiǎn)中不會(huì)發(fā)生超額保險(xiǎn)的問題D:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不存在重復(fù)保險(xiǎn)問題答案:人身保險(xiǎn)中不會(huì)發(fā)生超額保險(xiǎn)的問題“教育負(fù)擔(dān)比”經(jīng)常用來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響，教育負(fù)擔(dān)比的公式是（）。

A:教育負(fù)擔(dān)比=全部子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)收入×100%B:教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭總資產(chǎn)×100%C:教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%D:教育負(fù)擔(dān)比=全部子女教育金費(fèi)用/家庭總資產(chǎn)×100%答案:教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%理財(cái)規(guī)劃師的持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括()。

A:不定期的方案調(diào)整B:不定期的信息服務(wù)C:定期到客戶單位做收入調(diào)查D:定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估答案:定期到客戶單位做收入調(diào)查當(dāng)本企業(yè)擁有大多數(shù)企業(yè)不具備的資源時(shí)，可以選擇（）類型的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。

A:技術(shù)創(chuàng)新類項(xiàng)目B:制造類項(xiàng)目C:資源類項(xiàng)目D:模仿創(chuàng)新類項(xiàng)目答案:資源類項(xiàng)目旅客在乘坐飛機(jī)、汽車等交通工具時(shí)通常會(huì)在車票、機(jī)票之外再購買一份交通意外險(xiǎn)，這種行為屬于（

）。

A:風(fēng)險(xiǎn)分散B:風(fēng)險(xiǎn)控制C:風(fēng)險(xiǎn)回避D:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，（）客戶的資產(chǎn)組合為成長性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的70%-80%，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的20%-30%。

A:保守型B:中立型C:進(jìn)取型D:輕度進(jìn)取型答案:輕度進(jìn)取型創(chuàng)業(yè)過程是（）三要素匹配和平衡的結(jié)果

A:商業(yè)機(jī)會(huì)、創(chuàng)業(yè)者和資源B:商業(yè)機(jī)會(huì)、創(chuàng)業(yè)者和資金C:資金、創(chuàng)業(yè)者和資源D:創(chuàng)業(yè)者、資金和資源答案:商業(yè)機(jī)會(huì)、創(chuàng)業(yè)者和資源個(gè)人理財(cái)?shù)淖罱K目的是（）

A:實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由B:保障財(cái)務(wù)安全C:個(gè)人理財(cái)價(jià)值最大化D:個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理答案:實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由李先生為預(yù)防家庭成員發(fā)生重大疾病、意外事件準(zhǔn)備了50000元資金存入銀行，則李先生準(zhǔn)備的這50000元屬于()。

A:日常生活儲(chǔ)備B:家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備C:追加投資儲(chǔ)備D:意外現(xiàn)金儲(chǔ)備答案:意外現(xiàn)金儲(chǔ)備張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元，太太手機(jī)費(fèi)150元，家用固定電話費(fèi)為140元，上網(wǎng)費(fèi)120元，有線電視費(fèi)24元，買日常生活用品開支約230元，外出就餐開支約440元，購買衣物等開支約300元，休閑娛樂開支約200元，交通開支約800元。此外，現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元，張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外，張先生的朋友同學(xué)多，私人應(yīng)酬也多，他又喜歡運(yùn)動(dòng)，經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球，平均每月支出近2000元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為()元。

A:40000B:10000C:200000D:15000答案:40000下列關(guān)于信用卡說法不正確的有()。

A:從狹義上說,信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡,即無需預(yù)先存款就可貸款消費(fèi)的信用卡B:廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等C:信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分D:銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)答案:銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)創(chuàng)業(yè)者的組織領(lǐng)導(dǎo)能力包括（

）

A:決策學(xué)習(xí)能力B:協(xié)調(diào)組織能力C:戰(zhàn)略管理能力D:全部都是答案:全部都是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心通常是（）。

A:子女教育規(guī)劃B:投資規(guī)劃C:消費(fèi)支出規(guī)劃D:退休養(yǎng)老規(guī)劃答案:子女教育規(guī)劃在內(nèi)地注冊(cè)、在中國香港上市的外資股是（）

A:S股B:B股C:N股D:H股答案:H股以下不屬于教育規(guī)劃重要性的有（）。

A:子女教育沒有時(shí)間彈性，但費(fèi)用可以調(diào)整B:高等教育學(xué)費(fèi)的上漲率高于通貨膨脹率C:教育支出屬于階段性高支出，不提前準(zhǔn)備將難以應(yīng)付D:教育值得投資答案:子女教育沒有時(shí)間彈性，但費(fèi)用可以調(diào)整現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()基金。

A:應(yīng)急B:日常生活C:日常生活和投資D:投機(jī)答案:應(yīng)急一個(gè)好的商業(yè)模式是：（）

A:一聽就能聽得懂，一學(xué)卻學(xué)不來B:一聽就能聽得懂，一做卻做不來C:一聽就能聽得懂，一想想不到盡頭D:一做就能做得來，一說說不出他的好處來答案:一聽就能聽得懂，一學(xué)卻學(xué)不來（）是理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

A:現(xiàn)金規(guī)劃B:購房消費(fèi)規(guī)劃C:教育規(guī)劃D:投資規(guī)劃答案:投資規(guī)劃個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)與企業(yè)財(cái)務(wù)既有區(qū)別又有聯(lián)系，關(guān)于二者關(guān)系的表述正確的是(

)。

A:個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表都必須對(duì)固定資產(chǎn)計(jì)提折舊B:個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)管理傾向于處理現(xiàn)金而不是將來會(huì)有的收入C:個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表不必像企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表一樣必須對(duì)外公開D:個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表都必須計(jì)提減值準(zhǔn)備E:企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表與損益表所必需對(duì)應(yīng)關(guān)系在個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中不重要

答案:對(duì)家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（

）？

A:家庭理財(cái)收入B:都不正確C:工資收入D:投資收入E:獎(jiǎng)金收入答案:獎(jiǎng)金收入###家庭理財(cái)收入###工資收入###工資收入###工資收入###工資收入###投資收入對(duì)于新投資者來說，以下理財(cái)技巧說法正確的有（

）。

A:量力而為--懂得資金的管理和發(fā)揮資金的最大效益。B:選擇一個(gè)主流的平臺(tái)和代理商C:善用免費(fèi)模擬帳戶，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)壤碡?cái)交易D:善用理財(cái)預(yù)算，切忌用生活必需資金為資本答案:善用理財(cái)預(yù)算,切忌用生活必需資金為資本###善用免費(fèi)模擬帳戶,學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)壤碡?cái)交易###選擇一個(gè)主流的平臺(tái)和代理商###量力而為--懂得資金的管理和發(fā)揮資金的最大效益下列個(gè)人所得需要征收個(gè)人所得稅的有()。

A:偶然所得B:股息、紅利所得C:勞務(wù)報(bào)酬D:個(gè)體工商戶的所得E:財(cái)產(chǎn)租賃所得答案:勞務(wù)報(bào)酬;個(gè)體工商戶的所得;股息、紅利所得;財(cái)產(chǎn)租賃所得;偶然所得標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖反映了家庭資產(chǎn)構(gòu)成比例與準(zhǔn)則，下列有關(guān)“標(biāo)普?qǐng)D”的說法正確的有（）

A:生錢的錢指的是用于投資的錢，主要用來為家庭創(chuàng)造收益B:要花的錢大概要儲(chǔ)備3-6個(gè)月的生活費(fèi)才算充足C:標(biāo)普?qǐng)D根據(jù)資金用途把家庭資產(chǎn)分為要花的錢、保命的錢、生錢的錢和保本升值的錢D:保命的錢指的主要是用于保險(xiǎn)保障的開支答案:保命的錢指的主要是用于保險(xiǎn)保障的開支###標(biāo)普?qǐng)D根據(jù)資金用途把家庭資產(chǎn)分為要花的錢、保命的錢、生錢的錢和保本升值的錢###生錢的錢指的是用于投資的錢,主要用來為家庭創(chuàng)造收益###要花的錢大概要儲(chǔ)備3-6個(gè)月的生活費(fèi)才算充足風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系闡述正確的有()

A:有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)B:任何風(fēng)險(xiǎn)都可以通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁C:保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的一種形式D:無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)E:只有產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)才是可報(bào)風(fēng)險(xiǎn)答案:無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)###保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的一種形式理財(cái)規(guī)劃師需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括負(fù)債比率、負(fù)債收入比率以及()等。

A:投資與凈資產(chǎn)比率B:清償比率C:即付比率D:結(jié)余比率答案:結(jié)余比率###投資與凈資產(chǎn)比率###清償比率###即付比率根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益（）

A:子女B:與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者C:父母D:本人E:配偶答案:本人###父母養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國較普遍實(shí)行的一種社會(huì)保障制度。各國養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則大體也是一致的，主要有()。

A:管理服務(wù)社會(huì)化B:權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)C:保障基本生活D:公平與效率相結(jié)合E:分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果答案:保障基本生活###公平與效率相結(jié)合###分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果###權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)###管理服務(wù)社會(huì)化在個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)管理中，我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預(yù)期收入。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)具有儲(chǔ)蓄功能的人身保險(xiǎn)按已繳保費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值作為此保單價(jià)值，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單價(jià)值按照繳費(fèi)年限計(jì)算保單價(jià)值。

（

）

A:對(duì)B:錯(cuò)答案:錯(cuò)理財(cái)方案的具體執(zhí)行人是專業(yè)的指定理財(cái)規(guī)劃師。

A:錯(cuò)B:對(duì)答案:對(duì)理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃制定后，可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)情況和家庭財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化而進(jìn)行