中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

名詞解釋中小企業(yè)貸款擔(dān)保是指為中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)的貸款提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)。中小企業(yè)貸款可以分為：信用擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、票據(jù)融資、保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)、出口創(chuàng)匯貸款、無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、保付代理業(yè)務(wù)等。貸款期限：一般分為短期、中期和長(zhǎng)期三種。

名詞解釋中小企業(yè)貸款擔(dān)保是指為中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)的貸款提供擔(dān)1業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介借款人申請(qǐng)→

提供企業(yè)資料→結(jié)合資料實(shí)地考察企業(yè)情況→分析企業(yè)數(shù)據(jù)形成報(bào)告↓提交銀行審批↓簽訂授信合同銀行評(píng)級(jí)↓通過評(píng)級(jí)銀行授信←簽訂借款合同←簽訂擔(dān)保合同收取擔(dān)保費(fèi)←銀行發(fā)放貸款↑貸后跟蹤↑還款結(jié)束解除擔(dān)保業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介借款人申請(qǐng)→提供企業(yè)資料→結(jié)合資料實(shí)地考察企業(yè)2信用擔(dān)保貸款信用擔(dān)保貸款：是指工商銀行針對(duì)抵（質(zhì)）押物不足的的中小型企業(yè)可采取30%的抵（質(zhì)）押物和70%的擔(dān)保公司擔(dān)保的形式申請(qǐng)中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)。信用擔(dān)保貸款信用擔(dān)保貸款：是指工商銀行針對(duì)抵（質(zhì)）押物不足的3抵押貸款業(yè)務(wù)抵押貸款：是指抵押貸款是指按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》，規(guī)定下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。一般情況下，銀行能給與的最高貸款比例不超過抵押物的60%～70％。法律規(guī)定抵押人和貸款銀行要以書面形式訂立抵押合同。

抵押貸款業(yè)務(wù)抵押貸款：是指抵押貸款是指按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)4質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)質(zhì)押貸款：是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定下列權(quán)利可以質(zhì)押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。

質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)質(zhì)押貸款：是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)5票據(jù)融資業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)是指借款人將未到期商業(yè)票據(jù)(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。

票據(jù)融資業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)是指借款人將未到期商業(yè)票據(jù)(銀行承兌匯票6保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)是以企業(yè)所擁有的較為通用的流動(dòng)資產(chǎn)為抵押物而發(fā)放的貸款。具體操作辦法是：企業(yè)提出貸款要求時(shí)，銀行要求其將貨物放人指定倉(cāng)庫(kù)(與銀行簽有協(xié)議)，充當(dāng)?shù)盅何?，然后根?jù)其市場(chǎng)價(jià)值確定折扣率對(duì)其發(fā)放貸款。當(dāng)企業(yè)銷貨需要提貨時(shí)必須有新的貨物補(bǔ)充或?qū)⒇浛顨w還貸款，然后憑銀行加蓋公章的出庫(kù)單提貨。注：擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行會(huì)將倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管權(quán)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司監(jiān)管。保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)是以企業(yè)所擁有的較為通用的流動(dòng)資產(chǎn)為7出口創(chuàng)匯貸款業(yè)務(wù)出口創(chuàng)匯貸款：對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。注：擔(dān)保公司可對(duì)銀行的打包貸款提供擔(dān)保。出口創(chuàng)匯貸款業(yè)務(wù)出口創(chuàng)匯貸款：對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可8無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。即以依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)作為抵押物獲得的貸款。注：針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好但無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值過低或減值過快等情況導(dǎo)致銀行不能完全認(rèn)可該擔(dān)保物的企業(yè)，銀行允許擔(dān)保公司為其貸款擔(dān)保。無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，9應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)：應(yīng)收賬款的存在影響資金周轉(zhuǎn)，不利于企業(yè)特別是中小企業(yè)的發(fā)展。目前，大企業(yè)拖欠中小企業(yè)貨款屢見不鮮，而這些大企業(yè)通常實(shí)力雄厚、信譽(yù)較好。央行實(shí)行了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公告系統(tǒng)，開辦了應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)，主要做法是對(duì)中小企業(yè)質(zhì)量較高的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押貸款。注：擔(dān)保公司也可以在為企業(yè)提供信用擔(dān)保的情況下，接受企業(yè)的應(yīng)收賬款質(zhì)押作為企業(yè)的反擔(dān)保措施。應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)：應(yīng)收賬款的存在影響10保付代理業(yè)務(wù)保付代理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱保理，是銀行購(gòu)買供貨企業(yè)因賒銷而產(chǎn)生的短期應(yīng)收賬款債權(quán)，貸款由銀行先期支付給賣方企業(yè)，然后銀行作為債權(quán)人代理賣方再向買方企業(yè)催收。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的貸款標(biāo)的雖與應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)相同，但在債權(quán)債務(wù)處理方式上兩者是有區(qū)別的。應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)銀行并不買斷應(yīng)收賬款債權(quán)。而保理業(yè)務(wù)銀行買斷了應(yīng)收賬款債權(quán)，也有通俗說法是銀行替企業(yè)討債。注：擔(dān)保公司在保理業(yè)務(wù)中可以為銀行買斷的應(yīng)收賬款債權(quán)催收或擔(dān)保從而取得處置該債權(quán)的收益。

保付代理業(yè)務(wù)保付代理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱保理，是銀行購(gòu)買供貨企業(yè)因賒銷而11中小企業(yè)貸款擔(dān)保提供的資料（一）一、

企業(yè)基本資料

1、

提供企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，并提交復(fù)印件；

2、

提供組織機(jī)構(gòu)代碼證書原件（上海市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的法人代碼證）原件，并提交復(fù)印件；

3、

提供國(guó)稅、地稅稅務(wù)登記證原件，并提交復(fù)印件；

4、

提供企業(yè)章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議原件，并提交復(fù)印件；

5、

提供企業(yè)法人注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告或有關(guān)注冊(cè)資本來源的證明材料原件，并提交復(fù)印件；

6、

企業(yè)貸款卡及貸款卡密碼；

7、

提供開戶許可證原件，并提交復(fù)印件、及開戶的印鑒卡的復(fù)印件

8、

借款企業(yè)近三年經(jīng)審計(jì)過的年報(bào)及即期報(bào)表、上年企業(yè)納稅證明，上三年的電費(fèi)和證明，近三個(gè)月的銀行結(jié)算對(duì)帳單；

9、

特種經(jīng)營(yíng)許可證；

10、

企業(yè)資質(zhì)登記證；

11、

外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書；

12、

外商投資企業(yè)外匯登記證；中小企業(yè)貸款擔(dān)保提供的資料（一）一、

企業(yè)基本資料

1、

提12中小企業(yè)貸款擔(dān)保提供的資料（二）二、

申請(qǐng)貸款的書面材料

1、

流動(dòng)資金貸款擔(dān)保申請(qǐng)書；

2、

借款企業(yè)股東或董事會(huì)同意貸款決議；

3、

提示企業(yè)法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人身份證原件，并提交原件；

4、

企業(yè)法人代表或授權(quán)代理人的證明材料；

5、

企業(yè)法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本；

6、

企業(yè)法人代表、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)的履歷證明；

7、

授權(quán)委托書；

8、

借款企業(yè)建立借貸關(guān)系契約；

9、

貸款企業(yè)建立信貸關(guān)系契約；

10、

說明貸款用途的文件（合同）包括上下家（指采購(gòu)合同、銷售合同等）；中小企業(yè)貸款擔(dān)保提供的資料（二）二、

申請(qǐng)貸款的書面材料

113中小企業(yè)貸款擔(dān)保提供的資料（三）

抵（質(zhì)）押人需提供的材料

1、

抵（質(zhì)）押人同意抵押的決議；

2、

提供抵（質(zhì)）押人的身份證明等相關(guān)證件，并提交復(fù)印件；

3、

提供抵（質(zhì)）押物證明原件，并提交復(fù)印件；

4、

抵（質(zhì)）押資產(chǎn)如出租的，許承租人提供“房屋承租人承諾”；

其他材料

1、

主要股東（個(gè)人）擔(dān)保合同；

2、

還款承諾書中小企業(yè)貸款擔(dān)保提供的資料（三）

抵（質(zhì)）押人需提供的材料

14反擔(dān)保措施的落實(shí)1、借款企業(yè)的各個(gè)股東承擔(dān)該貸款業(yè)務(wù)的連帶責(zé)任的反擔(dān)保。2、借款企業(yè)需有一家資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)規(guī)模相當(dāng)?shù)钠髽I(yè)承擔(dān)第三方連帶責(zé)任的保證3、擔(dān)保公司可以接受銀行不認(rèn)可的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)作為該筆貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保措施。4、加大企業(yè)的違約賠償金和對(duì)企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)的約束。5、擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施的落實(shí)1、借款企業(yè)的各個(gè)股東承擔(dān)該貸款業(yè)務(wù)的連帶責(zé)15使用時(shí)，直接刪除本頁(yè)！精品課件，你值得擁有！精品課件，你值得擁有！使用時(shí)，直接刪除本頁(yè)！精品課件，你值得擁有！精品課件，你值得16使用時(shí)，直接刪除本頁(yè)！精品課件，你值得擁有！精品課件，你值得擁有！使用時(shí)，直接刪除本頁(yè)！精品課件，你值得擁有！精品課件，你值得17使用時(shí)，直接刪除本頁(yè)！精品課